eurooppa takuu 2/2014 Sijoita eurooppalaisiin suuryrityksiin pääomasuojatusti. Myyntiaika 20.1. 19.2.2009 5 4 3 2 riskitaso: vähäriskinen 1
2 Mandatum Life Eurooppa Takuu 2/2014 - sijoituskori miksi eurooppa takuu 2/2014 Mandatum Life Eurooppa Takuu 2/2014 -sijoituskori tarjoaa sijoittajalle mahdollisuuden osallistua Euroopan osakemarkkinoiden hintakehitykseen Pääomasuojatusti. Eurooppa Takuu -kori sijoittaa hajautetusti ja laajasti euroalueen suurimpiin yrityksiin Dow Jones EURO STOXX 50 -indeksin kautta. Indeksissä on mukana 50 markkina-arvoltaan suurinta eurooppalaista yritystä hajautetusti eri sektoreilta. Eurooppa Takuu -korin tuotto muodostuu Dow Jones EURO STOXX 50 -indeksin hintakehityksestä. Kohdemarkkinaan kuuluu yrityksiä 12 euroalueen maasta: Suomi, Saksa, Ranska, Itävalta, Belgia, Kreikka, Irlanti, Italia, Luxembourg, Hollanti, Portugali ja Espanja. Sijoittamalla Eurooppa Takuu -koriin sijoittajalla on mahdollisuus osallistua euroalueen yritysten arvonnousuun keskipitkällä viiden vuoden sijoitusajalla. kenelle sijoituskori sopii Sijoitus sopii sijoittajalle, joka uskoo euroalueen selviävän viiden vuoden tähtäimellä osakemarkkinoihin voimakkaasti hinnoitellusta taantumasta ja haluaa tehdä sijoituksen pääomaa suojaavasti. Sijoituskori sopii sekä aloittelevalle että kokeneelle sijoittajalle, joka tavoittelee korkosijoituksia parempaa tuottoa. Sijoituskorissa on keskisuuri tuottoriski ja pieni pääomariski. Sijoituskorissa on jäljempänä kuvattu Arvonsuojayhtiön luottoriskiin perustuva pääoman suojaus, joka koskee 90 prosenttia sijoituskorin Lähtöarvosta. Sijoituskorin arvo määräytyy sijoituskorin tekemien sijoitusten perusteella. Sijoituskorin arvo noteerataan pankkipäivittäin säännöllisesti sen sisältämien sijoituskohteiden sen hetkisiin markkina-arvoihin. Muun muassa osake- ja korkomarkkinoiden sekä mahdollisesti Arvonsuojayhtiön luottoriskin hinnan muutokset heijastuvat korin arvoon, joka voi vaihdella lyhyellä aikavälillä voimakkaastikin. Sijoittajat saattavat menettää sijoituskoriin sijoittamiaan varoja osittain tai kokonaan, jos varoja lunastetaan tai siirretään muulloin kuin 18.2. 28.2.2014 välisenä aikana (Pääomasuoja-aika) tai jos Arvonsuojayhtiötä kohtaa luottovastuutapahtuma (eli maksukyvyttömyys, maksuviivästys taikka sen velkojen uudelleenjärjestely taikka esimerkiksi luottovastuutapahtumasta johtuva Arvonsuojayhtiön liikkeellelaskemien arvopapereiden arvon alentuminen). sijoitusstrategia Sijoittamalla Pääomasuojattuun Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiön Eurooppa Takuu 2/2014 -sijoituskoriin sijoittaja pääsee kattavasti osalliseksi euroalueen osakkeiden arvonkehitykseen. Eurooppa Takuu 2/2014 sijoittaa tuoton muodostamiseen tähtäävät varat Dow Jones EURO STOXX -indeksin arvonkehitykseen sidottuihin sijoitusvälineisiin. Sijoittajan alustava osallistumisaste indeksin hintakehitykseen on 100 % (Osallistumisaste). Sijoitusstrategia koostuu kahdesta pääosasta, pääomasuojaosasta ja tuotto-osasta. Pääomasuojaosassa pyritään suojaamaan 90 % sijoittajan myyntiaikana tekemästä sijoituksesta eli korin Lähtöarvosta. Tuotto-osassa muodostetaan optioväli Kohdemarkkinan arvonkehitykseen. Optiovälin avulla kori osallistuu Kohdemarkkinan arvon- Sijoituksen viitteellinen arvo Eräpäivänä Eurooppa Takuu 2/2014 Kohdemarkkinan suhteellinen arvo Eräpäivänä Kuva 1. Eurooppa Takuu 2/2014 -sijoituskorin Eräpäivän viitteellisen arvon riippuvuus Kohdemarkkinan arvonkehityksestä.
3 nousuun siten, että korin arvo voi nousta arvosta 90 % arvoon 160 % (Lähtöarvoon verrattuna) Kohdemarkkinan Päätöstason noustessa arvosta 100 % arvoon 170 % (Lähtötasoon verrattuna). Sijoituksen enimmäistuotto riippuu Lähtöhetkellä vahvistettavasta lopullisesta Osallistumisasteesta sääntöjen mukaisesti. Optiovälin Lähtötaso eli nollataso ja tähän suhteutettu Päätöstaso lasketaan säännöissä mainitulla tavalla. Kokonaisuutena Eurooppa Takuu 2/2014 -kori tarjoaa 100 %:n Osallistumisasteella mahdollisuuden kuvassa 1 esitetyn mukaiseen tuottoon. tuottoriski Sijoituskorin tuotto riippuu Kohdemarkkinan hintakehityksestä. Sijoituksen Eräpäivän arvon viitteellistä riippuvuutta kohdemarkkinan kehityksestä on esitetty kuvassa 1 ja korin tuotonlaskenta on esitetty tarkasti kaavoineen korin säännöissä. Tuotto-osan johdannaisvastapuoleksi hyväksytään sellainen finanssilaitos, jonka luottoluokitus on Lähtöhetkellä vähintään A- (S&P-luokitusjärjestelmä). Tuotto-osan osalta sijoittajat kantavat johdannaisvastapuoleen liittyvän vastapuoliriskin. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoittajalla on riski tuoton menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli johdannaisvastapuoli tulee maksukyvyttömäksi ennen sijoituksen lunastusta. sijoituskorin osuuden lähtöarvon suojaus eli pääomasuoja Sijoituskoriin myyntiaikana tehtyjen sijoitusten osalta annetaan 90 prosentille sijoituskorin osuuden Lähtöarvosta suojaus, jos sijoitukset nostetaan 18.2. 25.2.2014 välisenä aikana (Pääomasuoja-aika). Mikäli varat nostetaan Pääomasuoja-aikana, nostettavien varojen Lähtöarvo on suojattu Arvonsuojayhtiön luottoriskillä. Arvonsuojayhtiö voi olla joko Nordea Bank AB (publ), Danske Bank A/S tai Svenska Handelsbanken AB (publ) -yhtiö tai jokin näiden tytäryhtiö, jonka luottoluokitus Lähtöhetkellä on vähintään A- (S&P-luokitusjärjestelmä). Arvonsuojayhtiö itse ei anna suojausta eikä ole siitä vastuussa. Vakuutusyhtiö ei itse vastaa sijoituskorin arvon alentumisesta eikä anna takuuta sijoituskorin arvon säilymisestä. Luottoriskiin sidottu suojaus eli Pääomasuoja tarkoittaa, että vakuutuksenottaja kantaa riskin Arvonsuojayhtiön liikkeellelaskemien arvopapereiden tai muiden korkosijoitusten arvon alentumisesta, joka voi johtua muun muassa Arvonsuojayhtiön maksukyvyttömyydestä tai maksuvaikeuksista johtuvasta luottovastuutapahtumasta, esimerkiksi joukkolainan suoritusten merkittävästä maksuviivästyksestä taikka sen velkojen uudelleenjärjestelystä. Mikäli Arvonsuojayhtiön luottoriski ei toteudu, sijoituskorin osuuden arvo on Pääomasuoja-aikana vähintään 90 prosenttia Lähtöarvosta eli 90,0000 euroa. Mikäli Arvonsuojayhtiön luottoriski toteutuu ennen Pääomasuoja-ajan alkamista, sijoittajat voivat menettää sijoittamansa pääoman joko kokonaan tai osittain. Sijoituskorin pääomasuojaus on voimassa Pääomasuoja-aikana tehtäville lunastuksille. Jos sijoituskorin osuus lunastetaan yllämainitun ajanjakson ulkopuolella, osuuden arvolla ei ole suojausta ja sen hinta määräytyy sijoituskorin osuuden markkina-arvon mukaisesti, joka voi olla myös Lähtöarvoa alempi. Suojaus koskee vain sijoituskorin osuuden Lähtöarvoa, ei vakuutusta tai siihen mahdollisesti liitettyjä muita sijoituskohteita. Suojaus ei kata vakuutuksen kuluja, vaan ainoastaan sijoituskorin osuuksien Lähtöarvoa. Jos sijoitusaikana toteutetaan Arvonsuojayhtiötä koskeva järjestely tai toimenpide, kuten esimerkiksi sen liikkeeseen laskeman arvopaperin poistaminen arvopaperipörssistä, osakkeen jakaminen, rahastoanti, uusmerkintä, arvopapereihin oikeuttavan instrumentin liikkeeseenlasku, lopettaminen, julkinen ostotarjous, sulautuminen, jakautuminen, kansallistaminen, konkurssi tai muu tapahtuma tai jos sen liikkeellelaskemien arvopapereiden likviditeetti arvopaperipörssissä vähenee olennaisesti ja tällaisella järjestelyllä, toimenpiteellä tai tapahtumalla on Vakuutusyhtiön arvion mukaan olennainen vaikutus Arvonsuoja-
4 yhtiön liikkeellelaskemien arvopapereiden arvoon, Vakuutusyhtiö voi, ilman vakuutuksenottajien suostumusta, muuttaa suojausta siten, että Pääomasuoja-aikana nostettavat varat suojataan luottoriskillä, joka vastaa Arvonsuojayhtiön seuraajan luottoriskiä taikka luottoriskiltään vastaavan yhtiön luottoriskiä. Vakuutusyhtiöllä ei ole kuitenkaan velvollisuutta tehdä muutoksia suojaukseen. sijoituskohteen vakuutuskirjalainaus Vakuutuskirjalainauksen velkakirjan ja yleisten ehtojen mukainen vakuusarvoraja on tässä kohteessa 1,03 x (lainan määrä + kertyneet, mutta maksamattomat korot). sijoituskorin palkkiot ja kulut Sijoituskorin vuotuinen hallinnointipalkkio on 0,5 %. Sijoituskorin hallinnointipalkkio sekä sijoituksiin liittyvät kulut, kuten kaupankäyntikulut sekä mahdolliset verot ja muut julkisoikeudelliset maksut vähennetään päivittäin sijoituskorin arvosta osuuden arvoa laskettaessa, eikä niitä veloiteta erikseen. sijoitusriski Tämä esite ei ole täydellinen selvitys Mandatum Life Eurooppa Takuu 2/2014 -sijoituskorista taikka sitä koskevista ehdoista. Mikäli tämän esitteen ja sijoituskorin sääntöjen välillä on ristiriitaa, noudatetaan Mandatum Life Eurooppa Takuu 2/2014 -sijoituskorin sääntöjen tietoja. Vakuutuksenottajalla on riski vakuutukseen liitetyn sijoituskohteen arvon menettämisestä. Sijoituskohteita ja muuta sijoittamista koskevat tiedot on annettu vain tiedonantotarkoituksessa, eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaihtaa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehitykseen vaikuttavia toimenpiteitä. Vakuutuksenottajan tulee huolellisesti perehtyä Mandatum Life Eurooppa Takuu 2/2014 -sijoituskorin sääntöihin, vakuutuksen ja sijoituskohteiden ehtoihin, hinnastoihin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin ennen vakuutuksen ottamista, vakuutukseen tehtäviä muutoksia tai sijoituskohteiden valitsemista tai muuttamista. Sijoitussidonnaisten vakuutusten arvonkehitys perustuu vakuutuksenottajan valitsemien sijoituskohteiden, kuten sijoituskorien, arvonkehitykseen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuutuksenottajalla on riski vakuutussäästöjen menettämisestä. Sijoituskohteiden aikaisempi kehitys ei kuvaa niiden kehitystä tulevaisuudessa. Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia, valuuttakurssien muutokset saattavat vaikuttaa sijoituskohteen arvonkehitykseen. Vakuutuksenottaja päättää itsenäisesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitustavoitteidensa mukaisesti ja kantaa riskin vakuutussäästöjen arvon alenemisesta tai menettämisestä. Mandatum Henkivakuutusyhtiö tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden arvonkehityksestä, eikä vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden valinnasta. Mandatum Life voi vaihtaa vakuutukseen valittavissa olevia sijoituskohteita tai vakuutuksen sijoituskohdevalintoja hallinnoivia varainhoitajia vakuutuksen voimassaoloaikana. Mandatum Life ei vastaa verotukseen mahdollisesti tulevista muutoksista.
5 mandatum life eurooppa takuu 2/2014 Sijoituskorin salkunhoitaja Sijoituskorin pääoman suojaus Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö Sijoituskori sisältää joko Nordea Bank AB (publ), Danske Bank A/S tai Svenska Handelsbanken AB (publ) -yhtiön tai jonkin näiden tytäryhtiön (Arvonsuojayhtiö), jonka luottoluokitus Lähtöhetkellä on vähintään A- (S&P-luokitusjärjestelmä), luottoriskiin sidotun suojan (Pääomasuoja). Pääomasuoja on voimassa 90 prosenttisesti sijoituskorin osuuden lähtöarvolle 100,0000 (sata) euroa (Lähtöarvo) niille myyntiaikana tehdyille sijoituksille, jotka nostetaan Pääomasuoja-aikana, edellyttäen, että Arvonsuojayhtiöön kohdistuva luottoriski ei ole toteutunut. Myyntiaika 20.1. 19.2.2009 Kohdemarkkina Osallistumisaste* Dow Jones EURO STOXX 50 -indeksi (Indeksi) (Reuters: STOXX50E, Bloomberg: SX5E Index) 100 % Kohdemarkkinan arvonkehityksestä tuotonlaskennan ** mukaisesti. Sijoitustoiminnan aloitushetki Sijoitustoiminnan päätöshetki Sijoitusaika 23.2.2009 (Lähtöhetki) 14.2.2014 (Päätöshetki; Sijoituskorin varsinaisen Kohdemarkkinaan sijoittamisen päättymishetki) 23.2.2009 14.2.2014 (n 5v.) Pääomasuoja-aika 18.2. 25.2.2014 Sijoituskorin toiminta päättyy kokonaan Sijoituskorin osuuden arvon noteeraus Sijoituskorin vuotuinen hallinnointipalkkio 28.2.2014 (Päättymispäivä) Sijoituskorille lasketaan pankkipäivittäin viitteellinen arvo. Sijoituskorista tehtävien lunastusten arvo määräytyy toimeksiantokohtaisesti lunastushetken markkinatilanteen mukaisesti. Lunastushinta voi markkinatilanteesta riippuen poiketa merkittävästikin viitteellisestä arvosta. 0,5 % * Alustava Osallistumisaste on 100 %. Lopullinen Osallistumisaste on välillä 90 120 % ja se vahvistetaan Lähtöhetkellä. ** Tuotonlaskenta on esitetty tarkemmin kaavoineen säännöissä kohdassa Sijoituskorin sijoitusstrategia.
Vakuutuksen tai kapitalisaatiosopimuksen myöntää Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö Postiosoite pl 627, 00101 Helsinki Rekisteröity kotipaikka ja osoite Bulevardi 56, 00120 Helsinki Y-tunnus 0641130-2 www.mandatumlife.fi