Kiinteistövakuutus Tuoteseloste Voimassa 1.4.2012 alkaen Tämä tuoteseloste antaa sinulle tiedot, joita tarvitset voidaksesi valita parhaiten tarpeitasi vastaavan vakuutuksen. Vakuutusturva on selostettu oleellisimmilta osiltaan. Seloste joka on voimassa kuluttajille ja heihin verrattavissa oleville elinkeinonharjoittajille ei ole täydellinen, joten sinun tulee tutustua myös vakuutusehtoihin. Folksam Vahinkovakuutus Oy, PL 549 (Tammasaarenlaituri 3), 00101 Helsinki, Y-tunnus 2190954-7, Kotipaikka: Helsinki Puh. 010 550 2000, www.folksam.fi
Kiinteistövakuutus Kiinteistövakuutuksella voit vakuuttaa monet rakennuksen yhteydessä esiintyvät normaalit riskit. Omaisuusvakuutus toimii Kiinteistövakuutuksen perustana. Kiinteistövakuutukseen sisältyy seuraavat lisäturvavakuutukset, jotka kuvataan jäljempänä tässä tuoteselosteessa: Vastuuvakuutus Toimitusjohtajan ja hallituksen vastuuvakuutus Oikeusturvavakuutus. Kiinteistövakuutukseen sisältyvät lisäturvavakuutukset voit joissain tapauksissa ottaa myös erillisinä vakuutuksina. Omaisuusvakuutus Vakuutus kattaa vakuutushakemuksessa ilmoittamasi rakennukset. Rakennuksella tarkoitetaan myös tiettyjä rakennukseen kuuluvia tai rakennuksen kunnossapidossa käytettäviä laitteita ja laitoksia. Rakennukseen lasketaan kuuluvan lisäksi tavalliset pihapiirissä olevat kiinteät rakenteet. Vakuutuksen kattavuus Omaisuusvakuutus koostuu yhdestä tai useammasta seuraavista vakuutusmuodoista: Palo- ja myrsky Varkaus ja ilkivalta Vuoto Koneen ja laitteen rikkoutuminen Halutun vakuutusturvan voidaan valita kohdekohtaisesti erikseen kullekin vakuutukseen sisällytettävälle rakennukselle. Rakennus on vakuutettu joko täydestä arvosta tai vakuutushakemuksessa ilmoittamallasi ja vakuutuskirjassa mainitulla arvolla (vakuutusmäärä). Vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden yläraja. Mikäli rakennus on vakuutettu täydestä arvosta, niin tämä tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse määritellä vakuutusmäärää. Vakuutusmaksu perustuu sen sijaan ilmoitettuun rakennusvolyymiin kuutiometreinä mitattuna. Jotta vakuutusmäärä, korvaus ja vakuutusmaksu olisivat yleisen kustannustason tasalla, tarkistetaan nämä vuosittain indeksin perusteella. Vakuutuksen voimassaoloalue Vakuutus on voimassa Suomessa sillä paikalla (vakuutuspaikka) tai niiiiä paikoilla, jotka olet vakuutushakemuksessasi ilmoittanut ja jotka on mainittu vakuutuskirjassa. Korvattavia vahinkoja Kiinteistövakuutus korvaa suoranaiset vakuutusehdoissa mainituista vahinkosyistä johtuvat omaisuusvahingot. Tavallisimpia korvattavia vahinkoja ovat: palovahingot myrskyvahingot murron yhteydessä tapahtuvat vahingot rakennuksessa tapahtuvat vesivuodot kipinä sytyttää rakennuksen myrsky repii osan rakennuksen katosta irti viikonloppuna tapahtuu murto ovia murtamalla vesivuoto esiintyy käyttövesijohdossa ja aiheuttaa kosteusvahinkoja rakennuksen rakenteisiin Vakuutus korvaa myös äkilliset ja ennakoimattomat omaisuusvahingot koskien: hissejä, keskusjäähdytys- ja keskusilmanvaihtolaitoksia sekä esimerkiksi yhteisissä tiloissa olevia pesukoneita keskuslämmitysjärjestelmiä, öljysäiliöitä sekä viemäri, vesi-, öljy-, kaasu- ja höyryputkistojärjestelmiä. Paitsi edellä mainittujen laitteistojen vahinkoja vakuutus korvaa myös: lattia- tai seinärakenteiden avaamisesta ja uusimisesta aiheutuneet kulut silloin, kun nämä ovat syntyneet vian paikallistamisessa tai esimerkiksi vaurioituneen koneen korjauksessa. Suoranaisen omaisuusvahingon Iisäksi vakuutus korvaa myös kohtuulliset lisäkustannukset, jotka ovat aiheutuneet korvattavissa olevasta vahinkotapahtumasta: jos rakennus on osittain tai kokonaan jäänyt käyttökelvottomaksi ja tämä asianhaara johtaa menetettyyn vuokratuloon vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta aiheutuneet vahingot, esimerkiksi uhkaavan palon torjumisessa käyttämäsi sammuttimen täyttö viranomaisten pakottavista rakennusta koskevista määräyksistä aiheutuneet vahingot, kuten rakennustapaa koskevat vaatimukset. Näin vahingot korvataan Korvauksen lähtökohtana on omaisuuden jälleenhankintahinta, jolla tarkoitetaan samanlaisen tai vastaavan uuden omaisuuden hankintaan vaadittavaa rahamäärää. Vakuutusyhtiöllä on oikeus joko maksamaan vaurioituneen omaisuuden korjaukset tai vastaamaan uuden vastaavan omaisuuden hankinnasta. Mikäli omaisuuden päivänarvo on alle 50 prosenttia jälleenhankinta-arvosta, korvataan vahingot päivänarvon mukaisesti. Päivänarvolla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään omaisuuden mm. iän ja käytön perusteella menettämä arvo. Päivänarvo on harvoin riittävä uuden vastaavan omaisuuden hankkimiseksi. Mikäli olet sopinut siitä, että omaisuus on vakuutettu päivänarvon mukaisesti, korvataan osavahinko päivänarvon ja jälleenhankinta-arvon erotuksen perusteella. Vahinkotapahtuman yhteydessä sinulla on myös omavastuu, mikä tarkoittaa sitä, että vakuutus ei korvaa hyvin pieniä vahinkoja. Voit itse valita omavastuun määrän eri vaihtoehdoista. Joidenkin vahinkotapahtumien yhteydessä vähennetään suurempi omavastuu vahinkomäärästä. Rakennuksen vaurioituessa 10 vuotta vanhoihin tai vanhempiin lämpö- tai vesilaitteisiin sattuneiden vahinkojen yhteydessä vähennetään vahinkomäärästä kaksinkertainen omavastuu. Laitteiden ollessa 20 vuotta
vanhoja tai vanhempia vähennetään viisinkertainen omavastuu vahinkomäärästä. Kymmenkertainen omavastuu vähennetään vahinkomäärästä laitteiden ollessa 30 vuotta vanhoja tai vanhempia. Rakenteilla tai saneerauksessa olevaan rakennukseen sattuneiden vahinkojen yhteydessä vähennetään viisinkertainen omavastuu vahinkomäärästä. Ikävähennykset Myös silloin, kun korvauksen lähtökohtana on jälleenhankintahinta, vaurioitunut omaisuus on saattanut iästä tai käytöstä johtuen menettää osan arvostaan. Arvonmenetys riippuu omaisuuden laadusta. Jotta korvaus vastaisi vaurioituneen omaisuuden todellista arvoa, tehdään vuotuiset ikävähennykset omaisuuden jälleenhankinta-arvosta tai korjauskustannuksista. Ikävähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti vähennykseen kuuluvalla vuosimäärällä. Lämpö- tai vesilaitteistojen ikä vaikuttaa korvausmäärään. Lämpö- tai vesilaitteistolle tapahtuneiden vahinkojen yhteydessä ikävähennys on 3-8 prosenttia vuodessa riippuen siitä, minkälaisesta laitteistosta on kyse. Vähennystä ei lasketa ensimmäiseltä vuodelta jolloin laitteisto on hankittu uutena tai on uusittu. Esimerkki: 10 vuotta vanha keskuslämmityskattila tuhoutuu täysin. Jälleenhankinta-arvo on 2 000 euroa. Ikävähennys lasketaan kaikilta toisen käyttövuoden jälkeisilta vuosilta. Korvaus on silloin 2 000 euroa vähennettynä 72 prosentilla (9 x 8 prosenttia) = 560 euroa. Tästä vähennetään omavastuu. Yli- ja alivakuutus Mikäli ilmoitettu rakennuksen tilavuus on pienempi kuin sen todellinen tilavuus, on omaisuus alivakuutettu. Silloin vakuutusyhtiön maksama korvaus vastaa ilmoitetun- ja todellisen tilavuuden erotusta. Esimerkki 1: Rakennuksesi tilavuus on 5 000 m³, mutta sen vakuutettu tilavuus on ainoastaan 4 000 m³. Vahingon noustessa 10 000 euroon, korvaus on 8 000 euroa vähennettynä omavastuulla. Esimerkki 2: Rakennuksesi tilavuus on 5 000 m³, mutta vakuutettu tilavuus ainoastaan 4 000 m³. Rakennuksen täydellisesti tuhoutuessa, korvaus on 4 000 m³ tilavuuden mukaisesti omavastuulla vähennettynä. Mikäli ilmoitettu rakennuksen tilavuus on suurempi kuin sen todellinen tilavuus, on omaisuus ylivakuutettu. Silloin vahingot korvataan vahinkomäärän perusteella. Esimerkki: Rakennuksesi tilavuus on 3 000 m³ mutta se on vakuutettu 5 000 m³ tilavuudesta. Rakennuksen täydellisesti tuhoutuessa, korvaus lasketaan 3 000 m³ tilavuuden perusteella vähennettynä omavastuulla. Mikäli vakuutusmäärä on pienempi kuin rakennuksen jälleenhankinta-arvo, on rakennus alivakuutettu. Silloin vakuutusyhtiön maksama korvaus vastaa vakuutusmäärän ja jälleenhankinta-arvon erotusta. Mikäli omaisuus on vakuutettu päivänarvon mukaisesti ja vakuutusmäärä on pienempi kuin päivänarvo, korvataan vahinko vakuutusmäärän ja päivänarvon erotuksen perusteella. Esimerkki 1: Rakennuksesi arvo on 100 000 euroa, mutta sen vakuutusmäärä on ainoastaan 60 000 euroa. Vahingon noustessa 10 000 euroon, korvaus on 6 000 euroa vähennettynä omavastuulla. Esimerkki 2: Rakennuksesi arvo on 100 000 euroa, mutta vakuutusmäärä ainoastaan 60 000 euroa. Rakennuksen täydellisesti tuhoutuessa, korvaus on 60 000 euroa, vähennettynä omavastuulla. Mikäli vakuutusmäärä on omaisuuden jälleenhankinta-arvoa suurempi, on omaisuus ylivakuutettu. Silloin vahingot korvataan vahinkomäärän perusteella. Esimerkki: Omaisuutesi arvo on 70 000 euroa, mutta vakuutusmäärä on 100 000 euroa. Omaisuuden täydellisesti tuhoutuessa, korvaus on 70 000 euroa, vähennettynä omavastuulla. Vahinkoja, joita ei korvata Vakuutukseen sisältyy myös useita rajoituksia. Joskus korvattavissa olevan vahingon kriteerit eivät täyty, esimerkiksi silloin, kun vakuutusehdot eivät kata vahingon syytä, vaan kyseessä on muu äkillinen ja ennakoimaton syy. Vakuutusturvan tärkeimpien rajoitusten perusteella vakuutus ei kata: ulkoilmassa säilytettyyn ja ulkoilmaan jätettyyn irtaimistoon aiheutuneita vahinkoja kunnallisessa vesi- tai viemärijohdossa tapahtuneesta vauriosta tai tukkeutumisesta aiheutuneita vahinkoja kuivatusputkista tulleen kapillaarikosteuden tai veden talon rakenteisiin tunkeutumisesta aiheutuneita vahinkoja rakennuksen jäähdytys-, ilmanvaihto - ja keskuslämmityslaitteita ja niihin kuuluvia laitteita sekä sähköjohtimia ja putkistoja koskevia vahinkoja, mikäli rakennusta ei ole vakuutettu koneen ja laitteen rikkoutumisen varalta. rakennuksen ulkopuolelle jätetyt välineet varastetaan sadevesi tunkeutuu rakennuksen kellariin kaatosateella. Vakuutukseen sisältyy tiettyjä turvallisuusmääräyksiä, jotka ovat toimintaohjeitasi vahinkojen minimoimiseksi ja välttämiseksi. Mikäli et ole noudattanut turvallisuusmääräyksiä, on vakuutusyhtiöllä oikeus laskea korvausta. Muutamia tärkeitä ohjeita: sinun on käytettävä omaisuutta varoen, huollettava sitä ja noudatettava käyttöohjeita ja valmistajan ohjeita omaisuuden säilytystilat on pidettävä lukittuina siten, ettei niihin pääse ilman avainta sinun on huolellisesti pidettävä asuintalon ja muiden rakennusten johtoverkostot kunnossa ja suojattava ne esimerkiksi jäätymiseltä.
Vastuuvakuutus Korvattavia vahinkotapahtumia Vakuutus korvaa henkilö- ja esinevahingot, jotka vakuutetun kiinteistön omistajan ominaisuudessa olet aiheuttanut toiselle henkilölle ja joista olet voimassa olevien lakien mukaan korvausvelvollinen. Korvausvelvollisuuden toteutumiseksi vaaditaan yleensä, että vakuutuksenottaja on aiheuttanut vahingon. Aiheutuksella tarkoitetaan sitä, että vakuutuksenottaja on tehnyt jotain sellaista, joka olisi pitänyt jättää tekemättä tai että hän on laiminlyönyt jotain sellaista, joka olisi pitänyt tehdä. olet laiminlyönyt kiinteistön jäisen jalkakäytävän hiekoituksen, minkä seurauksena joku liukastuu ja loukkaantuu olet laiminlyönyt lumenpoiston rakennuksesi katolta, lumi vyöryy alas ja ohikulkija joutuu alle. Näin vahingot korvataan Henkilövahinkojen kohdalla vakuutus korvaa esimerkiksi sairaalahoidon, lääkkeet ja tulonmenetyksen. Esinevahinkojen kohdalla vakuutus korvaa korjauskustannukset ja esineen arvon täysvahingon tapahtuessa. Useiden henkilöiden ollessa vastuussa vahingosta, vakuutus korvaa vakuutetun osuuden vahingosta. Vahinkoja, joita ei korvata Vakuutukseen sisältyy myös joitakin rajoituksia koskien korvattavia vahinkoja. Vakuutus ei korvaa vahinkoja, jotka: kohdistuvat vakuutuksenottajan työntekijään tai häneen verrattaviin henkilöihin siltä osin kuin he ovat oikeutettuja saamaan korvausta laissa määrätystä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta johtuvat pohjaveden tason muutoksesta kohdistuvat vakuutuksenottajan hallitsemalle, lainaamalle tai käyttämälle omaisuudelle kohdistuvat vakuutuksenottajan valmistukseen, asennukseen, korjaukseen, säilytykseen tai muulla tavalla käsiteltäväksi tai hoidettavaksi otettuun omaisuuteen ovat tärinän, lämmön, savun, noen, pölyn, höyryn, kaasun, ilmansaasteen tai kosteuden aiheuttamia maaperän, rakennuksen, vesialueen tai pohjaveden saastumisen aiheuttamia aiheutuvat sade- tai sulaveden tuottamasta tulvasta. vuokraat koneen kiinteistön hoitoon ja kone vaurioituu käytössä. poltat roskia pihallasi, jolloin savu ja noki saastuttavat naapurin ripustaman pyykin. vettä valuu kaatosateella naapurin pihaan aiheuttaen vahinkoa. Jokaisen vahinkotapahtuman kohdalla vakuutetulla on omavastuu, mikä tarkoittaa sitä, ettei vakuutus korvaa hyvin pieniä vahinkoja. Toimitusjohtajan ja hallituksen vastuuvakuutus Vakuutettuja ovat vakuutuksenottajan hallituksen jäsenet, heidän varamiehensä, yhtiökokouksen puheenjohtaja ja toimitusjohtaja (isännöitsijä). Korvattavia vahinkoja Vakuutus korvaa vakuutetun henkilön vakuutuksenottajalle, osakkeenomistajille ja muille henkilöille aiheuttamat varallisuusvahingot vakuutetun kiinteistön hallinnon yhteydessä. Lisäksi edellytetään, että vakuutettu henkilö on osakeyhtiölain tai asunto- osakeyhtiölain mukaan korvausvelvollinen ja että vastuu perustuu vakuutuskautena sattuneeseen tekoon tai laiminlyöntiin. Lisäksi edellytetään, että vahinko kirjallisesti ilmoitetaan vakuutusyhtiölle vakuutuskauden aikana. Varallisuusvahingolla tarkoitetaan sellaista taloudellista menetystä, joka ei liity henkilö- tai esinevahinkoon. Korvattavia vahinkoja voi syntyä esimerkiksi: laiminlyödystä aikarajasta luottoihin tai valituksiin liittyvissä asioissa kirjanpitovirheistä puutteellisista sopimuksista virheellisistä päätöksistä tai todistuksista. Vahinkoja, joita ei korvata Vakuutukseen sisältyy myös joitakin rajoituksia korvattavien vahinkojen suhteen. Vakuutus ei korvaa: henkilö- tai esinevahinkoja käteisvarojen vastaanoton tai maksamisen yhteydessä tapahtuneesta virhelaskennasta johtuvia vahinkoja vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta korvausta koskevan päätöksen aiheuttamaa vahinkoa vahinkoja, jotka johtuvat vakuutetun henkilön, vakuutuksenottajalle kuuluvien riittävien vakuutusten ottamisen ja voimassapitämisen laiminlyömisestä Jokaisen vahinkotapahtuman kohdalla vakuutetulla on myös omavastuu, mikä tarkoittaa sitä, ettei vakuutus korvaa hyvin pieniä vahinkoja. Oikeusturvavakuutus Vakuutus korvaa välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut oikeusturvan saamiseksi sellaisissa riita-, rikos- ja hakemusjutuissa, jotka liittyvät vakuutuksen kattamien kiinteistöjen ja rakennusten omistukseen, hallintaan, hoitoon tai käyttöön. Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue Voit hyödyntää vakuutusta asioissa, jotka Suomessa on saatettu käsiteltäväksi käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelyssä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyttää asioissa, jotka olisi Suomessa voitu välittömästi saattaa käräjäoikeudessa käsiteltäväksi.
Vakuutuksen kattamat henkilöt Vakuutettuja ovat: vakuutuskirjassa vakuutuksenottajana mainittu henkilö vakuutetun kiinteistön hoitoon palkattu henkilökunta sellaiset palkattomat ja tilapäiset työntekijät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja on korvausvelvollinen. Korvattavat vakuutustapahtumat Riita- ja hakemusasioissa korvataan seuraavat vakuutustapahtumat: riidan syntyminen. Riita on syntynyt kun perusteeltaan tai määrältään yksilöity vaatimus on todisteellisesti ja yksilöidysti kiistetty perusteen tai määrän osalta. rikosasioissa vakuutetun rikokseen perustuvien yksityisoikeudellisten vaatimusten kiistäminen perusteiltaan tai määriltään asianomistajan vakuutettua vastaan nostama syyte, ellei syyttäjä vaadi rangaistusta samasta teosta. Syyte on nostettu kun asiansomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Milloin kaksi tai useampi kiinteistövakuutuksen kautta vakuutettua on samalla puolella riita-, rikos-, tai hakemusasiassa tai mikäli heillä on useita samaan tapahtumaan, tilanteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen perustuvia riita-, rikos ja hakemusasioita, on kyse yhdestä ja samasta vakuutustapahtumasta. Vakuutus korvaa vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus on vakuutustapahtuman sattuessa ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, on myös niiden olosuhteiden, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu täytynyt syntyä vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan lasketaan aika, jonka vakuutus on vakuutetun osalta yhtäjaksoisesti ollut voimassa vastaavansisältöisenä yhdessä tai useassa vakuutusyhtiössä tai vakuutusyhdistyksessä. korjaustöihin liittyvät riidat, joista töistä olet päättänyt ja jotka työt on aloitettu kiinteistölläsi vakuutuksen voimassaoloaikana jonkun kiinteistöllesi aiheuttamia vahinkoja koskevat riidat riidat, joissa vakuutuksenottajalta vaaditaan korvausta sen takia, että vakuutetun kiinteistön hoito väitetään laiminlyödyksi. Näin vakuutustapahtumat korvataan Vakuutus korvaa vakuutustapahtuman vakuutetulle aiheuttamat välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulukorvaukset seuraavasti: riita- ja hakemusjutuissa korvataan vakuutetulle aiheutuneet kustannukset asiamiehen käytöstä ja todistelusta, edellyttäen, että kyse on riidasta, joka on käsitelty tai olisi voitu ottaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi mikäli riidan saattaminen tuomioistuimen tutkittavaksi edellyttää oikeustointa tai jonkin elimen tai toimituksen päätöstä, korvataan kustannukset siitä lukien kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi välimiesmenettelyn alaisessa asiassa korvataan vakuutetun oikeudenkäyntikulut asiamiehen käytöstä ja todistelusta yllä tarkoitetussa riidassa. Vakuutus ei korvaa välimiesten palkkioita ja kuluja. rikosasiat Vakuutetun ollessa asianomistajana korvataan vakuutetun oikeudenkäyntikulut asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta siltä osin, kuin oikeudenkäynnissä on ollut kyse muusta vakuutetun yksityisoikeudellisesta rikoksesta johtuvista vaatimuksista kuin oikeudenkäyntikuluista. Vakuutetun ollessa vastaaja korvataan hänen oikeudenkäyntikulunsa asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta, mikäli kyse on asianomistajan vakuutettua vastaan nostamasta syytteestä, eikä yleinen syyttäjä vaadi rangaistusta samasta teosta. Kustannukset muutoksen hakemisesta korkeimmassa oikeudessa korvataan, mikäli valituslupa myönnetään. Jos vakuutetulla on arvonlisäverolain mukaan oikeus vähentää asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvä arvonlisävero, vähennetään korvauksesta veron määrä. Vahinkotapahtumia joita ei korvata Vakuutukseen sisältyy myös joitakin rajoituksia koskien korvattavia vahinkoja. Vakuutus ei korvaa vakuutetulle aiheutuneita kuluja tapauksissa: jotka liittyvät ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitettuihin kiinteistön tai sen rakennusten rakennus-, korjaus- tai purkutöihin, tai jotka liittyvät näitä töitä koskeviin suunnittelutöihin tai sopimuksiin, takuihin tai vakuuksiin jotka liittyvät vuokrasuhteisiin joissa vakuutuksesta hyötyvät vakuutetut ovat vastapuolia; vakuutus korvaa kuitenkin vakuutuksenottajan kulut joissa on kyseessä velka- ja yrityssaneerauslainsäädäntömenettely tai konkurssi. Yllämainittujen rajoitusten lisäksi on myös joitakin muita kuluja vakuutuksen ulkopuolella. Tämä tarkoittaa sitä, että vakuutus ei korvaa mm: vastapuolen sinulle maksettavaksi määrättyjä oikeudenkäyntikuluja tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta tai turvaamistoimenpiteistä aiheutuvia kustannuksia kuluja omasta työstäsi, tulonmenetyksestä, ajanmenetyksestä tai matka- ja oleskelukuluja kuluja juridisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta. Vakuutus ei myöskään korvaa kuluja, jotka ovat käsiteltävissä ainoastaan hallinnon viranomaisten tai erikoistuomioistuimien toimesta, kuten aluehallintovirastot, hallinto-oikeudet, vakuutustuomioistuin, työtuomioistuin, markkinatuomioistuin tai korkein hallinto-oikeus. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan unionin tuomioistuimessa tai Euroopan unionin yleisessä tuomioistuimessa. on vahinkotapahtumassa 20 prosenttia kustannuksista, kuitenkin vähintään kuitenkin vähintään vakuutuskirjassa mainittu määrä. Tämä tarkoittaa sitä, ettei vakuutus korvaa hyvin pieniä vahinkoja ja, että omavastuusi nousee vahinkomäärän kasvaessa.
Kiinteistövakuutuksen osalta pätee: Kiinteistövakuutukseen kuuluvalle omaisuusvakuutukselle ja lisäturvavakuutuksille pätevät yhteisesti myös seuraavat tiedot: Vakuutuksenottajan ja vakuutettujen velvollisuudet Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on annettava oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin ennen vakuutuksen myöntämistä. Muussa tapauksessa vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiö on oikeutettu myös pienentämään korvausta tai jättämään sen maksamatta, mikäli itse olet aiheuttanut vahingon: tahallasi tai törkeällä huolimattomuudella alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena rikoksen tai rikollisen teon yrityksen tehdessäsi. Vakuutuksenottajan ominaisuudessa et ainoastaan itse ole velvollinen toimimaan tietyllä tavalla. Määräykset koskevat myös muita omaisuuttasi käyttäviä tai lainaavia henkilöitä. Vahingon tapahtuessa toimi näin Vahingon sattuessa voidaan usein minimoida sen laajuus toimimalla nopeasti ja oikealla tavalla. Siksi on olemassa ohjeita siitä, miten sinun on toimittava vahinkotapahtuman sattuessa. Mikäli toimit ohjeiden vastaisesti, vakuutusyhtiöllä on oikeus pienentää korvausta. Omaisuuden lisäksi ohjeet koskevat myös vastuu- ja oikeusturvavakuutusta. Omaisuusvahinko Vahingon tapahtuessa tai saattaessa tapahtua sinun on yritettävä torjua se tai rajoittaa sen laajuutta. Sinun on myös mahdollisimman aktiivisesti osallistuttava vahingon selvitykseen jo vahinkopaikalla. Sinun tulee ilmoittaa vahinko vakuutusyhtiölle mahdollisimman pikaisesti ja toimittaa vahinkotapahtumaa koskevat tiedot ja asiakirjat. Mikäli kyseessä on rikos, on vahinko ilmoitettava paikallisille poliisiviranomaisille ja poliisitutkimuksen pöytäkirja tarvittaessa toimitettava vakuutusyhtiölle. Ennen vahingon korjaamista tai muihin toimenpiteisiin ryhtymistä on vakuutusyhtiölle annettava tilaisuus tarkastaa vahinko. Vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi vakuutusyhtiö luovuttaa sille ilmoitettuja vahinkoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen tietojärjestelmään, jolloin vakuutusyhtiö tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään vain korvauskäsittelyn yhteydessä. Oikeusturvavahinko Mikäli haluat käyttää Oikeusturvavakuutustasi hyväksesi, sinun on ilmoitettava siitä kirjallisesti vakuutusyhtiölle. Hakemukseesi voit liittää esimerkiksi haastehakemuksen kopion, poliisikuulustelun pöytäkirjan tai muun vahinkotapahtumaa valaisevan asiakirjan. Asiamiehenä sinun on käytettävä asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos käytät lakitieteen kandidaatin tutkinnon suorittamatonta henkilöä, vakuutuksesta ei makseta sinulle korvausta. Muutoksenhaku päätökseen Mikäli olet tyytymätön päätökseen tai olet sitä mieltä, että päätös ei perustu täydellisiin tietoihin, ota ensin yhteys Folksam Vahinkovakuutuksen asiakaspalveluun. Lisätietoja ratkaisuperusteista saat asiaa hoitaneelta käsittelijältä. Jos ratkaisumme ei ole sinulle mieluinen, voit ottaa yhteyttä Vakuutus- ja rahoitusneuvontaan (FINE), joka antaa maksuttomia neuvoja, tai pyytää lausuntoa kuluttajariitalautakunnalta tai Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan yhteydessä toimivalta vakuutuslautakunnalta. Jos olet tyytymätön liikennevahinkoasiassa saamaasi korvauspäätökseen, voit hakea siihen muutosta liikennevahinkolautakunnalta. Jos asiasi koskee merivakuutussopimukseen perustuvaa korvauspäätöstä, voit luovuttaa asian Suomen merivahingonlaskijan ratkaistavaksi. Lautakuntien lausunnot ovat ratkaisusuosituksia eivätkä sido asianosaisia. Mikäli olet edelleen tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, voit panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan käräjäoikeudessa tai vakuutusoikeudessa. Vakuutusmaksu Vakuutusmaksu perustuu pääasiassa rakennuksen tilavuuteen tai arvoon, käyttöön, rakennusmateriaaleihin ja ikään. Valitsemalla suuremman omavastuun, pienennät vuosimaksua. Vähennys riippuu valitsemastasi omavastuusta ja vakuutuksesi kattavuudesta. Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö on lähettänyt sinulle maksulomakkeen. Ellet suorita maksua viimeistään eräpäivänä, on vakuutusyhtiöllä oikeus irtisanoa vakuutus. Silloin sen voimassaolo lakkaa 14 päivän kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä. Jos suoritat maksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutuksen voimassaolo ei katkea. Sopimuskausi Vakuutus astuu voimaan sinun tai vakuutusyhtiön hyväksyttyä toisen osapuolen tarjouksen. Vakuutus otetaan yleensä jatkuvana vuodeksi kerrallaan. Joissakin tapauksissa vakuutus voidaan ottaa myös lyhyemmäksi ajaksi. Vakuutusehtojen ja -maksujen muuttaminen Vakuutusyhtiöllä on uudelle vakuutuskaudelle siirryttäessä oikeus tehdä vakuutusehtoihin sellaisia pienehköjä muutoksia, jotka eivät vaikuta vakuutussopimuksen pääasialliseen sisältöön. Vakuutusmaksua voidaan korottaa, mikäli syynä ovat lisääntyneet vahinkokustannukset. Vakuutuksen irtisanominen Sinulla on oikeus milloin tahansa vakuutuskauden aikana kirjallisesti irtisanoa vakuutus. Vakuutusyhtiöllä on oikeus kuukauden irtisanomisajalla irtisanoa vakuutus, jos olet vakuutusta ottaessasi antanut puutteellisia tai vääriä tietoja ja ellei vakuutusyhtiö lainkaan olisi myöntänyt vakuutusta, mikäli sen saamat tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vakuutusyhtiöllä on myös oikeus kuukauden irtisanomisajalla irtisanoa vakuutus lakkaavaksi vakuutuskauden päättyessä. Vakuutussopimuksen tulkinnassa sovelletaan vakuutussopimuksista annettua lakia. Lue myös vakuutusehdot! Vakuutusyhtiö Vakuutusyhtiöllä tarkoitetaan Folksam Vahinkovakuutus Oy:tä.