16.4.2013 SUOMEN LUOTTO-OSUUSKUNNAN SÄÄNNÖT Nykyinen (voimassa 27.12.2012 lukien) Muutosehdotus (Päätettäväksi varsinaisessa osuuskunnan kokouksessa 16.4.2013. Voimaan mahdollisimman pian.) 1 Toiminimi ja kotipaikka 1 Toiminimi ja kotipaikka Osuuskunnan toiminimi on Suomen Luottoosuuskunta, ruotsiksi Finlands Kreditandelslaget ja sen kotipaikka on Helsinki. 2 Toimiala 2 Toimiala Osuuskunta voi tarjota jäsenilleen maksu- ja luottokorttijärjestelmiin liittyviä palveluja sekä hoitaa aterialipukejärjestelmää itse, tytäryhtiönsä tai osakkuusyhtiönsä kautta taikka muutoin. Osuuskunta voi huolehtia konserniin kuuluvien yhtiöiden konsernihallinnollisista tehtävistä sekä hallinnoida osuuskunnan omaisuutta ja varoja osuuskunnan jäsenten hyväksi. Osuuskunta voi omistaa ja hallita osakkeita, muita arvopapereita ja kiinteistöjä sekä harjoittaa arvopaperikauppaa ja muuta sijoitustoimintaa. 3 Jäsenyys 3 Jäsenyys Osuuskunnan jäseneksi voidaan hyväksyä erilaisiin maksu- ja luottokorttijärjestelmiin liittyviä palveluja käyttävä elinkeinonharjoittaja tai yhteisö. Osuuskunnan jäsenten enemmistön tulee olla oikeushenkilöitä. Osuuskunnan jäsenyyttä haetaan kirjallisesti hallitukselta, joka päättää jäseneksi hyväksymisestä. Hallitus voi päättää myös muusta hakemusten hyväksymismenettelystä. 4 Palvelujen käyttäminen Palvelujen käyttäminen Jäsen on oikeutettu käyttämään osuuskunnan palveluja hyväkseen korvausta vastaan. Osuuskunnan palveluja voidaan tarjota myös muille kuin jäsenille. Jäsen sitoutuu noudattamaan osuuskunnan palveluista ja toiminnasta annettuja ohjeita. 5 Jäsenen erottaminen 4 Jäsenen erottaminen Jäsen voidaan erottaa osuuskunnasta 1. jos se varoituksesta huolimatta laiminlyö tai rikkoo sääntöjen mukaisia velvollisuuksia; 2. jos se on aiheuttanut osuuskunnalle huomattavaa vahinkoa tai muutoin ilmeisesti toiminut sen etujen tai tarkoitusperien vastaisesti; 3. jos se luovuttaa varansa velkojilleen tai yksityinen jäsen joutuu holhouksen alaiseksi; Jäsen voidaan erottaa osuuskunnasta 1. jos se varoituksesta huolimatta laiminlyö tai rikkoo sääntöjen mukaisia velvollisuuksia; 2. jos se on aiheuttanut osuuskunnalle huomattavaa vahinkoa tai muutoin ilmeisesti toiminut sen etujen tai tarkoitusperien vastaisesti; 3. jos se luovuttaa varansa velkojilleen tai yksityinen jäsen joutuu holhouksen alaiseksi;
4. jos se lopettaa liikkeenharjoittamisen tai lakkaa käyttämästä osuuskunnan tarjoamia palveluja. Erottamisesta päättää hallintoneuvosto. 4. jos se lopettaa liikkeenharjoittamisen tai lakkaa käyttämästä osuuskunnan tarjoamia palveluja. Erottamisesta päättää hallitus. 6 Osuudet ja osuusmaksut 5 Osuudet ja osuusmaksut Jokainen jäsen on velvollinen ottamaan osuuskunnasta yhden osuuden ja suorittamaan siitä sadan (100) euron suuruisen osuusmaksun. Osuuskunnan kokous voi lisäksi valtuuttaa hallituksen päättämään vapaaehtoisten osuuksien antamisesta jäsenille sadan (100) euron osuusmaksulla. Kaikki osuudet ja osuusmaksut tuottavat yhtäläiset oikeudet. Osuusmaksu on suoritettava yhden (1) kuukauden kuluessa jäseneksi hyväksymisestä yhtenä eränä. Vapaaehtoisen osuuden osuusmaksu on suoritettava yhden (1) kuukauden kuluessa sen antamisesta. 7 Ylimääräinen maksu 6 Ylimääräinen maksu Osuuskunnan kokous voi päättää ylimääräisten maksujen perimisestä osuuskunnan toiminnan kehittämiselle välttämättömän käyttöomaisuuden hankkimiseksi tai muiden toiminnan kehittämisestä johtuneiden kustannusten tahi luottotappioiden peittämiseksi toiminnan aikana. Ylimääräisen maksun suuruus määrätään osuuksien lukumäärän perusteella. Sitä voidaan periä tilikauden aikana jäseneltä enintään hänen suorittamiensa osuusmaksujen määrä. 8 Liittymismaksu 7 Liittymismaksu Jäsen on velvollinen osuusmaksun lisäksi suorittamaan liittymismaksun, jonka suuruus on viisikymmentä (50) euroa. Liittymismaksu suoritetaan kertamaksuna samanaikaisesti osuusmaksun kanssa. Liittymismaksua ei palauteta. 9 Rahastot 8 Vararahasto Osuuskunnalla on oltava vararahasto, jota kerrytetään ja käytetään osuuskuntalain mukaisesti. 10 Osuuskunnan kokoukset 9 Osuuskunnan kokoukset Varsinainen osuuskunnan kokous pidetään vuosittain ennen kesäkuun loppua osuuskunnan kotipaikassa. Kokouksen kutsuu koolle hallintoneuvosto. Ylimääräinen osuuskunnan kokous pidetään, milloin hallintoneuvosto katsoo siihen olevan aihetta tai milloin se muuten on lain mukaan pidettävä. 2 (7)
Osuuskunnan kokouksissa jäsenellä on yhtä monta ääntä kuin sillä on osuuksia. 11 Varsinainen osuuskunnan kokous 10 Varsinainen osuuskunnan kokous Varsinaisessa osuuskunnan kokouksessa, käsitellään seuraavat asiat: 1. esitetään tilinpäätös ja tilintarkastuskertomus sekä hallintoneuvoston lausunto tilinpäätöksestä; 2. päätetään tuloslaskelman ja taseen vahvistamisesta; 3. päätetään toimenpiteistä, joihin vahvistetun taseen mukainen ylijäämä tai tappio antaa aihetta; 4. päätetään vastuuvapauden myöntämisestä hallintoneuvoston jäsenille, hallituksen jäsenille ja toimitusjohtajalle tilikaudelta; 5. määrätään hallintoneuvoston jäsenten palkkiot; 6. määrätään hallintoneuvoston jäsenten lukumäärä; 7. valitaan tarvittavat hallintoneuvoston jäsenet; 8. valitaan tilintarkastaja; Varsinaisessa osuuskunnan kokouksessa, käsitellään seuraavat asiat: 1. esitetään tilinpäätös ja tilintarkastuskertomus; 2. päätetään tuloslaskelman ja taseen vahvistamisesta; 3. päätetään toimenpiteistä, joihin vahvistetun taseen mukainen ylijäämä tai tappio antaa aihetta; 4. päätetään vastuuvapauden myöntämisestä hallituksen jäsenille ja toimitusjohtajalle tilikaudelta; 5. määrätään hallituksen jäsenten palkkiot; 6. määrätään hallituksen jäsenten lukumäärä; 7. valitaan tarvittavat hallituksen jäsenet; 8. valitaan tilintarkastaja; 9. käsitellään muut kokouskutsussa mainitut asiat. 9. käsitellään muut kokouskutsussa mainitut asiat. 12 Kokouskutsu ja muut tiedonannot 11 Kokouskutsu ja muut tiedonannot Osuuskunnan kokous kutsutaan koolle ilmoituksella, joka aikaisintaan kaksi kuukautta ja vähintään yhtä viikkoa ennen seuraavan kappaleen mukaista viimeistä ilmoittautumispäivää julkaistaan hallintoneuvoston määräämässä lehdessä tai kirjeitse. Kutsussa on mainittava kokouksessa käsiteltävät asiat. Jäsenen on saadakseen osallistua kokoukseen ilmoittauduttava osuuskunnalle viimeistään kokouskutsussa mainittuna päivänä, joka voi olla aikaisintaan kymmenen (10) päivää ennen kokousta. Muut osuuskuntalain edellyttämät tiedonannot jäsenille toimitetaan samalla tavalla kuin kokouskutsu. Osuuskunnan kokous kutsutaan koolle ilmoituksella, joka aikaisintaan kaksi kuukautta ja vähintään yhtä viikkoa ennen seuraavan kappaleen mukaista viimeistä ilmoittautumispäivää julkaistaan hallituksen määräämässä lehdessä tai kirjeitse. Kutsussa on mainittava kokouksessa käsiteltävät asiat. Jäsenen on saadakseen osallistua kokoukseen ilmoittauduttava osuuskunnalle viimeistään kokouskutsussa mainittuna päivänä, joka voi olla aikaisintaan kymmenen (10) päivää ennen kokousta. Muut osuuskuntalain edellyttämät tiedonannot jäsenille toimitetaan samalla tavalla kuin kokouskutsu. 13 Hallintoneuvosto Hallintoneuvosto Osuuskunnalla on hallintoneuvosto, johon kuuluu vähintään kuusitoista (16) ja enintään kaksikymmentäkolme (23) osuuskunnan kokouksen valitsemaa jäsentä. Hallintoneuvoston jäsenistä tulee, mikäli mahdollista, olla vähintään neljän (4) ja enintään kahdeksan (8) vähittäispankkitoimintaa harjoittavien jäsenten edustajista ja vähintään kahdentoista (12) ja enintään viidentoista (15) muiden jäsenten edustajista valittuja. Hallintoneuvoston jäsenen toimikausi päättyy siihen 3 (7)
varsinaiseen osuuskunnan kokoukseen, joka pidetään kolmen vuoden kuluttua jäseneksi valitsemisesta. Kesken toimikautta valitun hallintoneuvoston jäsenen toimikausi päättyy samanaikaisesti kuin hänen edeltäjänsä toimikausi olisi päättynyt. Hallintoneuvoston jäsenten eroamisikä on kuusikymmentäviisi (65) vuotta, kuitenkin niin, että toimikausi jatkuu seuraavaan varsinaiseen osuuskunnan kokoukseen saakka. Hallintoneuvosto valitsee keskuudestaan puheenjohtajan ja varapuheenjohtajan vuodeksi kerrallaan. 14 Hallintoneuvoston kokoukset Hallintoneuvoston kokoukset Hallintoneuvosto kokoontuu puheenjohtajan tai hänen estyneenä ollessaan varapuheenjohtajan kutsusta ja on päätösvaltainen, kun saapuvilla on enemmän kuin puolet sen jäsenistä. Jos hallintoneuvoston jäsen tai hallitus pyytää kokouksen pitämistä, on se viipymättä pidettävä. Kokouksesta on ilmoitettava hallintoneuvoston jäsenille vähintään viikkoa aikaisemmin lähetetyllä kirjeellä. Päätökseksi tulee se mielipide, jota enemmistö on kannattanut tai johon puheenjohtaja äänten mennessä tasan on yhtynyt. Hallintoneuvoston kokouksissa laaditaan pöytäkirja, johon merkitään läsnäolijat, käsitellyt asiat ja tehdyt päätökset sekä mahdolliset äänestykset. Pöytäkirja tarkastetaan seuraavassa hallintoneuvoston kokouksessa. Pöytäkirjan allekirjoittavat hallintoneuvoston puolesta puheenjohtaja ja yksi hallintoneuvoston siihen valitsema jäsen. Hallituksen jäsenillä on oikeus olla läsnä hallintoneuvoston kokouksissa. 15 Hallintoneuvoston tehtävät Hallintoneuvoston tehtävät Hallintoneuvoston tulee laissa ja muualla näissä säännöissä mainittujen tehtävien lisäksi: 1. valvoa hallituksen ja toimitusjohtajan hoitamaa osuuskunnan hallintoa; 2. valvoa osuuskunnan tarkoituksen toteuttamista parhaalla mahdollisella tavalla kaikkien jäsenten hyödyksi; 3. määrätä hallituksen jäsenten palkkiot; 4. määrätä hallituksen jäsenten lukumäärä; 5. valita hallituksen jäsenet; 6. määrätä niistä periaatteista, joilla hallitus voi hy- 4 (7)
väksyä osuuskuntaan uusia jäseniä; 7. kutsua kokoon osuuskunnan kokous ja valmistella lain ja näiden sääntöjen mukaan siinä esille tulevat asiat tai muuten käsiteltäväksi ilmoitetut asiat; 8. antaa osuuskunnan kokoukselle lausuntonsa tilinpäätöksestä; 9. käsitellä muut hallituksen esittämät asiat. 16 Hallitus 12 Hallitus Osuuskuntaa edustaa ja sen toimintaa johtaa hallitus, paitsi mikäli liikkeen johtaminen lain tai näiden sääntöjen mukaan on hallintoneuvoston tai toimitusjohtajan tehtävä. Hallitus valitsee osuuskunnan toimitusjohtajan ja toimitusjohtajan sijaisen sekä määrää heidän palkkaetunsa. Hallitus päättää toimitusjohtajan ja hallituksen jäsenten välisestä tehtäväjaosta ja oikeudesta edustaa osuuskuntaa sekä huolehtii osuuskunnan hallinnosta ja toiminnan asianmukaisesta järjestämisestä vahvistamansa työjärjestyksen mukaisesti. Hallitukseen kuuluu kahdeksasta (8) kolmeentoista (13) jäsentä, joista mikäli mahdollista, neljästä (4) kuuteen (6) on vähittäispankkitoimintaa harjoittavien pankkien ja neljästä (4) kuuteen (6) muiden jäsenien edustajia siten, että jäseninä olevat pankit sekä muiden jäsenien edustamat eri toimialat tulevat mahdollisimman tasapuolisesti otetuiksi huomioon. Osuuskunnan toimitusjohtaja voi kuulua hallitukseen. Hallituksen jäsenten toimikausi päättyy siihen hallintoneuvoston kokoukseen, joka pidetään kolmen vuoden kuluttua jäseneksi valitsemisesta. Kesken toimikautta valitun hallituksen jäsenen toimikausi päättyy samanaikaisesti kuin hänen edeltäjänsä toimikausi olisi päättynyt. Hallitus valitsee keskuudestaan puheenjohtajan ja varapuheenjohtajan vuodeksi kerrallaan. Hallitus kokoontuu puheenjohtajan tai hänen estyneenä ollessa varapuheenjohtajan kutsusta ja on päätösvaltainen, kun saapuvilla on enemmän kuin puolet sen jäsenistä. Hallituksen jäsenen eroamisikä on kuusikymmentäviisi (65) vuotta, kuitenkin niin, että toimikausi jatkuu seuraavaan hallintoneuvoston kokoukseen saakka. Osuuskuntaa edustaa ja sen toimintaa johtaa hallitus, paitsi mikäli liikkeen johtaminen lain tai näiden sääntöjen mukaan on toimitusjohtajan tehtävä. Hallitus valitsee osuuskunnan toimitusjohtajan ja määrää hänen palkkaetunsa. Hallitus päättää toimitusjohtajan ja hallituksen jäsenten välisestä tehtäväjaosta ja oikeudesta edustaa osuuskuntaa sekä huolehtii osuuskunnan hallinnosta ja toiminnan asianmukaisesta järjestämisestä vahvistamansa työjärjestyksen mukaisesti. Hallitus kutsuu kokoon osuuskunnan kokouksen ja valmistelee lain ja näiden sääntöjen mukaan siinä esille tulevat asiat tai muuten käsiteltäviksi ilmoitetut asiat. Hallitukseen kuuluu kahdeksasta (8) kolmeentoista (13) jäsentä, joista mikäli mahdollista, neljästä (4) kuuteen (6) on vähittäispankkitoimintaa harjoittavien pankkien ja neljästä (4) kuuteen (6) muiden jäsenien edustajia siten, että jäseninä olevat pankit sekä muiden jäsenien edustamat eri toimialat tulevat mahdollisimman tasapuolisesti otetuiksi huomioon. Osuuskunnan toimitusjohtaja voi kuulua hallitukseen. Hallituksen jäsenten toimikausi päättyy siihen varsinaiseen osuuskunnan kokoukseen, joka pidetään kolmen vuoden kuluttua jäseneksi valitsemisesta. Kesken toimikautta valitun hallituksen jäsenen toimikausi päättyy samanaikaisesti kuin hänen edeltäjänsä toimikausi olisi päättynyt. Hallitus valitsee keskuudestaan puheenjohtajan ja varapuheenjohtajan vuodeksi kerrallaan. Hallitus kokoontuu puheenjohtajan tai hänen estyneenä ollessa varapuheenjohtajan kutsusta ja on päätösvaltainen, kun saapuvilla on enemmän kuin puolet sen jäsenistä. Hallituksen jäsenen eroamisikä on kuusikymmentäviisi (65) vuotta, kuitenkin niin, että toimikausi jatkuu seuraavaan varsinaiseen osuuskunnan kokoukseen saakka. 5 (7)
17 Osuuskunnan toimitusjohtaja 13 Osuuskunnan toimitusjohtaja Osuuskunnalla on toimitusjohtaja, jonka tehtävänä on hoitaa osuuskunnan päivittäistä hallintoa hallintoneuvoston ja hallituksen antamien ohjeiden ja määräysten mukaisesti. 18 Muu toiminta 14 Muu toiminta Hallintoneuvoston jäsenen, hallituksen jäsenen, toimitusjohtajan, toimitusjohtajan sijaisen ja toimihenkilön oikeutta kuulua toisen yrityksen hallintoon ei ole rajoitettu. Hallituksen jäsenen, toimitusjohtajan ja toimihenkilön oikeutta kuulua toisen yrityksen hallintoon ei ole rajoitettu. 19 Toiminimen kirjoittaminen 15 Toiminimen kirjoittaminen Osuuskunnan toiminimen kirjoittavat hallituksen siihen oikeuttamat henkilöt kaksi yhdessä. Osuuskunnan toiminimen kirjoittavat hallituksen puheenjohtaja ja toimitusjohtaja kumpikin yksin ja hallituksen jäsenet kaksi yhdessä. 20 Tilikausi 16 Tilikausi Osuuskunnan tilikausi on kalenterivuosi. Tilinpäätös on annettava tilintarkastajalle tarkastettavaksi viimeistään kolmen kuukauden kuluessa tilikauden päättymisestä. 21 Tilintarkastaja 17 Tilintarkastaja Osuuskunnalla on yksi (1) tilintarkastaja, jonka tulee olla Keskuskauppakamarin hyväksymä tilintarkastusyhteisö. Tilintarkastajan toimikausi päättyy vaalia seuraavan varsinaisen osuuskunnan kokouksen päättyessä. 22 Tilintarkastus 18 Tilintarkastus Tilintarkastajan on kultakin tilikaudelta annettava osuuskunnan hallinnosta ja tileistä kirjallinen tilintarkastuskertomus vähintään kuukautta ennen varsinaista osuuskunnan kokousta. 23 Ylijäämän jako 19 Ylijäämän jako Jakokelpoisesta ylijäämästä voidaan maksaa korkoa osuusmaksuille. Käyttämätön ylijäämä siirretään tämän jälkeen joko kokonaan tai osaksi vararahastoon taikka jätetään käyttämättömänä ylijäämätilille. Lisäksi toiminimen kirjoittavat hallituksen siihen oikeuttamat henkilöt kaksi yhdessä tai kukin yhdessä hallituksen jäsenen tai toimitusjohtajan kansa. 24 Varojen jakaminen osuuskunnan pur- 20 Varojen jakaminen osuuskunnan pur- 6 (7)
kautuessa kautuessa Osuuskunnan purkautuessa sen osuusmaksujen palautuksen jälkeen jäävä omaisuuden säästö on jaettava osuuskunnan kokouksen päätöksellä jäsenille heidän suorittamiensa osuusmaksujen suhteessa. 25 Sääntöjen muuttaminen 21 Sääntöjen muuttaminen Sääntöjen muuttamista koskevat päätökset tehdään osuuskunnan kokouksessa osuuskuntalain mukaisesti. Jäsenten erisuuruista äänimäärää koskeva päätös on kuitenkin pätevä, jos sitä kannattavat osuuskunnan kokouksessa jäsenet, jotka edustavat vähintään kahta kolmasosaa annetuista äänistä. 7 (7)