Taloutesi. Raha-asiat Kuluttajaviraston. Näin rahasi riittävät pitempään. järjestyksessä. Neuvoa ja opastusta

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Taloutesi. Raha-asiat Kuluttajaviraston. Näin rahasi riittävät pitempään. järjestyksessä. Neuvoa ja opastusta"

Transkriptio

1 2010 Raha-asiat Kuluttajaviraston laskelmia järjestyksessä Apua budjetin tekoon Näin rahasi riittävät pitempään Taloutesi Neuvoa ja opastusta lapset auto asunto vakuutus Internet vaatteet lainat ruoka matkapuhelin huonekalut säästäminen

2 Talouteni Loppuvatko rahasi aivan liian nopeasti? Kun pidät rahaasiasi järjes tyksessä, rahasi riittävät pidempään. Olet jo matkalla muutokseen kun olet alkanut lukea tätä esitettä. Täältä saat neuvoja ja opastusta mitä sinun kannattaa ostaa ja mitä ei. Useimmilla meistä on unelmia. Haluamme matkustaa, ostaa asunnon tai lakata huolehtimasta rahojen riittämisestä. Kun talous on kunnossa, haaveiden toteuttaminen on paljon helpompaa. Lukemalla lisää voit saada paremman otteen tuloistasi ja menoistasi. Saat selville, minkä verran on järkevää maksaa ruoasta, vaatteista ja vapaaajasta. Täytä eri taulukot ja siirrä niiden summat viimeiselle sivulle. Täytä sitten muut tiedot. Näin olet laatinut budjetin ja sinulla on yleiskuva omasta taloudestasi. Onhan sinulla työttömyysvakuutus? Saat siitä tuloja, jos joudut työttömäksi. Miksi budjetti? Budjetti antaa yleiskuvan tuloista ja menoista ja se on hyvä työkalu, jos suunnittelet muutoksia rahatilanteeseesi. Vertaamalla menojasi Kuluttajaviraston laskelmiin saat käsityksen siitä, kulutatko paljon vai vähän rahaa eri asioihin. Ehkä sinulla on tietämättäsi jossain asiassa hyvin suuret menot? Budjetin avulla voit karsia turhia kuluja, jolloin sinulla on varaa sellaiseen mitä haluaisit enemmän. Esimerkki Sisarukset, joilla on erilaiset vastuut Anja ja Olle ovat sisarukset. Anja on 15-vuotias, ja Olle 12-vuotias. Olle saa taskurahaa 210 kruunua kuukaudessa. Sen on riitettävä makeisiin, sarjakuvalehtiin, koulun diskoon, tietokonepeleihin, pääsylippuihin ja muuhun pieneen mitä hän haluaa ostaa. Ollen mielestä rahat riittävät hyvin. Anja saa 600 kruunua kuukaudessa ja hän ostaa vaatteensa osittain itse. Anja keskustelee vanhempiensa kanssa, että saisi vastata itse omasta lapsilisästään. He ovat samaa mieltä siitä, että siinä tapauksessa hän vastaisi itse kaikista vaatemenoistaan, makeisista, kirjoista, lehdistä, musiikista, elokuvista, kampaajasta, jäsenmaksuista ja lahjoista. Vanhemmat kuitenkin miettivät pystyykö hän suunnittelemaan taloutensa niin, että hänelle jää rahaa myös suurempiin hankintoihin, kuten talvitakkiin ja -saappaisiin. Perheen tulot ovat pienet, eikä vanhemmilla ole välttämättä varaa auttaa Anjaa, jos hän ei osaakaan hoitaa raha-asioitaan. Samalla he ajattelevat, että Anjalle tekisi hyvää ottaa vastuuta. Esimerkin luvut tulevat Swedbankilta (Institutet för privatekonomi). 2

3 Isä ja äiti eivät määrää kaikkea Niin kauan kuin olet alaikäinen, voivat vanhempasi määrätä monista eri asioista; ei kuitenkaan aivan kaikesta. Jos olet täyttänyt 16 vuotta ja teet töitä viikonloppuisin ja lomien aikana, sinulla on lain mukaan oikeus päättää itse tuloistasi. Voit ostaa vaikkapa vain uudet kengät tai 20 cdlevyä - sinä itse päätät. Jos aiot ostaa jotakin kallista kuten tietokoneen, varaudu siihen, että myyjä tarkistaa onko sinulla vanhempiesi lupa. Muuten vanhemmat voivat vaatia kaupan purkamista. Monet matkanjärjestäjät vaativat myös vanhempien lupaa, jos alaikäinen on hankkimassa matkaa. Vanhempien luvalla saat 16-vuotiaana avata oman pankkitilin ja p ankkiautomaattikortin. Ennen 18 vuoden ikää et kuitenkaan saa ostaa luotolla tai ottaa lainaa. Voitko lisätä tuloja? Voitko lisätä työaikaasi? Aiotko ehkä hakea verontasausta? Saatko kaikki avustukset, joihin sinulla on oikeus? Selvitä tilanteesi Vakuutuskassalta tai kunnalta. Saatko koulutus- tai työharjoittelutukea? Käänny työnvälityksen puoleen. Jos saat opintotukea, voit tehdä työtä, mutta vain rajatun määrän jottei palkka tai opintotuki pienene. Käänny opintotukilautakunnan (CSN) puoleen. Tulot Täyttämällä tulotiedot taulukkoon saat tuloista paremman käsityksen. Tulot ja avustukset kuukaudessa verojen jälkeen Palkka Elatusavustus/elatustuki Lapsilisä Asumistuki Opinto/koulutustuki Työttömyyskorvaus Sairauspäiväraha/Vanhempainraha Eläke, sairaus- ja aktivointikorvaus Muut tulot (muut avustukset, apurahat ym.) Kuukausitulot yhteensä verojen jälkeen Täytä kentät ja laske! Viivoitetut alueet ovat omia tietojasi varten Henkilö 1 Henkilö 2 Yhteenlasketut tulot Siirrä summa kohtaan Yhteenlasketut tulot sivulla 16. 3

4 Kotitalous Näin Kuluttajavirasto laskee kuukausittaiset kustannukset. Ennuste vuodelle 2010 Eritellyt kuukausikustannukset Naiset Miehet v v v 75 v> v v v 75 v> Elintarvikkeet (paitsi lounaat 5 pv/viikko) Elintarvikkeet, kaikki kotona syödyt ruoat tai eväät v v v 61 v> v v v 61 v> Vaatteet/Kengät Vapaa-aika/leikki (sis. matkapuhelin) Henkilökoht. hygienia Lapsi/nuorisovakuutus (sairaudet & tapaturmat) Kulujen summa ilman elintarvikkeita Kuluttajavirasto laskee vuosittain kohtuulliset elinkustannukset erikokoisille kotitalouksille. Voit hyötyä luvuista monin tavoin. Ne voivat olla avuksi oman taloutesi tarkastelussa. Olet ehkä epävarma siitä kuinka suuria kustannukset ovat tai voit verrata omia laskelmiamme omiin menoihisi. Olisiko jossakin karsimisen varaa? Esimerkki Jonaksen osuus talousmenoista Jonas on 30-vuotias. Hän muuttaa yhteen Toven ja tämän kahden lapsen kanssa Karlstadiin. Kuinka suuri osa kotitalouskustannuksista on Jonaksen vastuulla? Ruoka (Jonas syö lounaat ulkona) 1600 Hygienia 310 Kulutushyödykkeet 60 Kodin varustus (myös tietokone) 210 Lehdet, televisio, lankapuhelin, internet ym. 230 Kotivakuutus 30 Jonaksen talousmenot: 2440 Haluatko selvittää osuutesi tähänastisista menoista? Laske taloutesi tiedot ja jaa summa perheen-jäsenten lukumäärällä Yhteiskustannukset kuukaudessa Kustannukset sisältävät seuraavat: Elintarvikkeet: Ruokakori perustuu ravinnoltaan arvioituun kodin ruokalistaan, jossa on sekä kotiruokaa että eineksiä. Siihen kuuluu myös pieniä määriä ykkösolutta, limonadia, makeisia ja snackseja. Aikuisille olemme laskeneet elämäntyyliksi istumatyön Kulutustavarat Kodin varustus (myös tietokone) Lehdet, lankapuhelin, internet ym. Kotivakuutus suurkaupunki keskisuuri kaupunki pienempi taajama Kaikkien kustannusten summa suurkaupunki keskisuuri kaupunki pienempi taajama Taloussähkö, kulutus / kk kilowattitunteina (kwh) ja vapaa-ajalle jonkin verran fyysistä aktiivisuutta. Yksin asuvat lisäävät 100 kruunua kuukaudessa lisäkustannuksia pienempien pakkausten ja suuremman hävikin vuoksi. Vaatteet, kengät: Perusvaatteet ja kengät, joita käytetään arkisin, vapaalla 4

5 Laskelmat eivät ole minimejä, mutta eivät myöskään anna varaa luksukseen. Sinun on tultava toimeen myös pidemmällä tähtäimellä. Sinulla ei ole vammaa tai muuta sairautta, josta seuraisi lääke- tai apuvälinekustannuksia. Asut!huoneistossa eikä sinulla on puutarha- tai remonttikustannuksia. Vie omat kulusi sarakkeeseen tai käytä Kuluttajaviraston lukuja, jos olet epävarma kuinka paljon rahaa kuluu. Säästä kuitit tai pidä tilikirjaa muutaman viikon ajan. Se näyttää mustaa valkoisella mihin rahasi kuluvat. Kirjoita muistiin kaikki! Tällöin pienistäkin ostoksista on helppo pitää kirjaa. Lapset Tytöt Pojat 6 11 kk 1 v 2 5 v 6 9 v v v v v Oma kotitalous kuukaudessa Kuluttajaviraston Oma laskelma kustannukset 0 v 1 2 v 3 v 4 6 v 7 10 v v v v v hlö 2 hlö 3 hlö 4 hlö 5 hlö 6 hlö 7 hlö kwh 240 kwh 280 kwh 340 kwh 380 kwh 430 kwh 460 kwh Laske yhteen ja siirrä sivun 16 taulukkoon. ja hieman juhlavammissa tilaisuuksissa. Tähän kuuluvat myös laukku, kello ja sateenvarjo. Vapaa-aika, leikki: Tavalliset vapaaajan aktiviteetit, lelut, cd-levyt, kirjat, sukset, polkupyörä, jäsenmaksut. Hygienia: Henkilökohtainen hygienia: saippua, vaipat, kuukautissuojat, hiustenleikkuu ym. Lapsi- ja nuorisovakuutus: Lasten ja nuorten sairaus- ja tapaturmavakuutusmaksu Vakuutus kattaa myös vapaaajan sairaudet ja tapaturmat. Kulutustavarat: Kodinhoidossa tarvittavat päivittäistavarat, kuten pesu- ja puhdistusaineet, WC- ja talouspaperi, ym. Kodin varustus: Tuotteita, joita tarvitaan kotona eri tarkoituksiin: huonekalut, kodinkoneet, TV, tietokone ym. Tähän eivät kuulu pakastin, pyykin- ja astianpesukone. Media, lankapuhelin, internet ym.: Kustannukset lankapuhelinliittymästä, puheluista Ruotsin sisällä, internet, postikortit, kirjeet, postimaksut ja sanomalehden vuositilaus. Kotivakuutus: Maksu eri paikkakunnalla erisuuruinen. Suurkaupunki, yli asukasta Keskisuuri kaupunki: as. Pienempi taajama: alle as. Tiedot Kuluttajien vakuutustoimistosta. Sähkö: Arvioitu keskimääräinen kulutus kilowatteina vuokra-asunnossa. Alkoholi, tupakka, veikkaus & pelit eivät kuulu yllä mainittuihin menoeriin. 5

6 Ruoka Ruokaan kuluu paljon rahaa. Aikuiselta naiselta ruoka maksaa noin 1500 kr ja mieheltä muutaman satalappusen enemmän. Monet maksavat ruoasta vieläkin enemmän. Ruoka kuuluu kuitenkin niihin menoeriin, joissa omilla valinnoilla on suuri merkitys. Sijoita aikaa ja säästä rahaa Pavut, kikherneet ja linssit ovat hyödyllisiä vaihtoehtoja lihalle. Voit ostaa niitä melko halvalla valmiiksi kypsennettyinä tai säästää rahaa kypsentämällä suuren määrän itse. Pakasta annospakkauksissa. Ne sopivat hyvin keittoihin ja salaatteihin. Tee useampia annoksia kerralla ja tee lopuista eväät töihin seuraavaksi päiväksi. Jos sinulla on aikaa ja mielenkiintoa, leivo leipä itse. Siinä säästyy rahaa. Lisäksi tiedät aina itse, mitä leipä sisältä. ostanko valmista vai laitanko itse? Kun aikaa on vähän, ostat ehkä mieluummin valmista ruokaa. Se on usein kalliimpaa, joskaan ei aina. Kun laitat ruoan itse, tiedät myös mitä se sisältää. Investoi hyvään peruskeittokirjaan. Kun olet oppinut perusteet, voit muutella reseptejä oman makusi ja mielikuvituksesi mukaan. Myös netistä löytyy lukemattomia hyviä ja jännittäviä ruokaohjeita. Kotitekoista lastenruokaa vaivalmista purkkiruokaa? Kotitekoinen lastenruoka on selvästi halvempaa kuin purkitettu valmisruoka. Haluaisitko tehdä enemmän lastenruokia mutta olet epävarma? Lainaa kirjastosta lastenruokakirjoja. Purkkiruoka on sopeutettu eri ikäisille lapsille (ravintosisällön ja koostumuksen mukaan) ja se on kotiruoalle hyvä vaihtoehto tai lisä. Itse tehty tai valmis luomuruoka on yksi vaihtoehto. Ruokailutottumuksemme vaikuttavat ympäristöön. Se mitä syömme ja miten valmistamme ruoan vaikuttaa suuresti ympäristöön. Onneksi se, mikä on hyväksi ympäristölle, on useimmiten hyväksi myös omalle terveydellemme. Voit vähentää ympäristövaikutuksiasi syömällä enemmän luomu- ja lähiruokaa syömällä vähemmän lihaa ja sen sijaan enemmän herneitä, papuja ja linssejä OSA 1 Perunat, riisi, pasta ja vastaavat sekä leipä valitsemalla vapaana kulkeneen karjan tai siipikarjan lihaa valmistamalla, suunnittelemalla ja säilyttämällä ruokaa niin, ettei sitä mene hukkaan laittamalla ruokaa ja leipomalla samalla kertaa, koska uunin lämmittäminen vaatii paljon energiaa hoitamalla kauppamatkan aikana muitakin asioita autolla liikkuessasi. Joskus voit jättää auton kotiin lähteä kävellen tai pyörällä. ryhdy hintavahdiksi! Tutki hintoja kun ostat ruokaa ja käyttötavaroita. Hinnat vaihtelevat eri myymälöissä. Suurissa marketeissa ruoka on usein edullisempaa kuin pienissä lähikaupoissa, mutta kauppamatka maksaa myös, erityisesti ympäristönäkökulmasta. 6

7 Lautasmalli Lautasmalli näyttää kuinka kootaan hyvä ja terveellinen ateria ja missä suhteessa lautasella on eri ruoka-aineita. Lautanen on jaettu kolmeen osaan: 1.ja 2. osa ovat yhtä suuria ja 3. osa pienempi. Esimerkki Valitse menosi Katarina on 23-vuotias. Hän haluaa hankkia uudet hiihtovarusteet. Siksi hän alkaa syödä muutaman kuukauden ajan syödä töissä omia eväitä. Näin hän voi säästää noin 1000 kruunua kuukaudessa. 20 lounaan hinta á 74 kruunua 2720 kr Ruokakustannukset omilla eväillä 1590 kr OSA 3 Liha, kala, kananmuna tai kasviproteiini OSA 2 Juurekset, vihannekset, hedelmät ja marjat Luomuruoka Esimerkki Pikkuostokset tyhjentävät kukkarosi Näin pikkuostoksista kertyy vuodessa iso summa: Kahvit kaupungilla kerran viikossa, noin 50 kr 2600 Jäätelöpuikko kerran päivässä kesäkuusta elokuuhun, noin 15 kr Perunalastut, 200 g kaksi kertaa viikossa, à noin 23 kr 2390 Limsa, 33 cl kerran päivässä à noin 10 kr 3650 Kivennäisvesi, 50 cl 4 kertaa viikossa à noin 18 kr 3700 Nelosolut 12 pulloa kuussa à noin 15 kr 2160 Savukkeet 1 rasia päivässä à noin 49 kr Aikakauslehti 2 kuukaudessa à noin 50 kr 1200 Luomuruoka on useimmiten krav-merkittyä, ja sen täytyy olla joko Kravin ja/tai EU:n luomutuotantoa koskevien säädösten mukaista. Luomuruoassa ei saa olla keinotekoisia ainesosia. Siksi keinotekoisia väri-, maku- tai säilöntäaineita ei sallita. Geneettisesti muunnellut organismit (GMO) eivät myöskään ole sallittuja. Raaka- ja lisäaineet eivät saa sisältää eivätkä olla kehitettyjä GMO:n avulla. Krav-merkittyjä elintarvikkeita löytyy lähes kaikista myymälöistä, mutta valikoima vaihtelee suuresti. Maanviljelijöiden ja elintarviketeollisuuden on noudatettava annettuja määräyksiä. Luomutuotannossa karjaa ruokitaan lähinnä omalla tilalla tuotetulla rehulla. Karja saa laiduntaa vapaasti, mikä hyödyttää kasvi- ja hyönteislajeja, jotka ovat riippuvaisia laiduntavista eläimistä. Keinolannoitteita ja torjunta-aineita ei käytetä. Tuholaisia torjutaan biologisesti. Lukuvinkki Lisää neuvoja löydät osoitteesta Ekologiset kvitton mitä tapahtuu kun ostat luomuruokaa Handla ekologiskt, esite- ja raporttisarja Syö viisaasti (S.M.A.R.T). 7

8 Asunto Kotoa pois muuttaessasi kustannuksesi kasvavat. Maksat asunnosta, ja lisäksi pieni kotitalous on suurta kalliimpi, koska harvempia ihmisiä on jakamassa yhteisiä kustannuksia esim. puhelimesta, sähköstä, huonekaluista, kotivakuutuksesta ja tv-maksusta. Valmistaudu siihen, että sinulla on vähemmän rahaa käytettävänä. Sillä tavoi voit paremmin nauttia omillasi olemisesta. Itsenäinen tai vanhempien luona asuminen Asunnon saamisen vaikeus tai helppous riippuu siitä, missä päin maata haluat asua. Huoneistoa voi usein joutua jonottamaan etenkin suurkaupungeissa ja yliopistokaupungeissa. Vain joillakin harvoilla kunnilla on omaa asuntojen välitystoimintaa, mutta monilla kunnilla on tietoa verkkosivuillaan vuokranantajista ja vuokra-asuntojen välittäjistä. Asuntojonoon on ilmoittauduttava itse. Joskus jonotuksesta joutuu maksamaan, ja siihen vuokraisännillä on oikeus. Voit myös käyttää yksityistä vuokranvälittäjää. He saavat periä enintään 1000 kruunua huoneesta tai 3000 kruunua huoneiston vuokratai alivuokraussopimuksesta. Välityspalkkion saa periä vain välitetystä asunnosta. Opiskelijaasuntoa haluavan on asetuttava Vanhempien luona asuminen Itsenäinen asuminen Menot kuukaudessa nainen Mies Nainen Mies Ruoka kotona, ei lounaita 5 pv/vko Kulutustavarat 60 * 60 * Kodinkoneet (myös tietokone) 210 * 210 * Media, lankapuhelin, internet ym. 230 * 230 * Vuokra, sähkö 1800 * 1800 * Kotivakuutus 30 * 30 * Talousmenot yhteensä Maksettava kotona Muut menot Henkilökohtainen hygienia Vaatteet / Kengät Vapaa-aika (myös matkapuhelin) Lounaat ulkona (20 x / kk) Joukkoliikenne Ammattiliittomaksut (mm. A-kassa) Menot yhteensä Kustannukset yhteensä Yllä olevaan esimerkkiin olemme laskeneet, että sekä mies että nainen ovat 20-vuotiaita ja asuvat Karlstadissa. Kotona vanhempien luona he asuvat neljän hengen taloudessa neljän huoneen ja keittiön huoneistossa. Oma asunto on kaksi huonetta ja keittiö. Terveyden/sairaanhoitoa, lomia ja säästämistä ei ole laskettu mukaan. Neljännes kotitalouden kustannuksista silloin, kun taloudessa asuu neljä henkeä. hyvissä ajoin jonoon ennen opintojen alkamista. Monilla paikkakunnilla jonotusaika voi olla yli vuoden pituinen. Vuokra-asunto Vuokratessasi asunnon, sinulla on sekä oikeuksia että velvollisuuksia. Sinun on maksettava vuokra ajallaan, pitää hyvää huolta asunnosta etkä saa häiritä naapureita. Vuokranantaja vastaa siitä, että huoneisto on hyvässä kunnossa. Jos esimerkiksi liesi rikkoutuu tai viemäriputki tukkeutuu, vuokraisäntä on velvollinen korjaamaan vian. Vuokraisännän on myös säännöllisesti maalattava ja tapetoitava asunto uudelleen. Vuokranantajan on siedettävä normaalia kulumista, mutta muut vahingot sinun on korvattava asunnosta pois muuttaessasi. Vuokralaisten yhdistys (Hyresgästföreningen) auttaa jäseniään neuvottelemaan vuokranantajan kanssa, jos he tarvitsevat apua ja se voi antaa hyviä neuvoja erilaisissa asumiseen liittyvissä kysymyksissä. Päävuokralaiselta vuokraaminen Jos vuokraat asunnon päävuokralaiselta, varmista, että tällä on siihen vuokraisännän tai asumisoikeusyhdistyksen hallituksen kirjallinen suostumus. Muuten voit joutua muuttamaan asunnosta pois. Sinun on myös laadittava sopimus päävuokralaisen kanssa. Se vuokra-aika, josta olette yhdessä sopineet, pätee siinäkin tapauksessa, että päävuokralainen muuttaisikin mielensä. Sinä voit sitä vastoin aina irtisanoa sopimuksen kolmen kuukauden irtisanomisajalla. Jos vuokraat kalustetun asunnon, on hyvä jos teette yhdessä luettelon huonekaluista ja muista tarvikkeista. Tällöin voit varmistautua vuosittain maksamaan 5 10 prosenttia huonekaluluettelon arvosta kulumisen vuoksi. Jos huonekaluja on kruunun arvosta, on kohtuullista maksaa 100 kruunua kuukaudessa. Jos vuokra on mielestäsi liian korkea verrattuna vastaavanlaiseen asuntoon, voit ottaa yhteyttä vuokralautakun- 8

9 taan. Mikäli vuokra katsotaan kohtuuttoman korkeaksi, vuokraisäntä voi joutua maksamaan sinulle takaisin. Asumisoikeuden ostaminen Voit sekä menettää että ansaita rahaa asumisoikeudella. Kuukausimaksu riippuu yhdistyksen taloudellisesta tilasta. Ennen asumisoikeuden ostoa sinun on tarkistettava taloyhtiön kirjanpito ja tiedusteltava hallitukselta onko taloyhtiössä menossa erityisen suuria investointeja. Lue aina yhdistyksen säännöt ja pyydä saada tiedot huoneistosta. Siitä voit tarkistaa, ettei huoneistoa ole otettu lainan vakuudeksi. Tutki huoneisto ja yhteistilat kuten kellari, ullakko ja pesutupa tarkoin. Sellaisista virheistä ja puutteista, jotka sinun olisi ollut mahdollista huomata, ei makseta korvausta. Asumisoikeuden haltijana saat itse vastata huoneistosi huolloista. Voit omalla kustannuksellasi maalata ja tapetoida tai vaihtaa kodinkoneita. Tähän on hyvä varata rahaa valmiiksi jo hyvissä ajoin. Sinulla on paremmat mahdollisuudet olla mukana ja vaikuttaa asumiseesi osallistumalla asumisoikeusyhdistyksen hallituksen kokouksiin tai ottamalla siinä jonkin vastuutehtävän. Asuntosäästäminen Jos aiot ostaa talon tai asumisoikeuden, sinun on säästettävä käsirahaa varten. HSB, Riksbyggen, Sveriges BostadsrättsCentrum (sbc) ja jotkut suuret rakennusyhtiöt antavat mahdollisuuden Lukuvinkki En handbok i konsten att flytta hemifrån avata asuntosäästötilin ja samanaikaisesti jonottaa uuteen asumisoikeuteen. Pankilla on tarjolla erilaisia säästövaihtoehtoja. Riippumatta siitä minkä asumismuodon valitse, on hyvä olla säästössä hiukan rahaa esimerkiksi muuttoilmoituksen tekoon, kotivakuutukseen, uusiin verhoihin tai muuhun tarvittavaan sisustukseen. Maksa kotiin asumisestasi Kun olet päässyt ylioppilaaksi, ei vanhemmillasi ole enää velvollisuutta huoltaa sinua. Jos sinulla on säännöllisiä tuloja, on kohtuullista että maksat omat menosi jos asut edelleen kotona. Katso esimerkiksi taulukkoa sivulla 8. Huonekalut ja kodin varustus Jo huonekalujen ja kodinkoneiden osto asuntoon on kallista. Voisitko viedä jotain sinne kotoasi? Lainata ystäviltä ja sukulaisilta, tai hankkia käytettynä? Vanhat huonekalut ja astiat Näin paljon ensiasunnon varustaminen voi maksaa* ovat usein hyviä ja halpoja ja tekevät kodistasi persoonallisen. Eikä kaikkea tarvitse hankkia kerralla. Vasta kun olet jonkin aikaa asunut omillasi, tiedät mikä itsellesi parhaiten sopii. Tarvikkeet yhdelle henkilölle uusi Käytetty Ruoanlaittovälineet 2500 Astiat ja aterimet 1500 Siivous- ja pesuvälineet sis. kenkienhuolto ja työkalut 2500 Käsipyyhkeet, kylpypyyhkeet ym. 100 Vuodevaatteet, päiväpeite 700 Yhteensä 7300 Keittiö ruokapöytä, neljä tuolia, lamppu, verho Makuuhuone - vuode, patja, lamppu, yöpöytä, matto, rullaverho, lipasto, tuoli 2500 Olohuone - sohva, kaksi kirjahyllyä, sohvapöytä, nojatuoli. matto, kattolamppu, jalkalamppu, verhot TV, stereot, radio, TV-taso 5500 Tietokone ja tulostin Eteinen ja kylpyhuone - peili, lamppu, jakkara, suihkuverho 500 Yhteensä Kustannukset yhteensä kuluttajaneuvojat tietävät paljon asumisesta Yleisimmin kuluttajaneuvojilta kysytään asumisesta. Käänny kuluttajaneuvonnan puoleen, jos sinulla on kysyttävää oikeuksistasi ja velvollisuuksistasi. * Esimerkki perustuu uusien huonekalujen ja tarvikkeiden hankkimiseen, mutta siten, että valitaan mahdollisimman halpoja vaihtoehtoja. 9

10 Auto Autoillen liikkuminen on vapaata. Samalla se kuitenkin on kallista, ja autoilu kuormittaa ympäristöä. Autosta aiheutuvat kustannukset vaihtelevat paljon auton iän ja koon mukaan. Uusien autojen arvo laskee voimakkaammin vanhoihin verrattuna, kun taas käyttökustannukset ovat usein vanhoissa autoissa uusia suuremmat. Suuret autot vievät yleensä enemmän polttoainetta kuin pienet. Keskivertoautoilija säästää noin 900 kruunua vuodessa, jos auto vie 0,5 l vähemmän polttoainetta sataa kilometriä kohti. Auton hinta on aina neuvoteltavissa. Ostaessasi uutta autoa käy aina monissa autokaupoissa ja vertaile hintoja. Myynnistä poistuvia automalleja myydään usein halvemmalla. Jos ajattelit ottaa lainaa autoa varten, laske eri vaihtoehtojen kokonaiskustannukset tarkasti. Käytettyjen autojen hinnat vaihtelevat suuresti. Hyvän hintatuntuman saat tutus- Kimppa-auto Tällöin saat käyttöoikeuden autoon silloin kun tarvitset ja järkevään hintaan. Kimppa-autoja löytyy ympäri maata, ja niitä on usein esim. vuokraisännillä tai asumisoikeusyhdistyksillä. tumalla sanomalehden autoilmoituksiin, internetiin ja autoalan hintaluetteloihin. Auton ostaminen yksityishenkilöltä tulee usein autokauppaa halvemmaksi. Haittapuolena on kuitenkin, ettei kuluttajansuojalaki päde. Testaa siksi auto aina huolella ennen ostopäätöstä. Jos ostat auton kaupasta, vaadi aina tuoteselostetta. Valitse oikea auto Säästä ympäristöä ja rahaa Lujaa ajaminen on kallista. Nopeat kiihdytykset ja voimakkaat jarrutukset vievät polttoainetta ja kuluttavat autoa ja renkaita. Halvinta ja parasta ympäristölle on ajaa suurimmalla mahdollisella vaihteella ja hypätä kakkos- ja nelosvaihteen yli. Käytä moottorinlämmitintä 1,5 tunnin ajan -15 asteen pakkasessa ja tunnin ajan nollalämpötilassa. Automalli Volvo V70 II Volvo V70 VW Golf VW Golf Oma autosi Flexifuel 2,0 V70 2,4 Multifuel 1,6 1,4 Vuosimalli Hankintahinta Polttoaine Bensiini/E85 Bensiini Bensiini/E85 Bensiini Polttoainemenot Verot, katsastus Vakuutukset Korjaukset, huolto ym Renkaat Arvonlasku Kokonaiskustannukset vuodessa kuukaudessa km kohti Tällöin vältyt kylmäkäynnistyksiltä. Tarkista renkaiden ilmanpaine säännöllisesti. Pura kattoteline ja/tai suksiboksi ja pura kaikki tarpeeton lasti autosta. Lisätietoa saat osoitteesta Tutki vakuutuksia Liikennevakuutus on pakollinen kaikille autoille. Lisäksi voit valita haluamasi vakuutus- Ostohinnat otettu Nybilsguidenista sekä sivustolta Muut tiedot: Konsumentverkets Bilkalkyl. Bensiinin hinta: 12,50 kr litralta E85:tä käyttävät autot voidaan tankata vain sillä. Hinta: 9,60 kr litralta Auto puolivakuutetaan alimmalla omavastuulla. Folksamin vakuutusmaksu 38-vuotiaalle Karlstadissa asuvalle miehelle. Kaikki taulukon luvut ovat suuntaa antavia ja laskelmat perustuvat auton pitämiseen kolmen vuoden ajan ja km ajoon vuodessa. Siirrä oman auton kustannukset sivulle 16. Mitä auto maksaa? Vastaukset löydät osoitteesta Bilkalkylen, Autosta syntyviä kustannuksia on helppo hallita valitsemalla alusta asti oikein. Jos ostat pienemmän auton, se kuluttaa vähemmän polttoainetta, ajoneuvovero ja vakuutus ovat halvempia ja arvonalennuskin usein tuntuvasti pienempi. 10

11 suojan. Vakuutuksen kattavuus vaihtelee eri vakuutusyhtiöissä, ja vakuutusmaksuissa voi olla suuria eroja, jopa tuhansia kruunuja vuodessa. Vertailu siis kannattaa. Vaikka jokin automalli olisi halvin tietyssä yhtiössä, ei ole varmaa, että samalla yhtiöllä on halvimmat vakuutusmaksut muille malleille. Tarkista myös, että olet jättänyt vakuutusyhtiölle oikeat tiedot autostasi. Jos olet ilmoittanut ajavasi 5000 km enemmän kuin todellisuudessa, vakuutus maksaa useita satoja kruunuja enemmän. On yhtä tärkeää, ettei ajomatkaa ilmoiteta liian lyhyeksi, tällöin korvauksesi voivat olla pienempiä jos joudut onnettomuuteen. Hoida autoa hellästi Uusien autojen arvo romahtaa nopeasti. Jos hoidat autoa hyvin ja olet tarkka määräaikaishuoltojen kanssa, voit vähentää auton arvon rajua laskua. Autosta tulee samalla myös varmatoimisempi. Noudata valmistajan huoltosuosituksia nk. päästötakuun osalta. Valmistaja myöntää takuun pakokaasuja vähentävistä laitteista viideksi vuodeksi tai km ajalta. Voit säästää tuhansia kruunuja pesemällä autosi ja tekemällä pienet korjaustoimet itse. Valitse ympäristömerkittyjä autonhoitotuotteita, niin säästät ympäristöä turhalta kuormitukselta. On erityisen tärkeää korjata liikenneturvallisuutta vaarantavat viat ennen kuin viet auton katsastukseen, sekä turvallisuuden takia että uuden katsastuksen välttämiseksi. Lukuvinkki Osoitteessa on lisätietoa autoista. Osoitteessa voit esimerkiksi vertailla vakuutusehtoja. Osoitteessa on korjaamot, jotka antavat työlleen aina takuun. Tällöin tiedät aina etukäteen mitä korjaaminen maksaa. Vaatteet, matkapuhelin ja internet Yhä useammat vaatteet vaativat käsinpesun, vaikka ne useimmiten selviäisivätkin konepesusta aivan hyvin. Jos vaatteelle tapahtuu jotakin pesussa ja haluat hakea myyjältä korvausta, on tärkeää että olet noudattanut pesuohjeita myyjälle. Valitse sellaisia vaatteita, jotka voit pestä itse. Kemiallinen pesu on sekä kallista että ongelmallista ympäristön kannalta. Älä puhu itseäsi vararikkoon! Maksamattomat matkapuhelinlaskut ovat yleinen maksuhäiriömerkinnän syy. Oletko tarkistanut, kuinka suuret vuotuiset matkapuhelinkulusi ovat? Voit säästää paljon vaihtamalla operaattoriin, joka tarjoaa juuri itsellesi sopivimman hintapaketin. Käteiskortilla varustettu liittymä on fiksu tapa pitää puhelukulut kurissa. Maksat puhelut etukäteen ja vältyt ikäviltä tuhansien kruunujen laskuilta. Internet-ostoksilla Kun teet ostoksia internetissä, lue tarkasti ostamiseen liittyvät säännöt ja ehdot. Onko tavaroilla palautusoikeutta? Sisältyykö tavaran hintaan arvonlisävero (moms), tullit ja posti- ja käsittelykulut? Mitä tapahtuu jos tavara on särkynyt? Voidaanko sitä korjata Ruotsissa? Onko takuu tällöin voimassa? Internetissä maksaminen sujuu yleensä ja mukavasti luottokortilla. Ole kuitenkin varovainen kun annat luottokortin tietoja sellaiselle yritykselle, jota et tunne. Jos maksat etukäteen, sinulla ei ole enää mahdollisuutta painostaa myyjää, jos tavara ei tule perille. Lukuvinkki Myy vaatteitasi! Käytettyjen vaatteiden ostaminen on persoonallinen tapa pukeutua ja samalla keino saada vaatekustannukset kuriin. Voit myös nähdä vaatteesi tulonlähteenä, jos jossakin vaiheessa kyllästyt niihin. Råd & Rön -sivuston liitteet, esimerkiksi Dina kläder ja Res och shoppa osoitteessa Lisää tietoa internetistä ja puhelimista on osoitteessa Konsumenternas tele- TV- och internetbyrå: 11

12 Pyydä hintatietoja aina monelta vakuutusyhtiöltä. Premien kan variera mycket! Vakuutukset Ilman vakuutusta tapaturmasta voi muodostua henkilökohtainen katastrofi. Kaiki tarvitsevat vakuutuksen niin lapset, nuoret kuin vanhukset. Lisäksi omaisuuskin tarvitsee vakuutuksen. Tarvitset kotivakuutuksen, vaikkei omaisuutesi mielestäsi olisikaan kovin arvokas. Paitsi että kotivakuutus korvaa varastetun tai tuhoutuneen omaisuuden, se antaa myös oikeus-, ja vastuu- ja päällekarkausturvan. Esimerkki Annan vakuutukset Jos joudut oikeusriitaan, oikeusturva kattaa kulut juridisesta avusta tiettyyn summaan asti. Vastuuturva on voimassa, jos aiheutat vahinkoa toisen omaisuudelle. Päällekar- Anna on 20-vuotias. Hän on juuri muuttanut ensimmäiseen asuntoonsa, 35 neliön yksiöön Karlstadin keskustassa. Hänen tavaransa, huonekalunsa, levyjensä, kirjojensa, keittiövarustustensa, suksiensa ja pyöränsä arvo on yhteensä kruunua. Hänen kotivakuutuksensa maksaa noin tuhat kruunua vuodessa. Anna pitää tavaroitaan melko huolimattomasti ja miettii siksi myös täysvakuutuksen ottamista. Se maksaa noin 470 kruunua vuodessa. Hän haluaa myös tapaturmavakuutuksen, jonka ansiosta hän voi saada noin kruunua, jos hän loukkaantuisi vakavasti ja invalidisoituisi tapaturman seurauksena. Se maksaa noin 900 kruunua vuodessa. kausturva kattaa kulut, jos kimppuusi hyökätään, esim. lääkärin hoito, työtulon menetykset sekä kertakorvaus vammautumisesta. Kotivakuutuksen laajuuden voi määritellä haluamakseen. Valitse omia tarpeitasi vastaava vakuutustaso. Useimmissa vakuutuksissa on mukana matkaturva. Jos matkustat paljon, voit ottaa lisäksi laajennetun matkaturvan. Se on usein halvempi vaihtoehto kuin matkanjärjestäjien tarjoama peruutusturva. Jos sinulla on esim. polkupyörä, tarkista kattaako kotivakuutuksesi sen. Täysvakuutus on kotivakuutuksen lisäosa, ja lisäturva omaisuudellesi. Se on voimassa esim., jos kompastut ja kamerasi tippuu veteen. Se on myös vaihtoehto sille, että ottaa monia erillisiä vakuutuksia, esim. kelloa ja/tai kameraa varten. Älä unohda itseäsi Tapaturmavakuutus korvaa kulut lääkärin hoidosta, jos loukkaannut tapaturmassa. Jos invalidisoidut, voit saada kertakorvauksen. Jos olet perheellinen, voit tarvita henkivakuutuksen. Jos kuolet ennenaikaisesti, puolisosi ja lapsesi saavat vakuutuksesta kertakorvauksen. Useimmat työssäkäyvät ovat työnantajan vakuuttamia. Ota 12

13 Ryhmävakuutukset Ryhmävakuutukset, jotka kattavat kokonaisen ryhmän, esimerkiksi ammattiliiton tai urheiluliiton jäsenet, ovat usein halvempia kuin vastaavat yksilövakuutukset. Mahdolliset terveystarkastukset eivät yleensä myöskään ole yhtä laajat. selville mitä vakuutuksia sinulla on! Voit täydentää niitä ammattiliiton ryhmävakuutuksilla tai yksilöllisillä vakuutuksilla. Ja muista vielä tutustua aina vakuutusehtoihin tarkasti. Oma vakuutus lapsille Lapset ja nuoret saavat hyvin vaatimattoman korvauksen, noin kruunua vuodessa nk. aktivointikorvauksena, jos he vammautuvat niin, etteivät koskaan pääse ansiotyöhön. Siksi heillä on oltava sairaus- ja tapaturmavakuutus. Se voi vakavissa tapauksissa antaa jopa muutaman miljoonan kruunun kertakorvauksen. Se voi tuntua suurelta rahalta, mutta sen on riitettävä koko elämäksi. Täyttäessäsi 18 vuotta voit usein pidentää vakuutusta niin, että saat hyvän suojan siihen saakka, kun aloitat ansiotyöt. Lapset Ensimmäisen lapsen saapuessa talous muuttuu täysin. Tulot tippuvat, kun perheeseen tulee yksi jäsen lisää. Samalla se on hyvää aikaa opetella uusia tapoja. Koko elämähän on nyt kääntynyt päälaelleen. Monesta asiasta tulee itse asiassa halvempaa. Kun olet vanhempainvapaalla, tulosi tippuvat, koska vanhempainvakuutuksen korvaus on pienempi kuin palkka. Lapsilisästä saa kuitenkin kassaan hiukan ylimääräistä. Vanhempainvapaalla on myös mahdollisuus elää hiukan halvemmin. Rahaa ei kulu esim. työmatkoihin ja -vaatteisiin. Ruokakustannuksetkin usein laskevat, vaikka imettävät äidit tar- Esimerkki vitsevatkin hiukan enemmän ruokaa. Sillä, joka on kotona lapsen kanssa, on enemmän aikaa laittaa ruokaa ja voi syödä lounasta kotona. Vanhempainvapaan loputtua talous ei yleensä kovin paljoa kohene. Monet käyvät osaaikaisesti töissä ja päivähoitomaksut ovat kalliita. Monet tarvitsevat perheen koon suuretessa isomman asunnon. Lapsiperheiden asumistuki voi tietyssä määrin lievittää pienipalkkaisten kohonneita asumiskustannuksia. Ovatko lastenvaunut turvalliset? Onko vaunuissa merkintä EN 1888? Silloin se on eurooppalaisten standardien mukaan turvallinen. Lisätietoja lastenvaunujen ja muiden vauvatarvikkeiden hankinnasta löytyy Kuluttajaviraston verkkosivulta www. konsumentverket.se. Kalliita vai halpoja lastentarvikkeita? Täysvakuutus kattaako se myös kaikki omaisuusvahingot? Ei, se korvaa vain äkilliset ja ennalta arvaamattomat vahingot. Siksi esim. kulumisesta johtuvia vaurioita ei koskaan korvata. Vakuutuksessa on myös poikkeuksia käteisen rahan ja eläinten osalta. Maksimimäärä on yleensä kruunua. Vakuutus myydään kotivakuutuksen lisäosana. Eri vakuutusyhtiöt käyttävät tästä eri nimiä, esim. oturs-,.plus- tai merförsäkring. Lähde: Konsumenternas Försäkringsbyrå. Linda ja Joakim ovat opiskelijoita ja elävät lainalla. He lainaavat vaatteita, kylpyammetta ja tuolia lapselleen. Vaunut on ostettu käytettyinä. He saavat myös lahjoja suvulta ja ystäviltä. Vauvan tarvikkeet voivat olla huokeita ja maksaa kaikkiaan muutama tuhat kruunua. Petra ja Staffan ovat käyneet joitakin vuosia työssä. He ovat saaneet osan vauvan tarvikkeista sisaruksiltaan mutta haluavat myös ostaa uutta, mm. uudet vaunut ja pinnasängyn, koska he suunnittelevat hankkivansa lisää lapsia. He ostavat myös paljon uusia vaatteita ja valitsevat perusvaatteita tavaratalosta. Tällöin vauvan tarvikkeille tulee hintaa muutama tuhat lisää. Karinilla ja Mikaelilla on hyvä taloudellinen tilanne ja he voivat hankkia vauvalleen juuri sellaiset tarvikkeet mistä he itse pitävät. He ostavat hienot vaunut, vauvan kaukalon, hoitopöydän, merkkivaatteita ja paljon muuta. Hinnan suhteen vain taivas on kattona. Vaipoissa suuret hintaerot Vaippoihin kuluu tuhansia kruunuja, siksi hintavertailu on paikallaan. Ympäristömerkityt vaipat eivät aiheuta lisäkuluja. 13

14 Säästöt ja lainat Vastaisuuden varalle on aina hyvä olla jotakin säästössä. On vain ajan kyse, milloin joutuu käymään lääkärillä tai hammaslääkärillä, tai milloin kotona menee jotakin epäkuntoon. Vararahaston turvin voit myös elää halvemmalla. Voit hankkia tarvitsemiasi tavaroita alennuksesta, jolloin sinulla on varaa maksaa käteisellä vuokrauksen tai luotolla ostamisen sijaan. Esimerkki Kallista vuokrausta Vararahaston suuruus riippuu siitä kuinka elät ja asut. Omassa talossa asuvat tarvitsevat enemmän kuin osakkeessa asuvat. Vararahaston on oltava helposti saatavilla, esimerkiksi pankissa säästötilillä. Pahan päivän varalle säästämisen ohella saatat myös säästää jotakin tavoitetta varten. Tavoite voi olla vaikkapa polkupyörä, matka, sohva, auto tai oman talon käteisraha. Tai sitten voit vain säästää ilman sen kummempaa tavoitetta. Jos tavoitesäästö on pitkäaikaista, voit miettiä rahojen sijoittamista osakkeisiin tai rahastoihin. Historiallisesti tarkasteltuna osakkeisiin sijoittamisesta on saanut parhaan tuoton. Osakesäästämiseen liittyy kuitenkin tietty riski, etkä varmaan mielelläsi joudu tilanteeseen jossa joudut myymään osakkeita niiden kurssin ollessa alhainen. Lyhyet tai pitkät obligaatiot ovat myös hyvä vaihtoehto pitkäaikaissäästämiselle. Säästäisinkö eläkettä? Sinun ei ehkä kannata säästää eläkettä varten ollessasi nuori. Silloin rahojen on riitettävä niin moneen muuhunkin. On hankittava asunto, huonekaluja ja säästettävä pahankin päivän varalle. Jos saat lapsia, menot kasvavat entisestään. Monet haluavat ostaa oman talon ja joutuvat säästämään sen käteisosuutta varten. Jotkut kuitenkin aloittavat eläkesäästämisen jo nuorena eikä siinä mitään väärää ole. Etuna on. että sinun täytyy säästää vain muutamia satasia kuussa, jolloin tuleva eläkkeesi nousee tuntuvasti, koska säästät niin monia vuosia. Elsa on nähnyt TV:n, jonka hinta on 6995 kruunua. Hän ei voi ostaa sitä käteisellä. Olisiko hänen järkevämpää vuokrata se vai maksaa luotolla? Laitteen kuukausivuokra on 299 kruunua, lisäksi tulevat järjestely- ja ilmoituskulut. Jos hän lunastaa laitteen itselleen käteisellä kolmen vuoden päästä, se maksaa 2099 kruunua, jolloin TV on tullut maksamaan yhteensä kruunua. Jos hän sen sijaan maksaa laitteen luottokortillaan, jonka todellinen korko on 15 prosenttia, kokonaiskulut ovat kruunua ja hän maksaa velan takaisin 3,5 vuodessa. Toisaalta eläkesäästämisen voi aloittaa myöhemminkin, keski-iässä. Ehkä sinulla on vasta silloin varaa siirtää rahaa sivuun. Eläkesäästäminen toisaalta sitoo, etkä voi myöskään koskea rahoihin vaikka joutuisit työttömäksi tai sairastuisit. Valitse oikea luotto Lainan ottaminen maksaa aina. Eri lainoissa kustannukset ovat erilaiset. Tililuottoja on monia erilaisia; toisissa kulut ovat hyvin kalliita. Palkkatililuotto sitä vastoin on verrattain halpa. Pankki yhdistää luoton palkkatiliisi ja se aktivoituu kun maksat kortilla tai nostat rahaa automaailta, vaikka olet käyttänyt palkkasi jo loppuun. Saadessasi palkkaa, luotto maksetaan automaattisesti. Palkkatililuotto maksaa parikolmesataa kruunua vuodessa riippumatta siitä, käytätkö luottoa vai et. Jos hankit luottokortin, on viisasta valita sellainen joka käy kaikkiin kauppoihin. Tällöin maksat vain mahdollisista tilin järjestely-, vuosi- ja ilmoitusmaksuista. Tämäntyyppisissä luotoissa pankkien perimät kuukausikorot ovat yleensä kohtuulliset. Kalleimpiin luottoihin kuuluvat esim. erilaiset postimyyntiluotot. Niissä todellinen korko voi olla jopa 30 prosenttia! Koroton ei ole yhtä kuin kuluton Jos ostat television, tietokoneen tai kodinkoneen, sinulle ehkä tarjotaan nk. korotonta luottoa. Se voi olla hyvä vaihtoehto silloin, kun hankintamenot ovat suuret. Korotonkaan luotto ei ole kuluton, koska maksat joka kuukausi järjestely- ja ilmoituskuluja. Sinun on myös oltava tarkka siitä, että kuukausimaksu tulee luotonantajalle ajoissa, sillä muuten koroton luotto voi automaattisesti muuttua tavalliseksi tililuotoksi, jonka todellinen korko on suuri. Muuten joudut maksamaan suuren sakkomaksun. Halvimmat vakuudettomat lainat ovat tavallisesti ns. jäsenlainat, joita ammattijärjestöjen 14

15 Onko sinulla tuhansia kruunuja velkaa kalliista luottokorteista? Koeta saada pankkilainaa ja maksaa kaikki luotot pois. jäsenet voivat saada esimerkiksi Nordeasta tai Swedbankista. Näissä lainoissa kuukausikorot ovat suhteellisen matalat. Myös muilla pankeilla on vakuudettomia lainoja, mutta ne eivät ole yhtä yhtenäistettyjä. Kannattaa kysyä useista eri pankeista! Kaikkein halvimpaan pankkilainaan tarvitaan vakuus omakotitalon tai asumisoikeudenmuodossa. Myös osakkeita ja rahasto-osuuksia vastaan voi saada lainaa. Koroista voit neuvotella pankin kanssa. Lukuvinkki Velat Laskut on maksettava aina ajallaan, viimeistään laskussa mainittuna eräpäivänä. Huomaa, että voi viedä parikin päivää ennen kuin vastaanottaja saa rahat. Jos et maksa vuokraasi ajoissa, sinut voidaan häätää. Jos sinun on vaikea maksaa laskujasi, älä epäröi ottaa yhteyttä laskun lähettäjään. Yritä saada sovittua maksusuunnitelmasta. Jos olet ottanut lainaa etkä pysty maksamaan sitä, ota yhteyttä pankkiin tai luottolaitokseen. Tukea ja neuvoja Jos tarvitset apua taloudenpidossa ja velan hoidossa, käänny kunnan budjetti- ja velkaneuvojan puoleen. Saat häneltä ilmaisia neuvoja. Kaikki yli 100 kruunun velat, jotka ulosottoviranomainen on rekisteröinyt, ovat myös luottotietoyritysten rekistereissä ns. maksuhäiriömerkintöinä. Maksuhäiriömerkintä pysyy rekisterissä kolme vuotta, vaikka velallinen olisikin maksanut velan tänä aikana. Jos olet saanut maksuhäiriömerkinnän, sinulle saattaa tulla vaikeuksia pankkilainan ja muiden luottojen saamisessa. Sinulta voidaan myös evätä puhelin-, kännykkäja internet-liittymä. Kaikkein pahinta on, että oman vuokrasopimuksen saanti voi käydä mahdottomaksi koko sen ajan, kun maksuhäiriömerkintä on jäljellä rekisterissä. Valitse oikea luotto Kruunua Esimerkki Hallinnan menetys käy kalliiksi Pienestä velasta kasvaa nopeasti suuri, jos et maksa sitä Velka 100 Kirjallinen maksukehotus 50 Perintämääräys 160 Maksumääräyshakemus kihlakunnanvoudille 300 Perintätoimiston kulut 340 Perintäpalkkio 600 Yhteensä: Lainaat kruunua. Kuinka paljon maksat kaikkiaan? Luottokustannukset Todellinen korko 8% Henkilölaina pankissa Todellinen korko on luottojen vertailuhinta. Siihen sisältyy kuukausikorko, järjestelykulut, ilmoituskulut ja muut mahdolliset kulut. Luotonantaja on velvollinen ilmoittamaan todellisen koron suuruuden. Varo matkapuhelimella haettavia 3 050:- Luottokustannukset Todellinen korko 15% Keskihintainen luottokortti 6 250:- Luottokustannukset 8 675:- Todellinen korko 20% Kallis luottokortti pikavippejä! Ne ovat ehdottomasti kallein tapa saada luottoa, ja niiden todellinen korko voi olla jopa yli 700 % lisäksi ne on maksettava takaisin lyhyessä ajassa, yleensä 30 päivän kuluttua 15

16 Budjetti Oletko siirtänyt tiedot tuloista ja menoista aiempien sivujen taulukoista? Täytä nyt muut tiedot. Budjetti on valmis! Haluatko muuttaa jotakin? Ostaa jotakin enemmän tai vähemmän? Haluatko säästää enemmän? Nyt saat yleiskäsityksen ja näet mitä mahdollisuuksia sinulla on muuttaa yksittäisiä menoeriä. Tulot ja menot kuukaudessa Tulot ja menot kuukaudessa tällä hetkellä Budjetti talous Tulot yhteensä (sivulta 3) Menot (sivulta 5) Elintarvikkeet Vaatteet/kengät: Vapaa-aika/leikki (sis. matkapuhelimen) Henkilökohtainen hygienia Lapsi- ja nuorisovakuutus: Kulutustavarat Kodinkoneet (myös tietokone) Media, lankapuhelin, internet ym.: Kotivakuutus Taloussähkö Lounaat/kahvit ulkona Auto(sivulta 10) Muut vakuutukset Asunto Lainat(lyhennykset ja korot) Joukkoliikennematkat Työttömyyskassa- ja ammattiliittomaksut Lääkäri/hammaslääkäri/lääkkeet Päivähoito, elatus Säästäminen Muut(viikkorahat, makeiset, pelit, lahjat, alkoholi, tupakka, kotieläimet, lomat ym.) Kustannukset yhteensä Tulos: tulot - menot Kokeile digitaalista budjettilaskuria osoitteessa www,konsumentverket.se! Haluatko lisää neuvoja taloudenhoidosta? Käänny kunnan kuluttajaneuvojan taibudjetti- ja velkaneuvojan puoleen. Suoraveloitus järkiajatus vai loukku? Suoraveloituksella voit maksaa laskusi yksinkertaisesti. Summa veloitetaan tililtäsi automaattisesti päivää ennen viimeistä eräpäivää. Järjestä kernaasti jatkuva siirto säästötilille, niin sinulla on varaa suurempiin hankintoihin tai odottamattomiin menoihin. Suoraveloituksen käyttö edellyttää kuitenkin, että tiedät hyvin mitä laskuja sinulle tulee. Muuten voit menettää rahaasioidesi hallinnan. Haluatko lisää esitteitä? Niitä on saatavilla kunnan kuluttajaneuvojalta tai budjetti- ja velkaneuvojalta. Niitä voi myös tilata Kuluttajavirastosta ja myös Kuluttajaviraston verkkosivulta: Hinta: 5 kruunua Voit tilata kirjallista materiaaliamme täältä: Publikationer Box 48, Karlstad Puh , fax Kuluttajaviraston lehtisiä koskevat seuraavat ehdot. Toimitus postimaksutta laskulla, maksuehdot 30 päivää netto. Ilmoitetuissa hinnoissa on arvonlisävero ja ne ovat voimassa toistaiseksi. Peruutusoikeus 14 päivää vastaanotetusta toimituksesta tai siitä päivästä, kun asiakas on saanut tiedon peruutusoikeudesta. Palautuspostimaksua ei korvata. Kuvat Istockphoto Graafinen suunnittelu Madelene Olsson/The Factory of Design Paino Edita Västra Aros AB Kuluttajavirasto, tammikuu 2010 Finska

PENNO Selvitä rahatilanteesi

PENNO Selvitä rahatilanteesi PENNO Selvitä rahatilanteesi TIEDÄTKÖ, KUINKA PALJON SINULLA ON RAHAA KÄYTÖSSÄSI? Kuuluuko arkeesi taiteilu laskujen ja välttämättömien menojen kanssa? Tiedätkö, mihin rahasi kuluvat? Tämän Penno-työkirjan

Lisätiedot

6. Vastaa kysymyksiin Onko sinulla isoveli? Oletko sinä lyhyt? Minkä väriset hiukset sinulla on? Onko sinulla siniset silmät? Oletko nyt iloinen?

6. Vastaa kysymyksiin Onko sinulla isoveli? Oletko sinä lyhyt? Minkä väriset hiukset sinulla on? Onko sinulla siniset silmät? Oletko nyt iloinen? 5. Vastaa kysymyksiin (kpl1) Onko sinulla sisaruksia? Asuuko sinun perhe kaukana? Asutko sinä keskustan lähellä? Mitä sinä teet viikonloppuna? Oletko sinä viikonloppuna Lahdessa? Käytkö sinä usein ystävän

Lisätiedot

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme

Lisätiedot

18 Mallisivut putkiremontti paketissa_2016_a5_48s.indd

18 Mallisivut putkiremontti paketissa_2016_a5_48s.indd 18 100 ja 1 kysymystä putkiremontista 19 Putkiremontti voidaan nykyisin TOTEUTTAA useilla eri tavoilla. Yleisimmät näistä ovat perinteinen putkiremontti, sukitus ja pinnoitus tai edellisten yhdistelmä.

Lisätiedot

Miten asutaan? ASUMISNEUVONTAHANKE 2006-2008

Miten asutaan? ASUMISNEUVONTAHANKE 2006-2008 1 Miten asutaan? ASUMISNEUVONTAHANKE 2006-2008 2 Erilaisia asumismuotoja Vuokra-asumisessa vuokralainen maksaa joka kuukausi vuokraa vuokranantajalle. Asunnon voi vuokrata yksityisiltä omistajilta ja yleishyödyllisiltä

Lisätiedot

Vanhusten asumisen maksut Kuusamossa 1.10.2015 alkaen

Vanhusten asumisen maksut Kuusamossa 1.10.2015 alkaen Vanhusten asumisen maksut Kuusamossa 1.10.2015 alkaen Asumispalveluiden järjestäminen perustuu sosiaalihuoltolain (1982/710) 17 ja asetuksen (1983/607) 10 säädöksiin, joiden mukaan kunnan on huolehdittava

Lisätiedot

Nuoret ulosotossa VALTAKUNNANVOUDINVIRAS TO / KF 2012

Nuoret ulosotossa VALTAKUNNANVOUDINVIRAS TO / KF 2012 Nuoret ulosotossa Ulosotto on.. Lakiin perustuvaa velkojen pakkoperintää Pakkotäytäntöönpanotehtäviä häädöt osamaksuesineen takaisinotto ja tilitys vankeusrangaistusten täytäntöönpano Lainkäyttöä ja puolueetonta

Lisätiedot

ZA4883. Flash Eurobarometer 247 (Family life and the needs of an ageing population) Country Specific Questionnaire Finland

ZA4883. Flash Eurobarometer 247 (Family life and the needs of an ageing population) Country Specific Questionnaire Finland ZA4883 Flash Eurobarometer 247 (Family life and the needs of an ageing population) Country Specific Questionnaire Finland 2008 EUROBAROMETER ON FAMILIES, AND ADAPTING TO THE NEEDS OF AN AGEING POPULATION

Lisätiedot

Voit itse päättää millaisista tavaroista on kysymys (ruoka, matkamuisto, CD-levy, vaatteet).

Voit itse päättää millaisista tavaroista on kysymys (ruoka, matkamuisto, CD-levy, vaatteet). Kirjoittaminen KESKITASO Lyhyet viestit: 1. Ystäväsi on lähtenyt lomamatkalle ja pyytänyt sinua kastelemaan hänen poissa ollessaan kukat. Kun olet ystäväsi asunnossa, rikot siellä vahingossa jonkin esineen.

Lisätiedot

Lainat, vipit ja rahapelit

Lainat, vipit ja rahapelit Lainat, vipit ja rahapelit 21.9.2012 1 1. Mikä on rahapelaamisen ikäraja? 2. Minkä ikäisenä saa itse avata pankkitilin ja käyttää sitä? 3. Minkä ikäisenä saa ottaa pikavipin? 21.9.2012 2 15-vuotiaan oikeudet

Lisätiedot

Rahaasiat. Riidelläänkö teillä rahasta?

Rahaasiat. Riidelläänkö teillä rahasta? Riidelläänkö teillä rahasta? Lasten kohtuulliset vaatimukset Kevään UUTUUS! muotitossut 149 Tarjoustossut 35 Hyvät perustossut 69 Mitä talouden suunnitteluun kuuluu? 1. Taloudellinen ajattelu, motivaatio

Lisätiedot

Agria Kissa Vakuutus kissanomistajille. Turvallisuutta läpi elämän

Agria Kissa Vakuutus kissanomistajille. Turvallisuutta läpi elämän Agria Kissa Vakuutus kissanomistajille Turvallisuutta läpi elämän Astuu voimaan 1.6.2016 1 Agrian kissavakuutus antaa turvaa koko elämän ajan Agrian kissavakuutukset ovat kaikille kissoille; olivatpa ne

Lisätiedot

Banana Split -peli. Toinen kierros Hyvin todennäköisesti ryhmien yhteenlaskettu rahasumma on suurempi kuin 30 senttiä. Ryhmien

Banana Split -peli. Toinen kierros Hyvin todennäköisesti ryhmien yhteenlaskettu rahasumma on suurempi kuin 30 senttiä. Ryhmien Banana Split -peli Tavoite Esitellä banaanin tuotantoketju (mitä banaanille tapahtuu ennen kuin se on kuluttajalla) ja keskustella kuka saa mitä banaanin hinnasta. Kuinka peliä pelataan Jaa ryhmä viiteen

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi

Lisätiedot

Tervetuloa Työnvälitykseen

Tervetuloa Työnvälitykseen Tervetuloa Työnvälitykseen Välkommen till Arbetsförmedlingen Finska Tämä on Työnvälitys Haetko työtä? Haluatko lisätietoja työmarkkinoista? Tarvitsetko vinkkejä ja neuvoja löytääksesi haluamasi työn?

Lisätiedot

Luku 7 Energiansäästö

Luku 7 Energiansäästö Luku 7 Energiansäästö Asko J. Vuorinen Ekoenergo Oy Pohjana: Energiankäyttäjän käsikirja 2013 1 Sisältö Energialasku Lämmitys Sähkö Liikenne Ravinto 2 ENERGIALASKU 3 Perheen energialasku Asuminen Kulutuskohde

Lisätiedot

Klicka här, skriv ev. Undertitel

Klicka här, skriv ev. Undertitel Klicka här, skriv ev. Undertitel Vanhempainraha on vanhemmille maksettava korvaus, jotta he voisivat töissä olon sijaan olla kotona lastensa kanssa. Tätä korvausta maksetaan yhteensä 480 päivältä lasta

Lisätiedot

LAUSESANAT KONJUNKTIOT

LAUSESANAT KONJUNKTIOT LAUSESANAT KONJUNKTIOT Ruusu ja Pampeliska ovat marsuja. Marja on vanhempi kuin Anna. Otatko teetä vai kahvia? JA TAI VAI (kysymyslause) MUTTA KOSKA (syy) KUN KUIN (vertailu) ETTÄ JOS SEKÄ Mari ja Matti

Lisätiedot

Mistä saat tietoa taloyhtiösi järjestyssäännöistä? Mistä voi hakea vuokra-asuntoa?

Mistä saat tietoa taloyhtiösi järjestyssäännöistä? Mistä voi hakea vuokra-asuntoa? Mistä voi hakea vuokra-asuntoa? kunnalta kaupungilta Nuorisoasuntoliitolta (NAL) yksityisiltä vuokranantajilta esim. VVO ja SATO yksityisiltä henkilöiltä Mistä saat tietoa taloyhtiösi järjestyssäännöistä?

Lisätiedot

Kuluttajien välinen kirjamyynti kukoistaa. Tuula Loikkanen Kaupan liitto

Kuluttajien välinen kirjamyynti kukoistaa. Tuula Loikkanen Kaupan liitto Kuluttajien välinen kirjamyynti kukoistaa Tuula Loikkanen Kaupan liitto Vertaiskauppa verkossa - Marginaali-ilmiöstä ilmiöksi 24.11.2015 Tutkimuksen taustaa: tutkimusyhteistyö Tampereen yliopiston kanssa

Lisätiedot

Fennian edut Suomen Yrittäjien jäsenille. Voimassa 1.1.2016 alkaen

Fennian edut Suomen Yrittäjien jäsenille. Voimassa 1.1.2016 alkaen Fennian edut Suomen Yrittäjien jäsenille Voimassa 1.1.2016 alkaen 2016 Fennialla on tyytyväisimmät yritysasiakkaat liity sinäkin joukkoon! Fennia-konserni on vakuutusten ja niihin liittyvien palveluiden

Lisätiedot

Asymmetrinen informaatio

Asymmetrinen informaatio Asymmetrinen informaatio Luku 36 Marita Laukkanen November 24, 2016 Marita Laukkanen Asymmetrinen informaatio November 24, 2016 1 / 10 Entä jos informaatio tuotteen laadusta on kallista? Ei ole uskottavaa,

Lisätiedot

Missä sinä asut? Minä asun kaupungissa. Asuuko Leena kaupungissa vai maalla? Leena asuu maalla, mutta hän on työssä kaupungissa.

Missä sinä asut? Minä asun kaupungissa. Asuuko Leena kaupungissa vai maalla? Leena asuu maalla, mutta hän on työssä kaupungissa. ASUNTO JA ASUMINEN ASUMINEN 1. Missä sinä asut? Minä asun kaupungissa. Asuuko Leena kaupungissa vai maalla? Leena asuu maalla, mutta hän on työssä kaupungissa. 2. Missä kaupungissa sinä asut? Asun Lahdessa.

Lisätiedot

Suomen verotus selkeästi

Suomen verotus selkeästi Suomen verotus selkeästi Avainsanat Vero: pakollinen maksu, jonka valtio kerää yhteiskunnan palveluita varten Veroprosentti: osuus, jonka työnantaja ottaa palkasta ja välittää Verohallinnolle Verohallinto:

Lisätiedot

Millaista vanhustenhoidon tulisi sinun mielestäsi olla tulevaisuudessa?

Millaista vanhustenhoidon tulisi sinun mielestäsi olla tulevaisuudessa? Millaista vanhustenhoidon tulisi sinun mielestäsi olla tulevaisuudessa? Vastaa sen pohjalta, millaista Ruotsin paras vanhustenhoito sinun mielestäsi olisi. Yritä pohtia, miten haluaisit asioiden olevan

Lisätiedot

Lataa strategiset työkalut

Lataa strategiset työkalut Lataa strategiset työkalut Joiden avulla saavutat taloudellisen riippumattomuuden. Mitä sinä tekisit, jos pystyisit rakentamaan jopa 4.000,00 kuukaudessa tuottavan tulovirran? Entä miten pitkään olet valmis

Lisätiedot

Kotitehtävän tarkastus

Kotitehtävän tarkastus Kotitehtävän tarkastus Tarkistetaan edellisen tunnin kotitehtävä Kuidun saanti Ruuanvalmistus Tehtävä Keskustele parisi kanssa Kuka teidän perheessä kokkaa yleensä? Kuka päättää mitä syödään? Onko ruoka

Lisätiedot

Kotiavun sekä terveydenja sairaanhoidon maksut

Kotiavun sekä terveydenja sairaanhoidon maksut Kotiavun sekä terveydenja sairaanhoidon maksut Avgifter för hjälp i hemmet samt hälso- och sjukvård Tietoa tukea ja hoivaa koskevista maksuista sinulle, joka asut tavallisessa asunnossa tai palvelutalossa

Lisätiedot

SEKALAISIA IMPERFEKTI-TREENEJÄ

SEKALAISIA IMPERFEKTI-TREENEJÄ SEKALAISIA IMPERFEKTI-TREENEJÄ 1. TEE POSITIIVINEN JA NEGATIIVINEN IMPERFEKTI Hän lukee kirjaa. Me ajamme autoa. Hän katsoo televisiota. Minä rakastan sinua. Hän itkee usein. Minä annan sinulle rahaa.

Lisätiedot

MINÄ MUUTAN. Muuttovalmennusopas vammaiselle muuttajalle

MINÄ MUUTAN. Muuttovalmennusopas vammaiselle muuttajalle MINÄ MUUTAN Muuttovalmennusopas vammaiselle muuttajalle Kirsi Timonen, projektityöntekijä Vammaispalvelujen valtakunnallinen kehittämishanke 2010-2012 MINÄ MUUTAN Olet suuren muutoksen edessä. Uuteen kotiin

Lisätiedot

VUOKRASOPIMUKSEN IRTISANOMINEN

VUOKRASOPIMUKSEN IRTISANOMINEN VUOKRASOPIMUKSEN IRTISANOMINEN Koulukatu 19 Skolhusgatan PL 2 PB, Vaasa 65101 Vasa faksi/fax (06) 325 3629, www.pikipruukki.com Pvm TÄYTÄ JA TULOSTA. Palauta allekirjoitettuna osoitteeseen: Koy Pikipruukki,

Lisätiedot

HELSINGIN KAUPUNKI VUOKRASOPIMUS 1 LIIKUNTAVIRASTO

HELSINGIN KAUPUNKI VUOKRASOPIMUS 1 LIIKUNTAVIRASTO HELSINGIN KAUPUNKI VUOKRASOPIMUS 1 TOIMISTOTILAN VUOKRAAMINEN LIIKUNTAMYLLYSTÄ SALIBANDYSEURA VIIKINGIT RY:LLE Vuokranantaja Vuokralainen Helsingin kaupungin liikuntavirasto PL 4800, Toivonkatu 2 A 00099

Lisätiedot

Viisas liikkuminen. Kestävät liikkumisvalinnat. Helsingin seudun liikenne -kuntayhtymä

Viisas liikkuminen. Kestävät liikkumisvalinnat. Helsingin seudun liikenne -kuntayhtymä Viisas liikkuminen Kestävät liikkumisvalinnat Helsingin seudun liikenne -kuntayhtymä Tarja Jääskeläinen, päivitetty 20.10.2014 Valitse viisaasti liikenteessä Liikkumalla kävellen, pyörällä ja joukkoliikenteellä

Lisätiedot

Eläkkeensaajien asumistuki verrattuna yleiseen asumistukeen. Pertti Honkanen Kela, tutkimusosasto

Eläkkeensaajien asumistuki verrattuna yleiseen asumistukeen. Pertti Honkanen Kela, tutkimusosasto Eläkkeensaajien asumistuki verrattuna yleiseen asumistukeen Pertti Honkanen Kela, tutkimusosasto Eduskunnan köyhyysryhmä 20.10.2015 Historiaa Eläkkeensaajien asumistuki tuli käyttöön 1970. aluksi osa kansaneläkettä,

Lisätiedot

NIMENI ON: Kerro, millaisista asioista pidät? Minusta on mukavaa, kun: Jos olisin väri, olisin: Tulen iloiseksi siitä, kun:

NIMENI ON: Kerro, millaisista asioista pidät? Minusta on mukavaa, kun: Jos olisin väri, olisin: Tulen iloiseksi siitä, kun: Lapsen oma KIRJA Lapsen oma kirja Työkirja on tarkoitettu lapsen ja työntekijän yhteiseksi työvälineeksi. Lapselle kerrotaan, että hän saa piirtää ja kirjoittaa kirjaan asioita, joita hän haluaa jakaa

Lisätiedot

Paritreenejä. Lausetyypit

Paritreenejä. Lausetyypit Paritreenejä Lausetyypit Keskustele parin kanssa, kysy parilta! Omasta mielestäni olen Minun perhe on Minun suku on Minun äiti on Minun isä on Minun koti on Minun lempiruoka on Minun suosikkilaulaja on

Lisätiedot

Kysely kotona asuvien vuotiaiden vammaisten henkilöiden asumisen tarpeista

Kysely kotona asuvien vuotiaiden vammaisten henkilöiden asumisen tarpeista Valitse kohde. 1 (13) 28.3.2014 Kysely kotona asuvien 15-35 -vuotiaiden vammaisten henkilöiden asumisen tarpeista A. Taustatiedot Syntymävuosi? Sukupuoli? nainen mies Äidinkieli? suomi ruotsi muu Postinumero?

Lisätiedot

4 Kesätyöt, monia mahdollisuuksia! 6 Tiedä mistä sovit 7 Työsopimuksen sisältö 8 Tee töitä oikeassa työsuhteessa 10 Työehtosopimus ja Luottamusmies

4 Kesätyöt, monia mahdollisuuksia! 6 Tiedä mistä sovit 7 Työsopimuksen sisältö 8 Tee töitä oikeassa työsuhteessa 10 Työehtosopimus ja Luottamusmies 4 Kesätyöt, monia mahdollisuuksia! 6 Tiedä mistä sovit 7 Työsopimuksen sisältö 8 Tee töitä oikeassa työsuhteessa 10 Työehtosopimus ja Luottamusmies 11 Muista töihin mennessäsi 13 Muista työsuhteen päättyessä

Lisätiedot

Rauhala. on maakunnan paras maatila! Kannattavin Tehokkain Haluttu ja mukava työpaikka. Hyvää elämää ihmisille ja eläimille

Rauhala. on maakunnan paras maatila! Kannattavin Tehokkain Haluttu ja mukava työpaikka. Hyvää elämää ihmisille ja eläimille Rauhala on maakunnan paras maatila! Kannattavin Tehokkain Haluttu ja mukava työpaikka Hyvää elämää ihmisille ja eläimille Yrityksen perustiedot Omistajat: Ismo ja Miika Takkunen Ismo vastaa tilanjohtaminen

Lisätiedot

HELSINGIN KAUPUNKI VUOKRASOPIMUS 1 LIIKUNTAVIRASTO

HELSINGIN KAUPUNKI VUOKRASOPIMUS 1 LIIKUNTAVIRASTO HELSINGIN KAUPUNKI VUOKRASOPIMUS 1 YRJÖNKADUN UIMAHALLIKIINTEISTÖSSÄ SIJAITSEVAN TYÖTILAN VUOKRAAMINEN ADALIA SALON & SOLARIUMILLE Sopijapuolet: Vuokranantaja Vuokralaiset Helsingin kaupungin liikuntavirasto

Lisätiedot

Vertailusivustoja verkossa

Vertailusivustoja verkossa Vertailusivustoja verkossa Kuluttajaliitto on koonnut avuksesi verkossa toimivia erilaisia hintojen ja palvelujen vertailusivustoja. Kuluttajaliitto ei vastaa listalla esiintyvien toimijoiden tietojen

Lisätiedot

Valitse jokaiseen lauseeseen sopiva kysymyssana vastauksen mukaan:

Valitse jokaiseen lauseeseen sopiva kysymyssana vastauksen mukaan: Kero, mitä menet tekemään. Malli: Menen yliopistoon Menen yliopistoon opiskelemaan. Menen kauppaan 5. Menen uimahalliin Menen kotiin 6. Menen kahvilaan Menen ravintolaan 7. Menen pankkiin 4. Menen kirjastoon

Lisätiedot

Selvitys kuntosaliketjujen hinnoista

Selvitys kuntosaliketjujen hinnoista Selvitys kuntosaliketjujen hinnoista 1/2016 27.1.2016 Kuluttajaliitto tiedottaa: Treenaaja säästää satasia vertailemalla kuntosaliketjujen hintoja Kuluttajaliitto - Konsumentförbundet ry:n ja Kuluttaja-lehden

Lisätiedot

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Nuorten talous- ja velkaneuvonta Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Helsingin talous- ja velkaneuvonta Helsingin kaupungin sosiaali- ja terveysvirasto

Lisätiedot

Asumisoikeuden siirtäminen ja huoneiston hallintaoikeuden luovuttaminen. Vesa Puisto Lakimies

Asumisoikeuden siirtäminen ja huoneiston hallintaoikeuden luovuttaminen. Vesa Puisto Lakimies Asumisoikeuden siirtäminen ja huoneiston hallintaoikeuden luovuttaminen Vesa Puisto Lakimies 3.5.2016 Taustaksi Asumisoikeusasuminen on eräänlainen omistus- ja vuokra-asumisen välimuoto Asumisoikeusasumista

Lisätiedot

Xxxxxxxxx nimisen välitysliikkeen toimintaa koskeva ilmoitus

Xxxxxxxxx nimisen välitysliikkeen toimintaa koskeva ilmoitus PÄÄTÖS PSAVI/2457/05.11.05/2013 2.6.2014 ASIA ILMOITTAJA Xxxxxxxxx nimisen välitysliikkeen toimintaa koskeva ilmoitus Xxxxxx Xxxxxxxx ILMOITUKSEN SISÄLTÖ Xxxxxx Xxxxxx poika Xxxxxx XXxxxx asui vuokralla

Lisätiedot

Laki. opintotukilain muuttamisesta

Laki. opintotukilain muuttamisesta EV 109/1999 vp - HE 73/1999 vp Eduskunnan vastaus hallituksen esitykseen laeiksi opintotukilain ja asumistukilain muuttamisesta Eduskunnalle on annettu hallituksen esitys n:o 7311999 vp laeiksi opintotukilain

Lisätiedot

TYÖELÄMÄN PELISÄÄNTÖJÄ

TYÖELÄMÄN PELISÄÄNTÖJÄ TYÖELÄMÄN PELISÄÄNTÖJÄ 1 TYÖSOPIMUS Ennen töiden alkua on hyvä tehdä kirjallinen työsopimus, johon kirjataan palkka, työaika, pääasialliset työtehtävät, työsuhteen kesto ja työntekopaikka, sovellettava

Lisätiedot

Luoton takaisinmaksuturva lainanottajan perusturva

Luoton takaisinmaksuturva lainanottajan perusturva Luoton takaisinmaksuturva lainanottajan perusturva Lainamäärät erityisesti asuntoluottojen määrät ovat vuosi vuodelta kasvaneet ja laina-ajat pidentyneet. Moni lainanottaja mitoittaa luottonsa melko tarkkaan

Lisätiedot

Näissä ehdoissa määritellään ne ehdot, joilla Risicum Oyj (myöhemmin luotonantaja) myöntää lainan (50 1000 ) asiakkailleen.

Näissä ehdoissa määritellään ne ehdot, joilla Risicum Oyj (myöhemmin luotonantaja) myöntää lainan (50 1000 ) asiakkailleen. 1. Yleistä Näissä ehdoissa määritellään ne ehdot, joilla Risicum Oyj (myöhemmin luotonantaja) myöntää lainan (50 1000 ) asiakkailleen. 2. Lainan myöntämisen yleiset edellytykset Luotonantaja voi myöntää

Lisätiedot

1. HAKIJAN HENKILÖTIEDOT

1. HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Sosiaali- ja terveysvirasto Vammaispalvelu Metsolantie 2, 04200 Kerava KULJETUSPALVELUHAKEMUS JA -ARVIOINTI 1 (8) 1. HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Sukunimi ja etunimet: Henkilötunnus: Ammatti: Osoite: Postinumero:

Lisätiedot

DNA: Tutkimus puhelimen rikkoutumisesta

DNA: Tutkimus puhelimen rikkoutumisesta DNA: Tutkimus puhelimen rikkoutumisesta 2016 Julkinen 1 Tutkimuksen tausta, menetelmä ja tiedonkeruu Tavoite Tutkimuksen tavoitteena oli selvittää puhelimelle sattuneita vahinkoja sekä rikkoutumisen riskitilanteita.

Lisätiedot

Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta

Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta 1 Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi

Lisätiedot

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA YLEISTÄ Nuoruudessaan ihminen käy läpi enemmän muutoksia kuin missään muussa elämän vaiheessa. Suomen lainsäädännön mukaan 18 v. on täysi-ikäinen - vastaa itse varoistaan

Lisätiedot

Matkaraportti. Malta 4.1.-13.2.2013. Anniina Yli-Lahti Iida Toropainen

Matkaraportti. Malta 4.1.-13.2.2013. Anniina Yli-Lahti Iida Toropainen Matkaraportti Malta 4.1.-13.2.2013 Anniina Yli-Lahti Iida Toropainen Johdanto Anniina oli miettinyt jo ensimmäisestä opiskeluvuodesta lähtien ulkomailla työssäoppimista ja viime hetkellä sai myös Iidan

Lisätiedot

LUOMUKO KALLISTA? Luomun käyttöhintavertailu ammattikeittiöissä

LUOMUKO KALLISTA? Luomun käyttöhintavertailu ammattikeittiöissä LUOMUKO KALLISTA? Luomun käyttöhintavertailu ammattikeittiöissä Ruokapalvelut osana elintarvikeketjua Suomessa nautitaan julkisissa ruokapalveluissa n. 380 miljoonaa ateriaa vuodessa, joihin hankitaan

Lisätiedot

(Huom! Tämä dia taustatietona vanhempainillan vetäjälle. Tätä diaa ei näytetä vanhemmille.)

(Huom! Tämä dia taustatietona vanhempainillan vetäjälle. Tätä diaa ei näytetä vanhemmille.) 1 (Huom! Tämä dia taustatietona vanhempainillan vetäjälle. Tätä diaa ei näytetä vanhemmille.) 2 8.- ja 9.-luokkalaisista (14 16v) 5 % käyttää alkoholia kerran viikossa tai useammin ja 13 % käyttää alkoholia

Lisätiedot

Lakisääteinen tapaturmavakuutus 20.1.2016

Lakisääteinen tapaturmavakuutus 20.1.2016 VAKUUTUSTUTKINTO 172. SUORITUSTILAISUUS Lakisääteinen tapaturmavakuutus 20.1.2016 1. a) 35-vuotias henkilö pohtii oman yrityksen perustamista, hän on päätynyt yhtiömuodossa joko avoimeen yhtiöön tai kommandiittiyhtiöön.

Lisätiedot

Työelämän pelisäännöt

Työelämän pelisäännöt Työelämän pelisäännöt Taidoista työpoluiksi projekti Sisältö Työelämän peruskäsitteet Työelämässä Poissaolot Työturvallisuus ja terveys Työntekijän oikeudet ja velvollisuudet Työantajan oikeudet ja velvollisuudet

Lisätiedot

Ohjeet koskevat kaikkia niitä toimintayksiköitä, joissa potilas/asiakas tarvitsee huolehtimista raha-asioittensa hoitamisessa.

Ohjeet koskevat kaikkia niitä toimintayksiköitä, joissa potilas/asiakas tarvitsee huolehtimista raha-asioittensa hoitamisessa. 1 ASIAKKAAN OMIEN VAROJEN KÄSITTELY JA SÄILYTTÄMINEN HYVINVOINTIPALVELUISSA (Ohje) Yleistä Asiakkaiden omien varojen säilyttämiseen liittyvät ohjeet liittyvät sisäisen valvonnan organisointiin hyvinvointipalveluissa.

Lisätiedot

Tausta Oulun kaupunki Sosiaali- ja terveysministeriö Tekes PPSHP

Tausta Oulun kaupunki Sosiaali- ja terveysministeriö Tekes PPSHP 7.6.2012 Tausta Kuusi haastateltavaa, joista viisi osallistui keskusteluun jollain tasolla Ikähaarukka 70-83 vuotiaita Aktiivisia ikäihmisiä, käyvät säännöllisesti ikäihmisille suunnatuissa toiminnoissa

Lisätiedot

Tämä vakuutuskirja korvaa päivätyn vakuutuskirjan.

Tämä vakuutuskirja korvaa päivätyn vakuutuskirjan. Asiakastunnus 57250970 1 Anttolainen Tuomo Matintie 13-15 D 45610 KORIA Vakuutuksenottaja Anttolainen Tuomo (100883-231S) Vakuutuskausi Vakuutusmaksu Sopimusehdot 08.06.2016-07.06.2017. Sopimus on jatkuva.

Lisätiedot

IPA Kyselylomake valinnoista ja osallistumisesta jokapäiväisessä elämässä

IPA Kyselylomake valinnoista ja osallistumisesta jokapäiväisessä elämässä IPA Kyselylomake valinnoista ja osallistumisesta jokapäiväisessä elämässä Vastaajan nimi: Päivämäärä: Johdanto Tämän lomakkeen kysymykset koskevat päivittäisiä toimintojasi. Pyrimme saamaan käsityksen

Lisätiedot

Nimi Ikä Paino Pituus

Nimi Ikä Paino Pituus Nimi Ikä Paino Pituus Osoite Puhelin Sähköposti Arjen tottumukset Sisältääkö työsi fyysistä ponnistelua? A) Paljon B) Jonkin verran C) Hieman D) Ei ollenkaan Miten kuljet työmatkasi? A) Pääsääntöisesti

Lisätiedot

Nimi: Asiakas: Annan suostumuksen tietojen kirjaamiseen ja käyttöön. En annan suostumusta tietojen kirjaamiseen ja käyttöön

Nimi: Asiakas: Annan suostumuksen tietojen kirjaamiseen ja käyttöön. En annan suostumusta tietojen kirjaamiseen ja käyttöön Nimi: Asiakkaalle kerrotaan, että Keuruun kaupungin vanhuspalvelut käyttää Keski-Suomen sairaanhoitopiirin hallinnoimaa potilastietojärjestelmää, jossa on yhteiskäyttömahdollisuus. Keuruun vanhuspalveluiden

Lisätiedot

ENSIASUNNON OSTAJAN ABC

ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Unelmien koti kiikarissa? ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Ensimmäisen oman asunnon ostaminen saattaa tuntua henkisesti ja rahallisesti isolta päätökseltä, johon liittyy paljon uutta ja tuntematonta. Tämä opas

Lisätiedot

Varhaiskasvatus 1(5)

Varhaiskasvatus 1(5) Varhaiskasvatus 1(5) LASTEN PÄIVÄHOIDOSTA PERITTÄVÄT ASIAKASMAKSUT 1.8.2016 31.7.2017 PERUSTEET Päivähoitomaksujen enimmäismäärät sekä pienimmän perittävän maksun euromäärä on tarkistettu sosiaaliala-

Lisätiedot

adminetin vastaavat tuotteet

adminetin vastaavat tuotteet adminetin vastaavat tuotteet Edullisimman tuotteen löytäminen eri valmistajien vaihtoehdoista on helppoa vastaavien tuotteiden avulla. Adminetin vastaavien tuotteiden rekisterillä saatte merkittävää kilpailuetua

Lisätiedot

HUONEKALUT Olohuone Keittiö Kirjasto Erkin työhuone Raijan työhuone Eteishalli & TV Makuuhuone Alakerta asuin Sauna & pukuhukodinhoitohuon Sauna ja pukuhuverstas Autotalli Kylmä varasto Alak. Lämmin varasto

Lisätiedot

Tervetuloa asumaan. Kotisiipi

Tervetuloa asumaan. Kotisiipi Tervetuloa asumaan Kotisiipi Päivärinteen palvelutalon Kotisiipi on turvallinen ryhmäkoti kuudelle ikäihmiselle. Toiminta-ajatus Kotisiipi on Päivärinteen palvelutalossa sijaitseva kuuden asukkaan ryhmäkoti.

Lisätiedot

Luomun kuluttajabarometri 2015

Luomun kuluttajabarometri 2015 Luomun Pasi Saarnivaara 25.9.2015 Suomen Gallup Elintarviketieto Oy / Luomun Luomun kiinnostavuus Kuinka paljon sinua kiinnostaa? TOTAL 2015 (n=00) TOTAL 20 (n=43) 0% 20% 40% 60% 80% 0% Luomu eli luonnonmukainen

Lisätiedot

Puhelimen ostaminen Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä

Puhelimen ostaminen Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Asiakas Myyjä Puhelimen ostaminen Moi! Mä tarvisin uuden kännykän. Jaahas. Mitähän hintaluokkaa se saisi olla? No ei mikään ihan kauhean kallis, mutta siinä saisi olla hyvä akku, riittävästi muistia ja sellainen toimiva

Lisätiedot

VUOKRANANTAJAKOULU 2012 Suomen Vuokranantajat ry

VUOKRANANTAJAKOULU 2012 Suomen Vuokranantajat ry VUOKRANANTAJAKOULU 2012 Suomen Vuokranantajat ry Onnistu ja menesty vuokranantajana ja asuntosijoittajana Tuorein tieto vuokramarkkinoista, lainsäädännöstä ja yleisistä käytännöistä Neuvontapalvelu, jossa

Lisätiedot

Tiedätkö, miten alueemme 75-vuotiaat voivat ja mitä he toivovat?

Tiedätkö, miten alueemme 75-vuotiaat voivat ja mitä he toivovat? Tiedätkö, miten alueemme 75-vuotiaat voivat ja mitä he toivovat? Evijärvellä, Kauhavalla ja Lappajärvellä 75-vuotiaille tehtyjen hyvinvointia edistävien kotikäyntien tuloksia vuosilta 2008-2011 HEHKO-seminaari

Lisätiedot

Opettajien tulonhankkimiskulut

Opettajien tulonhankkimiskulut Opettajien tulonhankkimiskulut Mitä tulonhankkimiskulut ovat? Tulonhankkimiskulut ovat kuluja, jotka liittyvät välittömästi tulon hankkimiseen tai säilyttämiseen. Samasta kulusta osa voi liittyä tulonhankintaan

Lisätiedot

Joulukauppa Jaana Kurjenoja

Joulukauppa Jaana Kurjenoja Joulukauppa 2016 Taustaa Joulukauppaa yleisesti kuvaavien laskelmien taustatilastot ovat Tilastokeskuksesta. Kantar TNS toteutti otokseen perustuvan kuluttajakyselyn marraskuussa 2016. Kysely toteutettiin

Lisätiedot

Hampaasi ovat tärkeät. Tarvitset niitä joka päivä.

Hampaasi ovat tärkeät. Tarvitset niitä joka päivä. Hampaasi ovat tärkeät. Tarvitset niitä joka päivä. Hampaasi ovat tärkeät Tarvitset hampaitasi joka päivä kun syöt, naurat ja puhut. Ehjät hampaat ja terve suu ovat tärkeitä hyvän elämän edellytyksiä. Mene

Lisätiedot

Vammaispalvelujen asiakasmaksut

Vammaispalvelujen asiakasmaksut Vammaispalvelujen asiakasmaksut 1 (6) Sisältö 1 Vammaispalvelujen asiakasmaksut... 3 2 Kuljetuspalvelu... 3 3 Asuminen... 4 3.1 Pysyvä asuminen... 4 3.2 Vaikeavammaisen tilapäinen asuminen (esim. asumisharjoittelu

Lisätiedot

LAPSEN JA PERHEEN ARJEN KARTOITTAMINEN

LAPSEN JA PERHEEN ARJEN KARTOITTAMINEN Sofian vastaanottokoti LIITE 1: Tulotietolomake 1 Päivämäärä Keskusteluissa läsnä LAPSEN JA PERHEEN ARJEN KARTOITTAMINEN LAPSEN NIMI SYNTYMÄAIKA LAPSEN PERHE Lapsen vanhemmat Sisarukset Isovanhemmat Muita

Lisätiedot

Heinola Resort 2012-2014 t12206 1

Heinola Resort 2012-2014 t12206 1 Heinola Resort 2012-2014 t12206 1 Lomakeluonnos Infoteksti: 1. Hyvää päivää. Olen N.N. Taloustutkimus Oy:stä. Teemme parhaillaan tutkimusta vapaa-ajan asumisesta ja palvelujen käytöstä Heinolan seudulla.

Lisätiedot

Suomalaiset kuluttajina Virossa

Suomalaiset kuluttajina Virossa Suomalaiset kuluttajina Virossa Suomalaiset kuluttajina Virossa Selvitys perustuu Eurostatin ja Tilastokeskuksen tilastoihin sekä otospohjaiseen kuluttajakyselyyn: TAK Oy: Rajahaastattelut eli henkilökohtaiset

Lisätiedot

ASUNNON MUUTOSTYÖHAKEMUS

ASUNNON MUUTOSTYÖHAKEMUS Vanhus- ja vammaispalvelut ASUNNON MUUTOSTYÖHAKEMUS Saapunut..20 Nimi Osoite Henkilötunnus Postinumero- ja toimipaikka Puhelin ja sähköposti Kotikunta Ammatti (myös entinen) Siviilisääty Naimaton Avio-

Lisätiedot

Kansallisen verkkokauppatilaston julkistus

Kansallisen verkkokauppatilaston julkistus Kansallisen verkkokauppatilaston julkistus Verkkokauppa Suomessa tammi-kesäkuussa 2010 Seppo Roponen 30.9.2010 Johdanto Sähköisestä kaupankäynnistä on ollut pitkään saatavilla runsaasti tietoa. Tietoa

Lisätiedot

HELSINGIN KAUPUNKI Rekisteriseloste 1 (5)

HELSINGIN KAUPUNKI Rekisteriseloste 1 (5) SL 33 Rekisteriseloste Henkilörekisteri 15.7.2013 HELSINGIN KAUPUNKI Rekisteriseloste 1 (5) Laatimispäivä/Päivityspäivä 26.9.2013/27.01.2015 Lue täyttöohjeet ennen rekisteriselosteen täyttämistä. Käytä

Lisätiedot

ZA4881. Flash Eurobarometer 241 (Information society as seen by EU citizens) Country Specific Questionnaire Finland

ZA4881. Flash Eurobarometer 241 (Information society as seen by EU citizens) Country Specific Questionnaire Finland ZA4881 Flash Eurobarometer 241 (Information society as seen by EU citizens) Country Specific Questionnaire Finland FLASH 241 INFORMATION SOCIETY Q1. Luen teille seuraavaksi joukon vapaa-ajanviettotapoja.

Lisätiedot

Vakuutussuositus lääkäripalveluyritykselle. if.fi

Vakuutussuositus lääkäripalveluyritykselle. if.fi Vakuutussuositus lääkäripalveluyritykselle if.fi Alla olevissa taulukoissa on esitetty asiat, jotka on otettava huomioon käytäessä läpi lääkäripalveluyrityksen riskejä ja mietittäessä oikeaa vakuutusturvaa

Lisätiedot

ZA4889. Flash Eurobarometer 258 (Attitudes of Europeans towards tourism) Country Specific Questionnaire Finland

ZA4889. Flash Eurobarometer 258 (Attitudes of Europeans towards tourism) Country Specific Questionnaire Finland ZA4889 Flash Eurobarometer 258 (Attitudes of Europeans towards tourism) Country Specific Questionnaire Finland Eurobarometer FLASH- 258 D2. Minkä ikäinen olet? [_][_] vuotta vanha [ 9 9 ] [KIELTÄYTYMINEN/EI

Lisätiedot

SANATYYPIT PERUSOPINNOT 2 KOULUTUSKESKUS SALPAUS

SANATYYPIT PERUSOPINNOT 2 KOULUTUSKESKUS SALPAUS SANATYYPIT LÄMMIN TAKKI LÄMPIMÄT TAKIT KAUNIS NAINEN KAUNIIT NAISET SANATYYPIT JA VARTALOT nominatiivi Kuka? Mikä? Millainen? t-monikko Ketkä? Mitkä? Millaiset? vartalo genetiivi Kenen? Minkä? Millaisen?

Lisätiedot

AIKAMUODOT. Perfekti

AIKAMUODOT. Perfekti AIKAMUODOT Perfekti ???! YLEISPERFEKTI Puhumme menneisyydestä YLEISESTI, mutta emme tiedä tarkasti, milloin se tapahtui Tiesitkö, että Marja on asunut Turussa? Minä olen käynyt usein Kemissä. Naapurit

Lisätiedot

Yhteyshenkilö: Toimitusjohtaja Teijo Tikkanen, Kiinteistö Oy Mäkelän Koulu

Yhteyshenkilö: Toimitusjohtaja Teijo Tikkanen, Kiinteistö Oy Mäkelän Koulu 1 (5) Vuokrasopimus 1. Vuokranantaja Helsingin seudun kauppakamari Y-tunnus: 0201253-1 Hattulantie 2 00550 HELSINKI (jäljempänä Vuokranantaja ) Yhteyshenkilö: Toimitusjohtaja Teijo Tikkanen, Kiinteistö

Lisätiedot

Henkilöriskivakuutukset

Henkilöriskivakuutukset Henkilöriskivakuutukset Hyvää tuuria voi toivoa, mutta ei tilata. Turvaa tulevaisuutesi tänään ja nauti elämästä nyt Elämässä parasta on sen yllätyksellisyys. Kun olet varautunut huonoihin päiviin, voit

Lisätiedot

MIKROTEORIA, HARJOITUS 6 YRITYKSEN JA TOIMIALAN TARJONTA JA VOITTO TÄYDELLISESSÄ KILPAILUSSA, SEKÄ MONOPOLI

MIKROTEORIA, HARJOITUS 6 YRITYKSEN JA TOIMIALAN TARJONTA JA VOITTO TÄYDELLISESSÄ KILPAILUSSA, SEKÄ MONOPOLI MIKROTEORIA, HARJOITUS 6 YRITYKSEN JA TOIMIALAN TARJONTA JA VOITTO TÄYDELLISESSÄ KILPAILUSSA, SEKÄ MONOPOLI 1a. Täydellisen kilpailun vallitessa yrityksen A tuotteen markkinahinta on 18 ja kokonaiskustannukset

Lisätiedot

Ohjelmistoyrittäjien vakuutukset. if.fi 010 19 15 00

Ohjelmistoyrittäjien vakuutukset. if.fi 010 19 15 00 Ohjelmistoyrittäjien vakuutukset if.fi 010 19 15 00 vakuutussuositus ohjelmistoyrittäjät ry:n jäsenille Oheista taulukkoa voidaan käyttää apuna vakuutusratkaisua suunniteltaessa. Siinä olevat turvalaajuudet

Lisätiedot

Maanvuokra. Maatalouslinja / Marica Twerin

Maanvuokra. Maatalouslinja / Marica Twerin Maanvuokra Maatalouslinja / Marica Twerin Maanvuokra Rakennetun viljelmän voi vuokrata (asuin- ja talousrakennukset) enintään 25 vuodeksi. Jos vuokrasopimuksessa ei ole mainittu aikaa, sopimus katsotaan

Lisätiedot

Suomalaisten keittiöissä pilaantuu eniten vihanneksia ja juureksia, noin 22 miljoonaa kiloa vuodessa.

Suomalaisten keittiöissä pilaantuu eniten vihanneksia ja juureksia, noin 22 miljoonaa kiloa vuodessa. maanantai Faktaa ruokahävikistä Suomessa Suomessa heitetään henkilöä kohden 24 kiloa eli 125 euron edestä ruokaa roskiin joka vuosi. Määrä vastaa noin kuutta prosenttia kaikesta kuluttajien ostamasta ruoasta.

Lisätiedot

ESPOON KAUPUNGIN OSTOPALVELUJEN PIIRISSÄ OLEVIEN YKSITYISTEN ASUMISPALVELU-YKSIKÖIDEN HINNOITTELUPERIAATTEET

ESPOON KAUPUNGIN OSTOPALVELUJEN PIIRISSÄ OLEVIEN YKSITYISTEN ASUMISPALVELU-YKSIKÖIDEN HINNOITTELUPERIAATTEET TARJOUSPYYNTÖ/ LIITE 4 1 (7) ESPOON KAUPUNGIN OSTOPALVELUJEN PIIRISSÄ OLEVIEN YKSITYISTEN ASUMISPALVELU-YKSIKÖIDEN HINNOITTELUPERIAATTEET Espoon kaupungin terveyspalvelujen mielenterveys- ja päihdepalvelujen

Lisätiedot

Ota raha-asiat haltuun! Marja Kuuteri-Kallio 12.3.2016

Ota raha-asiat haltuun! Marja Kuuteri-Kallio 12.3.2016 Ota raha-asiat haltuun! Marja Kuuteri-Kallio 12.3.2016 Talouden hallinta on mm. taloudensuunnittelua ja -seurantaa päätöksentekoa arjen raha-asioiden hoitoa: maksutavat, kortit, sopimukset lainojen ja

Lisätiedot

Suomen verotus selkokielellä

Suomen verotus selkokielellä Suomen verotus selkokielellä Mitä sanat tarkoittavat? Vero: pakollinen maksu, jonka valtio kerää yhteiskunnan palveluita varten Veroprosentti: osuus, jonka työnantaja ottaa palkasta ja välittää Verohallinnolle

Lisätiedot

Kuluttajien mielialat ja kulutuksen muutokset-seminaari Helsinki 26.11.2009 UUSIMAALAINEN KULUTTAJANA

Kuluttajien mielialat ja kulutuksen muutokset-seminaari Helsinki 26.11.2009 UUSIMAALAINEN KULUTTAJANA Kuluttajien mielialat ja kulutuksen muutokset-seminaari Helsinki 26.11.9 UUSIMAALAINEN KULUTTAJANA 26.11.9 Kuluttajabarometri Puhelinhaastattelututkimus Kuluttajien taloudelliset mielialat, odotukset ja

Lisätiedot

Postinumero ja paikka:

Postinumero ja paikka: Nurmijärven kunta Vammaispalvelut Keskustie 2 A, 01900 Nurmijärvi VAMMAISPALVELULAIN MUKAINEN KULJETUSPALVELU- HAKEMUS 1 (6) 1. HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Sukunimi ja etunimet: Henkilötunnus: Osoite: Puhelin

Lisätiedot