Liikenne- ja kaskovakuutusten hintavertailu Tulvavahinkojen korvaaminen kotivakuutuksista - Vertailu kolmen eri vakuutusyhtiön korvauksista 24.6.2014 Saara Järvelä FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
Liikenne- ja kaskovakuutusten hintavertailu 1 Sisällys 2 Johdanto... 1 3 Liikenne- ja kaskovakuutusmaksuun vaikuttavia tekijöitä... 2 4 Mikä on järjestelmä?... 2 5 Liikennevakuutuksen ten määräytymien... 2 5.1 Bonusasetus... 2 5.2 Bonusten kertyminen... 2 5.3 Bonusten siirto... 3 5.4 Vahingon vaikutus bonukseen... 3 6 Liikennevakuutusmaksun laiminlyönnin seuraukset... 3 7 Liikennevakuutuksen taulukko... 4 8 Kaskovakuutuksen ten määräytyminen... 5 9 Kaskovakuutuksen laiminlyönnin seuraukset... 5 10 Kaskovakuutusten taulukko... 6 11 Hintavertailutaulukot... 7 Liikenne- ja kaskovakuutuksen hintavertailu FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta. Lisätietoja: FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta p. 09 6850 120, www.fine.fi. 2 Johdanto Liikenne- ja kaskovakuutusten hintavertailu kokoaa yhteen lakisääteisen pakollisen liikennevakuutuksen ja vapaaehtoisen autovakuutuksen eli kaskon hinnoittelun eri vakuutusyhtiöissä. Vertailussa on perustietoa myös järjestelmien perusteista sekä neljän eri henkilöauton vakuutusten hintavertailu. Vertailussa ovat mukana Suomessa toimivat vakuutusyhtiöt, jotka myöntävät sekä lakisääteisiä liikennevakuutuksia että vapaaehtoisia kaskovakuutuksia. Pakollisesta liikennevakuutuksesta on säädetty liikennevakuutuslaissa. Liikennevakuutus on pakollinen jokaisella moottoriajoneuvolle, jos laissa ei toisin mainita. Liikennevakuutuksesta korvataan ajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä aiheutunut henkilövahinko tai toiselle aiheutunut omaisuusvahinko. Liikennevakuutuksesta ei koskaan korvata liikennevahingon aiheuttaneen ajoneuvon vaurioita. Jos haluat siis vakuuttaa autosi tällaisten vahinkojen sekä muiden mahdollisesti yllättävien ja ikävien tilanteiden (esimerkiksi varkauden) varalta, sinun tulee hankkia autoosi vapaaehtoinen autovakuutus eli kasko. Vapaaehtoisten autovakuutuksien (kaskojen) hinnat ja sisältö, eli vakuutuksesta korvattavat vahingot ja vakuutusehdot, vaihtelevat yhtiöittäin. Samalla yhtiöllä voi olla erilaisia kaskovakuutuksia, joista laajimmat korvaavat hyvin erilaisia autolle sattuvia vahinkoja. Suppeammat osakaskot korvaavat esimerkiksi vain palo-, hirvi- ja varkausvahingon, eikä niihin normaalisti liity alennusta. Bonusalennus koskee tavallisesti vain kaskovakuutuksia, joista voidaan korvata vakuutetulle autolle sattuneet kolarivahingot. Tässä vertailussa vertaillaan sellaisten vakuutusten hintoja, joihin liittyy alennus. Vertailussa ei ole mukana sellaisia kaskovakuutuksia, joita myönnetään esimerkiksi vain tietyn merkkisille autoille tai tiettyjen yhdistysten jäsenille. Osa yhtiöistä myöntää esimerkiksi ammattiliittojen jäsenille vakuutuksia tavallista edullisempaan hintaan. Vakuutusten hintoja vertaillessa kannattaa siis tarkistaa, onko itse jonkun yhdistyksen jäsenenä oikeutettu tällaiseen erikoisalennukseen. Vakuutusyhtiöt eivät yleensä myönnä autolle pelkkää kaskovakuutusta, vaan edellyttävät että kyseisen auton liikennevakuutus on samasta yhtiöstä. Edullisinta kaskovakuutusta etsiessä kannattaa siis kaskovakuutuksen hinnan ja vakuutusturvan laajuuden lisäksi kiinnittää huomiota myös liikennevakuutuksen hintoihin. 1
Vertailussa käytetyt tiedot hinnoista ja vakuutusten sisällöistä on saatu vakuutusyhtiöltä. Vertailun tiedot ovat antaneet ja tarkastaneet seuraavat yhtiöiden edustajat: Tero Pänttönen (Fennia), Peter Ainamo (Folksam), Peter Roselius (If), Eeva Koskela (LähiTapiola), Niina Viitanen (Pohjantähti), Erkka Ansala (Suomen Vahinkovakuutus), Teuvo Kaipainen (Pohjola) ja Marja Räsänen (Turva) 3 Liikenne- ja kaskovakuutusmaksuun vaikuttavia tekijöitä Vakuutusmaksuun sisältyvät mm. riskimaksu, vakuutusyhtiön liikekulut ja vakuutusmaksuverot. Hinnan määrittävät tekijät saattavat vaihdella yhtiöittäin. Alla on lueteltu seikkoja, jotka yleensä vaikuttavat auto- ja liikennevakuutusmaksuun. Kohdat 1 ja 2 vaikuttavat vakuutuksen arvioituun vahinkoriskiin eli riskimaksuun. Vahinkohistoria taas vaikuttaa suoraan vakuutuksen bonukseen, joka kuvaa jäljempänä selitettävällä tavalla juuri kyseisen vakuutuksenottajan vahinkoriskiä aikaisempien vahinkojen perusteella. Kohta 4 taas liittyy vakuutussopimuksen hallinnointikuluihin. 1. Ajoneuvon ominaisuudet - käyttöönottovuosi - merkki ja malli - moottori (esim. teho, sylinteritilavuus, käytettävä polttoaine) - omapaino - korityyppi 2. Ajoneuvon haltija - ikä - asuinpaikka (yleensä postinumeron mukaan) 3. Vahinkohistoria 4. Vakuutussopimukseen liittyvät tekijät - omavastuu - laskutustapa ja -väli - erikois- ja keskittämisalennukset 4 Mikä on järjestelmä? Bonusjärjestelmällä tarkoitetaan vakuutusmaksuun vaikuttavaa vakuutuskohtaista alennusprosenttia, joka määräytyy vakuutuksenottajan aikaisemman vahinkohistorian perusteella. Sekä liikenne- että kaskovakuutusten järjestelmien perusperiaate on, että prosenttia nostavat vahingottomat vuodet ja vastaavasti laskevat sattuneet vahingot. Mitä korkeampi on vakuutuksen luokka, sitä suurempi on alennusprosenttisi ja vakuutusmaksusi pienempi. 5 Liikennevakuutuksen ten määräytymien 5.1 Bonusasetus Liikennevakuutusten järjestelmän puitteet määräytyvät sosiaali- ja terveysministeriön vuonna 2002 antaman ns. asetuksen perusteella. Asetuksen mukaan yhtiöillä tulee olla liikennevakuutuksille luokkataulukko tai sitä vastaava säännöstö, josta ilmenee vahingottomien vuosien vaikutus asiakkaan liikennevakuutusmaksuun. Asetus ei tarkkaan määrittele sitä, millainen yhtiön järjestelmän tulee olla, ja siksi myös liikennevakuutusten järjestelmissä on vakuutusyhtiökohtaisia eroja. Jos vakuutuksenottajana on yritys, ei vakuutukseen tarvitse välttämättä soveltaa järjestelmää. Tällöin yhtiö voi myöntää alennuksia liikennevakuutukseen hieman vapaammin, mutta sen on tällöinkin pystyttävä tarvittaessa osoittamaan vakuutusmaksun ja riskin vastaavuus sekä vahinkohistorian vaikutus maksuun. 5.2 Bonusten kertyminen Liikennevakuutuksen taulukossa (luku 7) on kuvattu liikennevakuutuksia myöntävien yhtiöiden järjestelmiä. Vaikka eri vakuutusyhtiöiden autojen liikennevakuutusten järjestelmät ovat pääpiirteis- 2
sään hyvin samankaltaisia, asiakkaan kannattaa liikennevakuutuksia vertailleessaan kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin seikkoihin: 1. Pääsääntöisesti vahingoton vakuutuskausi nostaa ta 5 prosenttiyksikköä, mutta sattuneiden vahinkojen vaikutus bonukseen vaihtelee kertymästä ja yhtiöstä riippuen 5 ja 20 prosenttiyksikön välillä. 2. Jotta asiakkaan vakuutus siirtyy ylempään luokkaan ja alennusprosentti nousee, vakuutuksen tulee olla voimassa tietyn määrän päiviä vuoden aikana. Tarvittavien voimassaolopäivien määrä vaihtelee yhtiöittäin. Myös liikennevakuutuksen maksimibonuksissa ja pitkään ylimmässä luokassa pysyneille kuljettajille myöntämissä erityiseduissa on eroja. 3. Joillakin yhtiöillä on käytössään myös niin kutsuttu turva, joka tarkoittaa, että pitkään vahingotta ajaneen kuljettajan ei välttämättä laske yhden sattuneen vahingon takia. 5.3 Bonusten siirto Sosiaali- ja terveysministeriön asetus säätelee myös asiakkaan vakuutuksen luokan määrittävän vahinkohistorian siirtoa. Nykyisin liikennevakuutuksen vahinkohistoria voidaan siirtää ainoastaan saman vakuutuksenottajan tai hänen puolisonsa ajoneuvo- ja käyttöluokaltaan samanlaisen ajoneuvon vakuutukseen. Toisin sanottuna henkilöauton vahinkohistoriaa ei voida siirtää esimerkiksi moottoripyörään, eivätkä vanhemmat voi siirtää omaa vahinkohistoriaansa lapsilleen. Myös yritykset ovat omia oikeushenkilöitään, joten yrittäjä ei voi siirtää y-tunnuksella ollutta vahinkohistoriaa itselleen tai henkilökohtaisia bonuksiaan yritykselle. Vahinkohistoriaa ei voida myöskään monistaa, eli jos asiakas hankkii vanhan autonsa rinnalle toisen auton, hänen on valittava, kumman auton vakuutukseen hän haluaa alennuksen. 5.4 Vahingon vaikutus bonukseen Liikennevakuutuksesta maksettavat korvaukset pääsääntöisesti alentavat vakuutuksen prosenttia. Bonuksen alenemista eri yhtiöissä on kuvattu tarkemmin liikennevakuutuksen taulukossa (ks. luku 7). Bonus alenee yleensä aina, vaikka vakuutuksenottaja ei olisi itse ollutkaan auton kuljettajana. Jos siis lainaat autoasi vaikka ystävällesi, joka ajaa sillä kolarin, johon hän on syyllinen, korvaus maksetaan sinun autosi liikennevakuutuksesta ja vakuutuksesi alenee. Liikennevahingon perusteella liikennevakuutuksesta maksettujen korvausten määrä ei vaikuta siihen, kuinka paljon asiakkaan laskee. Halutessaan asiakas voi välttää bonuksen alenemisen maksamalla vakuutusyhtiölleen takaisin liikennevakuutuksesta korvatun summan. Mikäli korvattu summa on pieni, tämä vaihtoehto saattaa olla asiakkaan kannalta edullisin. 6 Liikennevakuutusmaksun laiminlyönnin seuraukset Liikennevakuutuksen maksaminen ajallaan on tärkeää, sillä liikennevakuutusmaksu on lain nojalla suoraan ulosmitattavissa ilman oikeuden erillistä päätöstä. Koska liikennevakuutus on laissa säädetty pakolliseksi, tulee ajoneuvon omistajan tai haltijan huolehtia siitä, että ajoneuvo on vakuutettu. Muussa tapauksessa hän joutuu maksamaan liikennevakuutuskeskukselle hyvikemaksun, joka on moninkertainen liikennevakuutusmaksuun verrattuna. 3
7 Liikennevakuutuksen taulukko Lähtö Maksimi- Bonusturva Bonuksen kasvu vuodessa Bonuksen lasku vahingon johdosta Fennia 0 % 70 % Ei 5 % tavallisesti, mutta ensimmäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen 10 % 120 vrk vakuutuskauden aikana) Folksam 0 % 75 % (Kun asiakas on ajanut vähintään 10 vuotta 70 %:n bonuksilla, nousee 75 %:in) Kun on 75 %, sattunut vahinko laskee sitä vain 5 % 5 % tavallisesti, mutta ensimmäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen 10 % 6 kk vuoden aikana) If 0 % 75 % (Kun asiakas on ajanut vähintään 4 vuotta 70 %:n bonuksilla, nousee 75 %:in) Kun on 75 %, ensimmäinen sattunut vahinko ei alenna sitä 5 % 140 vrk vakuutuskauden aikana) LähiTapiola 0 % 70 % Kun ollut 70 % vähintään 3 vuotta, ensimmäinen sattunut vahinko ei alenna sitä 5 % tavallisesti, mutta ensimmäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen 10 % 120 vrk vuoden aikana) 15 Pohjantähti 70 % Kun ollut 70 % vähintään 2 vuotta, ensimmäinen sattunut vahinko ei alenna sitä Voimassaoloajasta riippuen Koko vuosi: 5 % 3 kk: 2 % 6 kk: 3 % 9 kk: 4 %. 5 10 % POP Vakuutus, Säästöpankin vakuutukset (palvelun tuottaa Suomen Vahinkovakuutus) 70 % Ei 5-10 % 120 vrk vakuutuskauden aikana) Pohjola 0 % 70 % EI 5 % tavallisesti, mutta ensimmäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen 10 % 120 vrk vuoden aikana) 10 10 Turva 0 % 70 % Kun ollut 70 % vähintään 3 vuotta, ensimmäinen sattunut vahinko ei alenna sitä 5 % tavallisesti, mutta ensimmäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen 10 % 120 vrk vuoden aikana) 15-4
8 Kaskovakuutuksen ten määräytyminen Kaskovakuutusten järjestelmiä on kuvattu luvun 10 taulukossa. Kaskovakuutusten järjestelmissä on vakuutusyhtiökohtaisia eroja ja huomiota kannattaa kiinnittää ainakin seuraaviin seikkoihin: 1. Summa, josta lasketaan, vaihtelee eri yhtiöissä. Joillakin yhtiöllä alennus vaikuttaa koko kaskovakuutusmaksuun, ja toisilla yhtiöllä alennus vaikuttaa vain johonkin kaskovakuutusmaksun osaan. 2. Pääsääntöisesti vahingoton vakuutuskausi nostaa ta 10 prosenttiyksikköä ja sattunut vahinko laskee sitä 20 prosenttiyksikköä. Jotta asiakkaan vakuutus siirtyy ylempään luokkaan ja alennusprosentti nousee, vakuutuksen tulee olla voimassa tietyn määrän päiviä vuoden aikana. Tarvittavien voimassaolopäivien määrä vaihtelee yhtiöittäin. 3. Maksimibonuksissa ja pitkään ylimmässä luokassa pysyneille kuljettajille myöntämissä erityiseduissa on eroja. Joillakin yhtiöllä on käytössään esimerkiksi niin kutsuttu turva, joka tarkoittaa, että pitkään vahingotta ajaneen kuljettajan ei laske yhden sattuneen vahingon takia. Kaskovakuutuksen alenee yleensä silloin, kun korvaus maksetaan auton ns. kolarivakuutuksesta. Vakuutuksen käyttäminen voi alentaa ta, vaikka vahinko ei olisikaan vakuutuksenottajan vika. Jos esimerkiksi tuntemattomaksi jäänyt ajoneuvo kolhii autoa parkkipaikalla ja auton kolarivakuutusta käytetään korjauskulujen maksuun, alenee. Vakuutuksenottajan lisäksi myös muiden kuljettajien aiheuttamat vahingot voivat alentaa ta. Jos siis lainaat autoasi jollekin muulle, joka kolhii sitä, alenee vakuutuksesi prosentti, jos kolhujen korjaaminen korvataan sinun vakuutuksestasi. 9 Kaskovakuutuksen laiminlyönnin seuraukset Kaskovakuutus, kuten kaikki muutkin vakuutukset, tulee aina maksaa ajallaan. Vakuutusmaksun laiminlyönti saattaa johtaa vakuutusturvan katkeamiseen ja vakuutusmaksun siirtämiseen perintätoimistolle tai ulosottoon. Autovakuutukset voivat olla myös suoraan ulosottokelpoisia ilman oikeuden päätöstä liikennevakuutusmaksujen tapaan. Tällainen vakuutus ei katkea, vaan on aina voimassa sen vakuutuskauden loppuun, jolta maksu on jäänyt saamatta. 5
10 Kaskovakuutusten taulukko Lähtö Maksimi Bonusturva Bonuksen kasvu vuodessa Bonuksen lasku vahingon johdosta Mistä lasketaan Fennia 70 % 70 % Ei 10 % (kun vakuutus voimassa min 120 vrk vakuutuskauden aikana) Folksam Superkasko 70 % Peruskasko 60 % Superkaskossa 70 % Peruskaskossa 60 % Ei 10 % (kun vakuutus voimassa min 180 vrk vakuutuskauden aikana) If 70 % 70 % Ei 10 % (kun törmäysturva voimassa min. 140 vrk LähiTapiola 70 % 70 % Ensimmäinen vahinko ei alenna Loisto- eikä Laajakaskon ta, kun ajettu 3 vuotta ilman kolarivahinkoja 10 % (kun ajoneuvo on ollut liikenteessä min. 120 vrk vakuutuskauden aikana ) (kun korvaus maksetaan kolarivakuutuksesta) (kun korvaus maksetaan törmäysturvasta) (kun korvaus maksetaan kolarointiturvasta) (kun korvaus maksetaan kolarivakuutuksesta) Kolarivakuutuksen maksusta Kaskon perusmaksusta Törmäysturvan maksusta Kolarointiturvan maksusta Pohjantähti 70 % 70 % Ensimmäinen vahinko ei alenna ta, kun 70 % bonuksilla ajettu vähintään 2 vuotta Voimassaoloajasta riippuen Koko vuosi: 10 % 3 kk: 3 % 6 kk: 6 % 9 kk: 9 %. (kun korvaus maksetaan törmäysriskistä) Törmäysriskin maksusta POP Vakuutus, Säästöpankin vakuutukset (palvelun tuottaa Suomen Vahinkovakuutus) Pohjola 60 % (jos 0-25 % liikennevakuutuksessa) 70 % (jos yli 25 % liikennevakuutuksessa) 70 % 70 % Ei 10 % (kun ajoneuvo ollut käytössä min. 150 vrk vuoden aikana) 70 % Bonus alenee vain 10 % ensimmäisestä vahingosta, kun ollut 70 % vähintään 5 peräkkäistä vuotta Pohjolassa Turva 70 % 70 % Ensimmäinen vahinko ei alenna Liittokaskon ja 1.11.2011 jälkeen alkaneen Turvakaskon ta kun ajettu 3 vuotta ilman kolarivahinkoja 10 % (kun ajoneuvo on ollut liikenteessä min. 120 vrk vakuutuskauden aikana ) 10 % (Jos auto ollut liikenteessä min. 180 vrk) (kun korvaus maksetaan kolariturvasta) (kun korvaus maksetaan kolariturvasta) (kun korvaus maksetaan kolarointiturvasta) Kaskon perusmaksusta Kolarointiturvan maksusta Kolarointiturvan maksusta 6
11 Hintavertailussa käytettyjen vakuutusten sisältö Seuraavissa taulukoissa on vertailtu vakuutusyhtiöiden hintoja vapaaehtoisille kaskovakuutuksille ja lakisääteisille liikennevakuutuksille. Hintatiedot perustuvat vakuutusyhtiöiltä saatuihin esimerkkiajoneuvoille ja kuljettajille laskettuihin hintoihin. Hinnat on laskettu olettaen, että asiakkaalla ei ole erikois- tai keskittämisalennuksia eikä muita vakuutuksia yhtiössä kuin kasko- ja liikennevakuutukset. Hintoja vertaillessa vakuutuksen sisältöön kannattaa kiinnittää erityistä huomiota, sillä vakuutusten sisällössä voi olla yhtiöiden välillä huomattavia eroja. Sisällölliset erot selittävät myös osan hintojen eroista. Esimerkkien 1 ja 2 kohdalla (Nissan Qashqai ja Skoda Fabia) on vertailtu vakuutusyhtiöiden kaikille asiakkaille myönnettäviä laajimpia mahdollisia kaskovakuutuksia. Yhtiöiden vertailussa käytetyt laajimpien kaskovakuutusten hinnat sisältävät seuraavat vakuutusturvat: 1. Fennia Premiumkasko: kolari, hirvi, ilkivalta, palo, varkaus, autopalvelu, oikeusturva, lasi, keskeytys, lunastusturva, vuokra-autovakuutus, eläinvahinko, luonnonilmiö ja pysäköinti 2. Folksam Superkasko: hirvitörmäys, palo, varkaus, oikeusapu, autopalvelu, ojaan ajo, ilkivalta, törmäys, lasivakuutus, keskeytys ja laajennettu lunastusturva 3. If Huippukasko: jatkuvuus, pysäköinti, lasi, lunas, eläin, törmäys, autopalveluplus, lemmikki, varkaus, ilkivalta, hirvi, palo, vastuuturva ulkomaille, oikeusturva 4. LähiTapiola Loistokasko: laaja sijaisautovakuutus, eläintörmäys, lasi, lunastusetu, turva, kolarointi, luonnonilmiö, hirvi, palo, varkaus, ilkivalta, ulkomaan vastuuvakuutus, oikeusturva, autopalvelu ja kuluturva 5. Pohjantähti: törmäys, luonnonilmiö, eläin, ilkivalta, varkaus, palo, autopalvelu, oikeusturva, lasi ja keskeytys 6. Pop ja SP XL-turva: palo, varkaus, ilkivalta, vastuu, hinaus, eläintörmäys, oikeusturva, kolari, lasi, luonnonilmiö, rahoitus, lunastus, parkki, matkan jatkuminen ja rengas 7. Pohjola Superkasko: kolarointi, hirvi, palo, varkaus, oikeus, ulkomaan vastuu, ilkivalta, autopalvelu, pysäköinti, lasi, keskeytys ja superlunastus 8. Turva Turvakasko: lasi, lunastusetu, etu, kolarointi, luonnonilmiö, hirvi, palo, varkaus, ilkivalta, vastuuvakuutus, oikeusturva, autopalvelu Esimerkkien 3 ja 4 kohdalla (Toyota Avensis ja BMW 316) vertaillaan hiukan suppeampia ns. peruskaskoja, jotka kuitenkin kaikki sisältävät kolariturvan. Vertailtavat vakuutukset sisältävät seuraavat turvat: 9. Fennia: kolari, hirvi, ilkivalta, palo, varkaus, autopalvelu ja oikeusturva 10. Folksam: hirvitörmäys, palo, varkaus, oikeusapu, autopalvelu, ojaanajo, ilkivalta ja törmäys 11. If Etukasko: törmäys, autopalveluplus, lemmikki, varkaus, ilkivalta, hirvi, palo, vastuuturva ulkomaille, oikeusturva, liikennevakuutus 12. LähiTapiola Peruskasko: kolarointi, luonnonilmiö, hirvi, palo, varkaus, ilkivalta, ulkomaan vastuuvakuutus, oikeusturva, autopalvelu, kuluturva 13. Pohjantähti: törmäys, luonnonilmiö, eläin, ilkivalta, varkaus, palo, autopalvelu ja oikeusturva 14. Pop ja SP L-turva: palo, varkaus, ilkivalta, vastuu, hinaus, eläintörmäys, oikeusturva, kolari, lasi, luonnonilmiö, rahoitus, 15. Pohjola Kevytkasko: kolarointi, hirvi, palo, varkaus, oikeus, ulkomaan vastuu, ilkivalta ja autopalvelu. 16. Turva Peruskasko: kolarointi, luonnonilmiö, hirvi, palo, varkaus, ilkivalta, vastuuvakuutus, oikeusturva, autopalvelu Eri vakuutusyhtiöt saattavat käyttää käytännössä samasta turvasta eri nimeä tai samaa nimeä erilaisista turvista. Esimerkiksi törmäys- ja kolariturva tarkoittavat käytännössä samaa asiaa. Tutustu siis aina yhtiön omiin esitteisiin ja vakuutusehtoihin valitessasi kaskovakuutusta. Vakuutusturvien lisäksi vakuutuksen hintaan vaikuttaa myös omavastuu eli se summa, josta vakuutuksenottaja joutuu itse vahingon sattuessa vastaamaan. Vakuutus korvaa siis vain ne vahingot, jotka ylittävät vakuutuksen omavastuuosuuden. Omavastuu saattaa vaihdella sen mukaan, mistä vakuutuksen sisältämästä turvasta korvaus maksetaan. Taulukkoon on merkitty yhtiön kohdalle vertailussa käytettävän vakuutuksen kolariturvan omavastuu. Lakisääteisestä liikennevakuutuksesta korvattavat vahingot on määrätty liikennevakuutuslaissa. Tästä johtuen liikennevakuutuksen sisältö on kaikissa yhtiöissä sama. 7
12 Hintavertailutaulukot 1. Ajoneuvo: Nissan Qashqai, 1,6dCi Tekna 4WD 6M/T Driver Asst Alcantara Premie, Vuosimalli: 2014, Teho: 96 kw / 131 Hv, Omamassa: 1661kg. Kuljettaja: 59 vuotta, Oulu 90800 Vakuutusyhtiö Vapaaehtoinen autovakuutus, laajin kasko Lakisääteinen liikennevakuutus Lähtö Korkein Bonus 0 % Lähtö- Korkein Bonus 0 % Fennia 930,05 Folksam 544,22 If 747,10 LähiTapiola 611 Pohjantähti 488 Pop ja SP 577,47 930,05 544,22 747,10 611 488 577,47 1 916,12 1599,33 1724,04 1 197 1 067 659,30 803,30 762 527 () 1924,88 561,58 () 246,70 165 200,82 229 198 210,59 822,32 659,30 803,30 762 659 701,97 Pohjola 787 Turva 470,65 702 470,65 1294 1 019,05 706 710,17 212 213,06 706 710,17 822,32 2. Ajoneuvo: Skoda Fabia 1,2 TSI 85 Style (MY13) Vuosimalli: 2013, Teho: 63 kw / 86 Hv, Omamassa: 1116 kg. Kuljettaja: 40 vuotta, Helsinki 00320 Vakuutusyhtiö Vapaaehtoinen autovakuutus, laajin kasko Lakisääteinen liikennevakuutus Lähtö Korkein Bonus 0 % Lähtö- Korkein Bonus 0 % Fennia 816,09 Folksam 391 If 678,17 LähiTapiola 479 Pohjantähti 500 Pop ja SP 711,97 816,09 391 678,17 479 500 711,97 1 743,90 1182,6 1543,70 958 1 101 754,40 723 573,24 643 606 () 2373,25 510,53 () 226,32 181 143,31 193 227 191,45 754,40 723 573,24 643 757 638,16 Pohjola 690 Turva 359,06 621 359,06 1103 785,85 605 656,58 181 196,98 605 656,8 8
3. Ajoneuvo: Toyota Avensis 1,8VVT-i Linea Sol Technical, Vuosimalli: 2008, Teho: 95 kw / 129 Hv, Omamassa: 1355 kg. Kuljettaja: 30 vuotta, Espoo 02610 Vakuutusyhtiö Vapaaehtoinen autovakuutus, laaja peruskasko Lakisääteinen liikennevakuutus Lähtö Korkein Bonus 0 % Lähtö- Korkein Bonus 0 % Fennia 525,72 Folksam 393 If 681,52 LähiTapiola 500 Pohjantähti 455 Pop ja SP 510,42 525,72 393 681,52 500 455 510,42 1 483,10 982,5 1932,56 1 130 1 130 723 673,32 639 704 () 1701,40 490,58 () 223,28 744,28 181 168,33 192 264 183,97 723 673,32 639 880 613,22 Pohjola 438 Turva 445,77 362 445,77 896 1 006,73 570 619,88 171 185,97 570 619,88 744,28 4. Ajoneuvo: BMW 316 1.8i Sport 4d (E46), Vuosimalli: 2004, Teho: 85 kw / 116 Hv, Omamassa: 1360 kg. Kuljettaja: 19 vuotta, 41400 Lievestuore Vakuutusyhtiö Vapaaehtoinen autovakuutus, laaja peruskasko Lakisääteinen liikennevakuutus Lähtö Korkein Bonus 0 % Lähtö- Korkein Bonus 0 % Fennia 639,48 Folksam 547 If 1563,01 LähiTapiola 827 Pohjantähti 453 Pop ja SP 872,95 639,48 547 1563,01 827 453 872,95 1 911,94 1367,5 4549,09 1 181 1 059 1 175,51 642 997,86 1 083 825 () 2909,82 809 () 352,65 161 249,46 325 310 303,72 1 175,51 642 997,86 1 083 1 032 1012,40 Pohjola 645 Turva 773,09 534 773,09 1314 1 758,98 852 1 047,07 256 852 314,13 1 047,07 9
10
Liikenne- ja kaskovakuutusten hintavertailu FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1 00180 HELSINKI p. 09 6850 120 www.fine.fi 11