Keskinäinen Vakuutusyhtiö Tapiola Valtionhallinnon matkavakuutukset Vakuutusehdot Voimassa 1.11.2008 alkaen Matkustajavakuutus Komennusvakuutus Matkatavaravakuutus Matkavastuuvakuutus
SISÄLLYSLUETTELO Matkustajavakuutus... 2 1 Vakuutetut ja korvauksen saaja... 2 2 Vakuutuksen voimassaolo... 2 3 Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta... 3 4 Matkavakuutukseen liittyviä käsitteitä... 4 5 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen... 4 6 Korvaukset... 6 Komennusvakuutus... 11 7 Vakuutetut ja korvauksen saaja... 11 8 Vakuutuksen voimassaolo... 11 9 Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta... 12 10 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen... 13 11 Korvaukset... 14 Matkatavara- ja matkavastuuvakuutus... 18 12 Vakuutetut ja korvauksen saaja... 18 13 Vakuutuksen voimassaoloalue ja -aika... 19 14 Matkavakuutukseen liittyviä käsitteitä... 19 Matkatavaravakuutus... 19 15 Vakuutettu omaisuus... 19 16 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen... 20 17 Suojeluohjeet... 21 18 Korvaukset... 22 Matkavastuuvakuutus... 23 19 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen... 23 20 Vahingon selvittäminen... 25 21 Korvaukset... 26
Vakuutussopimuksen sisältö määräytyy vakuutuskirjan, matkustajavakuutusehtojen ja yleisten sopimusehtojen mukaan. Vakuutuskirjaan on merkitty vakuutussopimukseen valitut vakuutukset sekä niiden yksilölliset tiedot kuten esimerkiksi vakuutetut ja vakuutusturvan laajuus. Vakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvata sovitun vakuutusturvan laajuudessa vakuutustapahtumasta aiheutuvia kuluja ja menetyksiä. MATKUSTAJAVAKUUTUS 1 Vakuutetut ja korvauksen saaja 1.1 Vakuutetut Vakuutettuja ovat Suomessa vakinaisesti asuvat vakuutuksenottajan ulkomaille lähettämät henkilöt sekä Suomen sosiaaliturvan piiriin kuulumattomat henkilöt, jotka vakuutuksenottaja on lähettänyt ulkomaille. Matkustajavakuutuksessa vakuutettuina ovat myös alle 16-vuotiaat, vakuutuskirjaan merkityn henkilön mukana matkustavat omat lapset, lapsenlapset, sisarukset ja sisarpuolet, vaikka heitä ei merkitä vakuutuskirjaan. Vakuutettuina ovat myös vakuutuskirjaan merkityn henkilön mukana matkustavat hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat muut kuin omat lapset. Samanaikaisesti mukana matkustava alle 16-vuotias henkilö voi olla vakuutettuna vain yhden Tapiolan matkavakuutuksen perusteella. 1.2 Korvauksen saaja Korvauksen saajana on vakuutettu tai muu korvaukseen oikeutettu. Kuolemantapauksessa korvauksen saajana on edunsaaja. Edunsaajana ovat omaiset, ellei vakuutuksenottaja ole muuta määrännyt (edunsaajan määräämisestä kerrotaan yleisten sopimusehtojen kohdasta 10). Omaisilla tarkoitetaan vakuutetun puolisoa ja perillisiä. Perillisiä ovat ensisijaisesti vakuutetun jälkeläiset, joita ovat vakuutetun lapset ja ottolapset. Puoliso on henkilö, jonka kanssa vakuutettu oli kuollessaan avioliitossa tai rekisteröidyssä parisuhteessa. Avopuoliso ei ole vakuutusehtojen tarkoittama puoliso, vaan hänet tulee määrätä edunsaajaksi erikseen nimettynä henkilönä. Vakuutussopimuslaissa määritellään tarkemmin mitä tarkoitetaan omaisella. Vakuutuksenottaja voi määrätä kuolemantapauskorvauksen edunsaajan ja päivärahan saajan ilmoittamalla siitä ennen vakuutustapahtumaa kirjallisesti Tapiolalle. 2 Vakuutuksen voimassaolo 2.1 Voimassaoloalue ja -aika Matkustajavakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityillä matkoilla ja alueilla. 2
2.2 Voimassaolo urheilutoiminnassa Ammattiurheilu Vakuutus ei ole voimassa ammattiurheilussa. Ammattiurheilusta on kyse silloin, kun urheilija saa urheilemisesta palkkaa tai muuta vastiketta tai hänen on otettava urheilijoiden tapaturma- ja eläketurvasta annetun lain mukainen vakuutus. Kilpaurheilu Vakuutus ei ole voimassa kilpailussa, ottelussa tai muussa urheilutapahtumassa, jonka järjestäjä edellyttää osallistujalta lisenssivakuutuksen tai vastaavan ottamista taikka vastuuvapauslausekkeen allekirjoittamista. Vakuutus ei myöskään ole voimassa erityisesti edellä mainittua urheilutoimintaa varten järjestetyssä harjoittelussa tai lajille ominaisessa harjoittelussa. Kilpaurheilua varten voidaan tehdä erikseen vakuutus. Riskialttiit urheilulajit Vakuutus ei ole voimassa seuraavissa urheilulajeissa tai toiminnoissa: voimailulajit, kuten painonnosto, voimanosto tai kehonrakennus kamppailu- tai kontaktilajit, kuten nyrkkeily, paini, judo tai karate moottoriurheilulajit, kuten ralli, mikroautoilu tai motocross benjihyppy kiipeilylajit, kuten vuori-, kallio-, jää- tai seinäkiipeily laite- tai vapaasukellus nopeus- ja syöksylasku, freestylehiihto sekä laskettelu merkittyjen rinteiden ulkopuolella ilmailulajit, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito, purjelento, ultrakevyellä tai harrasterakenteisella koneella lentäminen valtameren ylittäminen veneellä ulkomaille, asumattomille seuduille tehtävät vaellukset tai tutkimusretket, kuten vaellukset aavikolle, erämaahan, jäätikölle, viidakkoon tai vuoristoon. Riskialtista urheilulajia, lukuun ottamatta ilmailulajeja, varten voidaan tehdä erikseen vakuutus. 2.3 Vakuutuksen päättyminen Vakuutus päättyy yksittäisen vakuutetun osalta, kun hän eroaa vakuutuksenottajan palveluksesta tai lakkaa kuulumasta vakuutuskirjassa määriteltyyn vakuutettujen ryhmään. Vakuutus ei jatku yksittäisen vakuutetun osalta hänen täytettyään 70 vuotta. Vakuutussopimuksen päättymisestä kerrotaan tarkemmin Yleisten sopimusehtojen kohdassa 16. 3 Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta Matkustajavakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut ihmisiä joukoittain vahingoittaneen, ydinreaktioon perustuvan aseen tai laitteen vaikutuksesta 3
sodasta tai aseellisesta selkkauksesta tai palveluksesta Yhdistyneiden Kansakuntien rauhanturvaamistehtävissä. Matkavakuutuksen osalta jos vakuutettu on aloittanut ulkomaanmatkansa ennen aseellisten toimien alkamista eikä itse ole osallistunut niihin, sovelletaan tätä kohtaa vasta kun 14 vuorokautta on kulunut aseellisten toimien alkamisesta. Jos kyseessä on suursota, sovelletaan tätä kohtaa heti. vakuutetun rikollisesta toiminnasta. Sotariskialueelle tai Yhdistyneitten Kansakuntien rauhanturvaamistehtäviin matkavakuutuksen voi saada voimaan erikseen sopimalla. Tapiola pitää luetteloa sotariskialueista, joka löytyy Tapiolan internet-sivuilta. 4 Matkavakuutukseen liittyviä käsitteitä Matka Matka alkaa vakuutetun kotoa tai työpaikalta ja päättyy kotiin tai työpaikalle. Ulkomaanmatkalla tarkoitetaan Suomen rajojen ulkopuolelle suuntautuvaa matkaa. Suomessa vakuutettu ei ole matkalla omistamallaan tai samassa taloudessa asuvan perheenjäsenen omistamalla asunnolla tai vapaa-ajan asunnolla säännöllisesti omassa käytössä olevalla asunnolla tai vapaa-ajan asunnolla opiskelupaikalla tai työpaikalla liikuttaessa edellä mainitusta paikasta toiseen jos matkakohde on alle 50 km etäisyydellä edellä mainituista paikoista. Lähiomainen Lähiomaisella tarkoitetaan matkavakuutuksessa seuraavia henkilöitä avio- tai avopuoliso vakuutetun omat ja hänen avio- tai avopuolisonsa lapset ja lastenlapset, vakuutetun kanssa samassa taloudessa vakinaisesti asuvat muut kuin omat lapset, vanhemmat, appi- otto- ja isovanhemmat sekä sisarukset ja sisarpuolet miniät ja vävyt yhtä matkakumppania, jonka kanssa vakuutettu on kahdestaan varannut matkan enintään yhtä matkakohtaisesti ilmoitettua henkilöä. Rekisteröidyn parisuhteen osapuolet rinnastetaan aviopuolisoihin. Avopuolisolla tarkoitetaan vakuutetun kanssa avioliitonomaisessa suhteessa elävää henkilöä, joka väestörekisterin mukaan asuu vakinaisesti vakuutetun kanssa samassa osoitteessa. 5 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen Matkustajavakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumista matkustajavakuutuksen voimassa ollessa aiheutuneet vahingot. Korvattavia vakuutustapahtumia ovat matkasairaus matkatapaturma matkan peruuntuminen matkan keskeytyminen matkalta myöhästyminen. 4
Korvaukset maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa olleiden vakuutusmäärien mukaisesti. 5.1 Matkasairaus Matkasairaus on sellainen odottamaton ja äkillinen lääkärinhoitoa vaatinut sairaus, joka lääketieteellisen kokemuksen mukaan on saanut alkunsa matkan aikana. Edellytyksenä matkasairauden korvattavuudelle on, että hoitoon on hakeuduttu matkan aikana tai 14 vuorokauden kuluttua matkan päättymisestä. Mikäli kyseessä on tartuntatauti, jonka itämisaika on pidempi, ei 14 vuorokauden määräaikaa sovelleta. Matkasairaudeksi katsotaan myös vakuutetulla ennen matkaa olleen sairauden äkillinen ja odottamaton paheneminen matkan aikana. 5.2 Matkatapaturma Matkatapaturmalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiinvamman hänen sitä tahtomatta. Matkustajavakuutuksesta korvataan myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukkuminen, kaasumyrkytys, lämpöhalvaus, auringonpistos, paleltuminen, sekä vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttama myrkytys. Lisäksi matkustajavakuutuksesta korvataan paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut vamma äkillisestä liikkeestä tai voimanponnistuksesta aiheutunut lihaksen tai jänteen venähdysvamma, jonka pääasiallisena syynä ei ole ollut vakuutetun sairaus tai ruumiinvika. Korvauksen edellytyksenä on, että lääkärinhoito aloitetaan viimeistään 14 vuorokauden kuluessa vammautumisesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä. 5.3 Rajoitukset korvauksiin Matkustajavakuutuksesta ei korvata sairautta, vammaa tai kuolemaa, joka on aiheutunut vakuutetun itsemurhasta tai itsemurhayrityksestä vakuutetun sairaudesta, ruumiinviasta tai näiden aiheuttamasta vakuutustapahtumasta sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suoritetun leikkaus-, hoito- tai muun lääkinnällisen toimenpiteen yhteydessä ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvattavan vamman hoitamiseksi Matkustajavakuutuksesta ei korvata vakuutustapahtumasta riippumatonta sairautta, vammaa, vikaa tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeutumista, vaikka se olisi ollut oireeton ennen tapaturmaa akillesjänteen repeämää, nikamavälilevyn, vatsan ja nivusalueen tyrää, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi hammassairautta vakuutustapahtuman psyykkisiä seurauksia myrkytystä, sairautta tai hoidettavaa riippuvuutta, joka aiheutuu vakuutetun käyttämästä alkoholista, muusta huumaavasta aineesta tai lääkeaineen väärinkäytöstä. Myrkytys, joka johtuu lääkeaineesta tai ravinnoksi nautitusta aineesta, korvataan matkasairautena. välillisiä kustannuksia, kuten ravinto- ja ruokailukuluja, puhelinkuluja, liikennevälineen tai eläimen kuljetuskustannuksia, ansionmenetystä tai saattajan matkakuluja. 5
6 Korvaukset 6.1 Matkasairauden ja matkatapaturman hoitokulut Korvauksen hakeminen Hoitokuluja korvataan siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain perusteella. Hoitokuluja korvataan tapaturmavakuutuslain, maatalousyrittäjien tapaturmavakuutuslain, liikennevakuutuslain, perusopetuslain, sairausvakuutuslain ja potilasvahinkolain perusteella. Myös muussa lainsäädännössä on ensisijaista korvausvastuuta säänteleviä normeja. Jos hoitokulujen korvaamisesta on säädetty laissa, on korvausta haettava ensin kyseisen lain perusteella. Kansaneläkelaitoksen maksettavaksi kuuluvia sairausvakuutuslain mukaisia korvauksia voidaan hakea suoraan Tapiolasta. Tällöin Tapiolalle on aina toimitettava valtakirja sairausvakuutuslain mukaisen korvausosuuden perimiseksi. Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen korvaukseen on menetetty, Tapiolan vähentää korvauksesta sen osuuden, joka olisi maksettu sairausvakuutuslain mukaan. Korvattavat hoitokulut Matkasairaudesta tai ennen matkaa alkaneen sairauden äkillisestä ja odottamattomasta pahenemisesta aiheutuneet hoitokulut korvataan enintään siihen asti, kun 90 päivää on kulunut hoidon alkamisesta. Matkatapaturman hoitokulut korvataan enintään siihen asti, kun kolme vuotta on kulunut tapaturmasta. Korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta aiheutuneet kulut korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perusteella. Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tutkimus, hoito ja tarvikkeet ovat lääkärin määräämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuksen mukaan tarpeellisia vamman tai sairauden tutkimiseksi tai hoitamiseksi. Yksittäisen hoitokulun on oltava kohtuullinen. Jos kulu selvästi ylittää maan yleisen hintatason, hoitokulusta korvataan vain maan yleisen hintatason mukainen osa. Hoitokuluina korvataan lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilöstön suorittamien tutkimusten ja toimenpiteiden kustannukset Tapiolan etukäteen hyväksymän kosmeettisen hoidon kustannukset matkakulut yllä mainittuihin korvattaviin hoitoihin ja tutkimuksiin matkakohteessa viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkevalmisteet Tapiolan etukäteen hyväksymän sairaankuljetuksen kustannukset ja siinä välttämättömästi tarvittavasta saattajasta aiheutuvat kustannukset enintään 10 hoitokerran kustannukset tapaturman aiheuttaman vamman fysikaalisesta hoidosta tapaturman aiheuttaman vamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit ja ortopediset sidokset tai tuet 6
vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Käyttöönottovuonna ja sitä seuraavana kalenterivuotena kustannukset korvataan kokonaan. Seuraavana kalenterivuotena korvaus on 80 % ja sitä seuraavina 60 %, 40 % ja 20 %. Käyttöönottovuoden jälkeisen kuudennen kalenterivuoden jälkeen sattuneen tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden silmälasien korjaus- tai uudelleenhankintakustannuksia ei siten korvata. vakuutetun käytössä olleiden ja tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden kuulolaitteiden ja hammasproteesien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korvattavia hoitokuluja eivät ole matkakulut Suomessa matkan jälkeen tapaturman yhteydessä kadonneiden hammasproteesien, kuulolaitteiden tai silmä- ja piilolasien hankintakustannukset kulut fysikaalisesta tai siihen rinnastettavasta hoidosta, paitsi korvattavissa hoitokuluissa mainitut kulut kuntoutuksesta ja terapiasta kulut, jotka aiheutuvat olemisesta kuntoutus-, kylpylä- tai luontaishoitolaitoksessa kulut homeopaattisesta tai antroposofisista valmisteista taikka rohdos-, vitamiini-, hivenaine-, kivennäisaine- tai ravintovalmisteista. Hammasvamman ja äkillisen hammassäryn aiheuttamat hoitokulut Matkatapaturman aiheuttaman hammasvamman hoitokuluista korvataan tarpeelliset hammaslääkärin antaman tai määräämän hoidon tai tutkimuksen kustannukset matkakuluineen. Puremisesta hampaalle tai hammasproteesille aiheutuneesta vammasta korvataan hoitokustannukset matkakuluineen yhteensä enintään 120 euroon asti. Äkillisen hammassäryn välttämättömästä ensiapuhoidosta aiheutuneet hoitokulut matkakuluineen korvataan yhteensä enintään 120 euroon asti. Korvattavuuden edellytys on, että särky on alkanut ja hoito annettu matkan aikana. 6.2 Matkan peruuntuminen Matkan peruuntumisella tarkoitetaan matkalle lähdön estymistä. Matkan peruuntuminen korvataan, jos se on aiheutunut vakuutetun äkillisestä ja odottamattomasta sairaudesta, tapaturmasta tai kuolemasta vakuutetun kotimaassa olevaan omaisuuteen kohdistuneesta odottamattomasta ja merkittävästä aineellisesta vahingosta vakuutetun lähiomaisen äkillisestä ja odottamattomasta sairaudesta, tapaturmasta tai kuolemasta Matkan peruuntuminen korvataan, jos jokin edellä mainittu syy on pakottavasti estänyt vakuutetun matkalle lähdön. Pakottavuus arvioidaan tapaturman tai sairauden osalta lääketieteellisin perustein. Omaisuusvahingoissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla. Korvauksena matkan peruuntumisesta maksetaan se osuus ennen matkan alkamista maksetun matkan hinnasta, jota matkanjärjestäjä ei valmismatkalain mukaan hyvitä vakuutetulle. Jos kyseessä ei ole valmismatkalain mukainen matka, korvauksena maksetaan se osuus ennen matkan alkamista maksetun matkan hinnasta, jota matkanjärjestäjä ei matkaehtojensa mukaan hyvitä 7
vakuutetulle. Korvausta matkan peruuntumisesta maksetaan enintään 5000 euroa matkaa ja vakuutettua kohden. Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava matkanjärjestäjälle tai kuljetusyhtiölle matkan peruuntumisesta. Jos vakuutettu laiminlyö ilmoitusvelvollisuuden, Tapiolalla on oikeus vähentää vakuutetulle maksettavasta korvauksesta ilmoitusvelvollisuuden laiminlyönnin johdosta matkanjärjestäjältä tai kuljetusyhtiöltä saamatta jäänyt hyvitys. Vakuutuksesta ei korvata matkan peruuntumista, jos vakuutus on otettu myöhemmin kuin kolme vuorokautta ennen matkan alkamista tai peruuntumisen syy on ilmennyt ennen vakuutuksen alkamista tai matkan varaamista. 6.3 Matkalta myöhästyminen Matkalta myöhästymisellä tarkoitetaan sitä, että vakuutettu ei ehdi lento-, laiva-, juna- tai linjaautomatkansa alkamispaikkaan tai etukäteen hankitun jatkoyhteyden alkamispaikkaan. Myöhästyminen korvataan, kun sen syynä on vakuutetun matkallaan käyttämää yleistä kulkuneuvoa kohdannut sääeste, tekninen vika tai liikennevahinko tai yksityistä moottoriajoneuvoa kohdannut liikennevahinko, joka pakottavasti estää matkan jatkamisen. Myöhästymisen vuoksi maksetaan tarpeellisia ylimääräisiä matkakuluja, jotka johtuvat matkan jatkamisesta muulla vastaavalla kuljetusyhteydellä alkuperäiseen määränpäähän. Korvausta myöhästymisestä maksetaan enintään 5000 euroa matkaa ja vakuutettua kohden. Jos vakuutettu ei korvattavan myöhästymisen vuoksi voi jatkaa matkaansa, maksetaan korvaus menetetyistä matkapäivistä. Korvauksista vähennetään maksuhyvitys tai korvaus, jonka vakuutettu on oikeutettu saamaan kuljetusyhtiöltä tai matkan järjestäjältä. 6.4 Matkan keskeytyminen Matka keskeytymisellä tarkoitetaan sitä, että vakuutettu joutuu palaamaan kesken matkan kotiin. Matkan keskeytyminen korvataan, jos se on aiheutunut vakuutetun vakavasta matkasairaudesta tai matkatapaturmasta tai ennen matkaa alkaneen sairauden äkillisestä ja odottamattomasta pahenemisesta vakuutetun kotimaassa olevaan omaisuuteen kohdistuneesta odottamattomasta ja merkittävästä aineellisesta vahingosta vakuutetun lähiomaisen vakavasta, äkillisestä ja odottamattomasta sairaudesta, tapaturmasta tai kuolemasta. Keskeytymisen syyn pitää ilmetä matkan alkamisen jälkeen. Matkan keskeytyminen korvataan, jos jokin edellä mainittu syy on pakottavasti aiheuttanut kotiinpaluun. Pakottavuus arvioidaan tapaturman ja sairauden osalta lääketieteellisin perustein. Omaisuusvahingoissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla. Korvauksena maksetaan vakuutetun paluusta takaisin kotipaikkakunnalle aiheutuvat välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset 8
kohtuulliset matkakustannukset uudesta menomatkasta matkakohteeseen, jos tämä on vakuutuksen voimassaoloaikana välttämätön opintojen tai työsuhteen jatkumisen vuoksi korvaus ennenaikaisen lomamatkalta paluun vuoksi menetetyistä matkapäivistä vakuutetun ennen matkaa maksamat matkan aikana käyttämättä jääneiden palveluiden, retkien ja matkojen kustannukset enintään 1000 euroon asti. Matkan keskeytymisellä tarkoitetaan myös sitä, että vakuutettu joutuu lomamatkalla matkasairauden tai matkatapaturman vuoksi sairaalahoitoon. Korvauksena maksetaan sairaalahoitoon joutuneelle sairaalahoidon ajalta korvaus menetetyistä matkapäivistä, jos sairaalahoito kestää yhtäjaksoisesti yli 24 tuntia vakuutetun ennen matkaa maksamat matkan aikana käyttämättä jääneiden palveluiden, retkien ja matkojen kustannukset enintään 1000 euroon asti Tapiolan etukäteen hyväksymän yhden lähiomaisen välittömät matka- ja majoituskustannukset vakuutetun luokse ja takaisin tai yhdelle kanssamatkustajalle lisämatka- ja majoituskustannukset, mikäli vakuutettu on hengenvaarallisessa tilassa ja häntä ei voida kuljettaa kotimaahan Korvaus menetetyistä matkapäivistä mukana matkustaneelle henkilölle, jos sairaalahoitoon joutunut on alle 16-vuotias ja sairauden tai vamman hoito vaatii lääkärin määräyksestä hoitoapua sairaalassa. Samalta ajalta korvausta suoritetaan ainoastaan yhden Tapiolan matkustajavakuutuksen perusteella. Vakuutetun paluusta takaisin kotipaikkakunnalle aiheutuvat välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset korvataan, jos vakuutetun kotiinpaluun viivästyminen on pakottavasti aiheutunut matkasairaudesta tai matkatapaturmasta. Pakottavuus arvioidaan tapaturman ja sairauden osalta lääketieteellisin perustein. Korvauksista vähennetään maksuhyvitys tai korvaus, jonka vakuutettu on oikeutettu saamaan kuljetusyhtiöltä tai matkan järjestäjältä. Menetettyjen matkapäivien määräytyminen Menetetyiltä matkapäiviltä maksetaan korvausta niin suuri osa ennen matkan alkamista maksettujen välittömien matkakulujen yhteismäärästä kuin menetettyjen matkapäivien ja kaikkien matkapäivien välinen suhde osoittaa. Matkapäivät lasketaan matkan alkamishetkestä täysinä 24 tunnin ajanjaksoina. Menetetyt matkapäivät lasketaan täysinä 24 tunnin ajanjaksoina keskeytymisen alkamisesta siihen saakka, jolloin sairaalahoito päättyi tai enintään siihen asti, jolloin matkan piti päättyä. Jos viimeinen näin laskettu täysi ajanjakso ylittyy 12 tunnilla, lasketaan myös tämä yhdeksi päiväksi. Jos vakuutettu menettää kolme neljäsosaa kaikista matkapäivistään, katsotaan hänen menettäneen kaikki matkapäivänsä. 6.5 Päiväkorvaus tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä Vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman aiheuttamasta 18 70 -vuotiaan vakuutetun täydellisestä työkyvyttömyydestä maksetaan sovittu päiväkorvaus ja osittaisesta työkyvyn menetystä vastaava osa. 9
Työkyvyttömyys on täydellinen, jos vakuutettu on kokonaan kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään, ja osittainen, jos vakuutettu on osittain kykenemätön tekemään niitä. Päiväkorvausta maksetaan aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä ja sen maksaminen päättyy viimeistään silloin, kun tapaturmasta on kulunut yksi vuosi. 6.6 Korvaus tapaturman aiheuttamasta haitasta Tapaturmasta aiheutuneesta haitasta maksetaan haittakorvausta. Mukana matkustavalle lapselle turva sisältyy vain, jos vanhempien vakuutus sisältää haittakorvauksen. Vakuutusmäärä on 10 000 euroa jokaista mukana matkustavaa lasta kohden. Haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, joka tapaturmasta aiheutuu vakuutetulle. Haittaa määritettäessä huomioidaan ainoastaan tapaturmasta aiheutuneen vamman laatu, ei vammautuneen yksilöllisiä olosuhteita, kuten ammattia tai harrastuksia. Haittaa määritettäessä ei huomioida vakuutetun niitä vikoja tai sairauksia, jotka eivät johdu tästä korvattavasta tapaturmasta. Haitan suuruus määritetään Sosiaali- ja terveysministeriön antaman tapaturmavakuutuslakiin perustuvan haittaluokituspäätöksen mukaisesti. Haittaluokituspäätöksessä vammat on jaettu vaikeusasteen mukaisiin haittaluokkiin 1 20. Haittaluokka yksi vastaa viiden prosentin lääketieteellistä haittaa ja seuraavat luokat kukin viisi prosenttiyksikköä korkeampaa haittaa. Haittaluokka 20 vastaa täyttä 100 %:n haittaa. Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kolmen vuoden kuluttua tapaturmasta. Korvaus pysyvästä haitasta Korvaus maksetaan, kun haitta on muodostunut pysyväksi. Korvauksena maksetaan haittaluokkaa vastaava osa sovitusta haittakorvauksesta. Jos haittaluokka vahvistetaan korkeammaksi kolmen vuoden sisällä kertakorvauksen maksamisesta, lisäkorvauksena maksetaan haittaluokkien erotusta vastaava määrä. Myöhemmin ei korvauksen määrää tarkisteta vamman haittaluokan muuttuessa. 6.7 Kuolemantapauskorvaus Kuolema matkan aikana Vakuutetun kuollessa matkan aikana, korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perusteella kohtuulliset kotiinkuljetuskustannukset tai enintään näitä määrältään vastaavat hautauskustannukset ulkomailla. Matkatapaturman ja matkasairauden aiheuttamasta kuolemasta maksetaan sovittu kuolemantapauskorvaus. Mukana matkustavalle lapselle turva sisältyy vain, jos vanhempien vakuutus sisältää kuolemantapauskorvauksen. Vakuutusmäärä on 2000 euroa jokaista mukana matkustavaa lasta kohden. Kuolemantapauskorvauksesta vähennetään saman tapaturman vuoksi maksettu pysyvän haitan kertakorvaus. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on kulunut korvattavasta vakuutustapahtumasta. 10
Korvaus tartuntatautiin kuolemisesta Jos vakuutetun kuoleman välittömänä syynä on matkalla saatu, tartuntatautiasetuksessa määritelty yleisvaarallinen tartuntatauti, maksetaan sovittu kuolemantapauskorvaus. Mukana matkustavalle lapselle turva sisältyy vain, jos vanhempien vakuutus sisältää kuolemantapauskorvauksen. Vakuutusmäärä on 2000 euroa jokaista mukana matkustavaa lasta kohden. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun sairauden toteamisesta on kulunut yksi vuosi. KOMENNUSVAKUUTUS 7 Vakuutetut ja korvauksen saaja 7.1 Vakuutetut Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa nimeltä mainitut henkilöt, jotka ovat Suomen kansalaisia ja lähetetty komennukselle Suomesta sekä Suomen sosiaaliturvan piiriin kuulumattomat henkilöt, jotka vakuutuksenottaja on lähettänyt ulkomaille. 7.2 Korvauksen saaja Korvauksen saajana on vakuutettu tai muu korvaukseen oikeutettu. Kuolemantapauksessa korvauksen saajana on edunsaaja. Edunsaajana ovat omaiset, ellei vakuutuksenottaja ole muuta määrännyt (edunsaajan määräämisestä kerrotaan yleisten sopimusehtojen kohdasta 10). Omaisilla tarkoitetaan vakuutetun puolisoa ja perillisiä. Perillisiä ovat ensisijaisesti vakuutetun jälkeläiset, joita ovat vakuutetun lapset ja ottolapset. Puoliso on henkilö, jonka kanssa vakuutettu oli kuollessaan avioliitossa tai rekisteröidyssä parisuhteessa. Avopuoliso ei ole vakuutusehtojen tarkoittama puoliso, vaan hänet tulee määrätä edunsaajaksi erikseen nimettynä henkilönä. Vakuutussopimuslaissa määritellään tarkemmin mitä tarkoitetaan omaisella. Vakuutuksenottaja voi määrätä kuolemantapaus-korvauksen edunsaajan ja päivärahan saajan ilmoittamalla siitä ennen vakuutustapahtumaa kirjallisesti Tapiolalle. 8 Vakuutuksen voimassaolo 8.1 Voimassaoloalue ja -aika Vakuutus on voimassa työkomennuksen kestäessä vakuutuskirjassa mainitulla alueella työssä. Vakuutus on voimassa vapaa-ajan matkoilla vain jos siitä on erikseen maininta vakuutuskirjassa. 8.2 Vakuutuksen päättyminen Vakuutus päättyy yksittäisen vakuutetun osalta, kun hän eroaa vakuutuksenottajan palveluksesta tai lakkaa kuulumasta vakuutuskirjassa määriteltyyn vakuutettujen ryhmään. Vakuutus ei jatku yksittäisen vakuutetun osalta hänen täytettyään 65 vuotta. 11
8.3 Voimassaolo urheilutoiminnassa Ammattiurheilu Vakuutus ei ole voimassa ammattiurheilussa. Ammattiurheilusta on kyse silloin, kun urheilija saa urheilemisesta palkkaa tai muuta vastiketta tai hänen on otettava urheilijoiden tapaturma- ja eläketurvasta annetun lain mukainen vakuutus. Kilpaurheilu Vakuutus ei ole voimassa kilpailussa, ottelussa tai muussa urheilutapahtumassa, jonka järjestäjä edellyttää osallistujalta lisenssivakuutuksen tai vastaavan ottamista taikka vastuuvapauslausekkeen allekirjoittamista. Vakuutus ei myöskään ole voimassa erityisesti edellä mainittua urheilutoimintaa varten järjestetyssä harjoittelussa tai lajille ominaisessa harjoittelussa. Kilpaurheilua varten voidaan tehdä erikseen vakuutus. Riskialttiit urheilulajit Vakuutus ei ole voimassa seuraavissa urheilulajeissa tai toiminnoissa: voimailulajit, kuten painonnosto, voimanosto tai kehonrakennus kamppailu- tai kontaktilajit, kuten nyrkkeily, paini, judo tai karate moottoriurheilulajit, kuten ralli, mikroautoilu tai motocross benjihyppy kiipeilylajit, kuten vuori-, kallio-, jää- tai seinäkiipeily laite- tai vapaasukellus nopeus- ja syöksylasku, freestylehiihto sekä laskettelu merkittyjen rinteiden ulkopuolella ilmailulajit, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito, purjelento, ultrakevyellä tai harrasterakenteisella koneella lentäminen valtameren ylittäminen veneellä ulkomaille, asumattomille seuduille tehtävät vaellukset tai tutkimusretket, kuten vaellukset aavikolle, erämaahan, jäätikölle, viidakkoon tai vuoristoon. Riskialtista urheilulajia, lukuun ottamatta ilmailulajeja, varten voidaan tehdä erikseen vakuutus. 9 Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta Komennusvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut ihmisiä joukoittain vahingoittaneen, ydinreaktioon perustuvan aseen tai laitteen vaikutuksesta sodasta tai aseellisesta selkkauksesta tai palveluksesta Yhdistyneiden Kansakuntien rauhanturvaamistehtävissä. Jos vakuutettu on aloittanut matkansa ennen aseellisten toimien alkamista eikä itse ole osallistunut niihin, sovelletaan tätä kohtaa vasta kun 14 vuorokautta on kulunut aseellisten toimien alkamisesta. Jos kyseessä on suursota, sovelletaan tätä kohtaa heti. vakuutetun rikollisesta toiminnasta. Sotariskialueelle tai Yhdistyneitten Kansakuntien rauhanturvaamistehtäviin vakuutuksen voi saada voimaan erikseen sopimalla. Tapiola pitää luetteloa sotariskialueista, joka löytyy Tapiolan internet-sivuilta. 12
10 Korvattavat vakuutustapahtumat ja rajoitukset korvattavuuteen Komennusvakuutuksesta korvataan sairastumiset ja tapaturmat komennuksen aikana sekä terveydenhoito komennuskohteessa, jos kyseinen turva on valittu vakuutukseen ja siitä on maininta vakuutuskirjassa. Vakuutuksesta korvataan myös komennuksen aikana tehtävien matkojen peruuntumiset ja keskeytymiset sekä niiltä myöhästymiset. Korvaukset maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa olleiden vakuutusmäärien mukaisesti. 10.1 Sairastuminen Vakuutuksesta korvataan odottamaton ja äkillinen lääkärinhoitoa vaatinut sairaus, joka lääketieteellisen kokemuksen mukaan on saanut alkunsa komennuksen aikana. Edellytyksenä sairauden korvattavuudelle on, että hoitoon on hakeuduttu komennuksen aikana tai 14 vuorokauden kuluttua komennuksen päättymisestä. Mikäli kyseessä on tartuntatauti, jonka itämisaika on pidempi, ei 14 vuorokauden määräaikaa sovelleta. Matkasairaudeksi katsotaan myös vakuutetulla ennen matkaa olleen sairauden äkillinen ja odottamaton paheneminen matkan aikana. 10.2 Tapaturma Vakuutuksesta korvataan komennuksen aikana sattunut tapaturma. Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiinvamman hänen sitä tahtomatta. Komennusvakuutuksesta korvataan myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukkuminen, kaasumyrkytys, lämpöhalvaus, auringonpistos, paleltuminen, sekä vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttama myrkytys. Lisäksi vakuutuksesta korvataan paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut vamma äkillisestä liikkeestä tai voimanponnistuksesta aiheutunut lihaksen tai jänteen venähdysvamma, jonka pääasiallisena syynä ei ole ollut vakuutetun sairaus tai ruumiinvika. Korvauksen edellytyksenä on, että lääkärinhoito aloitetaan viimeistään 14 vuorokauden kuluessa vammautumisesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä. 10.3 Rajoitukset korvauksiin Vakuutuksesta ei korvata sairautta, vammaa tai kuolemaa, joka on aiheutunut vakuutetun itsemurhasta tai itsemurhayrityksestä vakuutetun sairaudesta, ruumiinviasta tai näiden aiheuttamasta vakuutustapahtumasta sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suoritetun leikkaus-, hoito- tai muun lääkinnällisen toimenpiteen yhteydessä ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvattavan vamman hoitamiseksi. Vakuutuksesta ei korvata vakuutustapahtumasta riippumatonta sairautta, vammaa, vikaa tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeutumista, vaikka se olisi ollut oireeton ennen tapaturmaa 13
akillesjänteen repeämää, nikamavälilevyn, vatsan ja nivusalueen tyrää, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi vakuutustapahtuman psyykkisiä seurauksia myrkytystä, sairautta tai hoidettavaa riippuvuutta, joka aiheutuu vakuutetun käyttämästä alkoholista, muusta huumaavasta aineesta tai lääkeaineen väärinkäytöstä. Myrkytys, joka johtuu lääkeaineesta tai ravinnoksi nautitusta aineesta, korvataan sairautena. välillisiä kustannuksia, kuten ravinto- ja ruokailukuluja, puhelinkuluja, liikennevälineen tai eläimen kuljetuskustannuksia, ansionmenetystä tai saattajan matkakuluja. 11 Korvaukset 11.1 Sairastumisen ja tapaturman hoitokulut Korvauksen hakeminen Hoitokuluja korvataan siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain perusteella. Hoitokuluja korvataan tapaturmavakuutuslain, maatalousyrittäjien tapaturmavakuutuslain, liikennevakuutuslain, perusopetuslain, sairausvakuutuslain ja potilasvahinkolain perusteella. Myös muussa lainsäädännössä on ensisijaista korvausvastuuta säänteleviä normeja. Jos hoitokulujen korvaamisesta on säädetty laissa, on korvausta haettava ensin kyseisen lain perusteella. Kansaneläkelaitoksen maksettavaksi kuuluvia sairausvakuutuslain mukaisia korvauksia voidaan hakea suoraan Tapiolasta. Tällöin Tapiolalle on aina toimitettava valtakirja sairausvakuutuslain mukaisen korvausosuuden perimiseksi. Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen korvaukseen on menetetty, Tapiolan vähentää korvauksesta sen osuuden, joka olisi maksettu sairausvakuutuslain mukaan. 11.2 Korvattavat hoitokulut Sairastumisen tai ennen matkaa alkaneen sairauden äkillisestä ja odottamattomasta pahenemisesta aiheutuneet hoitokulut korvataan komennuksen aikana. Komennuksen päätyttyä sairastumisen aiheuttamat hoitokulut korvataan enintään siihen asti, kun 90 päivää on kulunut hoidon alkamisesta. Tapaturman hoitokulut korvataan enintään siihen asti, kun kolme vuotta on kulunut tapaturmasta. Korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta aiheutuneet kulut korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perusteella. Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tutkimus, hoito ja tarvikkeet ovat lääkärin määräämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuksen mukaan tarpeellisia vamman tai sairauden tutkimiseksi tai hoitamiseksi. Yksittäisen hoitokulun on oltava kohtuullinen. Jos kulu selvästi ylittää maan yleisen hintatason, hoitokulusta korvataan vain maan yleisen hintatason mukainen osa. Hoitokuluina korvataan lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilöstön suorittamien tutkimusten ja toimenpiteiden kustannukset Tapiolan etukäteen hyväksymän kosmeettisen hoidon kustannukset matkakulut yllä mainittuihin korvattaviin hoitoihin ja tutkimuksiin komennuskohteessa viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkevalmisteet Tapiolan etukäteen hyväksymän sairaankuljetuksen kustannukset ja siinä välttämättömästi tarvittavasta saattajasta aiheutuvat kustannukset enintään 10 hoitokerran kustannukset tapaturman aiheuttaman vamman fysikaalisesta hoidosta 14
tapaturman aiheuttaman vamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit ja ortopediset sidokset tai tuet vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Käyttöönottovuonna ja sitä seuraavana kalenterivuotena kustannukset korvataan kokonaan. Seuraavana kalenterivuotena korvaus on 80 % ja sitä seuraavina 60 %, 40 % ja 20 %. Käyttöönottovuoden jälkeisen kuudennen kalenterivuoden jälkeen sattuneen tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden silmälasien korjaus- tai uudelleenhankintakustannuksia ei siten korvata. vakuutetun käytössä olleiden ja tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden kuulolaitteiden ja hammasproteesien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korvattavia hoitokuluja eivät ole matka- ja majoituskulut Suomessa tapaturman yhteydessä kadonneiden hammasproteesien, kuulolaitteiden tai silmä- ja piilolasien hankintakustannukset kulut fysikaalisesta tai siihen rinnastettavasta hoidosta, paitsi korvattavissa hoitokuluissa mainitut kulut kuntoutuksesta ja terapiasta kulut, jotka aiheutuvat olemisesta kuntoutus-, kylpylä- tai luontaishoitolaitoksessa kulut homeopaattisesta tai antroposofisista valmisteista taikka rohdos-, vitamiini-, hivenaine-, kivennäisaine- tai ravintovalmisteista. Hammasvamman ja äkillisen hammassäryn aiheuttamat hoitokulut (perusmatkustajavakuutus F ja G) Tapaturman aiheuttaman hammasvamman hoitokuluista korvataan tarpeelliset hammaslääkärin antaman tai määräämän hoidon tai tutkimuksen kustannukset matkakuluineen. Puremisesta hampaalle tai hammasproteesille aiheutuneesta vammasta korvataan hoitokustannukset matkakuluineen yhteensä enintään 120 euroon asti. Äkillisen hammassäryn välttämättömästä ensiapuhoidosta aiheutuneet hoitokulut matkakuluineen korvataan yhteensä enintään 120 euroon asti. Korvattavuuden edellytys on, että särky on alkanut ja hoito annettu komennuksen aikana. 11.3 Terveydenhoidosta aiheutuneet kulut (laaja matkustajavakuutus H) Terveydenhoidon kustannuksia korvataan komennusvakuutuksesta vain jos kyseinen turva on valittu vakuutukseen ja siitä on erikseen maininta vakuutuskirjassa. Terveydenhoitokuluina korvataan komennuksen aikana aiheutuneet tarpeelliset ja kohtuulliset kulut terveydenhoidon edellyttämistä lääkärintarkastuksista muista vastaavista tarpeellisista lääkärin määräämistä tai tekemistä terveydenhoidon toimenpiteistä hampaiden hoidosta enintään 3.000 euroa/kalenterivuosi raskauden seuranta- ja synnytyskulut kohdemaassa, enintään 12.000 euroa. 11.4 Matkan peruuntuminen Matkan peruuntumisella tarkoitetaan matkalle lähdön estymistä. 15
Matkan peruuntuminen korvataan, jos se on aiheutunut vakuutetun äkillisestä ja odottamattomasta sairaudesta, tapaturmasta tai kuolemasta vakuutetun kotimaassa olevaan omaisuuteen kohdistuneesta odottamattomasta ja merkittävästä aineellisesta vahingosta vakuutetun lähiomaisen, äkillisestä ja odottamattomasta sairaudesta, tapaturmasta tai kuolemasta. Matkan peruuntuminen korvataan, jos jokin edellä mainittu syy on pakottavasti estänyt vakuutetun matkalle lähdön. Pakottavuus arvioidaan tapaturman tai sairauden osalta lääketieteellisin perustein. Omaisuusvahingoissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla. Korvauksena matkan peruuntumisesta maksetaan se osuus ennen matkan alkamista maksetun matkan hinnasta, jota matkanjärjestäjä ei valmismatkalain mukaan hyvitä vakuutetulle. Jos kyseessä ei ole valmismatkalain mukainen matka, korvauksena maksetaan se osuus ennen matkan alkamista maksetun matkan hinnasta, jota matkanjärjestäjä ei matkaehtojensa mukaan hyvitä vakuutetulle. Korvausta matkan peruuntumisesta maksetaan enintään 5000 euroa matkaa ja vakuutettua kohden. Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava matkanjärjestäjälle tai kuljetusyhtiölle matkan peruuntumisesta. Jos vakuutettu laiminlyö ilmoitusvelvollisuuden, Tapiolalla on oikeus vähentää vakuutetulle maksettavasta korvauksesta ilmoitusvelvollisuuden laiminlyönnin johdosta matkanjärjestäjältä tai kuljetusyhtiöltä saamatta jäänyt hyvitys. Vakuutuksesta ei korvata matkan peruuntumista, jos vakuutus on otettu myöhemmin kuin kolme vuorokautta ennen matkan alkamista tai peruuntumisen syy on ilmennyt ennen vakuutuksen alkamista tai matkan varaamista. 11.5 Matkalta myöhästyminen Matkalta myöhästymisellä tarkoitetaan sitä, että vakuutettu ei ehdi lento-, laiva-, juna- tai linjaautomatkansa alkamispaikkaan tai etukäteen hankitun jatkoyhteyden alkamispaikkaan. Myöhästyminen korvataan, kun sen syynä on vakuutetun matkallaan käyttämää yleistä kulkuneuvoa kohdannut sääeste, tekninen vika tai liikennevahinko tai yksityistä moottoriajoneuvoa kohdannut liikennevahinko, joka pakottavasti estää matkan jatkamisen. Myöhästymisen vuoksi maksetaan tarpeellisia ylimääräisiä matkakuluja, jotka johtuvat matkan jatkamisesta muulla vastaavalla kuljetusyhteydellä alkuperäiseen määränpäähän. Korvausta myöhästymisestä maksetaan enintään 5000 euroa matkaa ja vakuutettua kohden. Korvauksista vähennetään maksuhyvitys tai korvaus, jonka vakuutettu on oikeutettu saamaan kuljetusyhtiöltä tai matkan järjestäjältä. 11.6 Matkan keskeytyminen Matkan keskeytymisellä tarkoitetaan sitä, että vakuutettu joutuu palaamaan kesken matkan komennuskohteeseen tai kotimaahansa. 16
Matkan keskeytyminen korvataan, jos se on aiheutunut vakuutetun vakavasta matkan aikana alkaneesta sairaudesta, ennen matkaa alkaneen sairauden äkillisestä ja odottamattomasta pahenemisesta tai sattuneesta tapaturmasta vakuutetun kotimaassa olevaan omaisuuteen kohdistuneesta odottamattomasta ja merkittävästä aineellisesta vahingosta vakuutetun lähiomaisen vakavasta, äkillisestä ja odottamattomasta sairaudesta, tapaturmasta tai kuolemasta. Keskeytymisen syyn pitää ilmetä matkan alkamisen jälkeen. Matkan keskeytyminen korvataan, jos jokin edellä mainittu syy on pakottavasti aiheuttanut paluun komennuskohteeseen tai vakuutetun kotimaahan. Pakottavuus arvioidaan tapaturman ja sairauden osalta lääketieteellisin perustein. Omaisuusvahingoissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla. Korvauksena maksetaan vakuutetun paluusta takaisin komennuskohteeseen tai kotimaahan aiheutuvat välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset kohtuulliset matkakustannukset uudesta menomatkasta vakuutetun kotimaasta komennuskohteeseen, jos uusi menomatka on vakuutuksen voimassaoloaikana välttämätön työn jatkumisen vuoksi. Uuden menomatkan kustannukset korvataan vain, jos se aloitetaan viimeistään kolmantenakymmenentenä päivänä matkan keskeytymisestä lukien. 11.7 Päiväkorvaus tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä Vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman aiheuttamasta 18-65-vuotiaan vakuutetun täydellisestä työkyvyttömyydestä maksetaan sovittu päiväkorvaus ja osittaisesta työkyvyn menetystä vastaava osa. Työkyvyttömyys on täydellinen, jos vakuutettu on kokonaan kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään, ja osittainen, jos vakuutettu on osittain kykenemätön tekemään niitä. Päiväkorvausta maksetaan aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä ja sen maksaminen päättyy viimeistään silloin, kun tapaturmasta on kulunut yksi vuosi. 11.8 Korvaus tapaturman aiheuttamasta haitasta Tapaturmasta aiheutuneesta haitasta maksetaan haittakorvausta. Haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, joka tapaturmasta aiheutuu vakuutetulle. Haittaa määritettäessä huomioidaan ainoastaan tapaturmasta aiheutuneen vamman laatu, ei vammautuneen yksilöllisiä olosuhteita, kuten ammattia tai harrastuksia. Haittaa määritettäessä ei huomioida vakuutetun niitä vikoja tai sairauksia, jotka eivät johdu tästä korvattavasta tapaturmasta. Haitan suuruus määritetään Sosiaali- ja terveys-ministeriön antaman tapaturmavakuutuslakiin perustuvan haittaluokituspäätöksen mukaisesti. Haittaluokituspäätöksessä vammat on jaettu vaikeusasteen mukaisiin haittaluokkiin 1-20. Haittaluokka yksi vastaa viiden prosentin lääketieteellistä haittaa ja seuraavat luokat kukin viisi prosenttiyksikköä korkeampaa haittaa. Haittaluokka 20 vastaa täyttä 100 %:n haittaa. 17
Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kolmen vuoden kuluttua tapaturmasta. Korvaus maksetaan, kun haitta on muodostunut pysyväksi. Korvauksena maksetaan haittaluokkaa vastaava osa sovitusta haittakorvauksesta. Jos haittaluokka vahvistetaan korkeammaksi kolmen vuoden sisällä kertakorvauksen maksamisesta, lisäkorvauksena maksetaan haittaluokkien erotusta vastaava määrä. Myöhemmin ei korvauksen määrää tarkisteta vamman haittaluokan muuttuessa. 11.9 Kuolemantapauskorvaus Kuolema komennuksen aikana Vakuutetun kuollessa komennuksen aikana, korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perusteella kohtuulliset kotiinkuljetuskustannukset tai enintään näitä määrältään vastaavat hautauskustannukset ulkomailla. Matkatapaturman ja matkasairauden aiheuttamasta kuolemasta maksetaan sovittu kuolemantapauskorvaus. Kuolemantapauskorvauksesta vähennetään saman tapaturman vuoksi maksettu pysyvän haitan kertakorvaus. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on kulunut korvattavasta vakuutustapahtumasta. Korvaus tartuntatautiin kuolemisesta Jos vakuutetun kuoleman välittömänä syynä on komennuksen aikana saatu, tartuntatautiasetuksessa määritelty yleisvaarallinen tartuntatauti, maksetaan sovittu kuolemantapauskorvaus. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun sairauden toteamisesta on kulunut yksi vuosi. MATKATAVARA- JA MATKAVASTUUVAKUUTUS 12 Vakuutetut ja korvauksen saaja 12.1 Vakuutetut Vakuutettuina ovat vakuutuskirjaan merkityt henkilöt tai vakuutuskirjassa määriteltyyn henkilöryhmään kuuluvat henkilöt. Matkatavara- ja matkavastuuvakuutuksessa ovat vakuutettuina myös mukana matkustavat, vakuutetun kanssa vakinaisesti samassa taloudessa asuvat lähiomaiset. Lähiomaiset on määritelty kohdassa Matkavakuutukseen liittyviä käsitteitä. 18
12.2 Korvauksen saaja Korvauksen saajana on vakuutettu tai muu korvaukseen oikeutettu. 13 Vakuutuksen voimassaoloalue ja -aika Matkatavara- ja matkavastuuvakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityillä alueilla ja vakuutuskirjassa mainitun ajan. 14 Matkavakuutukseen liittyviä käsitteitä Matka Matka alkaa vakuutetun kotoa tai työpaikalta ja päättyy kotiin tai työpaikalle. Ulkomaanmatkalla tarkoitetaan Suomen rajojen ulkopuolelle suuntautuvaa matkaa. Suomessa vakuutettu ei ole matkalla omistamallaan tai samassa taloudessa asuvan perheenjäsenen omistamalla asunnolla tai vapaa-ajan asunnolla säännöllisesti omassa käytössä olevalla asunnolla tai vapaa-ajan asunnolla opiskelupaikalla tai työpaikalla liikuttaessa edellä mainitusta paikasta toiseen jos matkakohde on alle 50 km etäisyydellä edellä mainituista paikoista. Lähiomainen Lähiomaisella tarkoitetaan matkavakuutuksessa seuraavia henkilöitä avio- tai avopuoliso vakuutetun omat ja hänen avio- tai avopuolisonsa lapset ja lastenlapset, vakuutetun kanssa samassa taloudessa vakinaisesti asuvat muut kuin omat lapset, vanhemmat, appi- otto- ja isovanhemmat sekä sisarukset ja sisarpuolet miniät ja vävyt yhtä matkakumppania, jonka kanssa vakuutettu on kahdestaan varannut matkan enintään yhtä matkakohtaisesti ilmoitettua henkilöä. Rekisteröidyn parisuhteen osapuolet rinnastetaan aviopuolisoihin. Avopuolisolla tarkoitetaan vakuutetun kanssa avioliitonomaisessa suhteessa elävää henkilöä, joka väestörekisterin mukaan asuu vakinaisesti vakuutetun kanssa samassa osoitteessa. MATKATAVARAVAKUUTUS 15 Vakuutettu omaisuus Matkatavaralla tarkoitetaan vakuutetun matkalle mukaansa ottamaa omaisuutta ja matkalla hankkimaa omaisuutta sekä passia ja matkalippuja. Matkatavaravakuutuksesta ei korvata matkalla vuokrattua omaisuutta. Vakuutuksesta ei myöskään korvata työnantajan omaisuutta eikä ansiotyövälineitä ellei siitä ole erikseen mainintaa vakuutuskirjassa. 19