YLEISET SOPIMUSEHDOT KL (vers 1.8) (voimassa 18.02.2016 alkaen) 1. MÄÄRITELMÄT Luotonantaja Bigbank AS Suomen sivuliike. Luotonsaaja luotonantajan kanssa sopimuksen tehnyt henkilö. Takaaja henkilö, joka on tehnyt luotonantajan kanssa takaussopimuksen luotonsaajan sopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttämisen varmistamiseksi. Sopimus luotonantajan ja luotonsaajan välinen luottosopimus, johon sisältyy pääehdot sisältävä sopimusasiakirja, nämä yleiset sopimusehdot, lyhennyssuunnitelma, luotonantajan hinnasto ja mahdolliset muut liitteet. Luottosumma rahasumma, jonka luotonantaja on myöntänyt luotonsaajalle sopimuksen ehtojen mukaisesti. Korko luotonsaajan luotonantajalle luottosumman käytöstä maksama maksu sovitun lyhennyssuunnitelman ja pääehdoissa määritellyn kiinteän koron mukaisesti. Todellinen vuosikorko sopimuksen kokonaiskustannukset luotonsaajalle ilmaistuna käyttöön otetulle luottosummalle laskettuna vuosittaisena korkoprosenttina olettaen, että sopimus on voimassa sovitun ajan ja että osapuolet täyttävät sopimusvelvoitteensa sopimuksessa sovittujen ehtojen mukaisesti ja sovitun kauden ajan. Luotonsaajan maksama kokonaismäärä luottosumma, korko ja mahdolliset muut kulut jotka luotonsaaja on velvollinen maksamaan sopimuksen mukaan. 2. TAKAISINMAKSUEHDOT JA LUOTONSAAJAN OIKEUS MAKSAA LUOTTO TAKAISIN ENNENAIKAISESTI 2.1 Luotonsaaja sitoutuu maksamaan luottosumman takaisin ja maksamaan korkoa sekä mahdolliset luottoon liittyvät maksut sopimuksen liitteenä olevan lyhennyssuunnitelman mukaisesti. Maksut tulee suorittaa seuraavalle luotonantajan pankkitilille: IBAN: FI1250000120256440, SWIFT/BIC: OKOYFIHH, Pohjola Bank Plc. Maksumääräyksessä on oltava sopimuksen pääehdoissa määritelty viitenumero. Jos luotonsaaja on tehnyt suoraveloitussopimuksen tässä sopimuksessa mainittujen velvollisuuksien suorittamiseksi tai antanut pysyvän maksumääräyksen pankilleen, luotonsaaja on kuitenkin vastuussa kaikkien velvoitteiden asianmukaisesta täyttämisestä. 2.2 Luotonantaja voi lähettää luotonsaajalle tiedoksi laskuja kuukausieristä. Edellä mainitusta huolimatta luotonsaajan tulee maksaa kuukausierät lyhennyssuunnitelmaan merkittyyn eräpäivään mennessä. Luotonsaajalla on oikeus saada pyynnöstä maksuton kopio lyhennyssuunnitelmasta milloin tahansa sopimuksen voimassaoloaikana. Maksuton kopio lyhennyssuunnitelmasta annetaan luotonsaajalle sähköpostilla sopimuksessa merkittyyn sähköpostiosoitteeseen tai paperilla missä tahansa luotonantajan toimipisteessä. 2.3 Luotonsaajalla on oikeus täyttää sopimuksesta aiheutuvat velvoitteet ennenaikaisesti joko kokonaan tai osittain ilmaisemalla selvästi ja ymmärrettävästi tahtonsa toimia näin sekä käyttämällä tahdon ilmaisemiseen sopimuksen pääehdoissa määritettyjä tarvittavia tietoja. Jos luotonsaaja täyttää velvoitteet ennenaikaisesti, hänen ei tarvitse maksaa korkoa ja kuluja ajalta, jona luotto ei ollut hänen käytettävissään. Jos luotonantajalle ei ole toimitettu edellä mainittua tahdonilmaisua, luotonsaajan ennenaikaisesti suorittamat summat katsotaan ennakkomaksuksi, joiden perusteella sopimusvelvoitteet katsotaan suoritetuiksi niiden erääntyessä. 2.4 Jos luotonsaaja maksaa luoton takaisin ennenaikaisesti osittain, hän on velvollinen solmimaan lisäsopimuksen uudesta lyhennyssuunnitelmasta seitsemän (7) päivän kuluessa osittaisen takaisinmaksun suorittamisesta. Jos luotonsaaja ei täytä edellä mainittua velvoitetta, luotonantaja on velvoitettu laatimaan uuden lyhennyssuunnitelman yksipuolisesti sopimuksen pääehdoissa sovittujen sopimuksen erääntymisajan sekä jäljellä olevalle pääomalle laskettavan koron perusteella. Luotonantaja toimittaa yksipuolisesti laaditun lyhennyssuunnitelman luotonsaajalle sähköpostilla tai postitse ja luotonsaaja on tällöin velvoitettu noudattamaan sitä. 2.5 Jos luotonsaaja täyttää sopimusvelvoitteensa ennenaikaisesti, hän on velvollinen maksamaan luotonantajalle hyvityksen, joka on määrältään yksi prosentti (1 %) ennenaikaisesti suoritetusta luottosummasta, jos ennenaikaisen maksun ja sopimuksen päättymisen välinen aika on pidempi kuin yksi vuosi tai puoli prosenttia (0,5 %) ennenaikaisesti suoritetusta luottosummasta, jos kyseisen aika on enintään yksi vuosi. Luotonsaaja ei edellä mainitusta huolimatta ole velvoitettu maksamaan luotonantajalle hyvityksenä suurempaa summaa kuin minkä luotonsaajan olisi täytynyt maksaa korkona ennenaikaisen takaisinmaksun ja alkuperäisen sopimuksen
päättymispäivän väliseltä ajalta. Luotonsaaja ei kuitenkaan ole velvollinen maksamaan hyvitystä luotonantajalle jos luottoa on maksettu takaisin ennenaikaisesti viimeksi kuluneen vuoden aikana enintään 10 000 euroa. 2.6 Luotonantajan sopimuksen voimassaoloaikana saamista maksusuorituksista kuitataan ensiksi erääntynyt korko, sitten lainan pääoma, muut erääntyneet kulut sekä lopuksi perintäkulut. Luotonantajalla on lain asettamissa rajoissa oikeus muuttaa maksujen kohdennusjärjestystä ilmoittamatta siitä erikseen Luotonsaajalle. 3. TAKAUS Sopimuksen pääehdoissa määritellyissä tapauksissa tehdään luotonantajan ja takaajan kesken takaussopimus, jolla turvataan luotonsaajan tähän sopimukseen perustuvien velvollisuuksien täyttäminen. 4. LUOTON KÄSITTELYYN LIITTYVÄT MAKSUT JA PALKKIOT 4.1 Luotonsaaja on velvollinen maksamaan pääehdoissa määritetyt maksut. Mahdollisista lisäpalveluista ja -asiakirjoista luotonantajalla on oikeus veloittaa luotonantajan hinnaston mukaiset maksut ja palkkiot. Luotonantajalla on oikeus muuttaa palveluhinnastoa yleisen hintatason nousun perusteella tai kustannusten lisääntymisen vuoksi tai muusta oikeutetusta syystä sivuliikkeen yleisissä ehdoissa määritellyllä tavalla (saatavilla osoitteessa www.bigbank.fi). 4.2 Luotonsaajan on korvattava luotonantajalle kaikki kustannukset ja palkkiot, jotka liittyvät sopimuksesta aiheutuvien maksujen perimiseen. 5. PERUUTTAMISOIKEUS Luotonsaajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus neljäntoista (14) vuorokauden kuluessa sopimuksen solmimisesta (kohta 9.1) ilmoittamalla tästä luotonantajalle kirjallisesti (sähköpostitse tai kirjeitse). Ilmoituksessa on yksilöitävä peruutettava sopimus. Jos luotonsaaja on jostain syystä saanut tai voinut saada haltuunsa luottoa koskevat asiakirjat sopimuksen solmimisen jälkeen, pidennetään vastaavasti ajanjaksoa, jolloin peruuttamisoikeuden käyttö on mahdollista. Peruuttamisilmoituksen raukeamisen uhalla luotonsaajan on palautettava luotonantajalle viivytyksettä ja viimeistään 30 päivässä peruuttamisilmoituksen tekemisestä sopimuksen perusteella saamansa varat täysimääräisenä luotonantajalle sekä maksettava luottosumman palauttamiseen asti laskettua korkoa sopimuksen pääehdoissa merkityn päivittäisen korkomäärän perusteella ajalta, jonka luotto on ollut luotonsaajan käytössä. 6. TAKUU Luotonsaajalla on oikeus (takuu) peruuttaa luottosopimus takuun aikana kuudenkymmenen (60) vuorokauden kuluessa sopimuksen solmimisesta (kohta 9.1) kuluitta ilmoittamalla takuun käyttämisestä luotonantajalle. Takuu koskee luottosopimuksia (myös yhteishakijan kanssa) summiltaan 2000 20 000 euroa ja on voimassa 16.2.2015 alkaen solmituissa kyseisissä luottosopimuksissa. Luotonsaajan on takuuilmoituksen raukeamisen uhalla palautettava luotonantajalle viivytyksettä ja viimeistään 5 pankkipäivässä peruuttamisilmoituksen tekemisestä sopimuksen perusteella saamansa varat täysimääräisenä luotonantajalle. Luotonsaajalla on oikeus takuun käyttämiseen yhden kerran kolmen (3) vuoden sisällä riippumatta solmittujen luottosopimusten lukumäärästä kyseisellä ajanjaksolla. Luotonsaajalla on lain mukaiset oikeudet ja takuulla ei rajoiteta lain mukaisia oikeuksia. 7. LUOTON ERITYISET ERÄÄNTYMISPERUSTEET 7.1 Luotonantajalla on oikeus peruuttaa sopimus ennenaikaisesti seuraavissa tilanteissa: 7.1.1 Jos maksamaton maksuerä on ollut erääntyneenä vähintään kuukauden ja on edelleen suorittamatta ja kysymyksessä on erä, joka on vähintään kymmenen (10) prosenttia luoton alkuperäisestä määrästä, tai erä, joka on yhdessä aiemmin erääntyneen tai erääntyneiden maksamatta olevien erien kanssa vähintään viisi (5) prosenttia luoton alkuperäisestä määrästä tai koko luotonantajan jäännössaatava. Jos luotonsaaja maksaa viivästyneen summan, erääntyminen raukeaa. Luottoa ei kuitenkaan eräännytetä, jos maksun viivästyminen on johtunut luotonsaajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta näihin verrattavasta hänestä riippumattomasta seikasta, paitsi milloin tämä viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen olisi luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Luotonsaajan on ilmoitettava luotonantajalle suoritusesteestä viivytyksettä.
7.1.2 Luotonsaajan tai takaajan maksukyvyn huonontuessa olennaisesti (esimerkiksi konkurssi), luotonsaajan kuollessa tai takaaja kuollessa, ellei luotonsaaja ole löytänyt luotonantajan hyväksymää takaajaa tai lisävakuutta luotonantajan asettaman vähintään yhden (1) kuukauden määräajan kuluessa. 7.1.3 Mikä tahansa muu tilanne, joka voidaan katsoa erääntymisperusteeksi lain tai sivuliikkeen yleisten ehtojen mukaan. 7.2 Jos sopimus peruutetaan luotonantajalla on oikeus vaatia koko jäljellä oleva luotto korkoineen ja muine maksuineen maksettavaksi neljän (4) viikon tai, jos luotonsaajalle on aikaisemmin huomautettu luoton takaisinmaksun viivästymisestä tai sopimusrikkomuksesta, kahden (2) viikon kuluessa siitä, kun erääntymisilmoitus on lähetetty luotonsaajalle. Luottoon liittyvät kustannukset ajalta, jolloin luottosumma ei ollut käytössä vähennetään jäljellä olevista saatavista. 8. VIIVÄSTYSKORKO 8.1 Jos luotonsaaja ei maksa luotonantajalle sopimuksenmukaisia kuukausieriä, palkkioita ja maksuja ajallaan, luotonsaaja on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista korkolain mukaista viivästyskorkoa. Viivästyskorko on kuitenkin aina vähintään yhtä suuri kuin luotosta kulloinkin perittävä jäljellä olevalle pääomalle laskettava korko. 8.2 Viivästyskorko lasketaan todellisten päivien mukaan käyttäen jakajana 365. Viivästyskorkoa kertyy velan takaisinmaksupäivämäärään asti, mutta sitä ei kerry viivästyskorolle eikä erääntyneelle korolle. 8.3 Viivästyskoron maksaminen ei vapauta luotonsaajaa velvoitteistaan. 9. SOPIMUKSEN VOIMASSAOLO, MUUTTAMINEN JA PÄÄTTYMINEN 9.1 Sopimus luotonantajan ja luotonsaajan välillä katsotaan syntyneeksi, kun luotonsaaja on allekirjoittanut sopimusasiakirjan kohtuullisessa ajassa sopimusasiakirjan vastaanottamisen jälkeen, palauttanut yhden allekirjoitetun sopimusasiakirjan luotonantajalle ja luotonantaja on hyväksynyt sen siirtämällä luottosumman luotonsaajalle. Sopimuksen ei katsota tulevan voimaan ja luotonantaja ei ole velvollinen maksamaan luottosummaa, mikäli luotonsaaja on muuttanut sopimusasiakirjoja ja/tai luotonsaaja ei ole palauttanut kaikkia asianmukaisesti allekirjoitettuja asiakirjoja luotonantajalle tai mikäli sopimusasiakirjat ovat käyttökelvottomia tai lukukelvottomia. Sopimus päättyy, kun sen mukaiset velvoitteet on täytetty. 9.2 Mikäli sopimus edellyttää takaussopimuksen tekemistä ja jos sitä ei ole tehty seitsemän (7) päivän kuluessa luottosopimuksen syntymisestä sopimuksen katsotaan purkautuneen osapuolten yhteisymmärryksessä. Sopimuksen ei kuitenkaan katsota purkautuneen, jos sopimusosapuolet ovat jatkaneet sopimuksen toteuttamista edellisessä virkkeessä määritellyn määräajan ylityttyä. 9.3 Luotonantaja voi tehdä näihin sopimusehtoihin yksipuolisesti vähäisiä muutoksia ilmoittamalla niistä luotonsaajalle kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen muutosten voimaantuloa, jos muutos ei heikennä luotonsaajan asemaa tai johtuu lainsäädännön muuttumisesta tai viranomaisen päätöksestä. 9.4 Luottosopimuksen pääehtoja ja lyhennyssuunnitelmaa voidaan muuttaa vain osapuolten kirjallisella sopimuksella. Luotonantajan laatima sopimus katsotaan tehdyksi luotonantajan ja luotonsaajan välillä, kun se on ainoastaan luotonsaajan allekirjoittama ja kun luotonantaja on hyväksynyt sen. Osapuolen väliset, allekirjoitetut kirjeet eivät muuta sopimusta. Luotonantajan etukäteen antaman suostumuksen perusteella osapuolten välinen sopimus voidaan laatia kirjallisesti toisinnettavaan muotoon. Toimenpide on mitätön, ellei yllä kuvattua menettelytapaa ole noudatettu. 10. LUOTONSAAJAN PYYNTÖJEN KÄSITTELY 10.1 Kaikki luotonsaajan luottosopimusta koskevat pyynnöt on tehtävä kirjallisesti tai kirjallisesti toisinnettavassa muodossa ja lähetettävä käyttäen sopimukseen merkittyjä yhteystietoja. Vastaanotettuaan pyynnön luotonantaja käsittelee sen neljäntoista (14) päivän kuluessa ja ilmoittaa päätöksen luotonsaajalle. 10.2 Jos luotonantaja suostuu muuttamaan sopimuksen ehtoja luotonsaajan pyynnön perusteella, luotonsaajan ja tietyissä tilanteissa myös takaajan on allekirjoitettava luotonantajan päätöksen mukaiset sopimukset seitsemän (7) päivän kuluessa päätöksen tiedoksisaannista.
10.3 Luottosopimusta muutettaessa luotonsaajan on maksettava luotonantajalle tämän hinnaston mukainen sopimusmaksu tai sopimuksen muuttamismaksu. 11. MAKSUN LAIMINLYÖNNIN REKISTERÖIMINEN LUOTTOTIETOREKISTERIIN 11.1 Luotonantajalla on oikeus ilmoittaa maksun laiminlyönti luottotietorekisteriin (Asiakastieto) rekisteröidäkseen ja julkaistakseen laiminlyödyn maksun, jos luotonsaajalle eräpäivän jälkeen lähetetystä maksukehotuksesta, jossa on ollut maininta maksuhäiriötietojen luovuttamisesta Asiakastiedolle, on kulunut vähintään 21 päivää ja maksu on viivästynyt yli 60 päivää maksukehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä tai jos tallentaminen on lainsäädännön tai tietosuojaviranomaisten päätöksen nojalla muuten sallittua. 11.2 Tiedon tallettamisoikeutta ei ole, jos maksun viivästyminen on aiheutunut kuluttajasuojalain mukaisesta ns. sosiaalisesta suoritusesteestä (sairaus, työttömyys tai muu vastaava syy) ja luotonsaaja on ilmoittanut siitä luotonantajalle kohtuullisessa ajassa suoritusesteen ilmettyä, kuitenkin viimeistään ennen luottotietorekisterimerkinnän tekemistä. 12. TIEDONANTOVELVOLLISUUS 12.1 Luotonsaaja on velvollinen ilmoittamaan luotonantajalle kaikista sellaisista tekijöistä, jotka voivat estää sopimusvelvoitteiden asianmukaisen täyttämisen sekä kaikki luotonsaajan yhteystiedoissa tapahtuneet muutokset. Tiedonvaihto tulee tehdä käyttämällä sopimukseen merkittyjä yhteystietoja. Jos luotonsaaja laiminlyö tässä kohdassa ilmoitettujen velvoitteiden täyttämisen, hänellä ei ole oikeutta vedota näihin tekijöihin mahdollisten luotonantajan kanssa syntyvien erimielisyyksien yhteydessä. Kaikki ehdot ja materiaalitiedot ovat saatavilla suomeksi ja osapuolten välinen tiedonvaihto sopimussuhteen aikana käydään suomeksi. 12.2 Postitse lähetetyt ilmoitukset katsotaan asianmukaisesti toimitetuiksi, kun ne on viety postitoimistoon sopimuksessa mainittuun osoitteeseen toimitettaviksi, ja niiden katsotaan saapuneen vastaanottajalle viimeistään, kun seitsemän (7) päivää on kulunut niiden jättämisestä postin kuljetettaviksi. 13. RIITA-ASIOIDEN KÄSITTELY 13.1 Erimielisyydet ratkaistaan neuvottelemalla. Asiakas voi kääntyä Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (Fine) tai sen yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan puoleen. Fine:n yhteystiedot ovat: Porkkalankatu 1, 00180 Helsinki, puh. 09-6850120, sähköposti info(at)fine.fi, www.fine.fi. Jos erimielisyyksiä ei voida ratkaista neuvotteluin, luotonsaaja voi saattaa asian kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi. Kuluttajariitalautakunnan yhteystiedot ovat: Kuluttajariitalautakunta, Hämeentie 3 B, PL 306, 00531 Helsinki, puhelin: +358 10 366 5200, faksi: +358 10 366 5249, www.kuluttajariita.fi. 13.2 Kohdasta 13.1 huolimatta osapuolet voivat halutessaan, tai jos ilman tuomioistuinta saatu ratkaisu ei ole heistä tyydyttävä, saattaa asian tuomioistuimen ratkaistavaksi luotonsaajan kotipaikan käräjäoikeudessa, ellei luotonsaaja halua nostaa kannetta luotonantajan kotipaikan käräjäoikeudessa. Jos luotonsaajalla ei ole kotipaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään luotonantajan kotipaikan käräjäoikeudessa. 14. HENKILÖTIETOJEN KÄSITTELEMINEN 14.1 Luotonsaaja antaa luotonantajalle luvan käsitellä henkilötietojaan. Luotonsaajan henkilötiedot tallennetaan luotonantajan asiakasrekisteriin, ja luotonantaja käyttää näitä tietoja asiakassuhteen ylläpitämiseen ja hoitoon. 14.2 Luotonantajalla ja sen kanssa samaan konserniin kuuluvilla yhtiöillä on lisäksi oikeus käsitellä ja luovuttaa rekisterissä olevia tietoja perusteltuja käyttötarkoituksia kuten suoramarkkinointia varten henkilötietolain (523/99) mukaisesti. Luotonsaaja voi kieltää henkilötietojensa käytön ja käsittelyn markkinointitarkoituksiin ja tarkistaa itseään koskevat tiedot ottamalla yhteyttä luotonantajan asiakaspalveluun. 15. MUUT EHDOT 15.1 Tekemällä sopimuksen sopimusosapuolet vahvistavat, että he ovat lukeneet sopimuksen kaikki osat ja ymmärtäneet niiden sisällön ja että sopimuksen sisältö vastaa osapuolten tarkoitusta. Sopimuksen lisäksi osapuolia sitoo sivuliikkeen yleiset ehdot sekä Suomen laki.
15.2 Luotonsaaja vakuuttaa, että luotonantajalle sopimuksen tekemisen yhteydessä toimitetut asiakirjat ja tiedot ovat aitoja ja todenmukaisia. Jos tämä vakuutus osoittautuisi vääräksi, luotonsaajan on korvattava luotonantajalle kaikki vääristä tiedoista mahdollisesti aiheutuvat vahingot. 15.3 Luotonantaja käsittelee sopimukseen liittyviä tietoja luottamuksellisina. Salassa pidettäviä tietoja saa paljastaa ilman luotonsaajan kirjallista lupaa sopimuksessa tai laissa määritellyissä tilanteissa (tietoa on luvallista antaa esimerkiksi tuomioistuimille, täytäntöönpanoviranomaisille, konkurssipesänhoitajille, valvontaelimille tai valvontatehtäviä suorittaville virkamiehille, takaajalle, tilintarkastajille, notaareille tai juridisille neuvonantajille). 15.4 Luotonantajan toimien valvonnasta vastaava viranomainen on Viron Finantsinspektsioon (lisätietoa osoitteessa www.fi.ee). Luotonantajan konserniryhmittymän toimipaikka: Bigbank AS, Rüütli 23, 51006 Tartu, Viro. 15.5 Sopimusasiakirja sekä maksusuunnitelman, on tehty kahtena (2), oikeudellisesti yhtä sitovana alkuperäiskappaleena. Toinen on luovutettu luotonantajalle ja toinen luotonsaajalle. Lainan yleiset ehdot ovat saatavilla lainanantajan kotisivuilla (www.bigbank.fi).