K-TURVA SISÄLLYSLUETTELO. Yleiset vakuutusehdot Voimassa alkaen YH 06

Transkriptio

1 K-TURVA Yleiset vakuutusehdot Voimassa alkaen YH 06 SISÄLLYSLUETTELO VAKUUTUKSEN RAKENNE... 3 ES ESINEVAKUUTUS... 3 ES 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS... 3 ES 2 VAKUUTUKSEN KOHDE Vakuutuksen kohde Laajennukset ja rajoitukset Vakuutuksen toissijaisuus... 3 ES 3 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLOALUE Vakuutuspaikka Muut paikat Kuljetukset... 4 ES 4 KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET Korvattavat vahingot Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot ja muut rajoitukset... 4 ES 5 SUOJELUOHJEET... 5 ES 6 ARVIOIMIS- JA KORVAUSSÄÄNNÖT Vakuutusmäärä ja vakuutusmaksun peruste Korvauksen laajuus ja enimmäiskorvaukset kuljetuksissa Omavastuut Omaisuuden arvon ja esinevahingon määrän laskeminen Korvauksen määrä Korvauksen suorittaminen Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Indeksiehdot Monivakuutus... 7 KE KESKEYTYSVAKUUTUS... 7 KE 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS... 7 KE 2 VAKUUTUKSEN KOHDE... 7 KE 3 VASTUUAIKA JA OMAVASTUU Vastuuaika Omavastuu... 7 KE 4 KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET Korvattavat vahingot... 7 KE 5 KORVAUSSÄÄNNÖT Vahingon määrä Keskeytysvahingon pienentämiseksi maksetut kulut Vahingon määrän laskemisen muut säännöt... 7 KE 6 MUITA MÄÄRÄYKSIÄ... 7 VA VASTUUVAKUUTUS... 8 VA 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS... 8 VA 2 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLOALUE... 8 VA 3 TOIMINNAN VASTUUVAKUUTUKSESTA KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET Korvattavat vahingot Rajoitukset... 8 VA 4 TUOTEVASTUUVAKUUTUKSESTA KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET Korvattavat vahingot Rajoitukset (lisäksi noudatetaan edellä olevia kohtia VA 3.2.1, ja )... 9 VA 5 SUOJELUOHJEET... 9 VA 6 VAHINGON SELVITTÄMINEN Vakuutusyhtiön velvollisuudet Vakuutuksenottajan velvollisuudet... 9 VA 7 OIKEUDENKÄYNTI... 9 VA 8 KORVAUSSÄÄNNÖT Vahingonkorvaus Torjuntakulut Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut Korvauksen enimmäismäärä Sarjavahinko Omavastuut Erityisomavastuut VK VÄHITTÄISKAUPAN KAVALLUSTURVA VK 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS VK 2 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLOALUE VK 3 KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET Varallisuusrikosvahinko Tietokonerikosvahinko Luotto- ja pankkikorttien väärinkäytökset Rajoitukset VK 4 ARVIOIMIS- JA KORVAUSSÄÄNNÖT Korvauksen enimmäismäärä Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Vahingon määrä Omavastuu VK 5 SUOJELUOHJEET Inventointi Tietojärjestelmät OI OIKEUSTURVA OI 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS OI 2 VAKUUTETUT OI 3 TUOMIOISTUIMET JA VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLOALUE OI 4 KORVATTAVAT VAKUUTUSTAPAHTUMAT Vakuutustapahtuman määritelmä Vakuutuksesta korvattavat vakuutustapahtumat Yksi vakuutustapahtuma Tutustukaa erityisesti kursiivilla painettuihin rajoitusehtojen kohtiin

2 OI 5 VAKUUTUSTAPAHTUMIIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET OI 6 TOIMENPITEET VAKUUTUSTAPAHTUMAN SATUTTUA OI 7 KORVAUSSÄÄNNÖKSET Vakuutusmäärä ja vakuutusmaksu Omavastuu Korvattavat kustannukset Korvauksen määrä ja sen laskeminen sekä arvonlisävero Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä LISÄTURVAVAKUUTUS TK TYÖKYVYTTÖMYYSKESKEYTYSVAKUUTUS TK 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS TK 2 VASTUUAIKA JA OMAVASTUU Vastuuaika Omavastuu TK 3 VAHINGOT Korvattavat vahingot Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot TK 4 VAHINGON MÄÄRÄ TK 5 MUITA MÄÄRÄYKSIÄ YLEISET SOPIMUSEHDOT YL 1 ERÄÄT KESKEISET KÄSITTEET YL 2 TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUS- SOPIMUKSEN TEKEMISTÄ Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti YL 3 VAKUUTUSYHTIÖN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen Vakuutussopimuksen voimassaolo YL 4 VAKUUTUSMAKSU Vakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksun viivästyminen Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksun palauttaminen Kuittaus palautetusta maksusta YL 5 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLOAIKANA Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä YL 6 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus eli pelastamisvelvollisuus YL 7 VAHINGON AIHEUTTAMINEN YL 8 SAMASTAMINEN YL 9 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA YL 10 KORVAUSMENETTELY Korvauksen hakijan velvollisuudet Korvausoikeuden vanhentuminen Vakuutusyhtiön velvollisuudet Kuittaus vakuutuskorvauksesta YL 11 VAKUUTUSKORVAUS Ylivakuutus ja rikastumiskielto Alivakuutus YL 12 SOTA JA YDINVAHINKO YL 13 MUUTOKSENHAKU VAKUUTUSYHTIÖN PÄÄTÖKSEEN YL 14 VAKUUTUSYHTIÖN TAKAUTUMISOIKEUS Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta kohtaan Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan YL 15 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa YL 16 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa Omistajan vaihdos YL 17 KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa Vakuutetun asema vahingon satuttua Etuoikeus saada maksu korvauksesta VAKUUTUSSOPIMUSLAIN KOHDAT, JOIHIN EDELLÄ YLEISISSÄ SOPIMUSEHDOISSA VIITATAAN... 19

3 K-TURVA VAKUUTUKSEN RAKENNE Vakuutus sisältää esine- (ES), keskeytys- (KE), vastuu- (VA) vähittäiskaupan kavallusturva- (VK) ja oikeusturvavakuutukset (OI) sekä Yleiset sopimusehdot (YL). Jos erikseen on sovittu ja siitä tehty merkintä vakuutuskirjaan, sisältyy vakuutukseen myös työkyvyttömyyskeskeytysvakuutus (TK). ES ESINEVAKUUTUS ES 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS Pohjola Vakuutus Oy (jäljempänä vakuutusyhtiö) sitoutuu näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti korvaamaan kohdassa ES 4 mainituista äkillisistä, ennalta arvaamattomista vahingoista vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suoranaisen esinevahingon sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. ES 2 VAKUUTUKSEN KOHDE 2.1 Vakuutuksen kohde Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan vakuutuskirjassa mainittuun liiketoimintaan kuuluva - vakuutuksenottajan irtain omaisuus sekä - vieras irtain omaisuus, jota vakuutuksenottaja käyttää liiketoiminnassa hyödykseen, jonka vakuutuksenottaja on sitoutunut vakuuttamaan tai jonka osalta vahingonvaara on vakuutuksenottajalla. - vakinaiseen liiketoimintaan kuulumattomat enintään euron arvoiset taideteokset, kokoelmat ja arvoesineet, joiden yhteisarvo on enintään euroa - vakuutuksenottajan palveluksessa olevan työntekijän henkilökohtainen omaisuus enintään euroon asti työntekijää kohti, eivät kuitenkaan rahat, luottokortit, shekit tai vastaavat maksuvälineet eivätkä arvopaperit. Vakuutuksen kohteena eivät ole - rakennukset ja kiinteistöt - moottorikäyttöiset ajoneuvot, perävaunut ja hinattavat laitteet lukuun ottamatta jäljempänä kohdassa ES mainittuja - ilma-alukset - rekisteröitävät alukset ja rekisteröitävät veneet - eläimet - muu omaisuus, joka kauppiassopimuksen perusteella ei kuulu vakuutettavaksi, ellei siitä ole erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan. Kuljetusten aikana vakuutuksen kohteena eivät ole edellä mainittujen lisäksi - jalometallit, jalometallikorut, helmet, jalokivet, tavaran kuljetuspakkaus tai vahingoittuneet tavarat 2.2 Laajennukset ja rajoitukset Rahat ja arvopaperit Rahat ja arvopaperit ovat vakuutuksen kohteena seuraavassa mainittuihin enimmäismääriin saakka vahinkoa kohden. Rahoiksi tai arvopapereiksi katsotaan myös käyttämättömät postimerkit, kupongit, vekselit, shekit, arvat ja muut vastaavat saamistodistukset. Enimmäiskorvaukset ovat - ryöstöstä liikkeen kolmen viimeisen aukiolopäivän käteiskassatuloja vastaava määrä, jos tähän ajanjaksoon sisältyy myös sunnuntai aukiolo, muussa tapauksessa kahden viimeisen aukiolopäivän käteiskassatuloja vastaava määrä - ryöstöstä oman henkilökunnan kuljetuksissa euroa, kun yksi henkilö kul- jettaa, ja euroa, kun kaksi henkilöä kuljettaa yhdessä - säilytettäessä omaisuutta standardin SFS 5300 tai vähintään Euro II:n mukaisesti luokitellussa kassakaapissa tai -holvissa liikkeen kolmen viimeisen aukiolopäivän käteiskassatuloja vastaava määrä - säilytettäessä omaisuutta muunlaisessa vähintään 400 kg painavassa kassakaapissa tai kassaholvissa euroa - säilytettäessä omaisuutta muussa, erillisessä, suojaavasti suljetussa säilytyspaikassa euroa Puutarhatraktorit, mopot, moottorikelkat ja -veneet, trukit, peräkärryt ja hinattavat laitteet Poiketen edellä kohdassa ES 2.1 olevista rajoituksista vakuutuksen kohteena ovat - vakuutuksenottajan vaihto-omaisuuteen kuuluvat moottorikäyttöiset koneet ja laitteet kuten puutarhatraktorit, mopot, moottorikelkat ja -veneet lukuun ottamatta kuitenkaan tilanteita, joissa niitä käytetään, siirretään tai kuljetetaan niiden omilla moottoreilla vakuutuspaikan ulkopuolella - vakuutuksenottajan käyttöomaisuuteen kuuluvat ja vakuutuspaikassa käytettävät trukit muiden esinevahinkojen kuin käytöstä aiheutuvien rikkoutumisten varalta - maatalous- ja rautakaupoissa vakuutuksenottajan myyntivarastossa olevat perävaunut ja hinattavat laitteet, jos ne ulkovarastossa ollessaan ovat ketjulla, vaijerilla tmv. lukittuina Rakennukseen kiinteästi asennetut rakenteet, kalusteet ja koneet Poiketen kohdassa ES 2.1 olevista rajoituksista vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjassa mainitussa paikassa sijaitsevaan rakennukseen kiinteästi asennetut, vakuutuksenottajan hallinnassa olevat ja vakuutuksenottajan vakuutuskirjassa mainittua liiketoimintaa yksinomaan palvelevat - rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet - koneet ja laitteet sekä niihin liittyvät rakenteet, johdot ja putkistot. Edellä tässä kohdassa mainittu omaisuus on vakuutuksen kohteena yhteensä euron määrään saakka sekä ainoastaan niiltä osin, kun se ei ole vakuutettu toisella vakuutuksella saman vahingon varalta. 2.3 Vakuutuksen toissijaisuus Kun edellä olevien, vakuutuksen kohdetta koskevien määräysten perusteella vakuutuksen kohteena voi olla muun kuin vakuutuksenottajan omaisuutta, on tällainen vieras omaisuus vakuutuksen kohteena vain, ellei omaisuutta ole vakuutettu toisella vakuutuksella saman vahingon varalta. ES 3 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLOALUE 3.1 Vakuutuspaikka Vakuutus on voimassa omaisuuden ollessa vakuutuskirjassa mainitussa paikassa (vakuutuspaikka). 3.2 Muut paikat Vakuutus on seuraavassa mainituissa tilanteissa voimassa myös vakuutuksen kohteen ollessa muualla kuin vakuutuspaikassa Rahat ja arvopaperit Vakuutus on voimassa ryöstön varalta kuljetettaessa rahoja tai arvopapereita muualla Suomessa. Ryöstö on kysymyksessä silloin, kun anastamisen suorittamiseksi on käytetty tai uhattu välittömästi käyttää henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa (ks. Rikoslaki 31. luku, 1 ja 2 ). Rahat ja arvopaperit ovat vakuutettuna myös pankin, vartiointi- tai rahankuljetusliikkeen säiliössä murron varalta. Korvauksen edellytyksenä on, että rahat eivät ole pankin vastuulla. Korvauksen enimmäismäärät on mainittu kohdassa ES Vakuutusturvaan sisältyy korvattavan palo- tai rikosvahingon seurauksena syntynyt vahinko, joka aiheutuu luotto- ja pankkikorttimyyntidokumenttien menettämisestä. Korvausta maksetaan yhden vuorokauden ajalta, kuitenkin enintään euroa. Korvattavuuden edellytyksenä on sekä paperitositteiden että atktiedostojen menettäminen Mukana kuljetettavat laitteet ja työkalut Vakuutus on voimassa enintään euroon saakka vahinkoa kohden mukana kuljetettavien laitteiden ja työkalujen osalta myös muualla Suomessa. Edellytyksenä on, että laitteiden kuljettaminen liittyy vakuutuskirjassa mainitun liiketoiminnan harjoittamiseen Tilapäiset varastopaikat Vakuutus on voimassa erikoistavara-, maatalous- ja rautakaupan osalta vakuutuskirjassa mainitun liiketoiminnan edellyttämässä vaihto-omaisuuden tilapäisessä varastopaikassa Suomessa Vakuutuksen kohteen tilapäiset siirrot Vakuutus on voimassa enintään euroon saakka vahinkoa kohden, kun omaisuus on tilapäisesti siirrettynä tai siirrettävänä vakuutuspaikan ulkopuolella Suomessa asiakaskäyntien, esittelyiden, messujen, näyttelyiden tai muiden vastaavien tilanteiden yhteydessä. Edellytyksenä on, että omaisuuden siirtäminen liittyy vakuutuskirjassa mainittuun vakuutuksenottajan liiketoimintaan Maataloustuotteet Maatalouskaupan osalta vakuutus on voimassa viljaerien tuottajien varastopaikoissa niiden viljaerien osalta, jotka vakuutuksenottaja on ostanut maataloustuottajilta sellaisella sopimuksella, että vilja säilytetään vakuutuksenottajan lukuun tuottajan varastossa Korjaukset ja huollot Vakuutus on voimassa vakuutuksen kohteen ollessa korjauksen tai huollon takia siirrettynä tai siirrettävänä Euroopassa Työntekijän omaisuus Edellä kohdassa ES 2.1 mainittu työntekijän omaisuus on vakuutuksen kohteena työsuorituksen yhteydessä vakuutuspaikan ulkopuolella Suomessa. 3

4 3.3 Kuljetukset Vakuutuksen kohde ja voimassaoloalue Omaisuus, joka kohtien ES 2.1 ja mukaan on vakuutuksen kohteena vakuutuspaikassa, on vakuutuksen kohteena myös tavarankuljetuksissa. Vaihto-omaisuuden myynti- ja ostokuljetuksissa vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan myymä, Euroopassa olevalta vakuutuspaikalta tai alihankkijalta suoraan ostajalle Eurooppaan kuljetettavana oleva omaisuus sekä vakuutuksenottajan ostama, Euroopasta vakuutuspaikalle tai asiakkaalle Eurooppaan kuljetettavana oleva omaisuus. Päivittäistavara-, maatalous- ja rautaliikkeiden osalta kuljetusvakuutus on kuitenkin voimassa vain Suomessa. Vakuutus on voimassa myös kuljetukseen liittyvien tilapäisten välivarastointien aikana. Vakuutus on voimassa myös vakuutuspaikalta tilapäisesti muualle siirretyn tai siirrettävänä olevan omaisuuden Suomessa tapahtuvien kuljetusten aikana (ks. kohta 3.2.4). Vakuutus on voimassa vakuutuksen kohteena olevan omaisuuden huolto-, takuu- tai korjauskuljetusten sekä niihin liittyvien välittömien paluukuljetusten ja toimipisteiden välisten kuljetusten aikana Euroopassa (ks. kohta 3.2.6). Vakuutus on voimassa kuljetuksen aikana vain sen hyväksi, jolla on lain mukaan oikeus korvaukseen tai jolla kauppasopimukseen sovellettavien säännösten mukaan on vaaranvastuu tai vakuuttamisvelvollisuus tavarasta kuljetuksen aikana Vakuutuksen alkaminen Vakuutus alkaa kunkin kollin osalta aikaisintaan, kun sen lastaus varastointipaikasta kuljetukseen varattuun kuljetusvälineeseen alkaa edellyttäen, että lastaus tapahtuu - vakuutussopimuksessa tarkoitetulla paikkakunnalla sijaitsevalla varastoimispaikalla - varsinaiseen kuljetukseen varattuun kuljetusvälineeseen - varsinaisen kuljetuksen aloittamista varten. Jos kuljetuksen aloittaminen viivästyy vakuutuksenottajasta riippumattomasta syystä, vakuutus on voimassa myös tällaisen viivästymisen aikana Vakuutuksen jatkuminen Vakuutus jatkuu tavanomaisen kuljetuksen ajan, tavanomainen uudelleenlastaus ja välivarastointi purkauksineen ja lastauksineen mukaan luettuina Vakuutuksen päättyminen Vakuutus päättyy, - kun tavara on saapunut lähetyksen määräpaikalla sijaitsevalle varastoimispaikalle ja purettu varsinaiseen kuljetukseen käytetystä kuljetusvälineestä välittömästi lopulliseen varastoimispaikkaan tai - kun vakuutuksenottaja sitä ennen määräysvaltaansa käyttäen on ryhtynyt varastoimaan, lajittelemaan tai jakelemaan tavaraa, myynyt sen taikka määrännyt sen kuljetettavaksi muulle kuin vakuutussopimuksessa mainitulle määräpaikalle. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään - 60 päivän kuluttua siitä, kun tavara on purettu merialuksesta lopullisessa purkaussatamassa - 30 päivän kuluttua siitä, kun tavara on purettu ilma-aluksesta määräpaikan lentoasemalla - 8 päivän kuluttua siitä, kun tavara on purettu muusta kuljetusvälineestä tulli-, rautatie- tai muulla tavara-asemalla. ES 4 KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET 4.1 Korvattavat vahingot Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut äkillinen, ennalta arvaamaton tapahtuma. Lisäksi vakuutuksesta korvataan seuraavat vahingot: Kuljetus Vakuutuksen kohteena olevan omaisuuden kuljetusten osalta korvataan myös äkillinen ja ennalta arvaamaton katoaminen (ks. kohta 4.2.6) ja varkaus. Lisäksi vakuutus korvaa vakuutuksen voimassaoloalueella kuljetuksissa tapahtuneen yhteiseen haveriin liittyvän osallistumismaksun ja pelastuskustannukset, joista vakuutuksenottaja on vastuussa. Yhteisellä haverilla tarkoitetaan uhrausta, joka tahallisesti aiheutetaan alukselle tai lastille niiden pelastamiseksi yhteiseltä, uhkaavalta vaaralta. Se on myös vahinko, menetys tai kustannus, joka on suoranaista seurausta tässä tarkoituksessa tehdystä toimenpiteestä Sähkönjakelun keskeytys Lisäksi vakuutuksesta korvataan yleisessä sähkönjakeluverkossa sattuneesta sähkönjakelun keskeytyksestä aiheutunut pakasteiden pilaantuminen Vakuutuksesta korvataan pommiuhkatilanteesta johtuva vaihto-omaisuusvahinko. 4.2 Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot ja muut rajoitukset Kuluminen Vakuutuksesta ei korvata esineen kulumista, ruostumista, syöpymistä, pilaantumista, sienettymistä, lahoamista, aineen väsymistä tai vastaavaa vähitellen tapahtuvaa vahingoittumista eikä esineen tai sen osan toimintakyvyn lakkaamista Huoltokustannukset Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet säätö- tai kunnossapitotoimista, ennakkohuollosta, määräaikaishuollosta, toimintahäiriöiden poistamisesta eikä näiden yhteydessä vaihdettavista osista Valmistusviat ja työvirheet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työ-, laite- tai materiaalivirheestä, valmistusvirheestä, laskenta- tai piirustusvirheestä tai virheellisestä neuvosta korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä olevalle raaka-aineelle, puolivalmisteelle, valmisteelle tai asiakkaan omaisuudelle. Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet esineen tai sellaisen osan korjaamisesta, joka on tehty virheellisesti tai virheellisestä materiaalista, ei siinäkään tapauksessa, että syynä olisi ollut laskenta- tai piirustusvirhe, taikka virheellinen neuvo tai ohje. Virheen vuoksi muulle vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudelle aiheutunut vahinko korvataan Sopimukset Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa eikä kustannuksia, joista toimittaja tai joku muu on vastuussa sopimuksen, takuun, huoltosopimuksen tai vastaavan sitoumuksen perusteella. Vakuutuksen piiriin muutoin kuuluva vahinko korvataan kuitenkin siltä osin kuin vakuutuksenottaja osoittaa, ettei vastuullinen osapuoli kykene korvausvelvollisuuttaan täyttämään. Mikäli vakuutuksenottaja on itse esineen valmistaja tai myyjä, ei vahinkoa korvata, jos valmistaja tai myyjä olisi alalla vakiintuneen takuun perusteella siitä vastuussa. Vakuutuksesta ei korvata vakuutuksenottajan sellaisen liiketoiminnan harjoittamisessa syntyviä esinevahinkoja, lukuun ottamatta kuljetusvahinkoja, jossa muu tavarantoimittaja toimittaa tavaran tai siihen liittyvän palvelun suoraan asiakkaalle Varallisuusrikokset Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut petos, kavallus tai muu näihin rinnastettava rikos Katoaminen ja unohtaminen Vakuutuksesta ei korvata omaisuuden katoamista tai unohtamista eikä varkautta, jos - tapahtumaa ei voida määritellä tai - katoaminen todetaan vasta inventaarin yhteydessä. Varkausvahinkoa ei korvata myöskään, ellei vakuutuksenottaja ei ole ryhtynyt kohtuullisiin suojelutoimenpiteisiin omaisuuden arvon ja säilytysolosuhteet huomioon ottaen. Rahojen ja arvopapereiden osalta ks. myös kohdassa ES olevat määräykset. Katoaminen kuljetusten yhteydessä Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, kun vakuutettu omaisuus tai omaisuuserä on kuljetuksen yhteydessä vakuutuksen voimassaoloalueella äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti kadonnut, eikä se 60 päivän kuluessa sovitusta tai arvioidusta kuljetusmääräajan päättymisestä ole tullut perille, eikä omaisuuden olinpaikasta ole tietoa. Vastaavasti omaisuus katsotaan kadonneeksi, kun koko lastinkantaja (kontti, suurlava tai vastaava kuljetusyksikkö) tai kuljetusväline on kadonnut, eikä se 90 päivän kuluessa kuljetusmääräajan päättymisestä ole tullut perille tai siinä ollutta tavaraa ole löydetty edellä mainittujen määräaikojen kuluessa Räjäytystyöt Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut ammattimainen räjäytys- tai louhintatyö taikka julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtäminen. Vakuutuksen piiriin muutoin kuuluva vahinko korvataan kuitenkin siltä osin kuin vakuutuksenottaja osoittaa, ettei vastuullinen osapuoli kykene täyttämään korvausvelvollisuuttaan Ulkona oleva omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luonnonvoimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevalle irtaimelle omaisuudelle, ellei kyse ole laitteista, joita on tarkoitus käyttää tällaisessa tilassa. Avonaiseen kuljetusvälineeseen lastatulle tavaralle aiheutuneet vahingot korvataan ainoastaan silloin, kun vahinko on aiheutunut palosta, liikenne- tai merionnettomuudesta. Vakuutus korvaa kuitenkin aluksen kannella kuljetettavaan kiinteärakenteiseen umpikonttiin tai -kuljetusvälineeseen lastatulle tavaralle aiheutuneet äkilliset ja ennalta arvaamattomat vahingot Kulutusaineet ja -tarvikkeet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut koneissa tai laitteissa käytettäville kulutusaineille tai tarvikkeille, kuten polt- 4

5 to- ja voiteluaineille, muille nesteille, kauhoille, vaijereille ja kumirenkaille, paitsi jos kulutusaine- tai tarvike on vahingoittunut muun näiden ehtojen mukaan korvattavan vahingon yhteydessä Ohjelma- ja tietovirheet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut ohjelmoitavalle elektroniikkalaitteelle tai sen tietovälineelle, tiedostoille tai ohjelmille laitteiston tai ohjelman virheellisestä toiminnasta, operointivirheestä, magneettikenttien aiheuttamasta tietojen tuhoutumisesta tai tietojen häviämisestä Tuotannontekijän saannin keskeytys Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut sähkövirran, kaasun, nesteen, lämmön tai muun tuotannontekijän saannin keskeytyminen lukuun ottamatta yleisessä sähkönjakeluverkossa sattuneesta sähkönjakelun keskeytyksestä aiheutunutta pakasteiden pilaantumista Pohjavesi Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut pohjaveden korkeuden muuttuminen Arvonalennus Vakuutuksesta ei korvata arvon alentumista eikä vahinkoa, joka ei vaikuta omaisuuden käyttökelpoisuuteen Tulva Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut aallokko, jään liikkuminen, meren tai vesistön vedenpinnan noususta aiheutunut tulva Kuljetuksiin liittyvät vahingot Vakuutus ei korvaa vahinkoja, menetyksiä tai kustannuksia, joiden syynä on - tavaran oma ominaisuus - pakkanen, lämpö, valo, kosteus, ilman lämpötilan tai kosteuspitoisuuden vaihtelut - normaali painon tai tilavuuden hupeneminen tai normaali hankaantuminen, naarmuuntuminen tai kuluminen - se, ettei tavaraa ennen kuljetuksen alkamista ole tarkoituksenmukaisesti pakattu, suojattu, öljytty ja varustettu kestämään tavanmukaista rasitusta tavaran vahinkoalttius sekä kuljetus-, käsittely-, ja varastoimisolosuhteet huomioon ottaen - se, ettei kuljetusväline, lastin kiinnitys tai lastin kantaja ollut turvalliseen kuljetuksen kannalta sopiva tai asianmukaisessa kunnossa ja vakuutuksen-ottaja on ollut tai hänen olisi pitänyt olla siitä tietoinen tavaraa lastatessa tai ahdattaessa - se, että tavara on vakuutuksen käsittämän tapahtuman johdosta joutunut tilaan, josta se kuitenkin voidaan oletettavasti kohtuullisin kustannuksin pelastaa kuuden kuukauden kuluessa - tavaran takavarikointi, pidättäminen, pakkotilaus, menetetyksi julistaminen, (konfiskaatio), viipyminen karanteenissa tai muut siviili- tai sotilasviranomaisten toimet - lakko, työsulku, meteli, kansalaislevottomuudet, rosvoaminen, terrorismi tai sabotaasi. Vakuutus ei myöskään kata seuraavia välillisiä kustannuksia: - ajan menetystä, korko- tai suhdannetappiota, tai tunnearvon menetystä, - myöhästymisestä johtuvaa tavaravahinkoa tai menetystä. Myöhästymisestä aiheutuneita vahinkoja ei korvata siinäkään tapauksessa, että myöhästymisen on aiheuttanut vakuutuksen kattama tapahtuma. Vakuutus kattaa kuitenkin kuljetusvahingon aiheuttamat välittömät keskeytysvahingot (ks. kohta KE 4.1). ES 5 SUOJELUOHJEET Vakuutuksenottajan on noudatettava vakuutuskirjassa mainittuja sekä jäljempänä olevia suojeluohjeita (ks. Yleiset sopimusehdot kohta 6.1). Vakuutuksenottajan vastuu suojeluohjeiden noudattamisesta koskee vain vakuutuksen kohteena olevaa omaisuutta tai omaisuutta, jonka kunnossapidosta, huollosta tai ylläpidosta vakuutuksenottaja vastaa. Tulitöitä koskevien suojeluohjeiden noudattamisesta vastuu on kuitenkin aina myös vakuutuksenottajalla. 5.1 Tehtäessä tulitöitä on noudatettava vakuutuskirjassa mainittuja suojeluohjeita. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta. 5.2 Säilytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden aukkojen on oltava suojaavasti suljetut murtautumisen ja varkauden varalta. Suojausten ja lukituksen on lisäksi täytettävä vakuutuskirjassa mainitut rakenteellista murtosuojausta koskevat vaatimukset, jotka ovat erillisenä julkaisuna vakuutuskirjan liitteenä. Ulkona tai avoimessa rakennuksessa saa säilyttää vain sellaista omaisuutta, joka on välttämätöntä ja tavanomaista näin säilyttää. Tällöinkin omaisuuden on oltava aidatulla tai vartioidulla alueella. 5.3 Kassakaapin tai holvin ovet on käytön jälkeen lukittava eikä niiden avainta saa säilyttää samassa huoneistossa. 5.4 Kassakoneet ja -lippaat on jätettävä suljettuihin säilytystiloihin lukitsemattomina ja avonaisina. 5.5 Vakuutettua omaisuutta ei saa antaa kuljetettavaksi henkilölle, joka ei selvästi ikänsä tai terveytensä puolesta sovellu tähän tehtävään. 5.6 Pakastimille ja muille kylmälaitteille on järjestettävä asianmukainen huolto. Maahantuojan, valmistajan tai muun asiantuntevan huoltohenkilöstön on tarkistettava laitteiden toiminta vähintään kaksi kertaa vuodessa tai laitteen valmistajan ohjeiden mukaisesti, ja laitteet on puhdistettava vähintään kerran vuodessa. Huoltotoimenpiteistä on pidettävä kirjaa. 5.7 Pakastevahingosta on ilmoitettava vakuutusyhtiölle 24 tunnin sisällä vahingon toteamisesta. 5.8 Vakuutettua omaisuutta ei saa säilyttää muun kuin vakuutuksenottajan palveluksessa olevan henkilön huostassa olevassa moottoriajoneuvossa eikä asumattomassa matkailu- tai muussa perävaunussa tai veneessä. Omaisuutta ei saa jättää ajoneuvoon, veneeseen tai perävaunuun yöajaksi lainkaan eikä päiväsaikaan niin, että se on ohikulkijoiden helposti nähtävissä, mikäli niitä säilytetään muualla tai ne on pysäköity muualle kuin erikseen lukittuun tai vartioituun autotalliin tai muuhun vastaavaan tilaan. Kun omaisuutta säilytetään hotellihuoneessa, sen on oltava erikseen lukitussa tilassa. 5.9 Alimmassa kellarikerroksessa säilytettävä tavara on sijoitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle lattian pinnasta. Kellarikerroksella tarkoitetaan kerrostilaa, jonka lattia kokonaan tai osittain sijaitsee vähintään yhden metrin maanpinnan alapuolella Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja sitä on suojattava jäätymiseltä. Johtoverkko on tyhjennettävä vedestä, kun rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman riittävää valvontaa tai lämmitystä Putkistoon liitetyn käyttölaitteen liitännän on oltava valmistajan tai maahantuojan sekä viranomaisten antamien määräysten ja ohjeiden mukainen Vakuutettua konetta on huollettava maahantuojan tai valmistajan edellyttämällä tai suosittamalla tavalla. Huoltotoimenpiteistä on pidettävä kirjaa Avaimia ja muita kulunvalvonnassa käytettäviä, sisäänpääsyn mahdollistavia välineitä on säilytettävä huolellisesti eikä niitä saa luovuttaa ulkopuolisille. Ulkopuolisiksi ei kuitenkaan katsota rakennuksen kunnossapidosta, huollosta, vartioinnista tai muusta vakuutettua liiketoimintaa palvelevasta toiminnasta vastaavaa toimintaa, jonka suoranaisessa palveluksessa olevien henkilöiden pääsy rakennukseen on välttämätöntä myös normaalin työajan ulkopuolella Varus- ja sovellusohjelmistot sekä tiedot on varmistettava vähintään kerran viikossa alkuperäisen lisäksi kahtena päivitettynä kopiona magneettinauhalle, -levylle tai vastaavalle tietovälineelle. Yhtä kopiota on säilytettävä atkvälineille tarkoitetussa palovarmassa varmuusarkistossa. Varmuusarkiston on sijaittava eri palo-osastossa kuin muut kopiot tai vähintään S60 DIS -luokan tietovälinekaapissa Luottokorttitiedostot tulee siirtää riittävän usein. ES 6 ARVIOIMIS- JA KORVAUSSÄÄNNÖT 6.1 Vakuutusmäärä ja vakuutusmaksun peruste Tämä vakuutus on täysarvovakuutus, jossa vakuutuksen kohde on vakuutettu ilman sovittua vakuutusmäärää. Vakuutusmaksu perustuu vakuutusyhtiölle ilmoitettuun liikevaihtoon. Korvaukset lasketaan jäljempänä olevien korvaussääntöjen mukaisesti jälleenhankinta- tai päivänarvon perusteella. 6.2 Korvauksen laajuus ja enimmäiskorvaukset kuljetuksissa Esinevahinko Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle omaisuudelle aiheutunut suoranainen esinevahinko. Kuljetusvahingoissa enimmäiskorvaukset ovat kohdasta 6.1 poiketen kuitenkin: Kuljetukset Suomessa Osto-, myynti- ja näyttelykuljetuksissa enimmäiskorvauksen määrä on euroa, ja muissa kuljetuksissa euroa yhtä kuljetusta ja matkaa kohden, kuitenkin enintään euroa vakuutuskaudelta. Kuljetukset muualla Euroopassa Enimmäiskorvaus on osto-, myynti- ja muissa kuljetuksissa enintään euroa yhtä kuljetusta ja matkaa kohden, kuitenkin enintään euroa vakuutuskaudelta Muut korvattavat kustannukset Rakennuksen vahingot murron ja ilkivallan yhteydessä Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mainitussa paikassa oleville rakennuksille aiheutuneet vahingot euron määrään saakka, jos rakennuksille on aiheutunut vahinkoa, kun huoneistoon tai muuhun tilaan, jossa on vakuu- 5

6 tuksen kohteena olevaa omaisuutta, on murtauduttu rakenteita tai lukkoja vahingoittaen tai tunkeuduttu muunlaista väkivaltaa käyttäen, ellei vahingoittunut omaisuus ole vakuutettu toisella vakuutuksella saman vahingon varalta. Uhkaavan vahingon torjuntakulut Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuutuksesta korvataan Yleisten sopimusehtojen kohdan 6.2 mukaisesti kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutuneet sattuneen tai välittömästi uhkaavan, vakuutuksesta korvattavan vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Maaperälle aiheutuneen vahingon kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteelle sattuneen korvattavan esinevahingon seurauksena vakuutuksenottajan omistaman tai hallitseman kiinteistön maaperän pilaantumisesta aiheutuneet tutkimuskustannukset, puhdistus- tai vaihtokustannukset ja jätteen kuljetus- ja käsittelykustannukset. Edellytyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet viranomaisen pakottavasta määräyksestä suoritetuista toimenpiteistä ja että viranomaisen määräys on annettu viimeistään vuoden kuluessa vahinkotapahtumasta. Tässä tarkoitettuja kustannuksia korvataan vahinkoa kohden enintään euroa. Hävittämis- raivaus ja tuhoamiskustannukset Vakuutuksesta korvataan myös välittömät vahingoittuneen omaisuuden hävittämis-, raivaus- ja tuhoamiskustannukset, jotka syntyvät korvattavan vahinkopaikan tai omaisuuden puhdistamisesta, purkamisesta, hävittämisestä, raivaamisesta ja tuhoamisesta sekä alueen jälkivartioinnista. Nämä kustannukset lisätään vakuutuksesta muutoin saatavaan korvaukseen eivätkä vähennä muuta korvausta. Näitä kustannuksia korvataan kuitenkin enintään euroa ja kuljetusvahingoissa enintään 20 % tavaran vakuutusarvosta. 6.3 Omavastuut Omavastuu Vakuutuksenottajalla on omavastuu jokaisessa vahingossa. Omavastuu on merkitty vakuutuskirjaan. Se on sidottu kuluttajahintaindeksiin (ks. kohta 6.8). Vakuutukseen liittyvissä muissa ehdoissa tai vakuutuskirjassa voi olla omavastuun laskemista koskevia sääntöjä, kuten palovakuutuksen korotettu omavastuu tulitöissä aiheutetuissa vahingoissa Omavastuu tulitöissä Jos vakuutuksesta korvattava, irtipäässeen tulen aiheuttama vahinko (palovahinko) on aiheutunut tulitöistä (ks. kohta ES 5.1), on vakuutuksenottajan omavastuu vakuutuskirjaan merkityn omavastuun kymmenkertainen määrä, kuitenkin enintään euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty omavastuu Omavastuu pakastevahingoissa Pakaste- ja kylmälaitevahingossa vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omaisuusvahingon omavastuu erikseen pakasteiden vahingon määrästä ja erikseen kylmälaitteen tai sen osan rikkoutumisesta aiheutuneen vahingon määrästä. Kun vahinko johtuu yli 10 vuotta vanhan kylmälaitteen tai sen osan rikkoutumisesta, kylmälaitteen omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään vakuutuskirjaan merkitty omaisuusvahingon omavastuu. Pakastevahingosta on ilmoitettava vakuutuksenantajalle 24 tunnin sisällä vahingon toteamisesta. Mikäli kylmälaitteella on voimassa oleva huoltosopimus ja laite on kytketty jatkuvasti päivystettyyn hälytysjärjestelmään, ei erillistä pakasteiden omavastuuta peritä. 6.4 Omaisuuden arvon ja esinevahingon määrän laskeminen Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä Jälleenhankinta-arvo on rahamäärä, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen samalle paikalle. Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä saadaan, kun omaisuudella välittömästi ennen vahinkoa olleesta arvosta vähennetään jäljelle jääneen omaisuuden arvo (jäännösarvo). Molemmat arvot lasketaan jälleenhankinta-arvon mukaan. Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään jälleenhankinta-arvon ja jäännösarvon erotus. Jos kuitenkin esineen arvo on vahinkohetkeen mennessä laskenut niin, että päivänarvo on ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta välittömästi ennen vahinkoa, vahingon määrä lasketaan päivänarvon mukaan (ks. kohta 6.4.2). Kukin vahingoittunut esine arvioidaan erikseen Päivänarvon mukainen vahingon määrä Päivänarvo on rahamäärä, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään, mitä omaisuus on arvossa menettänyt iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Huomioon otetaan myös omaisuuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Päivänarvon mukainen vahingon määrä saadaan, kun päivänarvosta vähennetään jäljelle jääneen omaisuuden arvo (jäännösarvo). Molemmat arvot lasketaan päivänarvon mukaan. Jos omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään päivänarvon ja jäännösarvon erotus Vahingon määrä koneen ja laitteen vahingoissa Koneiden ja laitteiden korjaus- tai jälleenhankintakustannuksista tehdään 10 % vuotuinen vähennys toisesta käyttövuodesta alkaen. Vähennystä ei kuitenkaan tehdä, jos vahingon on aiheuttanut irtipäässyt tuli, räjähdys, nestevuoto rakennuksen kiinteästä putkistosta tai käyttölaitteesta, luonnonilmiö, rikos tai anastus. Vähennykset lasketaan kertomalla poistoprosentti laitteen ensimmäistä käyttövuotta seuranneiden käyttövuosien lukumäärällä Arvonlisävero Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäveroa koskevat säännökset. Veron osuutta ei makseta silloin, kun se voidaan vähentää korvauksen saajan verotuksessa Omaisuuden arvo kuljetusten aikana Kauppatavaran vakuutusarvo on - tavaran kauppalaskun arvo sillä paikalla ja sinä ajankohtana, jolloin vakuutus alkaa, siihen lisättynä tavaran omistajan vastuulla olevat kuljetuskulut - sekä lisäksi, mikäli vakuutus on vahinkohetkellä voimassa vakuutuksenottajan hyväksi, 10 % edellä mainittujen kahden erän yhteismäärästä. Muun kuin kauppatavaran vakuutusarvo on - tavaran markkina-arvo sillä paikalla ja sinä ajankohtana, jolloin vakuutus alkaa, siihen lisättynä tavaran omistajan vastuulla olevat kuljetuskulut. Antiikkiarvo ei sisälly vakuutukseen. 6.5 Korvauksen määrä Korvauksen määrä Korvauksen määrä saadaan, kun vahingon määrästä vähennetään omavastuu. 6.6 Korvauksen suorittaminen Ensin suoritetaan päivänarvon mukainen korvaus. Jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus suoritetaan viimeistään, kun vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahingosta on korjattu tai omaisuuden tilalle on hankittu samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta Suomeen. Oikeus jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotukseen on vain vakuutuksenottajalla tai kolmannen henkilön hyväksi tehdyssä vakuutuksessa tällä henkilöllä. Oikeutta ei voi siirtää. 6.7 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Piirustusten ym. korvaaminen Piirustukset, asiakirjat samoin kuin mallit ja muotit korvataan ainoastaan, mikäli vahingoittuneen omaisuuden tilalle hankitaan vastaavat kahden vuoden kuluessa vahingosta Kylmässä säilytettävät tavarat Pakasteen tai muun kylmätavaran lämpenemisestä aiheutuva pilaantuminen, jonka syynä on kylmälaitteen rikkoutuminen, korvataan vain, jos laitteen rikkoutuminen on vakuutuksesta korvattava (ks. myös suojeluohje ES 5.6 ja 5.7) Tietojen ja ohjelmien korvaaminen Jos tiedot ja ohjelmat ovat vakuutuksen kohteena, niiden vahingoittuminen korvataan kuitenkin vain laitteiston tai tietovälineen korvattavan esinevahingon yhteydessä Rahakorvauksen vaihtoehdot Vakuutusyhtiöllä on oikeus rakennuttaa, hankkia tai korjauttaa hävinnyt tai vahingoittunut omaisuus sen sijaan, että maksaisi korvauksen rahana Kiinnitettävissä oleva omaisuus Sellaisesta omaisuudesta, johon voidaan vahvistaa kiinnitys, suoritetaan korvaus vakuutuksenottajalle vasta, kun hän on selvittänyt, että omaisuutta ei ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai että kiinnityksenhaltijat ovat suostuneet korvauksen suorittamiseen vakuutuksenottajalle (vrt. Yrityskiinnityslaki 13 ) Vakuutusyhtiön oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus Vakuutuksen kohteena oleva omaisuus jää vahingoittuneenakin omistajalleen. Vakuutusyhtiöllä on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä. Lunastus korvataan samalla perusteella (joko jälleenhankinta-arvon tai päivänarvon perusteella) kuin kyseisen esineen tai omaisuuserän vahinkokin Vakuutuksenottajan velvollisuus palauttaa takaisin saatu omaisuus Jos vakuutuksenottaja saa menetettyä omaisuutta takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, hänen tulee viipymättä luovuttaa se vakuutusyhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta. 6

7 6.8 Indeksiehdot Omavastuun indeksiehto Vakuutuskirjaan merkitty omavastuu on sidottu kuluttajahintaindeksiin seuraavia sääntöjä noudattaen. Perusindeksi on vuoden 2006 huhtikuun kuluttajahintaindeksi, ja sitä vastaava omavastuu 600 euroa. KE 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS Pohjola Vakuutus Oy (jäljempänä vakuutusyhtiö) sitoutuu näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti korvaamaan kohdassa KE 4 mainituista vahingoista vakuutuksen kohteelle aiheutuneen taloudellisen vahingon sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. KE 2 VAKUUTUKSEN KOHDE Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan harjoittaman, vakuutuskirjaan merkityn liiketoiminnan ns. myyntikatteen ja muuttuvien palkkojen menetys tai muu erikseen sovittu etuus. Myyntikatteella tarkoitetaan vakuutuskauden alusta laskettavaa liikevaihtoa vähennettynä muuttuvilla kuluilla (ks. Kirjanpitoasetuksen 1339/ luvun 1 kohdat 1-5). Vakuutusmaksun perusteena on liikevaihto. KE 3 VASTUUAIKA JA OMAVASTUU 3.1 Vastuuaika Vakuutuskirjaan merkitty vastuuaika on se yhtenäinen omavastuuajan päättymisestä alkava ajanjakso, jonka aikana syntynyt keskeytysvahinko korvataan vakuutuksesta. 3.2 Omavastuu Korvausta ei makseta vakuutuskirjassa mainitulta omavastuuajalta, joka lasketaan keskeytysvahingon alkamishetkestä. KE 4 KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET 4.1 Korvattavat vahingot Vakuutuksesta korvataan liiketoiminnan keskeytymisen aiheuttama taloudellinen vahinko, joka on suoranainen seuraus vakuutuskauden aikana - kohdassa ES 4 tarkoitetusta esinevakuutuksen kohteena olevaa omaisuutta kohdanneesta korvaukseen oikeuttavasta vahingosta, käsittäen myös kuljetusvahingot - vakuutuksenottajan liiketoiminnassaan hyödyksi käyttämää rakennusta tai huoneistoa kohdanneesta vahingosta, joka esinevakuutuksen kohteelle sattuessaan olisi kohdan ES 4 mukaan korvattava vahinko - vakuutuksenottajaan suorassa liikesuhteessa kaikkialla maailmassa olevan tavaran tai palvelusten toimittajan taikka asiakkaan liiketoiminnassaan hyödyksi käyttämää omaisuutta kohdanneesta vahingosta, joka esinevakuutuksen kohteelle sattuessaan olisi kohdan ES 4 mukaan korvattava vahinko (riippuvuus) Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkittyä vakuutuskauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden syyskuun kuluttajahintaindeksi. Indeksin tarkistusajankohta on vakuutuskauden alkamispäivä. Seuraavan vakuutuskauden omavastuu on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä omavastuusta kuin tarkistusindeksi on perusindeksistä. Omavastuu ei kuitenkaan muutu, ellei indeksin muutos ole vähintään 10 %. KE KESKEYTYSVAKUUTUS - viranomaisen antamasta velvoittavasta määräyksestä tartunta- tai eläintautien vastustamiseksi (epidemia) - viranomaisten antamasta määräyksestä pommiuhkatilanteessa. KE 5 KORVAUSSÄÄNNÖT 5.1 Vahingon määrä Vahingon määrä on ns. myyntikatteen (ks. kohta KE 2 Vakuutuksen kohde) menetys ja kattamatta jääneet palkkakustannukset vastuuaikana. 5.2 Keskeytysvahingon pienentämiseksi maksetut kulut Korvattavan vahingon määrään kuuluvat lisäksi vakuutuksenottajan keskeytysvahingon pienentämiseksi maksamat liiketaloudellisesti perustellut ylimääräiset kulut, joiden johdosta keskeytysvahinko on pienentynyt vähintään vastaavalla määrällä vastuuaikana. 5.3 Vahingon määrän laskemisen muut säännöt Alivakuutus Jos vakuutuksenottajan ilmoittama ja vakuutuskirjaan merkitty vakuutuskaudelta laskettava liikevaihto on yli 20 % todellista liikevaihtoa pienempi, on kyseessä alivakuutus, jolloin vahingon määrästä suoritetaan niin suuri osa kuin ilmoitettu liikevaihto on todellisesta liikevaihdosta Liiketoiminnan lakkaaminen Jos liiketoimintaa ei jatketa esinevahingon jälkeen, vahingon määrä on menetetty liikevoitto sekä maksetut, vakuutusmäärään sisältyvät kulut ja palkkakustannukset ajalta, joka olisi kulunut liiketoiminnan uudelleen käynnistämiseen, kuitenkin enintään vastuuajalta Liiketoiminnan laajentuminen Liikevaihdon vähenemistä laskettaessa ei oteta huomioon vähennystä, joka johtuu siitä, että osa vastuuajasta on käytetty liiketoiminnan kehittämiseen, laajentamiseen tai muuhun muutokseen Jos keskeytysvahingon syynä on vakuutuksenottajan hyödyksi käyttämää rakennusta tai huoneistoa, tavaran tai palvelusten toimittajan omaisuutta tai asiakkaan omaisuutta kohdannut esinevahinko (kohdassa KE 4.1 toinen ja kolmas luetelmaviiva), korvataan keskeytysvahinko enintään siltä ajalta kuin esinevahingon korjaamiseen kuluisi tehokkaita korjaustapoja käyttäen. Tämä arvioidaan niillä perusteilla, joita noudatettaisiin, jos esinevahinko kuuluisi tästä vakuutuksesta korvattavaksi. 6.9 Monivakuutus Jos sama omaisuus on vakuutettu usealla vakuutuksella saman vahingon varalta, on kyseessä monivakuutus, jolloin korvaus lasketaan Vakuutussopimuslain 59 mukaisesti Korvauksen määrä Korvauksen määrä on edellä olevien sääntöjen mukaisesti laskettu vahingon määrä vähennettynä - määrällä, joka vastuuaikana on säästynyt sen vuoksi, että myyntikatteeseen (ks. kohta KE 2 Vakuutuksen kohde) sisältyvää kulua ei esinevahingon seurauksena ole tarvinnut maksaa tai että se on pienentynyt, korvattu muusta vakuutuksesta tai muuten säästynyt - määrällä, jolla vakuutuksenottajan tai jonkun muun tämän puolesta toimineen liiketoiminnan myyntikate on vastuuaikana lisääntynyt vahingosta johtuen - esinevahingosta saatuun korvaukseen mahdollisesti sisältyvällä myyntikatteella Korvauksen määrän rajoitukset Riippuvuudesta (ks. kohta KE 4.1) johtuvista keskeytysvahingoista korvataan yhteensä enintään 20 % vakuutuskauden alusta laskettavista 12 kuukauden myyntikatteesta ja muuttuvista palkkakustannuksista. Jos keskeytysvahinko johtuu epidemiasta, lasketaan korvaus vastuuajan puitteissa vahinkoajalta, joksi katsotaan määräyksen voimassaoloajan lisäksi toiminnan käynnistämisen edellyttämä aika enintään kahdelta viikolta. Jos keskeytysvahinko johtuu pommiuhkasta, lasketaan korvaus vastuuajan puitteissa vahinkoajalta, joksi katsotaan viranomaismääräyksen voimassaoloaika, kuitenkin enintään 2 vuorokautta. Samaan vakuutuskauteen perustuvista keskeytysvahingoista yhteensä maksettavien korvausten yläraja on 50 %:lla korotetut vakuutuskauden alusta laskettavat 12 kuukauden myyntikate ja muuttuvat palkkakustannukset henkilösivukuluineen. KE 6 MUITA MÄÄRÄYKSIÄ Vahingon sattuessa vakuutuksenottajan on viipymättä ilmoitettava siitä vakuutusyhtiölle ja ryhdyttävä toimenpiteisiin keskeytysvahingon pienentämiseksi. Tällaisista toimenpiteistä vakuutuksenottajalle aiheutuneet kulut korvataan keskeytysvahinkoa koskevien periaatteiden mukaisesti. Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, mikäli liikekirjanpitoa ei ole hoidettu Kirjanpitolain ja -asetuksen edellyttämällä tavalla. 7

8 VA 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS Pohjola Vakuutus Oy (jäljempänä vakuutusyhtiö) sitoutuu näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti - korvaamaan kohdissa VA 3 ja VA 4 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset - huolehtimaan vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän selvityksestä - neuvottelemaan korvauksen vaatijan kanssa - hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn. Vakuutus koskee vakuutuksenottajan harjoittamaa ja vakuutuksesta sovittaessa vakuutusyhtiölle ilmoittamaa, vakuutuskirjaan merkittyä toimintaa (vakuutettu toiminta). Vakuutus sisältää toiminnan vastuuvakuutuksen (ks. kohta VA 3) ja tuotevastuuvakuutuksen (ks. kohta VA 4). Tuotevastuuvakuutus kattaa vastuun toiselle luovutetuista tuotteista aiheutuneista vahingoista silloin, kun vakuutuksenottaja on tuotteen myyjä, vuokralle antaja tai vakuutettuun toimintaan sisältyvässä pienimuotoisessa, varsinaisen liiketoiminnan ohessa, vakuutuspaikassa tapahtuvassa valmistuksessa valmistaja. Vakuutus ei kata maahantuojan vastuuta. VA 2 VAKUUTUKSEN VOIMASSA- OLOALUE Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa lukuun ottamatta USA:ta ja Kanadaa. VA 3 TOIMINNAN VASTUUVAKUUTUK- SESTA KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET 3.1 Korvattavat vahingot Vakuutuksesta korvataan vakuutetussa toiminnassa vakuutuksen voimassaoloalueella toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, - joka todetaan vakuutuskauden aikana ja - josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Vakuutuksesta korvataan myös Henkilörekisterilain (471/1987) 42 tai Henkilötietolain (523/99) 47 mukainen taloudellinen vahinko, jonka on aiheuttanut vakuutetussa toiminnassa vakuutuksen voimassaoloaikana todettu henkilötiedon lainvastainen käsittely. 3.2 Rajoitukset Itselle aiheutunut vahinko vakuutuksenottajalle itselleen Käytettävänä oleva omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli - vakuutuksenottajalla hallussa, lainassa tai muutoin vakuutuksenottajan hyödykseen käytettävänä. VA VASTUUVAKUUTUS Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana oli vakuutuksenottajan tai jonkun muun tämän lukuun - valmistettavana, asennettavana, korjattavana, taikka muulla tavoin käsiteltävänä - säilytettävänä - suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri tai - muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehdittavana. Maatalouskaupan ja Raudan osalta vakuutuksesta korvataan kuitenkin huollettavaksi, korjattavaksi tai säilytettäväksi otetulle vieraalle omaisuudelle aiheutetut vahingot euroon asti edellyttäen, että vakuutuksenottaja on korvausvastuussa vahingosta. Intersportin osalta turva on voimassa enintään euroon asti vahingossa ja Mustan Pörssin osalta enintään euroon asti Tuotevastuu Vakuutuksesta ei korvata toiselle luovutetusta tuotteesta aiheutunutta vahinkoa. Tuotevastuuvahingot korvataan kohdan VA 4 mukaisesti Myyty tai luovutettu tuote - luovutetulle tuotteelle, kun vahingon syynä on tuotteen oma ominaisuus taikka tuotteen tai siitä annetun tiedon tai ohjeen virheellisyys tai puutteellisuus tai - myydylle tuotteelle, jota ei ole vielä luovutettu Työsuoritus Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka johtuvat virheellisesti suoritetun työn tuloksen korjaamisesta tai työn uudelleen suorittamisesta, siinäkään tapauksessa, että työn suorittaa joku muu kuin vakuutuksenottaja Sopimusvastuu Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta Suunnitelma, neuvo tai ohje toiselle annettujen tutkimus- tai mittaustulosten, laskelmien, piirustusten, työselostusten tai työselvitysten taikka tuotetta koskevien neuvojen tai ohjeiden virheestä tai puutteellisuudesta Ympäristön pilaantuminen - veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta - savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta - melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä tai hajusta taikka muusta vastaavasta häiriöstä. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin. Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään neljäntoista vuorokauden kuluttua sen alkamisesta ja tehnyt kirjallisen korvausvaatimuksen vakuutuksenantajalle sadankahdeksankymmenen (180) vuorokauden kuluessa pilaantumisen, päästön tai muun häiriön alkamisesta. Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpiteistä ja niistä aiheutuvien kustannusten korvaamisesta ks. kohta Viranomaiskustannukset ympäristövahingoissa Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaamisesta annetun lain (737/94) 6 1 momentin 2 kohdan mukaisia viranomaisten suorittamien torjunta- ja ennalleenpalauttamistoimenpiteiden kustannuksia Kosteus ja tulviminen - kosteudesta tai - sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata tulvimisesta aiheutunutta vahinkoa, jonka syynä on vesitai viemäriputken suunnittelu-, mitoitus-, tai rakennusvirhe Pohjavesi Vakuutuksesta ei korvata pohjaveden korkeuden muuttumisesta aiheutunutta vahinkoa Kiinteistön omistaminen ja hallinta kiinteistön omistamisesta, hallinnasta tai kunnossapidosta. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jos - kiinteistö on merkitty vakuutuskirjaan tai - enin osa kiinteistöstä on vakuutuksenottajan omassa ja vakuutettuun toimintaan liittyvässä käytössä. Vakuutus sisältää K-kauppiaan vastuun kiinteistön tai sen osan haltijana Vesi- ja ilma-aluksen käytöstä aiheutunut vahinko - rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä, ellei käyttö liity vakuutuksenottajan itselleen suorittamaan työhön tai - ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenottaja on korvausvelvollinen ilma-aluksen haltijana, omistajana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantajana Louhinta- ja räjäytystyö Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta- tai räjäytystyöstä taikka siitä aiheutuvasta maan painumasta tai maan siirtymästä Varallisuusvahinko Vakuutuksesta ei korvata sellaista taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon. 8

9 Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Henkilörekisterilaissa tai Henkilötietolaissa tarkoitettu taloudellinen vahinko (ks. kohta 3.1) Työtapaturma ja potilasvahinko Vakuutuksesta ei korvata - vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan lakisääteisen tapaturmavakuutuksen perusteella eikä - vahinkoa, joka korvataan Potilasvahinkolain (585/86) perusteella Liikennevahinko Liikennevakuutuslain (279/59) tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa tapahtuvan kuormauksen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituksen kestäessä tähän toimintaan osalliseen toiseen moottoriajoneuvoon kohdistunut vahinko niiltä osin kuin ei ole kysymys sellaisesta ajoneuvon osasta, joka on ollut työnsuorittajan huolehdittavana (ks. kohta 3.2.3). Jos valtiossa, jossa vahinko tapahtuu, ei ole Suomen liikennevakuutusta vastaavaa lakia, ei vakuutuksesta korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä Asbestivahinko Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu asbestista Ydinvahinko Ydinvastuulaissa (484/72) tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta Tahallisesti tai törkeällä tuottamuksella aiheutettu vahinko Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä tuottamuksella aiheutettua vahinkoa (ks. Yleiset sopimusehdot YL, kohta 7). Vahinkoa voidaan pitää tahallisesti tai törkeällä tuottamuksella aiheutettuna mm. silloin, jos vahingon aiheuttanut teko, toimintatapa tai laiminlyönti on sisältänyt olosuhteet huomioiden huomattavan riskin vahingon syntymisestä. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin tahallisesti ja törkeällä tuottamuksella aiheutettu vahinko, jos vakuutuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työssä aiheuttamasta vahingosta ja vakuutuksenottaja osoittaa, ettei se eikä sen työnjohto tiennyt eikä heidän pitänytkään tietää työntekijän menettelystä Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta Sakko Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta Tiedossa ollut vahingonuhka Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai sen olisi pitänyt olla vakuutuksenottajan tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan Muu vastuuvakuutus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan vakuutuksenottajan muusta vastuuvakuutuksesta Tupakka tupakasta, tupakkatuotteista tai tupakansavusta. VA 4 TUOTEVASTUUVAKUUTUKSESTA KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET 4.1 Korvattavat vahingot Vakuutuksesta korvataan vakuutetussa toiminnassa vakuutuksen voimassaoloalueella toiselle luovutetusta tuotteesta aiheutunut henkilöja esinevahinko, - joka todetaan vakuutuskauden aikana ja - josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Edellytyksenä on lisäksi, että korvausvaatimus esitetään vakuutuksen voimassaoloalueella ja että se perustuu tuolla alueella voimassa olevaan vahingonkorvausoikeuteen. 4.2 Rajoitukset (lisäksi noudatetaan edellä olevia kohtia VA 3.2.1, ja ) Myyty tai luovutettu tuote - myydylle tai luovutetulle tuotteelle - muulle omaisuudelle kuin tuotteelle itselleen, kun vahinko voidaan poistaa korjaamalla tai vaihtamalla luovutettu tuote. Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka johtuvat tuotteen reklamaatiosta, palauttamisesta, korjaamisesta, vaihdosta tai markkinoilta poistamisesta Sopimusvastuu Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin, kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu siitä, että kemiallisella aineella tai lääkkeellä ei ole luvattua vaikutusta tai suoritus tai toimintakykyä. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai osaa siitä siltä osin, kuin joku muu on vakuutetun puolesta sitoutunut sen korvaamaan Lääkevahinko ja työtapaturma Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, - joka korvataan lääkevahinkovakuutuksen perusteella eikä - vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan lakisääteisen tapaturmavakuutuksen perusteella Tuoteturvallisuutta koskevien määräysten vastainen toiminta lakien, asetusten tai viranomaisten antamien tuoteturvallisuutta koskevien pakottavien määräysten tai ohjeiden vastaisesta toimenpiteestä, josta vakuutuksenottaja on tiennyt tai josta sen olisi pitänyt tietää. VA 5 SUOJELUOHJEET Vakuutuksenottajan on noudatettava jäljempänä mainittuja, vakuutuskirjaan merkittyjä tai muutoin kirjallisesti annettuja suojeluohjeita (ks. Yleiset sopimusehdot YL, kohta 6.1). VA 6 VAHINGON SELVITTÄMINEN 6.1 Vakuutusyhtiön velvollisuudet Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutuksenottajalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavastuun, ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea. Jos vakuutusyhtiö on päässyt vahingonkärsijän kanssa sopimukseen vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole tämän jälkeen velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempää kuin se edellä mainitun sopimuksen perusteella olisi korvannut. Vakuutusyhtiö ei myöskään ole velvollinen selvittämään asiaa enempää. 6.2 Vakuutuksenottajan velvollisuudet Vakuutuksenottaja on velvollinen - omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvittelyyn - esittämään vakuutusyhtiölle kaikki hallussaan olevat tiedot, asiakirjat sekä muun aineiston, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä - hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan saatavilla, sekä - varaamaan vakuutusyhtiölle mahdollisuuden myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen. VA 7 OIKEUDENKÄYNTI Mikäli vahingonkorvausvaatimus, joka perusteeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, joutuu oikeuden käsiteltäväksi, on vakuutuksenottajan saatuaan tiedon oikeudenkäynnistä välittömästi ilmoitettava siitä vakuutusyhtiölle. Mikäli vahingonkorvausvaatimus määrältään ja perusteeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, maksaa vakuutusyhtiö oikeudenkäynnistä aiheutuvat kustannukset edellyttäen, että - vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja - vakuutusyhtiö hyväksyy käytetyn oikeudenkäyntiasiamiehen. Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista. Vakuutusyhtiöllä on aina oikeus ottaa oikeudenkäynti hoidettavakseen. VA 8 KORVAUSSÄÄNNÖT 8.1 Vahingonkorvaus Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutuksenottaja on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti. Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan osuutta korvausvelvollisuudesta. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti. 8.2 Torjuntakulut Välittömästi uhkaavan vahingon vaaran torjuntakulut Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta (ks. Yleiset sopimusehdot YL, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle 9

10 aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta Lisäedellytykset torjuntakulujen korvaamiselle omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle aiheutetuissa ympäristövahingoissa Jos vakuutuksenottaja aiheuttaa ympäristövahingon omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle kuten maaperälle, on edellä kohdassa olevan lisäksi noudatettava seuraavaa. Omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja ei korvata. Torjuntakuluja korvataan vain ja ainoastaan tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta maalta muualle. Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpiteet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi. Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen ja syntyneiden ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä toimenpiteistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavien määräysten mukaiset toimenpiteet Toimenpiteet ympäristövahingoissa Ympäristövahingon (ks. kohta 3.2.9) uhatessa tai satuttua vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava vahingosta vakuutusyhtiölle sen seikan varmistamiseksi, mitkä vahingon torjuntatoimenpiteet kuuluvat vastuuvakuutuksen korvauspiiriin (ks. kohdat ja 8.2.2). 8.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta korvataan lisäksi vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erikseen sovittu. Oikeudenkäyntikulut korvataan kohdassa VA 7 kerrotulla tavalla. 8.4 Korvauksen enimmäismäärä Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan Yleisten sopimusehtojen YL kohdan 6.2 mukaisesti. Tuotevastuuvahingoissa (ks. kohta VA 4) yhden vakuutuskauden aikana todetuista vahingoista korvataan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä enintään kaksinkertaisena. Henkilörekisterilain tai Henkilötietolain mukaisessa taloudellisessa vahingossa korvauksen enimmäismäärä on yhdessä vahingossa euroa ja yhteensä yhden vakuutuskauden aikana todetuista henkilötiedon lainvastaisen käsittelyn aiheuttamista vahingoista enintään euroa. Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia vakuutusmääriä. 8.5 Sarjavahinko Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu. 8.6 Omavastuut Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen sekä torjunta-, selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikustannusten yhteismäärästä. 8.7 Erityisomavastuut Tuli-, vedeneristys-, maankaivu- ja maansiirtotyöstä sekä avaimen katoamisesta aiheutuvasta vahingosta vakuutuksenottajan omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään euroa ja enintään euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty omavastuun määrä. Vakuutuskirjassa tai erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia omavastuita. VK VÄHITTÄISKAUPAN KAVALLUSTURVA VK 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS Pohjola Vakuutus Oy (jäljempänä vakuutusyhtiö) sitoutuu näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti korvaamaan kohdassa VK 3 mainitut vahingot. VK 2 VAKUUTUKSEN VOIMASSA- OLOALUE Vakuutus on voimassa vakuutuksenottajan vakuutetun toiminnan osalta kaikkialla maailmassa, lukuun ottamatta USA:ta ja Kanadaa. VK 3 KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET 3.1 Varallisuusrikosvahinko Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka vakuutuksenottajalle aiheutuu tähän työsuhteessa olevan henkilön vakuutuskirjassa mainitussa toiminnassa tai siihen kuuluvassa työssä tekemästä vakuutuksenottajaan välittömästi kohdistuvasta omaisuusrikoksesta, kun vahinko tapahtuu vakuutuskauden aikana vakuutuksen voimassaoloalueella. Omaisuusrikoksena pidetään vakuutuksenottajan omaisuuteen tai varallisuuteen kohdistuvaa hyötymistarkoituksessa tehtyä rikosta. 3.2 Tietokonerikosvahinko Jos kohdassa 3.1 tarkoitettu omaisuusrikos tehdään vakuutuksenottajan atk-laitteita tai - tiedostoja hyväksikäyttäen, korvataan omaisuusrikoksesta vakuutuksenottajalle aiheutuva vahinko myös, jos vahinkoa aiheuttavat henkilöt, jotka palvelevat vakuutuksenottajan toimintaa. Tällaisia henkilöitä ovat esimerkiksi konsultit, huoltohenkilöt tai siivoushenkilökunta ja muut vastaavat henkilöt. 3.3 Luotto- ja pankkikorttien väärinkäytökset Vakuutus korvaa myös sen vahingon, joka aiheutuu vakuutuskauden aikana kadonneen tai varastetun luotto- taikka pankkikortin väärinkäytöksestä, kun väärinkäytökseen on syyllistynyt joku muu kuin vakuutuksen-ottajan työntekijä. Kadonneen tai varastetun kortin väärinkäytöstä syntyneitä vahinkoja korvataan enintään 24 tunnin ajalta kortin katoamisesta tai varastamisesta. 3.4 Rajoitukset Ajalliset rajoitukset Vakuutuksesta korvataan vain vakuutuskauden aikana syntyneet vahingot, jotka todetaan viimeistään 12 kuukauden kuluessa vakuutuskauden päättymisen jälkeen. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, joita ei ole todettu kolmessa vuodessa teon tai laiminlyönnin tapahtumisesta tai siitä, kun tekoon tai laiminlyöntiin syyllistynyt työntekijä on kuollut, siirtynyt eläkkeelle, eronnut tai erotettu Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot - siitä, että työntekijä hyötymistarkoituksessa luovuttaa vakuutuksenottajan luottamuksellisia tietoja tai ammattisalaisuuksia - rikoksesta, joka on tehty ennen vakuutuksen voimaantuloa - oikeudenkäyntiin ja vahingonselvityksiin liittyvistä tutkimus- ja selvityskustannuksista - omaisuusrikoksen aiheuttamista kurssitai korkotappioista - murtovahingoista - ryöstöstä, laittomasta uhkauksesta, kiristyksestä tai niiden yrityksestä - erehdyksestä tai muusta tahattomasta toimenpiteestä taikka tällaisesta laiminlyönnistä - vakuutuksenottajan, tämän omistajan, lakimääräisen edustajan tai toimielimen jäsenen toimesta - tai joka aiheutuu muulle kuin vakuutuksenottajalle. Vakuutus ei korvaa myöskään vahinkoa, joka korvataan jonkin muun vakuutuksen perusteella eikä vahinkoa silloin kun vahinkotapahtumaa ei voida määritellä. VK 4 ARVIOIMIS- JA KORVAUS- SÄÄNNÖT 4.1 Korvauksen enimmäismäärä Jokaisessa vahinkotapahtumassa korvataan enintään tuomioistuimen vahvistama määrä. Kavalletulle summalle tuomittua korkoa maksetaan enintään siitä päivästä lukien, kun vahinkoilmoitus on saapunut vakuutusyhtiöön. 10

11 4.2 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Vakuutus korvaa vakuutuksenottajan oikeudenkäyntikulut tämän vaatiessa vahingonkorvausta näiden ehtojen tarkoittamaa omaisuusrikosta koskevassa oikeudenkäynnissä. Korvauksen suuruutta laskettaessa voidaan syntyneen tappion määrästä vähentää vakuutetun henkilön ulosottokelpoinen saatava vakuutuksenottajalta, olkoonpa saatava langennut maksettavaksi tai ei. Vakuutuksenottaja on velvollinen vakuutusyhtiön vaatimuksesta teettämään rikoksesta poliisitutkinnan. Luotto- tai pankkikortin käytössä ja säilyttämisessä on noudatettava korttiehdon määräyksiä. Kortin katoamisesta tai varastamisesta on viipymättä ilmoitettava kortin myöntäneelle luottolaitokselle. 4.3 Vahingon määrä Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana korvauksista, koroista, oikeudenkäyntikuluista sekä välittömästi uhkaavan vahingon kohtuullisista torjuntakustannuksista. Välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulliset torjuntakustannukset korvataan kuitenkin, vaikka vakuutusmäärä ylittyisi, kun vakuutuksenottaja on kuluttajaan verrattava elinkeinoharjoittaja (VakSL 3, 543/1994). Yhden vakuutuskauden aikana todetut rikosten aiheuttamat vahingot lasketaan yhteen ja korvataan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkittyyn vakuutusmäärään asti. Saman rikoksen aiheuttamat vahingot katsotaan yhdeksi vahinkotapahtumaksi, vaikka rikokseen osallistuneita olisikin useita. Vakuutustapahtuman ajankohtana pidetään ensimmäisen vahingon syntymistä. Rahan, saatavien ja arvopapereiden menetykset korvataan sen arvon mukaan, joka niillä oli vahingon syntyessä. Tietovälineille tallennettujen tietojen ja ohjelmien korvausperusteena ovat vastaavien ohjelmien ja tietojen uudelleenmuodostamisesta syntyvät kustannukset, joita ovat - tarvittavat hankintakulut - materiaalikustannukset - työkustannukset - tietokoneajokustannukset. Jos menetettyjen tietojen tai ohjelmien uudelleenmuodostaminen ei ole tarpeellista tai jos sitä ei tehdä kahden vuoden kuluessa vahinkotapahtumasta, korvataan ainoastaan kustannukset, jotka aiheutuvat tuhoutuneiden tai vahingoittuneiden tietovälineiden uusimisesta. 4.4 Omavastuu Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään vahingon määrästä. VK 5 SUOJELUOHJEET 5.1 Inventointi Vakuutuksenottajan on vähintään kerran vuodessa tehtävä tavaravaraston ja koneiden inventointi sekä inventaarin tarkastus, samoin kuin järjestettävä asianmukainen tilintarkastus ja valvonta. 5.2 Tietojärjestelmät Vakuutuksenottajalla tulee olla - yritysjohdon hyväksymät kirjalliset tietoturvallisuusohjeet - ohjeet tietojärjestelmien, ohjelmien ja käytön dokumentoinnista - kirjalliset ohjeet toistuvien työtehtävien suorittamistavasta, sekä siitä, kuka vastaa näiden ohjeiden muuttamisesta, jakelusta ja säilyttämisestä - tietojärjestelmien käyttäjille ja päätteille määritellyt käyttöoikeudet. OI OIKEUSTURVA OI 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS Pohjola Vakuutus Oy (jäljempänä vakuutusyhtiö) sitoutuu näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti korvaamaan vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa OI 4 tarkoitetuissa vakuutustapahtumissa. Vakuutus koskee vakuutuskirjassa mainittua toimintaa. OI 2 VAKUUTETUT Vakuutettuina ovat - vakuutuskirjaan vakuutuksenottajaksi merkitty yritys - vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt - sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa - vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa - vakuutuksenottajayrityksen vastuunalainen yhtiömies silloin, kun hänet on haastettu oikeudenkäyntiin vastaajaksi yhteisvastuullisena vakuutuksenottajan kanssa. OI 3 TUOMIOISTUIMET JA VAKUUTUK- SEN VOIMASSAOLOALUE Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu EU- tai EFTA-maissa käsiteltäviksi käräjä- tai asunto-oikeudessa sekä näiden muutoksenhakuasteissa tai välimiesmenettelyssä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi vakuutuksen voimassaoloalueella voitu välittömästi saattaa edellä mainittujen tuomioistuinten käsiteltäväksi. Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asioissa, jotka voidaan käsitellä yksinomaan hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa, esimerkiksi lääninhallituksessa, hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa, työtuomioistuimessa, markkinatuomioistuimessa, kilpailuneuvostossa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. OI 4 KORVATTAVAT VAKUUTUS- TAPAHTUMAT 4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä Riita- ja hakemusasiassa - vakuutustapahtumalla tarkoitetaan riidan syntymistä. Riita on syntynyt, kun vaatimus on todisteellisesti kiistetty perusteeltaan tai määrältään Rikosasiassa - vakuutustapahtumalla tarkoitetaan vakuutetun esittämän rikokseen perustuvan yksityisoikeudellisen vaatimuksen kiistämistä perusteeltaan tai määrältään - vakuutustapahtumalla tarkoitetaan syytteen nostamista ja jatkamista vakuutettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen. 4.2 Vakuutuksesta korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman sattuessa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka vakuutus vakuutetun osalta on yhtäjaksoisesti ollut voimassa vastaavansisältöisenä yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä tai vakuutusyhdistyksessä. 4.3 Yksi vakuutustapahtuma Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin kun - kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella tai - vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen. OI 5 VAKUUTUSTAPAHTUMIIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, - jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa - joka liittyy muuhun kuin vakuutuskirjassa mainittuun toimintaan - joka liittyy vakuutetun yrityksen, yrityksen omistukseen oikeuttavien osakkeiden tai sen yhtiöosuuden luovutukseen - jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys - jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset 11

12 - joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kahta vuotta - jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomistajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta - jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistusvastuusta - joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset, mikäli asiassa hänen osaltaan on kysymys työnantajan korvausvastuusta - joka liittyy vakuutetun esittämään sellaiseen tekoon perustuvaan yksityisoikeudelliseen vaatimukseen, josta tämä on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella - josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta - joka liittyy konkurssiin - joka liittyy ulosottoon, ulosottolaissa tarkoitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon - jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä - jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta - jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä - joka liittyy patenttiin tai muuhun aineettomaan oikeuteen. OI 6 TOIMENPITEET VAKUUTUS- TAPAHTUMAN SATUTTUA 6.1 Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoitettava vakuutusyhtiölle etukäteen. Vakuutusyhtiö antaa tällöin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen. 6.2 Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asiamiestä, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta. 6.3 Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se evätä. 6.4 Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutusyhtiötä sitovasti. Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta. OI 7 KORVAUSSÄÄNNÖKSET 7.1 Vakuutusmäärä ja vakuutusmaksu Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa. Yhden vakuutuskauden aikana korvataan vakuutusmäärä enintään kaksinkertaisena. Vakuutusmaksu perustuu vakuutusyhtiölle ilmoitettuun liikevaihtoon. 7.2 Omavastuu Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. 7.3 Korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti: Korvauksen hakeminen oikeusturvavakuutuksesta Vakuutetun asiamiehen palkkiot ja kulut, mikäli oikeusturvaetu on myönnetty Riita- ja hakemusasiassa Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut, jos on kysymys asiasta, jota on käsitelty tai joka olisi voitu välittömästi saattaa käsiteltäväksi kohdassa 3 mainituissa tuomioistuimissa. Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt. Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuomioistuinmenettelyn sijasta käsitelty kuluttajavalituslautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaavassa elimessä Rikosasiassa Asianomistajana Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kun oikeudenkäynnissä on ollut kysymys rikoksesta johtuvasta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta Vastaajana Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajama syyte silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan Yhteinen intressi Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuksella vakuuttamattomien kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista. 7.4 Korvauksen määrä ja sen laskeminen sekä arvonlisävero Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero. 7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata Vakuutuksesta ei korvata - vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja - tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia - vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta, kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä - oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja - rikosilmoituksen tekemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja - kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä - kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet - kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin - maksuttomasta oikeudenkäynnistä annetun lain perusteella valtion varoista suoritettuja oikeudenkäyntikuluja eikä yleisestä oikeusaputoiminnasta annetun lain perusteella valtion toimesta ja kustannuksella tapahtuvaa oikeusavun antamista - välimiesten palkkioita ja kuluja. 7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäyntikuluista ja asianajokuluista oikeusasteittain. Lopullinen korvaus suoritetaan tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. 12

13 7.6.2 Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, vakuutusyhtiö suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, minkä vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta. Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle vakuutuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukorvauksesta vakuutusyhtiölle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden. LISÄTURVAVAKUUTUS TK TYÖKYVYTTÖMYYSKESKEYTYSVAKUUTUS TK 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS Pohjola Vakuutus Oy (jäljempänä vakuutusyhtiö) sitoutuu K-turvan keskeytysvakuutusehtojen (KE) ja näiden lisäehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti korvaamaan kohdassa TK 3 mainitut, yrittäjän tai työntekijän työkyvyttömyydestä aiheutuneet vahingot. TK 2 VASTUUAIKA JA OMAVASTUU 2.1 Vastuuaika Vakuutuskirjaan merkitty vastuuaika on se yhtenäinen omavastuuajan päättymisestä alkava ajanjakso, jonka aikana syntynyt keskeytysvahinko korvataan vakuutuksesta. Työkyvyttömyyskeskeytysvakuutuksen vastuuaika on 6 kuukautta. Jos saman vamman tai sairauden seurauksena on useita työkyvyttömyysjaksoja, on kyseessä yksi keskeytysvahinko, josta suoritetaan korvausta vain siltä osin, kun jaksot ovat 6 kuukauden kuluessa omavastuuajan päättymisestä. 2.2 Omavastuu Korvausta ei makseta 14 vuorokauden pituiselta omavastuuajalta, joka lasketaan keskeytysvahingon alkamishetkestä. TK 3 VAHINGOT 3.1 Korvattavat vahingot Vakuutuksesta korvataan liiketoiminnan keskeytyksen tai vähenemisen aiheuttama taloudellinen vahinko, joka on suoranainen seuraus - vakuutuksenottajan hyväksi työskentelevän omistajan tai johtajan asemassa olevan yrittäjän taikka - vakuutuksenottajan palveluksessa pysyvässä työsuhteessa olevan työntekijän vakuutuskaudella sattuneesta kuolemasta tai lääkärin toteamasta työkyvyttömyydestä. Kuoleman tai työkyvyttömyyden syynä on oltava vakuutuskaudella saatu vamma tai alkanut sairaus. 3.2 Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka syynä oleva työkyvyttömyys tai kuolema aiheutuu - sairaudesta, josta selviä sairausoireita on ilmennyt tai jonka lääketieteellisen kokemuksen mukaan muutoin on katsottava saaneen alkunsa ennen vakuutuksen voimaantuloa tai yrittäjän tai työntekijän työskentelyn alkamista yrityksessä, - sairaudesta, joka johtuu muusta, ennen vakuutuksen voimaantuloa tai yrittäjän tai työntekijän työskentelyn alkamista yrityksessä saadusta sairaudesta, vammasta tai altistumisesta, - raskauden tilasta, synnytyksestä tai raskauden keskeyttämisestä tai - yrittäjän tai työntekijäin itselleen tahallaan tai törkeällä omalla huolimattomuudella aiheuttamasta vammasta tai sairaudesta Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, jonka syynä olevan työkyvyttömyyden tai kuoleman aiheuttanut vamma on saatu tai sairaus alkanut yrittäjän tai työntekijän täytettyä 65 vuotta Korvaus voidaan evätä tai sitä voidaan vähentää, jos yrittäjän tai työntekijän työkyvyttömyys tai kuolema on aiheutunut alkoholin tai lääkkeen väärinkäytöstä tai huumeen käytöstä tai tämä on oleellisesti vaikuttanut vahingon syntyyn tai määrään. TK 4 VAHINGON MÄÄRÄ Vahingon määrän ja vakuutusmäärän laskemisessa noudatetaan K-turvan keskeytysvakuutusehtoja (KE). Vahingon määrää laskettaessa otetaan vähennyksenä huomioon kohdassa KE 5.3 mainittujen seikkojen lisäksi myös yrittäjälle, avoimen tai kommandiittiyhtiön vastuunalaiselle yhtiömiehelle taikka yritykselle lakisääteisistä järjestelmistä tulevat korvaukset ja päivärahat, joiden seurauksena vahingon määrä on pienentynyt. Vakuutuksesta maksettava enimmäiskorvausmäärä vakuutuskautta kohden on erikseen merkitty vakuutuskirjaan. TK 5 MUITA MÄÄRÄYKSIÄ Muilta osin noudatetaan K-turvan keskeytysvakuutusehtoja (KE) ja Yleisiä sopimusehtoja (YL). 13

14 YLEISET SOPIMUSEHDOT YL 1 ERÄÄT KESKEISET KÄSITTEET Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Pohjola Vakuutus Oy:n tai A-Vakuutus Oy:n (jäljempänä vakuutusyhtiön) kanssa vakuutussopimuksen. Vakuutusyhtiö tarkoittaa samaa kuin Vakuutussopimuslaissa ( /543) määritelty vakuutuksenantaja. Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa. Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten. Kuluttajaan rinnastettava elinkeinonharjoittaja on sellainen elinkeinonharjoittaja, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastettava kuluttajaan. Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Jatkuva vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta. Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä. Rajoitusehto on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muussa kirjallisessa sopimuksessa oleva ehto tai määräys, joka määrittelee korvauspiirin ulkopuolelle jääviä vahinkoja tai rajoittaa vakuutusturvaa. Rajoitusehdot on vakuutusehdoissa painettu kursiivilla. YL 2 TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUSSOPIMUKSEN TEKEMISTÄ 2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja vakuutusyhtiön omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa antanut vakuutuksenottajalle puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, vakuutusyhtiö oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien elinkeinonharjoittajien vakuutukset Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenot- tajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. 2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa. Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista vakuutusyhtiölle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien elinkeinonharjoittajien vakuutukset Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot. 2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa. Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi. Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien elinkeinonharjoittajien vakuutukset Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi. Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. YL 3 VAKUUTUSYHTIÖN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUS- SOPIMUKSEN VOIMASSAOLO 3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen Vakuutusyhtiön vastuu alkaa osapuolten sopimasta ajankohdasta. Jollei alkamisajankohdasta ole sovittu, vakuutusyhtiön vastuu alkaa silloin, kun vakuutusyhtiö tai vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen. Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen vakuutusyhtiölle ja jos on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vastaa vakuutusyhtiö myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vahingosta. Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt vakuutusyhtiön edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle. Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen klo Vakuutussopimuksen voimassaolo Vakuutussopimus on joko jatkuva tai määräaikainen. Jatkuva vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös ilman irtisanomista kohdassa 16.4 mainitusta syystä (omistajan vaihdos). Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun vakuutuskauden, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta tai jollei sopimus pääty vastaavasti kohdassa 16.4 mainitusta syystä (omistajan vaihdos). YL 4 VAKUUTUSMAKSU 4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään vakuutusyhtiön lähettämässä laskussa mainittuna eräpäivänä. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytys, eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. 14

15 Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksillaan lyhennetään Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien elinkeinonharjoittajien vakuutukset Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään vakuutusyhtiön lähettämässä laskussa mainittuna eräpäivänä. Vaikka laskun eräpäivä olisi aikaisemmin, vakuutusmaksu voidaan suorittaa kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö on lähettänyt vakuutuksenottajalle laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytys, eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksillaan lyhennetään. Vakuutusmaksu käytetään kuitenkin ensisijaisesti sen vakuutuksen hyväksi, jonka laskulla se on maksettu, ellei vakuutuksenottaja ole kirjallisesti erikseen toisin määrännyt. 4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen Irtisanomisoikeus viivästymisen johdosta Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen eräpäivään mennessä, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vapaaehtoinen vakuutus päättyväksi 14 vuorokauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, ei vakuutus kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Jos vakuutuksenottajana on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava elinkeinonharjoittaja ja maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 vuorokauden kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava kirjallisesti vakuutusyhtiölle tässä tarkoitetusta maksuvaikeudesta viimeistään irtisanomisaikana Viivästyskorko sekä perintä- ja oikeudenkäyntikulut Jos vakuutusmaksua ei suoriteta määräaikaan mennessä, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan. Vakuutusyhtiö on oikeutettu korvauksiin vakuutusmaksun perinnästä aiheutuvista kuluista perintälain mukaisesti. Jos vakuutusmaksu peritään oikeusteitse, on vakuutusyhtiö oikeutettu lisäksi lain mukaisiin oikeudenkäyntimaksuihin ja -kuluihin. Vakuutusyhtiö voi myös siirtää saatavansa perittäväksi kolmannelle osapuolelle. 4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen Jos vakuutuksenottaja suorittaa laiminlyödyn vakuutusmaksun kokonaisuudessaan sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, vakuutusyhtiön vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan. Jos vakuutusyhtiö ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, se ilmoittaa 14 vuorokauden kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta vakuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan. 4.4 Vakuutusmaksun palauttaminen Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, on vakuutusyhtiöllä oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos kohdassa 2.2 vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuutta koskevassa asiassa on menetelty vilpillisesti. Palautettava vakuutusmaksu lasketaan siten, että maksunpalautusta koskevan vakuutuskauden maksusta vähennetään voimassaoloa vastaavan ajanjakson osuus maksusta seuraavan kaavan mukaisesti: Vakuutuksenottajan on viimeistään muutosta seuraavan vakuutusmaksun suorittamisen yhteydessä ilmoitettava vakuutusyhtiölle, jos va- = palautettava maksu Vakuutusyhtiö vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta käsittelymaksuna 50 euroa tai vakuutuksesta peritään vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muussa vakuutusyhtiön ja vakuutuksenottajan välisessä sopimuksessa määritelty minimimaksu. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta erikseen, jos palautettava maksu on vähemmän kuin vakuutussopimuslaissa tai asetuksella säädetty summa. 4.5 Kuittaus palautetusta maksusta Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat. Mikäli palautettava määrä ei riitä kaikkien erääntyneiden saatavien suoritukseksi, käytetään se saatavien suoritukseksi kohdassa 4.1 mainituilla tavoilla yleisten kuittaussäännösten mukaisesti. YL 5 ( Vakuutus- _ voimassaolo päivinä x vakuutuskauden kauden maksu vakuutuskausi päivinä maksu TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSA- OLOAIKANA 5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Vakuutusyhtiö toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutussopimuksen tekemisen jälkeen vakuutuskirjan, muun vakuutuksen sisältöä koskevan sopimuksen, mikäli sellainen on tehty, ja vakuutusehdot, ellei niitä ole jo aiemmin annettu tai ellei asiasta toisin sovita. Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä. ( Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, vakuutusyhtiö oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle. Tietojen antamiseen vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen sovelletaan vakuutussopimuslain 9 :n 2 momentin säännöstä Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien elinkeinonharjoittajien vakuutukset Vakuutusyhtiö toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutussopimuksen tekemisen jälkeen vakuutuskirjan ja vakuutusehdot, ellei vakuutusehtoja ole annettu jo aiemmin. Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä. Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vahingon sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta. 5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa. Vakuutuksenottajan on viipymättä, viimeistään 14 vuorokauden kuluessa, ilmoitettava vakuutusyhtiölle, jos vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtunut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun vakuutussopimusta tehtäessä. Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi vakuutuskohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, korjaus-, muutos-, tai laajennustoimet, muuttuneet kuljetusolosuhteet tai muutokset vakuutetussa toiminnassa. Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on vakuutusyhtiöllä oikeus vähentää vakuutuksen perusteella maksettavaa korvausta tai evätä se kokonaan. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet. Mikäli vakuutuksenottaja laiminlyö velvollisuutensa ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesti vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus kohdan perusteella Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien elinkeinonharjoittajien vakuutukset 15

16 kuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtunut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun vakuutussopimusta tehtäessä. Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi vakuutuskohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, korjaus-, muutos-, tai laajennustoimet, muuttuneet kuljetusolosuhteet tai muutokset vakuutetussa toiminnassa. Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on vakuutusyhtiöllä oikeus alentaa korvausta tai evätä se kokonaan, mikäli vakuutuksenottaja on laiminlyönyt ilmoittamisvelvollisuutensa tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet. YL 6 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ 6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun tahallisuus ja huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet. Mikäli vakuutuksenottajana on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava elinkeinonharjoittaja, voidaan vastuuvakuutuksessa korvausta alentaa tai korvaus evätä vakuutetun huolimattomuuden takia vain, jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella taikka, milloin hänen alkoholin tai huumausaineen käyttönsä on vaikuttanut laiminlyöntiin. Vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vakuutetun menettelystä huolimatta korvauksena vastuuvakuutuksesta luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota vahinkoa kärsinyt ei ole saanut perityksi vakuutetulta. Korvausta ei kuitenkaan suoriteta, mikäli vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan. 6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus eli pelastamisvelvollisuus Vahingon sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin vakuutusyhtiön oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaiselle ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos vakuutusyhtiön etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa vakuutusyhtiön vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Vakuutusyhtiö korvaa vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun velvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen tai sen rajoittamiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet. Mikäli vakuutuksenottajana on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava elinkeinonharjoittaja, voidaan vastuuvakuutuksessa korvausta alentaa tai korvaus evätä vakuutetun huolimattomuuden takia vain, jos vakuutettu on laiminlyönyt velvollisuutensa tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella taikka, milloin hänen alkoholin tai huumausaineen käyttönsä on vaikuttanut laiminlyöntiin. Vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vakuutetun menettelystä huolimatta korvauksena vastuuvakuutuksesta luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota vahinkoa kärsinyt ei ole saanut perityksi vakuutetulta. Korvausta ei kuitenkaan suoriteta, mikäli vakuutettu on laiminlyönyt velvollisuutensa tahallaan. YL 7 VAHINGON AIHEUTTAMINEN Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vahingon. Jos vakuutettu on aiheuttanut vahingon törkeällä huolimattomuudella tai, jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vahinkoon, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta edellä mainituissa tapauksissa alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Jos vakuutettu on aiheuttanut vahingon törkeällä huolimattomuudella tai, jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vahinkoon, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi. YL 8 SAMASTAMINEN Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vahingon aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, - joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta, - joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai - joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan. Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta. YL 9 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vahingon tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuuden oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vahingon taikka laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen estämiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun samastettavaan henkilöön. YL 10 KORVAUSMENETTELY 10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Rikoksesta on viipymättä ilmoitettava poliisiviranomaiselle. Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vahinko sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava (esimerkiksi poliisitutkintapöytäkirja, rikosilmoitus, rasitustodistus ja selvitys kiinnityksenhaltijoista). Korvauksenhakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan. Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset. Jos korvauksen hakija on vahingon jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vahingon ja vakuutusyhtiön vastuun selvittämisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista Korvausoikeuden vanhentuminen Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää mahdollisuudestaan saada korvausta ja viimeistään 10 vuoden kuluttua vahingon sattumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vahingosta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen Vakuutusyhtiön velvollisuudet Vahingon sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa korvauksen hakijalle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen. Vakuutusyhtiö suorittaa vahingosta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai 16

17 ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan. Viivästyneelle korvaukselle vakuutusyhtiö maksaa viivästyskorkoa korkolain mukaan Kuittaus vakuutuskorvauksesta Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat. Mikäli maksettavasta korvauksesta ei voida kuitata kaikkia erääntyneitä saatavia, käytetään se saatavien suoritukseksi kohdassa 4.1 mainituilla tavoilla yleisten kuittaussäännösten mukaisesti. YL 11 VAKUUTUSKORVAUS 11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi. Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vahingon johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon Alivakuutus Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi. Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vahingon johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Alivakuutusta arvioitaessa vakuutusmäärää verrataan jälleenhankinta-arvokorvausta laskettaessa omaisuuden jälleenhankinta-arvoon ja päivänarvokorvausta laskettaessa omaisuuden päivänarvoon. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena. YL 12 SOTA JA YDINVAHINKO Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut - sodasta, kapinasta, vallankumouksesta, terrorismista tai muusta sen kaltaisesta syystä, - ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta tai ydinaseen räjähtämisestä. YL 13 MUUTOKSENHAKU VAKUUTUS- YHTIÖN PÄÄTÖKSEEN Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu, vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsinyt tai muu korvauksen hakija ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan Helsingin käräjäoikeudessa, Suomessa olevassa kotipaikkansa käräjäoikeudessa tai Suomessa sijaitsevan vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Vakuutusyhtiön päätös voidaan saattaa myös ratkaisusuosituksia antavan Kuluttajien vakuutustoimiston tai Vakuutuslautakunnan käsiteltäväksi. Kanne vakuutusyhtiön tekemän korvausta koskevan päätöksen johdosta on oikeuden menettämisen uhalla nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. YL 14 VAKUUTUSYHTIÖN TAKAUTUMISOIKEUS 14.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta kohtaan Jos elinkeino-, ammatti- tai ansiotoiminnan harjoittaja tai julkisyhteisö on korvausvelvollinen vahingosta, siirtyy vakuutuksenottajan oikeus vaatia korvausta vahingon aiheuttajalta vakuutusyhtiölle siihen määrään saakka, kun se on suorittanut korvausta vahingosta. Takautumisoikeus syntyy myös sitä kohtaan, joka tuottamuksestaan riippumatta on voimassa olevan oikeuden mukaan vastuussa vahingosta. Jos vahingon on aiheuttanut joku muu tai, jos korvaus on maksettu työnantajan vastuun perusteella, siirtyy oikeus vaatia korvausta vahingon aiheuttajalta vakuutusyhtiölle vain, jos vahinko on aiheutettu tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella taikka alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai näihin samastettua kohtaan määräytyy vakuutussopimuslain 75 4 momentin mukaisesti. YL 15 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN 15.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tai - vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos. Vakuutusyhtiö lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa A. Ilmoitusmenettely Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, vakuutusmaksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on - uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys, - ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus), - vakuutukseen vaikuttavan vakuutuskirjassa mainitun indeksin muutos, - vakuutuksen korvausmenon muutos. Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön. Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutuskirjan yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta lukien vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, vakuutusmaksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, vakuutusyhtiön on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. YL 16 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN 16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuutus kirjallisella ilmoituksella - yhtä kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä, - 30 vuorokauden kuluessa ehtojen muutosta tai maksunkorotusta koskevan tiedon saamisesta tai - vakuutuksen kohteena olevan omaisuuden vaihtaessa omistajaa niin, että vakuutuksenottajan vakuuttamistarve lakkaa. (Vakuutus voidaan tällöin päättää omistusoikeuden siirtymispäivästä.) Mikäli irtisanomista ei suoriteta kirjallisesti, irtisanominen on mitätön. Määräaikainen vakuutus päättyy ilman irtisanomista määräajan kuluttua. Vakuutuksenottajalla ei ole oikeutta irtisanoa vakuutusta päättymään aiemmin, ellei toisin sovita Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien elinkeinonharjoittajien vakuutukset Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutukseen myöhempää päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhempi kuin 30 vuorokautta. 17

18 16.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta, vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta tehtäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta tehtäessä, vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen, vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella aiheuttanut vahingon, vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vahingon jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kanssa, vahinko, joka on vakuutukseen sovellettavien ehtojen mukaan korvattava, sattuu, vakuutuksenottaja on laiminlyönyt ehtokohdassa 5.2 tarkoitetun ilmoituksen (vaaran lisääntymisestä ilmoittaminen) tai vakuutuksenottaja on asetettu konkurssiin. Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa. Mikäli vakuutusyhtiöllä on kohdissa määritelty irtisanomisoikeus yhden vakuutuksen osalta ja vakuutusyhtiö tätä oikeuttaan käyttää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuutukset. Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan mukaisesti Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien elinkeinonharjoittajien vakuutukset Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta, vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta tehtäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta tehtäessä, vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen, vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella aiheuttanut vahingon tai vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vahingon jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kanssa. Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan mukaisesti Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä Omistajan vaihdos Vakuutussopimus lakkaa, jos vakuutettu omaisuus siirtyy muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos vahinko sattuu 14 vuorokauden kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole ottanut omaisuudelle vakuutusta. YL 17 KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET 17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa Ellei toisin ole sovittu, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu Vakuutetun asema vahingon satuttua Vakuutusyhtiö vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi kohdassa 17.1 tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos vakuutettu ennen vahinkoa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä. Kullakin vakuutetulla on oikeus vahingon johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella vakuutusyhtiön kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta Etuoikeus saada maksu korvauksesta Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa luonnollisen tai juridisen henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa luonnollisen tai juridisen henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty. Vakuutussopimuslain kohdat, joihin edellä Yleisissä sopimusehdoissa viitataan 9 Vastuu puutteellisista tai virheellisistä tiedoista Jos vakuutuksenantaja tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Mitä 1 momentissa säädetään, on vastaavasti voimassa, jos vakuutuksesta sen voimassaoloaikana on annettu puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, joiden voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutuksenantaja tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta. 75 Vakuutuksenantajan takautumisoikeus Vakuutetun oikeus vaatia kolmannelta henkilöltä korvausmäärä, jonka vakuutuksenantaja on hänelle suorittanut, siirtyy vakuutuksenantajalle vain, jos kolmas henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta taikka on lain mukaan velvollinen suorittamaan korvausta huolimattomuudestaan riippumatta. Vakuutuksenantajan takautumisoikeuden rajoituksista eräissä vakuutuksissa säädetään tuotevastuulain 13 a :ssä. Henkilövakuutuksessa vakuutuksenantaja ei saa takautumisoikeuden nojalla vaatia kolmannelta henkilöltä muuta kuin sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varallisuuden menetykset. Mitä 1 momentissa säädetään, ei koske kuljetusvakuutusta. Autovakuutuksen vakuutusehdoissa voidaan takautumisoikeudesta määrätä siten kuin liikennevakuutuslain 20 :ssä säädetään. Vakuutuksenantaja saa vaatia 62 :ssä tarkoitetulle vakuutetulle suorittamansa vahinkovakuutuskorvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai 33 :ssä tarkoitetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt 4 luvussa säädetyn velvollisuuden. Vakuutuksenantaja saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos vakuutuksenantaja olisi 4 luvussa säädetyllä perusteella vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi 4 luvussa säädetyllä perusteella alennettu, vakuutuksenantaja saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta. 18

19 VAKUUTUSSOPIMUSLAIN KOHDAT, JOIHIN EDELLÄ YLEISISSÄ SOPIMUSEHDOISSA VIITATAAN 9 Vastuu puutteellisista tai virheellisistä tiedoista Jos vakuutuksenantaja tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Mitä 1 momentissa säädetään, on vastaavasti voimassa, jos vakuutuksesta sen voimassaoloaikana on annettu puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, joiden voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutuksenantaja tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta. 75 Vakuutuksenantajan takautumisoikeus Vakuutetun oikeus vaatia kolmannelta henkilöltä korvausmäärä, jonka vakuutuksenantaja on hänelle suorittanut, siirtyy vakuutuksenantajalle vain, jos kolmas henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta taikka on lain mukaan velvollinen suorittamaan korvausta huolimattomuudestaan riippumatta. Vakuutuksenantajan takautumisoikeuden rajoituksista eräissä vakuutuksissa säädetään tuotevastuulain 13 a :ssä. Henkilövakuutuksessa vakuutuksenantaja ei saa takautumisoikeuden nojalla vaatia kolmannelta henkilöltä muuta kuin sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varallisuuden menetykset. Mitä 1 momentissa säädetään, ei koske kuljetusvakuutusta. Autovakuutuksen vakuutusehdoissa voidaan takautumisoikeudesta määrätä siten kuin liikennevakuutuslain 20 :ssä säädetään. Vakuutuksenantaja saa vaatia 62 :ssä tarkoitetulle vakuutetulle suorittamansa vahinkovakuutuskorvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai 33 :ssä tarkoitetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt 4 luvussa säädetyn velvollisuuden. Vakuutuksenantaja saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos vakuutuksenantaja olisi 4 luvussa säädetyllä perusteella vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi 4 luvussa säädetyllä perusteella alennettu, vakuutuksenantaja saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta. Pohjola Vakuutus Oy, Lapinmäentie 1, Pohjola Kotipaikka: Helsinki, päätoimiala: vakuutustoiminta Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin, Y-tunnus

20