TIETOA UNITED BANKERS -KONSERNIN SIJOITUSPALVELUYRITYKSISTÄ JA TARJOTTAVISTA SIJOITUSPALVELUISTA SEKÄ ETÄMYYNNIN ENNAKKOTIEDOT 1. Yleistä Sijoituspalveluyritysten kuten arvopaperinvälitys- tai omaisuudenhoitopalveluntarjoajien on sijoituspalvelulain mukaan annettava asiakkaalleen ennen sijoituspalvelua koskevan sopimuksen tekemistä riittävät tiedot itsestään ja tarjoamista palveluistaan. Jäljempänä esitellään United Bankers -konserniin kuuluvat sijoituspalveluyritykset ja näiden tarjoamat sijoituspalvelut sekä annetaan kuluttajansuojalain ( KSL ) 6a luvun mukaiset rahoituspalvelujen etämyyntiä koskevat ennakkotiedot. United Bankers konsernin verkkosivuilla on saatavissa tietoa asiakasvarojen säilyttämisestä ja sijoittajansuojasta ( Tietoja asiakasvarojen säilyttämisestä ), kannustimista ( Tietoa kannustimista ) sekä yhteenveto toimintaperiaatteista eturistiriitojen hallinnassa ( Tietoa eturistiriitojen hallinnasta ). Etämyynnistä on kyse silloin, kun sopimus palvelusta tehdään etäviestintäjärjestelmää käyttäen esimerkiksi postitse, verkkopalvelussa tai puhelimitse siten, että asiakas ei henkilökohtaisesti tapaa sijoituspalveluyrityksen edustajaa. Voimassa olevan sopimuksen muuttaminen ei ole kuluttajansuojalain tarkoittamaa etämyyntiä, vaikka sopimusmuutos tehtäisiinkin asiakasta tapaamatta etäviestimen välityksellä. Etämyynnin ennakkotiedot, sopimusehdot ja asiakaspalvelu annetaan suomen kielellä. Etämyynnin ennakkotiedot sekä muut sijoituspalvelua ja rahoitusvälinettä koskevat tiedot annetaan Suomen lainsäädännön mukaisina. Etäsopimiseen ja -sopimukseen sovelletaan Suomen lakia. Asiakas voi asioida United Bankers konsernin yhtiöiden kanssa tarjottavasta palvelusta riippuen kirjallisesti kirjeitse tai sähköpostin, faksin tai United Bankers konserniyhtiöiden Internet-palvelujen välityksellä taikka puhelimitse tai tapaamalla United Bankers konsernin edustajia henkilökohtaisesti. Sopimusehdoissa on tarkemmin määritelty toimeksiantojen antamisessa ja ilmoituksen tai tiedon lähettämisessä ja vastaanottamisessa käytettävä tapa. 2. Tiedot United Bankers -konsernista 2.1. UB Securities Oy UB Securities Oy (y-tunnus 0772898-5) (jäljempänä UBS ) on arvopaperinvälitykseen erikoistunut sijoituspalveluyritys. UBS on United Bankers Oy:n täysin omistama tytäryhtiö. UBS:llä on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa ja se on rekisteröity Patentti- ja rekisterihallituksen ylläpitämään kaupparekisteriin. Puhelin: (09) 25 380 200 Faksi: (09) 25 380 259 2.2. UB Omaisuudenhoito Oy UB Omaisuudenhoito Oy (y-tunnus 1071069-8) (jäljempänä UBO ) on varainhoitopalvelujen tarjoamiseen erikoistunut sijoituspalveluyritys. UBO on United Bankers Oy:n täysin omistama tytäryhtiö. UBO:lla on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa ja se on rekisteröity Patenttija rekisterihallituksen ylläpitämään kaupparekisteriin. Puhelin: (09) 25 380 300 Faksi: (09) 25 380 310 2.3. UB Real Asset Management Oy UB Real Asset Management Oy (y-tunnus 2544123-2) (jäljempänä UBRAM ) on varainhoitopalvelujen ja erityisesti reaaliomaisuusluokkien varainhoidon tarjoamiseen erikoistunut sijoituspalveluyritys. UBRAM on United Bankers Oy:n määräysvaltayhteisö. UBRAM:illa on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa ja se on rekisteröity Patentti- ja rekisterihallituksen ylläpitämään kaupparekisteriin. 1
Puhelin: (09) 25 380 300 Faksi: (09) 25 380 310 2.4. UB Rahastoyhtiö Oy UB Rahastoyhtiö Oy (y-tunnus 2118101-5) (jäljempänä UBR ) on sijoitusrahastoja hallinnoiva rahastoyhtiö. UBR on United Bankers Oy:n täysin omistama tytäryhtiö. UBR:llä on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa ja se on rekisteröity Patentti- ja rekisterihallituksen ylläpitämään kaupparekisteriin. Puhelin: (09) 25 380 280 Faksi: (09) 25 380 289 2.5. Valvova viranomainen Finanssivalvonta on UBS:n, UBO:n, UBRAM:in ja UBR:n toimintaa valvova viranomainen. Snellmaninkatu 6 PL 159 00101 Helsinki Puhelin: 010 831 51 Faksi: 010 831 5328 Sähköposti: finanssivalvonta@finanssivalvonta.fi www.finanssivalvonta.fi 2.6. Sidonnaisasiamies UBS käyttää sijoituspalvelujen tarjoamisessa sidonnaisasiamiehenä Virtus Capital Oy:tä (y-tunnus 1932959-4). Virtus Capital Oy:n rekisteröintivaltio on Suomi ja yhtiön kotipaikka on Helsinki. Aleksanterinkatu 21 A, 5.krs, 00100 Helsinki 3. United Bankers konsernin tarjoamien palvelujen pääominaisuudet 3.1. Arvopaperinvälitys ja sijoitusneuvonta United Bankers konsernissa sekä UBS että UBO tarjoavat asiakkailleen arvopaperinvälityspalveluja (toimeksiantojen välittäminen ja -toteuttaminen) sekä kotimaisilla että ulkomaisilla arvopapereilla ja muilla rahoitusvälineillä. Toimeksiannolla tarkoitetaan asiakkaan UBS:lle tai UBO:lle antamaa, asiakasta sitovaa määräystä ostaa tai myydä sijoituskohteita tai suorittaa muita sijoituskohteisiin liittyviä toimia. Palvelua varten asiakas allekirjoittaa asiakassopimuksen. Asiakas voi antaa rahoitusvälineitä koskevia toimeksiantoja puhelimitse, kirjallisesti tai UBS:n verkkopalvelun välityksellä. Arvopaperinvälityspalveluita koskevat kulut ja palkkiot määräytyvät kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaisesti ellei toisin ole sovittu. Asiakkaan kanssa solmitaan osakkeita ja johdannaisia koskevien toimeksiantojen välityksestä ja toteutuksesta sijoituspalvelusopimus. Kuluttaja-asiakkaalla ei ole peruuttamisoikeutta sijoitustuotteissa, joiden arvo vaihtelee markkinoilla tapahtuvien muutosten mukaan. Näin ollen kuluttaja-asiakkaalla ei ole peruuttamisoikeutta, kun kyseessä on toimeksiantojen välittäminen ja toteuttaminen. Kuluttajaasiakkaalla on kuitenkin oikeus peruuttaa etämyynnissä tekemänsä asiakassopimus, jos kuluttajalla ei ole avoimia toimeksiantoja. Tarjotessaan arvopaperinvälityspalvelua sekä UBS että UBO voivat toimilupansa puitteissa myös antaa asiakkailleen sijoitusneuvontaa eli rahoitusvälineitä koskevia yksilöllisiä suosituksia. Yksilöllisen suosituksen antamisesta ei kuitenkaan ole kyse silloin, kun asiakkaalle annetaan yleistä esittelyä UBS:n tai UBO:n tarjoamista palveluista tai rahoitusvälineistä tai asiakkaalle referoidaan sijoitustutkimuksissa julkaistuja tietoja. Arvopaperien hankintaan liittyy aina taloudellinen riski. Tavoiteltu tuotto voi jäädä saamatta ja sijoitetun pääoman voi jopa menettää. Ennen sijoituspäätöksen tekemistä asiakkaan on syytä perehtyä sijoitusmarkkinoihin ja eri sijoitusvaihtoehtoihin. Asiakas vastaa itse omien sijoituspäätöstensä taloudellisista tuloksista. 2
UBS:n ja UBO:n toimeksiantojen toteuttamista ja hoitamista koskevat periaatteet ovat saatavilla United Bankers konsernin verkkosivuilla. 3.2. Varainhoito UBO on varainhoitopalveluihin erikoistunut sijoituspalveluyritys, joka tarjoaa yksityishenkilöille, yhteisöille ja institutionaalisille sijoittajille yksilöllistä omaisuudenhoitoa. Tällä tarkoitetaan rahoitusvälineiden hoitamista asiakkaan kanssa tehdyn kirjallisen omaisuudenhoitosopimuksen nojalla siten, että päätösvalta sijoittamisesta on annettu kokonaan tai osittain toimeksiannon saajalle eli omaisuudenhoitajalle. Omaisuudenhoitosopimuksessa määritetään muun muassa sopimuksen piirissä oleva omaisuus ja rahoitusvälineet sekä niitä koskevat toimenpiteet ja niihin kohdistuvat rajoitukset. Varainhoitopalveluita koskevat kulut ja palkkiot määräytyvät kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaisesti ellei toisin ole sovittu. Kuluttaja-asiakkaalla ei ole peruuttamisoikeutta, kun kyseessä on omaisuudenhoitosopimuksen perusteella toteutetut asiakkaan omaisuutta koskevat toimeksiannot. Kuluttaja-asiakkaalla on kuitenkin peruuttamisoikeus etämyynnissä tehtyyn omaisuudenhoitosopimukseen, jos asiakkaalla ei ole avoimia toimeksiantoja. 3.3. Säilytyspalvelu UBS tarjoaa asiakkailleen ja muille United Bankers konsernin yhtiöiden asiakkaille myös säilytyspalvelua kattaen asiakkaan rahavarojen säilytyksen UBS:n asiakasvaratilillä asiakkaan lukuun, säilytysyhteisöissä tai selvitysyhteisöissä olevien asiakkaan rahoitusvälineitä koskevien arvo-osuus-, johdannais- tai muiden tilien hallinnoinnin sekä asiakkaan varoista huolehtimisen säilytyssopimuksen ehtojen mukaisessa laajuudessa. Säilytyspalvelua koskevat kulut ja palkkiot määräytyvät kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaisesti ellei toisin ole sovittu. Lisätietoja asiakasvarojen säilyttämisestä on saatavilla United Bankers konsernin verkkosivuilla. 3.4. Sijoitusrahastot UBR on rahastoyhtiö, joka harjoittaa sijoitusrahastotoimintaa. UBR:n hallinnoimien sijoitusrahastojen pääominaisuudet on kerrottu kunkin sijoitusrahaston avaintietoesitteessä. Avaintietoesitteet ovat saatavilla United Bankers konsernin verkkosivuilla. 3.5. Joukkovelkakirjalainat ja strukturoidut tuotteet UBO ja UBS välittävät joukkovelkakirjalainoja, indeksilainoja ja strukturoituja tuotteita. Joukkovelkakirjalainoja ja strukturoituja tuotteita koskevat ehdot on kuvattu kutakin tuotetta koskevassa markkinointimateriaalissa ja muissa asiakirjoissa.merkinnän yhteydessä maksetaan sopimuksen mukainen merkintäpalkkio. Lisätietoa tuotteista on saatavilla United Bankers konsernin verkkosivuilla www. unitedbankers.fi. Kuluttaja-asiakkaalla ei ole peruuttamisoikeutta sijoitustuotteissa, joiden arvo vaihtelee markkinoilla tapahtuvien muutosten mukaan. Näin ollen kuluttaja-asiakkaalla ei ole peruuttamisoikeutta sen jälkeen kun merkintäsitoumuslomake on allekirjoitettu. 4. Peruuttamisoikeus etämyynnissä Kuluttajalla on etämyynnissä peruuttamisoikeus. Peruuttamisoikeutta ei kuitenkaan ole sijoitustuotteissa, joiden arvo vaihtelee markkinoilla tapahtuvien muutosten mukaan. Peruuttamisoikeutta ei myöskään ole, kun asiointi liittyy jo olemassa olevaan sopimukseen tai jos sopimus täytetään kuluttajan nimenomaisesta pyynnöstä ennen peruuttamisajan päättymistä. Asiakkaalla ei näin ollen ole oikeutta peruuttaa esimerkiksi arvopapereiden, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen tai johdannaisten osto- tai myyntitoimeksiantoa, sijoitusrahasto-osuuksien merkintä- tai lunastustoimeksiantoa tai sijoituslainan merkintätoimeksiantoa. Mahdollinen peruuttamisoikeus muiden kuin edellä mainittujen sopimusten osalta on voimassa 14 vuorokautta siitä, kun etäsopimus on syntynyt taikka kun kuluttaja on saanut tai voinut saada haltuunsa ennakkotiedot ja sopimusehdot pysyvällä tavalla. Sanotun ajan jälkeen sovelletaan kunkin palvelun sopimusehtoja sopimusten päättämisen osalta. Jos asiakas haluaa käyttää peruuttamisoikeuttaan, hänen tulee ilmoittaa siitä määräajassa UB:lle kirjallisesti. Ilmoituksessa on yksilöitävä peruutettava sopimus. Peruutettuaan sopimuksen asiakas on velvollinen palauttamaan UB:lle sopimuksen perusteella UB:lta saamansa maksut ja muu omaisuus viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksen tekemisestä, uhalla, että muutoin peruuttaminen raukeaa. UB:llä on oikeus periä peruutettavan sopimuksen tai hinnaston mukaisen palkkion siltä ajalta kun rahoituspalvelua koskeva sopimus on ollut voimassa. 5. Rahoituspalveluun liittyvät verot Asiakas voi joutua rahoituspalvelun hankkimisen johdosta maksamaan muitakin kuin palveluntarjoajan välityksellä suoritettavia veroja ja julkisia maksuja. Asiakkaan tulee kiinnittää huomiota siihen, että arvopapereiden omistukseen ja myyntiin liittyy veroseuraamuksia. 3
Tämän ohjeen sisältämät verotusta koskevat tiedot eivät ole veroneuvontaa ja asiakkaan tulee aina itse huolehtia riittävien verotusta koskevien tietojen hankkimisesta jo ennen sijoituspäätösten tekoa. UB ei myöskään vastaa verolaeissa, oikeuskäytännössä eikä verotuskäytännössä tapahtuvista muutoksista eikä näiden mahdollisten muutosten huomioon ottamisesta etämyynnissä annettavissa ennakkotiedoissa. Verotettavia pääomatuloja ovat muun muassa eräät korot, pörssiyhtiöiden osingot ja arvopapereiden luovutusvoitot. Pääomatuloihin sovelletaan pääomatulojen verokantaa, joka on tällä hetkellä 30 %. Yli 40 000 euron pääomatuloista vero on 32 %. Esimerkiksi kun kuluttaja myy arvopapereita tai lunastaa sijoitusrahasto-osuuksia, hän voi joutua maksamaan luovutusvoittoveroa. UB:n talletustuotteelle maksettu korko on korkotulon lähdeverosta annetun lain mukaisesti veronalaisia yksityishenkilöille ja kotimaisille kuolinpesille. Kotimaisten joukkovelkakirjalainojen korot ja muut tuotot ovat korkotulon lähdeveron alaisia ja UB perii niistä 30 % lähdeveron. Julkisen kaupankäynnin ulkopuolella toteutetuista arvopapereiden kaupoista ja muista vastikkeellisista saannoista on ostaja velvollinen maksamaan varainsiirtoveroa. Lisätietoa verotusta koskevista asioista löytyy muun muassa Verohallinnon internet-sivuilta osoitteesta: www.vero.fi. 6. Asiakasvalitusten käsittely, riitaisuuksien ratkaiseminen ja sovellettava laki Tuotteeseen, palveluun ja sitä koskevaan sopimukseen liittyvissä kysymyksissä tai palautteessa asiakkaan tulee aina ottaa yhteyttä ensisijaisesti tuotetta tai palvelua tarjoavaan United Bankers -konserniin kuuluvaan yhtiöön. Asiakkaan tulee myös viipymättä ilmoittaa UB:lle sen tarjoamaan tuotteeseen tai palveluun liittyvästä virheestä ja siihen mahdollisesti liittyvästä valituksesta tai vaatimuksesta. UB voi vastaanottaa yleisluontoista asiakaspalautetta suullisesti, mutta asiakasvalitukset pyydetään toimittamaan UB:lle kirjallisessa muodossa. Kunkin konserniyhtiön yhteystiedot on ilmoitettu yllä kohdassa 2. UB pyrkii vastaamaan asiakkaiden palautteisiin ja valituksiin viikon kuluessa niiden vastaanottamisesta. Jos vastaaminen edellyttää laajempaa selvitystä, asiakkaalle vahvistetaan viikon kuluessa, että palaute on vastaanotettu ja annetaan määräaika sille, milloin lopullinen vastaus pyritään antamaan. Elleivät osapuolet ole toisin sopineet, Asiakkaan ja UB:n väliseen rahoituspalvelua koskevaan sopimukseen liittyvä erimielisyys, jota ei saada ratkaistuksi osapuolten kesken neuvotteluteitse, ratkaistaan UB:n valinnan mukaan joko Helsingin käräjäoikeudessa tai sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan yleisessä alioikeudessa, jonka tuomiopiirissä Asiakkaalla on asuinpaikkansa. Kuluttajana pidettävällä Asiakkaalla on kuitenkin aina oikeus vaatia asian käsittelyä sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan yleisessä alioikeudessa, jonka tuomiopiirissä hänellä on asuinpaikka. Jollei asiakkaalla ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa. UB:n ja Asiakkaan välisiin sopimuksiin sovelletaan Suomen lakia. Niissä tilanteissa, joissa UB:n ja Asiakkaan väliseen sopimussuhteeseen sovelletaan kuluttajansuojalainsäädäntöä, Asiakkaalla on käytettävissään ainakin seuraavat tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot: a) Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (Fine) Asiakas voi kääntyä Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan puoleen saadakseen sieltä rahoitus- tai maksupalveluihin liittyvää tietoa sekä tarvittaessa saattaa rahoitus- tai maksupalveluun liittyvät erimielisyydet Arvopaperilautakunnan käsiteltäväksi. Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (Fine) Porkkalankatu 1, 00180 Helsinki Puhelin: (09) 6850 120, Faksi: (09) 6850 1220 sähköposti: info@fine.fi www.fine.fi b) Kuluttajariitalautakunta Kuluttajariitalautakunta on puolueeton ja riippumaton asiantuntijaelin, jonka jäsenet edustavat tasapuolisesti kuluttajia ja elinkeinonharjoittajia. Se antaa ratkaisusuosituksia kuluttaja- ja asuntokauppariitoihin. Valitus on tehtävä kirjallisesti, mieluiten lautakunnan lomakkeelle. Valituslomakkeen sekä ohjeita ja neuvoja saa kunnalliselta kuluttajaneuvojalta tai kuluttajariitalautakunnan www-sivuilta. Kuluttajariitalautakunta Hämeentie 3, PL 306, 00531 Helsinki Puhelin: 029 566 5200, Faksi: 029 566 5249 Sähköposti: kril@oikeus.fi www.kuluttajariita.fi 4