PK-YRITYKSEN RAHOITUSOPAS

PK-YRITYKSEN RAHOITUSOPAS MARRASKUU 2014 1

JOHDANTO Pienten ja keskisuurten yritysten kehittämiseen on Suomessa mahdollista saada useita erilaisia tukimuotoja. Ne vaihtelevat rahoitus- ja hankekaudesta toiseen, mikä aiheuttaa toisinaan sekaannusta. Lisäksi organisaatioita, jotka tukea tarjoavat, on useita. Ei siis ihme, että tukiviidakko tuntuu yrittäjän mielestä joskus haastavalta pikemminkin kuin houkuttelevalta. Se on myös syy, miksi kirjoitimme tämän oppaan. Halusimme luoda edes pintaraapaisun tasolla yleiskatsauksen siihen, millaisiin tarpeisiin yritys voi julkista rahoitusta saada ja mistä sitä voi hakea. Lupaamme myös päivittää tämän oppaan säännöllisesti tai ilmoittaa, mikäli sitä ei päivitetä. Tähän oppaaseen ohjaava linkki tulee pysymään samana. Löydät oppaan tuoreimman version aina osoitteesta > www.clients.fi/pk-yrityksen-tukiopas Otamme myös mieluusti palautetta vastaan. Mihin kysymyksiin kaipaisit vastauksia? Lupaamme ainakin harkita toiveiden toteuttamista tulevissa versioissa ja autamme tietty mieluusti eteenpäin, mikäli emme itse osaa heti vastata. Rakkaudella, Clients Finlandin väki

SISÄLTÖ Mihin julkista rahoitusta voi saada? 1 Erilaiset rahoitusvaihtoehdot 3 Omarahoitusosuuden järjestäminen 9

MIHIN JULKISTA RAHOITUSTA VOI SAADA? Alla on avattu erilaisia kehityskohteita, joihin julkista rahoitusta mm. voi saada. Tarjolla olevat tukimallit vaihtelevat samaten kuin tukiprosentit. LIIKETOIMINNAN NYKYTILAKARTOITUKSEEN JA KEHITYSSUUNNITELMIIN Kun bisnestä pitää kehittää, mutta ei ole tarkkaa tietoa, mistä pitäisi aloittaa, voi ulkopuolinen apu olla tarpeen. Liiketoiminnan nykytila-analyysin kautta syntyy tietoa siitä, mitkä ovat liiketoiminnan tärkeimmät kehityskohteet ja kehityssuunnitelma kertoo, mitä tilanteelle pitäisi tehdä. Näin saat selkeät askelmerkit liiketoimintasi kehittämiseen. LIIKETOIMINNAN SUUNNITTELUN TUEKSI Hyvin tehty liiketoimintasuunnitelm, olkoon sitten kirjalliselta formaatiltaan lyhyt tai pitkä, on liiketoiminnan johtamisen kannalta olennainen työkalu. Liiketoiminnan suunnittelu auttaa hahmottamaan kokonaiskuvan, näkemään mahdollisuudet ja huomioimaan riskit. Liiketoiminnan suunnittelun kannalta suunnitelmadokumentti ei välttämättä itsessään ole tärkeä, vaan keskustelut ja ajatteluprosessi, joita käydään suunnitelman luomisen aikana. Varsinainen suunnitelmapaperi voi jäädä muistin tueksi ja toimenpidesuunnitelmaksi. KASVUN JA KANSAINVÄLISTYMISEN STRATEGISEEN SUUNNITELUUN Kasvun ja kansainvälistymisen johtaminen vaatii selkeän näkemyksen siitä, mihin suuntaan mennään, miten se tapahtuu ja millaisia resursseja kasvu vaatii. Kasvusuunnittelu auttaa näkemään mahdollisia haasteita ennakolta ja rakentamaan siltoja eteenpäin jo ennen kuin niille on akuuttia tarvetta. Onnistunut ennakointi puolestaan helpottaa kasvuyrityksen kannalta kriittistä kassan hallinnointia. Suunnittelulla autetaan varmistamaan, että kaikki asiat tulevat tehdyksi ajallaan kiireisen kasvun keskellä. MYYNNIN, MARKKINOINNIN JA ASIAKKUUKSIEN KEHITTÄMISEEN Yritys ilman asiakkaita on nopeasti entinen yritys. Myynti ja markkinointi aiheuttavat haasteita useissa suomalaisissa pk-yrityksissä. Myynnin ja markkinoinnin prosessien tehostamisessa ja suunnittelussa voidaan käyttää julkisesti tuettua asiantuntija-apua. Lisäksi myyntiin ja markkinointiin liittyen järjestetään paljon julkisesti tuettua koulutusta. 1

MIHIN JULKISTA RAHOITUSTA VOI SAADA? TUOTTAVUUDEN JA TALOUDEN KEHITTÄMISEEN Yrityksen tuottavuuden parantamiseen tähtäävät projektit voivat liittyä mm. tuotannon automatisointiin, logistiikkaan ja henkilöstön työtehon kehittämiseen. Toisaalta tuottavuuden kehittämistä on myös yrityksen talouden järjestäminen kuntoon. Esimerkiksi kannattavuuslaskentaan, budjetointiin ja talouden seurantaan on tarjolla julkisella rahalla tuettua asiantuntijapalvelua. JOHTAMISEN KEHITTÄMISEEN Parempi johtaminen kiihdyttää yrityksen kuin yrityksen tulostahtia. Johtaminen tulee myös ymmärtää laajasti, yritysjohtamisesta tietyn toiminnon, esimerkiksi talouden tai markkinoinnin johtamiseen ja verkostojen johtamisesta tiimin konkreettiseen esimiestyöhön. Johtamisen kehittämiseen on tarjolla sekä konsultointia että koulutusta, jota tuetaan julkisrahoituksella. INNOVAATIOIDEN KAUPALLISTAMISEEN JA IPR-ASIOIHIN HENKILÖSTÖN OSAAMISEN KEHITTÄMISEEN Osaava henkilöstö tekee yrityksen tuloksen. Henkilöstön kehittämiseen on mahdollista saada julkista tukea yrityskohtaiseen täsmäkoulutukseen, mikäli työvoimapoliittinen peruste löytyy. Tällainen peruste voi olla esim. henkilöstön työpaikkojen varmistaminen, työnkuvien muuttuminen tms. Lisäksi monenlaisia koulutuksia järjestetään osin tai kokonaan julkisin varoin tuettuna. REKRYTOINNIN TUEKSI TE-palvelut tarjoavat paljon osaamista rekrytoinnin tueksi. Lisäksi TE-palveluiden kautta voi saada myös subventiota palkkaamiseen mm. palkkatukena, koulutustukena jne. INVESTOINTEIHIN Erilaisiin investointehin, kuten laite- ja konehankintoihin, on mahdollista saada tukea tai lainaa niin käynnistämis- kuin laajentumisvaiheissa. Uusien innovaatioiden kaupallistamiseen on olemassa useita eri tapoja. Ennen kaupallistamista on kuitenkin olennaista suojata innovaatio, jotta sen varaan voidaan rakentaa liiketoimintaa. Aineettomaan omaisuuteen liittyvät oikeudet ovatkin yhä tärkeämpi osa yrityksen arvoa, mutta tärkeitä myös jotta ei loukata muiden oikeuksia. Molempiin aiheisiin liittyen on tarjolla julkisista varoista tuettua konsultointia. 2

ERILAISET RAHOITUSVAIHTOEHDOT ELY-KESKUKSEN PK-YRITYKSELLE TARJOAMAT KEHITTÄMISPALVELUT (2014-2017) ELY-keskuksen uudet valtakunnalliset yritysten kehittämispalvelut kattavat niin konsultointipalveluja, koulutus- kuin verkostoitumispalvelujakin. Konsultointipalveluihin voi hakeutua yritystekehittamispalvelut -sivustolta. Koulutusohjelmiin voi hakeutua piakoin. Verkostoitumispalvelut ovat tarjottimella vasta myöhemmin. Uudet kehittämispalvelut on tarkoitettu seuraavanlaisille yrityksille: suomalaisille pk-yrityksille pääsääntöisesti yrityksille, joilla on takana yksi vahvistettu tilikausi kasvua tai kansainvälistymistä tavoitteleville yrityksille kehittämiseen sitoutuneille yrityksille vakavaraisille yrityksille Uusien palveluiden lähtökohtana on ollut tarjota pkyrityksille kokonaisvaltaisia ja räätälöityjä palveluita, joissa palvelun sisältö määräytyy yrityksen tarpeiden perusteella. Lähtökohtaisesti yrityksen pitää myös olla sellaisessa kunnossa, että palvelusta on hyötyä yrityksen kasvun kannalta, ja yrittäjällä pitää olla motivaatiota kehittää yrityksensä toimintaa.. 3

ERILAISET RAHOITUSVAIHTOEHDOT Konsultointipalvelut ovat: ANALYYSI ja KONSULTOINTI. ANALYYSI Palvelussa arvioidaan yrityksen liiketoiminnan nykytila, saadaan käsitys yrityksen kehittämistarpeista ja tuotetaan yritykselle kehittämissuunnitelma. Analyysi-palvelun avulla yritys saa ulkopuolisen näkemyksen kehittämisensä tueksi. Puolueeton konsultti katsoo yritystä sillä silmällä ja kertoo, minkä nurkan korjaaminen toisi nopeimmin virtaa firman toimintaan. Kehittämissuunnitelma tarjoaa askelmerkit yrityksen viemiseksi eteenpäin. Analyysipäivän hinta yritykselle on 220 /pv Analyysi on kestoltaan 1 tai 2 päivää (7h /pv) KONSULTOINTI Analyysi-vaiheessa tuotettu kehittämissuunnitelma toimii pohjana Konsultoinnille. Palvelussa on 6 teemaa, joita lähdetään kehittämään yrityksessä esiin nousseiden tarpeiden perusteella: KASVU TUOTTAVUUS JA TALOUS MARKKINOINTI JA ASIAKKUUDET UUDISTAMINEN JOHTAMINEN JA HENKILÖSTÖ INNOVAATIOIDEN KAUPALLISTAMINEN Valittu teema antaa raamit päivien sisällölle; päivien tarkka sisältö räätälöidään yhdessä yrityksen, ELY-keskuksen asiantuntijan ja konsultin kanssa. Konsultoinnin avulla yritys saa ulkopuolista apua keskeisimpien kehityshaasteidensa ratkaisemiseksi. Kuten yläpuolelta näet, konsultointia voidaan käyttää moneen erilaiseen aihealueeseen. Teemojen alle mahtuvat lähes kaikki pk-yritysten arjessa hiertävät ongelmat. Konsultointipäiviä on yrityksen mahdollista saada maksimissaan 15 päivää 3 vuoden ajan Konsultointipäiviä on mahdollista hakea kerralla maksimissaan 7 päivää ja minimissään 2 päivää (7h / pv) Konsultointipäivän hinta yritykselle on vain 300 /pv. 4

ERILAISET RAHOITUSVAIHTOEHDOT KOULUTUS ELY-keskuksen yritysten kehittämispalvelut käsittävät myös valtakunnallisia koulutusohjelmia. Koulutuksiin voivat osallistua yrityksen johto sekä avainhenkilöt. Koulutusohjelmien sisällöt räätälöidään yrityksen tarpeisiin parhaiten soveltuviksi kokonaisuuksiksi. Koulutusohjelmien teemoja on kolme: Kasvuun johtaminen Talouden ja tuottavuuden johtaminen sekä ELY-KESKUKSEN MYÖNTÄMÄ KEHITTÄMISAVUSTUS Isompiin kehittämishankkeisiin voi kehittämispalveluiden sijaan olla järkevämpää hyödyntää kehittämisavustusta. Hankkeen on oltava merkittävä kehittämisponnistus, millä on yhteiskunnallista vaikuttavuutta, esimerkiksi työllistämiseen tai vientiin. Harkinnanvarainen avustus voidaan myöntää rajattuun, yrityksen tavanomaisesta toiminnasta erottuvaan merkittävään kehittämishankkeeseen. Hankkeella yritys voi Markkinoinnin ja asiakkuuksien johtaminen. kehittää liikkeenjohto- ja markkinointitaitojaan Koulutusohjelmat käsittävät ryhmämuotoisia koulutuspäivä (10-14 päivää) sekä yrityskohtaisia konsultointipäivä (2 tai 3 päivää). Yhden päivän hinta yritysasiakkaalle on 250 /pv. Koulutusohjelmiin hakeudutaan sähköisellä lomakkeella yritystenkehittamispalvelut.fi sivustolla. Ensimmäisiin koulutusohjelmiin hakeutuminen alkaa mahdollisesti jo loppuvuodesta 2014. kehittää uusia/uudistettuja tuotteita, palveluja tai tuotantomenetelmiä parantaa kansainvälistymisvalmiuksiaan ja vientiedellytyksiään kartoittaa uusia markkinoita ja liiketoimintamahdollisuuksia hakea kasvua kone-, laite- tai rakennusinvestoinneilla Avustusta on mahdollista saada maksimissaan 50 % avustuksen perusteena oleviin hyväksyttäviin menoihin. Investointiin myönnettävän avustuksen määrä voi yrityskoon ja tukialueen perusteella olla enintään 10-35 % avustuksen perusteena olevista menoista. Avustusta on haettava ennen hankkeen aloittamista. 5

ERILAISET RAHOITUSVAIHTOEHDOT YHTEISHANKINTAKOULUTUKSET Yrityksen on mahdollista päästä kouluttamaan nykyisiä tai uusia työntekijöitään työhallinnon (TE-palvelut) kanssa. Yhteishankintakoulutuksissa yritys osallistuu koulutuksen rahoitukseen ja opiskelijavalintaan. Yhteishankintakoulutusta ei myönnetä ilman työvoimapoliittista perustetta: Koulutuksella turvataan työvoiman saatavuutta, edistetään työnantajan toimintaedellytyksiä, pidennetään työuria, säilytetään työpaikkoja ja ennaltaehkäistään työttömyyttä. MuutosKoulutus soveltuu työntekijöiden irtisanomis- tai lomautustilanteisiin. MuutosKoulutuksella työnantaja voi tukea toistaiseksi lomautettuja työntekijöitään sekä auttaa irtisanottuja työntekijöitään löytämään uuden työpaikan tai ammatin. RekryKoulutusta on mahdollista saada yrityksen rekrytointitarpeisiin, jos yritykselle ei muulla tavoin löydy ammattitaitoista työvoimaa. TäsmäKoulutus on yritykselle räätälöityä ammatillista perus- tai lisäkoulutusta, minkä tarkoituksena on edesauttaa sitoutumista ja työuran jatkumista yrityksessä sekä monipuolistaa yrityksen työntekijöiden ammattitaitoa. TäsmäKoulutus voi olla yleiskoulutusta tai erityiskoulutusta. Jos koulutukseen osallistuja saa koulutuksesta sellaista osaamista, mikä siirtyisi hänen mukanaan työpaikan vaihtuessa, on kyseessä yleiskoulutus. TäsmäKoulutus ei ole tavanomaista perehdytys- tai henkilöstökoulutusta, mikä normaalistikin kuuluu työnantajalle. Työnantajan maksuosuus mikroyrityksessä on 20 % ja pk-yrityksessä 30 %, mikäli kyseessä on yleiskoulutus. Erityskoulutuksena työnantajan maksuosuudet ovat suuremmat. 6

ERILAISET RAHOITUSVAIHTOEHDOT TEKES - RAHOITUSTA KANSAINVÄLISEEN KASVUUN TÄHTÄÄVILLE PK-YRITYKSILLE Tekes rahoittaa erilaisia ohjelmia, joihin yritykset voivat päästä mukaan omilla kehitysprojekteillaan. Rahoitusta voi hakea myös kehitysprojekteihin, mitkä eivät suoranaisesti liity mihinkään Tekesin ohjelmaan. Tekes rahoittaa aina vain osan projektin kustannuksista, joko avustuksella tai lainalla. Tekesin rahoituksen edellytys on, että yritys pystyy hoitamaan oman rahoitusosuutensa. Tutustu Tekesin ohjelmiin tarkemmin tämän linkin takaa: www.tekes.fi/ohjelmat-ja-palvelut/ ohjelmat-ja-verkostot/ Tekesin rahoitusta pystyy hyödyntämään esimerkiksi: Tutkimus- ja kehitystoimintaan, mikä voi kohdistua tuotteisiin, palveluihin tai tuotantomenetelmiin Organisaatioiden kehittämiseen, jolloin projektin tulee parantaa merkittävästi tuottavuutta ja työelämän laatua Kansainvälisen kasvun suunnitteluun, joissa yritys selvittää edellytyksensä nopeaan kansainväliseen kasvuun ja kasvattaa kohdemarkkinoiden ymmärrystään Nopean kasvuun ja kansainvälistymiseen: Tekesin tukiessa olennaisesti lupaavimpien pienten yritysten liiketoiminnan kokonaisvaltaista kehittämistä 7

ERILAISET RAHOITUSVAIHTOEHDOT FINNVERA: LAINAA ERI KEHITYSVAIHEISIIN JA RAHOITUSTARPEISIIN Finnvera-laina on tarkoitettu sekä uusille että jo toimiville pk-yrityksille kotimaisten investointien (rakennus-, kone- ja laiteinvestointien), käyttöpääomatarpeiden sekä erilaisten omistusjärjestelyjen rahoittamiseen. Finnveran minimilainasumma on 5000. Ajan tasalla oleva ja kattava liiketoimintasuunnitelma nopeuttaa hakemusprosessia. Ennen rahoituksen myöntämistä tehdään usein myös yritystutkimus, millä selvitetään yrityksen menestymisen mahdollisuuksia. Finnveran Kansainvälistymislaina on tarkoitettu suomalaisten pk-yritysten ulkomailla tapahtuvan liiketoiminnan rahoittamiseen. TE-PALVELUIDEN STARTTIRAHA SEKÄ YRITTÄJÄKOULUTUS ALOITTAVALLE YRITTÄJÄLLE Starttirahalla edistetään uutta yritystoimintaa ja työllistymistä turvaamalla yrittäjän toimeentulo siltä ajalta, jonka yritystoiminnan käynnistys ja vakiinnuttaminen kestää - kuitenkin enintään 18 kuukauden ajan. TE-palvelut järjestää myös yrittäjäkoulutusta yrittäjyydestä kiinnostuneille, yrittäjäksi aikoville tai yrityksensä jo perustaneille. Koulutukset antavat yleiskuvan yrittäjyydestä; käytännön näkökohtia yrityksen perustamiseen ja yrittäjänä toimimiseen sekä arvioinnin osallistujien edellytyksistä ja valmiuksista yrittäjänä toimimiseen. Yrittäjälaina on tarkoitettu osakeyhtiön osakepääoman maksamiseen tai korottamiseen sekä osakkeiden ostamiseen. Yrittäjälainaa voidaan myöntää usealle saman yrityksen perustajalle tai osakkaalle. Pientakaus auttaa yritystä saamaan rahoitusta pankista erilaisiin investointi- ja käyttöpääomatarpeisiin. Pankki hakee pientakausta Finnverasta yrityksen puolesta. Finnveran takausosuus voi olla enintään 60 %. Pientakausten määrä/yritys on maksimissaan 85 000 euroa. Pientakaus on tarkoitettu uusille sekä jo toimiville yrityksille. 8

OMARAHOITUSOSUUDEN JÄRJESTÄMINEN OMARAHOITUSOSUUDEN JÄRJESTÄMINEN Fundun kautta haet rahoituksen projektisi kustannuksiin yrityksen tärkeässä rakennusvaiheessa. Hakemalla rahoituksen suoraan sijoittajilta, saat rahoitusta nopeasti ilman ylimääräistä byrokratiaa. Rahoitusehdot ovat joustavat ja pääset itse vaikuttamaan rahoituksen hintaan. Takaisinmaksu tapahtuu vasta rahoitetun projektin päätyttyä. Rahoituksen lisäksi saat ilmaista näkyvyyttä yrityksellesi ja sen tuotteille jo aikaisessa vaiheessa. Julkinen rahoittaja (esim. Tekes) tekee myönteisen päätöksen. Rahat vapautuvat yrityksen käyttöön. Yritys toteuttaa projektin. Fundu on palvelu, josta yritykset voivat saada lainamuotoista lisärahoitusta kasvu- ja kehityshankkeensa toteuttamiseksi. Fundu-rahoitus tulee suoraan sijoittajilta ilman välikäsiä, ja on nopea ja vaivaton vaihtoehto saada rahoitusta projektin toteuttamiseksi. Saadakseen Fundulta rahoitusta yrityksellä tulee olla vireillä projekti, johon se hakee tai on jo saanut julkisen rahoituspäätöksen. Rahoitusta voidaan hakea esimerkiksi projektinaikaisten kulujen kattamiseksi tai projektin omarahoitusosuuden vahvistamiseksi. Yritys maksaa sijoittajille pääoman ja koron. Yritys hakee julkista rahoitusta, johon se kerää projektin omarahoitusosuuden Fundun kautta. Julkinen rahoittaja maksaa yritykselle. Projekti päättyy. 9

OMARAHOITUSOSUUDEN JÄRJESTÄMINEN Julkisen rahoituksen saamisen ehtona on usein tietty omarahoitusosuus, joten Fundu-rahoituksen hakeminen jo ennen virallista päätöstä voi tarjota yritykselle kätevän keinon kerätä vaadittava omarahoitusosuus. Lainan vapautuksen ehtona on kuitenkin myönteinen rahoituspäätös julkiselta rahoittajalta. Mikäli julkisrahoittajalta tulee lopulta kielteinen rahoituspäätös, Fundu-rahoitus raukeaa eikä siitä aiheudu kuluja hakijalle. Fundun kautta haetun lainarahoituksen vuotuinen korko on 8.5-15 %. Korko sovitaan yhdessä hakijan kanssa aina tapauskohtaisesti. Tämä tekee Fundun kautta haetusta lainarahoituksesta sekä joustavaa että kilpailukykyistä. Laina-aika on sidottu haettuun tai käynnissä olevaan julkisen rahoittajan tukemaan projektiin, mutta vaihtelevat yleensä 5-12 kk välillä. Alle vuoden kestävän lainan korkokin on luonnollisesti alle vuotuisen nimelliskoron. Lainarahoituksen kokonaiskustannus muodostuu sijoittajille maksettavasta korosta sekä Fundun järjestelypalkkiosta. Fundu-rahoituksen avulla katat kätevästi julkisrahoitteisen hankkeen omarahoitusosuus. Lue lisää osoitteesta fundu.fi Kun haettu rahoitus täyttyy tai lainan keräysaika päättyy, vapautetaan Fundun kautta kerätty lainasumma hakijalle projektin toteuttamista varten. Lainan takaisinmaksu ajoitetaan projektin päätymiseen, jolloin julkinen rahoittaja maksaa yritykselle lupaamansa tuen, josta yrittäjä voi maksaa lainan korkoineen sijoittajille. 10

OMARAHOITUSOSUUDEN JÄRJESTÄMINEN AUTAMME RAIVAAMAAN POLKUJA TUKIVIIDAKOSSA Clients Finland on tehnyt yhteistyötä julkisten rahoittajatahojen kanssa jo vuosia. Osaamme kertoa melko tarkasti, millaista rahoitusta mihinkin tilanteeseen on mahdollista hakea ja ohjata sinut asioimaan oikean henkilön kanssa. KYSY, NIIN KERROMME MIELELLÄMME. Henkilöstömme suorat yhteystiedot löydät sivuiltamme www.clients.fi Voit myös lähestyä meitä facebookissa: www.facebook.com/clientsfi 11