Etelä-Karjalan Osuuspankki Maakunnan johtava yrityspankki. Tarja Naumanen

Transkriptio

1 Etelä-Karjalan Osuuspankki Maakunnan johtava yrityspankki Tarja Naumanen

2 Ruokolahti Etelä-Karjalan OP Rautjärvi Taipalsaari Imatra Ruokolahden konttori Vuoksenniskan konttori Imatrankosken konttori Joutsenon konttori Lappeenranta Lappeenrannan konttori

3 Perustehtävämme Edistämme omistajajäsentemme, asiakkaidemme ja toimintaympäristömme kestävää taloudellista menestystä ja hyvinvointia sekä turvallisuutta.

4 Päämäärämme Olemme maakunnan johtava pankki. Tarjoamme alueemme parhaat pankki ja vahinkovakuutusratkaisut. Mittaamme menestystä ydinliiketoiminnan kasvun, asiakastyytyväisyyden ja yrityskuvan kehityksellä.

5 Arvomme Ihmisläheisyys Vastuullisuus Yhdessä menestyminen

6 Arvo: Ihmisläheisyys Olemme ihmistä varten. Aito välittäminen ihmisistä niin asiakkaista kuin työtovereista on toimintamme lähtökohta. Meitä on helppo ja miellyttävä lähestyä, meillä ihminen kohdataan arvokkaana ja tasavertaisena yksilönä. Ihmisen arvostus näkyy kaikessa toiminnassamme.

7 Arvo: Vastuullisuus Toimimme Etelä-Karjalassa esimerkillisenä ja eettisesti vastuullisena yrityksenä. Rakennamme pitkäjänteisiä ja keskinäiseen luottamukseen perustuvia asiakassuhteita. Parhaalla asiantuntemuksella vastaamme toimintamme laadusta ja luotettavuudesta. Emme väistä vastuuta ja pidämme kiinni siitä, minkä lupaamme.

8 Arvo: Yhdessä menestyminen Menestyminen yhdessä johtaa myös pankkimme menestykseen. Yhteinen menestyminen asiakkaiden kanssa ohjaa palveluidemme kehittämistä. Toiminta OP-Pohjola-ryhmän jäsenenä, johon kuuluu nyt myös Vahinkovakuutusyhtiö Pohjola, mahdollistaa palvelu- ja hintakilpailukyvyn jatkuvan parantamisen. Hallinnon ja henkilöstön yhteinen tahtotila luo pohjan pankkimme jatkuvalle menestykselle ja maineelle.

9 Asiakaslupaus Tarjoamme parhaat keskittämisedut

10 Erottumistekijämme Olemme lähellä asiakasta Se on sellaista paikallisuutta, joka on luonnollista vain osuuskuntayritykselle Tunnemme asiakkaamme ja ymmärrämme muita paremmin heidän tarpeensa sekä toimintaympäristön kehityksen. Teemme päätökset nopeasti, joustavasti ja paikallisesti. Vastuullisuus ja yhteisöllisyys näkyvät kaikessa toiminnassamme. Sitoudumme sekä asiakassuhteiden aktiiviseen että maakunnan vastuulliseen kehittämiseen.

11 Tulos e 1-12/ /2009 Muutos-% Korkokate ,0 Palkkiotuotot, brutto ,0 - Bonukset ,4 Palkkiotuotot, netto ,4 Muut tuotot ,3 Tuotot yhteensä ,5 Hallintokulut ,1 Muut kulut ,9 Kulut yhteensä ,5 Saamisten arvonalentumiset ,8 Liikevoitto ,5 Bonusoikaistu liikevoitto ,7

12 Tulos Korkokate Palkkiotuotot, pl. bonukset Palkkiotuotot, netto Muut tuotot Tuotot yhteensä Hallintokulut Muut kulut Kulut yhteensä Saamisten arvonalentumiset Tulos ennen veroja Bonusoikaistu liikevoitto 1-12/ /2009

13 Asiakasvarat Muutos-% Talletukset ,0 Sijoitusrahastojen pääomat ,1 Vakuutussäästöt ,4 Asiakasvarat yhteensä ,1

14 Rahoitustoiminta Muutos-% Asuntoluotot ,3 OP-Asuntoluottopankin luotot ,3 Asuntoluottokanta yhteensä ,0 Yritys- ja yhteisöluottokanta ,6 Rahoitustoiminta ,3

15 Asiakkaat ja omistajajäsenet 1-12/ /2009 Asiakkaat Omistajajäsenet Keskittäjäasiakkaat Myönnetyt bonukset (1000 te)

16 Omat varat ja vakavaraisuus Omat varat (1 000 ) Vakavaraisuus, % 26,5 26,6

17 Vakavaraisuus % 27,00 26,50 26,57 26,50 26,00 25,50 25,59 26,05 25,79 25,33 25,00 24,97 24,73 24,98 24,50 24,00 23,87 23,50 6/2009 9/ /2009 3/2010 6/2010 Vakavaraisuus-% 24,50 24,75 26,57 26,05 25,79 Vakavaraisuus-% ensisjaisilla 23,90 omilla varoilla 23,80 25,59 24,97 24,73 23,00 22,50 12/2009 3/2010 6/2010 9/ /2010 Vakavaraisuus-% Vakavaraisuus-% ensisjaisilla omilla varoilla

18 Hallintorakenne Edustajisto 70 hlöä Hallintoneuvosto 30 hlöä Hallitus hlöä Toimitusjohtaja

19 Etelä-Karjalan Osuuspankki Yrityspankki

20 OP-Pohjola-ryhmä yrityksen kumppanina Markkinoiden laajimmat palvelut kaikenkokoisille yrityksille suurin finanssiryhmittymä Suomessa. Helppo asioida ja vaivaton tavoittaa kattavin konttoriverkosto sekä kehittyneet verkko- ja puhelinpalvelut. Kattava osaaminen ja kokemus niin talouden johtamisessa kuin riskienhallinnassa pankki- ja vakuutuspalvelut yhdessä. Yrityksen tarpeet tunteva mutkaton kumppani paikallinen päätöksenteko. Palvelukehityksen kärjessä vakaa talous ja tahto kehittää. Kilpailukykyiset hinnat tehokas toiminta ja hyvä rating.

21 OP-Pohjola-ryhmä yrityksen kumppanina Kannamme vastuuta yrityksenne toimintaympäristön kehittymisestä yli sata vuotta pitkäjänteistä työtä suomalaisen yhteiskunnan hyväksi. Vahva yhteistyöverkosto yrityksenne käytössä, Suomessa ja kansainvälisesti vahvat, pitkäaikaiset kumppanuudet. Luotettava kumppani myös tulevaisuudessa menestyvä toimija, jolla vakaa omistusrakenne.

22 Ratkaisut yritystoiminnan eri tarpeisiin Päivittäinen rahaliikenne Investointien ja kasvun rahoittaminen Myynnin rahoittaminen Yritysrakenteen kehittäminen ja omistusjärjestelyt Taloushallinnon tehostaminen ja taserakenteen kehittäminen Kansainvälinen liiketoiminta Sijoittaminen ja varallisuudenhoito Omaisuuden, henkilöstön ja toiminnan vakuuttaminen Riskienhallintapalvelut Toimitilaratkaisut Yritysjohdon henkilökohtaiset pankki- ja vakuutuspalvelut

23 Etelä-Karjalassa toimintaamme ohjaa Aito kiinnostus asiakkaiden ja maakunnan menestykseen Pitkäjänteiset asiakassuhteet ja aktiivinen vuorovaikutus yrittäjäkenttään Toimintaympäristön aktiivinen seuraaminen ja reagointi Paikalliset yrittäjän liiketoimintaa tukevat nopeat ratkaisut Alueen erityispiirteet ja asiakkaiden tuntemus korostuu toiminnassa Yrittäjyyden edistäminen ja kasvu Riskirahoitus alkuvaiheen kasvuyrityksiin ja sukupolvenvaihdoksiin Ovien avaaminen Venäjälle

24 Yrityspalvelut Etelä-Karjalan Osuuspankissa 3 Yrityskonttoria, Imatrankoski, Lappeenranta ja Joutseno Henkilöstöä 18 Yritysneuvojat (6 henkilöä) Maksuliikeneuvojat (2 henkilöä) Maksuliikepäällikkö Rahoituspäälliköt (4 henkilöä) Sijoituspäällikkö Rahoitusjohtaja (lähin esimies) Maatalouspalvelut rahoituspäällikkö ja yritysneuvoja Yrityspalveluista vastaava pankinjohtaja Anne Varala

25 OP-ryhmän palvelut yrityksille Kassanhallinta Rahoituspalvelut Kokonaisasiakkuus Varallisuudenhoito Koti- ja ja ulkomaan maksuliikenne Vahinkovakuutus Kiinteistönvälitys Työeläkevakuutus Henkilövakuutus

26 Rahoituksen kokonaisuus Rahantarve Esimerkiksi Osakepääoma tai muu panos Käyttöpääoma Investoinnit (koneet, laitteet, toimitilat) Ulkomaankaupan rahoitus Takaukset Rahan lähde Esimerkiksi Omistajat Tulorahoitus Osuuspankki Rahoitusyhtiö Pääomasijoittaja Vakuutusyhtiöt/ Ilmarinen/Pohjola Finnvera/ TE-keskus Julkisyhteisöt/ takausyhtiöt Vakuudet Esimerkiksi Kiinteistö- tai laitoskiinnitys Osakkeet Talletusvakuus Yrityskiinnitys Kohde- ja saatavavakuudet Finnveran takaukset/takuut Emoyhtiön/ omistajien takaus

27 Ideasta yrittäjäksi Henkilökohtaiset yrittäjäominaisuudet koulutuksen / kokemuksen tuoma osaaminen Yritystoiminta perusidea, tuotteet, palvelut Asiakkaat kuka, määrä, missä? Kilpailijat kuka, määrä, keino pärjätä? Toimitila Kalusto Henkilökunta Luvat Vakuutukset Visio tulevaisuudesta yritykseni ylivoimaisuus

28 Rahoitussuunnitelma RAHAN TARVE Investoinnit mm. perustamismenot, kalusto Käyttöpääoma tarve 1-3 kk palkat, oma toimeentulo Vaihto- ja rahoitusomaisuus varasto

29 Rahoitussuunnitelma RAHAN LÄHDE Oma pääoma oma pääoma väh % osakepääoma oma kalusto Lainapääoma osakaslaina pankkilaina Finnvera avustus (TE-Keskus) rahoitusyhtiö pääomalaina (esim. OKO Venture Capital)

30 Rahoituksen lähtökohdat Kannattava liiketoiminta Luoton hoitokyky riittävä kassavirta Tulevaisuuden odotukset Vakuudet Investoinnin kannattavuus Osaava johto Yrityksen vakavaraisuus

31 Yleisimmät rahoitusmuodot Tililimiitti tilapäiset käyttöpääomatarpeet, kausivaihtelut Velkakirjalaina Käyttöpääoma- ja investointirahoitus Yritysjärjestelyt Pankkitakaus jonkin sopimuksen vakuudeksi rakennus- ja vastuuaikainen takaus ennakkomaksutakaus tavaraluottotakaus ulkomaankaupassa remburssi

32 Yleisimmät rahoitusmuodot Pohjola-pankin Kohde- ja saatavavakuudellinen rahoitus Käyttöpääomarahoitus laskusaatavien rahoitus eli factoring, asiakasta luototetaan myyntisaataviansa vastaan Investointien rahoitus Osamaksusopimukset kone- ja laiteinvestointeihin Leasing, koneiden ja laitteiden pitkäaikaista vuokrausta Vakuutena rahoitettava kohde Ostajan rahoitus kuluttajakaupassa autot, veneet, moottoripyörät,...

33 Rahoituksen ehdot Rahoituksen lyhennystavat annuiteetti tasaerä tasalyhennys bullet Muut ehdot yleiset velkakirjaehdot ennenaikainen takaisinmaksu maksuohjelman muutokset

34 Rahoituksen vakuudet Yrityksen reaalivakuudet kiinteistöt omalla tai vuokratontilla asuin- ja liikehuoneistot pörssiosakkeet, rahasto-osuudet, tilit Yrityskiinnitys käyttö-, vaihto- ja rahoitusomaisuus Takaus henkilötakaukset Finnvera Kovenantit rahoituksen erityisehtoja esim. omavaraisuus kovenantti, omistuksenpysyvyys kovenantti, kannattavuuteen liittyvät kovenantit Yrittäjän omaisuus asunto tai vapaa-ajan asunto sijoitukset

35 Rahoituksen vakuudet Käypä arvo/markkina-arvo varovainen arvio myynti hinnasta vapaaehtoisella kaupalla Vakuusarvo pankin määrittämä vakuudenarvostus, yleensä prosentteja käyvästä arvosta Panttaus pantataan rahoituksen vakuudeksi jokin omaisuuserä Takaus takaaja takaa rahoitusta koko omaisuudellaan Yleisvakuus kattaa asiakkaan nykyiset ja tulevat vastuut Erityisvakuus Kattaa vain tietyn vastuun

36 Rahoituksen hinnoittelu Asiakkuuden volyymi ja laatu Asiakkaan maksukyky, vakuudet ja rating luokitus Vaihtuvakorkoinen laina viitekorko + marginaali Kiinteäkorko Tililimiitti viitekorko + marginaali sekä provisio Takaukset provisio Kertaluonteiset palkkiot

37 Yleisimmät viitekorot Prime-korko hallinnollinen korko kullakin pankilla oma rahoituksen/talletuksen korko muuttuu Prime-koron muuttuessa Euribor-korko markkinakorko 1 kk, 3 kk, 6 kk ja 12 kk euribor korko rahoituksen/talletuksen korko muuttuu koronmääräytymisjakson vaihteessa

38 Rahoitusriskien hallinta Korkoriskinhallinta korkosuojauksella Korkokatto lainalle sovitaan maksimikorko suojausajalle Korkoputki lainalle sovitaan minimi- ja maksimikorko suojausajalle Koronvaihtosopimus vaihtuvakorkoinen laina muutetaan kiinteäkorkoiseksi Henkilöriskivakuutukset Yritysluoton takaisinmaksuturva yrittäjän tai avainhenkilön työpanoksen menettämisen vuoksi vakuutus maksaa jäljellä olevan lainan pois Yrityksenriskivakuutukset henkivakuutus työkyvyttömyysvakuutus

39 Kiitos!