Aktia Vahinkovakuutus KIINTEISTÖN TÄYSARVOVAKUUTUS Vakuutusehdot 90B Voimassa 1.1.2002 alkaen SISÄLTÖ 10 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 20 OMAISUUSVAKUUTUS 21 Vakuutuksen tarkoitus 22 Vakuutuksen kohde 23 Vakuutuksen voimassaoloalue 24 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liittyvät rajoitukset 25 Suojeluohjeet 26 Arvioimis- ja korvaussäännökset 30 VASTUUVAKUUTUS 31 Vakuutuksen tarkoitus 32 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liittyvät rajoitukset 33 Tulitöitä koskevat suojeluohjeet 34 Erityisiä toimenpiteitä vahinkotapahtuman satuttua 35 Korvaussäännökset 40 TOIMITUSJOHTAJAN JA HALLITUKSEN VASTUUVAKUUTUS 41 Vakuutuksen tarkoitus 42 Vakuutetut 43 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liittyvät rajoitukset 44 Erityisiä toimenpiteitä vahinkotapahtuman satuttua 45 Korvaussäännökset 50 OIKEUSTURVAVAKUUTUS 51 Vakuutuksen tarkoitus 52 Vakuutetut 53 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue 54 Korvattavat vakuutustapahtumat 55 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 56 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 57 Korvaussäännökset
10 KIINTEISTÖN TÄYSARVOVAKUUTUS 11 Kiinteistön täysarvovakuutus sisältää omaisuusvakuutuksen. 12 Jos erikseen on sovittu, vakuutukseen sisältyvät myös ne lisäturvavakuutukset, jotka on merkitty vakuutuskirjaan. 20 OMAISUUSVAKUUTUS 21 Vakuutuksen tarkoitus Vakuutuksen tarkoituksena on korvata näiden ehtojen mukaisesti kohdissa 24 mainituista vahinkotapahtumista aiheutunut suoranainen esinevahinko sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset 22 Vakuutuksen kohde 22.1 Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjassa mainitut rakennukset, joihin kuuluviksi katsotaan: tontilla olevat kiinteät tavanomaiset rakenteet, ei kuitenkaan rakennuksen alapohjan tai veden pinnan alla olevaa perustusta lukuun ottamatta perusanturoita, ellei tästä ole erikseen sovittu ja tehty merkintää vakuutuskirjaan jätevesiviemäri-, vesijohto-, öljy-, kaasu- ja höyryputkisto, joka sijaitsee kiinteistöllä tai sen rajan ulkopuolella kunnallisen tai muun yleisen putkiston liittymään saakka rakennukseen liittyvät, tontilla olevat vakuutuksenottajan omistamat sähköjohdot ja kwh-mittarit sekä kiinteistön sähköpääkeskukset kiinteistön hoitoon kuuluvat työkoneet ja -kalut sekä polttoaineet yksityistalouksien yhteiseen käyttöön tarkoitettu kalusto. Ellei vakuutuskirjaan ole toisin merkitty, rakennuksen kiinteät valaistus-, lämmitys- ja ilmastointilaitteet sekä hissit kuuluvat rakennukseen. Voimajohdot jakokeskuksineen sekä koneiden ilmastointilaitteet ja koneiden putkistot eivät kuulu rakennukseen. 22.2 Vakuutuksen kohteena eivät ole moottoriajoneuvot 23 Vakuutuksen voimassaoloalue Vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa mainitussa paikassa. 24 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liittyvät rajoitukset 24.1 Palo ja noki Vakuutuksesta korvataan irtipäässeestä tulesta aiheutunut vahinko sekä tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja arvaamattomasti nousseesta noesta aiheutunut vahinko. vahinkoa, joka on esineelle aiheutunut siitä, että se on syttynyt palamaan tai vahingoittunut sen johdosta, että se on pantu alttiiksi lämmön vaikutukselle. Sähkölaitteelle aiheutunutta vahinkoa ei korvata, jos palo on alkanut sähköilmiöstä tässä laitteessa (ks. kohtaa 24.2). 24.2 Salamanisku tai muu sähköilmiö Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuutuksen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistuneesta salamaniskusta. Lisäksi vakuutuksesta korvataan äkillisestä ja arvaamattomasta sähköilmiöstä sähköjohdolle, kwh- mittarille ja sähkömoottorin käämitykselle sekä kiinteistön sähköpääkeskukselle aiheutunut vahinko. Muulle sähkölaitteelle jännitevaihtelusta tai muusta sähköilmiöstä aiheutunutta vahinkoa ei korvata. 24.3 Räjähdys Vakuutuksesta korvataan räjähdyksestä aiheutunut vahinko. Räjähdysvahingolla tarkoitetaan kaasun tai höyryn ylipaineesta johtunutta äkillistä mekaanista vahinkoa. Korvattavaksi räjähdysvahingoksi ei katsota: höyrykattilaan kuuluvan putken räjähtämistä, irtaantumista, murtumista tai repeämistä keskipakoisvoiman, sisäisen jännityksen, tiivisteen irtoamisen tai nestepaineen aiheuttamaa vahinkoa polttomoottorissa sattunutta räjähdystä. vahinkoa, joka on aiheutunut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämisestä ammattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä. 24.4 Ilma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoaminen Vakuutuksesta korvataan ilma- tai avaruusaluksen tai siitä irronneen esineen putoamisesta aiheutunut vahinko. 24.5 Murtautumisen yhteydessä tapahtunut varkaus tai vahingonteko Vakuutuksesta korvataan anastamisesta tai vahingonteosta aiheutunut vahinko, jos vakuutuskirjassa mainittuun paikkaan on murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen taikka tunkeuduttu muunlaista väkivaltaa käyttäen tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun murtautumisen tai ryöstön yhteydessä. vahinkoa, joka kohtaa ulkona olevaa tai sinne jätettyä irtaimistoa, eikä vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että esine on jonnekin unohdettu tai kadotettu. 24.6 Vahingonteko rakennukselle Vakuutuksesta korvataan tahallisesta vahingonteosta rakennuksille ja tontilla oleville tavanomaisille kiinteille rakenteille aiheutunut vahinko. vahinkoa, joka on aiheutunut naarmuuntumisesta tai muusta tähän verrattavasta vaurioitumisesta. 24.7 Nesteen, höyryn tai kaasun virtaaminen kiinteästä johtoverkosta tai laitteesta Vakuutuksesta korvataan nesteestä, höyrystä tai kaasusta aiheutunut vahinko rakenteille, kun tällainen aine on virrannut arvaamattomasti ja suoraan rakennuksen omasta kiinteästä vesi-, jätevesiviemäri- tai lämpöjohtoverkosta, höyry-, kaasu- taikka öljyputkistosta (ks. kohtaa 26.2.2) rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiputkistosta rakennuksen omista, yhteisissä tiloissa olevista kiinteistä käyttölaitteista hyväksytyllä letkuliitännällä ja sulkuventtiilillä johtoverkkoon liitetystä kotitalouskäytössä olevasta pesukoneesta. vahinkoa, joka aiheutuu kattokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista, sadevesiviemäreistä tai muualta virranneesta sade- tai sulamisvedestä vahinkoa, joka johtuu siitä, että viemärikaivo tai -putket rankkasateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvivat vahinkoa, joka johtuu kunnallisen tai muun yleisen vesitai viemärijohdon vaurioitumisesta tai tukkeutumisesta rakenteiden vesieristeiden läpi tai putkiston ja rakenteen liittymäkohdasta kuten lattiakaivon ja korokerenkaan välistä vuotaneesta nesteestä vahinkoa, joka johtuu kosteuden aiheuttamasta mätänemisestä, sienettymisestä tai hajusta hukkaan vuotanutta nestettä, höyryä tai kaasua vahinkoa, joka johtuu kondenssivedestä vahinkoa, jonka on aiheuttanut avoinna olevasta johtoverkkoon kuuluvasta hanasta, venttiilistä tai suihkulaitteesta virrannut neste, ellei hana, venttiili tai suihkulaite ole mekaanisesti rikkoontunut. 24.8 Koneen ja laitteen rikkoutuminen Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka äkillisesti ja arvaamatto-
masti on kohdannut hissejä, keskusjäähdytys- ja keskusilmastointilaitteistoa sekä yhteisten tilojen pesu- ja kuivauskoneita, linkoja ja mankeleita, keskuslämmityslaitteita, öljysäiliöitä sekä vesijohtojätevesiviemäri-, öljy-, kaasu- ja höyryputkistoja. huoltokorjauskustannuksia, vahinkoa, joka on aiheutunut kulumisesta, kattilakivestä, sakan kerääntymisestä, tulvasta, ahtojäästä tai maanvyörymästä, vahinkoa, joka on kohdannut vesijohtokalusteita, vahinkoa, joka on kohdannut viemärilaitteita, sähkölaitteille aiheutuneita vahinkoja laajemmin kuin kohdassa 24.2 on sanottu, vahinkoa, josta valmistaja tai joku muu on sopimuksen perusteella vastuussa; vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jos vakuutuksenottaja näyttää toteen, ettei korvausvelvollinen voi täyttää velvoitettaan. vahinkoa joka on tapahtunut ennen kuin putkistot ja johdot ovat asianmukaisesti hyväksytyt. 24.9 Myrsky Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut, kun myrsky on rikkonut rakennusta tai rakennusta ja siinä olevaa irtaimistoa. Ulkopuoliselle seinänpäällykselle tai ikkunalle, ovelle, antennilaitteelle tai kiinteistöllä oleville tavanomaisille rakenteille aiheutunut vahinko korvataan vain, jos sen on aiheuttanut myrskyn kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine. Myrskyn aiheuttamat vahingot korvataan ainoastaan jos tuulen keskinopeus ylittää 20 m/sekunti. tulvasta, eikä muusta kuin vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttamasta vedenpinnan noususta aiheutunutta vahinkoa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata aallokosta taikka jään tai lumen painosta taikka jään liikkumisesta aiheutunutta vahinkoa, eikä vahinkoa, joka on kohdannut laituria. 24.10 Villieläimen tunkeutuminen asuinkerrokseen Vakuutuksesta korvataan villieläimen tunkeutumisesta asuinkerrokseen rakennukselle aiheutunut vahinko. hyönteisten tai tuhoeläinten aiheuttamaa vahinkoa. Tuhoeläiminä pidetään esim. rottia, hiiriä, myyriä ja minkkejä. 24.11 Sodan ja ydinvahingon vaikutus vakuutusyhtiön vastuuseen vahinkoa, joka on aiheutunut sodasta, kapinasta, vallankumouksesta tai muusta senkaltaisesta syystä ydinvastuulaissa määritetystä ydinvahingosta. suoraan tai epäsuorasti terroriteosta. Tämä ei kuitenkaan koske kuluttajia. 24.12 Lisävahingot eräiden vahinkotapahtumien yhteydessä Vakuutuksesta korvataan kohdissa 24.1 24.4 mainittujen korvattavien vahinkotapahtumien yhteydessä samanaikaisesti tapahtuneesta vakuutuksen kohteen katoamisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutunut vahinko. Vakuutuksesta korvataan kohdissa 24.1, 24.3 24.7 ja 24.9 24.10 mainittujen korvattavien vahinkotapahtumien johdosta kylmyydestä tai kuumuudesta, sateesta tai muusta senkaltaisesta syystä vakuutuksen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vahinkotapahtuman välitön ja väistämätön seuraus. 24.13 Vahinko joka johtuu päivämäärän merkityksestä laitteiden ja järjestelmien toiminnassa vahinkoa, joka suoraan tai välillisesti joko kokonaan tai osittain johtuu päivämäärän merkityksestä laitteiden, järjestelmien tai näiden yhdistelmien toiminnassa. Tätä rajoitusehtoa ei sovelleta palo- ja vuotovakuutuksesta korvattaviin vahinkoihin eikä räjähdys- ja varkausvahinkoihin. Käsite päivämäärä tarkoittaa mitä tahansa kalenterijärjestelmään perustuvaa ajan ilmausta, joka toimii tietona, koodina, merkkinä tai muutoin laitteissa, järjestelmissä, prosessien ohjaamisessa tai näiden yhdistelmissä. Käsite laitteet tarkoittaa mitä tahansa konetta, tuotetta tai muuta fyysistä esinettä tai esineryhmää, niin kiinteää kuin irtaintakin, mukaan lukien tietokonelaitteet, ohjelmistot ja integroidut elektroniset komponentit (ml. mikroprosessorit ja sirut) mutta rajoittumatta yksinomaan näihin. Käsite järjestelmä tarkoittaa mitä tahansa tietoa, ohjetta tai sen keräämistä ja mitä tahansa tietoa tai ohjeita sisältävää välinettä olipa se tietokone tai paperi tai säteiden, aaltojen, fyysisen vaikutuksen tai kemiallisen prosessin muodossa tai muussa aineellisessa tai aineettomassa muodossa oleva väline. 24.14 sellaisia vahinkoja, jotka korvataan erityislain, takuun tai muun vakuutuksen nojalla. 25 Suojeluohjeet 25.1 Irtaimiston säilytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden aukkojen tulee murtautumisen ja varkauden varalta olla suojaavasti suljetut. 25.2 Pyykin- ja astianpesukoneiden liitäntöjen tulee olla paikallisen vesilaitoksen määräysten ja ohjeiden mukaiset. 25.3 Vakuutuksenottajan tulee hoitaa huolellisesti vakuutuksen kohteena olevaa johtoverkkoa ja suojella sitä jäätymiseltä. Johtoverkko on tyhjennettävä vedestä, kun rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä ja valvontaa. 25.4 Käytettäessä avotulta tai rakennus- ja korjaustöiden yhteydessä palovaarallisia työvälineitä tai -menetelmiä, on ryhdyttävä tarpeellisiin toimenpiteisiin vahingon välttämiseksi (omavastuun osalta ks. kohta 26.3.1.4). 26 Arvioimis- ja korvaussäännökset 26.1 Omaisuuden ja vahingon määrän arvioiminen 26.1.1 Omaisuuden, vahingon ja korvauksen määrän arvioimisen perusteena on omaisuuden vakuutusarvo. Omaisuuden vakuutusarvo on sen jälleenhankinta-arvo. Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhankinta-arvosta. Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen tarvittavaa rahamäärää. Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään, mitä omaisuus on arvossa menettänyt iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Päivänarvoa määritettäessä on otettava huomioon myös omaisuuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan oteta huomioon rakennuksen päivänarvoa määritettäessä, kun se korjataan entiselleen tai tuhoutuneen rakennuksen tilalle rakennetaan uusi rakennus samalle tontille.
26.1.2 Vahinkotapahtuman sattuessa omaisuuden vakuutusarvo määritetään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti. 26.1.3 Jos rakennuksen todellinen tilavuus on vakuutuskirjassa mainittua tilavuutta suurempi, vakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa omavastuun määrällä vähennetystä vahingon määrästä kuin vakuutuskirjassa mainitun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suhde osoittaa. Todellinen tilavuus lasketaan RT-kortissa 120.12 annetun määritelmän mukaan. 26.1.4 Ensivastuu Ensivastuumäärä on vakuutuskirjaan merkitty, vakuutuksen kohteelle sovittu vakuutusmäärä. Ensivastuuta käytetään, kun omaisuudelle ei voi määritellä jälleenhankinta-arvoa tai päivänarvoa tai kun sovitun enimmäiskorvausmäärän käyttö on muutoin perusteltua. Jos vakuutusmäärä on ensivastuu, vakuutusmäärän ei tarvitse vastata omaisuuden arvoa. 26.1.5 Vahingon määrän arvioinnin perusteena on myös omaisuuden jäännösarvo, jolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittömästi vahinkotapahtuman jälkeen arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin välittömästi ennen vahinkotapahtumaa. 26.2 Korvauksen laajuus 26.2.1 Vakuutuksesta korvataan vahinkotapahtumasta vakuutuksen kohteelle vakuutuskauden aikana aiheutunut suoranainen esinevahinko. 26.2.2 Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuutuksesta korvataan vahinko, joka vakuutuksenottajalle aiheutuu vuokratulon menetyksenä sen johdosta, että rakennusta ei voida kokonaan tai osittain käyttää kohdassa 24 mainittujen korvattavien vahinkotapahtumien johdosta; nämä kustannukset korvataan kohdan 26.3.5 mukaan. kohtuulliset kustannukset, jotka vakuutuksenottajalle aiheutuvat sattuneen tai välittömästi uhkaavan vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta; nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusarvo siten ylitettäisiinkin. kohdassa 24.7 mainitun vuodon korjaamisesta aiheutuneet vakuutuksen kohteena olevien rakennusten rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maan kaivu- ja täyttökustannukset, jos putkistosta virrannut neste on vahingoittanut vakuutettua rakennusta. viranomaisten pakottavista määräyksistä aiheutuvat kohtuulliset lisäkustannukset kuitenkin enintään 10 % rakennuksen vakuutusarvosta. 26.3 Korvauksen määrän laskeminen ja suorittaminen 26.3.1 Omavastuu ja ikävähennys 26.3.1.1 Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkitty omavastuu vahingon määrästä. 26.3.1.2 Rakennusten ollessa rakenteilla tai peruskorjattavana on vakuutuksenottajan omavastuu vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkityn perusomavastuun viisinkertainen määrä. 26.3.1.3 Rakennuksen vahingoittuessa 10 vuotta tai vanhempien lämpö- ja vesilaitteistoja kohdanneen vahingon seurauksena on vakuutuksenottajalla omavastuu joka vastaa vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkityn perusomavastuun kaksinkertaista määrää. Laitteiden ollessa 20 vuotta tai vanhempia on omavastuu perusomavastuun viisinkertainen määrä ja laitteiden ollessa 30 vuotta tai vanhempia on omavastuu perusomavastuun kymmenkertainen määrä. 26.3.1.4 Jos vahinko on seuraus palovaarallisten tulitöiden suorittamisesta on omavastuu vakuutuskirjassa tai uudistuskuitissa mainitun perusomavastuun kymmenkertainen määrä. 26.3.1.5 Jos omavastuu lasketaan kohtien 26.3.1.2 26.3.1.4 mukaisesti, lähtökohtana on vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkitty perusomavastuu, myös siinä tapauksessa että vakuutuksenottajan omavastuu poikkeaa perusomavastuusta. 26.3.1.6 Rakennuskustannuksien ikävähennykset vuotovahingossa Rakennuksen rakenteiden kustannuksista vähennetään kohdassa 24.7 määritellyissä vuotovahingoissa seuraavan taulukon mukaiset ikävähennykset. Ikävähennykset lasketaan vahingon aiheuttaneen johdon, putkiston tai muun laitteen iän perusteella. Johdon, putkiston tai muun laitteen ikä lasketaan asennusvuotta seuraavan käyttövuoden alusta. Johdon, putkiston tai laitteen ikä Ikävähennys 21-30 vuotta 20 % 31-40 vuotta 30 % Yli 40 vuotta 50 % Mikäli yllämainitun taulukon mukaan laskettu ikävähennys on pienempi, kuin kohdan 26.3.1.3 mukaan laskettu omavastuu, vähennetään tämä omavastuu ikävähennyksen sijasta. Muissa tapauksissa vähennetään perusomavastuu, kuitenkin vähintään valittu omavastuu. 26.3.2 Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan saadaan, kun omaisuuden jälleenhankinta-arvosta vähennetään jäännösarvo. Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset. Korvauksen määrä jälleenhankinta-arvon mukaan on vahingon määrä vähennettynä omavastuulla. Jos jälleenhankitun tai korjatun omaisuuden arvo on vahingoittuneen omaisuuden jälleenhankintaarvoa suurempi, ei ylimenevää osaa oteta huomioon korvausta laskettaessa (ks. kohtaa 26.1.1). Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahinkotapahtumasta joko korjataan tai että samalle tontille tai tilalle rakennetaan taikka irtaimen omaisuuden sijalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisten toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään edellä mainittuun aikaan. Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus suoritetaan kahdessa erässä. Ensin suoritetaan päivänarvon mukainen korvaus, jota laskettaessa käytetään vakuutusarvona omaisuuden päivänarvoa. Lisäkorvaus, joka on jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus, suoritetaan, kun vakuutusyhtiö on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä. Jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä rakennusosia rakennuslain tai tielain säännösten perusteella, voimassa olevan rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen vuoksi ei voida käyttää hyväksi rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoonsa, korvaukseen lisätään näin syntynyt jäännösarvon alentuminen. Arvon alentuminen lasketaan siten, että kohdan 26.1.5 mukaisesta jäännösarvosta vähennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennusosista voidaan saada, kun ne myydään pois siirrettäviksi. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys siitä, että rakennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa ja jos vakuutusyhtiö niin pyytää, hakea poikkeusta
niistä rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon sekä, jollei lupaa myönnetä, hakea muutosta päätökseen. Vakuutuksenottajan tulee vakuutusyhtiön pyynnöstä valtuuttaa vakuutusyhtiö edustamaan häntä poikkeuksen hakemista koskevassa asiassa. 26.3.3 Päivänarvon mukainen korvaus Vahingon määrä päivänarvon mukaan saadaan laskemalla jäännösarvolla vähennetystä jälleenhankinta-arvosta niin suuri osa kuin päivänarvon ja jälleenhankinta-arvon välinen suhde osoittaa. Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on niin suuri osa korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta-arvosta. Korvauksen määrä päivänarvon mukaan on vahingon määrä vähennettynä omavastuulla (ks. kohtaa 26.1.1). 26.3.4 Ensivastuun mukainen korvaus Jos vakuutusmäärä on ensivastuun määrä, korvauksen määrä on vahingon määrä vähennettynä mahdollisilla vähennyksillä ja omavastuulla. Korvauksen määrä on kuitenkin enintään sovittu ensivastuun määrä. 26.3.5 Vuokratulon menetyksen korvausmäärä Korvausta saamatta jääneestä vuokratulosta suoritetaan enintään 3/4 prosenttia kuukaudessa rakennuksen vakuutusarvosta enintään yhden vuoden ajalta vahingon sattumispäivästä. Korvauksen määrää laskettaessa vähennetään säästyneet kiinteistön hoitokustannukset saamatta jääneestä vuokratulosta. 26.3.6 Kone- ja laitevahinkoja koskevat korvaussäännökset Kohdassa 24.8 mainittujen koneiden ja laitteiden vahingonkorvauksen perusteena ovat rikkoutuneet esineen korjaus- tai jälleenhankintakustannukset. Jäljempänä mainittujen laitteiden korjaus- tai jälleenhankintakustannuksista mukaan lukien rakennuksen rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maan kaivu- ja täyttökustannukset, tehdään seuraavat vuotuiset vähennykset toisesta käyttövuodesta alkaen: keskuslämmityskattila laitteineen, lämmönvaihtimet 8 % ja -siirtimet, lämminvesivaraajat (veden lämmittimet), kiinteät suorat ja varaavat sähkölämmityslaitteistot, lämmön talteenottolaitteet kompressoriyksikköineen, ilmalämmityskojeet maanalaiset teräsöljysäiliöt ilman teräsbetonista suoja-allasta 8 % maanalaiset lasikuituöljysäiliöt tai lasikuidulla päällystetyt teräsöljysäiliöt ilman teräsbetonista suoja- 4 % allasta teräs- tai lasikuituöljysäiliöt taikka lasikuidulla pinnoitetut teräsöljysäiliöt rakennuksessa tai maassa 3 % varustettuna teräsbetonisella suoja-altaalla jätevesiviemäri- ja käyttövesiputkistot 3 % muut putkistot 3 % ilmastointi- ja kylmäkoneistot 4 % muut laitteistot 4 % Vähennys lasketaan kertomalla poistoprosentti laitteen ensimmäistä käyttövuotta seuranneiden käyttövuosien lukumäärällä. 26.4 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä 26.4.1 Vakuutusyhtiöllä on oikeus korvauksen rahana maksamisen asemesta uudelleen rakennuttaa, hankkia tai korjauttaa hävinnyt tai vahingoittunut omaisuus. 26.4.2 Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa se vakuutusyhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta. 26.4.3 Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Vakuutusyhtiöllä on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin ennen vahinkotapahtumaa. 26.4.4 Jos korvausta suoritetaan sellaisesta rakennuksesta tai kiinteistöstä, johon voidaan vahvistaa kiinteistökiinnitys ja suoritettavan korvauksen määrä on kiinteistön arvoon verrattuna olennainen, tai sellaisesta omaisuudesta, johon voidaan vahvistaa yrityskiinnitys ja jos koko yrityskiinnityksen kohteena oleva omaisuus tai suurin osa siitä tuhoutuu tulipalon tai muun siihen verrattavan tapahtuman johdosta, tai sellaisesta omaisuudesta, johon on voitu vahvistaa irtaimistokiinnitys, korvaus suoritetaan vakuutuksenottajalle, kun hän on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai että kiinnityksen haltijat ovat suostuneet korvauksen suorittamiseen. (Vrt. maakaari 17 luku 8, yrityskiinnityslaki 13.) 26.5 Indeksiehdot 26.5.1 Vakuutusmaksun indeksiehto Vakuutusmaksu on sidottu rakennuskustannusindeksiin seuraavia sääntöjä noudattaen: Perusindeksi on vakuutuksen alkamisvuotta edeltäneen vuoden lokakuun rakennuskustannusindeksi. Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkityn vakuutuskauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden lokakuun rakennuskustannusindeksi. Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä. Seuraavan vakuutuskauden vakuutusmaksu on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä vuosimaksusta kuin tarkistusindeksi on perusindeksistä 26.5.2 Omavastuun indeksiehto Omavastuu on sidottu kuluttajahintaindeksiin seuraavia sääntöjä noudattaen Perusindeksi on vakuutuksen alkamisvuotta edeltäneen vuoden lokakuun kuluttajahintaindeksi. Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkityn vakuutuskauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden lokakuun kuluttajahintaindeksi. Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä. Seuraavan vakuutuskauden omavastuu on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä omavastuusta kuin tarkistusindeksi on perusindeksistä. 30 VASTUUVAKUUTUS 31 Vakuutuksen tarkoitus Vastuuvakuutuksen tarkoituksena on korvata näiden ehtojen ja vakuutuskirjaan merkittyjen erityisehtojen mukaisesti kohdassa 32 mainitut henkilö- ja esinevahingot, sekä näissä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset 32 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liittyvät rajoitukset 32.1 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liittyvät rajoitukset 32.1 Korvattavat vahingot Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön omistajana toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, joka todetaan vakuutuskauden aikana ja josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.
32.2 Rajoitukset 32.2.1 vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajalle itselleen vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta. 32.2.2 vahinkoa, jota koskeva korvausvastuu perustuu yksinomaan sopimukseen, sitoumukseen, lupaukseen tai takuuseen. 32.2.3 vahinkoa, joka aiheutuu virheestä tai virheellisyydestä, josta vakuutuksenottaja oli tietoinen tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaan tullessa. 32.2.4 vahinkoa, joka aiheutuu pohjaveden korkeuden muuttumisesta ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta- tai räjäytystyöstä ja siitä aiheutuvasta maanpainaumasta tai maansiirtymästä. 32.2.5 sakkoa tai muuta senkaltaista seuraamusta. 32.2.6 vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutuksenottajan hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettävänä vakuutuksenottajan tai jonkun muun tämän lukuun valmistettavana, asennettavana, korjattavana, säilytettävänä taikka muulla tavoin käsiteltävänä tai huolehdittavana. 32.2.7 vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaiseen liikenteeseen käyttämisestä. 32.2.8 vahinkoa, joka aiheutuu rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä, ellei käyttö liity vakuutuksenottajan itselleen suorittamaan työhön ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenottaja on korvausvelvollinen ilma-aluksen omistajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantajana. 32.2.9 vahinkoa, joka aiheutuu tärinästä, melusta, lämmöstä, hajusta, valosta tai muusta senkaltaisesta häiriöstä savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai ilman saastumisesta saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maaperään, rakennukseen, vedenottamoon, järveen tai muuhun vesialueeseen tai pohjaveteen kosteudesta sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaamattomasti. 32.2.10 vahinko, joka välittömästi tai välillisesti kokonaan tai osittain johtuu asbestista. 32.2.11 vahinkoa, siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan muusta voimassa olleesta vastuuvakuutuksesta. 33 Tulitöitä koskevat suojeluohjeet Tämä ehto koskee sellaisia töitä (tulityöt), joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta (omavastuun osalta ks. kohta 35.3.1). 33.1 Tulitöiden tekeminen tilapäisessä tulityöpaikassa edellyttää kirjallista tulityölupaa. 33.2 Vakuutuksenottajan on noudatettava tulitöiden suojeluohjeen määräyksiä ja työhön käytettävien työvälineiden ja laitteiden on oltava määräysten mukaisia. 34 Erityisiä toimenpiteitä vahinkotapahtuman satuttua 34.1 Vakuutuksenottajan tulee pyrkiä siihen, että vakuutusyhtiölle varataan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen. 34.2 Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutuksenottajalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahinkotapahtumasta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea. 34.3 Jos vahinkotapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutuksenottajan on viipymättä ilmoitettava tästä vakuutusyhtiölle. 34.4 Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingon kärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaamisesta ja vakuutuksenottaja ei tähän suostu, ei vakuutusyhtiö ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa. 35 Korvaussäännökset 35.1 Vakuutusmäärä Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuutusyhtiön korvaus-velvollisuuden ylimpänä rajana korvauksista, selvitys- ja oikeudenkäyntikuluista sekä välittömästi uhkaavan vahingon torjuntakuluista. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahinkotapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden tai usean vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu. 35.2 Oikeudenkäyntikulut Jos vakuutukseen kuuluvaa vahinkotapahtumaa koskeva korvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi, hoitaa vakuutusyhtiö sitä koskevan oikeudenkäynnin ja maksaa siitä johtuvat oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa (ks. kohtaa 34.4). 35.3 Omavastuu Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkitty omavastuu vahingon määrästä. 35.3.1 Jos vahinko on seuraus palovaarallisten tulitöiden suorittamisesta on omavastuu vakuutuskirjassa tai uudistuskuitissa mainitun perusomavastuun kymmenkertainen määrä. 35.4 Yhteisvastuullisuus Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, mikä vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahinkotapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, korvataan vakuutuksesta kuitenkin enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.