Työeläke ei mikään vanhojen juttu!
Nuorena ei ehkä ihan ensimmäisenä tule mietittyä eläkeasioita onhan eläkkeelle jäämiseen vielä aikaa vuosikymmeniä! Työeläke kertyy jo 18 vuotta täytettyäsi Sinulle alkaa kuitenkin kertyä omaa työeläkettä jo 18 vuotta täytettyäsi kaikesta tekemästäsi ansiotyöstä. Sen lisäksi eläkettä kertyy muun muassa opiskelusta, lastenhoidosta, sairausloman ja työttömyyden ajalta silloin, kun saat ansiosidonnaista työttömyyspäivärahaa. Palkastasi myös peritään työntekijän työeläkemaksua 18-vuotiaasta alkaen. Näin ollen työeläke koskee sinua jo nuoresta lähtien! Voit myös omilla valinnoillasi vaikuttaa tulevan eläkkeesi määrään. Työstäsi kasvaa työeläke! Lakisääteinen työeläke on keskeinen osa suomalaista sosiaaliturvaa. Sen tavoitteena on turvata ansiotason kohtuullinen säilyminen vanhuuden, työkyvyttömyyden ja perheen huoltajan kuoleman varalta. Jos työeläkkeen määrä jää pieneksi, voi sen lisäksi saada kansaneläkettä. Työeläke on siis ikään kuin jatkopalkkaa, joka odottaa sinua, kun olet saanut oman urakkasi työelämässä valmiiksi. Työeläketurvaa hoitavat eri työeläkevakuutusyhtiöt, eläkekassat ja -säätiöt. Työeläketurva rahoitetaan eläkevakuutusmaksuilla ja eläkerahastojen tuotoilla. Työeläkemaksu on vakuutusmaksu, jota peritään kaikilta 18 67-vuotiailta työssä olevilta työntekijöiltä ja yrittäjiltä. 2 3
Työnantaja vastaa työntekijöidensä eläkevakuutuksen ottamisesta, joten sinun ei tarvitse huolehtia siitä itse. Lisäksi työnantaja maksaa osan työeläkemaksusta. Maksun suuruus vahvistetaan vuosittain. Vuonna 2011 keskimääräinen työeläkemaksu on 22,4 prosenttia palkasta. Työntekijän maksuosuus on 4,7 prosenttia ja yli 53-vuotiailla 6,0 prosenttia. Mikäli toimit yrittäjänä, tulee sinun huolehtia itse eläkevakuutuksen ottamisesta ja vakuutusmaksujen maksamisesta. Vuonna 2011 yrittäjät maksavat eläkevakuutusmaksua 21,6 prosenttia ja yli 53-vuotiaana 22,9 prosenttia työtulostaan. Työeläkettä kertyy tehdystä työstä aina vuositulojen mukaan siten, että 18 52-vuotiaille eläkettä karttuu 1,5 prosenttia, 53 62-vuotiaille 1,9 prosenttia ja 63 67-vuotiaille 4,5 prosenttia vuodessa. Työeläkettä kertyy vuositulojen mukaan 4 5
Vuoden 2005 alusta lähtien eläkettä on kertynyt myös eräiltä palkattomilta jaksoilta, kuten äitiys-, isyys- ja vanhempainrahakaudelta ansiosidonnaiselta työttömyyspäivärahakaudelta vuorotteluvapaan ajalta muilta ansiosidonnaisilta päivärahakausilta (esimerkiksi sairaus- ja kuntoutuspäivärahat) tutkintoon johtavasta opiskelusta alle 3-vuotiaan lapsen kotihoidontuen ajalta. Edellytyksenä näihin eläkekarttumiin on, että jossain vaiheessa työuraasi sinulla on työeläkkeeseen oikeuttavia ansiotuloja yhteensä vähintään 15 746,08 euroa (vuoden 2011 taso). Eläkejärjestelmän olemassaolo antaa eri sukupolville oikeuden elää itsenäistä elämää kukin omalla tavallaan. Sukupolvien välinen sopimus Suomalainen työeläkejärjestelmä perustuu sukupolvien väliseen sopimukseen, jossa työssä käyvät rahoittavat eläkkeellä olevien eläkkeet. Täten jokainen sukupolvi joutuu vuorollaan vastuuseen ja maksaa vanhempiensa eläkkeitä. Kun nuoret kantavat vastuun edellisestä sukupolvesta, voivat myös he odottaa seuraavan sukupolven kohtelevan itseään yhtä hyvin. Eläkejärjestelmän olemassaolo antaa eri sukupolville oikeuden elää itsenäistä elämää kukin omalla tavallaan. Tulevaisuudessa työssäkäyviä tulee olemaan vähemmän kuin nyt, ja vastaavasti eläkeläisten määrä tulee kasvamaan. Väestön vanhenemisen aiheuttamiin kustannuspaineisiin on kuitenkin varauduttu esimerkiksi sijoittamalla osa kerätyistä työeläkemaksuista. Sijoitustoiminnan tuottojen ansiosta työssäkäyvät eivät joudu maksamaan kohtuuttoman suuria eläkemaksuja. 6 7
Opiskelijana voit kartuttaa eläkettä samanaikaisesti sekä opiskelusta että työnteosta! Opiskelun hyödyt näkyvät myös tulevaisuudessa Opiskellessasi ammattioppilaitoksessa, ammattikorkeakoulussa tai yliopistossa, kartutat samalla itsellesi eläkettä. Eläkkeen saaminen edellyttää, että tutkinto on suoritettu 1.1.2005 tai sen jälkeen ja että tutkinto on suoritettu 18 67-vuotiaana. Opiskeluajalta karttuu eläkettä 1,5 prosenttia vuodessa laskennallisen tulon perusteella, eli ikään kuin saisit tiettyä kuukausipalkkaa opintojesi ajalta. Laskennallinen tulo vuonna 2011 on 656,08 euroa, ja se tarkistetaan vuosittain. Jos olet aloittanut opintosi ennen 1.1.2005 ja suoritat tutkintosi tämän jälkeen, eläkettä karttuu vain 1.1.2005 jälkeisiltä opiskelukuukausilta. Eläkettä ei siis kartu takautuvasti. Eläkettä karttuu suoritetun tutkinnon mukaan seuraavasti: ammatillinen perustutkinto 3 vuotta alempi korkeakoulututkinto 3 vuotta ammattikorkeakoulututkinto 4 vuotta ylempi ammattikorkeakoulututkinto 5 vuotta ylempi korkeakoulututkinto 5 vuotta. Eläkettä ei siis kartu yleissivistävistä opinnoista, tieteellisestä jatkotutkinnosta tai ammatti- tai erikoisammattitutkinnosta. Opiskeluaika ei vaikuta eläkkeen karttumiseen, vaan suoritetun tutkinnon taso. Jos esimerkiksi valmistut ammattikorkeakoulusta kolmessa ja puolessa vuodessa, karttuu sinulle kuitenkin eläkettä neljältä vuodelta. Opinnot kerryttävät eläkettä enintään viiden vuoden ajalta. Jos siis suoritat esimerkiksi ammatillisen perustutkinnon ja ammattikorkeakoulututkinnon, eläkettä karttuu yhteensä vain viideltä vuodelta. Tutkinnon perusteella maksettavaa eläkettä ei tarvitse erikseen hakea. Oppilaitoksesi ilmoittaa tutkintotiedot Kelalle, joka toimittaa ne Eläketurvakeskukselle. Siten tiedot tulevat työeläkejärjestelmään automaattisesti. Myös ulkomailla suoritetusta tutkinnosta karttuu eläkettä, edellyttäen että olet saanut Suomesta opintotukea kyseisen tutkinnon suorittamiseen. Työskentely opintojen ohella kartuttaa työeläkettä normaaliin tapaan. Opiskelijana voit siis kartuttaa eläkettä samanaikaisesti sekä opiskelusta että työnteosta! 8 9
Haaveissa ulkomailla työskentely? Jos suunnittelevat lähteväsi töihin ulkomaille, kannattaa selvittää etukäteen eläkkeen karttumiseen liittyvät seikat. Jos lähdet tilapäisesti ulkomaille suomalaisen työnantajasi palvelukseen, eläkkeesi karttuu tavallisesti Suomeen ja suomalaisen järjestelmän mukaisesti. Tähtäimessä ura tutkijana? Mikäli olet ajatellut tutkijan uraa tulevaisuudessa, on sinun hyvä tietää, että vuoden 2009 alusta lähtien myös apurahansaajille on alkanut karttua eläkettä. Apurahansaajien lakisääteisestä eläke- ja tapaturmavakuuttamisesta vastaa Maatalousyrittäjien eläkelaitos Mela. Suomessa asuvana apurahansaajana olet velvollinen ottamaan itsellesi vakuutuksen, jos työskentelet apurahalla yhtäjaksoisesti vähintään neljä kuukautta. Työskentelyyn tarkoitetun apurahan on oltava vuosityötuloksi muunnettuna vähintään 3 448,35 euroa (vuoden 2011 taso). Apurahan tulee olla myönnetty Suomesta, ja vakuutusturva koskee ainoastaan työskentelyä. Lisätietoja apurahansaajan eläketurvasta saat Maatalousyrittäjien eläkelaitoksen verkkosivuilta www.mela.fi. Omien lasten hoitamisesta eläkettä Omien lasten saaminen ja niiden hoitaminen kotona ei nykyisin tarkoita aukkoa eläkekarttumaasi. Äitiys-, erityisäitiys-, isyys- ja vanhempainrahakaudelta kertyy näet eläkettä, kuten myös alle kolmevuotiaan lapsen kotihoidontuen ajalta. Äitiys-, erityisäitiys-, isyys- ja vanhempainrahakausilta eläkettä karttuu 1,5 prosenttia vuodessa niistä ansioista, joiden perusteella päiväraha on laskettu. Lisäksi tuloa korotetaan 17 prosentilla, eli eläkettä karttuu paremmin kuin työssä ollessa! Jos palkkasi työssä ollessasi ennen perhevapaata oli esimerkiksi 2 000 euroa kuukaudessa, huomioidaan kyseisten päivärahakausien ajalta palkkana 2 340 euroa kuukaudessa. Jos sinulla ei ole työnansioita, eläkettä karttuu ikään kuin ansioita olisi 656,08 euroa kuukaudessa (vuoden 2011 taso). Jos jäät vanhempainrahakauden jälkeen kotiin hoitamaan lastasi, ja saat siihen kotihoidontukea, karttuu sinulle myös tältä ajalta eläkettä. Eläkettä karttuu 1,5 prosenttia vuodessa laskennallisen työtulon mukaan. Kyseinen työtulo vahvistetaan vuosittain, ja vuonna 2011 se on 656,08 euroa kuukaudessa. Kotihoidon tukea ja eläkekarttumaa voi saada enintään siihen saakka, kun lapsi täyttää kolme vuotta. Jos työskentelet ulkomaisen työnantajan palveluksessa EU- tai ETA-maassa, tai maassa jonka kanssa Suomella on sosiaaliturvasopimus (sisältää säännökset maiden välillä liikkuvien henkilöiden sosiaaliturvaan liittyvistä oikeuksista), eläkettä karttuu pääsääntöisesti työskentelymaan lakien mukaan. Suomella on sosiaaliturvasopimus Yhdysvaltojen, Kanadan, Quebecin, Chilen, Israelin ja Australian kanssa. Jos taas menet töihin johonkin muuhun maahan, on mahdollista, ettei sinulle kartu kyseisestä työskentelystä eläkettä lainkaan. Tämä on hyvä pitää mielessä suunniteltaessa ulkomailla työskentelyn pituutta, ettei aikanaan joudu yllättymään ikävästi tulevan eläkkeen määrästä. Lisätietoja ulkomaantyöstä karttuvasta eläkkeestä saat Eläketurvakeskuksen sivuilta www.etk.fi. 10 11
Tee ympäristöteko valitse sähköinen työeläkeote! Olet ehkä saanut kotiisi työeläkeotteen, kuten kaikki Suomessa asuvat 18 67-vuotiaat yksityisalojen palkansaajat ja yrittäjät saavat. Työeläkeotteella näkyvät kaikki yksityisaloilla työskentelystäsi kertyneet ansiot, joista työeläkkeesi aikanaan lasketaan. Vuodesta 2012 alkaen otteella näkyvät myös julkisen puolen työsuhdetiedot. Työeläkeotteella näkyvät myös palkattomilta jaksoilta kertyneet eläkkeet. Lisätietoja: www.tela.fi www.työeläke.fi www.etk.fi ulkoasu ja kuvat: torma-arrala.fi Painojussit 2011 Muistathan tarkistaa työeläkeotteen huolellisesti! Mikäli työsuhdetiedoissa on virheitä tai puutteita, esimerkiksi jokin yksityisalojen työsuhde puuttuu, tai ansiotulot ovat virheelliset, ota välittömästi yhteyttä otteen lähettäneeseen työeläkelaitokseen. Mitä nopeammin toimit, sitä helpompaa virheen korjaaminen on. Jos otteen kaikki tiedot ovat oikein, ei sinun tarvitse tehdä mitään. Nykyisin on myös mahdollista saada työeläkeote sähköisesti omilla verkkopankkitunnuksilla www.työeläke.fi-sivujen kautta. Tee siis ympäristöteko ja käy valitsemassa sähköinen työeläkeote!