Taloutesi. Raha-asiat Kuluttajaviraston. Näin rahasi riittävät pitempään. järjestyksessä. Neuvoa ja opastusta

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Taloutesi. Raha-asiat Kuluttajaviraston. Näin rahasi riittävät pitempään. järjestyksessä. Neuvoa ja opastusta"

Transkriptio

1 2010 Raha-asiat Kuluttajaviraston laskelmia järjestyksessä Apua budjetin tekoon Näin rahasi riittävät pitempään Taloutesi Neuvoa ja opastusta lapset auto asunto vakuutus Internet vaatteet lainat ruoka matkapuhelin huonekalut säästäminen

2 Talouteni Loppuvatko rahasi aivan liian nopeasti? Kun pidät rahaasiasi järjes tyksessä, rahasi riittävät pidempään. Olet jo matkalla muutokseen kun olet alkanut lukea tätä esitettä. Täältä saat neuvoja ja opastusta mitä sinun kannattaa ostaa ja mitä ei. Useimmilla meistä on unelmia. Haluamme matkustaa, ostaa asunnon tai lakata huolehtimasta rahojen riittämisestä. Kun talous on kunnossa, haaveiden toteuttaminen on paljon helpompaa. Lukemalla lisää voit saada paremman otteen tuloistasi ja menoistasi. Saat selville, minkä verran on järkevää maksaa ruoasta, vaatteista ja vapaaajasta. Täytä eri taulukot ja siirrä niiden summat viimeiselle sivulle. Täytä sitten muut tiedot. Näin olet laatinut budjetin ja sinulla on yleiskuva omasta taloudestasi. Onhan sinulla työttömyysvakuutus? Saat siitä tuloja, jos joudut työttömäksi. Miksi budjetti? Budjetti antaa yleiskuvan tuloista ja menoista ja se on hyvä työkalu, jos suunnittelet muutoksia rahatilanteeseesi. Vertaamalla menojasi Kuluttajaviraston laskelmiin saat käsityksen siitä, kulutatko paljon vai vähän rahaa eri asioihin. Ehkä sinulla on tietämättäsi jossain asiassa hyvin suuret menot? Budjetin avulla voit karsia turhia kuluja, jolloin sinulla on varaa sellaiseen mitä haluaisit enemmän. Esimerkki Sisarukset, joilla on erilaiset vastuut Anja ja Olle ovat sisarukset. Anja on 15-vuotias, ja Olle 12-vuotias. Olle saa taskurahaa 210 kruunua kuukaudessa. Sen on riitettävä makeisiin, sarjakuvalehtiin, koulun diskoon, tietokonepeleihin, pääsylippuihin ja muuhun pieneen mitä hän haluaa ostaa. Ollen mielestä rahat riittävät hyvin. Anja saa 600 kruunua kuukaudessa ja hän ostaa vaatteensa osittain itse. Anja keskustelee vanhempiensa kanssa, että saisi vastata itse omasta lapsilisästään. He ovat samaa mieltä siitä, että siinä tapauksessa hän vastaisi itse kaikista vaatemenoistaan, makeisista, kirjoista, lehdistä, musiikista, elokuvista, kampaajasta, jäsenmaksuista ja lahjoista. Vanhemmat kuitenkin miettivät pystyykö hän suunnittelemaan taloutensa niin, että hänelle jää rahaa myös suurempiin hankintoihin, kuten talvitakkiin ja -saappaisiin. Perheen tulot ovat pienet, eikä vanhemmilla ole välttämättä varaa auttaa Anjaa, jos hän ei osaakaan hoitaa raha-asioitaan. Samalla he ajattelevat, että Anjalle tekisi hyvää ottaa vastuuta. Esimerkin luvut tulevat Swedbankilta (Institutet för privatekonomi). 2

3 Isä ja äiti eivät määrää kaikkea Niin kauan kuin olet alaikäinen, voivat vanhempasi määrätä monista eri asioista; ei kuitenkaan aivan kaikesta. Jos olet täyttänyt 16 vuotta ja teet töitä viikonloppuisin ja lomien aikana, sinulla on lain mukaan oikeus päättää itse tuloistasi. Voit ostaa vaikkapa vain uudet kengät tai 20 cdlevyä - sinä itse päätät. Jos aiot ostaa jotakin kallista kuten tietokoneen, varaudu siihen, että myyjä tarkistaa onko sinulla vanhempiesi lupa. Muuten vanhemmat voivat vaatia kaupan purkamista. Monet matkanjärjestäjät vaativat myös vanhempien lupaa, jos alaikäinen on hankkimassa matkaa. Vanhempien luvalla saat 16-vuotiaana avata oman pankkitilin ja p ankkiautomaattikortin. Ennen 18 vuoden ikää et kuitenkaan saa ostaa luotolla tai ottaa lainaa. Voitko lisätä tuloja? Voitko lisätä työaikaasi? Aiotko ehkä hakea verontasausta? Saatko kaikki avustukset, joihin sinulla on oikeus? Selvitä tilanteesi Vakuutuskassalta tai kunnalta. Saatko koulutus- tai työharjoittelutukea? Käänny työnvälityksen puoleen. Jos saat opintotukea, voit tehdä työtä, mutta vain rajatun määrän jottei palkka tai opintotuki pienene. Käänny opintotukilautakunnan (CSN) puoleen. Tulot Täyttämällä tulotiedot taulukkoon saat tuloista paremman käsityksen. Tulot ja avustukset kuukaudessa verojen jälkeen Palkka Elatusavustus/elatustuki Lapsilisä Asumistuki Opinto/koulutustuki Työttömyyskorvaus Sairauspäiväraha/Vanhempainraha Eläke, sairaus- ja aktivointikorvaus Muut tulot (muut avustukset, apurahat ym.) Kuukausitulot yhteensä verojen jälkeen Täytä kentät ja laske! Viivoitetut alueet ovat omia tietojasi varten Henkilö 1 Henkilö 2 Yhteenlasketut tulot Siirrä summa kohtaan Yhteenlasketut tulot sivulla 16. 3

4 Kotitalous Näin Kuluttajavirasto laskee kuukausittaiset kustannukset. Ennuste vuodelle 2010 Eritellyt kuukausikustannukset Naiset Miehet v v v 75 v> v v v 75 v> Elintarvikkeet (paitsi lounaat 5 pv/viikko) Elintarvikkeet, kaikki kotona syödyt ruoat tai eväät v v v 61 v> v v v 61 v> Vaatteet/Kengät Vapaa-aika/leikki (sis. matkapuhelin) Henkilökoht. hygienia Lapsi/nuorisovakuutus (sairaudet & tapaturmat) Kulujen summa ilman elintarvikkeita Kuluttajavirasto laskee vuosittain kohtuulliset elinkustannukset erikokoisille kotitalouksille. Voit hyötyä luvuista monin tavoin. Ne voivat olla avuksi oman taloutesi tarkastelussa. Olet ehkä epävarma siitä kuinka suuria kustannukset ovat tai voit verrata omia laskelmiamme omiin menoihisi. Olisiko jossakin karsimisen varaa? Esimerkki Jonaksen osuus talousmenoista Jonas on 30-vuotias. Hän muuttaa yhteen Toven ja tämän kahden lapsen kanssa Karlstadiin. Kuinka suuri osa kotitalouskustannuksista on Jonaksen vastuulla? Ruoka (Jonas syö lounaat ulkona) 1600 Hygienia 310 Kulutushyödykkeet 60 Kodin varustus (myös tietokone) 210 Lehdet, televisio, lankapuhelin, internet ym. 230 Kotivakuutus 30 Jonaksen talousmenot: 2440 Haluatko selvittää osuutesi tähänastisista menoista? Laske taloutesi tiedot ja jaa summa perheen-jäsenten lukumäärällä Yhteiskustannukset kuukaudessa Kustannukset sisältävät seuraavat: Elintarvikkeet: Ruokakori perustuu ravinnoltaan arvioituun kodin ruokalistaan, jossa on sekä kotiruokaa että eineksiä. Siihen kuuluu myös pieniä määriä ykkösolutta, limonadia, makeisia ja snackseja. Aikuisille olemme laskeneet elämäntyyliksi istumatyön Kulutustavarat Kodin varustus (myös tietokone) Lehdet, lankapuhelin, internet ym. Kotivakuutus suurkaupunki keskisuuri kaupunki pienempi taajama Kaikkien kustannusten summa suurkaupunki keskisuuri kaupunki pienempi taajama Taloussähkö, kulutus / kk kilowattitunteina (kwh) ja vapaa-ajalle jonkin verran fyysistä aktiivisuutta. Yksin asuvat lisäävät 100 kruunua kuukaudessa lisäkustannuksia pienempien pakkausten ja suuremman hävikin vuoksi. Vaatteet, kengät: Perusvaatteet ja kengät, joita käytetään arkisin, vapaalla 4

5 Laskelmat eivät ole minimejä, mutta eivät myöskään anna varaa luksukseen. Sinun on tultava toimeen myös pidemmällä tähtäimellä. Sinulla ei ole vammaa tai muuta sairautta, josta seuraisi lääke- tai apuvälinekustannuksia. Asut!huoneistossa eikä sinulla on puutarha- tai remonttikustannuksia. Vie omat kulusi sarakkeeseen tai käytä Kuluttajaviraston lukuja, jos olet epävarma kuinka paljon rahaa kuluu. Säästä kuitit tai pidä tilikirjaa muutaman viikon ajan. Se näyttää mustaa valkoisella mihin rahasi kuluvat. Kirjoita muistiin kaikki! Tällöin pienistäkin ostoksista on helppo pitää kirjaa. Lapset Tytöt Pojat 6 11 kk 1 v 2 5 v 6 9 v v v v v Oma kotitalous kuukaudessa Kuluttajaviraston Oma laskelma kustannukset 0 v 1 2 v 3 v 4 6 v 7 10 v v v v v hlö 2 hlö 3 hlö 4 hlö 5 hlö 6 hlö 7 hlö kwh 240 kwh 280 kwh 340 kwh 380 kwh 430 kwh 460 kwh Laske yhteen ja siirrä sivun 16 taulukkoon. ja hieman juhlavammissa tilaisuuksissa. Tähän kuuluvat myös laukku, kello ja sateenvarjo. Vapaa-aika, leikki: Tavalliset vapaaajan aktiviteetit, lelut, cd-levyt, kirjat, sukset, polkupyörä, jäsenmaksut. Hygienia: Henkilökohtainen hygienia: saippua, vaipat, kuukautissuojat, hiustenleikkuu ym. Lapsi- ja nuorisovakuutus: Lasten ja nuorten sairaus- ja tapaturmavakuutusmaksu Vakuutus kattaa myös vapaaajan sairaudet ja tapaturmat. Kulutustavarat: Kodinhoidossa tarvittavat päivittäistavarat, kuten pesu- ja puhdistusaineet, WC- ja talouspaperi, ym. Kodin varustus: Tuotteita, joita tarvitaan kotona eri tarkoituksiin: huonekalut, kodinkoneet, TV, tietokone ym. Tähän eivät kuulu pakastin, pyykin- ja astianpesukone. Media, lankapuhelin, internet ym.: Kustannukset lankapuhelinliittymästä, puheluista Ruotsin sisällä, internet, postikortit, kirjeet, postimaksut ja sanomalehden vuositilaus. Kotivakuutus: Maksu eri paikkakunnalla erisuuruinen. Suurkaupunki, yli asukasta Keskisuuri kaupunki: as. Pienempi taajama: alle as. Tiedot Kuluttajien vakuutustoimistosta. Sähkö: Arvioitu keskimääräinen kulutus kilowatteina vuokra-asunnossa. Alkoholi, tupakka, veikkaus & pelit eivät kuulu yllä mainittuihin menoeriin. 5

6 Ruoka Ruokaan kuluu paljon rahaa. Aikuiselta naiselta ruoka maksaa noin 1500 kr ja mieheltä muutaman satalappusen enemmän. Monet maksavat ruoasta vieläkin enemmän. Ruoka kuuluu kuitenkin niihin menoeriin, joissa omilla valinnoilla on suuri merkitys. Sijoita aikaa ja säästä rahaa Pavut, kikherneet ja linssit ovat hyödyllisiä vaihtoehtoja lihalle. Voit ostaa niitä melko halvalla valmiiksi kypsennettyinä tai säästää rahaa kypsentämällä suuren määrän itse. Pakasta annospakkauksissa. Ne sopivat hyvin keittoihin ja salaatteihin. Tee useampia annoksia kerralla ja tee lopuista eväät töihin seuraavaksi päiväksi. Jos sinulla on aikaa ja mielenkiintoa, leivo leipä itse. Siinä säästyy rahaa. Lisäksi tiedät aina itse, mitä leipä sisältä. ostanko valmista vai laitanko itse? Kun aikaa on vähän, ostat ehkä mieluummin valmista ruokaa. Se on usein kalliimpaa, joskaan ei aina. Kun laitat ruoan itse, tiedät myös mitä se sisältää. Investoi hyvään peruskeittokirjaan. Kun olet oppinut perusteet, voit muutella reseptejä oman makusi ja mielikuvituksesi mukaan. Myös netistä löytyy lukemattomia hyviä ja jännittäviä ruokaohjeita. Kotitekoista lastenruokaa vaivalmista purkkiruokaa? Kotitekoinen lastenruoka on selvästi halvempaa kuin purkitettu valmisruoka. Haluaisitko tehdä enemmän lastenruokia mutta olet epävarma? Lainaa kirjastosta lastenruokakirjoja. Purkkiruoka on sopeutettu eri ikäisille lapsille (ravintosisällön ja koostumuksen mukaan) ja se on kotiruoalle hyvä vaihtoehto tai lisä. Itse tehty tai valmis luomuruoka on yksi vaihtoehto. Ruokailutottumuksemme vaikuttavat ympäristöön. Se mitä syömme ja miten valmistamme ruoan vaikuttaa suuresti ympäristöön. Onneksi se, mikä on hyväksi ympäristölle, on useimmiten hyväksi myös omalle terveydellemme. Voit vähentää ympäristövaikutuksiasi syömällä enemmän luomu- ja lähiruokaa syömällä vähemmän lihaa ja sen sijaan enemmän herneitä, papuja ja linssejä OSA 1 Perunat, riisi, pasta ja vastaavat sekä leipä valitsemalla vapaana kulkeneen karjan tai siipikarjan lihaa valmistamalla, suunnittelemalla ja säilyttämällä ruokaa niin, ettei sitä mene hukkaan laittamalla ruokaa ja leipomalla samalla kertaa, koska uunin lämmittäminen vaatii paljon energiaa hoitamalla kauppamatkan aikana muitakin asioita autolla liikkuessasi. Joskus voit jättää auton kotiin lähteä kävellen tai pyörällä. ryhdy hintavahdiksi! Tutki hintoja kun ostat ruokaa ja käyttötavaroita. Hinnat vaihtelevat eri myymälöissä. Suurissa marketeissa ruoka on usein edullisempaa kuin pienissä lähikaupoissa, mutta kauppamatka maksaa myös, erityisesti ympäristönäkökulmasta. 6

7 Lautasmalli Lautasmalli näyttää kuinka kootaan hyvä ja terveellinen ateria ja missä suhteessa lautasella on eri ruoka-aineita. Lautanen on jaettu kolmeen osaan: 1.ja 2. osa ovat yhtä suuria ja 3. osa pienempi. Esimerkki Valitse menosi Katarina on 23-vuotias. Hän haluaa hankkia uudet hiihtovarusteet. Siksi hän alkaa syödä muutaman kuukauden ajan syödä töissä omia eväitä. Näin hän voi säästää noin 1000 kruunua kuukaudessa. 20 lounaan hinta á 74 kruunua 2720 kr Ruokakustannukset omilla eväillä 1590 kr OSA 3 Liha, kala, kananmuna tai kasviproteiini OSA 2 Juurekset, vihannekset, hedelmät ja marjat Luomuruoka Esimerkki Pikkuostokset tyhjentävät kukkarosi Näin pikkuostoksista kertyy vuodessa iso summa: Kahvit kaupungilla kerran viikossa, noin 50 kr 2600 Jäätelöpuikko kerran päivässä kesäkuusta elokuuhun, noin 15 kr Perunalastut, 200 g kaksi kertaa viikossa, à noin 23 kr 2390 Limsa, 33 cl kerran päivässä à noin 10 kr 3650 Kivennäisvesi, 50 cl 4 kertaa viikossa à noin 18 kr 3700 Nelosolut 12 pulloa kuussa à noin 15 kr 2160 Savukkeet 1 rasia päivässä à noin 49 kr Aikakauslehti 2 kuukaudessa à noin 50 kr 1200 Luomuruoka on useimmiten krav-merkittyä, ja sen täytyy olla joko Kravin ja/tai EU:n luomutuotantoa koskevien säädösten mukaista. Luomuruoassa ei saa olla keinotekoisia ainesosia. Siksi keinotekoisia väri-, maku- tai säilöntäaineita ei sallita. Geneettisesti muunnellut organismit (GMO) eivät myöskään ole sallittuja. Raaka- ja lisäaineet eivät saa sisältää eivätkä olla kehitettyjä GMO:n avulla. Krav-merkittyjä elintarvikkeita löytyy lähes kaikista myymälöistä, mutta valikoima vaihtelee suuresti. Maanviljelijöiden ja elintarviketeollisuuden on noudatettava annettuja määräyksiä. Luomutuotannossa karjaa ruokitaan lähinnä omalla tilalla tuotetulla rehulla. Karja saa laiduntaa vapaasti, mikä hyödyttää kasvi- ja hyönteislajeja, jotka ovat riippuvaisia laiduntavista eläimistä. Keinolannoitteita ja torjunta-aineita ei käytetä. Tuholaisia torjutaan biologisesti. Lukuvinkki Lisää neuvoja löydät osoitteesta Ekologiset kvitton mitä tapahtuu kun ostat luomuruokaa Handla ekologiskt, esite- ja raporttisarja Syö viisaasti (S.M.A.R.T). 7

8 Asunto Kotoa pois muuttaessasi kustannuksesi kasvavat. Maksat asunnosta, ja lisäksi pieni kotitalous on suurta kalliimpi, koska harvempia ihmisiä on jakamassa yhteisiä kustannuksia esim. puhelimesta, sähköstä, huonekaluista, kotivakuutuksesta ja tv-maksusta. Valmistaudu siihen, että sinulla on vähemmän rahaa käytettävänä. Sillä tavoi voit paremmin nauttia omillasi olemisesta. Itsenäinen tai vanhempien luona asuminen Asunnon saamisen vaikeus tai helppous riippuu siitä, missä päin maata haluat asua. Huoneistoa voi usein joutua jonottamaan etenkin suurkaupungeissa ja yliopistokaupungeissa. Vain joillakin harvoilla kunnilla on omaa asuntojen välitystoimintaa, mutta monilla kunnilla on tietoa verkkosivuillaan vuokranantajista ja vuokra-asuntojen välittäjistä. Asuntojonoon on ilmoittauduttava itse. Joskus jonotuksesta joutuu maksamaan, ja siihen vuokraisännillä on oikeus. Voit myös käyttää yksityistä vuokranvälittäjää. He saavat periä enintään 1000 kruunua huoneesta tai 3000 kruunua huoneiston vuokratai alivuokraussopimuksesta. Välityspalkkion saa periä vain välitetystä asunnosta. Opiskelijaasuntoa haluavan on asetuttava Vanhempien luona asuminen Itsenäinen asuminen Menot kuukaudessa nainen Mies Nainen Mies Ruoka kotona, ei lounaita 5 pv/vko Kulutustavarat 60 * 60 * Kodinkoneet (myös tietokone) 210 * 210 * Media, lankapuhelin, internet ym. 230 * 230 * Vuokra, sähkö 1800 * 1800 * Kotivakuutus 30 * 30 * Talousmenot yhteensä Maksettava kotona Muut menot Henkilökohtainen hygienia Vaatteet / Kengät Vapaa-aika (myös matkapuhelin) Lounaat ulkona (20 x / kk) Joukkoliikenne Ammattiliittomaksut (mm. A-kassa) Menot yhteensä Kustannukset yhteensä Yllä olevaan esimerkkiin olemme laskeneet, että sekä mies että nainen ovat 20-vuotiaita ja asuvat Karlstadissa. Kotona vanhempien luona he asuvat neljän hengen taloudessa neljän huoneen ja keittiön huoneistossa. Oma asunto on kaksi huonetta ja keittiö. Terveyden/sairaanhoitoa, lomia ja säästämistä ei ole laskettu mukaan. Neljännes kotitalouden kustannuksista silloin, kun taloudessa asuu neljä henkeä. hyvissä ajoin jonoon ennen opintojen alkamista. Monilla paikkakunnilla jonotusaika voi olla yli vuoden pituinen. Vuokra-asunto Vuokratessasi asunnon, sinulla on sekä oikeuksia että velvollisuuksia. Sinun on maksettava vuokra ajallaan, pitää hyvää huolta asunnosta etkä saa häiritä naapureita. Vuokranantaja vastaa siitä, että huoneisto on hyvässä kunnossa. Jos esimerkiksi liesi rikkoutuu tai viemäriputki tukkeutuu, vuokraisäntä on velvollinen korjaamaan vian. Vuokraisännän on myös säännöllisesti maalattava ja tapetoitava asunto uudelleen. Vuokranantajan on siedettävä normaalia kulumista, mutta muut vahingot sinun on korvattava asunnosta pois muuttaessasi. Vuokralaisten yhdistys (Hyresgästföreningen) auttaa jäseniään neuvottelemaan vuokranantajan kanssa, jos he tarvitsevat apua ja se voi antaa hyviä neuvoja erilaisissa asumiseen liittyvissä kysymyksissä. Päävuokralaiselta vuokraaminen Jos vuokraat asunnon päävuokralaiselta, varmista, että tällä on siihen vuokraisännän tai asumisoikeusyhdistyksen hallituksen kirjallinen suostumus. Muuten voit joutua muuttamaan asunnosta pois. Sinun on myös laadittava sopimus päävuokralaisen kanssa. Se vuokra-aika, josta olette yhdessä sopineet, pätee siinäkin tapauksessa, että päävuokralainen muuttaisikin mielensä. Sinä voit sitä vastoin aina irtisanoa sopimuksen kolmen kuukauden irtisanomisajalla. Jos vuokraat kalustetun asunnon, on hyvä jos teette yhdessä luettelon huonekaluista ja muista tarvikkeista. Tällöin voit varmistautua vuosittain maksamaan 5 10 prosenttia huonekaluluettelon arvosta kulumisen vuoksi. Jos huonekaluja on kruunun arvosta, on kohtuullista maksaa 100 kruunua kuukaudessa. Jos vuokra on mielestäsi liian korkea verrattuna vastaavanlaiseen asuntoon, voit ottaa yhteyttä vuokralautakun- 8

9 taan. Mikäli vuokra katsotaan kohtuuttoman korkeaksi, vuokraisäntä voi joutua maksamaan sinulle takaisin. Asumisoikeuden ostaminen Voit sekä menettää että ansaita rahaa asumisoikeudella. Kuukausimaksu riippuu yhdistyksen taloudellisesta tilasta. Ennen asumisoikeuden ostoa sinun on tarkistettava taloyhtiön kirjanpito ja tiedusteltava hallitukselta onko taloyhtiössä menossa erityisen suuria investointeja. Lue aina yhdistyksen säännöt ja pyydä saada tiedot huoneistosta. Siitä voit tarkistaa, ettei huoneistoa ole otettu lainan vakuudeksi. Tutki huoneisto ja yhteistilat kuten kellari, ullakko ja pesutupa tarkoin. Sellaisista virheistä ja puutteista, jotka sinun olisi ollut mahdollista huomata, ei makseta korvausta. Asumisoikeuden haltijana saat itse vastata huoneistosi huolloista. Voit omalla kustannuksellasi maalata ja tapetoida tai vaihtaa kodinkoneita. Tähän on hyvä varata rahaa valmiiksi jo hyvissä ajoin. Sinulla on paremmat mahdollisuudet olla mukana ja vaikuttaa asumiseesi osallistumalla asumisoikeusyhdistyksen hallituksen kokouksiin tai ottamalla siinä jonkin vastuutehtävän. Asuntosäästäminen Jos aiot ostaa talon tai asumisoikeuden, sinun on säästettävä käsirahaa varten. HSB, Riksbyggen, Sveriges BostadsrättsCentrum (sbc) ja jotkut suuret rakennusyhtiöt antavat mahdollisuuden Lukuvinkki En handbok i konsten att flytta hemifrån avata asuntosäästötilin ja samanaikaisesti jonottaa uuteen asumisoikeuteen. Pankilla on tarjolla erilaisia säästövaihtoehtoja. Riippumatta siitä minkä asumismuodon valitse, on hyvä olla säästössä hiukan rahaa esimerkiksi muuttoilmoituksen tekoon, kotivakuutukseen, uusiin verhoihin tai muuhun tarvittavaan sisustukseen. Maksa kotiin asumisestasi Kun olet päässyt ylioppilaaksi, ei vanhemmillasi ole enää velvollisuutta huoltaa sinua. Jos sinulla on säännöllisiä tuloja, on kohtuullista että maksat omat menosi jos asut edelleen kotona. Katso esimerkiksi taulukkoa sivulla 8. Huonekalut ja kodin varustus Jo huonekalujen ja kodinkoneiden osto asuntoon on kallista. Voisitko viedä jotain sinne kotoasi? Lainata ystäviltä ja sukulaisilta, tai hankkia käytettynä? Vanhat huonekalut ja astiat Näin paljon ensiasunnon varustaminen voi maksaa* ovat usein hyviä ja halpoja ja tekevät kodistasi persoonallisen. Eikä kaikkea tarvitse hankkia kerralla. Vasta kun olet jonkin aikaa asunut omillasi, tiedät mikä itsellesi parhaiten sopii. Tarvikkeet yhdelle henkilölle uusi Käytetty Ruoanlaittovälineet 2500 Astiat ja aterimet 1500 Siivous- ja pesuvälineet sis. kenkienhuolto ja työkalut 2500 Käsipyyhkeet, kylpypyyhkeet ym. 100 Vuodevaatteet, päiväpeite 700 Yhteensä 7300 Keittiö ruokapöytä, neljä tuolia, lamppu, verho Makuuhuone - vuode, patja, lamppu, yöpöytä, matto, rullaverho, lipasto, tuoli 2500 Olohuone - sohva, kaksi kirjahyllyä, sohvapöytä, nojatuoli. matto, kattolamppu, jalkalamppu, verhot TV, stereot, radio, TV-taso 5500 Tietokone ja tulostin Eteinen ja kylpyhuone - peili, lamppu, jakkara, suihkuverho 500 Yhteensä Kustannukset yhteensä kuluttajaneuvojat tietävät paljon asumisesta Yleisimmin kuluttajaneuvojilta kysytään asumisesta. Käänny kuluttajaneuvonnan puoleen, jos sinulla on kysyttävää oikeuksistasi ja velvollisuuksistasi. * Esimerkki perustuu uusien huonekalujen ja tarvikkeiden hankkimiseen, mutta siten, että valitaan mahdollisimman halpoja vaihtoehtoja. 9

10 Auto Autoillen liikkuminen on vapaata. Samalla se kuitenkin on kallista, ja autoilu kuormittaa ympäristöä. Autosta aiheutuvat kustannukset vaihtelevat paljon auton iän ja koon mukaan. Uusien autojen arvo laskee voimakkaammin vanhoihin verrattuna, kun taas käyttökustannukset ovat usein vanhoissa autoissa uusia suuremmat. Suuret autot vievät yleensä enemmän polttoainetta kuin pienet. Keskivertoautoilija säästää noin 900 kruunua vuodessa, jos auto vie 0,5 l vähemmän polttoainetta sataa kilometriä kohti. Auton hinta on aina neuvoteltavissa. Ostaessasi uutta autoa käy aina monissa autokaupoissa ja vertaile hintoja. Myynnistä poistuvia automalleja myydään usein halvemmalla. Jos ajattelit ottaa lainaa autoa varten, laske eri vaihtoehtojen kokonaiskustannukset tarkasti. Käytettyjen autojen hinnat vaihtelevat suuresti. Hyvän hintatuntuman saat tutus- Kimppa-auto Tällöin saat käyttöoikeuden autoon silloin kun tarvitset ja järkevään hintaan. Kimppa-autoja löytyy ympäri maata, ja niitä on usein esim. vuokraisännillä tai asumisoikeusyhdistyksillä. tumalla sanomalehden autoilmoituksiin, internetiin ja autoalan hintaluetteloihin. Auton ostaminen yksityishenkilöltä tulee usein autokauppaa halvemmaksi. Haittapuolena on kuitenkin, ettei kuluttajansuojalaki päde. Testaa siksi auto aina huolella ennen ostopäätöstä. Jos ostat auton kaupasta, vaadi aina tuoteselostetta. Valitse oikea auto Säästä ympäristöä ja rahaa Lujaa ajaminen on kallista. Nopeat kiihdytykset ja voimakkaat jarrutukset vievät polttoainetta ja kuluttavat autoa ja renkaita. Halvinta ja parasta ympäristölle on ajaa suurimmalla mahdollisella vaihteella ja hypätä kakkos- ja nelosvaihteen yli. Käytä moottorinlämmitintä 1,5 tunnin ajan -15 asteen pakkasessa ja tunnin ajan nollalämpötilassa. Automalli Volvo V70 II Volvo V70 VW Golf VW Golf Oma autosi Flexifuel 2,0 V70 2,4 Multifuel 1,6 1,4 Vuosimalli Hankintahinta Polttoaine Bensiini/E85 Bensiini Bensiini/E85 Bensiini Polttoainemenot Verot, katsastus Vakuutukset Korjaukset, huolto ym Renkaat Arvonlasku Kokonaiskustannukset vuodessa kuukaudessa km kohti Tällöin vältyt kylmäkäynnistyksiltä. Tarkista renkaiden ilmanpaine säännöllisesti. Pura kattoteline ja/tai suksiboksi ja pura kaikki tarpeeton lasti autosta. Lisätietoa saat osoitteesta Tutki vakuutuksia Liikennevakuutus on pakollinen kaikille autoille. Lisäksi voit valita haluamasi vakuutus- Ostohinnat otettu Nybilsguidenista sekä sivustolta Muut tiedot: Konsumentverkets Bilkalkyl. Bensiinin hinta: 12,50 kr litralta E85:tä käyttävät autot voidaan tankata vain sillä. Hinta: 9,60 kr litralta Auto puolivakuutetaan alimmalla omavastuulla. Folksamin vakuutusmaksu 38-vuotiaalle Karlstadissa asuvalle miehelle. Kaikki taulukon luvut ovat suuntaa antavia ja laskelmat perustuvat auton pitämiseen kolmen vuoden ajan ja km ajoon vuodessa. Siirrä oman auton kustannukset sivulle 16. Mitä auto maksaa? Vastaukset löydät osoitteesta Bilkalkylen, Autosta syntyviä kustannuksia on helppo hallita valitsemalla alusta asti oikein. Jos ostat pienemmän auton, se kuluttaa vähemmän polttoainetta, ajoneuvovero ja vakuutus ovat halvempia ja arvonalennuskin usein tuntuvasti pienempi. 10

11 suojan. Vakuutuksen kattavuus vaihtelee eri vakuutusyhtiöissä, ja vakuutusmaksuissa voi olla suuria eroja, jopa tuhansia kruunuja vuodessa. Vertailu siis kannattaa. Vaikka jokin automalli olisi halvin tietyssä yhtiössä, ei ole varmaa, että samalla yhtiöllä on halvimmat vakuutusmaksut muille malleille. Tarkista myös, että olet jättänyt vakuutusyhtiölle oikeat tiedot autostasi. Jos olet ilmoittanut ajavasi 5000 km enemmän kuin todellisuudessa, vakuutus maksaa useita satoja kruunuja enemmän. On yhtä tärkeää, ettei ajomatkaa ilmoiteta liian lyhyeksi, tällöin korvauksesi voivat olla pienempiä jos joudut onnettomuuteen. Hoida autoa hellästi Uusien autojen arvo romahtaa nopeasti. Jos hoidat autoa hyvin ja olet tarkka määräaikaishuoltojen kanssa, voit vähentää auton arvon rajua laskua. Autosta tulee samalla myös varmatoimisempi. Noudata valmistajan huoltosuosituksia nk. päästötakuun osalta. Valmistaja myöntää takuun pakokaasuja vähentävistä laitteista viideksi vuodeksi tai km ajalta. Voit säästää tuhansia kruunuja pesemällä autosi ja tekemällä pienet korjaustoimet itse. Valitse ympäristömerkittyjä autonhoitotuotteita, niin säästät ympäristöä turhalta kuormitukselta. On erityisen tärkeää korjata liikenneturvallisuutta vaarantavat viat ennen kuin viet auton katsastukseen, sekä turvallisuuden takia että uuden katsastuksen välttämiseksi. Lukuvinkki Osoitteessa on lisätietoa autoista. Osoitteessa voit esimerkiksi vertailla vakuutusehtoja. Osoitteessa on korjaamot, jotka antavat työlleen aina takuun. Tällöin tiedät aina etukäteen mitä korjaaminen maksaa. Vaatteet, matkapuhelin ja internet Yhä useammat vaatteet vaativat käsinpesun, vaikka ne useimmiten selviäisivätkin konepesusta aivan hyvin. Jos vaatteelle tapahtuu jotakin pesussa ja haluat hakea myyjältä korvausta, on tärkeää että olet noudattanut pesuohjeita myyjälle. Valitse sellaisia vaatteita, jotka voit pestä itse. Kemiallinen pesu on sekä kallista että ongelmallista ympäristön kannalta. Älä puhu itseäsi vararikkoon! Maksamattomat matkapuhelinlaskut ovat yleinen maksuhäiriömerkinnän syy. Oletko tarkistanut, kuinka suuret vuotuiset matkapuhelinkulusi ovat? Voit säästää paljon vaihtamalla operaattoriin, joka tarjoaa juuri itsellesi sopivimman hintapaketin. Käteiskortilla varustettu liittymä on fiksu tapa pitää puhelukulut kurissa. Maksat puhelut etukäteen ja vältyt ikäviltä tuhansien kruunujen laskuilta. Internet-ostoksilla Kun teet ostoksia internetissä, lue tarkasti ostamiseen liittyvät säännöt ja ehdot. Onko tavaroilla palautusoikeutta? Sisältyykö tavaran hintaan arvonlisävero (moms), tullit ja posti- ja käsittelykulut? Mitä tapahtuu jos tavara on särkynyt? Voidaanko sitä korjata Ruotsissa? Onko takuu tällöin voimassa? Internetissä maksaminen sujuu yleensä ja mukavasti luottokortilla. Ole kuitenkin varovainen kun annat luottokortin tietoja sellaiselle yritykselle, jota et tunne. Jos maksat etukäteen, sinulla ei ole enää mahdollisuutta painostaa myyjää, jos tavara ei tule perille. Lukuvinkki Myy vaatteitasi! Käytettyjen vaatteiden ostaminen on persoonallinen tapa pukeutua ja samalla keino saada vaatekustannukset kuriin. Voit myös nähdä vaatteesi tulonlähteenä, jos jossakin vaiheessa kyllästyt niihin. Råd & Rön -sivuston liitteet, esimerkiksi Dina kläder ja Res och shoppa osoitteessa Lisää tietoa internetistä ja puhelimista on osoitteessa Konsumenternas tele- TV- och internetbyrå: 11

12 Pyydä hintatietoja aina monelta vakuutusyhtiöltä. Premien kan variera mycket! Vakuutukset Ilman vakuutusta tapaturmasta voi muodostua henkilökohtainen katastrofi. Kaiki tarvitsevat vakuutuksen niin lapset, nuoret kuin vanhukset. Lisäksi omaisuuskin tarvitsee vakuutuksen. Tarvitset kotivakuutuksen, vaikkei omaisuutesi mielestäsi olisikaan kovin arvokas. Paitsi että kotivakuutus korvaa varastetun tai tuhoutuneen omaisuuden, se antaa myös oikeus-, ja vastuu- ja päällekarkausturvan. Esimerkki Annan vakuutukset Jos joudut oikeusriitaan, oikeusturva kattaa kulut juridisesta avusta tiettyyn summaan asti. Vastuuturva on voimassa, jos aiheutat vahinkoa toisen omaisuudelle. Päällekar- Anna on 20-vuotias. Hän on juuri muuttanut ensimmäiseen asuntoonsa, 35 neliön yksiöön Karlstadin keskustassa. Hänen tavaransa, huonekalunsa, levyjensä, kirjojensa, keittiövarustustensa, suksiensa ja pyöränsä arvo on yhteensä kruunua. Hänen kotivakuutuksensa maksaa noin tuhat kruunua vuodessa. Anna pitää tavaroitaan melko huolimattomasti ja miettii siksi myös täysvakuutuksen ottamista. Se maksaa noin 470 kruunua vuodessa. Hän haluaa myös tapaturmavakuutuksen, jonka ansiosta hän voi saada noin kruunua, jos hän loukkaantuisi vakavasti ja invalidisoituisi tapaturman seurauksena. Se maksaa noin 900 kruunua vuodessa. kausturva kattaa kulut, jos kimppuusi hyökätään, esim. lääkärin hoito, työtulon menetykset sekä kertakorvaus vammautumisesta. Kotivakuutuksen laajuuden voi määritellä haluamakseen. Valitse omia tarpeitasi vastaava vakuutustaso. Useimmissa vakuutuksissa on mukana matkaturva. Jos matkustat paljon, voit ottaa lisäksi laajennetun matkaturvan. Se on usein halvempi vaihtoehto kuin matkanjärjestäjien tarjoama peruutusturva. Jos sinulla on esim. polkupyörä, tarkista kattaako kotivakuutuksesi sen. Täysvakuutus on kotivakuutuksen lisäosa, ja lisäturva omaisuudellesi. Se on voimassa esim., jos kompastut ja kamerasi tippuu veteen. Se on myös vaihtoehto sille, että ottaa monia erillisiä vakuutuksia, esim. kelloa ja/tai kameraa varten. Älä unohda itseäsi Tapaturmavakuutus korvaa kulut lääkärin hoidosta, jos loukkaannut tapaturmassa. Jos invalidisoidut, voit saada kertakorvauksen. Jos olet perheellinen, voit tarvita henkivakuutuksen. Jos kuolet ennenaikaisesti, puolisosi ja lapsesi saavat vakuutuksesta kertakorvauksen. Useimmat työssäkäyvät ovat työnantajan vakuuttamia. Ota 12

13 Ryhmävakuutukset Ryhmävakuutukset, jotka kattavat kokonaisen ryhmän, esimerkiksi ammattiliiton tai urheiluliiton jäsenet, ovat usein halvempia kuin vastaavat yksilövakuutukset. Mahdolliset terveystarkastukset eivät yleensä myöskään ole yhtä laajat. selville mitä vakuutuksia sinulla on! Voit täydentää niitä ammattiliiton ryhmävakuutuksilla tai yksilöllisillä vakuutuksilla. Ja muista vielä tutustua aina vakuutusehtoihin tarkasti. Oma vakuutus lapsille Lapset ja nuoret saavat hyvin vaatimattoman korvauksen, noin kruunua vuodessa nk. aktivointikorvauksena, jos he vammautuvat niin, etteivät koskaan pääse ansiotyöhön. Siksi heillä on oltava sairaus- ja tapaturmavakuutus. Se voi vakavissa tapauksissa antaa jopa muutaman miljoonan kruunun kertakorvauksen. Se voi tuntua suurelta rahalta, mutta sen on riitettävä koko elämäksi. Täyttäessäsi 18 vuotta voit usein pidentää vakuutusta niin, että saat hyvän suojan siihen saakka, kun aloitat ansiotyöt. Lapset Ensimmäisen lapsen saapuessa talous muuttuu täysin. Tulot tippuvat, kun perheeseen tulee yksi jäsen lisää. Samalla se on hyvää aikaa opetella uusia tapoja. Koko elämähän on nyt kääntynyt päälaelleen. Monesta asiasta tulee itse asiassa halvempaa. Kun olet vanhempainvapaalla, tulosi tippuvat, koska vanhempainvakuutuksen korvaus on pienempi kuin palkka. Lapsilisästä saa kuitenkin kassaan hiukan ylimääräistä. Vanhempainvapaalla on myös mahdollisuus elää hiukan halvemmin. Rahaa ei kulu esim. työmatkoihin ja -vaatteisiin. Ruokakustannuksetkin usein laskevat, vaikka imettävät äidit tar- Esimerkki vitsevatkin hiukan enemmän ruokaa. Sillä, joka on kotona lapsen kanssa, on enemmän aikaa laittaa ruokaa ja voi syödä lounasta kotona. Vanhempainvapaan loputtua talous ei yleensä kovin paljoa kohene. Monet käyvät osaaikaisesti töissä ja päivähoitomaksut ovat kalliita. Monet tarvitsevat perheen koon suuretessa isomman asunnon. Lapsiperheiden asumistuki voi tietyssä määrin lievittää pienipalkkaisten kohonneita asumiskustannuksia. Ovatko lastenvaunut turvalliset? Onko vaunuissa merkintä EN 1888? Silloin se on eurooppalaisten standardien mukaan turvallinen. Lisätietoja lastenvaunujen ja muiden vauvatarvikkeiden hankinnasta löytyy Kuluttajaviraston verkkosivulta www. konsumentverket.se. Kalliita vai halpoja lastentarvikkeita? Täysvakuutus kattaako se myös kaikki omaisuusvahingot? Ei, se korvaa vain äkilliset ja ennalta arvaamattomat vahingot. Siksi esim. kulumisesta johtuvia vaurioita ei koskaan korvata. Vakuutuksessa on myös poikkeuksia käteisen rahan ja eläinten osalta. Maksimimäärä on yleensä kruunua. Vakuutus myydään kotivakuutuksen lisäosana. Eri vakuutusyhtiöt käyttävät tästä eri nimiä, esim. oturs-,.plus- tai merförsäkring. Lähde: Konsumenternas Försäkringsbyrå. Linda ja Joakim ovat opiskelijoita ja elävät lainalla. He lainaavat vaatteita, kylpyammetta ja tuolia lapselleen. Vaunut on ostettu käytettyinä. He saavat myös lahjoja suvulta ja ystäviltä. Vauvan tarvikkeet voivat olla huokeita ja maksaa kaikkiaan muutama tuhat kruunua. Petra ja Staffan ovat käyneet joitakin vuosia työssä. He ovat saaneet osan vauvan tarvikkeista sisaruksiltaan mutta haluavat myös ostaa uutta, mm. uudet vaunut ja pinnasängyn, koska he suunnittelevat hankkivansa lisää lapsia. He ostavat myös paljon uusia vaatteita ja valitsevat perusvaatteita tavaratalosta. Tällöin vauvan tarvikkeille tulee hintaa muutama tuhat lisää. Karinilla ja Mikaelilla on hyvä taloudellinen tilanne ja he voivat hankkia vauvalleen juuri sellaiset tarvikkeet mistä he itse pitävät. He ostavat hienot vaunut, vauvan kaukalon, hoitopöydän, merkkivaatteita ja paljon muuta. Hinnan suhteen vain taivas on kattona. Vaipoissa suuret hintaerot Vaippoihin kuluu tuhansia kruunuja, siksi hintavertailu on paikallaan. Ympäristömerkityt vaipat eivät aiheuta lisäkuluja. 13

14 Säästöt ja lainat Vastaisuuden varalle on aina hyvä olla jotakin säästössä. On vain ajan kyse, milloin joutuu käymään lääkärillä tai hammaslääkärillä, tai milloin kotona menee jotakin epäkuntoon. Vararahaston turvin voit myös elää halvemmalla. Voit hankkia tarvitsemiasi tavaroita alennuksesta, jolloin sinulla on varaa maksaa käteisellä vuokrauksen tai luotolla ostamisen sijaan. Esimerkki Kallista vuokrausta Vararahaston suuruus riippuu siitä kuinka elät ja asut. Omassa talossa asuvat tarvitsevat enemmän kuin osakkeessa asuvat. Vararahaston on oltava helposti saatavilla, esimerkiksi pankissa säästötilillä. Pahan päivän varalle säästämisen ohella saatat myös säästää jotakin tavoitetta varten. Tavoite voi olla vaikkapa polkupyörä, matka, sohva, auto tai oman talon käteisraha. Tai sitten voit vain säästää ilman sen kummempaa tavoitetta. Jos tavoitesäästö on pitkäaikaista, voit miettiä rahojen sijoittamista osakkeisiin tai rahastoihin. Historiallisesti tarkasteltuna osakkeisiin sijoittamisesta on saanut parhaan tuoton. Osakesäästämiseen liittyy kuitenkin tietty riski, etkä varmaan mielelläsi joudu tilanteeseen jossa joudut myymään osakkeita niiden kurssin ollessa alhainen. Lyhyet tai pitkät obligaatiot ovat myös hyvä vaihtoehto pitkäaikaissäästämiselle. Säästäisinkö eläkettä? Sinun ei ehkä kannata säästää eläkettä varten ollessasi nuori. Silloin rahojen on riitettävä niin moneen muuhunkin. On hankittava asunto, huonekaluja ja säästettävä pahankin päivän varalle. Jos saat lapsia, menot kasvavat entisestään. Monet haluavat ostaa oman talon ja joutuvat säästämään sen käteisosuutta varten. Jotkut kuitenkin aloittavat eläkesäästämisen jo nuorena eikä siinä mitään väärää ole. Etuna on. että sinun täytyy säästää vain muutamia satasia kuussa, jolloin tuleva eläkkeesi nousee tuntuvasti, koska säästät niin monia vuosia. Elsa on nähnyt TV:n, jonka hinta on 6995 kruunua. Hän ei voi ostaa sitä käteisellä. Olisiko hänen järkevämpää vuokrata se vai maksaa luotolla? Laitteen kuukausivuokra on 299 kruunua, lisäksi tulevat järjestely- ja ilmoituskulut. Jos hän lunastaa laitteen itselleen käteisellä kolmen vuoden päästä, se maksaa 2099 kruunua, jolloin TV on tullut maksamaan yhteensä kruunua. Jos hän sen sijaan maksaa laitteen luottokortillaan, jonka todellinen korko on 15 prosenttia, kokonaiskulut ovat kruunua ja hän maksaa velan takaisin 3,5 vuodessa. Toisaalta eläkesäästämisen voi aloittaa myöhemminkin, keski-iässä. Ehkä sinulla on vasta silloin varaa siirtää rahaa sivuun. Eläkesäästäminen toisaalta sitoo, etkä voi myöskään koskea rahoihin vaikka joutuisit työttömäksi tai sairastuisit. Valitse oikea luotto Lainan ottaminen maksaa aina. Eri lainoissa kustannukset ovat erilaiset. Tililuottoja on monia erilaisia; toisissa kulut ovat hyvin kalliita. Palkkatililuotto sitä vastoin on verrattain halpa. Pankki yhdistää luoton palkkatiliisi ja se aktivoituu kun maksat kortilla tai nostat rahaa automaailta, vaikka olet käyttänyt palkkasi jo loppuun. Saadessasi palkkaa, luotto maksetaan automaattisesti. Palkkatililuotto maksaa parikolmesataa kruunua vuodessa riippumatta siitä, käytätkö luottoa vai et. Jos hankit luottokortin, on viisasta valita sellainen joka käy kaikkiin kauppoihin. Tällöin maksat vain mahdollisista tilin järjestely-, vuosi- ja ilmoitusmaksuista. Tämäntyyppisissä luotoissa pankkien perimät kuukausikorot ovat yleensä kohtuulliset. Kalleimpiin luottoihin kuuluvat esim. erilaiset postimyyntiluotot. Niissä todellinen korko voi olla jopa 30 prosenttia! Koroton ei ole yhtä kuin kuluton Jos ostat television, tietokoneen tai kodinkoneen, sinulle ehkä tarjotaan nk. korotonta luottoa. Se voi olla hyvä vaihtoehto silloin, kun hankintamenot ovat suuret. Korotonkaan luotto ei ole kuluton, koska maksat joka kuukausi järjestely- ja ilmoituskuluja. Sinun on myös oltava tarkka siitä, että kuukausimaksu tulee luotonantajalle ajoissa, sillä muuten koroton luotto voi automaattisesti muuttua tavalliseksi tililuotoksi, jonka todellinen korko on suuri. Muuten joudut maksamaan suuren sakkomaksun. Halvimmat vakuudettomat lainat ovat tavallisesti ns. jäsenlainat, joita ammattijärjestöjen 14

15 Onko sinulla tuhansia kruunuja velkaa kalliista luottokorteista? Koeta saada pankkilainaa ja maksaa kaikki luotot pois. jäsenet voivat saada esimerkiksi Nordeasta tai Swedbankista. Näissä lainoissa kuukausikorot ovat suhteellisen matalat. Myös muilla pankeilla on vakuudettomia lainoja, mutta ne eivät ole yhtä yhtenäistettyjä. Kannattaa kysyä useista eri pankeista! Kaikkein halvimpaan pankkilainaan tarvitaan vakuus omakotitalon tai asumisoikeudenmuodossa. Myös osakkeita ja rahasto-osuuksia vastaan voi saada lainaa. Koroista voit neuvotella pankin kanssa. Lukuvinkki Velat Laskut on maksettava aina ajallaan, viimeistään laskussa mainittuna eräpäivänä. Huomaa, että voi viedä parikin päivää ennen kuin vastaanottaja saa rahat. Jos et maksa vuokraasi ajoissa, sinut voidaan häätää. Jos sinun on vaikea maksaa laskujasi, älä epäröi ottaa yhteyttä laskun lähettäjään. Yritä saada sovittua maksusuunnitelmasta. Jos olet ottanut lainaa etkä pysty maksamaan sitä, ota yhteyttä pankkiin tai luottolaitokseen. Tukea ja neuvoja Jos tarvitset apua taloudenpidossa ja velan hoidossa, käänny kunnan budjetti- ja velkaneuvojan puoleen. Saat häneltä ilmaisia neuvoja. Kaikki yli 100 kruunun velat, jotka ulosottoviranomainen on rekisteröinyt, ovat myös luottotietoyritysten rekistereissä ns. maksuhäiriömerkintöinä. Maksuhäiriömerkintä pysyy rekisterissä kolme vuotta, vaikka velallinen olisikin maksanut velan tänä aikana. Jos olet saanut maksuhäiriömerkinnän, sinulle saattaa tulla vaikeuksia pankkilainan ja muiden luottojen saamisessa. Sinulta voidaan myös evätä puhelin-, kännykkäja internet-liittymä. Kaikkein pahinta on, että oman vuokrasopimuksen saanti voi käydä mahdottomaksi koko sen ajan, kun maksuhäiriömerkintä on jäljellä rekisterissä. Valitse oikea luotto Kruunua Esimerkki Hallinnan menetys käy kalliiksi Pienestä velasta kasvaa nopeasti suuri, jos et maksa sitä Velka 100 Kirjallinen maksukehotus 50 Perintämääräys 160 Maksumääräyshakemus kihlakunnanvoudille 300 Perintätoimiston kulut 340 Perintäpalkkio 600 Yhteensä: Lainaat kruunua. Kuinka paljon maksat kaikkiaan? Luottokustannukset Todellinen korko 8% Henkilölaina pankissa Todellinen korko on luottojen vertailuhinta. Siihen sisältyy kuukausikorko, järjestelykulut, ilmoituskulut ja muut mahdolliset kulut. Luotonantaja on velvollinen ilmoittamaan todellisen koron suuruuden. Varo matkapuhelimella haettavia 3 050:- Luottokustannukset Todellinen korko 15% Keskihintainen luottokortti 6 250:- Luottokustannukset 8 675:- Todellinen korko 20% Kallis luottokortti pikavippejä! Ne ovat ehdottomasti kallein tapa saada luottoa, ja niiden todellinen korko voi olla jopa yli 700 % lisäksi ne on maksettava takaisin lyhyessä ajassa, yleensä 30 päivän kuluttua 15

16 Budjetti Oletko siirtänyt tiedot tuloista ja menoista aiempien sivujen taulukoista? Täytä nyt muut tiedot. Budjetti on valmis! Haluatko muuttaa jotakin? Ostaa jotakin enemmän tai vähemmän? Haluatko säästää enemmän? Nyt saat yleiskäsityksen ja näet mitä mahdollisuuksia sinulla on muuttaa yksittäisiä menoeriä. Tulot ja menot kuukaudessa Tulot ja menot kuukaudessa tällä hetkellä Budjetti talous Tulot yhteensä (sivulta 3) Menot (sivulta 5) Elintarvikkeet Vaatteet/kengät: Vapaa-aika/leikki (sis. matkapuhelimen) Henkilökohtainen hygienia Lapsi- ja nuorisovakuutus: Kulutustavarat Kodinkoneet (myös tietokone) Media, lankapuhelin, internet ym.: Kotivakuutus Taloussähkö Lounaat/kahvit ulkona Auto(sivulta 10) Muut vakuutukset Asunto Lainat(lyhennykset ja korot) Joukkoliikennematkat Työttömyyskassa- ja ammattiliittomaksut Lääkäri/hammaslääkäri/lääkkeet Päivähoito, elatus Säästäminen Muut(viikkorahat, makeiset, pelit, lahjat, alkoholi, tupakka, kotieläimet, lomat ym.) Kustannukset yhteensä Tulos: tulot - menot Kokeile digitaalista budjettilaskuria osoitteessa www,konsumentverket.se! Haluatko lisää neuvoja taloudenhoidosta? Käänny kunnan kuluttajaneuvojan taibudjetti- ja velkaneuvojan puoleen. Suoraveloitus järkiajatus vai loukku? Suoraveloituksella voit maksaa laskusi yksinkertaisesti. Summa veloitetaan tililtäsi automaattisesti päivää ennen viimeistä eräpäivää. Järjestä kernaasti jatkuva siirto säästötilille, niin sinulla on varaa suurempiin hankintoihin tai odottamattomiin menoihin. Suoraveloituksen käyttö edellyttää kuitenkin, että tiedät hyvin mitä laskuja sinulle tulee. Muuten voit menettää rahaasioidesi hallinnan. Haluatko lisää esitteitä? Niitä on saatavilla kunnan kuluttajaneuvojalta tai budjetti- ja velkaneuvojalta. Niitä voi myös tilata Kuluttajavirastosta ja myös Kuluttajaviraston verkkosivulta: Hinta: 5 kruunua Voit tilata kirjallista materiaaliamme täältä: Publikationer Box 48, Karlstad Puh , fax Kuluttajaviraston lehtisiä koskevat seuraavat ehdot. Toimitus postimaksutta laskulla, maksuehdot 30 päivää netto. Ilmoitetuissa hinnoissa on arvonlisävero ja ne ovat voimassa toistaiseksi. Peruutusoikeus 14 päivää vastaanotetusta toimituksesta tai siitä päivästä, kun asiakas on saanut tiedon peruutusoikeudesta. Palautuspostimaksua ei korvata. Kuvat Istockphoto Graafinen suunnittelu Madelene Olsson/The Factory of Design Paino Edita Västra Aros AB Kuluttajavirasto, tammikuu 2010 Finska

Raha-asiat. järjestyksessä. Näin. rahasi. riittävät kauemmin. Kuluttajaviraston laskelma Neuvoja ja vinkkejä rahankäyttöösi

Raha-asiat. järjestyksessä. Näin. rahasi. riittävät kauemmin. Kuluttajaviraston laskelma Neuvoja ja vinkkejä rahankäyttöösi Raha-asiat järjestyksessä Näin rahasi riittävät kauemmin 2009 Kuluttajaviraston laskelma Neuvoja ja vinkkejä rahankäyttöösi Talouteni Kuluvatko rahasi aivan liian nopeasti ja huomaamatta? Saat rahasi riittämään

Lisätiedot

Raha-asiat järjestyksessä

Raha-asiat järjestyksessä Raha-asiat järjestyksessä 2012 Apua budjetin tekoon Näin rahasi riittävät pidempään Neuvoja ja vinkkejä taloutesi hoitoon Kuluttajaviraston laskelmia lapset auto asunto vakuutus internet vaatteet lainat

Lisätiedot

Mieti ennen kuin muutat

Mieti ennen kuin muutat Mieti ennen kuin muutat Millä rahoitat asumisen? vuokra (300-700 /kk) vuokravakuus (1-3 kk vuokra) kotivakuutus (alle 10 /kk) sähkö- ja vesilasku (40 /kk) huonekalut, astiat, ruoka, puhelin- ja nettiyhteydet

Lisätiedot

ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö. KOTILO-projekti

ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö. KOTILO-projekti ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö Harkittu rahankäyttö Omasta taloudellisesta tilanteesta on tärkeää olla tietoinen. On hyvä arvioida tulot ja menot. Pienillä tuloilla selviää, kun suunnittelee

Lisätiedot

Tämä on perusohje sinulle, joka asut vastaanottokeskuksen vuokraamassa asunnossa. Asumiseen liittyviä ohjeita

Tämä on perusohje sinulle, joka asut vastaanottokeskuksen vuokraamassa asunnossa. Asumiseen liittyviä ohjeita Tämä on perusohje sinulle, joka asut vastaanottokeskuksen vuokraamassa asunnossa. Asumiseen liittyviä ohjeita Asuminen vastaanottokeskuksen asunnossa Vastaanottokeskus järjestää sinulle tilapäisen majoituksen

Lisätiedot

Mitä koulun jälkeen?

Mitä koulun jälkeen? Tietoa asumisesta Mitä koulun jälkeen? Yhteishaku Lukio/ammattikoulu/opisto Muutto edessä? Valmistumisen jälkeen työelämän tai jatkoopintojen haasteet Ajankohtaiseksi tulee oman paikan hankinta Asumismuoto

Lisätiedot

Kulutus ja ostopyynnöt lasten, nuorten ja perheiden arjessa. Terhi-Anna Wilska KoKoTuki-vanhempainilta 14.3.2012

Kulutus ja ostopyynnöt lasten, nuorten ja perheiden arjessa. Terhi-Anna Wilska KoKoTuki-vanhempainilta 14.3.2012 Kulutus ja ostopyynnöt lasten, nuorten ja perheiden arjessa Terhi-Anna Wilska KoKoTuki-vanhempainilta 14.3.2012 Lasten ehdoilla perheen taloudessa? Lapset yhä useammin perheen projekteja, ajankäyttö lasten

Lisätiedot

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme

Lisätiedot

Miten asutaan? ASUMISNEUVONTAHANKE 2006-2008

Miten asutaan? ASUMISNEUVONTAHANKE 2006-2008 1 Miten asutaan? ASUMISNEUVONTAHANKE 2006-2008 2 Erilaisia asumismuotoja Vuokra-asumisessa vuokralainen maksaa joka kuukausi vuokraa vuokranantajalle. Asunnon voi vuokrata yksityisiltä omistajilta ja yleishyödyllisiltä

Lisätiedot

Eskilstunan kunnan vanhustenja vammaistenhuoltomaksut

Eskilstunan kunnan vanhustenja vammaistenhuoltomaksut Eskilstunan kunnan vanhustenja vammaistenhuoltomaksut Voimassa alkaen 1.2.2009 Tämä esite on kunnallista hoitoa ja huolenpitoa tarvitseville. Tässä informoimme palveluiden ja hoitotoimien maksuista. Jos

Lisätiedot

6. Vastaa kysymyksiin Onko sinulla isoveli? Oletko sinä lyhyt? Minkä väriset hiukset sinulla on? Onko sinulla siniset silmät? Oletko nyt iloinen?

6. Vastaa kysymyksiin Onko sinulla isoveli? Oletko sinä lyhyt? Minkä väriset hiukset sinulla on? Onko sinulla siniset silmät? Oletko nyt iloinen? 5. Vastaa kysymyksiin (kpl1) Onko sinulla sisaruksia? Asuuko sinun perhe kaukana? Asutko sinä keskustan lähellä? Mitä sinä teet viikonloppuna? Oletko sinä viikonloppuna Lahdessa? Käytkö sinä usein ystävän

Lisätiedot

Vanhusten asumisen maksut Kuusamossa 1.10.2015 alkaen

Vanhusten asumisen maksut Kuusamossa 1.10.2015 alkaen Vanhusten asumisen maksut Kuusamossa 1.10.2015 alkaen Asumispalveluiden järjestäminen perustuu sosiaalihuoltolain (1982/710) 17 ja asetuksen (1983/607) 10 säädöksiin, joiden mukaan kunnan on huolehdittava

Lisätiedot

Talouspinko. (Tehtävä muokattu SAK:n Talouden ja työelämän bingosta)

Talouspinko. (Tehtävä muokattu SAK:n Talouden ja työelämän bingosta) Talouspinko 1. Ohjaaja valitsee 20 sanaa selitettäväksi. Nuori poimii itse haluamassaan järjestyksessä 16 sanaa taulukkoon ja kirjoittaa jokaiseen ruutuun yhden sanan. 2. Nuoret etsivät ohjaajan lukeman

Lisätiedot

LUONNONVAROJEN SÄÄSTÄVÄINEN. Kiertokapula 2013

LUONNONVAROJEN SÄÄSTÄVÄINEN. Kiertokapula 2013 Nuukuusviikko 2013 LUONNONVAROJEN SÄÄSTÄVÄINEN KÄYTTÖ Nuukuusviikko vko 16 TEEMAVIIKKO, JOLLE ON TÄNÄ VUONNA VALITTU TEEMAKSI LUONNONVAROJEN SÄÄSTÄVÄINEN KÄYTTÖ NUUKUUSVIIKOLLA NOSTETAAN TÄRKEÄÄ KESTÄVÄN

Lisätiedot

Ennen asunnonhakua: Kun kiinnostava asunto löytyy: Kartoita omia tuloja ja menojasi Selvitä mihin asumisen tukiin ja etuuksiin sinulla on mahdollinen oikeus (ole tarvittaessa yhteydessä oman kuntasi sosiaalitoimeen

Lisätiedot

ZA4883. Flash Eurobarometer 247 (Family life and the needs of an ageing population) Country Specific Questionnaire Finland

ZA4883. Flash Eurobarometer 247 (Family life and the needs of an ageing population) Country Specific Questionnaire Finland ZA4883 Flash Eurobarometer 247 (Family life and the needs of an ageing population) Country Specific Questionnaire Finland 2008 EUROBAROMETER ON FAMILIES, AND ADAPTING TO THE NEEDS OF AN AGEING POPULATION

Lisätiedot

HOITO- JA HOIVA-ASUMISMAKSUT

HOITO- JA HOIVA-ASUMISMAKSUT HOITO- JA HOIVA-ASUMISMAKSUT Sosiaalilautakunta Motalan kunta Voimassa 1. lokakuuta 2013 lähtien Hoito- ja hoiva-asumismaksut 1. lokakuuta 2013 lähtien Sivu 1 (3) HOITO- JA HOIVA-ASUMISMAKSUT Asuessasi

Lisätiedot

NORDISKE ARBEJDSPAPIRER P OHJOISMAISET T YÖASIAKIRJAT

NORDISKE ARBEJDSPAPIRER P OHJOISMAISET T YÖASIAKIRJAT Ved Stranden 18 DK-1061 København K www.norden.org NORDISKE ARBEJDSPAPIRER P OHJOISMAISET T YÖASIAKIRJAT Kuluttajaopas Käytä vaatteitasi Käytä päätäsi Vaali ympäristöä! Rostra Kommunikation v/ David Zepernick,

Lisätiedot

Tämä. Tili-ja kulutusluotot. -aineisto on tarkoitettu täydentämään. Liiketalouden matematiikka 2. kirjan sisältöä.

Tämä. Tili-ja kulutusluotot. -aineisto on tarkoitettu täydentämään. Liiketalouden matematiikka 2. kirjan sisältöä. Tämä Tili-ja kulutusluotot -aineisto on tarkoitettu täydentämään Liiketalouden matematiikka 2 kirjan sisältöä. 1 Sisällysluettelo TILI- JA KULUTUSLUOTOT...3 Esim. 1... 4 Esim. 2... 6 Esim. 3... 7 Esim.

Lisätiedot

EKOLOGISUUS. Ovatko lukiolaiset ekologisia?

EKOLOGISUUS. Ovatko lukiolaiset ekologisia? EKOLOGISUUS Ovatko lukiolaiset ekologisia? Mitä on ekologisuus? Ekologisuus on yleisesti melko hankala määritellä, sillä se on niin laaja käsite Yksinkertaisimmillaan ekologisuudella kuitenkin tarkoitetaan

Lisätiedot

KOTIPALVELUMAKSUT OMASSA ASUNNOSSA

KOTIPALVELUMAKSUT OMASSA ASUNNOSSA KOTIPALVELUMAKSUT OMASSA ASUNNOSSA Kotipalvelu Kotipalvelu koostuu seuraavista asioista: henkilökohtainen hoiva, palvelu, ruoanjakelu ja/tai turvapalvelu. Henkilökohtaiseen hoivaan sisältyy auttaminen

Lisätiedot

KOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA. Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012

KOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA. Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012 KOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012 KOLME SUKUPOLVEA Munkkivuori 1960 Tapiola 1979 Taka-Töölö 2011 12.3.2012 2 ENSIASUNNON HANKINTA KOLMESSA SUKUPOLVESSA

Lisätiedot

Eläkkeensaajien asumistuki verrattuna yleiseen asumistukeen. Pertti Honkanen Kela, tutkimusosasto

Eläkkeensaajien asumistuki verrattuna yleiseen asumistukeen. Pertti Honkanen Kela, tutkimusosasto Eläkkeensaajien asumistuki verrattuna yleiseen asumistukeen Pertti Honkanen Kela, tutkimusosasto Seminaari Kelassa 10.11.2015 Historiaa Eläkkeensaajien asumistuki tuli käyttöön 1970. aluksi osa kansaneläkettä,

Lisätiedot

Muistilista eurosta käytäviä keskusteluja varten

Muistilista eurosta käytäviä keskusteluja varten Kuinka voimme auttaa vanhuksia käyttämään euroja? Muistilista eurosta käytäviä keskusteluja varten Ohjeita käyttäjälle - Tähän listaan on koottu käytännön asioita, jotka jokaisen olisi hyvä tietää markkojen

Lisätiedot

Raha-asiat järjestyksessä

Raha-asiat järjestyksessä Raha-asiat järjestyksessä 2013 Apua budjetin tekoon Neuvoja ja vinkkejä Taloutesi hoitoon Taloutesi hoitoon Kaikilla meillä on tulevaisuutta koskevia unelmia. Osa haluaa ehkä ostaa asunnon tai auton tai

Lisätiedot

Näytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista

Näytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista 18 Asuminen on Suomessa kallista. Asunto-osakkeen ostaminen on monelle elämän suurin yksittäinen hankinta, ja oma koti on jokaiselle hyvin tärkeä. Lisäksi taloyhtiön korjaushankkeet ovat kalliita, erityisesti

Lisätiedot

Kiloklubi.fi. SPOT-tutkimus Joulukuu 2013

Kiloklubi.fi. SPOT-tutkimus Joulukuu 2013 Kiloklubi.fi SPOT-tutkimus Joulukuu 2013 Vastaajien taustatiedot Sivustolla vierailutiheys Olen ensimmäistä kertaa 11% Kerran päivässä tai useammin 38% 69% 2-6 kertaa viikossa 13% 2 Noin kerran viikossa

Lisätiedot

Erityisasumisen maksut

Erityisasumisen maksut Erityisasumisen maksut Avgifter för särskilt boende Tietoa tukea ja hoivaa koskevista maksuista sinulle, joka asut ryhmäasunnossa tai hoitokodissa Esitteen tiedot on päivitetty 29.12.2014. Voit myös kuunnella

Lisätiedot

Agria Kissa Vakuutus kissanomistajille. Turvallisuutta läpi elämän

Agria Kissa Vakuutus kissanomistajille. Turvallisuutta läpi elämän Agria Kissa Vakuutus kissanomistajille Turvallisuutta läpi elämän Astuu voimaan 1.6.2016 1 Agrian kissavakuutus antaa turvaa koko elämän ajan Agrian kissavakuutukset ovat kaikille kissoille; olivatpa ne

Lisätiedot

Alkutesti. Kysymys 1: Lähdette kaveriporukalla laivalle juhlimaan peruskoulun päättymistä. Mitä vakuutuksia tarvitsette?

Alkutesti. Kysymys 1: Lähdette kaveriporukalla laivalle juhlimaan peruskoulun päättymistä. Mitä vakuutuksia tarvitsette? Vakuutukset Alkutesti Kysymys 1: Lähdette kaveriporukalla laivalle juhlimaan peruskoulun päättymistä. Mitä vakuutuksia tarvitsette? a) Ette mitään, koska ette aio poistua laivasta. b) Kaikille oman matkustajavakuutuksen,

Lisätiedot

Vanhan kansan velkaviisautta

Vanhan kansan velkaviisautta Vanhan kansan velkaviisautta Velka on veli ottaessa ja veljen poika maksaessa Ei ole rahassa, se on nahassa, joka on verassa, se on velassa Ei vatsa velkaa salli Koira velatta elää Velasta ei pääse maksamatta

Lisätiedot

TERVETULOA OSASTOLLEMME. B1 2krs. VUOKRATASOKLINIKKAAN SELVITTÄMÄÄN VUOKRAHUONEISTOSI KÄYPÄ VUOKRA

TERVETULOA OSASTOLLEMME. B1 2krs. VUOKRATASOKLINIKKAAN SELVITTÄMÄÄN VUOKRAHUONEISTOSI KÄYPÄ VUOKRA TERVETULOA OSASTOLLEMME B1 2krs. VUOKRATASOKLINIKKAAN SELVITTÄMÄÄN VUOKRAHUONEISTOSI KÄYPÄ VUOKRA VUOKRAUKSEN ABC - MIKSI LIITTYÄ SUOMEN VUOKRANANTAJIIN? MIA KORO-KANERVA TOIMINNANJOHTAJA, OTM TAUSTAA

Lisätiedot

Persgårdenin erityisasuntola toivottaa sinut tervetulleeksi

Persgårdenin erityisasuntola toivottaa sinut tervetulleeksi Persgårdenin erityisasuntola toivottaa sinut tervetulleeksi Hofors kommun 2009 Persgården on 32 asunnon erityisasuntola. Persgården pyrkii luomaan rauhallisen, turvallisen ja luottamuksellisen kodinomaisen

Lisätiedot

Täytyy-lause. Minun täytyy lukea kirja.

Täytyy-lause. Minun täytyy lukea kirja. Täytyy-lause Minun täytyy lukea kirja. Kenen? (-N) TÄYTYY / EI TARVITSE perusmuoto missä? mistä? mihin? milloin? miten? millä? Minun täytyy olla luokassa. Pojan täytyy tulla kotiin aikaisin. Heidän täytyy

Lisätiedot

Voit itse päättää millaisista tavaroista on kysymys (ruoka, matkamuisto, CD-levy, vaatteet).

Voit itse päättää millaisista tavaroista on kysymys (ruoka, matkamuisto, CD-levy, vaatteet). Kirjoittaminen KESKITASO Lyhyet viestit: 1. Ystäväsi on lähtenyt lomamatkalle ja pyytänyt sinua kastelemaan hänen poissa ollessaan kukat. Kun olet ystäväsi asunnossa, rikot siellä vahingossa jonkin esineen.

Lisätiedot

OPAS JÄRKEVÄÄN VEDEN KÄYTTÖÖN

OPAS JÄRKEVÄÄN VEDEN KÄYTTÖÖN 1 7 6 7 2 3 4 5 Kun tiedät mitä kulutat, tiedät mitä voit säästää OPAS JÄRKEVÄÄN VEDEN KÄYTTÖÖN Suomalainen käyttää vettä keskimäärin 160 litraa vuorokaudessa. Tällä kulutuksella vesimaksun pitäisi olla

Lisätiedot

1. Talouden sanaselitystehtävä

1. Talouden sanaselitystehtävä Puhu rahasta! -visa 1. Talouden sanaselitystehtävä 2. Säästäminen vs kuluttaminen Rahan kuluttaminen on mielekkäämpää kuin pitkäaikaissäästäminen täysin samaa mieltä 14% osittain samaa mieltä 33% osittain

Lisätiedot

Pikavipit ja velkaantuminen

Pikavipit ja velkaantuminen Pikavipit ja velkaantuminen Mikä on pikavipin hinta? Vippi ja velka, onko syytä huoleen? Studia monetaria - yleisöluento 22.4.2008 Suomen Pankin Rahamuseo Sampo Alhonsuo Suomen Pankki Esityksen sisältö:

Lisätiedot

MAKSUMUISTUTUS BUDJETTI KUITTI PIKAVIPPI VEROKORTTI ASUMISTUKI HERÄTEOSTOS LASKU KIERRÄTTÄMINEN TAKUU KORKO VUOKRALAINEN TYÖTTÖMYYSKASSA

MAKSUMUISTUTUS BUDJETTI KUITTI PIKAVIPPI VEROKORTTI ASUMISTUKI HERÄTEOSTOS LASKU KIERRÄTTÄMINEN TAKUU KORKO VUOKRALAINEN TYÖTTÖMYYSKASSA Talouspinko-peli 1. Ohjaaja valitsee 20 sanaa selitettäväksi. Nuori poimii itse haluamassaan järjestyksessä 16 sanaa taulukkoon ja kirjoittaa jokaiseen ruutuun yhden sanan. 2. Pyritään löytämään ohjaajan

Lisätiedot

Ensimmäiseen omaan kotiin

Ensimmäiseen omaan kotiin Ensimmäiseen omaan kotiin Tarja Lehtonen 18.11.2014 Ensimmäiseen omaan kotiin Aihealueet Huomioitavaa ennen asunnon ostoa ASP lyhyesti Asuntolaina Korkovaihtoehdot Vakuudet OmaTakaus Vakuutukset Verotus

Lisätiedot

MUN TALOUS -HANKE 2014 / KYSELYN KOONTI JULKAISUVAPAA 14.7.2014

MUN TALOUS -HANKE 2014 / KYSELYN KOONTI JULKAISUVAPAA 14.7.2014 MUN TALOUS -HANKE 2014 / KYSELYN KOONTI JULKAISUVAPAA 14.7.2014 Mun talous -hanke teetti toukokuussa 2014 kyselyn porilaisilla toisen asteen opiskelijoilla (vuonna -96 syntyneille). Kyselyyn vastasi sata

Lisätiedot

Hantverkarn toivottaa sinut tervetulleeksi

Hantverkarn toivottaa sinut tervetulleeksi Hantverkarn toivottaa sinut tervetulleeksi Hofors kommun 2009 Hantverkarn on 28 asunnon erityisasuntola. Hantverkarn pyrkii luomaan rauhallisen, turvallisen ja luottamuksellisen kodinomaisen asumisen,

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi

Lisätiedot

OP-Pohjola. Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki

OP-Pohjola. Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki 2 Taloyhtiön valmistautuminen remonttiin Tee korjaussuunnitelma ja noudata sitä Aloita ennakkosäästäminen

Lisätiedot

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen Helsingin OP Pankki Oyj Vesa Väätänen OP-bonuksia keskittämisestä Palkitsemme asiakkaitamme keskittämisestä markkinoiden parhailla keskittämiseduilla. Viime vuonna asiakkaillemme kertyi OP-bonuksia 195

Lisätiedot

Yhteytesi sähköyhtiöihin

Yhteytesi sähköyhtiöihin Yhteytesi sähköyhtiöihin sivu 2 Valintamahdollisuutesi sähköstä puhuttaessa sivu 4 Sähkönkulutuksesi (tietoa mittarin lukemisesta) sivu 6 Olet muuttamassa sisään (hoida sähkösopimusasiasi näin) sivu 8

Lisätiedot

Maksuja ja maksamista koskevat säännöt

Maksuja ja maksamista koskevat säännöt Esikoulu Pedagoginen hoitotoiminta Vapaa-ajankoti Kuva: Lovisa Lindblom ja ja maksamista koskevat säännöt Enköpingin kunta SÄÄNNÖT 22.4.2013 Koululautakunnan tarkistama 16.5.2013 Koululautakunnan vahvistama

Lisätiedot

Kotoutumiskorvaus [Etableringsersättning]

Kotoutumiskorvaus [Etableringsersättning] Kotoutumiskorvaus [Etableringsersättning] Klicka här, skriv ev. Undertitel Voit saada kotoutumiskorvausta, jos olet vastikään muuttanut Ruotsiin. Kotoutumiskorvaus on raha, jota sinulle maksetaan, kun

Lisätiedot

Mistä saat tietoa taloyhtiösi järjestyssäännöistä? Mistä voi hakea vuokra-asuntoa?

Mistä saat tietoa taloyhtiösi järjestyssäännöistä? Mistä voi hakea vuokra-asuntoa? Mistä voi hakea vuokra-asuntoa? kunnalta kaupungilta Nuorisoasuntoliitolta (NAL) yksityisiltä vuokranantajilta esim. VVO ja SATO yksityisiltä henkilöiltä Mistä saat tietoa taloyhtiösi järjestyssäännöistä?

Lisätiedot

Kuluttajien välinen kirjamyynti kukoistaa. Tuula Loikkanen Kaupan liitto

Kuluttajien välinen kirjamyynti kukoistaa. Tuula Loikkanen Kaupan liitto Kuluttajien välinen kirjamyynti kukoistaa Tuula Loikkanen Kaupan liitto Vertaiskauppa verkossa - Marginaali-ilmiöstä ilmiöksi 24.11.2015 Tutkimuksen taustaa: tutkimusyhteistyö Tampereen yliopiston kanssa

Lisätiedot

Uskonto 10, matikka 4?

Uskonto 10, matikka 4? Uskonto 10, matikka 4? - Kimpan hyvä taloudenhoito, tilinavaus ja kirjanpito Johanna Heinonen Suomen Hevosenomistajien Keskusliitto ry Kimpan hyvä taloudenhallinta Kimpalle avataan tili, jonne osakkaat

Lisätiedot

Hoito- ja hoivatoiminnan maksut Eskilstunan kunnassa

Hoito- ja hoivatoiminnan maksut Eskilstunan kunnassa Hoito- ja hoivatoiminnan maksut Eskilstunan kunnassa Voimassa 1. 2.2012 alkaen Tämän esitteen tiedot koskevat kaikkia kunnallisen hoidon ja hoivan tarpeessa olevia henkilöitä. Esite sisältää tietoja palvelusta

Lisätiedot

Jyty. Vakuuttavat jäsenedut

Jyty. Vakuuttavat jäsenedut Jyty Vakuuttavat jäsenedut Vakuutusedut jäsenistölle - liittovakuutus VAKUUTETUT Vakuutettuina ovat liiton kaikki alle 68-vuotiaat työvoimajäsenet ja toimihenkilöt, jotka asuvat vakinaisesti kalenterivuosittain

Lisätiedot

Panu Kalmi, Vaasan yliopisto & Olli- Pekka Ruuskanen, Tampereen yliopisto

Panu Kalmi, Vaasan yliopisto & Olli- Pekka Ruuskanen, Tampereen yliopisto Taloudellinen lukutaito Suomessa: alustavia tuloksia edustavasta otoksesta suomalaisia Panu Kalmi, Vaasan yliopisto & Olli- Pekka Ruuskanen, Tampereen yliopisto Mitä on taloudellinen lukutaito? OECD:n

Lisätiedot

Lingon & Blåbär. pähkinänkuoressa

Lingon & Blåbär. pähkinänkuoressa Lingon & Blåbär pähkinänkuoressa Lingon & Blåbär pähkinänkuoressa Lingon & Blåbär (L&B) on tarjonnut ruotsalaista suunnittelua olevia laadukkaita vaatteita koko perheelle vuodesta 1996 lähtien. Tänä päivänä

Lisätiedot

Menaiset.fi. SPOT-tutkimus Joulukuu 2013

Menaiset.fi. SPOT-tutkimus Joulukuu 2013 Menaiset.fi SPOT-tutkimus Joulukuu 2013 Vastaajien taustatiedot Sivustolla vierailutiheys Olen ensimmäistä kertaa Kerran päivässä tai useammin 13% 11% 12% 38% 2-6 kertaa viikossa 25% 36% Noin kerran viikossa

Lisätiedot

Spelmannen toivottaa sinut tervetulleeksi

Spelmannen toivottaa sinut tervetulleeksi Spelmannen toivottaa sinut tervetulleeksi Hofors kommun 2009 Spelmannen on 43 asunnon erityisasuntola, jossa on 14 dementikoille tarkoitettua asuntoa. Meillä on myös pariasuntoja pariskunnille, joista

Lisätiedot

Palauta hakemus liitteineen osoitteella: Lindorff Oy Back Office, Vapaaehtoiset velkajärjestelyt PL 20 20101 Turku. Postinumero ja postitoimipaikka

Palauta hakemus liitteineen osoitteella: Lindorff Oy Back Office, Vapaaehtoiset velkajärjestelyt PL 20 20101 Turku. Postinumero ja postitoimipaikka 1 / 5 Selvitämme mahdollisuudet Lindorffin olevien velkojen vapaaehtoiseen järjestelyyn hakemuksessa annettujen tietojen perusteella. Lähetämme hakemuksen saavuttua vastaanottoilmoituksen, jossa kerromme

Lisätiedot

Joulukauppa 2012. Kuluttaja- ja yrityskyselyt 29.11.2012

Joulukauppa 2012. Kuluttaja- ja yrityskyselyt 29.11.2012 Joulukauppa 2012 Kuluttaja- ja yrityskyselyt 29.11.2012 Kuluttajille kohdennettu joulukauppakysely on toteutettu yhdessä Innolink Research Oy:n kanssa Yrityksille kohdennettu joulukauppakysely on Kaupan

Lisätiedot

Magazine the Link to Online 30.9.2010

Magazine the Link to Online 30.9.2010 Magazine the Link to Online 30.9.2010 Magazine the Link to Online Eri medioiden kyky ohjata kuluttajia verkkoon Verkko-ostaminen ja aikakauslehdet osana ostoprosessia SFS-ISO 20252:2008 sertifioitu Tutkimus

Lisätiedot

veta www.jagvillveta.se Nuori ja suojatut henkilötiedot

veta www.jagvillveta.se Nuori ja suojatut henkilötiedot Jag vill veta www.jagvillveta.se Nuori ja suojatut henkilötiedot Tämä esite on tarkoitettu nuorille, joilla on suojatut henkilötiedot. Sen ovat laatineet yhdessä Rikosuhriviranomainen (Brottsoffermyndigheten)

Lisätiedot

TERVETULOA OSASTOLLEMME. B1 2krs. VUOKRATASOKLINIKKAAN SELVITTÄMÄÄN VUOKRAHUONEISTOSI KÄYPÄ VUOKRA

TERVETULOA OSASTOLLEMME. B1 2krs. VUOKRATASOKLINIKKAAN SELVITTÄMÄÄN VUOKRAHUONEISTOSI KÄYPÄ VUOKRA TERVETULOA OSASTOLLEMME B1 2krs. VUOKRATASOKLINIKKAAN SELVITTÄMÄÄN VUOKRAHUONEISTOSI KÄYPÄ VUOKRA Asuntosijoittaja ja putkiremontti VERO2010, 10.3.2010 Marina Congress Center DI Paavo Marttila, hallituksen

Lisätiedot

Nuorten kulutuskulttuurit tietoyhteiskunnassa. Terhi-Anna Wilska Innorata-seminaari Joensuu 6.11.2009

Nuorten kulutuskulttuurit tietoyhteiskunnassa. Terhi-Anna Wilska Innorata-seminaari Joensuu 6.11.2009 Nuorten kulutuskulttuurit tietoyhteiskunnassa Terhi-Anna Wilska Innorata-seminaari Joensuu 6.11.2009 Lasten ja nuorten kulutusresurssit ja niiden kohdistuminen? Millaisia ovat nykynuorten arvot ja asenteet

Lisätiedot

Klicka här, skriv ev. Undertitel

Klicka här, skriv ev. Undertitel Klicka här, skriv ev. Undertitel Vanhempainraha on vanhemmille maksettava korvaus, jotta he voisivat töissä olon sijaan olla kotona lastensa kanssa. Tätä korvausta maksetaan yhteensä 480 päivältä lasta

Lisätiedot

Hesselgrenska toivottaa sinut tervetulleeksi

Hesselgrenska toivottaa sinut tervetulleeksi Hesselgrenska toivottaa sinut tervetulleeksi Hofors kommun 2009 Hesselgrenska on dementikoille tarkoitettu erityisasuntola, jossa pyrimme luomaan rauhallisen ja turvallisen kodinomaisen asumisen ottaen

Lisätiedot

Luku 7 Energiansäästö

Luku 7 Energiansäästö Luku 7 Energiansäästö Asko J. Vuorinen Ekoenergo Oy Pohjana: Energiankäyttäjän käsikirja 2013 1 Sisältö Energialasku Lämmitys Sähkö Liikenne Ravinto 2 ENERGIALASKU 3 Perheen energialasku Asuminen Kulutuskohde

Lisätiedot

SEKALAISIA IMPERFEKTI-TREENEJÄ

SEKALAISIA IMPERFEKTI-TREENEJÄ SEKALAISIA IMPERFEKTI-TREENEJÄ 1. TEE POSITIIVINEN JA NEGATIIVINEN IMPERFEKTI Hän lukee kirjaa. Me ajamme autoa. Hän katsoo televisiota. Minä rakastan sinua. Hän itkee usein. Minä annan sinulle rahaa.

Lisätiedot

Tervetuloa Työnvälitykseen

Tervetuloa Työnvälitykseen Tervetuloa Työnvälitykseen Välkommen till Arbetsförmedlingen Finska Tämä on Työnvälitys Haetko työtä? Haluatko lisätietoja työmarkkinoista? Tarvitsetko vinkkejä ja neuvoja löytääksesi haluamasi työn?

Lisätiedot

Uskonto 10, matikka 4?

Uskonto 10, matikka 4? Uskonto 10, matikka 4? - Kimpan hyvä taloudenhoito, tilinavaus ja kirjanpito Johanna Heinonen Suomen Hevosenomistajien Keskusliitto ry Kimpan hyvä taloudenhallinta Kimpalle avataan tili, jonne osakkaat

Lisätiedot

Fennian edut Suomen Yrittäjien jäsenille. Voimassa 1.1.2016 alkaen

Fennian edut Suomen Yrittäjien jäsenille. Voimassa 1.1.2016 alkaen Fennian edut Suomen Yrittäjien jäsenille Voimassa 1.1.2016 alkaen 2016 Fennialla on tyytyväisimmät yritysasiakkaat liity sinäkin joukkoon! Fennia-konserni on vakuutusten ja niihin liittyvien palveluiden

Lisätiedot

Prosentti- ja korkolaskut 1

Prosentti- ja korkolaskut 1 Prosentti- ja korkolaskut 1 Prosentti on sadasosa jostakin, kuten sentti eurosta ja senttimetri metristä. Yksi ruutu on 1 prosentti koko neliöstä, eli 1% Kuinka monta prosenttia on vihreitä ruutuja neliöstä?

Lisätiedot

Viisas kuluttaa vähemmän 2011

Viisas kuluttaa vähemmän 2011 Viisas kuluttaa vähemmän 2011 www.kiertokapula.fi Ekotehokkuus Mitä ekotehokkuus tarkoittaa? Ekotehokkuus tarkoittaa sitä, että vähemmistä raaka-aineista ja energiasta tuotetaan enemmän. Luonnonvaroja

Lisätiedot

VUOKRASOPIMUKSEN IRTISANOMINEN

VUOKRASOPIMUKSEN IRTISANOMINEN VUOKRASOPIMUKSEN IRTISANOMINEN Koulukatu 19 Skolhusgatan PL 2 PB, Vaasa 65101 Vasa faksi/fax (06) 325 3629, www.pikipruukki.com Pvm TÄYTÄ JA TULOSTA. Palauta allekirjoitettuna osoitteeseen: Koy Pikipruukki,

Lisätiedot

Jorma Lehtojuuri, rkm Omakotiliiton rakennusneuvoja Juuan Omakotiyhdistys ry:n puheenjohtaja

Jorma Lehtojuuri, rkm Omakotiliiton rakennusneuvoja Juuan Omakotiyhdistys ry:n puheenjohtaja Jorma Lehtojuuri, rkm Omakotiliiton rakennusneuvoja Juuan Omakotiyhdistys ry:n puheenjohtaja Uusavuttomuus - uusi ilmiö Jorma Lehtojuuri Wikipedia määrittelee uusavuttomuuden varsinkin nuorten aikuisten

Lisätiedot

Työntekijän vakuutukset

Työntekijän vakuutukset Työntekijän vakuutukset Työntekijän eläketurva Suomessa on kaksi eläkejärjestelmää, jotka täydentävät toisiaan: työeläkelaki ja kansaneläkelaki. Työeläkkeet ansaitaan omalla palkkatyöllä ja yrittämisellä

Lisätiedot

Banana Split -peli. Toinen kierros Hyvin todennäköisesti ryhmien yhteenlaskettu rahasumma on suurempi kuin 30 senttiä. Ryhmien

Banana Split -peli. Toinen kierros Hyvin todennäköisesti ryhmien yhteenlaskettu rahasumma on suurempi kuin 30 senttiä. Ryhmien Banana Split -peli Tavoite Esitellä banaanin tuotantoketju (mitä banaanille tapahtuu ennen kuin se on kuluttajalla) ja keskustella kuka saa mitä banaanin hinnasta. Kuinka peliä pelataan Jaa ryhmä viiteen

Lisätiedot

H HI IN N T N O ANJ E S N U O S J U A O U J S AUS P Ö P Ö R RS SS I I S S S S Ä Ä 16.3.2009 1

H HI IN N T N O ANJ E S N U O S J U A O U J S AUS P Ö P Ö R RS SS I I S S S S Ä Ä 16.3.2009 1 HINTOJEN SUOJAUS HINNAN SUOJAUS PÖRSSISSÄ PÖRSSISSÄ 16.3.2009 1 Hintojen suojaus pörssissä - futuurit ja optiot Futuurisopimus on sitova sopimus, jolla ostat tai myyt tulevaisuudessa hintaan, josta sovitaan

Lisätiedot

Perinnöstä ja sen verotuksesta. Kokkolan Seudun Arvopaperisäästäjät ry 2.9.2010 Asianajaja, varatuomari, Mika Talviaro

Perinnöstä ja sen verotuksesta. Kokkolan Seudun Arvopaperisäästäjät ry 2.9.2010 Asianajaja, varatuomari, Mika Talviaro Perinnöstä ja sen verotuksesta Kokkolan Seudun Arvopaperisäästäjät ry 2.9.2010 Asianajaja, varatuomari, Mika Talviaro Illan aiheita Perintöverosuunnittelu Verottomat lahjat Kesämökin lahjoitus Testamentti

Lisätiedot

SUOKI TOIMINTA PASSI

SUOKI TOIMINTA PASSI I K O SU M I TO A T IN A P I SS nimi: Näitä taitoja, joita harjoittelet tässä passissa, sinä tarvitset: A Työharjoittelussa B Vapaa-aikana C Koulussa Nämä taidot kehittyvät, kun teet tehtävät huolellisesti:

Lisätiedot

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Nuorten talous- ja velkaneuvonta Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Helsingin talous- ja velkaneuvonta Helsingin kaupungin sosiaali- ja terveysvirasto

Lisätiedot

Nostiko euro hintoja? Hintojen todellinen ja koettu nousu

Nostiko euro hintoja? Hintojen todellinen ja koettu nousu Nostiko euro hintoja? Hintojen todellinen ja koettu nousu Studia Monetaria Samu Kurri 1 Käsiteltäviä aiheita Koettu inflaatio ja kuluttajien hintatietoisuus Koettu inflaatio 1996-2006 Kuluttajatutkimuskeskus

Lisätiedot

Aakkoset Aa Ii Uu Ss Nn Ee Oo Ll Rr Mm Tt Ää Pp Kk Jj Vv Hh Yy Öö Dd Gg Bb Ff Cc Ww Xx Zz Qq Åå Numerot 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Kuka on...? (adjektiivit) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Kenellä on...? (omistaminen)

Lisätiedot

1 / 24. Kalvosarja vanhempainiltaan nuorten hyvinvointi ja ravitsemus

1 / 24. Kalvosarja vanhempainiltaan nuorten hyvinvointi ja ravitsemus 1 / 24 Kalvosarja vanhempainiltaan nuorten hyvinvointi ja ravitsemus Täydellisiähän emme ole, mutta pikkuisen paremmaksi on helppo tulla. Mieti nuoresi/perheesi viimeisintä viikkoa ja vastaa kuten asia

Lisätiedot

Kotitehtävän tarkastus

Kotitehtävän tarkastus Kotitehtävän tarkastus Tarkistetaan edellisen tunnin kotitehtävä Kuidun saanti Ruuanvalmistus Tehtävä Keskustele parisi kanssa Kuka teidän perheessä kokkaa yleensä? Kuka päättää mitä syödään? Onko ruoka

Lisätiedot

OBJEKTI =TEKEMISEN KOHDE (sana, johon tekeminen kohdistuu)

OBJEKTI =TEKEMISEN KOHDE (sana, johon tekeminen kohdistuu) Hkki ruokkii kalat. OBJEKTIHARJOITUKSIA (kalat = ruokkimisen kohde eli objekti) OBJEKTI =TEKEMISEN KOHDE (sana, joh tekeminen kohdistuu) Objektin muoto: Objektissa n-pääte, (mikossa t-pääte) jos se liittyy

Lisätiedot

Kaikkien kirjasto. Näin käytät kirjastoa. Selkoesite

Kaikkien kirjasto. Näin käytät kirjastoa. Selkoesite Kaikkien kirjasto Näin käytät kirjastoa Selkoesite Kaikkien kirjasto Tämä esite on julkaistu osana Kaikkien kirjasto -kampanjaa. Kampanjan toteuttavat Selkokeskus, Kulttuuria kaikille -palvelu ja Suomen

Lisätiedot

PIRKKALAN KUNNAN LASTEN PÄIVÄHOIDOSSA PERITTÄVÄT HOI- TOMAKSUT 1.8.2014 ALKAEN

PIRKKALAN KUNNAN LASTEN PÄIVÄHOIDOSSA PERITTÄVÄT HOI- TOMAKSUT 1.8.2014 ALKAEN Pirkkalan kunta Sivistysosasto Varhaiskasvatus MAKSUTIEDOTE PIRKKALAN KUNNAN LASTEN PÄIVÄHOIDOSSA PERITTÄVÄT HOI- TOMAKSUT 1.8.2014 ALKAEN 1. KOKOPÄIVÄHOITO... 2 2. HOITOMAKSU USEASTA LAPSESTA... 3 3.

Lisätiedot

Euro ja pankkiasiat. Suomi ja 11 muuta maata siirtyvät vuoden 2002 alussa euron käyttöön.

Euro ja pankkiasiat. Suomi ja 11 muuta maata siirtyvät vuoden 2002 alussa euron käyttöön. Tähän esitteeseen on koottu hyödyllistä tietoa euron vaikutuksista pankkiasioihin. Lue esite ja säästä se. Esitteessä on tärkeää tietoa myös vuodenvaihteen varalle. Euro ja pankkiasiat Suomi ja 11 muuta

Lisätiedot

Hintavertailu 2009. Suomi - Venäjä. Valtakatu 49 :: FIN-53100 LAPPEENRANTA :: GSM +358451375099 :: info@takoy.fi :: www.takoy.fi

Hintavertailu 2009. Suomi - Venäjä. Valtakatu 49 :: FIN-53100 LAPPEENRANTA :: GSM +358451375099 :: info@takoy.fi :: www.takoy.fi Hintavertailu 2009 Suomi - Venäjä Valtakatu 49 :: FIN-53100 LAPPEENRANTA :: GSM +358451375099 :: info@takoy.fi :: www.takoy.fi Hintavertailu 2009 Suomi - Venäjä Sisällysluettelo Johdanto... 1 Hintavertailu

Lisätiedot

Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta

Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta Työllisyyden kannustinpäivä 16.1.2013 Talous- ja velkaneuvoja Seija Jauhiainen KESKI-SUOMEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA Jyväskylän kaupunki järjestänyt talous- ja velkaneuvontapalvelua

Lisätiedot

Xxxxxxxxx nimisen välitysliikkeen toimintaa koskeva ilmoitus

Xxxxxxxxx nimisen välitysliikkeen toimintaa koskeva ilmoitus PÄÄTÖS PSAVI/2457/05.11.05/2013 2.6.2014 ASIA ILMOITTAJA Xxxxxxxxx nimisen välitysliikkeen toimintaa koskeva ilmoitus Xxxxxx Xxxxxxxx ILMOITUKSEN SISÄLTÖ Xxxxxx Xxxxxx poika Xxxxxx XXxxxx asui vuokralla

Lisätiedot

Mitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen 12.9.2012 18.3.2013 Markets

Mitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen 12.9.2012 18.3.2013 Markets Mitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen 1.9.1 18.3.13 Markets OSAA TÄMÄ PÄÄSET PITKÄLLE Budjettirajoite oma talous on tasapainossa, nyt ja yli ajan Korkomatematiikka haltuun lainat, sijoitukset,

Lisätiedot

Vakuutuksilla turvaa pahan päivän varalle Henkilövakuutukset antavat tärkeää turvaa elämän eri tilanteissa. Vakuutusyhtiö Turvan henkilövakuutusten avulla voit varautua esimerkiksi sairauden tai tapaturman

Lisätiedot

Taloudelliset ongelmat sisäilmasta sairastuneiden elämässä. Katri Nokela 13.3.2014 Sisäilmastoseminaari

Taloudelliset ongelmat sisäilmasta sairastuneiden elämässä. Katri Nokela 13.3.2014 Sisäilmastoseminaari Taloudelliset ongelmat sisäilmasta sairastuneiden elämässä Katri Nokela 13.3.2014 Sisäilmastoseminaari 2013-2015 Sisäilmasta sairastuneiden selviytymisen ja syrjäytymisen kokemuksia -selvitys Tavoitteena

Lisätiedot

Asumisoikeuden siirtäminen ja huoneiston hallintaoikeuden luovuttaminen. Vesa Puisto Lakimies

Asumisoikeuden siirtäminen ja huoneiston hallintaoikeuden luovuttaminen. Vesa Puisto Lakimies Asumisoikeuden siirtäminen ja huoneiston hallintaoikeuden luovuttaminen Vesa Puisto Lakimies 3.5.2016 Taustaksi Asumisoikeusasuminen on eräänlainen omistus- ja vuokra-asumisen välimuoto Asumisoikeusasumista

Lisätiedot

MENESTY FRIENDTEX MYYJÄNÄ

MENESTY FRIENDTEX MYYJÄNÄ FI MENESTY FRIENDTEX MYYJÄNÄ FRIENDTEX- MYYJÄNÄ SINULLA ON MAHDOLLISUUS MENESTYÄ Friendtex-myyjänä voit itse valita sinulle sopivan myyntimuodon. Tutustu Friendtex- myyjän sopimusehtoihin, niin huomaat,

Lisätiedot

Lataa strategiset työkalut

Lataa strategiset työkalut Lataa strategiset työkalut Joiden avulla saavutat taloudellisen riippumattomuuden. Mitä sinä tekisit, jos pystyisit rakentamaan jopa 4.000,00 kuukaudessa tuottavan tulovirran? Entä miten pitkään olet valmis

Lisätiedot

Verkkokauppatilasto 2013. Perustietoa verkkokauppaseurannasta sekä ensimmäinen vuosipuolisko

Verkkokauppatilasto 2013. Perustietoa verkkokauppaseurannasta sekä ensimmäinen vuosipuolisko Verkkokauppatilasto 2013 Perustietoa verkkokauppaseurannasta sekä ensimmäinen vuosipuolisko Verkkokauppatilasto Suomalaisen verkkokaupan arvo Verkkokauppatilasto sisältää kaiken verkkokauppaostamisen Kaikki

Lisätiedot

Kysely etäomaishoitajille kyselyn tuloksia

Kysely etäomaishoitajille kyselyn tuloksia Kysely etäomaishoitajille kyselyn tuloksia 1. Sukupuoli Mies 4 12% Nainen 29 88% 2. Ikäsi 18-40 8 24% 41-65 24 73% yli 65 1 3% 3. Oletko Opiskelija 1 3% Kokopäivätyössä 21 64% Osapäivätyössä 2 6% Työtön

Lisätiedot