SÄÄSTÖPANKKIEN YHTEENLIITTYMÄN PILARI III -TIEDOT 2018

2018 2018 201 18 2018 SÄÄSTÖPANKKIEN SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN YHTEENLIITTYMÄN Puolivuosikatsaus Pilari III -tiedot 1.1.-30.6.2016 2018

SÄÄSTÖPANKKIEN YHTEENLIITTYMÄN PILARI III -TIEDOT 2018 Sisällysluettelo Johdanto 3 Säästöpankkien yhteenliittymän ylimmän johdon hyväksymä lausunto 4 Pilari III -liitetiedot 5 Liite 1: Vakavaraisuuden yhteenveto 6 Liite 2: Omat varat erittäin 7 Liite 3: Omaan pääomaan luettavien instrumenttien keskeiset ominaisuudet 16 Liite 4: Omien varojen täsmäytyslaskelma 38 Liite 5: Omien varojen vähimmäismäärä 38 Liite 6: Kokonaisvastuut vastuuryhmittäin 39 Liite 7: Kokonaisvastuut riskipainoittain 40 Liite 8: Kokonaisvastuiden maturiteettijakauma vastuuryhmittäin 41 Liite 9: Kokonaisvastuut vastuuryhmittäin vastapuolittain 43 Liite 10: Vakavaraisuuslaskennassa hyödynnetyt vakuudet 45 Liite 11: Merkityksellisten luottovastuiden maantieteellinen jakautuminen 47 Liite 12: Varojen sidonnaisuuden aste 49 Liite 13: Operatiivisen riskin laskelma 55 Liite 14: Vähimmäisomavaraisuusaste 56 Liite 15: Laitoskohtainen muuttuva lisäpääomavaatimus 59 Liite 16: Maksuvalmiusvaatimus 61 Liite 17: Lukijan opas 63 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 2 (70)

SÄÄSTÖPANKKIEN YHTEENLIITTYMÄN PILARI III -TIEDOT 2018 Johdanto Säästöpankkien yhteenliittymän muodostavat Yhteenliittymän keskusyhteisönä toimiva Säästöpankkiliitto osk, 23 Säästöpankkia, Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oyj, Sp-Kiinnitysluottopankki Oyj ja Sp-Rahastoyhtiö Oy sekä edellä mainittujen konsolidointiryhmiin kuuluvat yritykset. Säästöpankkiryhmän laajuus eroaa Säästöpankkien yhteenliittymän laajuudesta siinä, että Säästöpankkiryhmään kuuluu myös muita yhteisöjä kuin luotto- ja rahoituslaitoksia tai palveluyrityksiä. Näistä merkittävimmät ovat Sp-Henkivakuutus Oy ja Sp-Koti Oy. Tietoa ryhmärakenteesta tarkemmin on saatavilla Säästöpankkiryhmän tilinpäätöksestä. Tämä raportti sisältää EU:n vakavaraisuusasetuksen (CRR) N:o 575/2013 mukaiset tiedot (ns. Pilari III tiedot) Säästöpankkien yhteenliittymän konsolidointiryhmän vakavaraisuudesta, omista varoista, pääomavaatimuksista, vähimmäisomavaraisuusasteesta, varojen sidonnaisuuden asteesta, kiinnittämättömästä omaisuudesta ja maksuvalmiusvaatimuksesta. Tämän raportin lisäksi osa Pilari III -tiedoista sisältyy Säästöpankkiryhmän tilinpäätökseen. Liitteenä oleva lukijan opas sisältää viittaukset Pilari III -tietojen julkaisudokumentteihin. Raportti on tilintarkastamaton. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 3 (70)

Säästöpankkien yhteenliittymän ylimmän johdon hyväksymä lausunto Vakavaraisuusasetuksen (CRR) artiklan 435 (1) kohdan mukaan Säästöpankkien yhteenliittymän on julkaistava: Ylimmän johdon hyväksymä riskienhallintajärjestelyjen riittävyyttä koskeva lausunto, jossa vakuutetaan, että käytössä olevat riskienhallintamenetelmät ovat yhteenliittymän profiiliin ja strategiaan nähden riittävät. Ylimmän johdon hyväksymä riskilausunto, jossa kuvataan tiivistetysti laitoksen liiketoimintastrategiaan liittyvä kokonaisriskiprofiili. Tähän lausuntoon on sisällytettävä keskeiset tunnusluvut ja numerotiedot, joista ulkoiset sidosryhmät saavat kattavan näkemyksen laitoksen riskienhallinnasta, mukaan lukien se, miten laitoksen riskiprofiili ja ylimmän hallintoelimen vahvistama riskien sietokyky vaikuttavat toisiinsa. Ylimmän johdon hyväksymä riskienhallintajärjestelyjen riittävyyttä koskeva lausunto Keskusyhteisön hallitus hyväksyy valtuudet ja puitteet halutulle riskinotolle määrittelemällä sallitut riskirajat yhteenliittymä eri riskialueille. Keskusyhteisön hallitukselle annetaan säännöllisesti tietoa eri riskeistä ja niiden tasoista. Keskusyhteisön hallitus vakuuttaa, että Yhteenliittymän riskienhallintamenetelmät ovat Yhteenliittymän riskiprofiiliin ja strategiaan nähden riittävät. Säästöpankkien yhteenliittymän kokonaisriskiprofiili Säästöpankkien perustehtävä on edistää säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta. Säästöpankkien yhteenliittymä harjoittaa vähittäispankkitoimintaa, kiinnitysluottopankkitoimintaa, keskusrahalaitostoimintaa, sijoitusrahastojen hallinnointia ja omaisuudenhoitoa. Pankkitoiminnan keskeiset asiakasryhmät ovat henkilöasiakkaat, yritysasiakkaat sekä maatilayrittäjät ja muut pienyritykset. Säästöpankkien yhteenliittymän merkittävin riski on pankkitoiminnan luotto- ja vastapuoliriski, jonka lisäksi Yhteenliittymä altistuu markkinariskeille, likviditeettiriskille, operatiiviselle riskille ja muille laadullisille riskeille kuten liiketoimintariskille. Keskusyhteisön hallitus hyväksyy keskeisimmät toimintaperiaatteet ja riskistrategiat, joissa määritetään sallitut riskirajat yhteenliittymä eri riskialueille. Keskusyhteisön hallitus ohjaa pankkitoiminnan luottoriskien hallintaa vahvistamallaan luottoriskistrategialla, sen perusteella antamillaan luottoriskejä ja niiden hallintaa koskevilla ohjeilla sekä asettamillaan riskilimiiteillä ja muilla seurantarajoilla muun muassa riskikeskittymille ja luoton laadulle. Markkinariskeistä merkittävin on rahoitustaseen korkoriski, jota seurataan sekä nykyarvon että tuloriskin kautta. Sijoitussalkun markkinariskiä mitataan ja seurataan muun muassa omaisuusluokittain, vastapuolittain ja sektoreittain. Säästöpankkien pankkitoimintaan ei lähtökohtaisesti kuulu kaupankäynti omaan lukuun tai asiakaskaupankäynti (ns. trading-toiminta). Johdannaisten käyttö on rajoitettu suojaustarkoitukseen. Keskeisimmät likviditeettiriskin mittaus- ja seurantatavat yhteenliittymä ovat kassa-asema, likviditeettireservin riittävyys ja maksuvalmiusvaatimus. Yhteenliittymällä oli 31.12.2018 LCR- kelpoisia (ennen arvonleikkauksia) likvidejä varoja 1 094 miljoonaa euroa (1 284). Yhteenliittymän LCR-tunnusluku 31.12.2018 oli 158 prosenttia (133). Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oyj:llä, on S&P Global Ratings luottoluokitus A-/A-2. Operatiivisia riskejä hallitaan kaikissa yhteenliittymään kuuluvissa yhtiöissä keskusyhteisön hallituksen hyväksymän operatiivisten riskien hallinnan periaatteiden mukaisesti. Periaatteissa määritellään keskeiset operatiivisten riskien seuranta- ja hallintamenetelmät, joiden avulla arvioidaan riskien kehittymistä, seurataan toteutuneita riskejä ja varaudutaan mahdollisiin tuleviin riskitoteumiin. Vuoden 2018 lopussa Säästöpankkien yhteenliittymän CET1-vakavaraisuus oli 17,6 prosenttia ja kokonaisvakavaraisuus 18,2 prosenttia. Säästöpankkien yhteenliittymän vakavaraisuusasema on vahva, ja se ylitti selvästi viranomaisten asettaman pääomavaateen, joka oli vuoden 2018 lopussa 11 prosenttia riskipainotettujen saamisten yhteismäärästä. Hallitus on asettanut tulevalle strategiakaudelle pitkän aikavälin tavoitetasoksi CET1-vakavaraisuudelle 18 prosenttia. Helsingissä 14.2.2019 Säästöpankkiliitto osk:n hallitus Kalevi Hilli Toivo Alarautalahti Pauli Aalto-Setälä hallituksen puheenjohtaja hallituksen varapuheenjohtaja Sanna Aaltonen Peter Finne Jussi Hakala Jan Korhonen Marja-Leena Tuomola Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 4 (70)

Pilari III -julkistamisperiaatteet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III julkistamisperiaatteet on laadittu voimassaolevan lainsäädännön ja viranomaismääräysten vaatimusten mukaisesti huomioiden Yhteenliittymän pitkän aikavälin strategia ja liiketoimintasuunnitelma. Pilari III -julkistamisperiaatteiden tavoitteena on, että julkaistavien tietojen määrä ja laatu ovat riittävät suhteessa Yhteenliittymän toiminnan luonteeseen, laajuuteen, monimuotoisuuteen ja riskiasemaan sekä huomioivat Yhteenliittymän liiketoiminnan erityispiirteet. Tavoitteen saavuttamiseksi Yhteenliittymä arvioi vuosittain tietojen olennaisuutta sidosryhmien näkökulmasta sekä sitä, mitä tietoja voidaan pitää liikesalaisuuksina tai luottamuksellisina. Säästöpankkien yhteenliittymä julkaisee kaikki oleelliset tiedot liiketoiminnasta ja eri riskialueista, jotka perustuvat valittuun liiketoimintastrategiaan. Pilari III -julkistamisperiaatteet vahvistaa keskusyhteisön hallitus ja periaatteet valmistelee keskusyhteisön toimiva johto. Periaatteet päivitetään vähintään vuosittain tai aina Yhteenliittymän toimintaympäristön, liiketoimintamallin, sääntelyn ja/tai viranomaisvaateiden muuttuessa. Pilari III -vakavaraisuustiedot julkaistaan kerran vuodessa. Säästöpankkien yhteenliittymä voi tarvittaessa arvioida tarvetta tiheämmälle julkistamiselle, mikäli markkinatilanne, Yhteenliittymän liiketoimintakehitys tai riskiaseman muuttuminen sitä edellyttäisi. Vuoden 2018 osalta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot julkaistaan erillisessä Pilari III -raportissa. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 5 (70)

LIITE 1: VAKAVARAISUUDEN YHTEENVETO Vakavaraisuuslaskennan pääerät Omat varat (1 000 euroa) 31.12.2018 31.12.2017 Ydinpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 986 758 969 674 Ydinpääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut -38 524-30 591 Ydinpääoma (CET1) yhteensä 948 235 939 082 Ensisijainen lisäpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 0 0 Ensisijaiseen lisäpääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut Ensisijainen lisäpääoma (AT1) Ensisijainen pääoma (T1 = CET1 + AT1) 948 235 939 082 Toissijainen pääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 29 736 45 483 Toissijaiseen pääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut Toissijainen pääoma (T2) yhteensä 29 736 45 483 Omat varat yhteensä (TC = T1 + T2) 977 970 984 565 Riskipainotetut erät yhteensä 5 385 564 5 165 694 josta luottoriskin osuus 4 815 965 4 601 921 josta vastuun arvonoikaisuriski (CVA) 72 423 72 541 josta markkinariskin osuus 38 332 39 879 josta operatiivisen riskin osuus 458 844 451 354 Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 17,6 % 18,2 % Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 17,6 % 18,2 % Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 18,2 % 19,1 % Pääomavaatimus Omat varat yhteensä 977 970 984 565 Pääomavaatimus yhteensä* 593 940 569 379 Josta Pilari II lisäpääomavaatimuksen osuus 26 928 25 828 Pääomapuskuri 384 031 415 186 * Pääomavaatimus muodostuu lakisääteisestä vähimmäisvakavaraisuusvaateesta 8 %, luottolaitoslain mukaisesta kiinteästä lisäpääomavaatimuksesta 2,5 %, Finanssivalvonnan asettamasta 0,5 prosenttiyksikön Pilari 2 vaatimuksesta ja ulkomaisten vastuiden maakohtaisista muuttuvista lisäpääomavaatimuksista. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 6 (70)

LIITE 2: OMAT VARAT ERITTÄIN 31.12.2018 (1 000 euroa) EBA:n asetuksen numerointi Ydinpääoma (CET1): instrumentit ja rahastot (A) Määrä julkistamispäivänä pankki (B) Asetuksen (EU) N:o 575/2013 artikla, johon viitataan 1 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot 54 823 26 artiklan 1 kohta, 27, 28 ja 29 artikla josta: osakepääoma 54 813 EPV:n luettelo 26 artiklan 3 kohta 2 Kertyneet voittovarat 680 685 26 artiklan 1 kohdan c alakohta 3 Kertyneet muun laajan tuloksen erät (ja muut rahastot) 222 013 26 artikla 1 kohta 3a Yleisten pankkiriskien rahasto 26 artikla 1 kohta f alakohta 4 Asetuksen 484 artiklan 3 kohdassa tarkoitettu ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain CET1:stä 5 Vähemmistöosuudet (määrä, joka voidaan sisällyttä konsolidoituun ydinpääomaan (CET1)) 84 artikla 5a Riippumattoman tahon tarkastamat kesken tilikauden kertyneet voitot, joista on vähennetty kaikki ennakoitavissa olevat kulut tai osingot 6 Ydinpääoma (CET1) ennen lakisääteisiä oikaisuja 984 907 Ydinpääoma (CET1): lakisääteiset oikaisut 486 artiklan 2 kohta 27 385 26 artiklan 2 kohta 7 Muut arvonoikaisut (negatiivinen määrä) -3 753 34 artikla, 105 artikla 8 Aineettomat hyödykkeet (joista on vähennetty niihin liittyvät verovelat) (negatiivinen määrä) -28 682 36 artiklan 1 kohdan b alakohta, 37 artikla 10 Tulevista veronalaisista voitoista riippuvat laskennalliset verosaamiset, lukuun ottamatta niitä, jotka syntyvät väliaikaisten erojen seurauksena, (joista on vähennetty niihin liittyvät verovelat, jos 38 artiklan 3 kohdan ehdot täyttyvät) (negatiivinen määrä) -4 237 36 artiklan 1 kohdan c alakohta, 38 artikla 11 Käyvän arvon rahastoon sisältyvät erät, jotka liittyvät rahavirtojen suojauksista saatuihin voittoihin tai tappioihin 33 artiklan a kohta 12 Odotettujen tappioiden yhteismäärän laskennasta saatavat negatiiviset määrät 36 artiklan 1 kohdan d alakohta, 40 artikla, 159 artikla 13 Kaikki oman pääoman lisäykset, jotka johtuvat arvopaperistetuista omaisuuseristä (negatiivinen määrä) 32 artiklan 1 kohta 14 Käypään arvoon arvostettuihin velkoihin liittyvät voitot tai tappiot, jotka aiheutuvat laitoksen oman luottokelpoisuuden muutoksesta 33 artiklan 1 kohdan b alakohta 15 Etuuspohjaisen eläkerahaston varat (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan e alakohta, 41 artikla 16 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista ydinpääoman (CET1) instrumenteista (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan f alakohta, 42 artikla 17 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan g alakohta, 44 artikla Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 7 (70)

18 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 19 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 21 Väliaikaisten erojen seurauksena syntyvät laskennalliset verosaamiset (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty siihen liittyvät verovelat, jos 38 artiklan 3 kohdan ehdot täyttyvät) (negatiivinen määrä) 22 Määrä, joka ylittää 15 prosentin raja-arvon (negatiivinen määrä) 48 artiklan 1 kohta 23 josta: suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä 24 Rivi ei ole käytössä EU:ssa 36 artiklan 1 kohdan h alakohta, 43, 45 ja 46 artikla, 49 artiklan 2 ja 3 kohta, 79 artikla 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 43, 45 ja 47 artikla, 48 artiklan 1 kohdan b alakohta, 49 artiklan 1-3 kohta, 79 artikla 36 artiklan 1 kohdan c alakohta, 38 artikla, 48 artiklan 1 kohdan a alakohta 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 48 artiklan 1 kohdan b alakohta 25 josta: väliaikaisten erojen seurauksena syntyvät laskennalliset verosaamiset 36 artiklan c alakohta, 38 artikla, 48 artiklan 1 kohdan a alakohta 25a Kuluvan tilikauden tappiot (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan a alakohta 25b Ennakoitavissa olevat verot, jotka liittyvät yidnpääoman (CET1) eriin (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan I alakohta 27 Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) tehtävät vähennykset, jotka ylittävät laitoksen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) (negatiivinen määrä) 28 Ydinpääoman (CET1) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä -36 672 29 Ydinpääoma (CET1) 948 235 Ensisijainen lisäpääoma (AT1): instrumentit 36 artiklan 1 kohdan j alakohta 30 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot 51 artikla, 52 artikla 31 josta: luokitellaan sovellettavien tilinpäätösstandardien mukaisesti omaksi pääomaksi 32 joista: luokitellaan sovellettavien tilinpäätöstandardien mukaiseksi velaksi 33 Asetuksen 484 artiklan 4 kohdassa tarkoitettu ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain AT1:stä 34 Tytäryritysten liikkeeseen laskemat ja kolmansien hallussa olevat ehdot täyttävät ensisjainen pääoma (T1), joka sisältyy konsolidoituun ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) (mukaan lukien vähemmistöosuudet, joita ei ole sisällytetty riville 5) 486 artiklan 3 kohta 85 ja 86 artikla 35 josta: tytäryritysten liikkeeseenlaskemat instrumentit, jotka poistetan asteittain 486 artiklan 3 kohta 36 Ensisijaisen lisäpääoma (AT1) ennen lakisääteisiä oikaisuja: Ensisijainen lisäpääoma (AT1): lakisääteiset oikaisut 37 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista ensisijaisista lisäpääoman (AT1) instrumenteista (negatiivinen määrä) 52 artiklan 1 kohdan b alakohta, 56 artiklan a kohta, 57 artikla 38 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 39 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 56 artiklan b kohta, 58 artikla 56 artiklan c alakohta, 59, 60 ja 79 artikla Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 8 (70)

40 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävää sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (merkittävä sijoitus) 41 Rivi ei ole käytössä EU:ssa 42 Toissijaisesta pääomasta (T2) tehtävät vähennykset, jotka ylittävät laitoksen toissijaisen pääoman (T2) (negatiivinen määrä) 43 Ensisijaisen lisäpääomaan (AT1) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä 44 Ensisijainen lisäpääoma (AT1) 45 Ensisijainen pääoma (T1=CET1+AT1) 948 235 Toissijainen pääoma (T2): Instrumentit ja varaukset 56 artiklan d kohta, 59 ja 79 artikla 56 artiklan e kohta 46 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot 29 736 62 ja 63 artikla 47 Asetuksen 484 artiklan 5 kohdassa tarkoitetut ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain T2:sta 48 Tytäryritysten liikkeeseen laskemat ja kolmansien hallussa olevat ehdot täyttävät omien varojen instrumentit, jotka sisältyvät konsolidoituun toissijaiseen pääomaan (T2) (mukaan lukien vähemmistöosuudet ja ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumentit, joita ei ole sisällytetty riville 5 tai 34) 486 artiklan 4 kohta 87 ja 88 artikla 49 josta: tytäryritysten liikkeeseenlaskemat instrumentit, jotka poistetan asteittain 486 artiklan 4 kohta 50 Luottoriskioikaisut 62 artiklan c ja d kohta 51 Toissijainen pääoma (T2) ennen lakisääteisiä oikaisuja 29 736 Toissijainen pääoma (T2): lakisääteiset oikaisut 52 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista (negatiivinen määrä) 53 Omistusosuudet finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 54 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonomista lainoista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 55 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 56 Rivi ei ole käytössä EU:ssa 57 Toissijaiseen pääomaan (T2) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä 58 Toissijainen pääoma (T2) 29 736 59 Pääoma yhteensä (TC=T1+T2) 977 970 60 Riskipainotetut varat yhteensä 5 385 564 63 artiklan b kohdan i alakohta, 66 artiklan a kohta, 67 artikla 66 artiklan b kohta, 68 artikla 66 artiklan c kohta, 69, 70 ja 79 artikla 66 artikaln d kohta, 69 ja 79 artikla Vakavaraisuussuhteet ja puskurit 61 Ydinpääoma (CET1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 17,61 92 artiklan 2 kohdan a alakohta 62 Ensisjainen pääoma (T1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 17,61 92 artiklan 2 kohdan b alakohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 9 (70)

63 Kokonaispääoma (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 18,16 92 artiklan 2 kohdan c alakohta 64 Laitoskohtainen puskurivaatimus (92 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukainen CET1:n vaatimus plus yleistä pääomapuskuria ja vastasyklistä puskuria koskevat vaatimukset plus järjestelmäriskipuskuri plus järjestelmän kannalta merkittävään laitokseen liittyvä puskuri (G-Sll- tai O-Sll-puskuri) ilmaistuna prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 65 josta: yleistä pääomapuskuria koskeva vaatimus 2,50 66 josta: vastasyklistä puskuria koskeva vaatimus 0,03 67 josta: järjestelmäriskipuskuria koskeva vaatimus 67a josta: maailmanlaajuiseen järjestelmän kannalta merkittävään laitokseen (G-Sll) tai muuhun järjestelmän kannalta merkittävään laitokseen (O-Sll) liittyvä puskuri 68 Puskureita koskevien vaatimusten täyttämiseen käytettävissä oleva ydinpääoma (CET1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 69 [ei merkityksellinen EU:n sääntelyn kannalta] 72 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen pääomasta, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka alittaa 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) 73 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka alittaa 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) 74 Rivi ei ole käytössä EU:ssa 76 Toisijaiseen pääomaan (T2) niiden riskien osalta sisällytetyt luottoriskinoikaisut, joihin sovelletaan standardimenetelmää (ennen ylärajan soveltamista) 7,03 Vakavaraisuusdirektiivin 128, 129, 130, 131 ja 133 artikla 17,61 Vakavaraisuusdirektiivin 128 artikla 16 958 36 artiklan 1 kohdan h alakohta, 45 ja 46 artikla 56 artiklan c kohta, 59 ja 60 artikla 66 artiklan c kohta, 69 ja 70 artikla 25 249 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 45 ja 48 artikla 62 artikla 77 Yläraja, luottoriskinoikaisujen sisällyttämiselle toissijaiseen pääomaan, kun noudatetaan standardimenetelmää 62 artikla 78 Toissijaiseen pääomaan (T2) niiden riskien osalta sisällytetyt luottoriskioikaisut, joihin sovelletaan sisäisten luottoluokitusten menetelmää (ennen ylärajan soveltamista) 80 Nykyinen yläraja ydinpääoman (CET1) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 484 artiklan 3 kohta, 486 artiklan 2 ja 5 kohta 81 Ydinpääomasta (CET1) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 484 artiklan 3 kohta, 486 artiklan 2 ja 5 kohta 82 Nykyinen yläraja ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 484 artiklan 4 kohta, 486 artiklan 3 ja 5 kohta 83 Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 62 artikla 484 artiklan 4 kohta, 486 artiklan 3 ja 5 kohta 84 Nykyinen yläraja toissijaisen pääoman (T2) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 484 artiklan 5 kohta, 486 artiklan 4 ja 5 kohta 85 Toissijaisesta pääomasta (T2) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 484 artiklan 5 kohta, 486 artiklan 4 ja 5 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 10 (70)

31.12.2017 (1 000 euroa) EBA:n asetuksen numerointi Ydinpääoma (CET1): instrumentit ja rahastot (A) Määrä julkistamispäivänä pankki (B) Asetuksen (EU) N:o 575/2013 artikla, johon viitataan 1 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot 54 813 26 artiklan 1 kohta, 27, 28 ja 29 artikla, EPV:n luettelo 26 artiklan 3 kohta josta: osakepääoma 54 813 EPV:n luettelo 26 artiklan 3 kohta 2 Kertyneet voittovarat 596 078 26 artiklan 1 kohdan c alakohta 3 Kertyneet muun laajan tuloksen erät (ja muut rahastot, kattaa myös realisoitumattomat voitot ja tappiot sovellettavien tilinpäätösstandardien nojalla) 252 356 26 artikla 1 kohta 3a Yleisten pankkiriskien rahasto 26 artikla 1 kohta f alakohta 4 Asetuksen 484 artiklan 3 kohdassa tarkoitettu ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain CET1:stä Julkisen sektorin pääomasijoitukset, joiden sallitaan jatkua 1.tammikuuta 2018 asti 486 artiklan 2 kohta 483 artiklan 2 kohta 5 Vähemmistöosuudet (määrä, joka voidaan sisällyttä konsolidoituun ydinpääomaan (CET1)) 84, 479 ja 480 artikla 5a Riippumattoman tahon tarkastamat kesken tilikauden kertyneet voitot, joista on vähennetty kaikki ennakoitavissa olevat kulut tai osingot 63 820 26 artiklan 2 kohta 6 Ydinpääoma (CET1) ennen lakisääteisiä oikaisuja 967 067 (C) Määrät, joihin sovelletaan asetusta (EU) N:o 575/2013 edeltänyttä kohtelua, tai asetuksessa (EU) N:o 575/2013 säädetty jäljelle jäävä määrä. Ydinpääoma (CET1):lakisääteiset oikaisut 7 Muut arvonoikaisut (negatiivinen määrä) -2 867 34 artikla, 105 artikla 8 Aineettomat hyödykkeet (joista on vähennetty niihin liittyvät verovelat) (negatiivinen määrä) -23 608 10 Tulevista veronalaisista voitoista riippuvat laskennalliset verosaamiset, lukuun ottamatta niitä, jotka syntyvät väliaikaisten erojen seurauksena, (joista on vähennetty niihin liittyvät verovelat, jos 38 artiklan 3 kohdan ehdot täyttyvät) (negatiivinen määrä) -1 510 11 Käyvän arvon rahastoon sisältyvät erät, jotka liittyvät rahavirtojen suojauksista saatuihin voittoihin tai tappioihin 36 artiklan 1 kohdan b alakohta, 37 artikla, 472 artiklan 4 kohta 36 artiklan 1 kohdan c alakohta, 38 artikla, 472 artiklan 5 kohta 33 artiklan a kohta 12 Odotettujen tappioiden yhteismäärän laskennasta saatavat negatiiviset määrät 36 artiklan 1 kohdan d alakohta, 40 artikla, 159 artikla, 472 artiklan 6 kohta 13 Kaikki oman pääoman lisäykset, jotka johtuvat arvopaperistetuista omaisuuseristä (negatiivinen määrä) 32 artiklan 1 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 11 (70)

14 Käypään arvoon arvostettuihin velkoihin liittyvät voitot tai tappiot, jotka aiheutuvat laitoksen oman luottokelpoisuuden muutoksesta 33 artiklan b kohta 15 Etuuspohjaisen eläkerahaston varat (negatiivinen määrä) 36 artiklan 1 kohdan e alakohta, 41 artikla, 472 artiklan 7 kohta 16 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista ydinpääoman (CET1) instrumenteista (negatiivinen määrä) 17 Omistusosuudet finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 18 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 19 Suorat, välilliset ja synteettiset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 21 Väliaikaisten erojen seurauksena syntyvät laskennalliset verosaamiset (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty siihen liittyvät verovelat, jos 38 artiklan 3 kohdan ehdot täyttyvät) (negatiivinen määrä) 22 Määrä, joka ylittää 15 prosentin raja-arvon (negatiivinen määrä) 48 artiklan 1 kohta 23 josta: suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä 26 Ydinpääomaan (CET1) tehtävät lakisääteiset oikaisut, jotka koskevat määrää, joihin sovelletaan vakavaraisuusasetusta edeltänyttä kohtelua 36 artiklan 1 kohdan f alakohta, 42 artikla, 472 artiklan 8 kohta 36 artiklan 1 kohdan g alakohta, 44 artikla, 472 artiklan 9 kohta 36 artiklan 1 kohdan h alakohta, 43, 45 ja 46 artikla, 49 artiklan 2 ja 3 kohta, 79 artikla, 472 artiklan 10 kohta 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 43, 45 ja 47 artikla, 48 artiklan 1 kohdan b alakohta, 49 artiklan 1-3 kohta, 79 ja 470 artikla, 472 artiklan 11 kohta 36 artiklan 1 kohdan c alakohta, 38 artikla, 48 artiklan 1 kohdan a alakohta, 470 artikla, 472 artiklan 5 kohta 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 48 artiklan 1 kohdan b alakohta, 470 artikla, 472 artiklan 11 kohta 26a 26b Realisoitumattomiin voittoihin ja tappioihin liittyvät lakisääteiset oikaisut 467 ja 468 artiklan mukaisesti josta: realisoitumattoman tappion suodatin 1 josta: realisoitumattoman voiton suodatin 1 Määrä, joka vähennetään ydinpääomasta (CET1) tai lisätään siihen niiden ylimääräisten suodattimien ja vähennysten johdosta, joita edellytettiin ennen vakavaraisuusasetusta 27 Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) tehtävät vähennykset, jotka ylittävät laitoksen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) (negatiivinen määrä) 28 Ydinpääoman (CET1) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä -27 984 29 Ydinpääoma (CET1) 939 082 467 artikla 468 artikla 481 artikla 36 artiklan 1 kohdan j alakohta Ensisijainen lisäpääoma (AT1): instrumentit 30 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot 51 artikla, 52 artikla 31 josta: luokitellaan sovellettavien tilinpäätösstandardien mukaisesti omaksi pääomaksi 32 joista: luokitellaan sovellettavien tilinpäätöstandardien mukaiseksi velaksi 33 Asetuksen 484 artiklan 4 kohdassa tarkoitettu ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain AT1:stä Julkisen sektorin pääomasijoitukset, joiden sallitaan jatkua 1. tammikuuta 2018 asti 486 artiklan 3 kohta 486 artiklan 3 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 12 (70)

34 Tytäryritysten liikkeeseen laskemat ja kolmansien hallussa olevat ehdot täyttävät ensisjainen pääoma (T1), joka sisältyy konsolidoituun ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) (mukaan lukien vähemmistöosuudet, joita ei sisällytetty riville 5) 85, 86 ja 480 artikla 35 josta: tytäryritysten liikkeeseenlaskemat instrumentit, jotka poistetan asteittain 486 artiklan 3 kohta 36 Ensisijaisen lisäpääoma (AT1) ennen lakisääteisiä oikaisuja: 0 Ensisijainen lisäpääoma (AT1): lakisääteiset oikaisut 37 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista ensisijaisista lisäpääoman (AT1) instrumenteista (negatiivinen määrä) 38 Omistusosuudet finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 39 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 40 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävää sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 41 Ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) tehtävät lakisääteiset oikaisut, jotka koskevat määriä, joihin sovelletaan vakavaraisuusasetusta edeltänyttä kohtelua ja siirtymäkauden kohtelua, ennen kuin ne poistetaan käytöstä asetuksen (EU) N:o 575/2013 mukaisesti (ts. vakavaraisuusasetuksen mukaiset jäljelle jäävät määrät) 41a 41b 41c Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) vähennettävät jäljelle jäävät määrät, jotka liittyvät ydinpääomasta siirtymäkaudella tehtäviin vähennyksiin asetuksen (EU) N:o 575/2013 472 artiklan mukaisesti Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) vähennettävät jäljelle jäävät määrät, jotka liittyvät toissijaisesta pääomasta (T2) siirtymäkaudella tehtäviin vähennyksiin asetuksen (EU) N:o 575/2013 475 artiklan mukaisesti Määrä, joka vähennetään ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) tai lisätään siihen niiden ylimääräisten suodattimien ja vähennysten johdosta, joita edellytettiin ennen vakavaraisuusasetusta 42 Toissijaisesta pääomasta (T2) tehtävät vähennykset, jotka ylittävät laitoksen toissijaisen pääoman (T2) (negatiivinen määrä) 43 Ensisijaisen lisäpääomaan (AT1) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä 44 Ensisijainen lisäpääoma (AT1) 45 Ensisijainen pääoma (T1=CET1+AT1) 939 082 Toissijainen pääoma (T2): Instrumentit ja varaukset 52 artiklan 1 kohdan b alakohta, 56 artiklan a kohta, 57 artikla, 475 artiklan 2 kohta 56 artiklan b kohta, 58 artikla, 475 artiklan 3 kohta 56 artiklan c alakohta, 59, 60 ja 79 artikla, 475 artiklan 4 kohta 56 artiklan d alakohta, 59, 60 ja 79 artikla, 475 artiklan 4 kohta 472 artikla, 472 artiklan 3 kohdan a alakohta, 472 artiklan 4 ja 6 kohta, 472 artiklan 8 kohdan a alakohta, 472 artiklan 9 kohta, 472 artiklan 10 kohdan a alakohta, 472 artiklan 11 kohdan a alakohta 477 artikla, 477 artiklan 3 kohta, 477 artiklan 4 kohdan a alakohta 467, 468 ja 481 artikla 56 artiklan e kohta 46 Pääomainstrumentit ja niihin liittyvät ylikurssirahastot 45 483 62 ja 63 artikla 47 Asetuksen 484 artiklan 5 kohdassa tarkoitetut ehdot täyttävien erien määrä ja siihen liittyvät ylikurssirahastot, jotka poistetaan asteittain T2:sta Julkisen sektorin pääomasijoitukset, joiden sallitaan jatkua 1. tammikuuta 2018 asti 486 artiklan 4 kohta 483 artiklan 4 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 13 (70)

48 Tytäryritysten liikkeeseen laskemat ja kolmansien hallussa olevat ehdot täyttävät omien varojen instrumentit, jotka sisältyvät konsolidoituun toissijaiseen pääomaan (T2) (mukaan lukien vähemmistöosuudet ja ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumentit, joita ei ole sisällytetty riville 5 tai 34) 87, 88 ja 480 artikla 49 josta: tytäryritysten liikkeeseenlaskemat instrumentit, jotka poistetaan asteittain 486 artiklan 4 kohta 50 Luottoriskioikaisut 62 artiklan c ja d kohta 51 Toissijainen pääoma (T2) ennen lakisääteisiä oikaisuja 45 483 Toissijainen pääoma (T2): lakisääteiset oikaisut 52 Laitoksen suorat ja välilliset omistusosuudet omista toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista (negatiivinen määrä) 53 Omistusosuudet finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista, kun näillä yhteisöillä on laitoksen kanssa keskinäinen ristiinomistus, jolla pyritään lisäämään keinotekoisesti laitoksen omia varoja (negatiivinen määrä) 54 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonomista lainoista, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka ylittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 54a 54b Josta uusia omistusosuuksia, joihin ei sovelleta siirtymäjärjestelyä Josta omistusosuuksia, jotka olivat olemassa jo ennen 1. tammikuuta 2013 ja joihin sovelletaan siirtymäjärjestelyä. 55 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen toissijaisen pääoman (T2) instrumenteista ja etuoikeudeltaan huonommista lainoista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) (negatiivinen määrä) 56 Toissijaisen pääomaan (T2) tehtävät lakisääteiset oikaisut, jotka koskevat määriä, joihin sovelletaan vakavaraisuusasetuksen edeltänyttä kohtelua ja siirtymäkauden kohtelua, ennen kuin ne poistetaan käytöstä asetuksen (EU) N:o 575/2013 mukaisesti (ts. vakavaraisuusasetuksen mukaiset jäljelle jäävät määrät) 56a 56b 56c Toissijaisesta pääomasta (T2) vähennettävät jäljelle jäävät määrät, jotka liittyvät ydinpääomasta siirtymäkaudella tehtäviin vähennyksiin asetuksen (EU) N:o 575/2013 472 artiklan mukaisesti Toissijaisesta pääomasta (T2) vähennettävät jäljelle jäävät määrät, jotka liittyvät ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) siirtymäkaudella tehtäviin vähennyksiin asetuksen (EU) N:o 575/2013 475 artiklan mukaisesti Määrä, joka vähennetään toissijaisesta pääomasta (T2) tai lisätään siihen niiden ylimääräisten suodattimien ja vähennysten johdosta, joita edellytettiin ennen vakavaraisuusasetusta 57 Toissijaiseen pääomaan (T2) tehtävät lakisääteiset oikaisut yhteensä 58 Toissijainen pääoma (T2) 45 483 59 Pääoma yhteensä (TC=T1+T2) 984 565 63 artiklan b kohdan i alakohta, 66 artiklan a kohta, 67 artikla, 477 artiklan 2 kohta 66 artiklan b kohta, 68 artikla, 477 artiklan 3 kohta 66 artiklan c kohta, 69, 70 ja 79 artikla, 477 artiklan 4 kohta 66 artikaln d kohta, 69 ja 79 artikla, 477 artiklan 4 kohta 472 artikla, 472 artiklan 3 kohdan a alakohta, 472 artiklan 4 ja 6 kohta, 472 artiklan 8 kohdan a alakohta, 472 artiklan 9 kohta, 472 artiklan 10 kohdan a alakohta, 472 artiklan 11 kohdan a alakohta 475 artikla, 475 artiklan 2 kohdan a alakohta, 475 artiklan 3 kohta, 475 artiklan 4 kohdan a alakohta 467, 468 ja 481 artikla Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 14 (70)

59a Riskipainotetut varat, jotka koskevat määriä, joihin sovelletaan vakavaraisuusasetusta edeltänyttä kohtelua ja siirtymäkauden kohtelua, ennen kuin ne poistetaan käytöstä asetuksen (EU) N:o 575/2013 mukaisesti (ts. vakavaraisuusasetuksen mukaiset jäljelle jäävät määrät) 60 Riskipainotetut varat yhteensä 5 165 694 Vakavaraisuussuhteet ja puskurit 61 Ydinpääoma (CET1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 18,18 92 artiklan 2 kohdan a alakohta, 465 artikla 62 Ensisjainen pääoma (T1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 18,18 92 artiklan 2 kohdan b alakohta, 465 artikla 63 Kokonaispääoma (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 19,06 92 artiklan 2 kohdan c alakohta 64 Laitoskohtainen puskurivaatimus (92 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukainen CET1:n vaatimus plus yleistä pääomapuskuria ja vastasyklistä puskuria koskevat vaatimukset plus järjestelmäriskipuskuri plus järjestelmän kannalta merkittävään laitokseen liittyvä puskuri (G-Sll- tai O-Sll-puskuri) ilmaistuna prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 7,00 Vakavaraisuusdirektiivin 128, 129 ja 130 artikla 65 josta: yleistä pääomapuskuria koskeva vaatimus 2,50 66 josta: vastasyklistä puskuria koskeva vaatimus 0,00 68 Puskureita koskevien vaatimusten täyttämiseen käytettävissä oleva ydinpääoma (CET1) (prosenttiosuutena kokonaisriskin määrästä) 18,18 Vakavaraisuusdirektiivin 128 artikla Vakavaraisuussuhteet ja puskurit 72 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen pääomasta, kun laitoksella ei ole merkittävää sijoitusta näissä yhteisöissä (määrä, joka alittaa 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) 24 031 36 artiklan 1 kohdan h alakohta, 45 ja 46 artikla 56 artklan c kohta, 59 ja 60 artikla 66 artiklan c kohta, 69 ja 70 artikla 73 Suorat ja välilliset omistusosuudet, jotka laitoksella on finanssialan yhteisöjen ydinpääoman (CET1) instrumenteista, kun laitoksella on merkittävä sijoitus näissä yhteisöissä (määrä, joka alittää 10 prosentin raja-arvon ja josta on vähennetty hyväksyttävät lyhyet positiot) 25 249 36 artiklan 1 kohdan i alakohta, 45 ja 48 artikla Ylärajat, joita soveletaan varausten sisällyttämiseen toisijaiseen pääomaan (T2) 76 Toisijaiseen pääomaan (T2) niiden riskien osalta sisällytetyt luottoriskinoikaisut, joihin sovelletaan standardimenetelmää (ennen ylärajan soveltamista) 77 Yläraja, luottoriskinoikaisujen sisällyttämiselle toissijaiseen pääomaan, kun noudatetaan standardimenetelmää Pääomainstrumentit, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä (sovelletaan vain 1. tammikuuta 2013-1. tammikuuta 2022) 80 Nykyinen yläraja ydinpääoman (CET1) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 81 Ydinpääomasta (CET1) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 82 Nykyinen yläraja ensisijaisen lisäpääoman (AT1) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 83 Ensisijaisesta lisäpääomasta (AT1) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 84 Nykyinen yläraja toissijaisen pääoman (T2) instrumenteille, joihin sovelletaan asteittaisen poistamisen järjestelyjä 85 Toissijaisesta pääomasta (T2) ylärajan takia vähennetty määrä (ylärajan ylittävä määrä lunastusten ja erääntymisten jälkeen) 62 artikla 62 artikla 484 artiklan 3 kohta, 486 artiklan 2 ja 5 kohta 484 artiklan 3 kohta, 486 artiklan 2 ja 5 kohta 484 artiklan 4 kohta, 486 artiklan 3 ja 5 kohta 484 artiklan 4 kohta, 486 artiklan 3 ja 5 kohta 484 artiklan 5 kohta, 486 artiklan 4 ja 5 kohta 484 artiklan 5 kohta, 486 artiklan 4 ja 5 kohta Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 15 (70)

LIITE 3: OMAAN PÄÄOMAAN LUETTAVIEN INSTRUMENTTIEN KESKEISET OMINAISUUDET Taulukossa esitetään vakavaraisuuden omien varojen toissijainen pääoma instrumenttikohtaisesta. 2018 (1 000 euroa) Liikkeeseenlaskija ISIN-koodi Korko-% Eräpäivä Vakavaraisuusarvo Tasearvo Aito Säästöpankki Oy FI4000102686 2,500 12.11.19 1 384 8 000 Aito Säästöpankki Oy FI4000153903 2,000 25.8.20 1 651 5 000 Aito Säästöpankki Oy FI4000207030 1,500 23.8.21 2 645 5 000 Avain Säästöpankki FI4000099320 2,550 15.10.19 315 2 000 Avain Säästöpankki FI4000153622 2,250 15.10.20 716 2 000 Avain Säästöpankki FI4000201504 2,250 15.8.21 1 049 2 000 Avain Säästöpankki FI4000257449 2,100 15.10.22 1 516 2 000 Eurajoen Säästöpankki FI4000092606 3,000 2.6.19 81 5 513 Eurajoen Säästöpankki FI4000157169 2,600 30.11.20 1 374 3 584 Helmi Säästöpankki Oy FI4000157516 2,000 22.10.20 638 1 762 Kalannin Säästöpankki FI4000108584 2,500 24.11.19 539 3 000 Liedon Säästöpankki FI4000096896 2,500 26.8.19 288 2 211 Liedon Säästöpankki FI4000153630 2,000 18.8.20 585 1 791 Liedon Säästöpankki FI4000176474 2,000 17.2.21 1 446 3 390 Liedon Säästöpankki FI4000201645 2,000 18.8.21 1 234 2 344 Liedon Säästöpankki FI4000223946 2,000 21.2.22 2 285 3 634 Liedon Säästöpankki FI4000252200 2,000 22.8.22 1 051 1 443 Myrskylän Säästöpankki FI4000099353 3,000 26.9.19 244 1 655 Myrskylän Säästöpankki FI4000157482 2,100 26.10.20 296 812 Myrskylän Säästöpankki FI4000288394 2,000 1.2.23 1 139 1 393 Nooa Säästöpankki Oy FI4000090287 2,750 14.6.19 222 2 461 Nooa Säästöpankki Oy FI4000108477 1,745 10.12.19 248 1 319 Nooa Säästöpankki Oy FI4000108469 1,995 10.12.19 277 1 468 Nooa Säästöpankki Oy FI4000153523 1,250 4.8.20 455 1 428 Nooa Säästöpankki Oy FI4000170626 1,000 21.12.20 1 187 3 007 Nooa Säästöpankki Oy FI4000201520 1,000 20.7.21 731 1 433 Nooa Säästöpankki Oy FI4000220165 1,500 20.12.21 966 1 626 Nooa Säästöpankki Oy FI4000251988 1,500 18.7.22 502 708 Nooa Säästöpankki Oy FI4000282975 1,500 11.1.23 536 665 Someron Säästöpankki FI4000104823 1,500 14.11.19 270 1 553 Ylihärmän Säästöpankki FI4000099320 2,550 15.10.19 315 2 000 Ylihärmän Säästöpankki FI4000153622 2,250 15.10.20 895 2 500 Ylihärmän Säästöpankki FI4000257449 2,100 15.10.22 2 653 3 500 YHTEENSÄ 29 736 82 200 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 16 (70)

Taulukossa esitetään vakavaraisuuden omien varojen toissijainen pääoma instrumenttikohtaisesta. 2017 (1 000 euroa) Liikkeeseenlaskija ISIN-koodi Korko-% Eräpäivä Vakavaraisuusarvo Tasearvo Aito Säästöpankki Oy FI4000207030 1,500 23.8.21 3 645 5 000 Aito Säästöpankki Oy FI4000153903 2,000 25.8.20 2 651 5 000 Aito Säästöpankki Oy FI4000102686 2,500 12.11.19 2 984 8 000 Avain Säästöpankki FI4000257449 2,100 15.10.22 1 916 2 000 Ylihärmän Säästöpankki FI4000257449 2,100 15.10.22 3 352 3 500 Avain Säästöpankki FI4000153622 2,250 15.10.20 1 116 2 000 Ylihärmän Säästöpankki FI4000153622 2,250 15.10.20 1 395 2 500 Avain Säästöpankki FI4000201504 2,250 15.8.21 1 449 2 000 Avain Säästöpankki FI4000099320 2,550 15.10.19 715 2 000 Ylihärmän Säästöpankki FI4000099320 2,550 15.10.19 715 2 000 Eurajoen Säästöpankki FI4000157169 2,600 30.11.20 2 090 3 584 Eurajoen Säästöpankki FI4000092606 3,000 2.6.19 274 5 513 Helmi Säästöpankki Oy FI4000157516 2,000 22.10.20 990 1 762 Huittisten Säästöpankki FI4000071543 2,850 18.11.18 253 5 000 Kalannin Säästöpankki FI4000108584 2,500 24.11.19 1 139 3 000 Liedon Säästöpankki FI4000096896 2,500 26.8.19 730 2 211 Liedon Säästöpankki FI4000153630 2,000 18.8.20 943 1 791 Liedon Säästöpankki FI4000176474 2,000 17.2.21 2 124 3 390 Liedon Säästöpankki FI4000201645 2,000 18.8.21 1 702 2 344 Liedon Säästöpankki FI4000223946 2,000 21.2.22 3 011 3 634 Liedon Säästöpankki FI4000252200 2,000 22.8.22 1 339 1 443 Myrskylän Säästöpankki FI4000157482 2,100 26.10.20 458 812 Myrskylän Säästöpankki FI4000099353 3,000 26.9.19 575 1 655 Myrskylän Säästöpankki FI4000288394 2,000 1.2.23 1 393 1 393 Nooa Säästöpankki Oy FI4000220165 1,500 20.12.21 1 291 1 626 Nooa Säästöpankki Oy FI4000090287 2,750 14.6.19 714 2 461 Nooa Säästöpankki Oy FI4000108477 1,560 10.12.19 512 1 319 Nooa Säästöpankki Oy FI4000108469 1,810 10.12.19 570 1 468 Nooa Säästöpankki Oy FI4000153523 1,250 4.8.20 741 1 428 Nooa Säästöpankki Oy FI4000170626 1,000 21.12.20 1 788 3 007 Nooa Säästöpankki Oy FI4000201520 1,500 20.7.21 1 018 1 433 Nooa Säästöpankki Oy FI4000282975 1,500 11.1.23 665 665 Nooa Säästöpankki Oy FI4000251988 1,500 18.7.22 644 708 Someron Säästöpankki FI4000104823 1,500 14.11.19 581 1 553 YHTEENSÄ 45 483 87 200 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 17 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2018 (1 000 euroa) 4503AITD025019 4503AITD020020 4503AITD015021 4912AVAD0255019 4912AVAD022520 4912AVAD022521 4912AVAD021022 4450EURDVAIH19 1 Liikkeeseenlaskija Aito Säästöpankki Oy Aito Säästöpankki Oy Aito Säästöpankki Oy Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Eurajoen Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI4000102686 FI4000153903 FI4000207030 FI4000099320 FI4000153622 FI4000201504 FI4000257449 FI4000092606 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 1 384 1 651 2 645 315 716 1 049 1 516 81 9 Instrumentin nimellinen määrä 8 000 5 000 5 000 2 000 2 000 2 000 2 000 5 513 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 12.8.14 25.5.15 23.5.16 23.6.14 11.5.15 2.5.16 8.5.17 2.6.14 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti 12.11.19 25.8.20 23.8.21 15.10.19 15.10.20 15.8.21 15.10.22 2.6.19 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä vaihtuva Vastuu jaksotettu 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 2,50 % 2,00 % 1,50 % 2,55 % 2,25 % 2,25 % 2,10 % Korko: 12kk Eb - 2,0%, kuitenkin vähintään 3,0% 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 18 (70)

28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 19 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2018 (1 000 euroa) 1 Liikkeeseenlaskija Eurajoen Säästöpankki Helmi Säästöpankki Oy 4450EURD026020 4212HSPD020020 4350KALDVAIH19 4309LIEDVAIH19 4309LIEDVAIH20 4309LIEDVAIH21 4309LIEDVAIH21A 4309LIEDVAIH22 Kalannin Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI4000157169 FI4000157516 FI4000108584 FI4000096896 FI4000153630 FI4000176474 FI4000201645 FI4000223946 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 1 374 638 539 288 585 1 446 1 234 2 285 9 Instrumentin nimellinen määrä 3 584 1 762 3 000 2 211 1 791 3 390 2 344 3 634 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 8.6.15 22.6.15 24.9.14 26.5.14 18.5.15 17.11.15 18.5.16 21.11.16 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti 30.11.20 22.10.20 24.11.19 26.8.19 18.8.20 17.2.21 18.8.21 21.2.22 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki kiinteä kiinteä vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 2,60 % 2,00 % Korko 1. vuosi 2,5%, vuodet 2-5 12kk Eb + 0,5%-yks, kuitenkin vähintään 2,5% Viitekorko on 12 kuukauden Euribor(360)-korko lisättynä 0,50 %-yksiköllä, mutta kuitenkin yhteensä vähintään 2,50 %. Viitekorko on 12 kuukauden Euribor(360)-korko lisättynä 0,50 %-yksiköllä, min. 2% Vastuu jaksotettu 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 20 (70)

27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 21 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2018 (1 000 euroa) 1 Liikkeeseenlaskija Liedon Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki 4309LIEDVAIH22A 4210MYRD030019 4210MYRD021020 4210MYRDVAIH23 4405NOSD027519 4405NOSDVAIH19 4405NOSDVAIH19A 4405NOSDVAIH20 Myrskylän Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy 2 Yksilöllinen tunniste FI4000252200 FI4000099353 FI4000157482 FI4000288394 FI4000090287 FI4000108477 FI4000108469 FI4000153523 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 1 051 244 296 1 139 222 248 277 455 9 Instrumentin nimellinen määrä 1 443 1 655 812 1 393 2 461 1 319 1 468 1 428 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 22.5.17 26.6.14 26.6.15 1.11.17 14.4.14 10.9.14 10.9.14 4.5.15 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti 22.8.22 26.9.19 26.10.20 1.2.23 14.6.19 10.12.19 10.12.19 4.8.20 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva kiinteä kiinteä vaihtuva kiinteä vaihtuva vaihtuva vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 12kk euribor(360) + 0,5%, min 2% 3,00 % 2,10 % Korko 12 kk euribor + 0,5%. Vähintään 2 % 2,75 % korko kiinteä 2,75% 10.12.2016 saakka, sen jälkeen 12kk Eb + 1,75 %, min 1,75 % korko kiinteä 3,0% 10.12.2016 saakka, sen jälkeen 12kk Eb + 2,0 %, min 2,0 % 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo Vastuu jaksotettu pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei korko kiinteä 2,5% 4.8.2017 asti sen jälkeen float 12 kk euribor + 1,25%, min. 1,25% 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 22 (70)

27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 23 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2018 (1 000 euroa) 4405NOSDVAIH20A 4405NOSDVAIH21 4405NOSD015021 4405NOSJ015022 4405NOSDVAIH23 4327SSPDVAIH19 1 Liikkeeseenlaskija Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Someron Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI4000170626 FI4000201520 FI4000220165 FI4000251988 FI4000282975 FI4000104823 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen N/A N/A N/A N/A N/A N/A 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 1 187 731 966 502 536 270 9 Instrumentin nimellinen määrä 3 007 1 433 1 626 708 665 1 553 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 21.9.15 20.4.16 19.9.16 18.4.17 11.10.17 14.8.14 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti 21.12.20 20.7.21 20.12.21 18.7.22 11.1.23 14.11.19 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä Vastuu jaksotettu N/A N/A N/A N/A N/A N/A 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät N/A N/A N/A N/A N/A N/A 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva vaihtuva kiinteä kiinteä kiinteä vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit Korko kiinteä 2,75% 21.12.2017 asti sen jälkeen float 12 kk euribor + 1,0%, min. 1,0% korko kiinteä 1,5% 20.7.2018 asti sen jälkeen 12kk Eb + 1,0%, min. 1,0% Vastuu jaksotettu 1,50 % 1,50 % 1,50 % 1. vuosi kiinteä korko 2,50%, 2.-5. vuonna korko 12kk Eb (360) + 0,5%-yksikköä. Kuitenkin 1,5% - 3,00% 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? N/A N/A N/A N/A N/A N/A Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 24 (70)

27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet N/A N/A N/A N/A N/A N/A 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi N/A N/A N/A N/A N/A N/A 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 25 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2018 (1 000 euroa) 4928AVAD0255019 4928AVAD022520 4928AVAD021022 Osakepääoma 1 Liikkeeseenlaskija Ylihärmän Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI4000099320 FI4000153622 FI4000257449 N/A 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 CET1 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen N/A N/A N/A CET1 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / yksittäinen yritys 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta Osakeyhtiölaki, luku 3, osa 1, kohta 1 ja Asetus (EU) N:o 575/2013 artikla 28 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 315 895 2 653 54 823 9 Instrumentin nimellinen määrä 2 000 2 500 3 500 N/A 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 % 100 % 100 % N/A 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % N/A 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu osakkeenomistajien osuudet 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 23.6.14 11.5.15 8.5.17 Jatkuva 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty eräpäivätön 13 Alkuperäinen maturiteetti 15.10.19 15.10.20 15.10.22 ei maturiteettia 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä N/A N/A N/A ei takaisinlunastusmahdollisuutta 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät N/A N/A N/A ei takaisinlunastusmahdollisuutta 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki kiinteä kiinteä kiinteä 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 2,55 % 2,25 % 2,10 % ei 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei 20a Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakolinen (ajoituksen osalta) pakollinen pakollinen pakollinen täysin harkinnanvarainen 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) pakollinen pakollinen pakollinen täysin harkinnanvarainen 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? N/A N/A N/A N/A 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? N/A N/A N/A N/A ei Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 26 (70)

27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? N/A N/A N/A N/A N/A 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet N/A N/A N/A ei ei 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? N/A N/A N/A N/A N/A 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? N/A N/A N/A N/A N/A 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi N/A N/A N/A N/A N/A 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) osakepääomaa ja kantarahastoa osakepääomaa ja kantarahastoa osakepääomaa ja kantarahastoa Osakepääoma debentuurien jälkeen 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä ei ei 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet N/A Osakepääoma debentuurien jälkeen N/A Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 27 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2017 (1 000 euroa) 4503AITD015021 4503AITD020020 4503AITD025019 4912AVAD021022 4912AVAD022520 4912AVAD022521 4912AVAD0255019 4450EURD026020 1 Liikkeeseenlaskija Aito Säästöpankki Oy Aito Säästöpankki Oy Aito Säästöpankki Oy Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Avain Säästöpankki Eurajoen Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI4000207030 FI4000153903 FI4000102686 FI4000257449 FI4000153622 FI4000201504 FI4000099320 FI4000157169 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 3 645 2 651 2 984 1 916 1 116 1 449 715 2 090 9 Instrumentin nimellinen määrä 5 000 5 000 8 000 2 000 2 000 2 000 2 000 3 584 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 100 100 100 100 100 100 100 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 23.5.16 25.5.15 12.8.14 8.5.17 11.5.15 2.5.16 23.6.14 8.6.15 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti 23.8.21 25.8.20 12.11.19 15.10.22 15.10.20 15.8.21 15.10.19 30.11.20 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 1,50 % 2,00 % 2,50 % 2,10 % 2,25 % 2,25 % 2,55 % 2,60 % 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo Vastuu jaksotettu pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? 27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 28 (70)

28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 29 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2017 (1 000 euroa) 1 Liikkeeseenlaskija Eurajoen Säästöpankki Helmi Säästöpankki Oy 4450EURDVAIH19 4212HSPD020020 4456HUID028518 4350KALDVAIH19 4309LIEDVAIH19 4309LIEDVAIH20 4309LIEDVAIH21 4309LIEDVAIH21A Huittisten Säästöpankki Kalannin Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI4000092606 FI4000157516 FI4000071543 FI4000108584 FI4000096896 FI4000153630 FI4000176474 FI4000201645 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin yksittäinen yritys ja konsolidoinnin 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 274 990 253 1 139 730 943 2 124 1 702 9 Instrumentin nimellinen määrä 5 513 1 762 5 000 3 000 2 211 1 791 3 390 2 344 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 100 100 100 100 100 100 100 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 2.6.14 22.6.15 18.11.13 24.9.14 26.5.14 18.5.15 17.11.15 18.5.16 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti 2.6.19 22.10.20 18.11.18 24.11.19 26.8.19 18.8.20 17.2.21 18.8.21 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva kiinteä kiinteä vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit Korko: 12kk Eb - 2,0%, kuitenkin vähintään 3,0%. 2,00 % 2,85 % Korko 1. vuosi 2,5%, vuodet 2-5 12kk Eb + 0,5%-yks, kuitenkin vähintään 2,5% viitekorko on 12 kuukauden Euribor(360)-korko lisättynä 0,50 %-yksiköllä, mutta kuitenkin yhteensä vähintään 2,50 %. viitekorko on 12 kuukauden Euribor(360)-korko lisättynä 0,50 %-yksiköllä, min. 2% Vastuu jaksotettu 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 30 (70)

27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) osakepääomaa ja kantarahastoa 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 31 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2017 (1 000 euroa) 4309LIEDVAIH22 4309LIEDVAIH22A 4210MYRD021020 4210MYRD030019 4210MYRDVAIH23 4405NOSD015021 4405NOSD027519 4405NOSDVAIH19 1 Liikkeeseenlaskija Liedon Säästöpankki Liedon Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy 2 Yksilöllinen tunniste FI4000223946 FI4000252200 FI4000157482 FI4000099353 FI4000288394 FI4000220165 FI4000090287 FI4000108477 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 3 011 1 339 458 575 1 393 1 291 714 512 9 Instrumentin nimellinen määrä 3 634 1 443 812 1 655 1 393 1 626 2 461 1 319 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 100 100 100 100 100 100 100 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 21.11.16 22.5.17 26.6.15 26.6.14 1.11.17 19.9.16 14.4.14 10.9.14 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti 21.2.22 22.8.22 26.10.20 26.9.19 1.2.23 20.12.21 14.6.19 10.12.19 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva vaihtuva kiinteä kiinteä vaihtuva kiinteä kiinteä vaihtuva 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 12 kk Eb + 0,5%, min. 2% 12kk euribor(360) + 0,5%, min 2% 2,10 % 3,00 % korko 1-5v. 12 kk euribor + 0,5%. Vähintään 2 %. Sen jälkeen neljännevuoden korko 1.2.2023. Lainan määrä on mahdollista korottaa enietään 5 000 000 euroon. Vastuu jaksotettu 1,50 % 2,75 % korko kiinteä 2,75% 10.12.2016 saakka, sen jälkeen 12kk Eb + 1,75 %. Uusi korko 2 pv ennen ed. maksua A-sarjan debbarit vain takaisinostettujen tilalle! 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen ei ei ei ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 32 (70)

27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) osakepääomaa ja kantarahastoa 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 33 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2017 (1 000 euroa) 4405NOSDVAIH19A 4405NOSDVAIH20 4405NOSDVAIH20A 4405NOSDVAIH21 4405NOSDVAIH23 4405NOSJ015022 1 Liikkeeseenlaskija Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy Nooa Säästöpankki Oy 2 Yksilöllinen tunniste FI4000108469 FI4000153523 FI4000170626 FI4000201520 FI4000282975 FI4000251988 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 T2 T2 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen N/A N/A N/A N/A N/A N/A 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 570 741 1 788 1 018 665 644 9 Instrumentin nimellinen määrä 1 468 1 428 3 007 1 433 665 708 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 100 100 100 100 100 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 10.9.14 4.5.15 21.9.15 20.4.16 11.10.17 18.4.17 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty 13 Alkuperäinen maturiteetti 10.12.19 4.8.20 21.12.20 20.7.21 11.1.23 18.7.22 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä Vastuu jaksotettu N/A N/A N/A N/A N/A N/A 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät N/A N/A N/A N/A N/A N/A 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä kiinteä 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit korko kiinteä 3,0% 10.12.2016 saakka, sen jälkeen 12kk Eb + 2,0 %. Uusi korko 2 pv ennen ed. maksua A-sarjan debbarit vain takaisinostettujen tilalle! 1,25 % 1,00 % 1,50 % 1,50 % 1,50 % 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo ei ei ei ei ei ei Vastuu jaksotettu 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? N/A N/A N/A N/A N/A N/A Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 34 (70)

27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet N/A N/A N/A N/A N/A N/A 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? N/A N/A N/A N/A N/A N/A 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi N/A N/A N/A N/A N/A N/A 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä kyllä 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Pääoma ei kokonaisudessaan Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 35 (70)

Kommission täytäntöönpanoasetus (EU) N:o 1423/2013 31.12.2017 (1 000 euroa) 4327SSPDVAIH19 4928AVAD021022 4928AVAD022520 4928AVAD0255019 Osakepääoma 1 Liikkeeseenlaskija Someron Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki 2 Yksilöllinen tunniste FI4000104823 FI4000257449 FI4000153622 FI4000099320 N/A 3 Instrumenttiin sovellettava lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö Suomen lainsäädäntö 4 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkaudella T2 T2 T2 T2 CET1 5 Vakavaraisuusasetuksen säännöt siirtymäkauden jälkeen N/A N/A N/A N/A CET1 6 Käytettävissä yksittäisen yrityksen tai konsolidoinnin perusteella / / yksittäisen yrityksen ja konsolidoinnin perustella / yksittäinen yritys 7 Instrumentin laji 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta 486 artiklan 4 kohta Osakeyhtiölaki, luku 3, osa 1, kohta 1 ja Asetus (EU) N:o 575/2013 artikla 28 8 Lakisääteiseen pääomaan kirjattu määrä 581 3 352 1 395 715 54 813 9 Instrumentin nimellinen määrä 1 553 3 500 2 500 2 000 N/A 9a Liikkeeseenlaskuhinta 100 100 100 100 N/A 9b Lunastushinta 100 % 100 % 100 % 100 % N/A 10 Kirjanpidollinen luokittelu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu Vastuu jaksotettu osakkeenomistajien osuudet 11 Alkuperäinen liikkeeseenlaskupäivä 14.8.14 8.5.17 11.5.15 23.6.14 Jatkuva 12 Eräpäivätön vai päivätty päivätty päivätty päivätty päivätty eräpäivätön 13 Alkuperäinen maturiteetti 14.11.19 15.10.22 15.10.20 15.10.19 ei maturiteettia 14 Liikkeeseenlaskijan toteuttama takaisinlunastus edellyttää valvontaviranomaisen ennakkohyväksyntää 15 Mahdollinen takaisinlunastuspäivä, ehdolliset takaisinlunastuspäivät ja lunastusmäärä N/A N/A N/A N/A ei takaisinlunastusmahdollisuutta 16 Mahdolliset myöhemmät takaisinlunastuspäivät N/A N/A N/A N/A ei takaisinlunastusmahdollisuutta 17 Kiinteä tai vaihtuva osinko/kuponki vaihtuva kiinteä kiinteä kiinteä 18 Kupongin korko ja siihen liittyvät indeksit 1. vuosi kiinteä korko 2,50 %, 2.-5. vuonna korko 12kk Eb (360) + 0,5%-yksikköä. Kuitenkin 1,5% - 3,00%! 2,10 % 2,25 % 2,55 % ei 19 Dividend stopper -lausekkeen olemassaolo ei ei ei ei ei 20a 20b Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (ajoituksen osalta) Täysin harkinnanvarainen, osittain harkinnanvarainen tai pakollinen (määrän osalta) pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen täysin harkinnanvarainen pakollinen pakollinen pakollinen pakollinen täysin harkinnanvarainen 21 Step-up-ehdon tai muun lunastuskannustimen olemassaolo ei ei ei ei ei 22 Ei-kumulatiivinen tai kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen ei-kumulatiivinen 23 Vaihdettava tai sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu sidottu 24 Jos instrumentti on vaihdettava, mitkä tekijät vaikuttavat ehtoon? N/A N/A N/A N/A N/A 25 Jos instrumentti on vaihdettava, onko se vaihdettava kokonaisuudessaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A 26 Jos instrumentti on vaihdettava, mikä on vaihtokurssi? N/A N/A N/A N/A N/A ei Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 36 (70)

27 Jos instrumentti on vaihdettava, onko vaihto pakollinen vai valinnainen? N/A N/A N/A N/A N/A 28 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkälaiseen instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A 29 Jos instrumentti on vaihdettava, tarkenna, minkä liikkeeseenlaskijan instrumenttiin se voidaan vaihtaa? N/A N/A N/A N/A N/A 30 Kirjanpitoarvon alentamisen ominaisuudet N/A N/A N/A N/A ei 31 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, mitkä tekijät laukaisevat sen? N/A N/A N/A N/A N/A 32 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, tehdäänkö se kokonaan vai osittain? N/A N/A N/A N/A N/A 33 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on mahdollista, onko se pysyvää vai väliaikaista? N/A N/A N/A N/A N/A 34 Jos kirjanpitoarvon alentaminen on väliaikaista, kuvaile kirjanpitoarvon korotuksen mekanismi N/A N/A N/A N/A N/A 35 Hierarkkinen asema selvitystilassa (tarkenna instrumenttilaji, joka on välittömästi etuoikeudeltaan parempi) osakepääomaa ja kantarahastoa osakepääomaa ja kantarahastoa osakepääomaa ja kantarahastoa Dentuurit osakepääomaa ja kantarahastoa 36 Vaatimustenvastaiset ominaisuudet kyllä kyllä kyllä kyllä ei 37 Tarkenna mahdolliset vaatimustenvastaiset ominaisuudet Debentuurit debentuurien jälkeen N/A Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 37 (70)

LIITE 4: OMIEN VAROJEN TÄSMÄYTYSLASKELMA Omien varojen täsmäytys (1 000 euroa) 31.12.2018 31.12.2017 Oma pääoma yhteensä (IFRS) 1 028 795 1 017 520 Vähennykset -42 037-47 846 Ydinpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 986 758 969 674 Tilikauden voitto -1 852-2 607 Rahavirran suojaus -3 753-2 867 Aineettomat hyödykkeet -28 682-23 608 Laskennallisten verosaamisten ero -4 237-1 510 Ydinpääoma (CET1) yhteensä 948 235 939 082 LIITE 5: OMIEN VAROJEN VÄHIMMÄISMÄÄRÄ Luotto- ja vastapuoliriski 31.12.2018 31.12.2018 31.12.2017 31.12.2017 Vastuuryhmä (1 000 euroa) Riskipainotetut saamiset Omien varojen vaade Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 117 9 Riskipainotetut saamiset Omien varojen vaade Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta 456 36 498 40 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 64 5 161 13 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 33 212 2 657 38 535 3 083 Saamiset yrityksiltä 1 035 938 82 875 1 002 963 80 237 Vähittäissaamiset 858 435 68 675 850 380 68 030 Kiinteistövakuudelliset saamiset 2 147 289 171 783 1 943 450 155 476 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 61 471 4 918 53 963 4 317 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 9 002 720 8 080 646 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 5 242 419 5 147 412 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 434 121 34 730 469 694 37 575 Oman pääoman ehtoiset vastuut 85 254 6 820 87 942 7 035 Muut erät 145 364 11 629 141 109 11 289 Luottoriski yhteensä 4 815 965 385 277 4 601 921 368 154 Vastuun arvonoikaisuriski (CVA) 72 423 5 794 72 541 5 803 Markkinariski 38 332 3 067 39 879 3 190 Operatiivinen riski 458 844 36 708 451 354 36 108 Yhteensä 5 385 564 430 845 5 165 694 413 256 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 38 (70)

LIITE 6: KOKONAISVASTUUT VASTUURYHMITTÄIN Luotto- ja vastapuoliriski 31.12.2018 Vastuuryhmä (1 000 euroa) Luotto- ja vastapuoliriski 31.12.2017 Tase-erät Taseen ulkopuoliset erät Johdannaiset Vastuun määrä yhteensä Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 092 862 2 1 092 864 Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta 10 718 7 068 17 786 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 1 137 1 137 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 20 612 274 83 739 104 625 Saamiset yrityksiltä 1 050 388 192 353 1 242 741 Vähittäissaamiset 1 625 560 354 433 1 979 993 Kiinteistövakuudelliset saamiset 6 179 991 141 646 6 321 636 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 74 275 51 74 326 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 6 001 6 001 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 52 423 52 423 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 458 226 458 226 Oman pääoman ehtoiset vastuut 47 380 47 380 Muut erät 162 039 162 039 Yhteensä 10 781 614 695 826 83 739 11 561 179 Vastuuryhmä (1 000 euroa) Tase-erät Taseen ulkopuoliset erät Johdannaiset Vastuun määrä yhteensä Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 292 569 2 1 292 571 Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta 14 449 3 607 18 056 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 51 188 51 188 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 29 397 257 87 642 117 296 Saamiset yrityksiltä 1 022 237 140 116 1 162 353 Vähittäissaamiset 1 544 813 341 647 1 886 460 Kiinteistövakuudelliset saamiset 5 585 622 144 055 5 729 677 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 72 207 65 72 273 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 5 387 5 387 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 39 244 39 244 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 527 127 527 127 Oman pääoman ehtoiset vastuut 50 068 50 068 Muut erät 164 227 164 227 Yhteensä 10 398 535 629 749 87 642 11 115 925 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 39 (70)

LIITE 7: KOKONAISVASTUUT RISKIPAINOITTAIN Luotto- ja vastapuoliriski Riskipaino (%) 31.12.2018 (1 000 euroa) 31.12.2017 (1 000 euroa) 0 1 133 721 1 386 319 10 52 423 38 673 20 130 324 161 554 35 6 238 350 5 695 825 50 101 983 62 749 75 1 979 993 1 886 460 100 1 816 094 1 787 586 150 83 041 71 509 250 25 249 25 249 350 0 0 1250 0 0 Yhteensä 11 561 179 11 115 925 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 40 (70)

LIITE 8: KOKONAISVASTUIDEN MATURITEETTIJAKAUMA VASTUURYHMITTÄIN Luotto- ja vastapuoliriski (1 000 euroa) 31.12.2018 Vastuuryhmä Yhteensä alle 3 kk 3-12 kk 1-5 vuotta 5-10 vuotta yli 10 vuotta Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 092 864 897 851 16 771 85 349 92 495 399 Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta 17 786 5 000 481 6 616 1 616 4 073 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 1 137 38 1 099 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 104 625 2 365 9 108 37 667 1 854 53 632 Saamiset yrityksiltä 1 242 741 113 347 148 246 331 878 235 782 413 488 Vähittäissaamiset 1 979 993 43 148 72 510 209 639 324 234 1 330 462 Kiinteistövakuudelliset saamiset 6 321 636 78 302 98 790 439 274 969 798 4 735 472 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 74 326 35 422 3 350 3 845 8 580 23 130 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 6 001 6 001 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 52 423 2 136 20 199 30 089 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 458 226 458 226 Oman pääoman ehtoiset vastuut 47 380 47 380 Muut erät 162 039 62 003 118 99 917 Yhteensä 11 561 179 1 237 476 351 391 1 135 684 1 664 449 7 172 180 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 41 (70)

(1 000 euroa) 31.12.2017 Vastuuryhmä Yhteensä alle 3 kk 3-12 kk 1-5 vuotta 5-10 vuotta yli 10 vuotta Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 292 571 1 102 623 2 164 103 024 83 355 1 406 Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta 18 056 1 767 116 9 416 1 785 4 972 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 51 188 51 188 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 117 296 3 446 20 759 39 682 2 430 50 979 Saamiset yrityksiltä 1 162 353 80 096 105 343 383 790 215 799 377 326 Vähittäissaamiset 1 886 460 53 820 67 807 220 331 322 693 1 221 809 Kiinteistövakuudelliset saamiset 5 729 677 66 876 97 262 430 606 912 892 4 222 040 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 72 273 36 238 3 128 4 436 5 712 22 759 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 5 387 5 387 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 39 244 12 514 26 730 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 527 127 527 127 Oman pääoman ehtoiset vastuut 50 068 50 068 Muut erät 164 227 64 286 124 99 816 Yhteensä 11 115 925 1 409 152 296 578 1 255 110 1 571 396 6 583 689 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 42 (70)

LIITE 9: KOKONAISVASTUUT VASTUURYHMITTÄIN VASTAPUOLITTAIN Luotto- ja vastapuoliriski (1 000 euroa) 31.12.2018 Vastuuryhmä Yhteensä Muut Yksityiset Maatalous Yritykset - josta PK-yritysvastuut Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 092 864 1 092 864 Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta 17 786 17 786 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 1 137 1 137 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 104 625 104 625 Saamiset yrityksiltä 1 242 741 340 278 66 026 153 786 682 651 168 812 Vähittäissaamiset 1 979 993 42 713 1 342 512 223 244 371 524 410 960 Kiinteistövakuudelliset saamiset 6 321 636 272 208 5 297 032 207 247 545 149 604 322 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 74 326 773 39 580 3 062 30 912 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 6 001 6 001 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 52 423 52 423 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 458 226 458 226 Oman pääoman ehtoiset vastuut 47 380 44 509 2 871 Muut erät 162 039 162 039 Muut vastuuryhmät yhteensä Yhteensä 11 561 179 2 595 583 6 745 150 587 339 1 633 108 1 184 093 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 43 (70)

(1 000 euroa) 31.12.2017 Vastuuryhmä Yhteensä Muut Yksityiset Maatalous Yritykset - josta PK -yritysvastuut Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 292 571 1 292 571 Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta 18 056 18 056 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 51 188 51 188 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 117 296 117 296 Saamiset yrityksiltä 1 162 353 329 861 39 440 103 690 689 364 152 341 Vähittäissaamiset 1 886 460 87 002 1 191 335 190 721 417 401 414 876 Kiinteistövakuudelliset saamiset 5 729 677 214 763 4 866 107 188 103 460 705 487 478 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 72 273 7 005 40 416 3 614 21 238 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 5 387 5 387 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 39 244 37 885 1 359 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 527 127 527 127 Oman pääoman ehtoiset vastuut 50 068 35 798 14 269 Muut erät 164 227 164 227 Muut vastuuryhmät yhteensä Yhteensä 11 115 925 2 888 165 6 137 298 486 127 1 604 336 1 054 695 * Vertailutietoa on korjattu Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 44 (70)

LIITE 10: VAKAVARAISUUSLASKENNASSA HYÖDYNNETYT VAKUUDET Luotto- ja vastapuoliriski (1 000 euroa) 31.12.2018 Vastuuryhmä Vastuut yhteensä Takaukset Rahoitusvakuudet Muu vakuus Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 092 864 Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta 17 786 186 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 1 137 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 104 625 Saamiset yrityksiltä 1 242 741 56 348 8 027 891 Vähittäissaamiset 1 979 993 455 043 39 344 1 136 Kiinteistövakuudelliset saamiset 6 321 636 6 313 443 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 74 326 2 186 394 38 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 6 001 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 52 423 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 458 226 Oman pääoman ehtoiset vastuut 47 380 Muut erät 162 039 Muut vastuuryhmät yhteensä Yhteensä 11 561 179 513 576 47 951 6 315 508 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 45 (70)

(1 000 euroa) 31.12.2017 Vastuuryhmä Vastuut yhteensä Takaukset Rahoitusvakuudet Muu vakuus Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 292 571 Saamiset aluehallinnolta tai paikallisviranomaisilta 18 056 213 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisoikeudellisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 51 188 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 117 296 Saamiset yrityksiltä 1 162 353 43 837 7 716 927 Vähittäissaamiset 1 886 460 391 827 38 015 1 071 Kiinteistövakuudelliset saamiset 5 729 677 5 722 593 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 72 273 2 179 180 41 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 5 387 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 39 244 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 527 127 Oman pääoman ehtoiset vastuut 50 068 Muut erät 164 227 Yhteensä 11 115 925 437 844 46 125 5 724 631 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 46 (70)

LIITE 11: MERKITYKSELLISTEN LUOTTOVASTUIDEN MAANTIETEELLINEN JAKAUTUMINEN Luotto- ja vastapuoliriski (1 000 euroa) 31.12.2018 Vastuuryhmä Yhteensä Suomi Muut maat Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 092 864 950 339 142 525 Saamiset aluehallinnolta ja paikallisviranomaisilta 17 786 17 786 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 1 137 1 137 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 104 625 58 353 46 272 Saamiset yrityksiltä 1 242 741 1 092 133 150 608 Vähittäissaamiset 1 979 993 1 974 046 5 947 Kiinteistövakuudelliset saamiset 6 321 636 6 310 882 10 754 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 74 326 74 133 193 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 6 001 6 001 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 52 423 8 190 44 233 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 458 226 286 856 171 370 Oman pääoman ehtoiset vastuut 47 380 42 727 4 653 Muut erät 162 039 162 039 Yhteensä 11 561 179 10 983 486 577 693 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 47 (70)

(1 000 euroa) 31.12.2017 Vastuuryhmä Yhteensä Suomi Muut maat Saamiset valtioilta ja keskuspankeilta 1 292 571 1 150 388 142 184 Saamiset aluehallinnolta ja paikallisviranomaisilta 18 056 18 056 Saamiset julkisyhteisöiltä ja julkisilta laitoksilta Saamiset kansainvälisiltä kehityspankeilta 51 188 50 000 1 188 Saamiset kansainvälisiltä organisaatioilta Saamiset laitoksilta 117 296 51 778 65 517 Saamiset yrityksiltä 1 162 353 1 036 117 126 236 Vähittäissaamiset 1 886 460 1 880 860 5 599 Kiinteistövakuudelliset saamiset 5 729 677 5 719 258 10 419 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 72 273 72 265 7 Erityisen suureen riskiin liittyvät vastuut 5 387 5 387 Vastuut katettujen joukkolainojen muodossa 39 244 8 297 30 946 Arvopaperistamispositiot Saamiset laitoksilta ja yrityksiltä, joissa on käytettävissä lyhyen aikavälin luottoluokitusta Yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset 527 127 346 138 180 989 Oman pääoman ehtoiset vastuut 50 068 44 401 5 667 Muut erät 164 227 164 227 Yhteensä 11 115 925 10 547 172 568 753 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 48 (70)

LIITE 12: VAROJEN SIDONNAISUUDEN ASTE Lomake A Kiinnitetyt ja kiinnittämättömät omaisuuserät 010 030 040 050 060 070 080 090 31.12.2018 (1 000 euroa) joista EHQLA- ja HQLA- varoja 010 030 040 050 060 080 090 100 Raportoivan laitoksen omaisuuserät 1 727 440 8 821 781 Oman pääoman ehtoiset rahoitusvälineet 48 946 Vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit 49 658 49 638 1 165 260 1 166 534 joista: katetut joukkovelkakirjalainat 2 049 2 049 52 925 52 925 joista: omaisuusvakuudelliset arvopaperit Kiinnitettyjen omaisuuserien kirjanpitoarvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnitettyjen omaisuuserien käypä arvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnittämättömien omaisuuserien kirjanpitoarvo joista: julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat 18 134 18 160 173 725 175 270 joista: rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat 7 575 7 575 616 741 616 772 joista muiden kuin rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat 27 371 27 371 364 055 364 101 Kiinnittämättömien omaisuuserien käypä arvo joista EHQLA- ja HQLA- varoja 120 Muut omaisuuserät 1 678 111 6 574 633 121 joista: kiinnelainat 1 678 111 6 108 895 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 49 (70)

Lomake B Saadut vakuudet 130 31.12.2018 (1 000 euroa) Raportoivan laitoksen vastaanottama vakuus 140 Vaadittaessa maksettavat lainat Saatujen kiinnitettyjen vakuuksien tai liikkeeseen laskettujen omien vieraan pääoman ehtoisten arvopapereiden käypä arvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLAvaroiksi hyväksyttäviä Kiinnittämättömät 010 030 040 060 Vakuuskäyttöön soveltuvien saatujen vakuuksien tai liikkeeseen laskettujen omien vieraan pääoman ehtoisten arvopapereiden käypä arvo joista EHQLA- ja HQLAvaroja 150 160 170 180 190 200 210 220 Oman pääoman ehtoiset rahoitusvälineet Vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit joista: katetut joukkovelkakirjalainat joista: omaisuusvakuudelliset arvopaperit joista: julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat joista: rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat joista: muiden kuin rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat Muut lainat ja ennakot kuin vaadittaessa maksettavat lainat 230 Muut saadut vakuudet 231 joista: 240 241 250 Muut liikkeeseen lasketut omat vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit kuin katetut joukkovelkakirjalainat tai omaisuusvakuudelliset arvopaperit Omat katetut joukkovelkakirjalainat ja omaisuusvakuudelliset arvopaperit, jotka on laskettu liikkeeseen mutta joita ei ole vielä pantattu OMAISUUSERIEN, SAATUJEN VAKUUKSIEN JA LIIKKEESEEN LASKETTUJEN OMIEN VIE- RAAN PÄÄOMAN EHTOISTEN ARVOPAPEREIDEN KOKONAIS- MÄÄRÄ 1 727 440 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 50 (70)

Lomake C Taseen sitoutumisten lähteet 31.12.2018 (1 000 euroa) Vastineena olevat velat, ehdolliset velat tai lainaksi annetut arvopaperit Muut liikkeeseen lasketut varat, saadut vakuudet ja omat vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit kuin kiinnitetyt katetut joukkovelkakirjalainat ja omaisuusvakuudelliset arvopaperit 010 011 010 030 Valikoitujen rahoitusvelkojen kirjanpitoarvo 1 035 369 1 727 440 joista: liikkeeseen lasketut katetut joukkolainat 997 369 1 678 111 Lomake D - Selittävät tiedot Lomakkeiden A-C luvut ovat mediaaniarvoja vuoden 2018 kvartaalien lopuista laskettuna. Yhteenliittymän varojen vakuussidonnaisuusaste oli 16,9 % vuoden 2018 lopussa. Yhteenliittymän merkittävin vakuussidonnaisuuden lähde on katettujen joukkolainojen liikkeeseenlaskeminen, joka tehdään kaikki Sp-Kiinnitysluottopankin kautta. Kiinnitysluottopankkitoiminta vastasi 97 % kaikesta Yhteenliittymän vakuussidonnaisuudesta. Sp-Kiinnitysluottopankilla oli vuoden 2018 lopussa ulkona olevia liikkeeseenlaskettuja katettuja joukkolainoja yhteen EUR 1 000 miljoonaa ja niiden vakuutena oli yhteensä EUR 1 782 miljoonaa kiinnelainoja. Yhteenliittymällä ei ole säilytettynä yhtään Sp-Kiinnitysluottopankin liikkeeseenlaskemia katettuja joukkolainoja. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 51 (70)

Kiinnittämätön omaisuus Lomake A Kiinnitetyt ja kiinnittämättömät omaisuuserät 010 030 040 050 060 070 080 090 31.12.2017 (1 000 euroa) joista EHQLA- ja HQLA- varoja 010 030 040 050 060 080 090 100 Raportoivan laitoksen omaisuuserät 1 202 744 8 700 389 Oman pääoman ehtoiset rahoitusvälineet 571 819 Vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit 51 403 51 403 670 517 672 792 joista: katetut joukkovelkakirjalainat 2 085 2 085 37 260 37 260 joista: omaisuusvakuudelliset arvopaperit Kiinnitettyjen omaisuuserien kirjanpitoarvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnitettyjen omaisuuserien käypä arvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnittämättömien omaisuuserien kirjanpitoarvo joista: julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat 15 682 15 682 179 110 181 162 joista: rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat 6 912 6 912 99 398 99 452 joista muiden kuin rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat 29 487 29 487 384 519 384 614 Kiinnittämättömien omaisuuserien käypä arvo joista EHQLA- ja HQLA- varoja 120 Muut omaisuuserät 1 151 819 6 375 597 121 joista: kiinnelainat 1 151 819 5 655 839 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 52 (70)

Lomake B Saadut vakuudet 130 31.12.2017 (1 000 euroa) Raportoivan laitoksen vastaanottama vakuus 140 Vaadittaessa maksettavat lainat Saatujen kiinnitettyjen vakuuksien tai liikkeeseen laskettujen omien vieraan pääoman ehtoisten arvopapereiden käypä arvo joista kiinnittämättöminä EHQLA- ja HQLA- varoiksi hyväksyttäviä Kiinnittämättömät 010 030 040 060 Vakuuskäyttöön soveltuvien saatujen vakuuksien tai liikkeeseen laskettujen omien vieraan pääoman ehtoisten arvopapereiden käypä arvo joista EHQLA- ja HQLA- varoja 150 160 170 180 190 200 210 220 Oman pääoman ehtoiset rahoitusvälineet Vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit joista: katetut joukkovelkakirjalainat joista: omaisuusvakuudelliset arvopaperit joista: julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat joista: rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat joista: muiden kuin rahoitusalan yritysten liikkeeseen laskemat Muut lainat ja ennakot kuin vaadittaessa maksettavat lainat 230 Muut saadut vakuudet 240 241 250 Muut liikkeeseen lasketut omat vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit kuin katetut joukkovelkakirjalainat tai omaisuusvakuudelliset arvopaperit Omat katetut joukkovelkakirjalainat ja omaisuusvakuudelliset arvopaperit, jotka on laskettu liikkeeseen mutta joita ei ole vielä pantattu OMAISUUSERIEN, SAATUJEN VAKUUKSIEN JA LIIKKEESEEN LASKETTUJEN OMIEN VIE- RAAN PÄÄOMAN EHTOISTEN ARVOPAPEREIDEN KOKO- NAISMÄÄRÄ 1 202 744 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 53 (70)

Lomake C Taseen sitoutumisten lähteet 31.12.2017 (1 000 euroa) Vastineena olevat velat, ehdolliset velat tai lainaksi annetut arvopaperit Muut liikkeeseen lasketut varat, saadut vakuudet ja omat vieraan pääoman ehtoiset arvopaperit kuin kiinnitetyt katetut joukkovelkakirjalainat ja omaisuusvakuudelliset arvopaperit 010 011 010 030 Valikoitujen rahoitusvelkojen kirjanpitoarvo 537 009 1 202 744 joista: liikkeeseen lasketut katetut joukkolainat 499 009 1 151 819 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 54 (70)

LIITE 13: OPERATIIVISEN RISKIN LASKELMA (1 000 euroa) 2018 2017 2016 2015 2014 Omien varojen vähimmäismäärä Bruttotuotot yhteensä 228 145 269 001 237 005 216 160 221 155 Tuottoindikaattori 34 222 40 350 35 551 32 424 33 173 36 708 (1 000 euroa) 2017 2016 2015 2014 2013 Omien varojen vähimmäismäärä Bruttotuotot yhteensä 269 001 237 005 216 160 221 155 192 699 Tuottoindikaattori 40 350 35 551 32 424 33 173 28 905 36 108 Tuottoindikaattori lasketaan EU:n vakavaraisuusasetuksen N:o 575/2013 mukaisen perusmenetelmän mukaisesti. Omien varojen vähimmäismäärä = positiivisten vuotuisten tuottoindikaattorien summa / niiden vuosien lukumäärällä, joina tuottoindikaattori on ollut positiivinen. Operatiivisilla riskeillä tarkoitetaan sitä tappionvaaraa, joka pankeille saattaa aiheutua riittämättömistä tai puutteellisista sisäisistä prosesseista, henkilöstöstä, järjestelmistä tai ulkoisista tekijöistä. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 55 (70)

LIITE 14: VÄHIMMÄISOMAVARAISUUSASTE Yhteenveto vähimmäisomavaraisuusasteen kokonaisvastuiden täsmäyttämisestä tilinpäätöksessä julkistettavaan taseeseen (1 000 euroa) 31.12.2018 31.12.2017 1 Varojen kokonaismäärä julkaistujen tilinpäätösten mukaan 10 864 536 10 471 126 2 Niitä yhteisöjä koskeva oikaisu, jotka on konsolidoitu kirjanpitosyistä mutta joihin ei sovelleta konsolidoinnin sääntelyä - - 3 (Haltuun uskottuja varoja koskeva oikaisu, joka on kirjattu taseeseen sovellettavan tilinpäätössäännöstön mukaisesti, mutta jätetty vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärän ulkopuolelle asetuksen (EU) N:o 575/2013 429 artiklan 13 kohdan mukaisesti) - - 4 Johdannaisinstrumenttien oikaisut 20 454 23 481 5 Arvopapereilla toteutettavien rahoitustoimien oikaisu - - 6 Taseen ulkopuolisten erien oikaisu (ts. taseen ulkopuolisten vastuiden muuntaminen luottoa vastaaviksi määriksi) 240 219 222 765 EU-6a (Asetuksen (EU) N:o 575/2013 429 artiklan 7 kohdan mukaisesti vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärän ulkopuolelle jätettyjä vastuita koskeva oikaisu) - - EU-6b (Asetuksen (EU) N:o 575/2013 kohdan 429 artiklan 14 kohdan mukaisesti vähimäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärän ulkopuolelle jätettyjä vastuita koskeva oikaisu) - - 7 Muut oikaisut -89 959-76 591 8 Vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärä 11 035 250 10 640 780 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 56 (70)

Vähimmäisomavaraisuusasteen julkistaminen Taseen vastuut (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet) Vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden arvo 31.12.2018 31.12.2017 1 Taseeseen sisältyvät erät (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet ja haltuun uskotut varat, mutta ml vakuudet) 10 747 668 10 358 358 2 (Ensisijaista pääomaa määritettäessä vähennetyt määrät) -36 672-27 984 3 Taseeseen sisältyvät vastuut yhteensä (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet ja haltuun uskotut varat) (rivien 1 ja 2 summa) 10 710 995 10 330 373 Johdannaisten vastuut 4 Jälleenhankintakustannus, joka liittyy kaikkiin johdannaistoimiin (eli hyväksyttävä käteisellä katettava vakuusmarginaali, netto) 63 581 64 161 5 Potentiaalisen tulevan luottoriskin korotukset kaikille johdannaistoimille (käyvän arvon menetelmä) 20 454 23 481 11 Johdannaisten vastuut yhteensä (rivien 4-10 summa) 84 036 87 642 Arvopapereilla toteutettavien rahoitustoimien vastuut 16 Arvopapereilla toteutettavien rahoitustoimien vastuut yhteensä (rivien 12-15a summa) 0 0 Muut taseen ulkopuoliset vastuut 17 Taseen ulkopuolisiin eriin liittyvät vastuut, bruttomääräinen nimellismäärä 695 826 629 749 18 (Oikaisut luottoa vastaaviksi määriksi muuntamista varten) -455 607-406 984 19 Muut taseen ulkopuoliset vastuut (rivien 17 ja 18 summa) 240 219 222 765 Asetuksen (EU) N:o 575/2013 429 artiklan 7 ja 14 kohdan mukaisesti ulkopuolelle jätettävät vastuut (taseeseen sisältyvät ja sen ulkopuoliset) Pääoma ja vastuiden kokonaismäärät 20 Ensisijainen pääoma (T1) 948 235 939 082 21 Vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden kokonaismäärä (rivien 3, 11, 16, 19, EU-19a ja EU-19b summa) 11 035 250 10 640 780 Vähimmäisomavaraisuusaste 22 Vähimmäisomavaraisuusaste 8,59 % 8,83 % Siirtymäjärjestelyjä koskeva valinta ja taseesta pois kirjattujen haltuun uskottujen erien määrä EU-23 EU-24 Valinta pääoman määrittelyssä käytettävää menettelyä koskevan siirtymävaiheen järjestelyistä - - Taseesta pois kirjattujen haltuun uskottujen erien määrä asetuksen (EU) N:o 575/2013 429 artiklan 11 kohdan mukaisesti - - Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 57 (70)

Taseen vastuiden jaottelu (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet ja vapautetut vastuut) EU-1 EU-2 31.12.2018 31.12.2017 Taseeseen sisältyvät vastuut yhteensä (pl johdannaiset, arvopapereilla toteutettavat rahoitustoimet ja ulkopuolelle jätetyt vastuut), josta: 10 747 668 10 358 358 Kaupankäyntivarastoon kuuluvat vastuut EU-3 Rahoitustoimintaan liittyvät vastuut, joista: 10 747 668 10 358 358 EU-4 Katetut joukkolainat 52 423 39 244 EU-5 Valtiovastuiksi katsotut vastuut 1 562 321 1 742 064 EU-6 Aluehallintojen, kansainvälisten kehityspankkien, kansainvälisten organisaatioiden, julkisyhteisöjen ja julkisoikeudellisten laitosten vastuut, joita ei katsota valtiovastuiksi 2 420 2 671 EU-7 Laitokset 21 558 30 697 EU-8 Kiinteistövakuudelliset vastuut 6 179 991 5 585 622 EU-9 Vähittäisvastuut 1 173 363 1 164 262 EU-10 Yritykset 1 025 812 1 004 238 EU-11 Maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut 56 135 48 507 EU-12 Vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden arvo Muut vastuut (kuten oman pääoman ehtoiset vastuut, arvopaperistamiset ja muut vastuut, jotka eivät koske luottovelvoitetta); 673 646 741 052 Vapaamuotoinen teksti laadullisten seikkojen ilmoittamista varten 1 Ylivelkaantumisriskin hallintaan käytettävien prosessien kuvaus 2 Kuvaus tekijöistä, jotka ovat vaikuttaneet vähimmäisomavaraisuusasteeseen sinä aikana, johon julkistettu vähimmäisomavaraisuusaste viittaa Ylivelkaantumisriskiä hallitaan osana pääomanhallintaprosessia. Vähimmäisomavaraisuusasteen kehitystä tulevaisuudessa arvioidaan liiketoimintasuunnitelman ja stressiskenaarioiden perusteella. Vakavaraisuustavoitteiden asetannassa huomioidaan myös vähimmäisomavaraisuusasteen kehitys. Lainat ja saamiset asiakkailta kasvoivat suhteellisesti enemmän kuin ensisijainen pääoma johtaen vähimmäisomavaraisuusasteen heikentymiseen. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 58 (70)

LIITE 15: LAITOSKOHTAINEN MUUTTUVA LISÄPÄÄOMAVAATIMUS Vastasyklisen pääomapuskurin laskennan kannalta merkityksellisten luottovastuiden maantieteellinen jakautuminen (1 000 euroa) 31.12.2018 Yleiset luottovastuut Kaupankäyntivarastoon kuuluvat Arvopaperistetut vastuut Omien varojen vaatimukset vastuut Jakautuminen maittain Standardimenetelmän mukainen vastuuarvo Sisäisten luottoluokitusten menetelmän mukainen vastuuarvo Kaupankäyntivarastoon kuuluvien vastuiden pitkien ja lyhyiden positioiden summa Sisäisten mallien mukainen kaupankäyntivarastoon kuuluvien vastuiden arvo Standardimenetelmän mukainen vastuuarvo Sisäisten luottoluokitusten menetelmän mukainen vastuuarvo Joista: yleiset luottovastuut Joista: Kaupankäyntivarastoon kuuluvat vastuut Josta: arvopaperistetut vastuut Yhteensä Omien varojen vaatimusten painot, % Laitoskohtainen vastasyklinen pääomapuskurikanta, % Suomi 9 957 007 355 566 355 566 92,9 % 0,00 % Ruotsi 62 545 4 042 4 042 1,1 % 2,00 % Norja 18 927 705 705 0,2 % 2,00 % Islanti 113 3 3 0,0 % 1,25 % Slovakia 17 0,0 % 1,25 % Britannia 14 468 744 744 0,2 % 1,00 % Tsekki 11 0,0 % 1,00 % Muut maat 291 678 21 509 21 509 5,6 % 0,00 % Yhteensä 10 344 766 382 569 382 569 100,0 % Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin määrä (1 000 euroa) 31.12.2018 Kokonaisriskin määrä 5 385 564 Laitoskohtainen vastasyklinen pääomapuskurikanta 0,03 % Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin vaatimus 1 528 Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 59 (70)

Vastasyklisen pääomapuskurin laskennan kannalta merkityksellisten luottovastuiden maantieteellinen jakautuminen (1 000 euroa) 31.12.2017 Yleiset luottovastuut Kaupankäyntivarastoon kuuluvat Arvopaperistetut vastuut Omien varojen vaatimukset vastuut Jakautuminen maittain Standardimenetelmän mukainen vastuuarvo Sisäisten luottoluokitusten menetelmän mukainen vastuuarvo Kaupankäyntivarastoon kuuluvien vastuiden pitkien ja lyhyiden positioiden summa Sisäisten mallien mukainen kaupankäyntivarastoon kuuluvien vastuiden arvo Standardimenetelmän mukainen vastuuarvo Sisäisten luottoluokitusten menetelmän mukainen vastuuarvo Joista: yleiset luottovastuut Joista: Kaupankäyntivarastoon kuuluvat vastuut Josta: arvopaperistetut vastuut Yhteensä Omien varojen vaatimusten painot, % Laitoskohtainen vastasyklinen pääomapuskurikanta, % Suomi 9 276 951 339 251 339 251 92,9 % 0,000 % Ruotsi 45 085 3 056 3 056 0,8 % 2,000 % Norja 12 663 540 540 0,1 % 1,500 % Islanti 17 0,0 % 1,250 % Muut maat 302 099 22 171 22 171 6,1 % 0,000 % Yhteensä 9 636 814 365 018 365 018 100,0 % Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin määrä * (1 000 euroa) 31.12.2017 Kokonaisriskin määrä 5 165 694 Laitoskohtainen vastasyklinen pääomapuskurikanta, % 0,02 % Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin vaatimus 1 153 *Vuoden 2017 vertailutietoja on korjattu. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 60 (70)

LIITE 16: MAKSUVALMIUSVAATIMUS Maksuvalmiusvaatimuksen julkistamislomake, joka sisältää maksuvalmiusvaatimusta koskevia määrällisiä tietoja Yhteenliittymä (1 000 euroa) 31.12.2018 Keskiarvo Vuosineljännes, joka päättyy 31.12.2018 30.9.2018 30.6.2018 31.3.2018 Keskiarvojen laskennassa käytetty tietopisteiden määrä 12 12 12 12 Oikaistu arvo yhteensä 21 Maksuvalmiuspuskuri 977 1 052 1 056 1 041 22 Käteisen nettotulosvirtaukset yhteensä 603 642 645 646 23 Maksuvalmiusvaatimus (%) 164 % 167 % 166 % 164 % Yhteenliittymä (1 000 euroa) 31.12.2017 Keskiarvo Vuosineljännes, joka päättyy 31.12.2017 30.9.2017 Keskiarvojen laskennassa käytetty tietopisteiden määrä 12 12 Oikaistu arvo yhteensä 21 Maksuvalmiuspuskuri 1 055 1 029 22 Käteisen nettotulosvirtaukset yhteensä 646 600 23 Maksuvalmiusvaatimus (%) 165 % 173 % Maksuvalmiusvaatimuksen laadullisia tietoja koskeva lomake Rahoitus- ja likviditeettilähteiden keskittyminen Johdannaisvastuut ja mahdolliset vakuusvaatimukset Valuuttaero maksuvalmiusvaatimuksessa Kuvaus maksuvalmiuden hallinnan keskittymisen tasosta ja ryhmän yksikköjen välisestä vuorovaikutuksesta Muut maksuvalmiusvaatimuksen laskennan erät, jotka eivät kuulu maksuvalmiusvaatimuksen julkistamislomakkeeseen mutta jotka laitos katsoo maksuvalmiusprofiiliinsa kuuluvaksi Yhteenliittymän merkittävin varainhankinnan lähde on vähittäistalletukset. Tukkuvarainhankinnan tärkeimmät lähteet ovat Säästöpankkien Keskuspankin EMTN-ohjelman alla tehdyt vakuudettomat joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskut sekä Sp-Kiinnitysluottopankin liikkeeseenlaskemat katetut joukkolainat. Yhteenliittymässä käytetään johdannaisia suojaustarkoituksessa. Oman luottoluokan heikkenemisestä ja epäsuotuisan markkinaskenaarion vaikutuksesta syntyvät ulosvirtaukset muodostivat alle prosentin laskennallisista likviditeetin nettoulosvirtauksista 31.12.2018. Yhteenliittymän liiketoiminta on euromääräista eikä maksuvalmiusvaatimuksessa ole valuuttaeroa. Säästöpankkien Keskuspankki vastaa Yhteenliittymän päivänsisäisen ja päivittäisen likviditeetin hallinnasta ja seurannasta. Yhteenliittymän ulosvirtaukset syntyvät pääasiassa vähittäistalletuksista ja ei-toiminnallisista talletuksista. Yksittäiset joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskut voivat olla niin suuria, että ennen erääntymistään ne lisäävät merkittävästi Yhteenliittymän ulosvirtauksia. Sisäänvirtaukset syntyvät pääasiassa lainojen lyhennyksistä ja koroista sekä erääntyvistä sijoituksista, mutta sisäänvirtaukset eivät ole suuria verrattuna ulosvirtauksiin. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 61 (70)

Taulukko asetuksen (EU) N:o 575/2013 435 artiklan 1 kohdan mukaisista maksuvalmiusriskiä koskevista määrällisistä/laadullisista tiedoista Maksuvalmiusriskin hallinnassa sovellettavat strategiat ja prosessit Maksuvalmiusriskin hallintatoiminnon rakenne ja organisaatio (valtuudet, perussääntö, muut järjestelyt) Maksuvalmiusriskin raportoinnissa ja mittaamisessa sovellettavien järjestelmien laajuus ja sisältö. Ylimmän hallintoelimen hyväksymä, laitoksen maksuvalmiusriskin hallintajärjestelyiden riittävyyttä koskeva julistus, jossa vakuutetaan, että käytössä olevat maksuvalmiusriskin hallintajärjestelmät ovat laitoksen profiiliin ja strategiaan nähden riittävät. Ylimmän hallintoelimen hyväksymä lyhyt riskilausuma, jossa kuvataan tiivistetysti laitoksen liiketoimintastrategiaan liittyvä kokonaismaksuvalmiusriskiprofiili. Maksuvalmiusriskiä hallitaan huolehtimalla siitä, että Yhteenliittymän rahoitus tulee vakaista lähteistä kuten vähittäisasiakkaiden talletuksista ja riittävän pitkästä tukkuvarainhankinnasta. Lisäksi pidetään yllä valmiuksia käyttää useita eri varainhankinnan lähteitä, joita voidaan käyttää kriisitilanteessa. Vakuudeton tukkuvarainhankinta on keskitetty Säästöpankkien Keskuspankille, joka laskee liikkeelle sekä pitkiä joukkovelkakirjalainoja että lyhyitä sijoitustodistuksia ja myöntää rahamarkkinatalletuksia lähinnä institutionaalisille kotimaisille ja ulkomaisille sijoittaja-asiakkaille. Säästöpankit tekevät vähittäismarkkinoille suunnattuja liikkeeseenlaskuja eli debentuureja. Sp-Kiinnitysluottopankin kautta Yhteenliittymä laskee liikkeelle katettuja joukkolainoja, joiden käyttö varainhankinnan instrumenttina on luontevaa ottaen huomioon Säästöpankkien luottosalkun rakenteen painottumisen asuntovakuudelliseen luototukseen. Säästöpankkien Keskuspankki toimii Yhteenliittymän maksuliikennettä hoitavana pankkina. Keskuspankin Treasury vastaa yhteenliittymätason likviditeettiriskistrategian operatiivisesta toteuttamisesta yhteenliittymä. Treasury vastaa myös yhteenliittymätason likviditeetin palauttamissuunnitelman operatiivisesta ylläpidosta ja testaamisesta. Yhteenliittymä Treasury on vastuussa likviditeettipuskurin riittävyydestä ja operatiivisesta hallinnasta. Yhteenliittymän likviditeetin hallinnan parantamiseksi Säästöpankkien Keskuspankin ja Säästöpankkien välille on solmittu sopimus likvidien varojen käytöstä, jonka perusteella Treasurylla ei ole juridisia tai operatiivisia esteitä jäsenluottolaitosten likvidien varojen käyttämiselle. Treasury laatii vuosittain Keskusyhteisön hallitukselle Yhteenliittymän rahoitussuunnitelman tulevalle vuodelle. Säästöpankkien Keskuspankin Tasehallinta valmistelee Yhteenliittymän likviditeettiriskistrategian ja likviditeetin palauttamissuunnitelman. Maksuvalmiusriskin mittauksen ja seurannan pohjana on Säästöpankkien Keskuspankin treasury-järjestelmässä ylläpidettävä Yhteenliittymän jäsenluottolaitosten positiotieto, joka perustuu jäsenluottolaitosten käyttämien anto- ja ottolainausjärjestelmien sopimustasoiseen tietoon, ja sijoitussalkun ja johdannaisten osalta ko. järjestelmässä ylläpidettävään tietoon. Järjestelmässä ylläpidetään tarvittavia markkina-, korko- ja likviditeettiriskien mittaamiseen, seurantaan, raportointiin ja valvontaan käytettäviä salkku-, organisaatio- sekä limiitti- ja seurantarajarakenteita. Keskusyhteisön hallitus vakuuttaa, että Yhteenliittymän käytössä olevat maksuvalmiusriskin hallintajärjestelmät ovat Yhteenliittymän profiiliin ja strategiaan nähden riittävät. Yhteenliittymän liiketoiminta on talletuspankkitoimintaa, jossa yleisöltä saaduilla talletuksilla rahoitetaan asiakkaille myönnettävää luotonantoa. Talletuksista saatua rahoitusta täydentää tukkumarkkinoilta saatava vakuudeton ja vakuudellinen rahoitus. Yhteenliittymän likviditeettipuskuri koostuu erittäin korkean likviditeetin omaavista instrumenteista, ja sen koko mitoitetaan kattamaan sekä kuukauden sisällä tapahtuva lyhytaikainen likviditeettikriisi että pidempiaikainen tukkumarkkinoiden häiriötilanne. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 62 (70)

LIITE 17: LUKIJAN OPAS EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON ASETUS (EU) N:o 575/2013 LAITOSTEN TIEDONANTOVELVOLLISUUS II Osasto - LÄPINÄKYVYYDEN JA TIETOJEN JULKISTAMISEN TEKNISET KRITEERIT Viite sääntelyyn Julkistettava tieto Viittaus julkaisuun CRR artikla 435.1 Riskienhallintatavoitteet ja käytänteet a Riskienhallinnassa sovellettavat strategiat ja prosessit; Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot b c d e f Asianomaisen riskienhallintatoiminnon tai muiden järjestelyjen rakenne ja organisaatio mukaan lukien tiedot sen valtuuksista ja perussäännöstä; Riskien raportoinnissa ja mittaamisessa sovellettavien järjestelmien laajuus ja sisältö; Käytänteet, joilla suojaudutaan riskeiltä ja vähennetään niitä, sekä strategiat ja prosessit, joilla seurataan jatkuvasti suojaus- ja vähentämismenetelmien tehokkuutta; Ylimmän hallintoelimen hyväksymä, laitoksen riskienhallintajärjestelyiden riittävyyttä koskeva julistus, jossa vakuutetaan, että käytössä olevat riskienhallintajärjestelmät ovat laitoksen profiiliin ja strategiaan nähden riittävät; Ylimmän hallintoelimen hyväksymä lyhyt riskilausuma, jossa kuvataan tiivistetysti laitoksen liiketoimintastrategiaan liittyvä kokonaisriskiprofiili. Tähän lausumaan on sisällytettävä keskeiset suhdeluvut ja numerotiedot, joista ulkoiset sidosryhmät saavat kattavan näkemyksen laitoksen riskienhallinnasta, mukaan lukien se, miten laitoksen riskiprofiili ja ylimmän hallintoelimen vahvistama riskien sietoraja vaikuttavat toisiinsa. Tilinpäätöksen liitetieto 4: Hallinnointiperiaatteet ja liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Hallituksen hyväksymä Säästöpankkiryhmän IFRS tilinpäätös Pilari III -raportti EBA/GL/2017/01 Ohjeet maksuvalmiusvaatimukseen liittyvien tietojen julkistamisesta maksuvalmiusriskin hallintaa koskevan julkistamisen täydentämiseksi asetuksen (EU) N:o 575/2013 435 artiklan mukaisesti Kohta 12 Kohta 13 Kohta 14 CRR artikla 435.2 a b c d Edellä 7 kohdassa tarkoitettujen luottolaitosten on julkistettava liitteessä I esitetty taulukko. Edellä 7 kohdassa tarkoitettujen luottolaitosten on julkistettava liitteessä II esitetyt maksuvalmiusvaatimuksen julkistamislomake ja maksuvalmiusvaatimuksen laadullisia tietoja koskeva lomake liitteessä III annettujen ohjeiden mukaisesti. Edellä olevasta 13 kohdasta poiketen luottolaitosten on julkistettava vain liitteessä II olevan maksuvalmiusvaatimuksen julkistamislomakkeen riveillä 21, 22 ja 23 olevat tiedot, jos kumpikin seuraava ehto täyttyy: (a) toimivaltaiset viranomaiset eivät ole määrittäneet luottolaitosta komission delegoidussa asetuksessa (EU) N:o 1222/2014 ja sitä seuraavissa muutoksissa tarkoitetuksi maailmanlaajuiseksi järjestelmän kannalta merkittäväksi laitokseksi (G-SII) (b) laitosta ei ole määritetty muuksi järjestelmän kannalta merkittäväksi laitokseksi (O-SII) direktiivin 2013/36/EU 131 artiklan 3 kohdan mukaisesti siten kuin EPV:n ohjeissa EBA/GL/2014/10 on täsmennetty. Hallinto ja ohjausjärjestelmiä koskevat tiedot Ylimmän hallintoelimen jäsenten hoidettavana olevien johtotehtävien määrä; Ylimmän hallintoelimen jäsenten valinnassa noudatettava toimintamalli sekä jäsenten tosiasiallinen osaaminen, taidot ja asiantuntemus; Ylimmän hallintoelimen jäsenten valinnassa noudatettava monipuolisuuteen tähtäävä toimintamalli ja sen tavoitteet ja asiaankuuluvat päämäärät sekä tiedot siitä, missä määrin kyseiset tavoitteet on saavutettu; Tieto siitä, onko laitos perustanut erillisen riskikomitean ja kuinka monta kertaa riskikomitea on kokoontunut; Pilari III -raportti soveltaen kohdan 14 poikkeusta Pilari III -raportti Pilari III -raportti (liitteen II taulukko rivien 21, 22 ja 23 osalta ja laadulliset tiedot liitteen III mukaisesti) Hallituksen hyväksymä Säästöpankkiryhmän IFRS-tilinpäätös Tilinpäätöksen liite 4: Hallinnointiperiaatteet Tilinpäätöksen liite 4: Hallinnointiperiaatteet Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot e Kuvaus riskejä koskevien tietojen kulusta ylimmälle hallintoelimelle. Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot EBA GL 2016 11 C jakso Tietoa hallinto- ja ohjausjärjestelmistä Tilinpäätöksen liite 4: Hallinnointiperiaatteet ja liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 63 (70)

CRR artikla 436 a b c d Soveltamisala Sen laitoksen nimi, johon tämän asetuksen mukaisia vaatimuksia sovelletaan; Tiedot tilinpäätöksen laadinnan ja vakavaraisuusvaatimusten kannalta merkityksellisistä konsolidointiperusteiden eroista sekä lyhyt kuvaus konsolidointiin kuuluvista yhteisöistä ja maininta siitä, onko kyseessä: i) täysin konsolidoitu yhteisö; ii) osittain konsolidoitu yhteisö; iii) yhteisö, jonka varat on vähennetty omista varoista; iv) yhteisö, jota ei ole konsolidoitu ja jonka varoja ei ole vähennetty omista varoista; Nykyiset tai tulevat olennaiset, käytännölliset tai oikeudelliset esteet, jotka haittaavat omien varojen nopeaa siirtoa tai vastuiden maksamista emoyrityksen ja sen tytäryritysten välillä; Kokonaismäärä, jolla todelliset omat varat alittavat konsolidoinnin ulkopuolisilta tytäryrityksiltä vaaditun, sekä kyseisen tytäryrityksen tai kyseisten tytäryritysten nimet; Pilari III -raportti Tilinpäätöksen liitetiedot 1: Kuvaus Säästöpankkiryhmästä ja Säästöpankkien yhteenliittymästä, Tilinpäätöksen liite 2: Tilinpäätöksen laatimisperiaatteet; Tilinpäätöksen liite 45: Säästöpankkiryhmän tilinpäätökseen sisältyvät yhteisöt Ei sovellu Ei sovellu e Tarvittaessa olosuhteet, joissa 7 ja 9 artiklan säännöksiä voidaan soveltaa. Ei sovellu CRR artikla 437 a b c Omat varat Ydinpääomaerien (CET1), ensisijaisen lisäpääoman (AT1) erien, toissijaisen pääoman (T2) erien sekä laitoksen omiin varoihin 32 35 artiklan, 36, 56, 66 ja 79 artiklan mukaisesti sovellettavien suodattimien ja vähennysten täydellinen täsmäytys laitoksen tarkastettuun tilinpäätökseen sisältyvään taseeseen; Kuvaus laitoksen liikkeeseen laskemien, ydinpääomaan (CET1), ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) ja toissijaiseen pääomaan (T2) luettavien instrumenttien keskeisistä ominaisuuksista; Kaikkien ydinpääomaan (CET1), ensisijaiseen lisäpääomaan (AT1) ja toissijaiseen pääomaan (T2) kuuluvien instrumenttien kaikki ehdot; Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti d Seuraavien luonteen ja määrän julkistaminen kustakin erikseen: Pilari III -raportti e f EBA GL 2016/11 kohta 67 (jakso 4.5) CRR artikla 438 a b c i) kukin 32 35 artiklan mukaisesti omiin varoihin sovellettava suodatin; ii) kukin 36, 56 ja 66 artiklan mukaisesti tehty vähennys; iii) erät, joita ei ole vähennetty 47, 48, 56, 66 ja 79 artiklan mukaisesti; Kuvaus kaikista rajoituksista, joita sovelletaan tämän asetuksen mukaisessa omien varojen laskennassa, ja niistä instrumenteista, omiin varoihin sovellettavista suodattimista ja vähennyksistä, joihin kyseisiä rajoituksia sovelletaan; Jos laitokset esittävät vakavaraisuussuhteita, jotka on laskettu käyttämällä muulla kuin tässä asetuksessa säädetyltä perustalta määritettyjä omien varojen osatekijöitä, kattava selostus kyseisten vakavaraisuussuhteiden laskentaperustasta. Asetuksen (EU) N:o 575/2013 437 artiklan 1 kohdassa julkistettavaksi vaaditut tiedot täsmennetään 20. joulukuuta 2013 annetussa komission täytäntöönpanoasetuksessa (EU) N:o 1423/2013. Pääomavaatimukset Tiivistelmä laitoksen soveltamista menetelmistä, joilla arvioidaan sen sisäisen pääoman riittävyyttä nykyisten ja tulevien toimintojen jatkuvuuden kannalta; Asiaankuuluvan toimivaltaisen viranomaisen pyynnöstä tulokset laitoksen vakavaraisuuden hallinnan prosessista, mukaan luettuna direktiivin 2013/36/ EU 104 artiklan 1 kohdan a alakohdassa tarkoitettuun valvontamenettelyyn perustuvat lisäpääomavaatimukset; Niiden laitosten osalta, jotka laskevat riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärän kolmannen osan II osaston 2 luvun mukaisesti, kahdeksan prosenttia riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärästä kullekin 112 artiklassa määritellylle vastuuryhmälle; Ei sovellu Ei sovellu Pilari III -raportti Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Ei sovellu Pilari III -raportti Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 64 (70)

d e f CRR artikla 439 a b c d e f g h i CRR artikla 440 a Niiden laitosten osalta, jotka laskevat riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärän kolmannen osan II osaston 3 luvun mukaisesti, kahdeksan prosenttia riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärästä kullekin 147 artiklassa määritellylle vastuuryhmälle. Vähittäisvastuuryhmässä vaatimusta sovelletaan kaikkiin vastuiden alaryhmiin, joita 154 artiklan 1 4 kohdassa olevat korrelaatiot vastaavat. Oman pääoman ehtoisten sijoitusten vastuuryhmässä vaatimusta sovelletaan i) kuhunkin 155 artiklassa esitettyyn menetelmään; ii) pörssilistattuihin vastuisiin, riittävän hyvin hajautettuihin salkkuihin sisältyviin pääomasijoituksiin ja muihin vastuisiin; iii) vastuisiin, jotka ovat omien varojen vaatimusten osalta valvonnallisen siirtymän (supervisory transition) alaisia; iv) vastuisiin, joihin sovelletaan omien varojen vaatimusten osalta voimassa olevien sääntöjen jatkamista; Edellä olevien 92 artiklan 3 kohdan b ja c alakohdan mukaisesti lasketut omien varojen vaatimukset; Ei sovellu Pilari III -raportti Kolmannen osan III osaston 2, 3 ja4 luvun mukaisesti lasketut omien varojen vaatimukset, jotka on julkistettava erikseen. Pilari III -raportti Vastuut, joihin kohdistuu vastapuoliriski Selvitys menetelmistä, joita käytetään vastapuoliriskin osalta sisäisen pääoman kohdentamisessa ja luottolimiittien asettamisessa; Selvitys menettelytavoista, joita käytetään vakuuksien turvaamisessa ja luottorahastojen perustamisessa; Selvitys sellaisiin vastuisiin sovellettavista menettelytavoista, joihin kohdistuu wrong-way-riski; Selvitys sellaisen vakuuden määrän vaikutuksesta, joka laitoksen on asetettava luottoluokituksen heiketessä; Sopimusten käypä positiivinen bruttoarvo, nettoutuksesta saatava hyöty, nykyhetken nettoutettu luottoriski, hallussa olevat vakuudet ja johdannaisiin liittyvä nettoluottoriski. Nettoluottoriski on johdannaistransaktioihin liittyvä luottoriski sen jälkeen, kun oikeudellisesti täytäntöönpanokelpoisista nettoutussopimuksista ja vakuussopimuksista saatavat edut on otettu huomioon; Vastuuarvoa koskevat luvut kolmannen osan II osaston 6 luvun 3 6 jaksossa säädettyjen menetelmien mukaisesti, soveltuvaa menetelmää käyttäen Luottojohdannaissuojan nimellisarvo ja nykyhetken luottoriskin jakautuminen luottoriskin tyypin mukaan; Luottojohdannaistransaktioiden nimellisarvot jaoteltuna laitoksen omaan lainasalkkuun liittyvän käytön sekä sen harjoittamaan välitystoimintaan liittyvän käytön mukaan, mukaan luettuna käytettyjen luottojohdannaistuotteiden jakauma, jaoteltuna edelleen kunkin tuoteryhmän sisällä ostetun ja myydyn suojan mukaan; Alfan estimaatti, jos laitos on saanut toimivaltaisilta viranomaisilta luvan alfan estimointiin. Pääomapuskurit Vastasyklisen pääomapuskurin laskennan kannalta merkityksellisten luottovastuiden maantieteellinen jakautuminen; Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Ei sovellu Ei sovellu Tilinpäätöksen liite 41: Rahoitusvarojen ja velkojen nettoutus Pilari III -raportti Ei sovellu Ei sovellu Ei sovellu Pilari III -raportti b Laitoskohtaisen vastasyklisen pääomapuskurin määrä. Pilari III -raportti EBA GL 2016/11 kohta 72 (Jakso 4.7) CRR artikla 441 CRR artikla 442 a Asetuksen (EU) N:o 575/2013 440 artiklassa julkistettavaksi vaaditut tiedot täsmennetään 28. toukokuuta 2015 annetussa komission delegoidussa asetuksessa (EU) N:o 2015/1555. Maailmanlaajuisen järjestelmällisen merkittävyyden indikaattorit Säästöpankkien yhteenliittymä ei ole maailmanlaajuisesti merkittävä luottolaitos Luottoriskioikaisut Kirjanpidossa käytettävät määritelmät erääntyneisyydelle ja varojen arvon alentumiselle; Pilari III -raportti Ei sovellu Tilinpäätöksen laadintaperiaatteet Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 65 (70)

b c d e f Kuvaus yleisten ja erityisten luottoriskioikaisujen määrittämisessä käytetyistä menetelmistä ja tekniikoista; Vastuiden kokonaismäärä kirjanpidollisten nettoutusten jälkeen ilman luottoriskin vähentämisen vaikutuksia sekä vastuiden keskimääräinen arvo jakson aikana vastuuryhmittäin; Vastuiden maantieteellinen jakautuminen jaoteltuna olennaisten vastuuryhmien perusteella merkittäviin alueisiin; tarvittaessa vielä yksityiskohtaisemmat tiedot; Vastuiden jakautuminen toimialoihin ja vastapuoliin mukaan lukien pk-yrityksiin liittyvät vastuut täsmennettyinä; jaottelu vastuuryhmiin ja tarvittaessa vielä yksityiskohtaisemmat tiedot; Erittely kaikkien vastuiden jäljellä olevasta maturiteetista vastuuryhmittäin ja tarvittaessa vielä yksityiskohtaisemmat tiedot; Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti g Merkittävistä toimialojen ja vastapuolten tyypeistä Tilinpäätöksen liite 17 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista; Tilinpäätöksen liite 22 Lainat ja saamiset; Tilinpäätöksen liite 5 Riskienhallinnan liitetiedot; Toimialakohtaisia tietoja ei julkaista niiden luottamuksellisuuden vuoksi h i CRR artikla 443 RTS 2017/2295 CRR artikla 444 a i) erikseen vastuut, joihin liittyvät maksut ovat erääntyneet, ja vastuut, joiden arvo on alentunut; ii) yleiset ja erityiset luottoriskioikaisut; iii) yleisten ja erityisten luottoriskioikaisujen vuoksi raportointikauden aikana tehdyt kulukirjaukset; Arvoltaan alentuneiden ja erääntyneitä maksuja sisältävien vastuiden määrä erikseen ilmoitettuna sekä jaoteltuna merkittäviin maantieteellisiin alueisiin mukaan lukien tarvittaessa kuhunkin maantieteelliseen alueeseen liittyvien yleisten ja erityisten luottoriskioikaisujen arvo; Arvoltaan alentuneisiin vastuisiin tehtyjen yleisten ja erityisten luottoriskioikaisujen muutosten täsmäytys erikseen ilmoitettuna. Seuraavat tiedot on ilmoitettava: i) kuvaus siitä, minkä tyyppisiä yleisiä ja erityisiä luottoriskioikaisuja on tehty; ii) määrä tilikauden alussa; iii) luottoriskioikaisuja vastaan raportointikauden aikana vähennetty määrä; iv) määrät, jotka on raportointikauden aikana vähennetty tai kumottu vastuiden aiheuttamien arvioitujen tappioiden vuoksi, sekä muut oikaisut mukaan lukien kurssierojen, liiketoimintojen yhdistämisen, tytäryritysten hankkimisen ja myymisen sekä luottoriskioikaisujen välisten siirtojen vuoksi tehdyt oikaisut; v) määrä tilikauden lopussa. Kiinnittämätön omaisuus KOMISSION DELEGOITU ASETUS (EU) 2017/2295, annettu 4 päivänä syyskuuta 2017, Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 575/2013 täydentämisestä kiinnitetyn ja kiinnittämättömän omaisuuden julkistamista koskevilla teknisillä sääntelystandardeilla Ulkoisten luottoluokituslaitosten käyttö Valittujen ulkoisten luottoluokituslaitosten ja vientitakuulaitosten nimet ja mahdollisten muutosten perusteet; Ei sovellu Tilinpäätöksen liitetiedot 1: Kuvaus Säästöpankkiryhmästä ja Säästöpankkien yhteenliittymästä, Tilinpäätöksen liite 2: Tilinpäätöksen laatimisperiaatteet; Tilinpäätöksen liite 45: Säästöpankkiryhmän tilinpäätökseen sisältyvät yhteisöt Pilari III -raportti Vakavaraisuuslaskennassa hyödynnetään Standard & Poor sin tai Moody sin luottoluokitustietoa. Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 66 (70)

b c d e CRR artikla 445 CRR artikla 446 CRR artikla 447 a b c d e CRR artikla 448 a b CRR artikla 449 Vastuuryhmät, joihin kunkin ulkoisen luottoluokituslaitoksen tai vientitakuulaitoksen luokituksia sovelletaan; Kuvaus prosessista, jolla liikkeeseenlaskijakohtaisia ja arvopaperikohtaisia luokituksia kohdistetaan omaisuuserille, jotka eivät kuulu kaupankäyntivarastoon; Kunkin valitun luottoluokituslaitoksen tai vientitakuulaitoksen ulkoisten luottoluokitusten sijoittaminen kolmannen osan II osaston 2 luvun mukaisiin luottoluokkiin ottaen huomioon, että tietoa ei tarvitse ilmoittaa, jos laitos noudattaa EPV:n julkistamaa standardiluokittelua; Vastuuarvot ja vastuuarvot sen jälkeen, kun jokaiseen kolmannen osan II osaston 2 luvussa kuvattuun luottoluokkaan on sovellettu luottoriskin vähentämismenetelmää, sekä omista varoista vähennettyjen vastuiden arvo. Markkinariskit Ulkoisen luottoluokituslaitoksen luottoluokitustietoa hyödynnetään seuraavissa vastuuryhmissä: Saamiset valtiolta ja keskuspankilta, saamiset yrityksiltä sekä yhteissijoitustoimintaa harjoittavissa yrityksissä (CIU) oleviin osuuksiin tai osakkeisiin liittyvät saamiset. Vakavaraisuusjärjestelmä hyödyntää luottoriskin laskennassa luottoluokitustietoa, jos luottoluokituslaitos on Standard & Poor s tai Moody s. Ei sovellu Pilari III -raportti Laitosten, jotka laskevat omien varojen vaatimuksensa 92 artiklan 3 kohdan b ja c alakohdan mukaisesti, on julkistettava kyseiset vaatimukset erikseen kunkin kyseisissä säännöksissä mainitun riskin osalta. Arvopaperistamispositioiden erityiseen korkoriskiin liittyvät omien varojen vaatimukset on julkistettava erikseen. Pilari III -raportti Operatiivinen riski Laitosten on julkistettava menetelmät, joilla arvioidaan operatiiviseen riskiin liittyviä omien varojen vaatimuksia, jotka laitos täyttää; kuvaus 312 artiklan 2 kohdan mukaisista menetelmistä, jos laitos soveltaa niitä, mukaan lukien relevantit sisäiset ja ulkoiset tekijät, jotka otetaan huomioon laitoksen mittausmenetelmissä, ja jos menetelmiä sovelletaan osittain, on ilmoitettava niiden soveltamisala ja kattavuus. Pilari III -raportti Kaupankäyntivarastoon kuulumattomiin osakkeisiin sisältyvät vastuut Vastuiden tavoitteisiin perustuva erittely mukaan lukien myyntivoittojen yhteydet ja strategiset syyt sekä kuvaus käytetyistä kirjanpito- ja arvostusmenettelyistä sisältäen arvostukseen vaikuttavat keskeiset oletukset ja käytännöt ja kyseisiin käytäntöihin tehdyt keskeiset muutokset; Tasearvo ja käypä arvo sekä (pörssilistatuista instrumenteista) vertailu markkinahinnan kanssa, jos se poikkeaa olennaisesti käyvästä arvosta; Pörssilistattujen vastuiden, riittävän hyvin hajautettuihin salkkuihin sisältyvien pääomasijoitusten sekä muiden vastuiden tyypit, ominaispiirteet ja arvo; Omaisuuserien myynnistä ja realisoinnista jakson aikana kertyneet kumulatiiviset voitot ja tappiot; ja Realisoitumattomien voittojen ja tappioiden yhteismäärä ja uudelleenarvostuksesta syntyneiden piilevien voittojen ja tappioiden yhteismäärä sekä kaikki kyseiset määrät, jotka sisältyvät ensisijaisiin tai toissijaisiin omiin varoihin. Kaupankäyntivarastoon kuulumattomiin positioihin kohdistuva korkoriski Korkoriskin ominaispiirteet ja keskeiset oletukset (mukaan lukien luottojen ennenaikaista takaisinmaksua ja eräpäivättömiä talletuksia koskevat oletukset) sekä korkoriskin mittaustiheys (frequency of measurements); Vaihtelut tuotoissa, taloudellisessa arvossa tai muussa relevantissa mittayksikössä, jota johto käyttää mitatessaan ylös- tai alaspäin suuntautuvia korkosokkeja korkoriskin mittaamisessa sovellettavien menettelyjen mukaisesti, jaoteltuna valuuttoihin. Arvopaperistamispositiot Säästöpankkien yhteenliittymällä ei ole käytössä sisäisiä markkinariskimalleja Tilinpäätöksen liitetieto 42: Käyvät arvot arvostusmenetelmän mukaisesti Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liitetieto 10: Sijoitusomaisuuden nettotuotot Tilinpäätöksen liitetieto 38: Oma pääoma Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Ei sovellu Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 67 (70)

CRR artikla 450 a Palkitsemisjärjestelmä Tiedot palkitsemisjärjestelmän määrittelyssä käytetystä päätöksentekoprosessista sekä palkitsemista valvovan pääasiallisen elimen tilivuoden aikana järjestämien kokousten määrä, mukaan lukien tarvittaessa tiedot palkitsemisvaliokunnan kokoonpanosta ja valtuuksista, palkitsemisjärjestelmän määrittelyssä apuna käytetystä ulkopuolisesta konsultista ja asianomaisten sidosryhmien roolista; Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet b Tiedot palkitsemisen ja tulosten välisestä suhteesta; Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet; ja liite 14 Henkilöstö c d e f Tärkeimmät tiedot palkitsemisjärjestelmän rakennepiirteistä, mukaan lukien tiedot suoritusten arvioinnissa käytetyistä perusteista ja riskiperusteisista palkkioiden määrän muutoksista, lykkäämiskäytänteistä ja palkkioiden maksamisperusteista; Direktiivin 2013/36/EU 94 artiklan 1 kohdan g alakohdan mukaisesti vahvistetut palkkioiden kiinteiden ja muuttuvien osien suhde; Tiedot suoriutumisperusteista, joita sovelletaan osakkeita, optioita tai muuttuvia palkkioita myönnettäessä; Muuttuvien palkkioiden ja muiden luontoisetujen määrittämisessä sovellettavat keskeiset parametrit ja perusteet; Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet ja liite 14: Henkilöstö Tilinpäätöksen liite: Hallintointiperiaatteet 4 ja liite 14: Henkilöstö Tilinpäätöksen liite: Hallintointiperiaatteet ja liite 14: Henkilöstö Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet g Yhteenlasketut tiedot palkitsemisesta jaoteltuna liiketoiminta- alueittain; Tilinpäätöksen liite 6: Segmentti-informaatio h i j EBA GL 2016/11 kohta 133 (kohta 4.14) CRR artikla 451 Yhteenlasketut palkitsemista koskevat tiedot toimivan johdon ja niiden henkilöstön jäsenten osalta, joiden toiminnalla on merkittävä vaikutus laitoksen riskiprofiiliin; tiedoista on käytävä ilmi i) tilivuoden palkkioiden määrä jaettuna kiinteisiin ja muuttuviin osiin, ja kyseisten palkkioiden saajien määrä; ii) muuttuvien palkkioiden määrä ja muoto jaettuna käteiseen, osakkeisiin sekä osakesidonnaisiin rahoitusvälineisiin ja muihin välinetyyppeihin; iii) niiden maksettavien palkkioiden määrä, joiden maksamista on lykätty ja jotka on jaettu osuuksiin sen mukaan, onko oikeus niihin jo syntynyt vai ei; iv) niiden tilikauden aikana lykättyjen palkkioiden määrä, jotka on määritetty, jotka on maksettu ja joiden määrää on alennettu suorituksen arvioinnin jälkeen; v) tilikaudenaikana maksetut uusien palkkionsaajien aloitusrahat ja maksetut erorahat sekä näiden maksujen saajien määrä; vi) tilikauden aikana määriteltyjen erorahojen määrä, niiden saajien lukumäärä sekä suurin yhdelle palkkionsaajalle määritetty tällainen korvaus; Niiden henkilöiden lukumäärä, joiden palkitsemiseen käytetään tilikauden aikana 1 miljoona euroa tai enemmän; 1 miljoonan euron ja 5 miljoonan euron välille sijoittuvat palkkiot esitetään jaoteltuina ryhmiin 500 000 euron välein ja 5 miljoonaa euroa tai sen ylittävät palkkiot jaoteltuina ryhmiin 1 miljoonan euron välein. Jäsenvaltion tai toimivaltaisen viranomaisen pyynnöstä kunkin ylimmän hallintoelimen tai toimivan johdon jäsenen palkan ja palkkioiden kokonaismäärä. Asetuksen (EU) N:o 575/2013 450 artiklan julkistamisvaatimukset täsmennetään EPV:n ohjeissa (EPV:n ohjeet 2015/22), jotka on annettu direktiivin 2013/36/EU 74 artiklan 3 kohdan ja 75 artiklan 2 kohdan mukaisista moitteettomista palkitsemisperiaatteista ja asetuksen (EU) N:o 575/2013 450 artiklan mukaisista julkistamisvaatimuksista. Velkaantuneisuus a Vähimmäisomavaraisuusaste ja se, kuinka laitos on soveltanut 499 artiklan 2 ja 3 kohtaa; b c Vastuiden kokonaismäärän jakautuminen sekä vastuiden kokonaismäärän täsmäyttäminen tilinpäätöksissä julkaistujen asiaankuuluvien tietojen kanssa; Tarvittaessa 429 artiklan 11 kohdan mukaisesti taseesta pois kirjattujen haltuun uskottujen erien määrä; Tuloslaskelman liitetietoerittelyt ja tilinpäätöksenliite 14: Henkilöstö Ei sovellu Ei sovellu Tilinpäätöksen liite 4: Hallintointiperiaatteet Pilari III-raportti ja Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot Pilari III -raportti Pilari III -raportti Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 68 (70)

d Ylivelkaantumisriskin hallintaan käytettävien prosessien kuvaus; Pilari III -raportti ja tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitiedot e EBA GL 2016/11 kohta 134 (jakso 4.15) CRR artikla 452 CRR artikla 453 a b Kuvaus tekijöistä, jotka ovat vaikuttaneet vähimmäisomavaraisuusasteeseen sinä aikana, johon julkistettu vähimmäisomavaraisuusaste viittaa. Asetuksen (EU) N:o 575/2013 451 artiklan 1 kohdan julkistamisvaatimukset täsmennetään 2016 annetussa komission täytäntöönpanoasetuksessa (EU) N:o 2016/200. IRB-menetelmän soveltaminen luottoriskiin Säästöpankkien yhteenliittymällä ei ole käytössä kehittyneitä menetelmiä luottoriskin laskennassa. Luottoriskin vähentämismenetelmien käyttö Tase-erien ja taseen ulkopuolisten erien nettoutuksessa sovelletut käytänteet ja prosessit sekä tieto siitä, kuinka paljon yhteisö on käyttänyt niitä; Vakuuksien arvostuksessa ja hallinnoinnissa sovelletut käytänteet ja prosessit; Pilari III -raportti Pilari III -raportti Ei sovellu Tilinpäätöksen liite 41: Rahoitusvarojen ja velkojen nettoutus Tilinpäätöksen liite 5: Riskienhallinnan liitetiedot c Kuvaus laitoksen hankkimien vakuuksien päätyypeistä; Pilari III -raportti d e f g CRR artikla 454 CRR artikla 455 Takaajien ja luottojohdannaisten vastapuolten päätyypit ja niiden luottokelpoisuus; Tiedot sellaisista markkinariskin tai luottoriskin keskittymistä, jotka syntyvät luottoriskin vähentämistekniikoista; Laitosten, jotka laskevat riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärän standardimenetelmän tai IRB-menetelmän mukaisesti, mutta jotka eivät laske vastuuryhmän osalta omia LGD- tai CF-estimaatteja, on ilmoitettava erikseen kunkin vastuuryhmän osalta kokonaisvastuuarvo (tarvittaessa tase-erien ja taseen ulkopuolisten erien nettoutuksen jälkeen), joka on suojattu (vakioarvon leikkausten jälkeen) hyväksytyllä rahoitusvakuudella tai muulla hyväksytyllä vakuudella; Laitosten, jotka laskevat riskipainotettujen vastuuerien yhteismäärän standardimenetelmän tai IRB-menetelmän mukaisesti, on ilmoitettava erikseen kunkin vastuuryhmän osalta kokonaisvastuuarvo (tarvittaessa tase-erien ja taseen ulkopuolisten erien nettoutuksen jälkeen), joka on suojattu takauksilla tai luottojohdannaisilla. Oman pääoman ehtoisten sijoitusten vastuuryhmän osalta tätä vaatimusta sovelletaan kuhunkin 155 artiklan mukaiseen menetelmään. Kehittyneiden mittausmenetelmien käyttö operatiivisen riskin yhteydessä Säästöpankkien yhteenliittymällä ei ole käytössä kehittyneitä menetelmiä operatiivisen riskin laskennassa Sisäisten markkinariskimallien käyttö Säästöpankkien yhteenliittymällä ei ole käytössä sisäisiä markkinariskimalleja Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti Pilari III -raportti Ei sovellu Ei sovellu Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 69 (70)

Säästöpankkien yhteenliittymän Pilari III -tiedot 2018 70 (70) POSTI-/KÄYNTIOSOITE: SÄÄSTÖPANKKILIITTO OSK TEOLLISUUSKATU 33, 00510 HELSINKI KOTIPAIKKA: HELSINKI