Säästöpankki Optia. Yritysten rahoitus- ja kehittämispäivä Kuusamo

Transkriptio

1 Säästöpankki Optia Yritysten rahoitus- ja kehittämispäivä Kuusamo

2 Säästöpankki Optian tavoitteena on olla paikkakunnan paras yrittäjän ja yrittäjäperheen pankki, joka tarjoaa asiakkailleen kattavat ja nykyaikaiset rahoitustoimialan palvelut. Tarjoamme yrittäjälle kokonaisvaltaisen palvelun yhteistyökumppaneidemme kanssa.

3 HENKILÖKUNTA Mari-Anne Mankinen Konttorinjohtaja p / Merja Kemppainen Rahoituspäällikkö p /

4 Leila Palosaari Rahoitusneuvoja p Hely Tuomaala Sijoitusneuvoja p

5 Kyösti Haasanen Lakimies p /

6

7

8

9 SÄÄSTÖPANKIT SUOMESSA 23 itsenäistä säästöpankkia Yli 160 konttoria asiakkaiden käytössä 200 palvelu-automaattia sekä Otto -käteisautomaatit Tornio Oulu Rovaniemi Iisalmi Kuusamo V Kuopio Joensuu Jyväskylä i Hanko

10 SÄÄSTÖPANKKI OPTIAN TOIMIALUE Toimipaikat Iisalmi Sonkajärvi Pyhäsalmi Kiuruvesi Vieremä Rautavaara Lapinlahti Varpaisjärvi Kajaani Oulu Kempele Jyväskylä Kuusamo Rovaniemi Joensuu Tornio Kuopio Nilsiän ja Kärsämäen toimipisteet Noin asiakasta 17 konttorin alueella

11 Yritysrahoitus Optiassa

12 PALVELUTARJONTA Perinteinen pankkirahoitus niin yrityksille kuin yrittäjille Velkakirjat, pankkitakaukset sekä tililimiitit Rahoitusyhtiö-palvelut yhteistyössä Siemens-rahoituksen kanssa Leasing ja osamaksu Maksuliikennepalvelut neuvontanumeroineen, VIP-numero Säästäminen, sijoittaminen sekä varainhoito Lakimiespalvelut konttorissa Laaja yhteistyöverkosto mm. Finnvera, kiinteistönvälittäjät, NETS, Ely-keskus, Sp- Henkivakuutus Oy, SP-Rahastoyhtiö

13 TALOUDEN KOLME KIVIJALKAA KANNATTAVUUS - Tulon tuottamiskyky pitkällä aikavälillä - Tuottoa sijoitetulle pääomalle - Työpanokselle kilpailukykyinen hinta MAKSUVALMIUS - Tulot riittävät kaikkiin (toiminnan menot, rahoituskulut, verot, omat kulutusmenot, ylläpitoinvestoinnit) menoihin - Kassa-/lainareserviä yllättäviin menoihin ja uusinvestointien omarahoitusosuuteen VAKAVARAISUUS -Terveellä pohjalla oleva talous, velat/varat, velat/liikevaihto - Vakuusreserviä jäljellä - Päätöksentekovalta itsellä

14 RAHOITUKSEN LÄHTEET OMA PÄÄOMA - Yrittäjän oma panostus - Yrityksen tulorahoitus VIERAS PÄÄOMA - Pankit - Rahoitusyhtiöt - Finnvera Oyj - Pääomasijoittajat

15 TYYPILLISET RAHOITUSTARPEET INVESTOINNIT Toimitilat Koneet ja kalusto KÄYTTÖPÄÄOMA Toiminnan käynnistämiseen Tavaravaraston hankinta (raaka-aineet, myyntivarasto jne.) Puskuria käteisvaroihin TAKAUKSET Tavarantoimittajille, liikenneluvat Työ- ja takuuaikaiset Vuokravakuudet

16 RAHOITUSPALVELUT Velkakirjalaina Tyypillisesti investointien rahoittamiseen Lainaneuvottelussa sovitaan laina-ajasta sekä lyhennystavasta Korkoon vaikuttavat: yrityksen taloudellinen tilanne, markkinatilanne sekä käytettävissä olevat vakuudet Vakuusvaade muodostuu luoton suuruuden mukaan Rahoituksessa voidaan käyttää apuna myös Finnveraa

17 RAHOITUSPALVELUT Tililimiitti käyttöpääoman rahoittamiseen joustava ratkaisu, etenkin jos saatavien maksuajat pitkiä tai jos toiminnassa on kausivaihteluita tilapäisen kassavajeen paikkaamiseen -> antaa käyttöpääomapuskuria hinta muodostuu limiittiprovisiosta sekä korosta

18 RAHOITUSPALVELUT Pankkitakaukset Liikenneluvat, vuokratakaukset, työ- ja takuuaikaiset takaukset, takaukset tavarantoimittajille, jne. takaukset tehdään määräaikaisina pankkitakauslimiitti järkevä ratkaisu, kun takauksia useita hinta muodostuu takausprovisiosta

19 VAKUUSVAIHTOEHTOJA Reaalivakuudet Kiinnitykset (kiinteistö, yrityskiinnitys Panttaukset (asunto-osakkeet, kiinteistöosakkeet, talletukset) Takaukset Henkilötakaukset Finnveran takaus Entä, kun vakuudet eivät riitä? Vakuusvajetta ja riskiä voidaan joskus myös paikata rahoitussopimuksella/kovenantilla

20 RAHOITUKSEN SAANNIN EDELLYTYKSET - Liikeidea on kunnossa - Yrittäjällä on realistiset mahdollisuudet onnistua toiminnassaan - Yritystoiminnan kannattavuus - Luottotiedot ovat kunnossa - Asiakassuhde, yrittäjän sitoutuneisuus - Vakuudet ja rahoitukseen mahdollisesti liittyvä riski on oikeassa suhteessa yrityksen menestymismahdollisuuksiin - Toimialan yleiset riskit ja kehitysnäkymät

21 KIITOS