Lakiehdotukset Laki luottolaitostoiminnasta annetun lain muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti kumotaan luottolaitosto~sta 30 päivänä joulukuuta 1993 annetun lain (16O7/ 1993) 7 $, 8 :n 1 momentti, 20 4, 82 :n 4 momentti ja 99 4, sellaisena kuin niistä ovat 20 4 osaksi laeissa 1340/1997 ja 524/1998 seka 82 :n 4 momentti ja 99 $ laissa 41 8/1996, muutetaan 1, 2, 13, 25 ja 50 $, 65 j $:n 1 momentti, 68 :n 2 momentti, 81 a $, 94 :n 1 momentti, 98 :n 1 momentti ja 10 1 $:n 1 momentti, sellaisena kuin niistä ovat 2 osaksi laissa 385J2000, 50 4 osaksi laissa 41811996, 65 j :n 1 momentti laissa 524/1998 seka 68 $:n 2 momentti, 81 a 4 ja 94 $:n 1 momentti laissa 134011997, sekä lisätään lakiin uusi 1 a, 2 a, 2 b, 2 c, 2 d ja 5 c 4, 10 :ääri uusi 5 momentti, 14 :ääri uusi 2 momentti, 17 8:n 1 momenttiin uusi 6 kohta, lakiin uusi 66 a $, 68 4:ää.n uusi 2 momentti, jolloin nykyinen 2 momentti siirtyy muutettuna 3 momentiksil lakiin uusi 78 d ja 87 a $ ja lakiin uusi 12 a luku, sellaisena kuin niistä ovat 10 $ osaksi laeissa 57011996 ja 524/1998, 14 8 osaksi laissa 1340/1997, 17 osaksi laissa 949J1997 ja 68 8 laissa 1340J1997 seuraavasti: 1 luku Yleiset säännökset Tätä lakia sovelletaan liiketoimintaan, jossa yleisöltä vastaanotetaan takaisinmaksettavia varoja ja 1) tarjotaan omaan lukuun luottoja tai muuta rahoitusta joko suoraan tai samaan konserniin tai konsolidointiryhmään kuuluvan yrityksen valityksella; tai 2) harjoitetaan yleistä maksujenvälitysta tai lasketaan liikkeeseen sahköista rahaa. Edellä tassa momentissa tarkoitettua liiketoimintaa kutsutaan jäljempänä tässä laissa luottolaitostoiminnaksi. T W lain 12 a lukua sovelletaan lisäksi vaadittaessa takaisinmaksettavien varojen vastaanottamiseen yleisöltä muussa kuin luottolaitostoirni~assa.
Edellä 1 momentin 1 kohdassa tarkoitettuna rahoituksena ei pidetä tavaroiden tai palvelujen myyjän ostajalle rnyöntämää maksuaikaa eih rahoitusta yksinomaan sellaisille samaan konserniin kuuluville yrityksille, jotka eivät liiketoimintanaan ta joa 1 momentissa tarkoitettua rahoitusta. Momentin 2 kohdassa tarkoitettuna sahköisen rahan liikkeeseenlaskuna ei pidetä sellaisen sähköisen rahan liikkeeseenlaskua, jonka ainoastaan sähköisen rahan liikkeeseenlaskija itse hyvaksyy maksuksi. Sahköisellä rahalla tarkoitetaan tässa laissa raha-arvoa, joka on tallennettu sähköiselie tietovalineelle siihköisen rahan liikkeeseenlaskijalle suoritettua samansuuniista rahamäärää vastaan ja jonka yksi tai useampi yritys on sitoutunut hyv&synwh maksuksi. Mitä tässä laissa säädetään siihköisen rahan liikkeeseenlaskusta, sovelletaan myös vaadittaessa takaisinmaksettavien varojen vastaanotbmiseen yleisöltä sellaiselle tilille, joilla olevia varoja voidaan kayttaa yhden tai useamman yrityksen myymien tavaroiden tai palvelujen maksamiseen ja nostaa käteisenä (asiakastili). Vaadittaessa takaisinmaksettavilla varoilla tarkoitetaan tässa laissa muuten kuin määribjaksi velaksi otettuja varoja, jotka velkoja voi sopimusehtojen mukaan irtisanoa maksettavaksi heti tai enintään 30 päivän irtisanomisajan kuluttua, sekä määräajaksi velaksi otettuja varoja, joiden laina-aika on enintään 30 päivää tai jotka voidaan irtisanoa ennen erapaivää myös muissa kuin sopimusehdoissa mainituissa poikkeuksellisissa tilanteissa. Luotrobitosroiminnan luvanvaraisuus Luottolaitostoimintaa ei saa harjoittaa ilman tassa laissa tarkoitettua toimilupaa. Rahoitustarkastus voi osakeyhtiön tai osuuskunnan hakemuksesta päättaä, että osakeyhtiö tai osuuskunta saa 1 momentin estämättä ilman toimilupaa harjoittaa rajoitettua IuottoIaitostoimintaa. Rajoitettua luotiolaitostoimintaa on 1) sellaisen sihköisen rahan liikkeeseenlasku, jonka ainoastaan osakeyhtiön tai osuuskunnan kanssa samaan 5 c #:ssa tarkoitettuun yritysrylmxiih kuluva yritys hyvaksyy maksuksi; 2) takaisinmaksettavien varojen vastaanottaminen yleisöltä sellaisille asiakastileille, jolla olevia varoja voidaan káyttaa ainoastaan osakeyhtiön tai osuuskunnan kanssa samaan 5 c $:ssa tarkoitettuun yritysryhmazin kuuluvan yrityksen myymien tavaroiden tai palvelujen maksuksi ja nostaa kateisenä; ja 3) sellaisen rahoituksen ta joaminen, jonka tarkoituksena on maksuajan myöntaminen ostettaessa osakeyhtiön tai osuuskunnan itsensä tai sen kanssa samaan 5 c g:ssä tarkoitettuun yritysryhmaän kuuluvan yrityksen m4;)imia tavaroita tai palveluja. Rahoitustarkastuksen on peruutettava viipymättä tässa momentissa tarkoitettu päätös, jos yrityksen toiminta ei vastaa tässa momentissa määriteltyä rajoitettua luottolaitostoimintaa. Tässä pykalassa tarkoitettuun osakeyhtiöön tai osuuskuntaan ei sovelleta tämän lain säännöksiä, lukuun ottamatta 2 b :n 2 momenttia, 87 a, 97 d, 97 e, 98 ja 101 $:ää. Tassa pykälässä tarkoitetun osakeyhtiön tai osuuskunnan on ilmoitettava Rahoitusrarkastukselie neljännesvuosittain yrityksen liikkeeseenlaskemaan sähköiseen rahaan ja asiakastileihin perustuvien velkojen yhteenlaskettu rnaara. Rahoitustarkastuksella on lisiksi oikeus saada tassa pykälässä tarkoitetulta osakeyhtiöltä ja osuuskunnalta tämiin pykälän soveltamisen kannalta tarpeelliset tiedot.
Tässä pykälässä tarkoitettuun osakeyhtiöön tai osuuskuntaan ei sovelleta, mitä muussa laissa säädetään luottolaitoksesta, lukuun ottamatta lakia rahanpesun estämkestä ja selvittämisestä (68/1998). Luottolaitos Luottolaitos on yritys, jolla on toimilupa luottolaitostoimintaan. Luottolaitos voi olla talletuspankki, Iuottoyhteisö tai maksuiikeyhteisö. Talletuspankki on luottolaitos, joka voi vastaanottaa yleisöltä talletuksia ja muita takaisinmaksettavia varoja ja harjoittaa 1 $:n 1 rnomentin 1 ja 2 kohdassa tarkoitettua toimin-. Talletuspankki saa harjoittaa 2 momentissa tarkoitettua liiketoimintaa ja siihen liil3pä.ä toimintaa. Talletuspankin liiketoimintaa on: 1) talletusten ja muiden takaisinmaksettavien varojen hankkiminen yleisöltä; 2) muu varainhankinta; 3) luotonanto ja rahoitustoiminta seka muu rahoituksen järjestäminen; 4) rahoitusleasing; 5) yieinen maksujenvalitys ja muu maksuliike; 6) sahköisen rahan liikkeeseenlasku, siihen liittyvä tietojenkäsittely ja tietojen tallentaminen sähköiselle tietovalineelle muun yrityksen lukuun; 7) maksujen periminen; 8) valuutanvaihto; 9) nobriaattitoiminta; 10) arvopaperikauppa ja muu arvopaperitoiminta; 1 1) bkaustoiminta; 12) luottotietotoiminta; 13) asuntosäästötoimintaan liiityva asunto-osakkeiden ja -osuuksien seka ornakotkiinteistöjen välitys; 14) muu 1-13 kohdassa tarkoitettuihin toimintoihin verrattava toiminta. Talletuspankki saa lisaksi hoitaa postipalveluja postitoimiluvan haltijan kanssa tekemänsä sopimuksen mukaisesti seka tarjota taiietuspankin kanssa samaan konserniin tai konsolidointiryhrnään kuuiuvalle yritykselle niiden hallintoon liittyviä palveluja. Talletuspankki voi olla osakeyhtiö, osuuskunta tai säästöpankki. Talletuspankin on kuuluttava 6 a luvussa tarkoitettuun talletussuojarahastoon.
Talletus Tdletuksella tarkoitetaan tässä laissa sellaisia takaisinmaksettavia varoja, jotka on korvattava kokonaan tai osittain 65 j $:n mukaisesti talletussuojarahastosta. Ainostaan 1 momentissa tarkoitetuista varoista saadaan markkinoinnissa kayttaa sanaa talletus joko sellaisenaan tai yhdysosana. Markkinoinnissa, joka koskee muiden takaisinmaksettavien varojen hankkimista yleisöliä, ei saa muutenkaan menetellä tavalla, joka voi aiheuttaa sekaantumisvaaraa talletusten kanssa. Luorroyhieisö Luottoyhteisö on luottolaitos, joka voi vastaanottaa yleisöltä muita takaisinmaksettavia varoja kuin talletuksia ja hajoittaa 1 :n 1 momentin 1 ja 2 kohdassa tarkoitettua toimintaa. Luottoyhteisö saa harjoittaa 2 a $:n 2 momentissa tarkoitettua liiketoimintaa ja siihen liittyvää toimintaa, lukuun ottamatta talletusten hankkimista yleisöltä. Luottoyhteisö ei saa kuitenkaan vastaanottaa yleisöltä vaadittaessa takaisinmaksettavia varoja muuten kuin yleisen maksujenvälityksen ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskun yhteydessa. Luottoyhteisö voi harjoittaa kiinnitysluottopankkitoimintaa niin kuin kiinnitysluottopankkilaissa (1 24011 999) saadetään. Luottoyhteisö voi olla osakeyhtiö, osuuskunta tai hjrpoteekkiyhdistyksista annetussa laissa (936/1978) tarkoitettu hypoteekkiyhdistys. Maksuliikeyhteisö Maksuliikeyhteisö on luottolaitos, joka voi harjoittaa 1 $:n tarkoitettua toimintaa. 1 momentin 2 kohdassa Maksuliikeyhteisö saa harjoittaa 2 a :n 2 momentin 1, 2, 5, 6 ja 8 kohdassa tarkoitettua ja náihin liittyvää liiketoimintaa, lukuun ottamatta talletusten vastaanottoa yleisöltä. Maksuliikeyhteisö ei saa kuitenkaan vastaanottaa yleisöltä vaadittaessa takaisinmaksettavia varoja muuten kuin yleisen maksujenvalityksen ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskun yhteydessa. Maksuliikeyhteisö ei saa myöntää luottoa. Maksuliikeyhteisö voi olla osakeyhtiö tai osuuskunta. Maksuliikeyhteisö ei saa omistaa osakkeita eikä osuuksia muissa yhteisöissä kuin 3 a $:ssa tarkoitetussa palveluyrityksessä. Maksuliikeyhteisö ei saa tehdä muita johdannaissopimuksia kuin sellaisia korko- ja valuuttasidonnaisia vakioituja johdannaissopimuksia, jotka ovat päivittäisen vakuusvaatimuksen piirissä ja joiden tarkoituksena on kattaa maksuliikeyhteisön varoihin ja velkoihin liittyvät riskit.
Yritysryhalla tarkoitetaan tässä laissa 1) ki janpitolaissa (1 33 611 997) tarkoitettua konsemia; 2) ryhmää, joka muodostuu keshsyhteisöstä, keskusyhteisön kanssa samaan konserniin kuuluvista yrityksistä seka sellaisista yrityksistä, joilla on keskusyhteisöön tai sen kanssa samaan konserniin kuuluvaan yritykseen hheinen ja pysyvä liiketrtfoudellinen yhteys; ja 3) yrityksiä, jotka toimivat samassa rakennuksessa tai samalla tontilla tai siihen rinnastuvalla selkeästi rajatulla alueella sijaitsevissa rakennuksissa. 2 luku Luottolaitoksen perustaminen ja omistaminen Toimilupa Toimilupa voidaan antaa talletuspankin, luottoyhteisön tai maksuliikeyhteisön toimintaan. Perustettavan talletuspankin ja luottoyhteisön osakepääoman, osuuspääoman tai peruspääoman on oltava vhtaan 5 miljoonaa euroa. Perustettavan maksuliikeyhteisön osake- tai osuuspääoman on oltava vahintaan 1 miljoona euroa. Perustarnispääornan on oltava kokonaan maksettu rahana toimilupaa myönnettäessä. Yhtiöjärjestyksen ja sääntöjen sisältö Talletuspankin ja luottoyhteisön yhtiöjärjestyksessa tai smöissä on määrättävä, tarjoaako talletuspankki tai luottoyhteisö sijoituspalveluyrityksistä annetun lain 3 :n mukaisia sijoituspalveluja sekä mainitun lain 16 :n 1 momentin 5 kohdassa tarkoitettua sailytys- ja hoitopalvelua. Jos luottolaitos ei tarjoa mainittuja palveluja, myös siitä on mainittava yhtiöjärjestyksessa tai säännöissä.
Rahoitustarkasfukselle toimitettavat tiedot Luottolaitos ei saa aloittaa toimintaansa ennen kuin se on saanut toimiluvan ja toimittanut rahoitustarkastukselle : 6) selvityksen siitä, missä laajuudessa luottolaitos aikoo tarjota palveluja asiamiehen välityksellä tai antaa rishenhallintaan ja sisäisen valvontaan liittyviä tehtäviä toisen yrityksen hoidettavaksi. Toimipaikka ja asiamiehen kayttö Luottolaitoksella on oltava toimintaansa varten vahintään yksi kiinteä toimipaikka. Se voi hajoittaa toimintaansa lisaksi sivukonttoreissa ja muissa toimipaikoissa. Luottolaitos voi hajoittaa liiketoimintaa myös asiamiehen välityksellä edellyttaen, etta asiamiehen käyttö ei haittaa luottolaitoksen riskien hallintaa ja sisäistä valvontaa eikä luottolaitoksen liiketoiminnan muuta asianmukaista hoitamista. Luottolaitoksen on antaessaan liiketoimintaansa asiamiehen hoidettavaksi huolehdittava siitä, että luottolaitos saa asiamieheltä jatkuvasti luottolaitoksen viranomaisvalvo~an, riskien hallinnan ja sisaisen valvonnan edellyttamat tarpeelliset tiedot ja että luottolaitos voi luovuttaa nämä tiedot edelleen Rahoitustarkastukselle seka lisaksi säästöpankkitarkastukselle, jos iuottolaitos on säästöpankkitarkastuksen valvonnassa. Luottolaitoksen, joka aikoo hajoittaa liiketoimintaa muun kuin luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään tai osuuspankkilaissa tarkoitettuun yhteenliittymään kuuluvan asiamiehen välityksellä, on ilmoitettava siitä Rahoitustarkastukselle ennen toiminnan antamista asiamiehen hoidettavaksi. Rahoitustarkastus antaa tarkemmat määräykset ilmoituksen sisällöstä seka siitä, milloin asiamiehen valityksella harjoitettavaa liiketoimintaa voidaan pitää niin vihaisena, että ilmoitus voidaan jättää tekemättä. Mitä tässä momentissa säädetään, sovelletaan lis&si luottolaitoksen ja asiamiehen välisessii sopimussuhteessa tapahtuviin merkittäviin muutoksiin. Luottolaitos on velvollinen korvaamaan vahingon, joka luottolaitoksen sopimuspuolelle aiheutuu asiamiehen virheesta tai laiminlyönnistä. Sopimusehto, joila vahennetään luottolaitoksen tässä momentissa tarkoitettua vastuuta, on mitatön.
5 luku Talletuspankkeja koskevat säännökset 50 Toiminimi Talletuspankin toiminimessä on oltava sana tai yhdysosa "pankki" ja siita on ilmettävä pankin yhteisömuoto. Korvattavat saamiset Talletussuojarahaston varoista korvataan talletuspankissa tilillä olevat ja tilille vielä kirjautumattomat maksujen valityksessa olevat tallettajan samassa talletuspankissa olevat saamiset, kuitenkin eniniään 25 000 euron määrään asti. Jos tiliä käytetään sijoituspalveluun siten, kuin sijoituspalveluyri~ista annetun lain 33 :n 2 momentissa säädetään, maksetaan korvaus kuitenkin sijoituspalveluyrityksistä annetussa laissa tarkoitetusta korvausrahastosta siten kuin mainitun lain 6 luvussa säädetään. Maksuliikeyhteisön maksuvalmius Maksuliikeyhteisöllä on oltava sijoitettuna vdintään määrä, joka vastaa maksuliikeyhteisön sähköisen rahan liikkeeseenlaskua vastaan ja yleistä maksujenvalitystä varten vastaanottamiin varoihin perustuvien velkojen yhteenlaskettua määrää, seuraaviin sijoituskohteisiin : 1) 76 Q:n 1 mornentin I ryhmässä tarkoitetut erät; 2) talletukset 76 $:n II ryhmän 1 kohdassa tarkoitetuissa luottolaitoksissa; 3) muut Rahoitustarkastuksen hyväksymät velkasitoumukset. Tätä momenitia sovellettaessa omaisuuserät arvostetaan hankintamenon suuruisena, tai jos niiden raportointihetken todennaköinen luovutushinta on sitä alhaisempi, tämän määraisena. Maksuliikeyhteisö saa sijoittaa 1 momentissa tarkoitettuja varoja 1 momentin 2 ja 3 kohdassa tarkoitettuihin eriin enintään määrän, joka vastaa maksulirkeyhteisön omien varojen 20- kertaista määrää. Jos edellä 1 momentissa tarkoitettujen omaisuuserien määra laskee alle lauikohdassa tarkoitetun määrän, Rahoitustarkastuksen on asetettava määraaka, jonka kuluessa maksuliikeyhteisön on ryhdyttava toimenpiteisiin omaisuuserien määrän saattamiseksi 1 momentissa tarkoitetulle tasolle. Rahoitustarkastus voi täilöin tai muutenkin maksuliikeyhteisön hakemuksesta määräajaksi sallia, että maksufiikeyhteisön 1 momentissa tarkoitettujen velkojen katteena on muita kuin 1 momentin 1-3 kohdassa tarkoitetiuja ornaisuuseria, kuitenkin enintään määra, joka ei ylitä 5 prosenttia näiden velkojen tai maksuliikeyhteisön omien varojen määrästä, sen mukaan kumpi naista on alempi.
Rahoitustarkastus antaa direktiivin 2000/46/EY vaatimusten täyttamiseksi tarvittavat tarkemmat määräykset tämän pykälän soveltamisesta. 8 luku Riskien hallinta Yleissaannös riskien hallinnasta Luottolaitoksen riskienhallintaan ja muuhun sisiiiseen valvontaan liittyen tehtävien siirtämiseen sellaisen yrityksen hoidettavaksi, joka ei kuulu luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään tai osuuspankkilaissa tarkoitetiuun yhteenliittymään, sovelletaan, mitä 25 $:n 2 ja 3 momentissa on säädetty. Rahoitustarkastus antaa tarkemmat määräykset 1 momentissa tarkoitetuille riskiehallintajärjestelmille ja muulle sisäiselle valvonnalle asetetiavista vaatimuksista seka 2 momentissa tarkoitetun ilmoituksen tekemisestä ja siitä, milloin 2 momentissa tarkoitettuja toisen yrityksen hoidettavaksi annettuja tehtäviä voidaan pitää niin vahaisinq että ilmoitus voidaan jättää tekemättä. MaksuliikeyhteisOn omien varojen vähimmaismaara Maksuliikeyhteisölla on oltava 76-78 $:stä poiketen omia varoja vahintään määrä, joka vastaa kahta prosenttia maksuliikeyhteisön sahköisen rahan liikkeeseenlaskua vastaan ja yleistii maksujenvälitystä varten vastaanottamien varojen yhteenlasketusta määrästä tai, jos tällaisten velkojen yhteismäärän viimeisen kuuden kuukauden kuukausittainen keskiarvo on tätä suurempi, kahta prosenttia mainitusta keskiarvosta. Jos maksuliikeyhteisön toiminnan aloittamisesta on kulunut vähemmän kuin kuusi kuukautta, edellä mainitun keskiarvon sijasta sovelletaan maksuliikeyhteisön toimintasuunnitelmsaan asettamaa, Rahoitustarkastuksen h yväksyrnää tavoitearvoa. Maksuliikeyhteisön 66 a $:n I momentissa tarkoitettuihin varoihin ja niitä suojaaviin velkoihin ja johdannaissopimuksiin sovelletaan, mitä 78 a :n 1 ja 3 momentissa säädetään kaupankäyntivarastoon liittywen riskien kattamiseksi vaadittavasta omien varojen marästä. Tarkemmat määräykset Rahoitustarkastus antaa direkiivien 2000/12/EY ja 2000146/EY vaatimusten täyttamiseksi tarvittavat tarkemmat määräykset tämän luvun säännösten soveltamisesta.
Sähköisen rahan lunastusvelvollisuus Luottolaitos sekä 1 a $:n 2 momentissa tarkoitettu osakeyhtiö ja osuuskunta on velvollinen lunastamaan liikkeeseenlaskernansa käyttamattömän sahköisen rahan sen jaljella olevaa rahallista arvoa vastaavasta täydestä määrästá, v&hennettynä takaisinlunastuksesta mahdollisesti perittävalla kohtuullisella toimenpidemaksulla, jos jäljellä oleva raha-arvo ylittaa 10 euroa. Sahköjsen rahan liikkeeseenlaskuun sovellettavista sopimusehdoista on käytävä ilmi takaisdunastuksen ehdot. Salassapitovelvollisuus Joka luottolaitoksen tai sen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvan yrityksen, luottolaitosten yhteenliittymän taikka luottolaitoksen asiamiehen tai muun luottohitoksen lukuun toimivan yrityksen toimielimen jäsenenä tai varajäsenena tai niiden palveluksessa taikka niiden toimeksiannosta tehtävää suorittaessaan on saanut tie- luottolaitoksen tai sen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvan rahoituslaitoksen asiakkaan tai muun sen toimintaan liittyvän henkilön taloudellista asemaa tai yksityisen henkilökohtaisia oloja koskevan seikan taikka liike- tai ammattisalaisuuden, on velvollinen pitämään sen salassa, jollei se, jonka hyväksi vaitiolovelvollisuus on säädetty, anna suostumustaan sen ilmaisemiseen. Salassa pidettäviä tietoja ei saa antaa myöskään yhtiökokoukselle, isäntien kokoukselle, osuuskunnan kokoukselle tai edustajistolle taikka hypoteekkiyhdistyksen kokoukselle eika kokoukseen osallistuvalle osakkeenomistajalle tai jäsenelle. 12a luku Muihin kuin luottolaitoksiin sovellettavat säännökset Muun kuin luottolaitoksen oikeus vastaanottaa yleisölta vaaditraessa takaisinmaksettavia varoja ja laskea liikkeeseen sähköistä rahaa Lirketoimintaa, jossa yleisöltä vastaanotetaan vaadittaessa takaisinmaksettavia varoja tai lasketaan liikkeeseen sähköistä rahaa, saadaan ilman tassa laissa tarkoitettua toimilupaa harjoittaa ainoastaan noudattaen, mitä jäljempänä tassa Iuvussa sziädetään. Mita edellä tässä pykälässä säädetään, ei rajoita Suomen Pankin oikeutta ottaa vastaan yleisöltä takaisinmaksettavia varoja, rahastoyhtiön oikeutta harjoittaa sijoitusrahastolaissa (48/ 1999) tarkoitettua sijoitusrahastotoimintaa, sijoituspalveluyrityksen oikeutta ottaa vastaan asiakasvaroja sijoituspalveluyrityksistä annetun lain 52 :n mukaisesti eika vakuu~slaitoksen oikeutta harjoittaa vakuutusyhtiölaissa ( 1 O62/ 1979) tarkoitettua vakuutusliikettä. Mitä edellä
tässä pyka1ässa säädetään, ei myös- rajoita sellaisten maksuvälineiden myyntiä, jotka eivät ole 1 :n 3 momentissa tarkoitettua sähköistä rahaa. Oikeus laskea liikkeeseen sahköistä rahaa ja tarjota asiakastileja rajoitehtssa luottolaitostoiminnassa Edellä 1 a g:n 2 momentissa tarkoitettu osakeyhtiö tai osuuskunta saa 97 d :n estämättä laskea liikkeeseen I a :n 2 momentin 1 kohdassa tarkoitettua sahköistä rahaa ja vastaanottaa yleisöltä vaadittaessa takaisinmaksettavia varoja 1 a :n 2 momentin 2 kohdassa tarkoitetulle asiakastilille 2 momentissa säädetyin rajoituksin. Edella 1 momentissa tarkoitettu osakeyhtiö tai osuuskunta saa vastaanottaa 1 momentissa tarkoitetulle asiakastilille yhdeltä asiakkaalta enintään määrän, joka vastaa 3 000 euroa, ja tallentaa yhdelle satiköiselle tietovalineelle smöista rahaa enintään määrän, joka vastaa 150 euroa. Markkinoinnissa, joka koskee takaisinmaksettavien varojen hankkimista yleisöltä muuten kuin asiakastilille, ei saa menetellä tavalla, joka voi aiheuttaa sekaantumisvaaraa asiakastilien kanssa. Oikeus laskea liikkeeseen suhköista rahaa ja tarjota asiakasrileja muussa kuin luoftolaitos foiminnassa Muu kuin edellä 97 e g:ssa tarkoitettu osakeyhtiö tai osuuskunta saa 97 d :n estämättä vastaanottaa yleisöltä vaadittaessa takaisinmaksettavia varoja sellaiselle asiakastilille, jolla olevia varoja voidaan kziyttaa ainoastaan osakeyhtiön tai osuuskunnan itsensä myymien tavaroiden tai palvelujen maksuksi ja nostaa kateisena. Osakeyhtiö ja osuuskunta saa lisäksi laskea liikkeeseen sellaista sähköistä rahaa, jonka ainoastaan osakeyhtiö tai osuuskunta itse hyväksyy maksuksi. Edella 1 momentissa tarkoitettuun osakeyhtiöön ja osuuskuntaan sovelletaan, mitä edellä 97 e :n 2 ja 3 momentissa säädetaan. 13 luku Rangaistussäännökset ja uhkasakko Luottolaitosrikos Joka 1) ottaa yleisöltä vastaan takaisinmaksettavia varoja vastoin t-än lain säännöksiä; 2) harjoittaa 1 $:n 1 momentin 1 tai 2 kohdassa tarkoitenua toimintaa ilman toiminnan
edeilyttamaa toimilupaa tai 1 a $:n 2 momentissa tarkoitettua päätöstä; tai 3) kaylttaa liiketoiminnassaan vastoin 2 b $:n 2 momentin säännöstä sanaa "talletus" tai vastoin 8 :n 2 momentin säännöstä sanaa "pankki" on tuomittava luottolaitosrikoksesta sakkoon tai vankeuteen enintään kuudeksi kuukaudeksi, jollei teko ole vahäinen tai siita ei muualla laissa säädeta ankararnpaa rangaistusta. Jos luottolaitos enliittyma ei ole toiminnassaan noudattanut tätä lakia tai sen nojalla annettuja säännöks& tai määräyksiä taikka jos 1 a $:n 2 momentissa tarkoitettu osakeyhtiö tai osuuskunta laiminlyön mainitun pykälän 2 momentissa säädetyn i~moitusve~vollisuuden tai jätm antamatta mainitussa momentissa tarkoitetut Rahoitustarkastuksen pyytarnat tiedot, rahoitustarkastus voi uhkasakolla velvoittaa sen tayttamaan velvollisuutensa. Tä&i laki tulee voimaan päivänä kuuta. Yrityksen, joka thän lain voimaan tullessa ilman luottolaitostoimilupaa hajoittaa 1 :n 1 mornentin 2 kohdassa tarkoitettua toimintaa, on haettava tämän lain 1 $:ssa tarkoitettu toimilupa tai 1 a #:n 2 momentissa tarkoitettu päätös taikka lopetettava toimilupaa edellyttavä toimintansa viimeistään vuoden kuluttua tämän lain voimaantulosta. Ennen tämän lain voimaantuloa vastaanotettuihin varoihin ja ennen tämän lain voimaantuloa liikkeeseen laskettuun sähköiseen rahaan sovelletaan ennen tämän lain voimaantuloa voimassa olleita säännöksiä. Mitä 10 :n 5 momentissa säädew ei sovelleta luottolaitokseen, jolle on myönnetty toimilupa ennen tämän lain voimaantuloa. Tämän lain 25 :n 3 momentissa ja 68 :n 3 momentissa tarkoitetut tiedot lain voimaantullessa voimassa olleista ulkoistamissopirnuksista on ilmoitettava Rahoitustarkastukselle viimeistään kuuden kuukauden kuluttua tämän lain voimaantulosta.
Laki sijoituspalveluyrityksistä annetun lain muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan s~oituspalveluyri~ksista 26 päivänä heinhuta 1996 annetun lain (579/1996) 29 $:n 2 momentti ja 48 $:n 1 momentti seka lisäfaan lakiin uusi 16 b 4 ja lain 29 $:ääri uusi 2 momentti, jolloin nykyinen 2 momentti siirtyy muutettuna 3 momentiksi, seuraavasti: Toimipaikka ja asiamiehen käyttö Sijoituspalveluyrityksellä on oltava toimintaansa varten vähintään yksi kiinteä toimipaikka. Se voi hajoittaa toimintaansa lisaksi muissa toimipaikoissa. Sijoituspalveluyritys voi harjoittaa Iiiketoimintaa myös asiamiehen vdityksellä edellyttaen, että asiamiehen käyttö ei haittaa sijoituspalveluyrityksen riskien hallintaa ja sisäistä valvontaa eikä sijoituspalveluyr~ksen liiketoiminnan muuta asianmukaista hoitamista. Sijoituspalveluyrityksen on antaessaan liiketoimintaansa asiamiehen hoidettavaksi huolehdittava siitä, että sijoituspalveiuyritys saa asiamieheltä jatkuvasti sijoituspalveluyrityksen viranomaisvalvonnan, riskien hallinnan ja sisäisen valvonnan edellyttamat tarpeelliset tiedot ja että sijoituspalveluyritys voi luovuttaa nämä tiedot edelleen Rahoitustarkastukselle. Sijoituspalveiuyrityksen, joka aikoo harjoittaa liiketoimintaa muun kuin sijoituspalveluyrityksen kanssa samaan konsolidointiryhrnään tai osuuspankkilaissa (127 1/1990) tarkoitettuun yhteenljittymaän kuuluvan asiamiehen valityksella, on ilmoitettava siitä Rahoitustarkashikselle ennen toiminnan antamista asiamiehen hoidettavaksi. Rahoitustarkastus antaa tarkemmat määräykset ilmoituksen sisällöstä seka siitä, milloin asiamiehen välityksellä harjoitettavaa liiketoimintaa voidaan pitää niin vahaisenä, että ilmoitus voidaan jättää tekemättä. Mitä iässä momentissa säädetään, sovelletaan lisaksi sijoituspalveluyrityksen ja asiamiehen väiisessa sopimussuhteessa tapahtuviin merkittäviin muutoksiin. Sijoituspalveluyritys on velvollinen korvaamaan vahingon, joka sijoituspaheluyrityksen sopimuspuolelle aiheutuu asiamiehen virheestä tai laiminlyönnistä. Sopimusehto, jolla vähennetään sijoituspalveluyrityksen tässä momentissa tarkoitettua vastuuta, on mitätön.
5 luku Vakavaraisuus ja riskien hallinta 29 Yleissaannös rishen hallinnasta Sijoituspalveluyrityksen riskienhallintaan ja muuhun sisäiseen valvontaan liittyvien tehtävien siirtämiseen sellaisen yrityksen hoidettavaksi, joka ei kuulu sijoituspaiveluyrityksen kanssa samaan konsolidointiryhmään tai osuuspankkdaissa tarkoitettuun yhteenliittymään, sovelletaan, mitä 16b $:n 2 ja 3 momentissa on säädetty. Rahoitustarkastus antaa tarkemmat määräykset 1 momentissa tarkoitetuille risiuenhallintajajestelmille ja muulle sisäiselle valvonnalle asetettavista vaatimuksista seka 2 momentissa tarkoitetun ilmoituksen tekemisestä ja siitä, milloin 2 momentissa tarkoitettuja toisen yrityksen hoidettavaksi annettuja tehtäviä voidaan pitää niin vähaisena, että ilmoitus voidaan jättaa tekemätta. 7 luku Erinäisiä säännöksiä Salassapitovelvollisuus Joka sijoituspalveluyrityksen tai sen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvan rahoituslaitoksen, sijoituspalveluyritysten yhteenliittymän taikka sijoituspalveluyrityksen asiamiehen tai muun sijoituspalveluyrityksen lukuun toimivan yrityksen toimielimen jäsenenä tai varajäsenena tai niiden palveluksessa taikka niiden toimeksiannosta tehtävää suorittaessaan on saanut tietää sijoituspalveluyrityksen tai sen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvan rahoituslaitoksen asiakkaan tai muun sen toimintaan liittyvän henkilön taloudellista asemaa tai yksityisen henkilökohtaisia oloja koskevan seikan taikka liike- tai ammattisalaisuuden, on velvollinen pitämään sen salassa, jollei se, jonka hyväksi vaitiolovelvollisuus on säädetty, anna suostumustaan sen ilmaisemiseen. Salassa pidettäviä tietoja ei saa antaa myöskään yhtiökokoukselle eikä kokoukseen osallistuvalle osakkeenomistajalle. Voimaantulo- ja siirtymasaannökse f Tms laki tulee voimaan päivänä kuuta. Tämän lain 16 b $:n 3 momentissa ja 29 $:n 3 momentissa tarkoitetut tiedot lain voimaantullessa voimassa olleista ulkoistamissopimuksista on ilmoitettava Rahoitustarkastukselle viimcistään kuuden kuukauden kuluttua tämän lain voimaantulosta.