EUROOPAN PARLAMENTTI 2004 2009 Talous- ja raha-asioiden valiokunta 2008/0190(COD) 17.12.2008 TARKISTUKSET 24-66 Mietintöluonnos John Purvis (PE415.201v01-00) ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviksi sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden liiketoiminnan aloittamisesta, harjoittamisesta ja toiminnan vakauden valvonnasta, direktiivien 2005/60/EY ja 2006/48/EY muuttamisesta sekä direktiivin 2000/46/EY kumoamisesta (KOM(2008)0627 C6-0350/2008 2008/0190(COD)) AM\759465.doc PE418.029v01-00
AM_Com_LegReport PE418.029v01-00 2/34 AM\759465.doc
24 Jean-Paul Gauzès Johdanto-osan 5 kappale (5) On tarkoituksenmukaista rajoittaa direktiivin soveltaminen sähköistä rahaa liikkeeseen laskeviin maksupalveluntarjoajiin. Sitä ei tulisi soveltaa ennalta maksamiseen perustuviin välineisiin, joita voi käyttää vain rajoitetusti joko siksi, että ne sallivat niiden omistajan ostaa tuotteita tai palveluja vain liikkeeseenlaskijan tiloissa tai rajallisessa palveluntarjoajien verkossa ammattimaisen liikkeeseenlaskijan kanssa tehdyn välittömän kaupallisen sopimuksen nojalla, taikka siksi, että niitä voi käyttää vain rajallisen tuote- tai palveluvalikoiman hankkimiseen. Välineen olisi katsottava olevan käytössä "rajallisessa verkossa", jos sitä voidaan käyttää vain tavaroiden tai palvelujen hankintoihin tietyssä kaupassa tai kauppaketjussa taikka vain rajallisen tuote- tai palveluvalikoiman hankintaan ostopaikan maantieteellisestä sijainnista riippumatta. Esimerkkejä tällaisista välineistä ovat kauppojen omat kortit, polttoainekortit, jäsenkortit, matkakortit ja ateriasetelit. Välineille, joita voidaan käyttää vain lueteltujen kauppiaiden myymälöissä, ei tulisi myöntää poikkeusta, koska tyypillisesti tällaiset välineet on suunniteltu jatkuvasti kasvavia palveluntarjoajien verkostoja varten. Direktiiviä ei tulisi soveltaa maksutapahtumiin, jotka syntyvät sellaisten digitaalisten tuotteiden tai palvelujen hankinnassa, joissa jo tuotteen tai palvelun luonteen vuoksi operaattori lisää siihen olennaisesti arvoa, esim. pääsyyn, hakuihin tai jakeluun liittyviä toimintoja, edellyttäen, että kyseistä (5) On tarkoituksenmukaista rajoittaa direktiivin soveltaminen sähköistä rahaa liikkeeseen laskeviin maksupalveluntarjoajiin. Sitä ei tulisi soveltaa ennalta maksamiseen perustuviin välineisiin, joita voi käyttää vain rajoitetusti joko siksi, että ne sallivat niiden omistajan ostaa tuotteita tai palveluja vain liikkeeseenlaskijan tiloissa tai rajallisessa palveluntarjoajien verkossa ammattimaisen liikkeeseenlaskijan kanssa tehdyn välittömän kaupallisen sopimuksen nojalla, taikka siksi, että niitä voi käyttää vain rajallisen tuote- tai palveluvalikoiman hankkimiseen. Välineen olisi katsottava olevan käytössä "rajallisessa verkossa", jos sitä voidaan käyttää vain tavaroiden tai palvelujen hankintoihin tietyssä kaupassa tai kauppaketjussa taikka vain rajallisen tuote- tai palveluvalikoiman hankintaan ostopaikan maantieteellisestä sijainnista riippumatta. Esimerkkejä tällaisista välineistä ovat kauppojen omat kortit, polttoainekortit, jäsenkortit, matkakortit ja ateriasetelit. Välineille, joita voidaan käyttää vain lueteltujen kauppiaiden myymälöissä, ei tulisi myöntää poikkeusta, koska tyypillisesti tällaiset välineet on suunniteltu jatkuvasti kasvavia palveluntarjoajien verkostoja varten. Direktiiviä ei tulisi soveltaa maksutapahtumiin, jotka syntyvät sellaisten digitaalisten tuotteiden tai palvelujen hankinnassa, joissa jo tuotteen tai palvelun luonteen vuoksi operaattori lisää siihen olennaisesti arvoa, esim. pääsyyn, hakuihin tai jakeluun liittyviä toimintoja, edellyttäen, että kyseistä AM\759465.doc 3/34 PE418.029v01-00
tuotetta tai palvelua voidaan käyttää vain digitaalisella laitteella, kuten matkapuhelimella tai tietokoneella. tuotetta tai palvelua voidaan käyttää vain digitaalisella laitteella, kuten matkapuhelimella tai tietokoneella ja edellyttäen, että teleyritys tai digitaalista tai tietoteknistä palvelua hoitava yritys ei toimi ainoastaan välittäjänä maksupalvelunkäyttäjän ja tavaroiden ja palveluiden toimittajan välillä. Direktiivin 1 artiklan 4 kohtaan liittyvän johdanto-osan kappaleen 5 olisi oltava johdonmukainen itse 1 artiklan 4 kohdan kanssa eikä siinä pitäisi poistaa yhtä kyseisessä artiklassa mainituista ehdoista. Koska 1 artiklan 4 kohta on kopio maksupalveludirektiivin 3 artiklan l kohdasta, tällä tarkistuksella on myös saatava tämän direktiivin johdanto-osan 5 kappale vastaamaan maksupalveludirektiivin johdanto-osan 6 kappaletta. 25 John Purvis Johdanto-osan 12 kappale (12) Sähköisen rahan on oltava lunastettavissa, jotta käyttäjien luottamus siihen säilyisi. Lunastettavuus ei itsessään merkitse sitä, että sähköistä rahaa vastaan vastaanotettuja varoja tarvitsisi pitää direktiivissä 2006/48/EY tarkoitettuina talletuksina tai muina takaisinmaksettavina varoina. Lunastuksen tulisi olla mahdollista minä hetkenä hyvänsä nimellisarvosta. Koko summan lunastamisen pitäisi aina olla ilmaista. Vain osan lunastamisesta voi koitua liikkeeseenlaskijalle kustannuksia. Siitä voidaan näin ollen veloittaa oikeasuhteinen ja kustannuksiin perustuva maksu. Tämä ei rajoita kansallisen vero- tai sosiaalilainsäädännön, minkään yhteisön tai kansalliseen lainsäädäntöön (kuten rahanpesun ja terrorismin rahoituksen (12) Sähköisen rahan on oltava lunastettavissa, jotta käyttäjien luottamus siihen säilyisi. Lunastettavuus ei itsessään merkitse sitä, että sähköistä rahaa vastaan vastaanotettuja varoja tarvitsisi pitää direktiivissä 2006/48/EY tarkoitettuina talletuksina tai muina takaisinmaksettavina varoina. Lunastuksen tulisi olla mahdollista minä hetkenä hyvänsä nimellisarvosta. Kun päättymispäivä on määritelty, sopimuksen päättyessä tapahtuvan lunastamisen pitäisi aina olla ilmaista. Täydellinen tai osittainen lunastaminen ennen päättymistä voi aiheuttaa liikkeeseenlaskijalle ylimääräisiä kustannuksia. Tällaisesta lunastamisesta voidaan näin ollen veloittaa oikeasuhteinen ja kustannuksiin perustuva maksu. Tämä ei PE418.029v01-00 4/34 AM\759465.doc
torjuntasääntöihin) perustuvien velvoitteiden, varojen jäädyttämiseen pyrkivien toimien eikä rikosten estämistä ja tutkintaa koskevien toimenpiteiden soveltamista liikkeeseenlaskijoihin. rajoita kansallisen vero- tai sosiaalilainsäädännön, minkään yhteisön tai kansalliseen lainsäädäntöön (kuten rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntasääntöihin) perustuvien velvoitteiden, varojen jäädyttämiseen pyrkivien toimien eikä rikosten estämistä ja tutkintaa koskevien toimenpiteiden soveltamista liikkeeseenlaskijoihin. Saatetaan teksti vastaamaan lunastettavuutta koskevaan 5 artiklaan esitettyä tarkistusta. 26 Jean-Paul Gauzès Johdanto-osan 16 kappale (16) Direktiivin 2006/48/EY mukaan sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita pidetään luottolaitoksina, vaikka ne eivät saa vastaanottaa yleisön talletuksia eivätkä myöntää luottoja yleisöltä saaduista varoista. Tässä direktiivissä käyttöönotettavan järjestelmän vuoksi on tarkoituksenmukaista muuttaa luottolaitoksen määritelmää direktiivissä 2006/48/EY, jotta sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita ei enää pidettäisi luottolaitoksina. Luottolaitosten olisi kuitenkin jatkossakin sallittava laskea liikkeeseen sähköistä rahaa koko yhteisön alueella edellyttäen, että vastavuoroisen tunnustamisen periaatetta noudatetaan ja että luottolaitoksiin sovelletaan kattavaa toiminnan vakauden valvontajärjestelmää pankkialaa koskevan yhteisön lainsäädännön mukaisesti. (16) Direktiivin 2006/48/EY mukaan sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita pidetään luottolaitoksina, vaikka ne eivät saa vastaanottaa yleisön talletuksia eivätkä myöntää luottoja yleisöltä saaduista varoista. Tässä direktiivissä käyttöönotettavan järjestelmän vuoksi on tarkoituksenmukaista muuttaa luottolaitoksen määritelmää direktiivissä 2006/48/EY, jotta sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita ei enää pidettäisi luottolaitoksina. Luottolaitosten olisi kuitenkin jatkossakin sallittava laskea liikkeeseen sähköistä rahaa koko yhteisön alueella edellyttäen, että vastavuoroisen tunnustamisen periaatetta noudatetaan ja että luottolaitoksiin sovelletaan kattavaa toiminnan vakauden valvontajärjestelmää pankkialaa koskevan yhteisön lainsäädännön mukaisesti. Tasapuolisten kilpailuedellytysten säilyttämisen nimissä AM\759465.doc 5/34 PE418.029v01-00
luottolaitosten olisi kuitenkin vaihtoehtoisesti voitava harjoittaa toimintaa sellaisen tytäryhtiön kautta, johon sovelletaan pankkidirektiivin (2008/48/EY) sijasta tämän direktiivin mukaista vakavaraisuuden valvontaa. Tasapuolisten kilpailuedellytysten periaatteen mukaisesti sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden, jotka kuuluvat pankkikonserniin, olisi voitava vastaavasti käyttää hyväkseen tässä luvussa määriteltyjä sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita koskevaa pääomajärjestelyä vaihtoehtona direktiivin 2006/48/EY mukaiselle konsolidoidulle vakavaraisuuden valvonnalle. 27 John Purvis 1 artikla 2 kohta 2. Tätä direktiiviä ei 5 artiklaa lukuun ottamatta sovelleta direktiivin 2006/48/EY 4 artiklan 1 kohdan a alakohdassa määriteltyihin luottolaitoksiin. 2. Tätä direktiiviä ei 1, 2 ja 5 artiklaa, 8 artiklan 2 kohtaa sekä III ja IV osastoa lukuun ottamatta sovelleta direktiivin 2006/48/EY 4 artiklan 1 kohdan a alakohdassa määriteltyihin luottolaitoksiin. Jotta voidaan varmistaa tasapuoliset kilpailuedellytykset luottolaitosten ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden välillä, luottolaitoksia olisi myös kiellettävä käyttämästä liikkeeseenlaskettua rahaa vastaavia varoja investointeihin erityisesti jäsenvaltioissa, joissa sähköiset kukkarot eivät kuulu talletustakuujärjestelmän piiriin. PE418.029v01-00 6/34 AM\759465.doc
28 John Purvis 1 artikla 3 kohta 3. Tätä direktiiviä ei sovelleta palveluihin, jotka perustuvat välineisiin, joita voidaan käyttää tavaroiden tai palveluiden hankkimiseen ainoastaan välineen liikkeeseenlaskijan käyttämissä tiloissa tai välineen liikkeeseenlaskijan kanssa tehdyn kaupallisen sopimuksen nojalla joko palveluntarjoajien rajatussa verkossa tai vain joitakin tavaroita ja palveluja varten. 3. Tätä direktiiviä ei sovelleta yrityksiin, jotka laskevat liikkeeseen sähköistä rahaa, jota voidaan käyttää tavaroiden tai palveluiden hankkimiseen ainoastaan: (a) välineen liikkeeseenlaskijan käyttämissä tiloissa tai (b) välineen liikkeeseenlaskijan kanssa tehdyn kaupallisen sopimuksen nojalla joko tavaroiden tai palvelujen tarjoajien rajatussa paikallisessa verkossa tai vain joitakin tavaroita ja palveluja varten, kuten yhteinen markkinointi- tai jakelujärjestelmä. Täsmennetään, mitä voidaan pitää "rajattuna verkkona". 29 John Purvis 1 artikla 4 kohta 4. Tätä direktiiviä ei sovelleta televiestintälaitteisiin tai muihin digitaalisiin tai tietoteknisiin laitteisiin perustuviin palveluihin, joissa ostettavat 4. Tätä direktiiviä ei sovelleta televiestintälaitteisiin tai muihin digitaalisiin tai tietoteknisiin laitteisiin perustuvaa sähköistä rahaa liikkeeseen AM\759465.doc 7/34 PE418.029v01-00
tavarat tai palvelut toimitetaan televiestintälaitteeseen tai digitaaliseen tai tietotekniseen laitteeseen tai niitä käytetään kyseisillä laitteilla edellyttäen, että teleyritys tai digitaalista tai tietoteknistä palvelua hoitava yritys ei toimi ainoastaan välittäjänä maksupalvelunkäyttäjän ja tavaroiden ja palveluiden toimittajan välillä. laskeviin yrityksiin, joissa ostettavat tavarat tai palvelut toimitetaan televiestintälaitteeseen tai digitaaliseen tai tietotekniseen laitteeseen tai niitä käytetään kyseisillä laitteilla edellyttäen, että teleyritys tai digitaalista tai tietoteknistä palvelua hoitava yritys ei toimi ainoastaan välittäjänä maksupalvelunkäyttäjän ja tavaroiden ja palveluiden toimittajan välillä. Direktiiviä sovelletaan yrityksiin, ei palveluihin. 30 John Purvis 2 artikla 2 alakohta 2. 'sähköisellä rahalla' rahallista arvoa, joka ilmenee liikkeeseenlaskijaan kohdistuvana saatavana, joka on tallennettu sähköisesti, joka on laskettu liikkeeseen vastaanotettuja varoja vastaan, jota on tarkoitus käyttää direktiivin 2007/64/EY 4 artiklan 5 kohdassa määriteltyihin maksutapahtumiin ja jonka muut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt kuin liikkeeseenlaskija itse ottavat vastaan; 2. 'sähköisellä rahalla' sähköiseen muotoon tallennettua rahallista arvoa, joka ilmenee liikkeeseenlaskijaan kohdistuvana saatavana, joka on laskettu liikkeeseen vastaanotettuja varoja vastaan ja jonka muut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt kuin liikkeeseenlaskija itse ottavat vastaan maksuvälineenä; Täsmennetään sähköisen rahan määritelmää, jotta se voidaan erottaa yhtäältä pankeista ja toisaalta maksulaitoksista. PE418.029v01-00 8/34 AM\759465.doc
31 Bilyana Ilieva Raeva 2 artikla 2 kohta 2. 'sähköisellä rahalla' rahallista arvoa, joka ilmenee liikkeeseenlaskijaan kohdistuvana saatavana, joka on tallennettu sähköisesti, joka on laskettu liikkeeseen vastaanotettuja varoja vastaan, jota on tarkoitus käyttää direktiivin 2007/64/EY 4 artiklan 5 kohdassa määriteltyihin maksutapahtumiin ja jonka muut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt kuin liikkeeseenlaskija itse ottavat vastaan; 2. 'sähköisellä rahalla' rahallista arvoa, joka ilmenee liikkeeseenlaskijaan kohdistuvana saatavana, joka on tallennettu sähköisesti, joka on laskettu liikkeeseen vastaanotettuja varoja vastaan, jota on tarkoitus käyttää varojen siirtoon sähköisesti sähköisen rahan haltijalta sen maksujen saajille ja jonka muut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt kuin liikkeeseenlaskija itse ottavat vastaan; Esitetty sähköisen rahan määritelmä on hyvin laaja. Viittauksella maksutapahtumiin sellaisina kuin ne on määritelty direktiivissä 2007/764/EY lisätään määritelmään hyvin yleinen käsite, koska maksutapahtumia ei ole rajoitettu perinteisiin maksuvälineisiin vaan ne kattavat myös varojen siirrot ja nostot. Tämä merkitsisi sitä, että perinteisiä pankkitilejä sekä maksutilejä voitaisiin pitää sähköisenä rahana. Siksi on tärkeää täsmentää, että kaikkia vastaanotettuja varoja voidaan käyttää ainoastaan varojen sähköiseen siirtämiseen sähköisen rahan haltijalta sen maksujen saajille. 32 John Purvis 3 artikla Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoihin sovelletaan direktiivin 2007/64/EY 5, 10 15 ja 17 25 artiklaa soveltuvin osin. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoihin sovelletaan direktiivin 2007/64/EY 5 artiklaa, 7 artiklan 3 kohtaa sekä 10 15 ja 17 25 artiklaa soveltuvin osin. AM\759465.doc 9/34 PE418.029v01-00
Viittaus maksupalveludirektiivin 7 artiklan 3 kohtaan antaa jäsenvaltioille mahdollisuuden sallia, että pankkien ei tarvitse soveltaa sähköisen rahan liikkeeseenlaskijana toimivaan tytäryhtiöön erillistä jatkuvaa pääomavaatimusta, jos tytäryhtiö kuuluu emolaitoksen konsolidoidun valvonnan piiriin. Näin toimitaan jo maksulaitostytäryhtiöiden tapauksessa. 33 Jean-Paul Gauzès 4 a artikla (uusi) 4 a artikla Liikkeeseenlasku Liikkeeseenlaskettavan sähköisen rahan määrä ei voi olla suurempi kuin vastaanotettujen varojen määrä. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden ei pitäisi voida laskea liikkeeseen sähköistä rahaa enempää kuin määrä, jonka ne saavat varoja asiakkailtaan, koska tämä muodostaisi vakavia riskejä sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden vakavaraisuudelle. Tämä olisi mainittava yhtenä sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoihin sovellettavista velvollisuuksista uudessa artiklassa. 34 John Purvis 5 artikla Lunastettavuus 1. Jäsenvaltioiden on varmistettava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat luovuttavat rahan omistajan pyynnöstä Liikkeeseenlasku ja lunastettavuus 1. Jäsenvaltioiden on varmistettava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat: PE418.029v01-00 10/34 AM\759465.doc
minä hetkenä hyvänsä nimellisarvosta omistajan hallussa olevan sähköisen rahan rahallisen arvon. 2. Lunastusehtojen on selkeästi käytävä ilmi liikkeeseenlaskijan ja omistajan välisestä sopimuksesta. 3. Lunastusehtojen on selkeästi käytävä ilmi liikkeeseenlaskijan ja omistajan välisestä sopimuksesta. 4. Ennen sopimuskauden päättymistä lunastettaessa voidaan lunastaa sähköisesti tallennettu rahamäärä joko osittain tai kokonaan. 5. Lunastettaessa sopimuksen päättymispäivänä sähköisesti tallennettu raha on palautettava kuluitta. 6. Liikkeeseenlaskija voi veloittaa maksun vain ennen sopimuskauden päättymistä tapahtuvasta osittaisesta lunastuksesta tai koko rahamäärän lunastuksesta. Sopimuksessa on mainittava kyseisen maksun suuruus. Maksun on oltava oikeasuhteinen liikkeeseenlaskijalle (a) laskevat liikkeeseen sähköistä rahaa vastaanotettuja varoja vastaavan määrän ja (b) luovuttavat rahan omistajan pyynnöstä minä hetkenä hyvänsä maksutta kokonaan tai osittain nimellisarvosta omistajan hallussa olevan sähköisen rahan rahallisen arvon. 2. Sanotun rajoittamatta 1 kohdan b alakohdan soveltamista liikkeeseenlaskija voi veloittaa maksun osittaisesta tai täydellisestä lunastamisesta, joka tapahtuu ennen sopimuksen mukaista päättymispäivää tai kun päättymispäivää ei ole määritelty. Maksu on mainittava sopimuksessa selvästi ja yksityiskohtaisesti. Maksun on oltava oikeasuhteinen liikkeeseenlaskijalle aiheutuviin kustannuksiin nähden. Lunastettaessa sovittuna ja määriteltynä päättymispäivänä tai sen jälkeen sähköisesti tallennettu raha on palautettava kuluitta. 3. Kauppiaiden lunastusoikeuksiin sovelletaan sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden ja kauppiaiden välisiä sopimusjärjestelyjä. AM\759465.doc 11/34 PE418.029v01-00
aiheutuviin kustannuksiin nähden. Tarkistuksella poistetaan "maksuttomuus", koska joissakin liiketoimintamalleissa kuluttajaa veloitetaan sähköisen rahan liikkeeseenlaskemisesta tai lunastamisesta. Sillä myös täsmennetään, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden ja kauppiaiden väliset lunastusmaksut olisi määriteltävä sopimusjärjestelyin. 35 Jean-Paul Gauzès 5 artikla 1 kohta 1. Jäsenvaltioiden on varmistettava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat luovuttavat rahan omistajan pyynnöstä minä hetkenä hyvänsä nimellisarvosta omistajan hallussa olevan sähköisen rahan rahallisen arvon. 1. Jäsenvaltioiden on varmistettava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat luovuttavat rahan omistajan pyynnöstä minä hetkenä hyvänsä sopimuksen voimassaoloaikana nimellisarvosta omistajan hallussa olevan sähköisen rahan rahallisen arvon. Toiminnallisesta näkökulmasta ja pääsääntönä omistajan mahdollisuus lunastukseen olisi kytkettävä sopimuksen kestoon eikä sen pitäisi olla avointa määrittelemätöntä aikaa sen jälkeen. PE418.029v01-00 12/34 AM\759465.doc
36 Bilyana Ilieva Raeva 5 artikla 2 kohta 2. Lunastusehtojen on selkeästi käytävä ilmi liikkeeseenlaskijan ja omistajan välisestä sopimuksesta. 2. Lunastusehtojen, mukaan luettuna lunastuksen ajankohta ja sen taloudelliset vaikutukset, on selkeästi ja näkyvästi käytävä ilmi liikkeeseenlaskijan ja omistajan välisestä sopimuksesta. Sähköisen rahan omistajille olisi itse sopimuksessa ilmoitettava selkeästi ja näkyvästi ehdoista, joiden mukaisesti he voivat lunastaa sähköisen rahansa. 37 Jean-Paul Gauzès 5 artikla 2 kohta 2. Lunastusehtojen on selkeästi käytävä ilmi liikkeeseenlaskijan ja omistajan välisestä sopimuksesta. 2. Lunastusehtojen, mukaan luettuna lunastuksen ajankohta ja sen taloudelliset vaikutukset, on selkeästi käytävä ilmi liikkeeseenlaskijan ja omistajan välisestä sopimuksesta. Oikeusvarmuuden vuoksi sopimuksessa olisi selkeästi ilmoitettava lunastuksen ajalliset puitteet ja taloudelliset seuraukset. AM\759465.doc 13/34 PE418.029v01-00
38 Jean-Paul Gauzès 5 artikla 4 kohta 4. Lunastettaessa sopimuksen päättymispäivänä sähköisesti tallennettu raha on palautettava kuluitta. 4. Lunastettaessa sopimuksessa määritellyn sopimuksen päättymisjakson aikana sähköisesti tallennettu raha on palautettava kuluitta. Käytännössä lunastus ei voi aina tapahtua juuri sopimuksen päättymispäivänä. Toiminnallisista ja teknisistä syistä lunastus on tuskin mahdollista viikonloppuisin. Direktiivin 5 artiklan 4 kohdan muotoilun olisi siten oltava joustavampi ja mahdollistettava lunastaminen rajoitettuna aikana sopimuksen päättymisen jälkeen. 39 Jean-Paul Gauzès 6 artikla 1. Jäsenvaltioiden on vaadittava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoilla on toimiluvan myöntämisajankohtana alkupääoma, joka sisältää direktiivin 2006/48/EY 57 artiklan a ja b alakohdassa määritellyt erät ja on vähintään 125 000 euroa. 1. Jäsenvaltioiden on vaadittava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoilla on toimiluvan myöntämisajankohtana alkupääoma, joka sisältää direktiivin 2006/48/EY 57 artiklan a ja b alakohdassa määritellyt erät ja on vähintään 250 000 euroa. Niiden omat varat eivät milloinkaan saa olla tätä summaa alemmat. The minimum capital requirement for electronic money institutions is lowered from PE418.029v01-00 14/34 AM\759465.doc
EUR 1,000,000 at present to EUR 125,000 with no justification why the risks associated with the EUR 1,000,000 capital amount in Directive 2000/46/EC are not pertinent anymore. The amount of EUR 125,000 is far too low and will not guarantee users that the electronic money institution to which they entrust their funds has a future business life. The initial capital requirement should be sufficient to cover the time needed to set up and market an electronic money institution and the period of validity of the electronic money issued. (Kääntäjän huomautus: a ei ole käännetty, koska sen pituus ylittää sallitun merkkimäärän.) 40 Gianni Pittella 6 artikla 1. Jäsenvaltioiden on vaadittava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoilla on toimiluvan myöntämisajankohtana alkupääoma, joka sisältää direktiivin 2006/48/EY 57 artiklan a ja b alakohdassa määritellyt erät ja on vähintään 125 000 euroa. Jäsenvaltioiden on vaadittava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoilla on toimiluvan myöntämisajankohtana alkupääoma, joka sisältää direktiivin 2006/48/EY 57 artiklan a ja b alakohdassa määritellyt erät ja on vähintään 250 000 euroa. The minimum capital requirement for electronic money institutions is lowered from EUR 1,000,000 at present to EUR 125,000 with no justification why the risks associated with the EUR 1,000,000 capital amount in Directive 2000/46/EC are not pertinent anymore. The amount of EUR 125,000 is far too low and will not guarantee users that the electronic money institution to which they entrust their funds has a future business life. The initial capital requirement should be sufficient to cover the time needed to set up and market an electronic money institution and the period of validity of the electronic money issued. (Kääntäjän huomautus: a ei ole käännetty, koska sen pituus ylittää sallitun merkkimäärän.) AM\759465.doc 15/34 PE418.029v01-00
41 Bilyana Ilieva Raeva 6 artikla 1. Jäsenvaltioiden on vaadittava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoilla on toimiluvan myöntämisajankohtana alkupääoma, joka sisältää direktiivin 2006/48/EY 57 artiklan a ja b alakohdassa määritellyt erät ja on vähintään 125 000 euroa. 1. Jäsenvaltioiden on vaadittava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoilla on toimiluvan myöntämisajankohtana alkupääoma, joka sisältää direktiivin 2006/48/EY 57 artiklan a ja b alakohdassa määritellyt erät ja on vähintään 200 000 euroa. Niiden omat varat eivät saa olla tätä summaa alemmat. Hyvin alhaiset alkupääomavaatimukset voivat mahdollistaa sen, että markkinoille pääsee toimijoita, joilla ei ole tarvittavia teknisiä ja järjestelmää koskevia edellytyksiä harjoittaa sähköisen rahan liikkeeseenlaskua. Tämä voisi aiheuttaa riskejä kuluttajille ja haitata koko rahoitusjärjestelmän toimintaa. 42 Jean-Paul Gauzès 7 artikla 2 kohta 2. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden omat varat lasketaan joko jollakin direktiivin 2007/64/EY 8 artiklassa säädetyistä kolmesta menetelmästä (A, B, C) tai 3 kohdassa säädetyllä menetelmällä D. Toimivaltaiset viranomaiset päättävät soveltuvasta menetelmästä kansallisen lainsäädännön pohjalta. 2. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden omat varat lasketaan jollakin direktiivin 2007/64/EY 8 artiklassa säädetyistä kolmesta menetelmästä (A, B tai C) tämän direktiivin 8 artiklan 1 kohdan a, b ja d alakohdassa tarkoitettujen toimintojen osalta ja 3 kohdassa säädetyllä menetelmällä D 1 artiklan 1 kohdassa tarkoitettujen toimintojen osalta. Toimivaltaiset viranomaiset päättävät 8 artiklan 1 kohdan a, b ja d alakohtaan sovellettavan menetelmän A, B tai PE418.029v01-00 16/34 AM\759465.doc
C valinnasta kansallisen lainsäädännön pohjalta. Tämä tarkistus vastaa esittelijän tarkistusta 10. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden omien varojen määrä olisi laskettava menetelmällä, joka vastaa niiden toimintaan liittyviä riskejä ja joka ei voi olla maksupalveludirektiivissä ainoastaan maksupalvelulaitoksia varten säädetty menetelmä A, B ja C. 43 Bilyana Ilieva Raeva 7 artikla 3 kohta 3. Menetelmä D: kun sähköisen rahan määrä on joko liikkeessä olevan sähköisen rahan määrä tai maksuvolyymi, sen mukaan, kumpi niistä on suurempi, sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan omien varojen määrän on oltava vähintään yhtä suuri kuin seuraavien erien summa: (a) 5 prosenttia sähköisen rahan määrästä 5 miljoonaan euroon asti; (b) 2,5 prosenttia sähköisen rahan määrästä, joka on yli 5 miljoonaa euroa 3. Menetelmä D: sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan omien varojen määrän on oltava vähintään 1,5 prosenttia liikkeessä olevan sähköisen rahan määrästä. Jos sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat suorittavat 8 artiklan 1 kohdan a e alakohdassa tarkoitettuja toimintoja ja liikkeessä olevan sähköisen rahan määrä ei ole tiedossa etukäteen, toimivaltaisten viranomaisten on annettava näiden laitosten soveltaa tätä kohtaa sellaisen edustavan osuuden perusteella, joka oletetaan käytettävän maksupalveluihin edellyttäen, että tämä edustava osuus voidaan arvioida kohtuullisesti historiatietojen perusteella ja toimivaltaisia viranomaisia tyydyttävällä tavalla. Jos sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat suorittavat 8 artiklan 1 kohdan a e alakohdassa tarkoitettuja toimintoja, omat AM\759465.doc 17/34 PE418.029v01-00
mutta enintään 10 miljoonaa euroa; (c) 2 prosenttia sähköisen rahan määrästä, joka on yli 10 miljoonaa euroa mutta enintään 100 miljoonaa euroa; (d) 1,5 prosenttia sähköisen rahan määrästä, joka on yli 100 miljoonaa euroa mutta enintään 250 miljoonaa euroa; (e) 1 prosentti sähköisen rahan määrästä, joka on yli 250 miljoonaa euroa. varat voidaan myös laskea jollakin direktiivin 2007/64/EY 8 artiklassa tarkoitetuista kolmesta menetelmästä (A, B tai C). Jos sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat harjoittavat sähköiseen rahaan perustuvaa toimintaa ja muuta toimintaa, voi olla aiheellista sallia, että omien varojen laskemiseen käytetään kustannuksia, maksuvolyymiä tai tuloja (menetelmät A, B tai C) mieluummin kuin liikkeeseenlaskettua määrää vastaavia varoja (menetelmä D). Tämä johtuu siitä, että ensin mainittu tapa voi paremmin vastata maksupalvelun tarjoajan pääasiallista toimintaa ja yritykseen kohdistuvan riskin astetta. Jos sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden ja toimivaltaisten viranomaisten annetaan joustavasti valita sopivin menetelmä, mahdollistetaan tehokkaampi vakavaraisuuskehys. 44 Bilyana Ilieva Raeva 7 artikla 4 kohta 4. Toimivaltaiset viranomaiset voivat sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden riskinhallintaprosesseja, tappioita koskevaa riskitietokantaa ja sisäisiä valvontamekanismeja koskevan arvioinnin perusteella vaatia, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalla on oltava omien varojen määrä, joka on enintään 20 prosenttia suurempi kuin 2 kohdan mukaisesti valitun menetelmän 4. Toimivaltaiset viranomaiset voivat sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan riskinhallintaprosesseja sekä sen tuotteisiin, järjestelmiin ja markkinoihin liittyvää riskiä koskevan arvioinnin perusteella vaatia, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalla on oltava omien varojen määrä, joka on enintään 20 prosenttia suurempi kuin 2 kohdan mukaisesti valitun menetelmän PE418.029v01-00 18/34 AM\759465.doc
soveltamisesta johtuva määrä, tai sallia, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalla on omien varojen määrä, joka on enintään 20 prosenttia pienempi kuin 2 kohdan mukaisesti valitun menetelmän soveltamisesta johtuva määrä. soveltamisesta johtuva määrä, tai sallia, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalla on omien varojen määrä, joka on enintään 20 prosenttia pienempi kuin 2 kohdan mukaisesti valitun menetelmän soveltamisesta johtuva määrä. Tämä mahdollistaa joustavuuden omien varojen laskemisessa yksittäisissä tapauksissa, ja sillä otetaan huomioon tekijät, jotka vaikuttavat toiminnasta aiheutuviin riskeihin. 45 Jean-Paul Gauzès 7 artikla 6 a kohta (uusi) 6 a. Jos direktiivin 2006/48/EY 69 artiklassa säädetyt edellytykset täyttyvät, jäsenvaltiot tai niiden toimivaltaiset viranomaiset voivat päättää olla soveltamatta tämän direktiivin 7 artiklan 2 ja 3 kohtaa maksulaitoksiin, jotka kuuluvat emoluottolaitoksen konsolidoidun valvonnan piiriin direktiivin 2006/48/EY nojalla. Tämä säännös on jo esitetty maksupalveludirektiivin 7 artiklan 3 kohdassa, ja sillä pyritään välttämään, että luottolaitoksiin sovelletaan päällekkäisiä vakavaraisuusvaatimuksia yhtäältä pankkidirektiivin mukaisesti ja toisaalta erityisesti maksupalveluja varten tarkoitetun järjestelmän mukaisesti. Se olisi toistettava vastaavasti tässä direktiivissä. AM\759465.doc 19/34 PE418.029v01-00
46 Bilyana Ilieva Raeva 8 artikla 1 kohta johdantokappale 1. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskun lisäksi sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat voivat harjoittaa mitä tahansa seuraavista toiminnoista: 1. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskun lisäksi sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat voivat harjoittaa mitä tahansa seuraavista toiminnoista edellyttäen, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskija noudattaa tämän direktiivin 3 artiklaa: Direktiivin 8 artiklan 1 kohdan viittaus kuhunkin toimintaan erikseen voitaisiin ymmärtää väärin siten, että kuhunkin toimintaan tarvitaan erillinen lupa, mikä ei ole tarkoituksena. 3 artiklassa viitataan maksupalveludirektiivin 5 ja 10 artiklaan, joissa käsitellään toimilupia, ja siinä viitataan myös muihin valvontaa, kirjanpitoa, vastavuoroista tunnustamista jne. koskeviin artikloihin. 3 artiklan soveltamisen pitäisi riittää ilman lisätekstiä, joka voi aiheuttaa sekaannusta. 47 John Purvis 8 artikla 1 kohta johdantokappale 1. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskun lisäksi sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat voivat harjoittaa mitä tahansa seuraavista toiminnoista: 1. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskun lisäksi sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat voivat harjoittaa mitä tahansa seuraavista toiminnoista edellyttäen, että 3 artiklaa noudatetaan: Jotta voidaan estää sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden ja maksulaitosten tasapuolisten PE418.029v01-00 20/34 AM\759465.doc
kilpailuedellytysten vääristyminen, kaikkien liiketoiminnan harjoittamiseen liittyvien vaatimusten olisi oltava riippuvaisia hyväksyntävaatimusten jatkuvasta täyttämisestä, vaikka laitoksilta ei tulisi vaatia uutta hyväksyntää kutakin uutta toimintaa varten. 48 Jean-Paul Gauzès 8 artikla 1 kohta a alakohta (a) direktiivin 2007/64/EY liitteessä luetellut maksupalvelut; (a) direktiivin 2007/64/EY liitteessä luetellut maksupalvelut edellyttäen, että direktiivin 2007/84/EY 16 artiklan 2 ja 4 kohdassa asetetut ehdot täyttyvät; Tämän direktiiviehdotuksen 8 artikla ei täysin heijasta direktiivin 2007/84/EY 16 artiklan 2 ja 4 kohdassa asetettuja ehtoja. Erityisesti maksupalvelujen osalta direktiivin 2007/64/EY 16 artiklan 2 kohdassa vahvistetaan, että maksulaitoksella voi olla vain yksinomaan maksutapahtumiin käytettäviä maksutilejä. Tämä ei enää sisälly ehdotettuun direktiivin. Selvyyden vuoksi olisi lisättävä viittaus 16 artiklan 2 kohdan koko tekstiin. Sama koskee 16 artiklan 4 kohtaa. 49 John Purvis 8 artikla 1 kohta b alakohta (b) direktiivin 2007/64/EY liitteessä olevissa 4, 5 ja 7 kohdassa tarkoitettuihin maksupalveluihin liittyvien luottojen myöntäminen edellyttäen, että mainitun direktiivin 16 artiklan 3 ja 5 kohdassa säädetyt edellytykset täyttyvät; (b) direktiivin 2007/64/EY liitteessä olevissa 4, 5 ja 7 kohdassa tarkoitettuihin maksupalveluihin liittyvien luottojen myöntäminen edellyttäen, että mainitun direktiivin 16 artiklan 3 ja 5 kohdassa säädetyt edellytykset täyttyvät, ja kun tällaista luottoa ei myönnetä varoista, jotka on saatu vastineeksi sähköisestä AM\759465.doc 21/34 PE418.029v01-00
rahasta ja joita säilytetään 9 artiklan 2 kohdan mukaisesti; Maksupalveludirektiivin 16 artiklan 3 kohdan c alakohdan soveltamista olisi muutettava sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden osalta siten, että sillä viitataan sähköisen rahan vastineeksi saatuihin varoihin pikemminkin kuin itse sähköiseen rahaan. Nykyisessä muodossa "varoista, jotka on vastaanotettu tai joita säilytetään maksutapahtuman toteuttamista varten" (maksupalveludirektiivin 16 artiklan 3 kohdan c alakohta) viitattaisiin itse sähköiseen rahaan eikä sen vastineeksi saatuihin varoihin. 50 Jean-Paul Gauzès 8 artikla 1 kohta b alakohta (b) direktiivin 2007/64/EY liitteessä olevissa 4, 5 ja 7 kohdassa tarkoitettuihin maksupalveluihin liittyvien luottojen myöntäminen edellyttäen, että mainitun direktiivin 16 artiklan 3 ja 5 kohdassa säädetyt edellytykset täyttyvät; (b) direktiivin 2007/64/EY liitteessä olevissa 4, 5 ja 7 kohdassa tarkoitettuihin maksupalveluihin liittyvien luottojen myöntäminen edellyttäen, että mainitun direktiivin 16 artiklan 3 ja 5 kohdassa säädetyt edellytykset täyttyvät; tällaisia luottoja ei myöskään myönnetä varoista, jotka on vastaanotettu tai joita säilytetään sähköisen rahan liikkeeseen laskemista varten; Tämän direktiiviehdotuksen 8 artikla ei täysin heijasta direktiivin 2007/84/EY 16 artiklan 2 ja 4 kohdassa asetettuja ehtoja. Erityisesti maksupalvelujen osalta direktiivin 2007/64/EY 16 artiklan 2 kohdassa vahvistetaan, että maksulaitoksella voi olla vain yksinomaan maksutapahtumiin käytettäviä maksutilejä. Tämä ei enää sisälly ehdotettuun direktiivin. Selvyyden vuoksi olisi lisättävä viittaus 16 artiklan 2 kohdan koko tekstiin. Sama koskee 16 artiklan 4 kohtaa. PE418.029v01-00 22/34 AM\759465.doc
51 Gianni Pittella 8 artikla 1 kohta b alakohta (b) direktiivin 2007/64/EY liitteessä olevissa 4, 5 ja 7 kohdassa tarkoitettuihin maksupalveluihin liittyvien luottojen myöntäminen edellyttäen, että mainitun direktiivin 16 artiklan 3 ja 5 kohdassa säädetyt edellytykset täyttyvät; (b) direktiivin 2007/64/EY liitteessä olevissa 4, 5 ja 7 kohdassa tarkoitettuihin maksupalveluihin liittyvien luottojen myöntäminen edellyttäen, että mainitun direktiivin 16 artiklan 3 ja 5 kohdassa säädetyt edellytykset täyttyvät; tällaisia luottoja ei myöskään myönnetä varoista, jotka on vastaanotettu tai joita säilytetään sähköisen rahan liikkeeseen laskemista varten; 52 John Purvis 8 artikla 1 kohta c alakohta (c) sähköisen rahan liikkeeseenlaskuun läheisesti liittyvien toiminnallisten lisäpalvelujen tarjoaminen; (c) sähköisen rahan liikkeeseenlaskuun läheisesti liittyvien toiminnallisten lisäpalvelujen tarjoaminen direktiivin 2007/64/EY 16 artiklan 1 kohdan a alakohdassa kuvatulla tavalla; Tällä vahvistetaan, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toiminnat voivat olla samoja kuin maksulaitoksen, mikä antaa maksulaitokselle mahdollisuuden "kehittyä" tai päivittää asemansa sähköisen rahan liikkeellelaskijaksi menettämättä yhtään maksulaitoksille sallittua toimintoa, viittaamalla maksupalveludirektiivin 16 artiklan 1 kohtaan, jossa luetellaan esimerkkeinä seuraavat toiminnot: maksutapahtumien toteuttamisen takaaminen, valuutanvaihtopalvelut, säilytyspalvelut ja tietojen tallentaminen ja käsittely. AM\759465.doc 23/34 PE418.029v01-00
53 Gianni Pittella 8 artikla 1 kohta d alakohta (d) maksujärjestelmien ylläpito; (d) direktiivin 2007/64/EY 4 artiklan 1 kohdan 6 alakohdassa määriteltyjen maksujärjestelmien ylläpito; 54 John Purvis 8 artikla 1 kohta d alakohta (d) maksujärjestelmien ylläpito; (d) maksujärjestelmien ylläpito sanotun rajoittamatta direktiivin 2007/64/EY 28 artiklan soveltamista; Tällä vahvistetaan, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toiminnat voivat olla samoja kuin maksulaitoksen, mikä antaa maksulaitokselle mahdollisuuden "kehittyä" tai päivittää asemansa sähköisen rahan liikkeellelaskijaksi menettämättä yhtään maksulaitoksille sallittua toimintoa. PE418.029v01-00 24/34 AM\759465.doc
55 Jean-Paul Gauzès 8 artikla 2 kohta 2. Mitkään varat, joita sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat vastaanottavat maksupalvelunkäyttäjiltä sähköistä rahaa vastaan, eivät ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja. Muita maksupalveluja varten vastaanotetut varat eivät myöskään ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja eivätkä tässä direktiivissä tarkoitettua sähköistä rahaa. 2. Mitkään varat, joita sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat vastaanottavat maksupalvelunkäyttäjiltä sähköistä rahaa vastaan, eivät ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja. on tekninen seuraus 8 artiklan 1 kohdan a alakohtaan esitetystä tarkistuksesta. Täydellisyyden vuoksi ehdotetussa direktiivissä olisi viitattava 16 artiklan 2 kohdan koko tekstiin, kuten 8 artiklan 1 kohdan a alakohdassa esitetään. 56 Gianni Pittella 8 artikla 2 kohta 2. Mitkään varat, joita sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat vastaanottavat maksupalvelunkäyttäjiltä sähköistä rahaa vastaan, eivät ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja. Muita maksupalveluja varten vastaanotetut varat eivät myöskään ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai 2. Mitkään varat, joita sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat ja luottolaitokset vastaanottavat maksupalvelunkäyttäjiltä sähköistä rahaa vastaan, eivät ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja. Muita maksupalveluja varten vastaanotetut varat eivät myöskään ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa AM\759465.doc 25/34 PE418.029v01-00
muita takaisin maksettavia varoja eivätkä tässä direktiivissä tarkoitettua sähköistä rahaa. tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja eivätkä tässä direktiivissä tarkoitettua sähköistä rahaa. Sekä sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat että luottolaitokset voivat laskea liikkeeseen sähköistä rahaa. On tärkeä täsmentää, että luottolaitosten sähköisen rahan vastineeksi saamat rahat eivät muodosta talletusta. 57 John Purvis 8 artikla 2 kohta 2. Mitkään varat, joita sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat vastaanottavat maksupalvelunkäyttäjiltä sähköistä rahaa vastaan, eivät ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja. Muita maksupalveluja varten vastaanotetut varat eivät myöskään ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja eivätkä tässä direktiivissä tarkoitettua sähköistä rahaa. 2. Mitkään varat, joita sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat vastaanottavat maksupalvelunkäyttäjiltä sähköistä rahaa vastaan, eivät ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja. Muita maksupalveluja varten vastaanotetut varat eivät myöskään ole direktiivin 2006/48/EY 5 artiklassa tarkoitettuja talletuksia tai muita takaisin maksettavia varoja eivätkä tässä direktiivissä tarkoitettua sähköistä rahaa. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat eivät myönnä luottoa varoista, jotka on vastaanotettu tai joita ne pitävät hallussaan sähköisen rahan siirtoja varten. Tarkistuksella täsmennetään talletuksena vastaanotetun rahan (pankki) ja sähköisen rahan myöntämistä varten hallussa pidetyn rahan (sähköisen rahan liikkeellelaskija) välistä eroa. Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoihin alhaisemman riskiprofiilin vuoksi sovellettuja alennettuja pääomavaatimuksia on täydennettävä täsmennyksellä, jonka mukaan sähköisen PE418.029v01-00 26/34 AM\759465.doc
rahan liikkeeseenlaskua varten hallussapidetty raha on suojattava eikä sitä voida käyttää luottojen myöntämiseen. 58 Gianni Pittella 9 artikla 1 kohta 1. Jäsenvaltioiden tai niiden toimivaltaisten viranomaisten on vaadittava sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita, jotka harjoittavat 8 artiklan 1 kohdan a d alakohdassa tarkoitettuja toimintoja ja samanaikaisesti 8 artiklan 1 kohdan e alakohdassa tarkoitettua muuta liiketoimintaa, suojaamaan maksupalvelunkäyttäjiltä tai muiden maksupalveluntarjoajien kautta maksutapahtumien suorittamista varten vastaanotetut varat direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1, 2 ja 4 kohdan mukaisesti. Jäsenvaltioiden on vaadittava sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita, jotka harjoittavat: (i) 8 artiklan 1 kohdan a, c ja d alakohdassa tarkoitettuja toimintoja suojaamaan kaikki sähköisen rahan liikkeeseenlaskuun liittyvät varat soveltuvin osin direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1 kohdan a ja c alakohdan ja 2 kohdan mukaisesti. (ii) 8 artiklan 1 kohdan b ja e alakohdassa tarkoitettuja toimintoja suojaamaan kaikki sähköisen rahan liikkeeseenlaskuun tai muuhun maksutapahtumaan liittyvät varat soveltuvin osin direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1 kohdan a, b ja c alakohdan ja 2 kohdan mukaisesti. Luotto- ja maksukorttisaatavia pidetään sähköisen rahan yhteydessä vastaanotettujen varojen suojaamista varten turvallisina, likvideinä ja vähäriskisinä varoina. AM\759465.doc 27/34 PE418.029v01-00
Direktiiviehdotuksessa ei vaadita kaikkia liikkeeseenlaskijoita säilyttämään liikkeeseen lasketun sähköisen rahan määrää vastaavaa määrää varoja. Olisi sopivampaa säätää, että tällaiset varat on säilytettävä turvallisina, likvideinä ja vähäriskisinä varoina. Nykyisen direktiivin puutteena on ollut kyvyttömyys kohdella luotto-/maksukorttien saatavia hyväksyttävinä sijoituksina liikkeeseenlaskua varten. Tämä on johtanut liikkeeseenlaskijoiden kannalta erittäin korkeisiin kustannuksiin. 59 John Purvis 9 artikla 1 kohta 1. Jäsenvaltioiden tai niiden toimivaltaisten viranomaisten on vaadittava sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita, jotka harjoittavat 8 artiklan 1 kohdan a d alakohdassa tarkoitettuja toimintoja ja samanaikaisesti 8 artiklan 1 kohdan e alakohdassa tarkoitettua muuta liiketoimintaa, suojaamaan maksupalvelunkäyttäjiltä tai muiden maksupalveluntarjoajien kautta maksutapahtumien suorittamista varten vastaanotetut varat direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1, 2 ja 4 kohdan mukaisesti. 1. Jäsenvaltioiden on vaadittava sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita, jotka harjoittavat 8 artiklan 1 kohdan a e alakohdassa tarkoitettuja toimintoja, suojaamaan kaikki noihin toimintoihin liittyen maksutapahtumien suorittamista varten vastaanotetut varat soveltuvin osin direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1, 2 ja 4 kohdan mukaisesti siten, että luotto- ja maksukorttisaatavia pidetään likvideinä ja vähäriskisinä varoina. Tällä tarkistetaan mietintöä lisäämällä virke, joka mahdollistaa sen, että varoja, joita odotetaan saapuviksi luotto- tai maksukorttimaksuina, pidetään osana sähköisen rahan liikkeeseen laskun vastineena pidettäviä varoja, jotka on suojattava. Sähköistä rahaa ei tarvitse lain mukaan turvata (maksukyvyttömyyden tapauksessa), ellei sähköisen rahan liikkeeseenlaskija tarjoa muita palveluja kuin sähköistä rahaa, jolloin riski on suurempi. PE418.029v01-00 28/34 AM\759465.doc
60 Bilyana Ilieva Raeva 9 artikla 1 kohta 1. Jäsenvaltioiden tai niiden toimivaltaisten viranomaisten on vaadittava sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita, jotka harjoittavat 8 artiklan 1 kohdan a d alakohdassa tarkoitettuja toimintoja ja samanaikaisesti 8 artiklan 1 kohdan e alakohdassa tarkoitettua muuta liiketoimintaa, suojaamaan maksupalvelunkäyttäjiltä tai muiden maksupalveluntarjoajien kautta maksutapahtumien suorittamista varten vastaanotetut varat direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1, 2 ja 4 kohdan mukaisesti. 1. Jäsenvaltioiden tai niiden toimivaltaisten viranomaisten on vaadittava sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoita, jotka harjoittavat: (i) 8 artiklan 1 kohdan a d alakohdassa tarkoitettuja toimintoja ja samanaikaisesti 8 artiklan 1 kohdan e alakohdassa tarkoitettua muuta liiketoimintaa, suojaamaan maksupalvelunkäyttäjiltä tai muiden maksupalveluntarjoajien kautta maksutapahtumien suorittamista varten vastaanotetut varat direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1 ja 2 kohdan mukaisesti; (ii) ainoastaan 8 artiklan 1 kohdan a d alakohdassa tarkoitettuja toimintoja, suojaamaan kaikki varat, jotka on vastaanotettu sähköisen rahan liikkeeseenlaskuun liittyen soveltuvin osin direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1 kohdan a ja c alakohdan ja 2 kohdan säännösten mukaisesti. The Directive does not impose a requirement to maintain funds equivalent to outstanding electronic money where issuers only offer payment services including e-money. This is not in the interests of users, and issuers should be required to hold such funds. Directive 2000/46/EC does not require legal safeguarding, and this has not been a shortcoming in the AM\759465.doc 29/34 PE418.029v01-00
current regime. Article 9(1)(b) has therefore been excluded. Exempting safeguarding of users' funds below EUR 600 is not desirable, as this could expose the most vulnerable users to loss. Art. 9(4) of the PSD should not therefore apply to e-money. (Kääntäjän huomautus: a ei ole käännetty, koska sen pituus ylittää sallitun merkkimäärän.) 61 John Purvis 9 artikla 1 kohta 1 a alakohta (uusi) Sanotun rajoittamatta ensimmäisen alakohdan soveltamista, direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1 kohdan b alakohtaa ei sovelleta, elleivät sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat tarjoa luottopalveluja tai muita kuin maksupalveluja. Tällä tarkistetaan mietintöä lisäämällä virke, joka mahdollistaa sen, että varoja, joita odotetaan saapuviksi luotto- tai maksukorttimaksuina, pidetään osana sähköisen rahan liikkeeseen laskun vastineena pidettäviä varoja, jotka on suojattava. Sähköistä rahaa ei tarvitse lain mukaan turvata (maksukyvyttömyyden tapauksessa), ellei sähköisen rahan liikkeeseenlaskija tarjoa muita palveluja kuin sähköistä rahaa, jolloin riski on suurempi. 62 John Purvis 9 artikla 2 kohta 2. Jäsenvaltiot tai niiden toimivaltaiset viranomaiset voivat vaatia, että myös sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden, 2. Jäsenvaltioiden on vaadittava, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden on suojattava kaikki varat, jotka edustavat PE418.029v01-00 30/34 AM\759465.doc
jotka eivät harjoita 8 artiklan 1 kohdan a d alakohdassa tarkoitettua muuta liiketoimintaa, on noudatettava tämän artiklan 1 kohdassa säädettyjä suojaamista koskevia vaatimuksia. liikkeeseenlaskettuun sähköiseen rahaan liittyviä vastuita soveltuvin osin direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1, 2 ja 4 kohdan mukaisesti. Tällä tarkistetaan mietintöä lisäämällä virke, joka mahdollistaa sen, että varoja, joita odotetaan saapuviksi luotto- tai maksukorttimaksuina, pidetään osana sähköisen rahan liikkeeseen laskun vastineena pidettäviä varoja, jotka on suojattava. Sähköistä rahaa ei tarvitse lain mukaan turvata (maksukyvyttömyyden tapauksessa), ellei sähköisen rahan liikkeeseenlaskija tarjoa muita palveluja kuin sähköistä rahaa, jolloin riski on suurempi. 63 Gianni Pittella 9 artikla 2 kohta 2. Jäsenvaltiot tai niiden toimivaltaiset viranomaiset voivat vaatia, että myös sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden, jotka eivät harjoita 8 artiklan 1 kohdan a d alakohdassa tarkoitettua muuta liiketoimintaa, on noudatettava tämän artiklan 1 kohdassa säädettyjä suojaamista koskevia vaatimuksia. 2. Jäsenvaltiot voivat vaatia, että sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden on suojattava varat, jotka edustavat liikkeeseenlaskettuun sähköiseen rahaan liittyviä vastuita soveltuvin osin direktiivin 2007/64/EY 9 artiklan 1 kohdan a, b ja c alakohdan ja 2 kohdan mukaisesti. Direktiiviehdotuksessa ei vaadita kaikkia liikkeeseenlaskijoita säilyttämään liikkeeseen lasketun sähköisen rahan määrää vastaavaa määrää varoja. Olisi sopivampaa säätää, että tällaiset varat on säilytettävä turvallisina, likvideinä ja vähäriskisinä varoina. Nykyisen direktiivin puutteena on ollut kyvyttömyys kohdella luotto-/maksukorttien saatavia hyväksyttävinä sijoituksina liikkeeseenlaskua varten. Tämä on johtanut liikkeeseenlaskijoiden kannalta erittäin korkeisiin kustannuksiin. AM\759465.doc 31/34 PE418.029v01-00
64 Bilyana Ilieva Raeva 9 artikla 2 a kohta (uusi) 2 a. Direktiivin 2007/64/EY 9 artiklassa säädettyjen suojaamisvaatimusten katsotaan 1 kohdan tarkoituksia varten sisältävän luotto- ja maksukorttisaatavat hyväksyttävinä investoineina. Direktiivissä 2000/46/EY saatavia ei pidetä hyväksyttävinä investointeina, kun lasketaan liikkeeseenlasketun rahan määrää vastaavia hyväksyttäviä likvidejä varoja. Tämä on johtanut liikkeeseenlaskijoiden kannalta kohtuuttoman korkeisiin kustannuksiin. Tällä ratkaistaan ongelma pitämällä luotto- ja rahalaitoksilta olevia saatavia hyväksyttävinä investointeina. 65 John Purvis 10 artikla 1 kohta 1 a alakohta (uusi) Jos sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat suorittavat 8 artiklan 1 kohdan a e alakohdassa tarkoitettuja toimintoja ja liikkeessä olevan sähköisen rahan määrä ei ole tiedossa etukäteen, toimivaltaisten viranomaisten on annettava näiden laitosten soveltaa tätä kohtaa sellaisen edustavan osuuden perusteella, joka oletetaan käytettävän maksupalveluihin edellyttäen, että tämä edustava osuus voidaan arvioida kohtuullisesti historiatietojen perusteella ja toimivaltaisia viranomaisia tyydyttävällä tavalla. PE418.029v01-00 32/34 AM\759465.doc
Liikkeessä olevan sähköisen rahan määrän laskeminen on hyvin vaikeaa tai mahdotonta teleoperaattoreille tai muille markkinatoimijoille, jotka saattavat haluta tulevaisuudessa käyttää hybriditilejä. Hybriditilien tapauksessa liikkeessä olevan sähköisen rahan määrä voidaan laskea vain jälkikäteen, kun asiakas on suorittanut maksun. Direktiivillä olisi sallittava, että poikkeuksen myöntämistä varten liikkeessä olevan sähköisen rahan määrä olisi voitava laskea käyttämällä perustana arvioita, jotka perustuvat historiallisiin tietoihin samalla tavoin kuin omien varojen laskemisen ja suojaamisvaatimusten yhteydessä. 66 Jean-Paul Gauzès 16 artikla Direktiivi 2005/60/EY 11 artikla 5 kohta d alakohta 16 artikla Poistetaan. Direktiivin 2005/60/EY muuttaminen 1. Korvataan direktiivin 2005/60/EY 11 artiklan 5 kohdan d alakohta seuraavasti: "(d) direktiivin 2009/ /EY(*) 1 artiklan 3 kohdan b alakohdassa määritelty sähköinen raha, jos sähköiseen välineeseen voi tallentaa enintään [500 euroa] (jos välinettä ei voida ladata uudelleen) tai jos liiketoimi on rajattu [3 000 euroon] kalenterivuodessa (jos väline voidaan ladata uudelleen), lukuun ottamatta tapauksia, joissa direktiivin 2009/ /EY 5 artiklassa tarkoitettu omistaja lunastaa samana kalenterivuonna [1 000 euroa] tai sitä suuremman summan," (*) EUVL [ ]. AM\759465.doc 33/34 PE418.029v01-00