hyödykekori i/08 Hyötyä hyödykkeistä hajauttaen ja suojatusti. Myyntiaika 3.12.2008 16.1.2009 5 4 3 2 riskitaso: vähäriskinen 1
2 Mandatum Life Hyödykekori I/08 - sijoituskori miksi hyödykekori i/08 Mandatum Life Hyödykekori I/08 tarjoaa sijoittajalle mahdollisuuden osallistua hyödykemarkkinoiden hintakehitykseen. Hyödykemarkkinoihin on hinnoiteltu voimakkaasti maailmantalouden hidastumisen vaikutuksia. Esimerkiksi öljyn asema niukkana luonnonvarana ei kuitenkaan ole muuttunut. Hyödykekorin tuotto muodostuu Dow Jones AIG -hyödykeindeksin hintakehityksestä. Kohdemarkkinaan kuuluu 19 eri maailmanlaajuisesti tärkeää hyödykettä. Sijoittamalla hyödykkeisiin sijoittajalla on mahdollisuus hajauttaa sijoitussalkkuansa perinteisten korko- ja osakesijoitusten ulkopuolelle. Sijoittajan on kuitenkin muistettava, että hyödykesijoitus ei tarjoa varsinaista suojaa suhdanteiden kehitykselle. Tämän vuoksi hyödykesijoitus on turvallista tehdä arvoa suojaavasti, kuten Mandatum Life Hyödykekorissa. kenelle sijoituskori sopii Sijoituskori sopii sekä aloittelevalle että kokeneelle sijoittajalle, joka tavoittelee korkosijoituksia parempaa tuottoa. Sijoituskorissa on keskisuuri tuottoriski ja pieni pääomariski. Sijoituskorissa on jäljempänä kuvattu Arvonsuojayhtiön luottoriskiin perustuva arvon suojaus, joka koskee 90 prosenttia Lähtöarvosta. Sijoituskorin arvo määräytyy sijoituskorin tekemien sijoitusten perusteella. Sijoituskorin arvo noteerataan pankkipäivittäin säännöllisesti sen sisältämien sijoituskohteiden sen hetkisiin markkina-arvoihin. Muun muassa hyödykemarkkinoiden, korkomarkkinoiden ja mahdollisesti Arvonsuojayhtiön luottoriskin hinnan muutokset heijastuvat korin arvoon, joka voi vaihdella lyhyellä aikavälillä voimakkaastikin. Sijoittajat saattavat menettää sijoituskoriin sijoittamiaan varoja osittain tai kokonaan, jos varoja lunastetaan tai siirretään muulloin kuin 6.1. 15.1.2014 välisenä aikana (Arvonsuoja-aika) tai jos Arvonsuojayhtiötä kohtaa luottovastuutapahtuma (eli maksukyvyttömyys, maksuviivästys taikka sen velkojen uudelleenjärjestely taikka esimerkiksi luottovastuutapahtumasta johtuva Arvonsuojayhtiön liikkeellelaskemien arvopapereiden arvon alentuminen). Sijoittaja voi menettää myös Arvonsuoja-aikana tapahtuvan lunastuksen kohdalla ja ilman luottovastuutapahtumaa sijoituskoriin sijoittamistaan varoista noin 10 prosenttia, mikä vastaa Lähtöarvosta sitä osuutta, jolla ei ole Arvonsuojaa. sijoitusstrategia Sijoittamalla arvosuojattuun Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiön Hyödykekori I/08 -sijoituskoriin sijoittaja pääsee kattavasti osalliseksi hyödykemarkkinoiden arvonkehitykseen. Hyödykekori I/08 sijoittaa tuoton muodostamiseen tähtäävät varat Dow Jones-AIG Commodity Index SM -hyödykeindeksin arvonkehitykseen sidottuihin sijoitusvälineisiin. Sijoittajan alustava osallistumisaste indeksin hintakehitykseen on 100 % (Osallistumisaste). Sijoitusstrategia koostuu kahdesta pääosasta, arvonsuojaosasta ja tuotto-osasta. Arvonsuojaosassa pyritään suojaamaan 90 % sijoittajan myyntiaikana tekemästä sijoituksesta eli korin Lähtöarvosta. Tuotto-osassa muodostetaan optioväli Kohdemarkkinan arvonkehitykseen. Optiovälin avulla kori osallistuu Kohdemarkkinan arvon Korin viitteellinen arvo Eräpäivänä Hyödykekori I/08 Kohdemarkkinan suhteellinen arvo Eräpäivänä Kuva 1. Hyödykekori I/08 -sijoituskorin Eräpäivän viitteellisen arvon riippuvuus Kohdemarkkinan arvonkehityksestä.
3 nousuun siten, että korin arvo voi nousta arvosta 90 % arvoon 160 % (Lähtöarvoon verrattuna) Kohdemarkkinan Päätöstason noustessa arvosta 100 % arvoon 170 % (Lähtötasoon verrattuna). Sijoituksen enimmäistuotto riippuu Lähtöhetkellä vahvistettavasta lopullisesta Osallistumisasteesta sääntöjen mukaisesti. Optiovälin Lähtötaso eli nollataso ja tähän suhteutettu Päätöstaso lasketaan säännöissä mainitulla tavalla. Kokonaisuutena Hyödykekori I/08 -kori tarjoaa 100 %:n Osallistumisasteella mahdollisuuden kuvassa 1 esitetyn mukaiseen tuottoon. tuottoriski Sijoituskorin tuotto riippuu Kohdemarkkinan hintakehityksestä. Sijoituksen Eräpäivän arvon viitteellistä riippuvuutta kohdemarkkinan kehityksestä on esitetty kuvassa 1 ja korin tuotonlaskenta on esitetty tarkasti kaavoineen korin säännöissä. Tuotto-osan johdannaisvastapuoleksi hyväksytään sellainen finanssilaitos, jonka luottoluokitus on Lähtöhetkellä vähintään A (S&P-luokitusjärjestelmä). Tuotto-osan osalta sijoittajat kantavat johdannaisvastapuoleen liittyvän vastapuoliriskin. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoittajalla on riski tuoton menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli johdannaisvastapuoli tulee maksukyvyttömäksi ennen sijoituksen lunastusta. sijoituskorin osuuden arvon suojaus Sijoituskoriin myyntiaikana tehtyjen sijoitusten osalta annetaan 90 prosentille sijoituskorin osuuden Lähtöarvosta suojaus, jos sijoitukset nostetaan 6.1. 15.1.2014 välisenä aikana (Arvonsuoja-aika). Mikäli varat nostetaan Arvonsuoja-aikana, nostettavien varojen Lähtöarvo on suojattu Arvonsuojayhtiön luottoriskillä. Arvonsuojayhtiö voi olla joko Nordea Bank AB (publ), Danske Bank A/S tai Svenska Handelsbanken AB (publ) -yhtiö tai jokin näiden tytäryhtiö, jonka luottoluokitus Lähtöhetkellä on vähintään A (S&P-luokitusjärjestelmä). Tämä tarkoittaa, että vakuutuksenottaja ottaa riskin Arvonsuojayhtiön maksukyvyttömyydestä sekä sen liikkeellelaskemien arvopapereiden arvon alentumisesta, joka voi johtua muun muassa Arvonsuojayhtiön joukkolainan merkittävästä maksuviivästyksestä taikka sen velkojen uudelleenjärjestelystä. Mikäli Arvonsuojayhtiön luottoriski ei toteudu, sijoituskorin osuuden arvo on Arvonsuoja-aikana vähintään 90 prosenttia Lähtöarvosta eli 90,0000 euroa. Mikäli luottoriski toteutuu, sijoittajat voivat menettää sijoittamansa pääoman joko kokonaan tai osittain. Sijoituskorin suojaus on voimassa Arvonsuoja-aikana tehtäville lunastuksille. Jos sijoituskorin osuus lunastetaan yllämainitun ajanjakson ulkopuolella, osuuden arvolla ei ole suojausta ja sen hinta määräytyy sijoituskorin osuuden markkina-arvon mukaisesti. Suojaus koskee vain sijoituskorin osuuden arvoa, ei vakuutusta tai siihen mahdollisesti liitettyjä muita sijoituskohteita. Suojaus ei kata vakuutuksen kuluja, vaan ainoastaan sijoituskorin osuuksien arvoa. Jos sijoitusaikana toteutetaan Arvonsuojayhtiötä koskeva järjestely tai toimenpide, kuten esimerkiksi sen liikkeeseen laskeman arvopaperin poistaminen arvopaperipörssistä, osakkeen splittaus, rahastoanti, uusmerkintä, arvopapereihin oikeuttavan instrumentin liikkeeseenlasku, lopettaminen, julkinen ostotarjous, sulautuminen, jakautuminen, kansallistaminen, konkurssi tai muu tapahtuma tai jos sen liikkeellelaskemien arvopapereiden likviditeetti arvopaperipörssissä vähenee olennaisesti ja tällaisella järjestelyllä, toimenpiteellä tai tapahtumalla on Vakuutusyhtiön arvion mukaan olennainen vaikutus Arvonsuojayhtiön liikkeellelaskemien arvopapereiden arvoon, Vakuutusyhtiö voi, ilman vakuutuksenottajien suostumusta, muuttaa suojausta siten, että Arvonsuoja-aikana nostettavat varat suojataan luottoriskillä, joka vastaa Arvonsuojayhtiön seuraajan luottoriskiä taikka luottoriskiltään vastaavan yhtiön luottoriskiä. Vakuutusyhtiöllä ei ole kuitenkaan velvollisuutta tehdä muutoksia suojaukseen.
4 sijoituskohteen vakuutuskirjalainaus Vakuutuskirjalainauksen velkakirjan ja yleisten ehtojen mukainen vakuusarvoraja on tässä kohteessa 1,05 x (lainan määrä + kertyneet, mutta maksamattomat korot). sijoituskorin palkkiot ja kulut Sijoituskorin vuotuinen hallinnointipalkkio on 0,5 %. Sijoituskorin hallinnointipalkkio sekä sijoituksiin liittyvät kulut, kuten kaupankäyntikulut sekä mahdolliset verot ja muut julkisoikeudelliset maksut vähennetään päivittäin sijoituskorin arvosta osuuden arvoa laskettaessa, eikä niitä veloiteta erikseen. sijoitusriski Tämä esite ei ole täydellinen selvitys Mandatum Life Hyödykekori I/08 -sijoituskorista taikka sitä koskevista ehdoista. Mikäli tämän esitteen ja sijoituskorin sääntöjen välillä on ristiriitaa, noudatetaan Mandatum Life Hyödykekori I/08 -sijoituskorin sääntöjen tietoja. Vakuutuksenottajalla on riski sijoitusvakuutukseen liitetyn sijoituskohteen arvon menettämisestä. Sijoituskohteita ja muuta sijoittamista koskevat tiedot on annettu vain tiedonantotarkoituksessa, eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaihtaa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehitykseen vaikuttavia toimenpiteitä. Vakuutuksenottajan tulee huolellisesti perehtyä Mandatum Life Hyödykekori I/08 -sijoituskorin sääntöihin, vakuutuksen ja sijoituskohteiden ehtoihin, hinnastoihin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin ennen vakuutuksen ottamista, vakuutukseen tehtäviä muutoksia tai sijoituskohteiden valitsemista tai muuttamista. Sijoitussidonnaisten vakuutusten arvonkehitys perustuu vakuutuksenottajan valitsemien sijoituskohteiden, kuten sijoitusrahastojen, arvonkehitykseen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuutuksenottajalla on riski vakuutussäästöjen menettämisestä. Sijoituskohteiden aikaisempi kehitys ei kuvaa niiden kehitystä tulevaisuudessa. Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia, valuuttakurssien muutokset saattavat vaikuttaa sijoituskohteen arvonkehitykseen. Vakuutuksenottaja päättää itsenäisesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitustavoitteidensa mukaisesti ja kantaa riskin vakuutussäästöjen arvon alenemisesta tai menettämisestä. Mandatum Henkivakuutusyhtiö tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden arvonkehityksestä, eikä vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden valinnasta. Mandatum Life voi vaihtaa vakuutukseen valittavissa olevia sijoituskohteita tai vakuutuksen sijoituskohdevalintoja hallinnoivia varainhoitajia vakuutuksen voimassaoloaikana. Mandatum Life ei vastaa verotukseen mahdollisesti tulevista muutoksista. Dow Jones, AIG and Dow Jones-AIG Commodity IndexSM are service marks of Dow Jones & Company, Inc. and American International Group, Inc. ( American International Group ), as the case may be, and have been licensed for use for certain purposes by Mandatum Life Insurance Company Ltd. Mandatum Life Insurance Company Ltd s Baskets based on the Dow Jones-AIG Commodity IndexSM, are not sponsored, endorsed, sold or promoted by Dow Jones, AIG Financial Products Corp. ( AIG-FP ), American International Group, or any of their respective subsidiaries or affiliates, and none of Dow Jones, AIG-FP, American International Group, or any of their respective subsidiaries or affiliates, makes any representation regarding the advisability of investing in such product(s).
5 mandatum life hyödykekori i/08 Sijoituskorin salkunhoitaja Sijoituskorin arvon suojaus Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö Sijoituskori sisältää joko Nordea Bank AB (publ), Danske Bank A/S tai Svenska Handelsbanken AB (publ) -yhtiön tai jonkin näiden tytäryhtiön (Arvonsuojayhtiö), jonka luottoluokitus Lähtöhetkellä on vähintään A- (S&P-luokitusjärjestelmä), luottoriskiin sidotun suojan (Arvonsuoja). Arvonsuoja on voimassa 90-prosenttisesti sijoituskorin osuuden lähtöarvolle 100,0000 (sata) euroa (jäljempänä Lähtöarvo) niille myyntiaikana tehdyille sijoituksille, jotka nostetaan Arvonsuoja-aikana, edellyttäen, että Arvonsuojayhtiöön kohdistuva luottoriski ei ole toteutunut. Myyntiaika 3.12.2008 16.1.2009*** Kohdemarkkina Osallistumisaste* Dow Jones-AIG Commodity Index SM -hyödykeindeksi (Indeksi) (Bloomberg: DJAIG Index) 100 % Kohdemarkkinan arvonkehityksestä tuotonlaskennan** mukaisesti. Sijoitustoiminnan aloitushetki Sijoitustoiminnan päätöshetki Sijoitusaika 8.1.2009 (Lähtöhetki) 30.12.2013 (Päätöshetki; sijoituskorin varsinaisen Kohdemarkkinaan sijoittamisen päättymishetki) 8.1.2009 30.12.2013 (n 5v.) Arvonsuoja-aika 6.1.2014 15.1.2014 Sijoituskorin toiminta päättyy kokonaan Sijoituskorin osuuden arvon noteeraus Sijoituskorin vuotuinen hallinnointipalkkio 31.1.2014 (Päättymispäivä) Sijoituskorille lasketaan pankkipäivittäin viitteellinen arvo. Sijoituskorista tehtävien lunastusten arvo määräytyy toimeksiantokohtaisesti lunastushetken markkinatilanteen mukaisesti. Lunastushinta voi markkinatilanteesta riippuen poiketa merkittävästikin viitteellisestä arvosta. 0,5 % * Alustava Osallistumisaste on 100 %. Lopullinen Osallistumisaste on välillä 90 120 % ja se vahvistetaan Lähtöhetkellä. ** Tuotonlaskenta on esitetty tarkemmin kaavoineen säännöissä kohdassa Sijoituskorin sijoitusstrategia. *** Vakuutusyhtiö on päättänyt pidentää myyntiaikaa 16.1.2009 asti.
Vakuutuksen tai kapitalisaatiosopimuksen myöntää Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö Postiosoite pl 627, 00101 Helsinki Rekisteröity kotipaikka ja osoite Bulevardi 56, 00120 Helsinki Y-tunnus 0641130-2 www.mandatumlife.fi