FERRATUM PRIME-LAINAA KOSKEVAT YLEISET SOPIMUSEHDOT Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan Ferratum Finland Oy:n (jäljempänä Ferratum tai lainanantaja) ja lainanottajana toimivan henkilön (jäljempänä asiakas) väliseen Ferratum Prime-lainaa (jäljempänä myös laina) koskevaan sopimussuhteeseen. Ferratum Prime-lainaa koskeva sopimus (jäljempänä lainasopimus) muodostuu sopimusasiakirjasta, näistä ehdoista sekä vakiomuotoisista eurooppalaisista kuluttajaluottotiedoista yhdessä. Lainan hakeminen ja myöntäminen Ferratum myöntää lainaa Suomessa asuville yli 25-vuotiaille kuluttajille, joilla on suomalainen henkilötunnus ja jotka ovat hoitaneet raha-asiansa moitteettomasti. Lainaa voi hakea Ferratumin verkkopalvelussa osoitteessa www.ferratum.fi käyttämällä verkkopankkitunnuksia tai mobiilivarmennetta. Kun asiakas on ensimmäisellä kerralla lainaa haettaessa tunnistettu verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella, hän saa oman henkilökohtaisen tunnusluvun. Asiakkaan on pidettävä saamansa henkilökohtainen tunnusluku vain omana tietonaan, eikä sitä saa luovuttaa tai muuten ilmaista toiselle henkilölle. Tunnuslukua on myös säilytettävä siten, etteivät ulkopuoliset pääse siihen käsiksi. Asiakas vastaa lainan muutoksista, jotka on tehty asiakkaan tunnuslukua käyttäen. Mikäli asiakas haluaa muuttaa tietojaan omalla asiakastilillään, tulee asiakkaan tunnistautua aina uudelleen verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Lainaa hakiessaan asiakas antaa Ferratumille tai Ferratumin kanssa kulloinkin samaan konserniin kuuluvalle yhtiölle suostumuksensa asiakkaan taloudellista asemaa koskevien tietojen hankkimiselle suoraan asiakkaan omasta henkilökohtaisesta verkkopankista asiakkaan luottokelpoisuuden arviointia varten. Samalla asiakas antaa suostumuksensa edellä mainittujen tietojen käsittelylle Ferratumin asiakkuuteen ja muuhun asialliseen yhteyteen perustuvassa henkilötietorekisterissä henkilötietorekisterin rekisteriselosteen ja kulloinkin voimassa olevan henkilötietolainsäädännön mukaisesti. Suostumuksen antaminen tapahtuu siten, että asiakas kirjautuu Ferratumin verkkopalvelussa lainanhakuprosessin aikana omaan verkkopankkiinsa, ja antaa siten Ferratumille tai Ferratumin kanssa kulloinkin samaan konserniin kuuluvalle yhtiölle oikeuden päästä kaikkiin asiakkaan verkkopankin sisältämiin tietoihin. Ferratum päättää yksipuolisesti lainan myöntämisestä lainapäätöstä edeltävän luottoharkinnan perusteella. Ferratumilla on oikeus hylätä lainahakemus syytä ilmoittamatta, lukuun ottamatta pakottavien säännösten mukaisia tiedonantovelvoitteita. Ferratum käyttää lainaa myöntäessään ja valvoessaan asiakkaan henkilö- ja luottotietoja. Tarvittavat henkilö- ja luottotiedot hankitaan asiakkaan verkkopankin lisäksi Väestörekisterikeskuksen, Suomen Asiakastieto Oy:n ja/tai Bisnode Finland Oy:n rekistereistä taikka muista vastaavista tietokannoista. Ferratum varaa myös oikeuden tarkistaa asiakkaan työsuhteen tiedot ja verotiedot sekä pyytää asiakasta toimittamaan tämän taloudellisia olosuhteita koskevia tietoja tai asiakirjoja (esim. pankkitiliote tai kopio palkkakuitista). Lainasumma, -aika ja -kustannukset Lainan määrä on asiakkaan valinnan mukaisesti 3 000 20 000 euroa. Laina-aika on lainasummasta ja asiakkaan valinnasta riippuen 12 120 kuukautta. Laina-aika alkaa siitä päivästä, kun laina maksetaan asiakkaan tilille. Ferratum tekee lopullisen päätöksen asiakkaalle myönnettävän lainan määrästä ja laina-ajasta luottoharkinnan yhteydessä tehtävän pisteytyksen ja asiakkaan aikaisemman luottohistorian perusteella. Ferratum maksaa kerralla koko myönnetyn lainan määrän asiakkaan lainahakemuksessaan ilmoittamalle tilille. Asiakkaan käytössä olevasta lainan määrästä peritään vuotuista korkoa, josta sovitaan asiakaskohtaisesti lainahakemuksen yhteydessä. Korko lasketaan päivittäin. Korko muodostuu viitekorosta, joka on 3 kk:n euribor ja marginaali, joka on eritelty lainasopimuksessa. Viitekorko tarkistetaan neljä (4) kertaa vuodessa korontarkistuspäivinä, jotka ovat 1.3., 1.6., 1.9. ja 1.12. tai seuraava Euribor-koron noteerauspäivä, mikäli edellä mainittu päivä ei ole pankkipäivä. Lainasuhteen alkaessa viitekoron arvo määräytyy viimeisimmän korontarkistuspäivän arvon mukaan. Mikäli viitekoron arvo muuttuu, lainan korko muuttuu yhtä paljon kuin viitekoron arvo on muuttunut. Viitekorko on aina kuitenkin vähintään nolla. Jos viitekorko on negatiivinen, ei
viitekoron muutosta huomioida tältä osin ja koronlaskennassa katsotaan viitekoron olevan aina vähintään nolla. Viitekoron tarkistamisen välisenä ajanjaksona lainan korko pysyy samana. Uusi korkoprosentti otetaan käyttöön seuraavassa laskussa. Tarkemmat tiedot lainakustannuksista löytyvät sopimusasiakirjassa olevasta lainataulukosta, jonka asiakas saa lainahakemuksen yhteydessä. Ferratum ilmoittaa asiakkaalle laskulla voimassaolevan koron, maksuerän suuruuden, ja maksuvälin. Lainanantajan on lainasopimuksen voimassa ollessa annettava asiakkaalle maksutta lainataulukko aina, kun tämä sitä pyytää. Lainan takaisinmaksu ja eräpäivä Laina maksetaan takaisin kuukausittain maksettavissa erissä lainataulukon mukaisesti. Kuukausierän suuruus voi muuttua, mikäli asiakas maksaa lainaa eräpäivästä poikkeavana ajankohtana. Asiakkaalle lähetetään jokaisen erän osalta lasku sähköisesti. Asiakkaan pyynnöstä kirjeitse lähetetyistä laskuista voidaan periä 2,90 euron laskutuslisä/kpl, sähköisesti lähetetty lasku on ilmainen. Laskua maksettaessa on käytettävä laskulla annettua tilija viitenumeroa. Asiakkaalla on aina oikeus maksaa laina takaisin lainataulukon mukaista maksuaikataulua nopeammin (ks. kohta Lainan ennenaikainen maksaminen ). Perimismaksut, viivästyskorko ja maksuhuomautus Asiakas on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle viivästyskorkoa. Viivästyskorko on korkolain 4 2 momentin mukainen kyseisessä lain kohdassa säädetyn enimmäisajan siitä, kun velka on kokonaisuudessaan erääntynyt, minkä jälkeen viivästyskorko määräytyy korkolain 4 :n 1 momentin nojalla. Lisäksi asiakas on velvollinen korvaamaan Ferratumille kaikki kustannukset ja palkkiot, jotka sille aiheutuvat lainan ja siihen liittyvien maksujen perinnästä. Kirjallisista maksuhuomautuksista Ferratum veloittaa 5,00 euroa/kpl tai laissa sallitun enimmäismäärän. Maksun laiminlyönnistä ilmoittaminen Ferratum voi ilmoittaa luottotietorekisteriin asiakkaan maksun laiminlyönnistä, jos maksu on viivästynyt vähintään 60 päivää kirjallisessa maksukehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä ja asiakkaalle on lähetetty vähintään 21 päivää ennen tietojen luovuttamista kirjallinen maksukehotus, jossa on muistutettu maksuhäiriötietojen ilmoittamisesta ja merkitsemisestä luottotietorekisteriin sekä maksuhäiriötietojen tallentamista koskevista edellytyksistä. Lainan ennenaikainen eräännyttäminen Ferratumilla on oikeus eräännyttää koko laina korkoineen ja kuluineen maksettavaksi, jos maksu on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edelleen suorittamatta ja viivästynyt määrä on vähintään kymmenen prosenttia tai, jos siihen sisältyy useampi kuin yksi maksuerä, vähintään viisi prosenttia lainan alkuperäisestä määrästä taikka käsittää koko jäännössaatavan. Eräännyttäminen tarkoittaa, että asiakkaalla on velvollisuus maksaa laina korkoineen ja kuluineen takaisin yhdellä kerralla, jolloin lainasopimus samalla päättyy. Kaikissa tapauksissa viivästyneen maksun suuruudesta riippumatta Ferratumilla on oikeus eräännyttää koko laina korkoineen ja kuluineen maksettavaksi, jos maksu on viivästynyt vähintään kuusi kuukautta ja se on olennaisissa määrin edelleen suorittamatta. Ferratum voi vedota edellä tarkoitettuun eräännyttämisoikeuteen myös, jos asiakkaan muu sopimusrikkomus on olennainen, kuten esimerkiksi mikäli asiakas on antanut Ferratumille harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat voineet vaikuttaa lainan myöntämiseen tai sen ehtoihin. Laina erääntyy neljän viikon tai, jos asiakkaalle on aiemmin huomautettu viivästyksestä tai muusta sopimusrikkomuksesta, kahden viikon kuluttua siitä, kun erääntymistä koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty asiakkaalle. Jos asiakas tämän ajan kuluessa maksaa viivästyneen määrän tai oikaisee muun sopimusrikkomuksen, erääntyminen raukeaa.
Edellä kuvattua erääntymismenettelyä ei sovelleta, jos kysymys on maksun viivästymisestä ja viivästyminen johtuu asiakkaan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta hänestä riippumattomasta seikasta, ellei lainan eräännyttämättä jättäminen olisi Ferratumille ilmeisen kohtuutonta viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen. Asiakkaan on ilmoitettava tällaisesta sosiaalisesta suoritusesteestä viipymättä kirjallisesti Ferratumille. Ilmoitukseen on liitettävä mahdolliset esteen todentavat dokumentit. Laina erääntyy maksettavaksi heti, mikäli asiakas tulee maksukyvyttömäksi (asetetaan konkurssiin) tai asiakas kuolee. Mikäli Ferratumilla on oikeus eräännyttää laina, mutta se ei vetoa erääntymisperusteeseen välittömästi sen havaittuaan, ei Ferratum luovu oikeudestaan vedota perusteeseen ja eräännyttää laina myöhemmin. Lainan ennenaikainen maksaminen Asiakkaalla on oikeus maksaa haluamanaan ajankohtana ylimääräisiä lyhennyksiä tai ennenaikaisesti koko laina ilman ylimääräisiä kuluja. Jos asiakas maksaa lainan tai sen osan ennenaikaisesti, on jäljellä olevasta Ferratumin saatavasta vähennettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään laina-aikaan. Eräpäivän siirto Ferratum voi tarjota asiakkaalle mahdollisuutta hakea eräpäivän siirtoa, mutta sillä ei ole velvollisuutta siihen. Jos mahdollisuutta tarjotaan, asiakas voi pyytää, että lainan myöhempien takaisinmaksettavien erien eräpäivä siirretään tietyksi päiväksi Ferratumin antamien aikarajojen sisällä. Eräpäivän siirtoa voi hakea enintään kolme kertaa viimeksi kuluneen 12 kuukauden aikana. Eräpäivän siirtämisestä ei veloiteta asiakkaalta erillistä maksua, mutta asiakas on velvollinen maksamaan lainan pääomalle lainasopimuksen mukaista korkoa laina-aikaa pidentäviltä ylimääräisiltä päiviltä. Eräpäivän siirtoa on haettava viimeistään 16 päivää ennen sen lyhennyksen eräpäivää, jota koskien siirtoa haetaan. Ferratumilla on yksinomaisen harkintansa perusteella aina oikeus olla hyväksymättä eräpäivän siirtämistä koskevaa hakemusta. Ellei jäljempänä kohdasta Maksujen ja yleisten sopimusehtojen muuttaminen muuta johdu, Ferratumilla on oikeus milloin tahansa lainasopimuksen aikana muuttaa eräpäivän siirtämisen ehtoja (mukaan lukien siitä perittävät maksut), ei kuitenkaan jo haetun eräpäivän siirtämisen osalta. Maksuajan pidentäminen Ferratum voi tarjota asiakkaalle mahdollisuuden hakea maksuajan pidennystä, mutta sillä ei ole velvollisuutta siihen. Jos mahdollisuutta tarjotaan, asiakas voi hakea maksuajan pidennystä milloin tahansa lainasopimuksen voimassaoloaikana, mutta aikaisintaan kuitenkin, kun asiakas on lyhentänyt lainaa vähintään kolme kuukautta. Asiakas voi hakea laina-aikaan pidennystä 3 12 kuukautta kerrallaan, mutta kuitenkin enintään 12 kuukautta koko laina-aikana. Ferratumilla on yksinomaisen harkintansa perusteella kuitenkin aina oikeus olla hyväksymättä maksuajan pidentämistä koskevaa hakemusta. Ellei jäljempänä kohdasta Maksujen ja yleisten sopimusehtojen muuttaminen muuta johdu, Ferratumilla on oikeus milloin tahansa lainasopimuksen aikana muuttaa maksuajan pidentämisen ehtoja, ei kuitenkaan jo haetun maksuajan pidentämisen osalta. Peruuttamisoikeus Asiakkaalla on oikeus peruuttaa tekemänsä lainasopimus neljäntoista (14) vuorokauden kuluttua sopimuksen syntymisestä tai siitä myöhäisemmästä ajankohdasta, jolloin asiakas sai kuluttajansuojalain edellyttämät tiedot sisältävän kappaleen lainasopimuksesta kirjallisesti tai sähköisesti. Jos asiakas peruuttaa lainan, Ferratumilla on oikeus vaatia asiakkaalta korvauksena lainan korko ajalta, jonka laina on ollut hänen käytettävissään. Maksettavan koron määrä päivää kohden on määritelty lainasopimuksessa. Peruuttamisilmoitus on tehtävä kirjallisesti tai muutoin pysyvällä tavalla ja siinä tulee olla vähintään seuraavat tiedot: Asiakkaan nimi ja henkilötunnus Ilmoitus peruuttamisesta Paikka ja päiväys
Asiakkaan omakätinen allekirjoitus Peruuttamisilmoitukset tulee toimittaa osoitteeseen: Ferratum Finland Oy Asiakaspalv elu Ratamestari nkatu 11 A 00520 HELSINKI Peruuttaessaan lainan asiakkaan on palautettava lainasopimuksen perusteella saamansa varat ja maksettava edellä mainittu lainan korosta muodostuva korvaus peruuttamisesta lainanantajalle viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen tekemisestä uhalla, että peruuttaminen muutoin raukeaa. Maksujen ja yleisten sopimusehtojen muuttaminen Ferratumilla on oikeus muuttaa näitä yleisiä sopimusehtojaan ja hinnastoaan harkintansa mukaan. Muutokset voivat kuitenkin koskea voimassa olevia sopimuksia vain, jos muutos johtuu lain muutoksesta, viranomaisten päätöksestä tai muusta perustellusta syystä taikka muutokset eivät heikennä asiakkaan asemaa. Muutoksista ilmoitetaan asiakkaalle kirjallisesti, sähköisesti tai muutoin pysyvällä tavalla ennen muutosten voimaantuloa. Muutokset tulevat voimaan Ferratumin ilmoittamana ajankohtana. Ylivoimainen este Ferratum ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta esteestä. Ylivoimaisena esteenä pidetään sellaista ennalta arvaamatonta seikkaa tai olosuhteiden muutosta, joka on Ferratumin vaikutusmahdollisuuksien ulkopuolella ja jota Ferratum ei kohtuudella voi voittaa. Ferratum on velvollinen ilmoittamaan asiakkaalle niin pian kuin se on mahdollista sitä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Tietosuoja Asiakkaan henkilötietoja käsitellään Ferratumin asiakkuuteen ja muuhun asialliseen yhteyteen perustuvassa henkilötietorekisterissä henkilötietorekisterin rekisteriselosteen ja kulloinkin voimassa olevan henkilötietolainsäädännön mukaisesti. Muun muassa henkilötietojen käsittelyn tarkoitus ja rekisterin tietosisältö on tarkemmin kuvattu Ferratumin asiakkuuteen ja muuhun asialliseen yhteyteen perustuvan henkilötietorekisterin rekisteriselosteessa, joka löytyy Ferratumin verkkosivuilta osoitteesta www.ferratum.fi/rekisteriselosteet. Lainaa hakiessaan asiakas antaa Ferratumille suostumuksensa asiakasta koskevien henkilötietojen luovuttamiselle Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Finland Oy:n tai muiden vastaavien kolmansien tahojen ylläpitämään kyselyjärjestelmään, jossa käsitellään tietoja luonnollisten henkilöiden ottamista luotoista, sekä suostumuksensa asiakasta koskevien tietojen tarkistamiselle edellä mainitusta kyselyjärjestelmästä. Muita ehtoja Asiakkaan on viipymättä ilmoittava yhteystietojensa, kuten nimen, osoitteen, sähköpostin ja puhelinnumeroiden, muutoksista Ferratumille näiden yleisten sopimusehtojen kohdassa Lainanantajaa koskevat tiedot mainittuun osoitteeseen tai päivitettävä tietojaan omilla sivuillaan Ferratumin verkkopalvelussa. Ferratumilla on oikeus siirtää lainasopimukseen perustuvat oikeutensa kolmannelle. Näillä ehdoilla ei vähennetä asiakkaalle kuluttajansuojalain nojalla kuuluvia oikeuksia. Lainaa koskevat ennakkotiedot on annettu Suomen lain mukaisesti. Ennakkotiedoissa ja sopimusehdoissa sekä sopimussuhteessa käytetään suomen kieltä. Sovellettava laki ja erimielisyyksien ratkaiseminen
Lainasopimukseen sovelletaan Suomen lakia lukuun ottamatta sen kansainvälistä lainvalintaa koskevia säännöksiä. Lainasopimuksesta aiheutuvat erimielisyydet ratkaistaan asiakkaan kotipaikan käräjäoikeudessa. Jollei asiakkaalla ole asuinpaikkaa Suomessa, erimielisyydet ratkaistaan Ferratumin kotipaikan käräjäoikeudessa. Asiakkaalla on myös oikeus kääntyä Kuluttajariitalautakunnan puoleen (www.kuluttajariita.fi) saadakseen kuluttajariitalautakunnan suosituksen erimielisyyden ratkaisemisesta. Valvontaviranomaiset Kuluttajaluottojen myöntämistä valvovat kuluttaja-asiamies sekä Kilpailu- ja kuluttajavirasto (www.kkv.fi) ja sen alaisina paikalliset aluehallintovirastot (www.avi.fi). Asiakaspalvelu Asiakasta kehotetaan ottamaan yhteyttä Ferratumin asiakaspalveluun lainasopimusta koskevissa kysymyksissä (asiakaspalvelu@ferratum.fi, puh. 0800 166 308). Lainanantajaa koskevat tiedot Ferratum Finland Oy Asiakaspalv elu Ratamestari nkatu 11 A 00520 HELSINKI Puh: 0800 166 308 Fax. 020 741 1612 Sähköposti: asiakaspalve lu@ferratu m.fi Suo men kau ppar ekist eri Y- tunn us 195 097 0-4 Päät oimi ala: Rah oitu s Helsinki 20.03.2017