INFRA ry:n jäsenyritysten vastuuvakuutukset Voimassa 1.10.2012 alkaen Tämän oppaan tarkoitus on antaa tietoa INFRA ry:n jäsenyrityksille tyypillisistä vastuuvahinkoriskeistä ja niihin varautumisesta vastuuvakuutuksilla. Tarkemmat tiedot vastuuvakuutuksen sisällöstä löytyvät vakuutusehdoista ja tuote-esitteestä.
Vastuuvakuutus, mikä se on ja mitä siitä korvataan Toiminnan vastuuvakuutus on vapaaehtoinen vakuutus, josta katetaan vakuutuksenottajan ja vakuutetun lain mukaista vahingonkorvausvelvollisuutta. Vastuuvakuutus poikkeaa muista vapaaehtoisista vakuutuksista siten, ettei vakuutuksen kohteena ole mikään tietty omaisuus tai henkilö, vaan vakuutus otetaan vahingonkorvausvelvollisuuden varalle. Vahingonkorvausvelvollisuutta säätelevä yleislaki Suomessa on vahingonkorvauslaki. Vahingonkorvauslain mukaan se, joka tahallisesti tai tuottamuksesta aiheuttaa toiselle vahingon, on velvollinen korvaamaan sen. Monissa erityislaeissa on myös vahinkojen korvaamista koskevia määräyksiä, jotka tulevat sovellettavaksi silloin, kun kyseinen laki liittyy harjoitettavaan toimintaan. Vakuutuksesta katettavat vahingot ovat sellaisia, jotka vakuutettu on aiheuttanut tuottamuksellaan. Tuottamuksella tarkoitetaan samaa kuin huolimattomuudella. Vastuuvakuutuksesta ei korvata sellaisia vahinkoja, jotka vakuutettu aiheuttaa tahallaan. Törkeän huolimattomalla teolla tai laiminlyönnillä aiheutetuista vahingoista taas vastuuvakuutuksesta maksettavaa korvausta alennetaan tai se voidaan evätä kokonaan. Vastuuvakuutuksen puolustuselementti Tärkeä osa vastuuvakuutusta on vakuutetun vahingonkorvausvelvollisuuden selvittäminen. Vastuuvakuutusehtojen mukaan korvattavan vahingon sattuessa vakuutusyhtiö tutkii ensin, onko vakuutettu aiheutuneesta vahingosta lain mukaan korvausvastuussa. Silloin, kun lain mukaista korvausvastuuta ei ole, vakuutusyhtiö antaa päätöksen ei tuottamusta. Siinä todetaan, ettei vakuutettu ole velvollinen korvaamaan aiheutettua vahinkoa. Tällaisessa tapauksessa vastuuvakuutuksesta korvataan myös vakuutetun puolustamiskulut oikeudenkäynnissä, mikäli vahingonkärsinyt ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen ja vaatii vakuutettua korvaamaan vahingon. 2
Vastuuvakuutuksen keskeiset korvausrajoitukset ja erityisomavastuut Vakuutuksissa on tavallisesti aina rajoitusehtoja, joilla tietyt tapahtumat on suljettu vakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle. Vastuuvakuutuksellakin on mahdollista kattaa vain osa niistä tapahtumista, joista vakuutuksenottaja voi joutua korvausvelvolliseksi. Vahingonkorvausvelvollisuus Vastuuvakuutus Jotkut vahinkotapahtumat ovat sellaisia, että niiden tapahtuminen harjoitetussa toiminnassa on yleinen ja pikemminkin ennakoitava, kuin odottamaton seuraus. Tällaiset tapahtumat on rajattu vastuuvakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle, sillä niiden sisällyttäminen vastuuvakuutukseen tekisi vastuuvakuutuksesta hinnaltaan hyvin korkean. Osa vastuuvakuutuksen ulkopuolelle jäävistä tapahtumista puolestaan on sellaisia, että toiminnanharjoittaja voi suojautua niiden varalta muilla keinoin, esimerkiksi sopimuksin tai yksinkertaisesti välttämällä tiedossa olevia, ennakoitavia riskejä erilaisin suojaustoimenpitein. Alihankkijoiden aiheuttamat vahingot Käytettäessä alihankkijoita tulee etukäteen varmistua siitä, että myös alihankkijalla on riittävän kattava toiminnan vastuuvakuutus. Vastuuvakuutus ei korvaa sellaista vahinkoa, joka perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta. Tällaisesta sopimusvastuusta ei kuitenkaan ole kyse tilanteessa, jossa itsenäinen yrittäjä olosuhteet huomioon ottaen rinnastetaan työntekijään. Myös vuokratyöntekijät rinnastetaan käyttäjäyrityksen vastuuvakuutuksessa omiin työntekijöihin. Vastuu alihankkijan toimista perustuu sopimukseen pääurakoitsijan ja tilaajan välillä. Vastuuvakuutuksen kyseessä ollessa tämä tarkoittaa, että pääurakoitsijan vastuuvakuutus ei kata vahinkoa, jonka aliurakoitsija aiheuttaa tilaajalle tai jollekin kolmannelle osapuolelle. Pääurakoitsija ei kuitenkaan vapaudu vastuusta tilaajalle sillä perusteella, että vahinko on alihankkijan aiheuttama, vaan tilaajalla on oikeus vaatia korvausta pääurakoitsijalta koko vahingosta. Tällaisessa tilanteessa pääurakoitsi- 3
jalla on oikeus vaatia tilaajalle maksamaansa korvausta myöhemmin aliurakoitsijalta. Pääurakoitsijan saatavan turvaamiseksi onkin tärkeää, että myös alihankkijan oma vastuuvakuutusturva on kunnossa. Jos aliurakoitsijan vakuutusturva on kunnossa, voidaan käytännössä usein sopia siitä, että tilaaja kääntyy suoraan aliurakoitsijan puoleen, jolloin pääurakoitsijan ei tarvitse osallistua korvausprosessiin. Kaapelivahinkojen erityisomavastuu Ennen maankaivuutöiden aloittamista on selvitettävä huolellisesti työn kohteena olevan alueen maakaapeleiden ja putkistojen sijainti. Jos kaapeli- ja putkistokarttaa ei ole hankittu tai näyttöä suoritettu, vahingon sattuessa vastuuvakuutuksesta maksettavasta korvauksesta peritään korotettu omavastuu. Usein käy niin, että kaapeli- tai putkistokartan tiedot ovat puutteellisia, ja etukäteen suoritetusta huolellisesta perehtymisestä huolimatta kaivuutöissä vahingoitetaan kaapelia tai putkea, jonka sijainti on näytetty virheellisesti. Tällaisessa tilanteessa kaivuutyön suorittaja ei ole korvausvelvollinen aiheuttamastaan vahingosta. Jos vakuutettua kuitenkin vaaditaan korvaamaan tällä tavoin aiheutunut vahinko, vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun puolustamisesta aiheutuneet kustannukset. Työn kohteena ja suojausja vahingontorjuntavelvoitteen alla oleva omaisuus Perusmuotoisesta toiminnan vastuuvakuutuksesta ei korvata sellaiselle omaisuudelle aiheutuneita vahinkoja, joka on ollut työsuorituksen kohteena. Tällä tarkoitetaan omaisuutta, joka on ollut vahingon sattuessa vakuutetun valmistettavana, asennettavana, korjattavana tai muulla tavoin käsiteltävänä. Toiminnan vastuuvakuutuksesta ei korvata myöskään vahinkoa, joka aiheutuu suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaiselle omaisuudelle tai omaisuudelle, joka on ollut muulla tavoin vakuutetun huolehdittavana. Korvausesimerkkejä Työmaalla tehtiin kaivuutyötä, ja kaivinkone töytäisi kaivannon vieressä ollutta autoa. Toiminnan vastuuvakuutuksen vakuutusehtoja tulkittiin niin, että auto oli rajoitusehdon tarkoittamaa, huolehdittavana olevaa omaisuutta, eikä korvausta vastuuvakuutuksesta voitu maksaa. Kaivinkoneen kuljettajan olisi pitänyt varmistua siitä, että työskentelyalueella mahtuu tekemään työtä esteettä. 4
Kaivuutyön päätyttyä kaivinkoneen kuljettaja lähti kuljettamaan konetta pois työskentelyalueelta. Pystyssä ollut kaivinkoneen kauha osui ilmajohtoon, joka meni poikki. Vastuuvakuutuksesta korvattiin ilmajohdon korjauskulut, koska kuljettaja oli menetellyt huolimattomasti, eikä ilmajohdon katsottu olevan huolehdittavana tai suojausvelvoitteen alaisena olevaa omaisuutta. Esimerkkitapauksissa korvattavuuden ratkaisuun vaikutti se, tapahtuiko vahinko varsinaisella työskentelyalueella vai sen ulkopuolella. Varsinaisessa työnkohteessa tapahtuvien vahinkojen osalta on korkeampi huolellisuusvelvoite. Henkilöt eivät voi olla milloinkaan työnkohteena. On hyvä huomata, että vaikka rajoitusehto kaventaakin merkittävästi korvattavien omaisuusvahinkojen piiriä, henkilövahingot kuitenkin korvataan. Liikennevahingoissa ja kuormaustilanteissa työn kohteena ja huolehdittavana oleva omaisuus on vakuutusehdoissa määritelty tarkemmin. Vastuuvakuutuksesta ei korvata liikennevakuutuslaissa kuvattuja liikennevahinkoja. Toiminnan vastuuvakuutuksen vakuutusehtojen mukaan Suomessa tapahtuvan kuormauksen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituksen kestäessä tähän toimintaan osalliseen, toiseen moottoriajoneuvoon kohdistunut vahinko korvataan silloin, kun ei ole kysymys sellaisesta ajoneuvon osasta, joka on ollut työnsuorittajan huolehdittavana. Korvausesimerkkejä Kuorma-autoa lastattiin kauhakuormaajalla, kun se rikkoi lastattavan kuorma-auton laitaa. Vahinkoa ei korvattu toiminnan vastuuvakuutuksesta, sillä kuorma-auton laidan katsottiin olevan huolehdittavana olevaa omaisuutta. Perävaunua lastattiin trukilla, kun se rikkoi perävaunun vararengaskoteloita. Vahinko korvattiin vastuuvakuutuksesta, sillä koteloiden ei katsottu olleen huolehdittavana olevaa omaisuutta. Lastauksen päätyttyä trukki rikkoi rekan ohjaamoa poistuessaan lastauspaikalta. Vahinko korvattiin vastuuvakuutuksesta, sillä rekan nuppi ei ollut huolehdittavana eikä työn kohteena olevaa omaisuutta. 5
Infra ry:n jäsenyritysten vastuuvakuutusratkaisua voidaan täydentää lisäturvalla, josta korvataan työn kohteelle, huolehdittavana olevalle omaisuudelle ja suojausvelvoitteen alaiselle omaisuudelle aiheutuneet vahingot. Lisäturvasta tarkemmin oppaan kohdassa 4.2. Tärinävahingot Toiminnan vastuuvakuutuksesta ei lähtökohtaisesti korvata vahinkoa, joka ympäristössä on aiheutunut tärinästä. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin yksittäisen virheen tai laiminlyönnin tai koneeseen tai laitteeseen tulleen äkillisen vian seurauksena ympäristössä syntynyt äkillinen vahinko. Edellytyksenä on, että myös seuraus ilmenee äkillisesti ja vakuutuksenottaja saa tästä tiedon seitsemän vuorokauden kuluessa ja tekee vakuutusyhtiöön vahinkoilmoituksen 30 vuorokauden kuluessa. Tyypillisesti työsuorituksesta johtuvasta tärinästä voi aiheutua esimerkiksi halkeamia rakennusten perustuksiin, tai muihin osin. Tällaiset vahingot ovat useimmiten seurausta jostakin pitkäkestoisesta työsuorituksesta, eivätkä ole vakuutusehtojen tarkoittamalla tavalla äkillisiä ja yksittäisen virheen seurauksena syntyneitä vahinkoja. INFRA ry:n jäsenen räätälöity vastuuvakuutusratkaisu Toiminnan vastuuvakuutus INFRA ry:n vakuutuspakettiin kuuluu toiminnan vastuuvakuutus, jonka vakuutusmäärä on 500 000 euroa. Vakuutusmäärää voidaan tarvittaessa korottaa 1 000 000 euroon. Toiminnan vastuuvakuutuksessa vakuutusmäärä tarkoittaa yhdestä vakuutustapahtumasta vakuutuskauden aikana maksettavan korvauksen enimmäismäärää. Jos vakuutusvakuutuskauden (tavallisesti kalenterivuosi) aikana sattuu useita vakuutustapahtumia, voidaan niistä kustakin erikseen korvata enintään vakuutusmäärä. Vakuutuksen voimassaoloalue on Eurooppa. Vahinkotapahtuma pitää todeta voimassaoloalueella, jotta vastuuvakuutusta voidaan käyttää. Oikeusturvavakuutus Oikeusturvavakuutuksesta korvataan kustannuksia, jotka aiheutuvat oikeudellisen asiantuntijan käyttämisestä riita-asioissa. Oikeusturvaetu voidaan myöntää, kun on syntynyt riita, jolla oikeusturvavakuutuksessa tarkoitetaan sellaista tilannetta, jossa määrältään ja perusteeltaan yksilöity vaatimus on kiistetty määrältään tai perusteeltaan. 6
Oikeusturvavakuutuksen vakuutusmäärä on 30 000 euroa ja omavastuu on 15 % kuluista, kuitenkin vähintään 600 euroa. Voimassaoloalue on Suomi. INFRA ry:n jäsenyritysten vakuutuksissa toiminnan vastuuvakuutus ja oikeusturvavakuutus hinnoitellaan koneiden lukumäärän mukaan. Lisäturva: työnkohteessa aiheutettu vahinko Työn kohteessa aiheutetut vahingot on rajattu toiminnan vastuuvakuutuksen ulkopuolelle, mutta ne korvataan omaisuusvakuutuksen lisäturvasta. Lisäturvan vakuutusmäärä on 20 000 euroa ja omavastuu 1 000 euroa. Vakuutusmäärää ja omavastuuta on mahdollista korottaa. Vakuutusmäärä on korvauksen yläraja vahinkoa kohden. Saman vakuutuskauden aikana sattuneista vahingoista korvataan kuitenkin yhteensä enintään vakuutusmäärä kaksinkertaisena. Vakuutus korvaa työnkohteessa haltuun uskotulle irtaimelle omaisuudelle, kiinteistölle sekä itse työn kohteelle työssä aiheutettuja odottamattomia, ulkoa päin syntyneitä vahinkoja. Lisäturvasta maksetaan korvausta, kun vahinko on aiheutunut palosta, räjähdyksestä, vesijohtovuodosta, vuodosta, sähköilmiöstä tai ulkoisesta rikkoutumisesta. Vaikka kyseessä on omaisuusturva, lisäturva on vastuuvakuutuksen kaltainen: Korvattavuuden edellytyksenä on, että vakuutuksenottaja on aiheutuneesta vahingosta lain mukaan korvausvastuussa. Omaisuuden säilytyspaikka on asennuskohde ja sijaintialue Suomi. Lisäturva: toimipaikkojen maaperän ympäristövahinko INFRA ry:n vakuutusratkaisuun on mahdollista liittää lisäturva toimipaikkojen maaperän ympäristövahingon varalle. Lisäturvan vakuutusmäärä on 50 000 euroa ja omavastuu on 2 000 euroa. Lisäturvasta korvataan vakuutuskirjassa mainituissa yrityksen toimipaikoissa äkillisen vuotovahingon seurauksena syntyneitä maaperän ympäristövahingon puhdistuskuluja. Kyseessä on omaisuusvakuutusturva eikä siitä korvattavien vahinkojen osalta edellytetä tuottamusta. Korvausesimerkki Maanrakennusyrityksen toimipaikan pihalla olevasta polttoainetankista varastettiin polttoainetta. Varkaat jättivät tankin valumaan, ja maahan valunut polttoaine aiheutti maaperän saastumisen. Lisäturvasta korvattiin maaperän puhdistuskulut. 7
Louhintavastuuvakuutus Louhintatöissä noudatetaan ankaran vastuun periaatetta. Louhinta on riskialtista toimintaa, joten seurauksista vastaa se, joka tekee louhintatöitä taloudellista etua tavoitellen. Korvausvastuun syntyminen ei edellytä vahingon aiheuttajalta huolimattomuutta, vaan korvausvastuu syntyy huolellisuudesta riippumatta. Louhintatyöt suorittavalla urakoitsijalla tulee olla erillinen louhintavastuuvakuutus, sillä toiminnan vastuuvakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta- tai räjäytystyöstä. Louhintavastuuvakuutuksella katetaan vakuutuksenottajan voimassaolevan oikeuden mukaista korvausvastuuta. Jos useat ovat velvolliset yhdessä korvaamaan vahingon, tällöin vakuutuksesta korvataan vakuutuksenottajan syyllisyyttä vastaava määrä. Käytännössä sellaisessa tapauksessa, jossa räjäyttäjä on toiminut räjäytystöissä huolimattomasti, esimerkiksi asettanut liian suuren panoksen, käsitellään koko vahinko tällöin räjäyttäjän vastuuvakuutuksen perusteella. Mikäli taas räjäyttäjä ei ole toiminut huolimattomasti, räjäyttäjän vakuutuksen perusteella korvataan ainoastaan pääluvun mukainen osuus vahingosta. Ankaran vastuun perusteella vastuussa on tällöin sekä räjäyttäjä että räjäytystyönteettäjä, ja vakuutuksen perusteella korvataan ainoastaan puolet vahingosta. Puolet vahingosta jää näin teettäjän vastattavaksi. Louhintavastuuvakuutukset INFRA ry:n jäsenille INFRA ry:n jäsenet voivat ottaa Fenniasta louhintavastuuvakuutuksen henkilövahinkojen varalle. Turvan vakuutusmäärä on 500 000 euroa ja omavastuu 500 euroa. Omaisuusvahinkojen varalta voi suojautua pienurakoitsijan louhintavastuuvakuutuksella. Pienurakaksi luokitellaan enintään 2 000 m 3 :n louhintamäärä. Oletusvakuutusmäärä pienurakoitsijan louhintavastuuvakuutuksessa on 20 000 euroa vahinkotapahtumaa kohden ja vakuutuskauden aikana enintään 40 000 euroa. Pienurakoitsijan louhintavastuuvakuutuksen omavastuu on 2 000 euroa. Rakennustyövakuutuksen suhde toiminnan vastuuvakuutukseen Suomessa suoritettavissa rakennusurakoissa käytetään yleisesti rakennusurakan yleisiä sopimusehtoja, YSE 1998. YSE:n mukaan työmaan työnjohtovelvollisuudesta vastaavan urakoitsijan on otettava rakennustyövakuutus, jonka tulee kattaa myös sivu- ja aliurakat sekä ra- 8
kennuttajan hankinnat. YSE:n mukaan kaikilla työmaalla toimivilla tulee olla myös voimassa oleva vastuuvakuutus. Rakennustyövakuutus on omaisuusvakuutus, josta korvataan vakuutetulle omaisuudelle aiheutuneita vahinkoja. Koska YSE:n mukaisissa rakennusurakoissa vakuuttamisvelvollisuudesta on sovittu, pidetään Fenniassa lähtökohtana, että vakuutetulle omaisuudelle aiheutuneet vahingot korvataan ensisijaisesti rakennustyövakuutuksesta sellaisissa rakennusurakoissa, joihin YSE:ä sovelletaan. Näin myös silloin, kun vahinko on seurausta vakuutettuna olevan pää-, sivu-, ja aliurakoitsijoiden huolimattomasta toiminnasta. Kolmannelle osapuolelle aiheutuneet vahingot korvataan lähtökohtaisesti vastuuvakuutuksesta. Vastuuvakuutuksen puoleen voidaan kääntyä lähtökohtaisesti rakennustyövakuutuksesta korvattavan vahingon osalta silloin, jos vahinko on vastuuvakuutusehtojen perusteella korvattava, mutta jää esimerkiksi rakennustyövakuutuksen omavastuun alle ylittäen kuitenkin vastuuvakuutuksen omavastuun. Rakennustyövakuutusten omavastuut ovat tyypillisesti korkeita. YSE:n mukaan rakennustyövakuutuksen omavastuu voi olla enintään 0,5 % urakkasummasta. Korvausesimerkki Työnjohtovelvollisuuksista vastaava urakoitsija A on ottanut rakennusurakalle, jonka arvo on 10 000 000 euroa, YSE:n mukaisen rakennustyövakuutuksen. Rakennustyövakuutuksen omavastuu on 0,5 % urakkasummasta eli 100 000 euroa. Aliurakoitsija B:llä on Fenniassa vastuuvakuutus, jonka vakuutusmäärä on 1 000 000 euroa ja omavastuu 1 200 euroa. B:n varomattomasti suorittamista tulitöistä syttyy palo, joka aiheuttaa rakennusurakan kohteelle 3 000 000 euron vahingot. Vahinko korvataan A:n ottamasta rakennustyövakuutuksesta. Rakennustyövakuutuksen omavastuun ja B:n toiminnan vastuuvakuutuksen omavastuun erotusta vastaava määrä voitaisiin korvata B:n toiminnan vastuuvakuutuksesta. Samalla työmaalla aliurakoitsija B suorittaa varomattomasti LVIS-asennusta, jonka seurauksena urakan kohteelle aiheutuu 15 000 euron vesivahinko. Vahinkomäärä jää alle rakennustyövakuutuksen omavastuun, ja vahinko käsitellään urakoitsijan vastuuvakuutuksesta. 9
Vakuuttamisvelvollisuudesta vapautetut ajoneuvot Liikennevakuuttamisvelvollisuus ei koske ajoneuvoja, joita liikennevakuutusasetuksessa ei katsota moottoriajoneuvoiksi. Tällaisia ajoneuvoja ovat mm. moottorityökone tai traktori, jonka suurin rakenteellinen nopeus on enintään 15 km/h edellyttäen, ettei sitä ole rekisteröitävä. Vakuuttamisvelvollisuudesta vapautetun ajoneuvon aiheuttamat vahingot korvaa valtionkonttori liikennevakuutuslain mukaisesti. Edellytyksenä on, että ajoneuvon kotipaikka on Suomessa ja että vahinko on tapahtunut Suomessa. Valtionkonttorin vastuu vahingosta on periaatteessa samanlainen kuin vakuutusyhtiön vastuu liikennevakuutetun ajoneuvon aiheuttamasta vahingosta. Vahinkoilmoitus valtionkonttorista korvattavista vahingoista tehdään suoraan valtionkonttoriin. Lisätietoja korvauksen hakemisesta ja vahinkoilmoituskaavake löytyvät osoitteesta www.valtionkonttori.fi. Toimintaohjeet vahinkotilanteessa Kun vahinko on tapahtunut, tärkeintä on rajoittaa vahingon seuraukset nopeasti. Näin toiminta voi jatkua vahingon jälkeenkin mahdollisimman pienin häiriöin. Vastuuvahingosta on tehtävä aina kirjallinen vahinkoilmoitus, joka pitää tehdä vuoden kuluessa siitä, kun vakuutettu sai tiedon vahingosta. Vahinkoilmoitus kanttaa tehdä, vaikka vahingonkärsinyt ei olisi vielä esittänyt korvausvaatimusta, jottei vuoden määräaika ehdi kulua umpeen. Vastuuvakuutuksesta korvattavien, äkillisten ympäristövahinkojen ilmoitusaika on kuitenkin vain 30 vuorokautta pilaantumisen, päästön tai häiriön alkamisesta. Kirjalliseksi ilmoitukseksi riittää myös tunnistettavasta sähköpostiosoitteesta lähetetty viesti. Kun vahinko on tapahtunut, tärkeintä on rajoittaa seuraukset nopeasti. 10
Sähköisesti vahingosta voi ilmoittaa: vastuuvahingot@fennia.fi Vahinkoasiassa yritystäsi palvelevat myös: vastuuvahinkojen palvelunumero 010 503 6604 oma yhteyshenkilösi lähin Fennian konttori. Vahinkoasian käsittely on nopeinta ja mutkattominta, kun vahinkoilmoituksessa ilmoitetaan mahdollisimman täydelliset tiedot vahinkotapahtumasta, ja kun mukana ovat tarvittavat lisäselvitykset. Vahinkoilmoituksen lisäksi vastuuvahingosta saatetaan tarvita tilanteen mukaan esimerkiksi vastapuolen kirjallinen korvausvaatimus ja laskujen kopiot sekä todistajien lausuntoja tapahtumien kulusta ja olosuhteista. Korvauksen hakemisesta saa lisätietoa myös Fennian verkkosivuilta www.fennia.fi. 11
12 Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia, Helsinki. Postiosoite: 00017 Fennia. Puh. 010 5031. Y-tunnus 0196826-7 92 733 10 10.12