Suomen asuntomarkkinoiden muutos

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Suomen asuntomarkkinoiden muutos"

Transkriptio

1 Suomen asuntomarkkinoiden muutos Veronmaksajain Keskusliiton liittokokous Toimitusjohtaja Matti Inha Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy

2 Asuntomarkkinat ovat meidän kaikkien asia Asuntomarkkinat kiinnostavat kaikkia ihmisiä Kaikilla on vankat mielipiteet asuntomarkkinoista Koti on tärkeä Ja myös sen arvo Ja millainen se on Ja siihen liittyy suuria unelmia ja myös poliittisia intohimoja Ja myös pettymyksiä Asuntojen hintakeskustelu tuntuu olevan mielenkiintoinen tabu. Siitä ei saisi oikein puhua, ei ainakaan, että hinnat voivat joskus myös laskea. Ehkä siksi, että se koskettaa liiaksi monen businesta/omaisuutta Seuraavassa hiukan provosoivasti väitteitä asuntomarkkinoistamme ja niiden muutoksesta

3 Kaikki on muuttunut! Tähän sopii hyvin pelivertaus: Asuntomarkkinoita ajatellessaan ihmiset ovat ikään kuin pelaajia, jotka ovat tulleet kentälle pelatakseen pesäpalloa. Peli ei kaikilla oikein kulje ja syykin on selvä: Pelihän on jo aikaa sitten muuttunut pesäpallosta jalkapalloon. Kukaan ei vaan muistanut kertoa sitä pelaajille, eivätkä he itsekään sitä pelin tiimellyksessä oikein huomanneet

4 Miten niin? Suurin muutos asuntomarkkinoillamme tapahtui pankkisäännöstelyä purettaessa 1980 luvun lopussa. Säännöstellyn pankkitoiminnan aikainen asuntomarkkina on ihan erilainen kuin säännöstelyn purkamisen jälkeinen markkina Huomattavalta osin ihmisten elinkaaren mukaiset kokemukset asuntoasioissa pohjautuvat kuitenkin vielä säännöstelyajan markkinoihin Muutoksen perinpohjaisuutta on ollut vaikea hahmottaa erityisesti siksi, että säännöstelyn purkamisen jälkeen ja osittain myös siitä johtuen, ajauduttiin vuosisadan lamaan Siitä taas seurasi asuntomarkkinoilla poikkeuksellisen suuri kehityksen taantuminen ja vuosia kestänyt toipumisen aika Vasta viime vuosina laman kuopasta on ihan oikeasti päästy erityisesti henkisesti ylös ja eroon ja suunnattu kohti tulevasuutta Nyt asuntomarkkinamme ovat erilaiset... Muutosta ei silti kaikki oikein havaitse

5 Asuntomarkkinoilla kauppa käy, hinnat nousevat. Mistä on kysymys? Perinteisesti syytä etsitään rahoituksesta. Onko taustalla pankkien asuntolainojen tyrkyttäminen ja miksi sitä ei hillitä? Oikeampi vastaus on, että vapailla rahoitusmarkkinoilla rahoitusta saa kaikkiin järkeviin hankkeisiin. Ja se on hyvä asia. Säännöstelyaikaan ei ole paluuta. Jos kysyntää on, myös rahoitus järjestyy. Silloin tällöin näkee myös haikailtavan vanhan kunnon Aravan perään. Miksi sosiaalisen asuntotuotannon määrä koko ajan laskee. Eikö Aravaa enää tarvita? Onhan se kauheaa, kun sosiaalisen asuntotuotannon kysyntä laskee ja ihmiset hankkivat edullisen rahoituksen turvin oman asunnon. Suomessa on jostain syystä syntynyt käsitys, että yhteiskunnan suunnittelema ja valvoma asuntotuotanto on itseisarvo, jonka volyymia on kaikissa tilanteissa pidettävä yllä. Markkinatalous hyväksytään kaikissa muissa asioissa mutta ei oikein asunnoissa. Hinta- ja laatuvalvonta sosiaalisessa asuntotuotannossa on asia, johon uskotaan. Vaikka ajattelu viittaa enemmän ihan toiseen aikaan, säännöstelytalouteen. Miten olisi jos valtion autovirasto hoitaisi kansalaisten autojen hankinnan hinta- ja laatuvalvontaa? On silti selvää, että aina myös yhteiskunnan tukemia asuntoja tarvitaan.

6 Julkinen valta ja asuntomarkkinat Jokaisen oikeutta asuntoon ja asunnon omatoimiseen järjestämiseen pidetään niin tärkeänä, että julkisen vallan tehtävänä on edistää näitä molempia asioita Näin asumisen asiasta sanoo perustuslakimme Hyvin sanottu. Koti on jokaiselle ihmiselle tärkeä. Hoituuko asia nyt kun sosiaalisen asuntotuotannon osuus hiipuu, ihmiset hankkivat itse itselleen asunnon markkinoilta. Valtaosin kyllä. Oman asunnon korkojen verovähennysoikeus ja myyntivoiton verovapaus ovat tärkeitä kannustimia vaikka niitä aikaajoin aiheetta kritisoidaan. Verovähennys menee kuulemma lyhentämättömänä asunnon hintaan, sanovat ekonomistit. Tuskin näin on ja enpä usko, että jos verovähennys poistettaisiin, asuntojen hinnat vastaavasti siitä syystä alentuisivat. Tarjontakysyntätilanteeseen vaikuttamalla hintoihin voidaan enemmän vaikuttaa. Lähes kaikissa länsimaissa julkinen valta haluaa kannustaa kansalaisiaan hankkimaan oman asunnon ja hankkimaan näin itselleen varallisuutta ja tunnetusti se myös edistää ahkeruutta ja yritteliäisyyttä.

7 Julkinen valta ja tarjonta = tonttipula = asuntojen hintainflaatio Julkisen vallan piikkiin menee asuntomarkkinoittemme akuutti ongelma, hintojen pitkään jatkunut nousu. Vuosikausia reippaasti enemmän kuin rakennuskustannukset / inflaatio Pankkien kova kilpailu asuntorahoituksessa, halpa korkotaso, hyvät asuntolainaehdot ovat pitäneet ja pitävät yllä hyvää kysyntää omistusasunnoista. Ongelma on tarjonnassa ja se on kaavoitusmonopolin kautta kuntien käsissä. Myös valtiovallan lainsäädäntötoimet liian helpoksi tehtyjen kaavavalitusten osalta osasyynä. Julkisessa keskustelussa puhutaan aina ensisijaisesti rahoituksen keveyden ongelmasta eikä ihan oikeasta syystä Miksi ei tehdä riittävästi sellaisia asuntoja, joita ihmiset haluavat? Tarjonta ylös kun kysyntää on. Eikö asumistason parantaminen ole hyvä asia? Suomalaisten asumistaso. Ahtaus. Takamatkaa muihin maihin. Asumistason parantamisen tarve. Vaurastuminen ja käytettävissä olevien tulojen kasvu. Rahat asuntoon Nyt kevyt rahoitus on mennyt asuntojen hintoihin, ei lisäneliöihin

8 Millaisia asuntoja? Taustalla luvun kaupunkilaistuminen. Asuntopula. Aluerakentaminen, betonilähiöt, kerrostalovaltaisuus vaikka Suomessa maata on yllin kyllin. Insinöörit ovat kehittäneet kustannustehokkaan tavan tehdä asuntoja massatyönä, betonielementeistä, kerrostaloja. Ihmiset haluavat pientaloja, monimuotoisuutta, omaleimaista, pientä mittakaavaa. Ja kun sellaista kerran haluaa, on ryhdyttävä itse urakoimaan kun avaimet käteen tuotantoa ei riittävästi ole. Tuottajamuotoinen rakentamisen puutteet on nimenomaan täällä pienessä päässä Suunnittelusta ei haluta maksaa. Ei yksilöllisyyttä, ei kuunnella asiakasta. Insinööriajattelu kaikessa tuotannossa silloin, kun ihmiselle tehdään unelmia Kaavoitusongelmat. Kukaan ei halua naapuriin uutta taloa. Kaupunkia ei saisi rakentaa kaupungiksi. Sama juttu kesämökkien suhteen. Minnekään ei saisi rakentaa ja mitään rakennusta ei saisi muuttaa ympärivuoden asutuksi. Etätyön edistäminen ja maan kaikkien osien pitäminen asuttuna ei näillä asenteilla kovin hyvin onnistu

9 Korko = rahan hinta = Eurohalpaa Siirtyminen euroon on ollut meille menestystarina Pienen syrjäisen maan valuuttana markka oli altis valuuttakurssiongelmille ja markkaan liittyi aina iso korkopreemio muiden valuuttojen korkoihin nähden Euroalueen alhainen inflaatio, iso valuutta-alue ovat aikaansaaneet pitkään jatkuneen historiallisen alhaisen korkotason. Talouden voimakas korkoelvytys alhaisen korkotason avulla on koitunut asuntolainanottajien eduksi Valitettavasti vain asuntomarkkinoiden jäykkyydet tarjonnan lisäämiseksi kysyntää vastaavaksi eivät ole onnistuneet ja hintojen nousu on ollut voimakasta Länsimaistunut rahoitusmarkkinamme on kehittynyt asiakkaan näkökulmasta hyvin kilpailukykyiseksi. Myös pankkien marginaalit ovat asiakasedullisuudessaan huippuluokkaa Korot jonakin päivänä myös nousevat

10 Laina-ajat. Pidentymässä järkeväksi Suomi on ollut hyvin luterilaisen ajattelun maa. Ihmiset eivät ole halunneet ylivelkaantua. Maksumoraali on korkea. Erityisesti asuntolainoissa. Asuntolainojen laina-ajat ovat olleet asuntoinvestoinnin suuruuteen nähden hyvin lyhyitä. Säännöstelyajalla luvulla jopa alle 10 vuotta. Sen jälkeen aluksi n. 15 vuotta. Nyt jo n. 20 vuotta. Nyt jo tarjolla ylipitkiä lainoja (jopa 60 v.). Matemaattisesti tai inhimillisesti yli 30 vuoden laina-ajat eivät ole kovin viisaita. Länsimainen standardi on n. 30 vuotta, joka on aika hyvä käytännön maksimi. Eläkkeelle jäädessään asunnot on maksettu ja omaisuutta on kertynyt. Silloin voi myös harkita kääntää viimeisellä neljänneksellä rahavirran toisin päin ja käyttää hankkimaansa asuntovarallisuutta eläkesäästämisvarantonaan Erityiset nyt halvan koron aikaan laina-ajan ylipitkittäminen ei ole järkevää, koska silloin ei jää laina-ajan pidentämispuskuria koron nousua vastaan

11 Asuntojen hinnat. Korkeita vai ei? Hinnat ovat nousseet vuosikausia varsin reippaasti. Asunnot ovat kaikilla muilla mittareilla kalliita paitsi käytettävissä oleviin tuloihin verrattuna Edelliseen yleensä pankkiekonomistit vetoavat kun hintojen nousua selitetään normaaliksi + että tilanne sama myös useissa muissa maissa Kysymys kuuluukin, onko suomalaisten vaurastuminen, tulojen kasvu, verojen aleneminen kaikki mentävä kallistuviin asuntoihin. Eihän autokauppiaskaan vertaa auton hintaa käytettävissä olevien tulojen kasvuun ja nosta hintaa Olisiko tarvetta myös asumistason parantamiseen ei pelkästään hintojen nousuun Halvan korkotason vaikutukset kysyntään ja tarjonnan ongelmat ovat syynä myös muissa maissa hintojen nousuun. Kokemus muissakin asioissa osoittanut että trendi joskus myös kääntyy

12 Eliniän kasvu, suuret ikäluokat, maailma on muuttunut Suomen luterilaisessa ajattelussa asunto mielletään omaisuudeksi, joka aktiivi työssäoloaikana hankitaan ja aikanaan ehdottomasti siirtyy perintönä jälkipolville Ajattelu lähtee vanhasta maatalousyhteiskunnasta, jolloin luonnollisesti tilan siirtyminen jälkipolville oli tärkeää Ihmiset eivät ole huomanneet eliniän pidentymisen vaikutusta. Tämän päivän vanhemmat kuollessaan vuoden iässä jättävät perinnön vuotiaille lapsilleen, jotka lähes aina ovat vanhempiaan huomattavasti vauraampia. Objektiivisesti ajatellen perinnönsaamisen tarve onkin yli yhden sukupolven, lapsenlapsille enemmänkin kuin omille lapsilleen Suuret ikäluokat tulevat käyttäytymään toisin. Käyttävät itse aktiivi eläkeaikanaan osan varoistaan ja harkitsevat myös jo elinaikanaan varallisuuden siirtämistä jälkeenjääneille sukupolville. Aika usein yhden sukupolven ohittaen.

13 Käänteinen Asuntokauppa ja Käänteinen Asuntolaina Oma asunto ylivoimainen eläkesäästötuote Kun aktiivi-ikänsä on vuosikymmeniä maksanut kuukausittain pankille asuntolainaansa, voi eläkkeelle siirryttyään kääntää rahavirran toisinpäin ja käyttää asuntoon sitoutunutta pääomaa omiin tarpeisiinsa samassa asunnossa edelleen asuen Ainutlaatuista tässä eläkesäästötuotteessa on numeroilla vaikeasti arvioitava nautintaoikeus. Asunnossa asutaan ja nautitaan siitä. Pörssisalkussa tai eläkerahastossa on hankalampi asua. Veroedut merkittäviä: Oman asunnon myyntivoitto on täysin verovapaata + korkojen verovähennysoikeus

14 Nuoren sukupolven Riskikset syntymässä myös Suomeen? Ruotsissa on syntynyt uusi nuoren sukupolven ryhmä Riskikset He ovat erittäin hyviin toimeen tulevia aviopareja dinksejä (doubleincome-no-kids) ihmisiä, jotka saivatkin lapsia. Noin vuotiaita. Erittäin hyvätuloisia, kumpikin töissä. Elinkustannukset varsin korkeita: arvokas asunto, auto, matkustelu, ym kulutustottumukset Tulot eivät silti riitä korkean elintason pitämiseen, siksi isot lainat Juuri heitä kiinnostaa esim. erityispitkät asuntolainat (60 v.), joita maksamalla omaisuutta ei juuri kerry, koska valtaosa maksuista menee pelkkiin korkokustannuksiin Talous on hyvin haavoittuva, jos jotain odottamatonta tapahtuu Kovin vaikea ei ole kuvitella samankaltaisen ilmiön alkuitua pienemmässä mittakaavassa olevan myös meillä. Ennen viive Ruotsin kehityksen saapumisesta Suomeen oli n. 10 vuotta, nyt ehkä 2-3 vuotta. Ruotsissa Riskisperheitä arvioidaan olevan n (Dagens Industri / Presso )

15 Ajattelutapa myös muuttuu Em. Ruotsin Riskikset ovat yksi esimerkki ajattelutavan muutoksesta. Riskis-ajattelu tuskin kuitenkaan ja toivottavasti ei leviä kovin laajaksi ilmiöksi Monissa maissa yleinen ajattelutapa asuntoasioissa on kuitenkin suomalaista käytäntöä selvästi pidemmät asuntolainojen laina-ajat (30 v.) Elinkaariajattelu on yleistä. Eläkkelle siirtymiseen mennessä mortgage on maksettu eli kun tulot putoavat, niin myös menot pienenevät Suomalaisille uutta ajattelua on seniorirahoitustuotteet. Eli myös eläkeläisenä voi ottaa uutta lainaa, jos haluaa esim. vaihtaa asuntoa tai taloyhtiössä iso remontti. Kysymys vain kuuluu, onko korkealla iällä otettu, omaisuuteen nähden kuitenkin pienempi laina sellainen, joka pitäisi pyrkiä elinajan puitteissa maksamaan takaisin. Yhtä hyvin voi ajatella omaisuutta nettomääräisesti. Seniorilainaa ei enää pyritäkään lyhentämään vaan se siirtyy muun omaisuuden mukana perillisille. Omaisuus netto ratkaisee, ei velattomuus. Etuna eläkeläiselle on positiivinen kassavirtavaikutus, koska eläketulot kassavirtana aina palkkatuloa pienemmät Asunto on aina myös jälkikäteissäästämisellä hankittua omaa omaisuutta, johon sitoutunutta pääomaa jokaisella on oikeus ja mahdollisuus halutessaan elinaikanaan käyttää muutenkin kuin vain asumiseen

16 Cash is King eli kassavirta on tärkeää.. Asuntolainnoissa kuukautinen kassavirta= kk-maksun suuruus on keskeistä Siksi laina-ajat pitenevät, koska mahdollistavat isomman ja paremman asunnon hankkimisen jo asumisuran alkuvaiheessa, silloin kun sille oikeasti on tarvetta (=pienet lapset) Kuukausimaksujen suuruus on keskeistä myös riskimielessä. Asunnon laskennallinen hinnan aleneminen/nousu ei ole tärkeää niin kauan kuin asunnossa asuu. Aina pitää kuitenkin pystyä maksamaan kklainanhoitomenot. Myös korkojen noustessa. Asia korostuu Suomessa, jossa valtaosa asuntolainoista on vaihtuvakorkoisia. Korkojen nousuun on varauduttava omalla korkoriskistrategialla Pätkätyöt, työttymyys muodostavat myös ison riskin nimenomaan kassavirtamielessä Suuressa viime lamassakin kassavirtaongelmat aiheuttivat eniten ongelmia. Siksi huomio on takaisinmaksukyvyssä enemmän kuin perinteisessä vakuustarkastelussa

17 Hypo Baby -tili Hypon Road Map to Ensiasunto Hypon Osaomistuskonsepti

18 Hypo Asuntolaina Hypo Visa -kortti Hypo perheellä känteinen asuntokauppa tai laina, naapurilla 60 vuoden asuntolaina

19 KIITOS Lisätietoja kotisivuiltamme Ne parhaat Asuntorahoitussivut

Mikä on kenellekin arvoasunto?

Mikä on kenellekin arvoasunto? Mikä on kenellekin arvoasunto? Toimitusjohtaja Matti Inha Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy Asuntomarkkinat ovat meidän kaikkien asia Asuntomarkkinat kiinnostavat kaikkia ihmisiä Kaikilla

Lisätiedot

KOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA. Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012

KOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA. Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012 KOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012 KOLME SUKUPOLVEA Munkkivuori 1960 Tapiola 1979 Taka-Töölö 2011 12.3.2012 2 ENSIASUNNON HANKINTA KOLMESSA SUKUPOLVESSA

Lisätiedot

Miksi kannattaa tehdä ps. Hypo eläkesäästösopimus ennen vuoden vaihdetta?

Miksi kannattaa tehdä ps. Hypo eläkesäästösopimus ennen vuoden vaihdetta? Miksi kannattaa tehdä ps. Hypo eläkesäästösopimus ennen vuoden vaihdetta? Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy Matti Inha, toimitusjohtaja, rahoitusneuvos 1.11.2010 Ikäsi haarukassa n.

Lisätiedot

Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille

Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille Korkoriski asunto-osakeyhtiössä Yleistyneiden remonttien takia taloyhtiöt ovat joutuneet nostamaan merkittäviä lainapääomia

Lisätiedot

ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12/2003

ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12/2003 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12/2003 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti vaikuttavien tekijöiden avulla Hypo julkistaa

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2011

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2011 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2011 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

Kuinka pitkälle ja nopeasti asuntomarkkinat yhdentyvät?

Kuinka pitkälle ja nopeasti asuntomarkkinat yhdentyvät? Kuinka pitkälle ja nopeasti asuntomarkkinat yhdentyvät? OP -kiinteistökeskusten 60-vuotisjuhlaseminaari 9.8.2006 Pentti Hakkarainen, johtokunnan jäsen, Suomen Pankki Asuntomarkkinoilla vahvoja kansallisia

Lisätiedot

OP-Pohjola. Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki

OP-Pohjola. Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki 2 Taloyhtiön valmistautuminen remonttiin Tee korjaussuunnitelma ja noudata sitä Aloita ennakkosäästäminen

Lisätiedot

Veromessut 2014 Asunto- ja asuntolainamarkkinat 2014. Toimitusjohtaja Ari Pauna 12-13.04.2014

Veromessut 2014 Asunto- ja asuntolainamarkkinat 2014. Toimitusjohtaja Ari Pauna 12-13.04.2014 Veromessut 2014 Asunto- ja asuntolainamarkkinat 2014 Toimitusjohtaja Ari Pauna 12-13.04.2014 13.3.20142 Kaikki asunnot ovat hallintamuodosta riippuma;a velalla rahoite;uja. Vain omistusasuntonsa vela;omaksi

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2009

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2009 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2009 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus

Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus Taloyhtiölaina / Osakaslaina Saavatko taloyhtiöt lainaa Nordeasta? Millaisia muutoksia on tapahtunut uusien säädösten myötä? Suomen talous edelleen alavireessä, mutta

Lisätiedot

Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto

Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto rahoittamisen ratkaisuina Suomen Asunto-osakkeenomistajien ajankohtaiskatsaus 21.11.2011 Mikko Knuutila Johtaja, yritysasiakkaat 1745 Kanta-Helsingin Yrityskonttori Nordea

Lisätiedot

Miten rahoitan asunnon hankinnan ajankohtaista lainoituksesta

Miten rahoitan asunnon hankinnan ajankohtaista lainoituksesta Miten rahoitan asunnon hankinnan ajankohtaista lainoituksesta Asuntoreformiyhdistys r.y. seminaari 24.11.2009 Bottan juhlasali Kaija Erjanti, Finanssialan Keskusliitto Alustuksen teemat > Asuntorahoituksen

Lisätiedot

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen Helsingin OP Pankki Oyj Vesa Väätänen OP-bonuksia keskittämisestä Palkitsemme asiakkaitamme keskittämisestä markkinoiden parhailla keskittämiseduilla. Viime vuonna asiakkaillemme kertyi OP-bonuksia 195

Lisätiedot

Suomen Hypoteekkiyhdistys 2014. HYPO- Taloyhtiön pankkina Korjausten rahoittaminen. Asuntorahoituspäällikkö Jari Häkkinen

Suomen Hypoteekkiyhdistys 2014. HYPO- Taloyhtiön pankkina Korjausten rahoittaminen. Asuntorahoituspäällikkö Jari Häkkinen Suomen Hypoteekkiyhdistys 2014 HYPO- Taloyhtiön pankkina Korjausten rahoittaminen Asuntorahoituspäällikkö Jari Häkkinen HYPO-KONSERNIN PERUSTIETOJA Suomen vanhin - 154-vuotta täyttävä - yksityinen luottolaitos

Lisätiedot

Näytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista

Näytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista 18 Asuminen on Suomessa kallista. Asunto-osakkeen ostaminen on monelle elämän suurin yksittäinen hankinta, ja oma koti on jokaiselle hyvin tärkeä. Lisäksi taloyhtiön korjaushankkeet ovat kalliita, erityisesti

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2007

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2007 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2007 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2009

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2009 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2009 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

Omaisuus ja hoiva eri omaisuuslajit vanhushoivan rahoituksessa. 10.11.2011 Markus Lahtinen

Omaisuus ja hoiva eri omaisuuslajit vanhushoivan rahoituksessa. 10.11.2011 Markus Lahtinen Omaisuus ja hoiva eri omaisuuslajit vanhushoivan rahoituksessa 10.11.2011 Markus Lahtinen Teemat Sosiaalinen oikeudenmukaisuus ja hoivan rahoitus: Mistä rahat vanhushoivan rahoitukseen tulevaisuudessa?

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2008 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2008

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2008 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2008 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2008 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2008 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

SUBSTANTIIVIT 1/6. juttu. joukkue. vaali. kaupunki. syy. alku. kokous. asukas. tapaus. kysymys. lapsi. kauppa. pankki. miljoona. keskiviikko.

SUBSTANTIIVIT 1/6. juttu. joukkue. vaali. kaupunki. syy. alku. kokous. asukas. tapaus. kysymys. lapsi. kauppa. pankki. miljoona. keskiviikko. SUBSTANTIIVIT 1/6 juttu joukkue vaali kaupunki syy alku kokous asukas tapaus kysymys lapsi kauppa pankki miljoona keskiviikko käsi loppu pelaaja voitto pääministeri päivä tutkimus äiti kirja SUBSTANTIIVIT

Lisätiedot

Kuinka huono Suomen kilpailukyky oikein on? - kommentti Pekka Sauramolle. Simo Pinomaa 18.5.2015

Kuinka huono Suomen kilpailukyky oikein on? - kommentti Pekka Sauramolle. Simo Pinomaa 18.5.2015 Kuinka huono Suomen kilpailukyky oikein on? - kommentti Pekka Sauramolle Simo Pinomaa 18.5.2015 Aiheita Mikä on lähtöpiste? Muutos vai taso? Reaaliset vai nimelliset yksikkötyökustannukset? Miten Suomen

Lisätiedot

Ajattelin pitää teille esitelmän asumisesta elämän eri elinkaarissa. Mikä sen paremmin sopii Alppilan Alumnien perustavaan kokoukseen?

Ajattelin pitää teille esitelmän asumisesta elämän eri elinkaarissa. Mikä sen paremmin sopii Alppilan Alumnien perustavaan kokoukseen? ASUMISEN ELINKAARI Alppila 27.4.2010 Toimitusjohtaja, rahoitusneuvos Matti Inha Hyvät Alppilalaiset tai tarkemmin Alppilan Alumnit. Aika monta entistä Alppilan Salamaakin joukossa näkyy. Ajattelin pitää

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2009

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2009 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2009 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

Sijoittajan perintöverosuunnittelu

Sijoittajan perintöverosuunnittelu Sijoittajan perintöverosuunnittelu Katariina Sorvanto Lakimies Veronmaksajat Mistä perintö- ja lahjaveroa maksetaan? Yleensä kun joko perinnönjättäjä tai -saaja tai lahjanantaja tai -saaja asui kuolinhetkellä/lahjoitushetkellä

Lisätiedot

Taloyhtiö 2015-15.4.2015. Taloyhtiön rahoitusratkaisut

Taloyhtiö 2015-15.4.2015. Taloyhtiön rahoitusratkaisut Taloyhtiö 2015-15.4.2015 Taloyhtiön rahoitusratkaisut Tom Lönnroth 13.4.2015 Sisältö Hypo - Asuntorahoittamisen erikoisliike Suuret korjaushankkeet ja niiden taloudelliset vaikutukset Remonttirahoituksen

Lisätiedot

Hypon asuntomarkkinoiden tilanne analyysi Q2/2013 Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa huhti kesäkuussa, 6.6.2013

Hypon asuntomarkkinoiden tilanne analyysi Q2/2013 Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa huhti kesäkuussa, 6.6.2013 Hypon asuntomarkkinoiden tilanne analyysi Q2/2013 Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa huhti kesäkuussa, 6.6.2013 Finanssikriisistä muihin kriiseihin 2008 2013. Nyt susi on jo viisivuotinen aikuinen, eikä

Lisätiedot

Esityksen rakenne: Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto pähkinänkuoressa. Tutkimustulokset. Yhteenveto

Esityksen rakenne: Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto pähkinänkuoressa. Tutkimustulokset. Yhteenveto Esityksen rakenne: Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto pähkinänkuoressa Tutkimustulokset Yhteenveto KVKL pähkinänkuoressa Perustettu: 18.3.2008 Perustajat: Realia Group Oy Kiinteistömaailma Oy OP-Keskus

Lisätiedot

ENSIASUNNON OSTAJAN ABC

ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Unelmien koti kiikarissa? ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Ensimmäisen oman asunnon ostaminen saattaa tuntua henkisesti ja rahallisesti isolta päätökseltä, johon liittyy paljon uutta ja tuntematonta. Tämä opas

Lisätiedot

Jyväskylän seutu. Asuntokatsaus 2012. Seudun kuntien asuntoryhmä 2013. Sisältö:

Jyväskylän seutu. Asuntokatsaus 2012. Seudun kuntien asuntoryhmä 2013. Sisältö: Jyväskylän seutu Asuntokatsaus 2012 Seudun kuntien asuntoryhmä 2013 Sisältö: Asuntoyhteistyö Jyväskylän seudulla Alueen asunto-olot Asuntomarkkinat Asuntorakentaminen Väestönmuutokset ja muuttoliike Asuntomarkkinat

Lisätiedot

Pankki yritysten kumppanina. Kari Kolomainen 31.3.2014

Pankki yritysten kumppanina. Kari Kolomainen 31.3.2014 Pankki yritysten kumppanina Kari Kolomainen 31.3.2014 Nordea haluaa olla mukana tukemassa yritysten kasvua Nordean tavoitteena on olla vahva eurooppalainen pankki. Vahvuus syntyy hyvästä kannattavuudesta,

Lisätiedot

MISTÄ ON VUODEN 2008 ASUNTOMARKKINAT TEHTY?

MISTÄ ON VUODEN 2008 ASUNTOMARKKINAT TEHTY? MISTÄ ON VUODEN 2008 ASUNTOMARKKINAT TEHTY? Markkinoilla nyt poikkeuksellisen paljon epävarmuutta. Osto-osaaminen on nyt arvossa Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy Toimitusjohtaja Matti

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2011

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2011 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2011 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

Miten markkinat vastaavat ryhmärakennuttamisen haasteisiin?

Miten markkinat vastaavat ryhmärakennuttamisen haasteisiin? Miten markkinat vastaavat ryhmärakennuttamisen haasteisiin? Asuntomarkkinat 2012 26.1.2012 Juha Sarakorpi, Saraco D&M Oy 1 Miksi ryhmärakennuttamista halutaan? Ihmiset kaipaavat asunnonhankkijoina: Enemmän

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2007

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2007 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2007 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

Asiantuntijaseminaari Kuluttajatutkimuskeskuksessa Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa

Asiantuntijaseminaari Kuluttajatutkimuskeskuksessa Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa Asiantuntijaseminaari Kuluttajatutkimuskeskuksessa 2.11.29 Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa Finanssisektorin puheenvuoro: Kaija Erjanti, Finanssialan Keskusliitto Alustuksen teemat > Asuntorahoituksesta

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2012

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2012 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2012 2008-2010 ValtioVelkaSusi 2011 2012? Nyt susi on jo aikuinen, 4 v. HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi

Lisätiedot

Rahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola. luento 7 Swap sopimuksista lisää

Rahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola. luento 7 Swap sopimuksista lisää Rahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola luento 7 Swap sopimuksista lisää 1. Pankki swapin välittäjänä Yleensä 2 eri-rahoitusalan yritystä eivät tee swap sopimusta keskenään vaan pankin tai yleensäkin

Lisätiedot

ASUNTOMARKKINAT KERAVALLA LISÄÄ KERROSTALO- VAI PIENTALOASUNTOJA?

ASUNTOMARKKINAT KERAVALLA LISÄÄ KERROSTALO- VAI PIENTALOASUNTOJA? ASUNTOMARKKINAT KERAVALLA LISÄÄ KERROSTALO- VAI PIENTALOASUNTOJA? Kari Puustinen 26.11.2014 Keravan Omakotiyhdistys Maailma muuttuu Talouksien koko pienentynyt ja yksin asuvia on entistä enemmän. 1-hengen

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2007

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2007 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2007 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

Ekonomistin katsaus: suhteellisuutta velkakeskusteluun

Ekonomistin katsaus: suhteellisuutta velkakeskusteluun Ekonomistin katsaus: suhteellisuutta velkakeskusteluun Velat ja velkaantuminen ovat olleet jatkuvia puheen ja huolen aiheita jo usean vuoden ajan. Danske Bankin johtava neuvonantaja Lauri Uotila muistuttaa

Lisätiedot

POHJOISMAINEN TUTKIMUS ASUNTOKAUPAN AJANKOHTAISISTA ASIOISTA (=tulosten julkistaminen Suomen tulosten osalta)

POHJOISMAINEN TUTKIMUS ASUNTOKAUPAN AJANKOHTAISISTA ASIOISTA (=tulosten julkistaminen Suomen tulosten osalta) Jukka Malila Toimitusjohtaja KIINTEISTÖNVÄLITYSALAN KESKUSLIITTO RY POHJOISMAINEN TUTKIMUS ASUNTOKAUPAN AJANKOHTAISISTA ASIOISTA (=tulosten julkistaminen Suomen tulosten osalta) Helsinki 6.9.2011 ESITYKSEN

Lisätiedot

HE 151/2015 vp. Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi asuntosäästöpalkkiolain 3 :n ja 7 :n muuttamisesta

HE 151/2015 vp. Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi asuntosäästöpalkkiolain 3 :n ja 7 :n muuttamisesta Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi asuntosäästöpalkkiolain 3 :n ja 7 :n muuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ HE 151/2015 vp Esityksessä ehdotetaan muutettavaksi asuntosäästöpalkkiolakia siten,

Lisätiedot

Asuntojen hinnat, kotitalouksien velka ja makrotalouden vakaus

Asuntojen hinnat, kotitalouksien velka ja makrotalouden vakaus Asuntojen hinnat, kotitalouksien velka ja makrotalouden vakaus XXXIV valtakunnallinen asunto- ja yhdyskuntapäivä 10.5.2012 Lauri Kajanoja Esityksen sisältö 1. Suomen Pankki, rahapolitiikka ja asuntomarkkinat

Lisätiedot

Maa- ja metsätilojen sukupolvenvaihdospäivä. Liedon Säästöpankki Pankinjohtaja Esko Tuuppa 14.3.2012 Lieto

Maa- ja metsätilojen sukupolvenvaihdospäivä. Liedon Säästöpankki Pankinjohtaja Esko Tuuppa 14.3.2012 Lieto Maa- ja metsätilojen sukupolvenvaihdospäivä Liedon Säästöpankki Pankinjohtaja Esko Tuuppa 14.3.2012 Lieto Sukupolvenvaihdokset rahoittajan näkökulmasta I Uuden ja nuoren yrittäjän perusinvestointi monesti

Lisätiedot

Asuntotuotantokysely 3/2015

Asuntotuotantokysely 3/2015 Asuntotuotantokysely 3/2015 Sami Pakarinen Lokakuu 2015 1 (2) Lokakuun 2015 asuntotuotantokyselyn tulokset RT:n asuntotuotantokysely lähetettiin Talonrakennusteollisuuden jäsenille. Kysely tehdään kolmesti

Lisätiedot

Eläkkeet ja kansantalous. Keva-päivä 26.5.2011. Seppo Honkapohja Suomen Pankki*

Eläkkeet ja kansantalous. Keva-päivä 26.5.2011. Seppo Honkapohja Suomen Pankki* Eläkkeet ja kansantalous Keva-päivä 26.5.2011 Seppo Honkapohja Suomen Pankki* *Esitetyt näkemykset ovat omiani eivätkä välttämättä vastaa SP:n kantaa. 1 I. Eläkejärjestelmät: kansantaloudellisia peruskysymyksiä

Lisätiedot

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Studia Generalia Rahatalouden perusasioita I Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Lauri Kajanoja, VTT Ekonomisti, kansantalousosasto Suomen Pankki Rahan käsite mitä raha on? Rahan voi määritellä

Lisätiedot

Copyright (C) 2012 Matias Savolainen & Marko Kaarto

Copyright (C) 2012 Matias Savolainen & Marko Kaarto Asunto 400 000 Pankista lainaa 200 000 Pankista lainaa 200 000 Omaa rahaa 100 000 Copyright (C) 2012 Matias Savolainen & Asunto 400 000 Omaa rahaa 100 000 + 100 000 = 200 000 Pankista lainaa 200 000 Pankista

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2013 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2013 5.3.2013

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2013 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2013 5.3.2013 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2013 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2013 5.3.2013 2008-2010-2012->? Finanssikriisistä valtiovelkakriisiin 2008 2012-> Nyt susi on jo aikuinen, 4 v. eikä

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2007

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2007 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2007 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

HYPO 25.1.2005. Suomalaisen asuntorahoituksen lyhyt historia

HYPO 25.1.2005. Suomalaisen asuntorahoituksen lyhyt historia Suomalaisen asuntorahoituksen lyhyt historia Asuntorahoitus on asia, joka herättää aina mielenkiintoa. Onhan kysymys omasta kodista, joka meille kaikille on hyvin tärkeä. Asuntoasioista on myös monia mielipiteitä,

Lisätiedot

Markkinakommentti. Julkaisuvapaa 7.10.2009 ARVOASUNTOJEN KAUPPA KIIHTYY PERHEASUNTOJEN RINNALLA

Markkinakommentti. Julkaisuvapaa 7.10.2009 ARVOASUNTOJEN KAUPPA KIIHTYY PERHEASUNTOJEN RINNALLA Markkinakommentti Julkaisuvapaa 7.10.2009 ARVOASUNTOJEN KAUPPA KIIHTYY PERHEASUNTOJEN RINNALLA Jos perheasuntojen kauppalukumäärät ovat loppukesän ja alkusyksyn aikana kasvaneet voimakkaasti verrattuna

Lisätiedot

ASUNTOPOLITIIKKA MUUTOKSESSA ARA-PÄIVÄ 15.1.2013, LAHTI. Hannu Ruonavaara Sosiaalitieteiden laitos/sosiologia

ASUNTOPOLITIIKKA MUUTOKSESSA ARA-PÄIVÄ 15.1.2013, LAHTI. Hannu Ruonavaara Sosiaalitieteiden laitos/sosiologia ASUNTOPOLITIIKKA MUUTOKSESSA ARA-PÄIVÄ 15.1.2013, LAHTI Hannu Ruonavaara Sosiaalitieteiden laitos/sosiologia PERIODISOINTI ASUNTOPOLIITTISEN REGIIMIN MUUTOKSEN TARKASTELUN LÄHTÖKOHTANA Bo Bengtsson (toim.):

Lisätiedot

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2012

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2012 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2012 2008-2010-2012 Finanssikriisistä valtiovelkakriisiin 2008 2012 Nyt susi on jo aikuinen, 4 v. eikä vieläkään

Lisätiedot

Toimiva korjauskulttuuri lähiöihin. Remonttiryhmän raportin luovutus 18.3.2014 Puheenjohtaja Teija Ojankoski

Toimiva korjauskulttuuri lähiöihin. Remonttiryhmän raportin luovutus 18.3.2014 Puheenjohtaja Teija Ojankoski Toimiva korjauskulttuuri lähiöihin Remonttiryhmän raportin luovutus 18.3.2014 Puheenjohtaja Teija Ojankoski Remonttiryhmä? Ympäristöministeriön 15.8.2013 asettama työryhmä. Tehtävänä selvittää lähiöiden

Lisätiedot

Asuntomarkkinakatsaus 21.5.2015. Ekonomistit

Asuntomarkkinakatsaus 21.5.2015. Ekonomistit Asuntomarkkinakatsaus 21.5.2015 Ekonomistit 2 Sisällysluettelo 1. Tiivistelmä asuntomarkkinoiden kehityksestä 2. Asuntojen hinnat 3. Asuntojen hinnat alueilla 4. Asuntojen hintojen suhde palkkaan 5. Vuokrat

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2008 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2008

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2008 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2008 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2008 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2008 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti

Lisätiedot

Projektin perustelu ja tavoitteet

Projektin perustelu ja tavoitteet P A L V E L U T Projektin perustelu ja tavoitteet Hankkeen tavoite on lisätä sukupolvien välistä yhteenkuuluvuutta ja lisätä toisista huolehtimista tarjoamalla uudenlainen asumismuoto usean sukupolven

Lisätiedot

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/2012

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/2012 1 SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/212 Erkka Valkila Toimintaympäristö 2 kasvukeskuksissa pienten vuokra-asuntojen kysyntä ylittää tarjonnan, etenkin pääkaupunkiseudulla kaupungistuminen, perhekoon pienentyminen,

Lisätiedot

Hypon asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Q3/2013. Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa heinä syyskuussa, 5.9.2013

Hypon asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Q3/2013. Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa heinä syyskuussa, 5.9.2013 Hypon asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Q3/2013 Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa heinä syyskuussa, 5.9.2013 Asuntomarkkinat murrosvaiheessa Hypon analyysi heinä-syyskuun markkinatilanteesta johtaa -155

Lisätiedot

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/2013

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/2013 1 SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-9/2013 Erkka Valkila Sisältö 2 Osavuosikatsausinfo 1. SATO lyhyesti 2. Toimintaympäristö 3. Strategia 4. Osavuosikatsaus 1-9/2013 1. SATO lyhyesti 3 SATO 4 6 kasvukeskusta

Lisätiedot

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Studia monetaria Rahatalouden perusasioita I Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Lauri Kajanoja, VTT Rahapolitiikka- ja tutkimusosasto Suomen Pankki 25 20 15 10 5 0-5 Inflaatio Suomessa Kuluttajahintaindeksin

Lisätiedot

Perinnöstä ja sen verotuksesta. Kokkolan Seudun Arvopaperisäästäjät ry 2.9.2010 Asianajaja, varatuomari, Mika Talviaro

Perinnöstä ja sen verotuksesta. Kokkolan Seudun Arvopaperisäästäjät ry 2.9.2010 Asianajaja, varatuomari, Mika Talviaro Perinnöstä ja sen verotuksesta Kokkolan Seudun Arvopaperisäästäjät ry 2.9.2010 Asianajaja, varatuomari, Mika Talviaro Illan aiheita Perintöverosuunnittelu Verottomat lahjat Kesämökin lahjoitus Testamentti

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2012

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2012 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2012 2008-2010 Finanssikriisistä valtiovelkakriisiin 2011 2012? Nyt susi on jo aikuinen, 4 v. eikä vieläkään ole

Lisätiedot

Hallitusohjelmaan väestön ja työvoiman uusiutuminen

Hallitusohjelmaan väestön ja työvoiman uusiutuminen 3+ tiimi (Risto, Honkanen, Rauno Saarnio, Matti Sillanpää, asiantuntijoita) Hallitusohjelmaan väestön ja työvoiman uusiutuminen Uusiutumistasoinen syntyvyys ja samalla ikääntymisen taittaminen ei ole mahdollista

Lisätiedot

Valloita finanssikaupunki

Valloita finanssikaupunki F I N A N Z I T Y TOIMISTOPÄÄLLIKÖN KIERROS Pelaa Finanzityä ohjatun kierroksen avulla! Täytä samalla pelikierrosta koskevat kysymykset. Valloita finanssikaupunki Finanzity. 230 000 ihmisen, 1 578 yrityksen,

Lisätiedot

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2015

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2015 1 SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2015 Erkka Valkila Sisältö 2 1. SATO lyhyesti 2. Toimintaympäristö 3. Strategia 4. Osavuosikatsaus 1-3/2015 3 SATO lyhyesti SATO 4 johtava asuntosijoitusyhtiö arvonluonti

Lisätiedot

Eläkejärjestelmät ja globaali talous kansantaloudellisia näkökulmia

Eläkejärjestelmät ja globaali talous kansantaloudellisia näkökulmia Eläkejärjestelmät ja globaali talous kansantaloudellisia näkökulmia Seppo Honkapohja* *Esitetyt näkemykset ovat omiani eivätkä välttämättä vastaa SP:n kantaa. I. Eläkejärjestelmät: kansantaloudellisia

Lisätiedot

Hypon asuntomarkkinoiden tilanne analyysi Q4/2013. Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa loka joulukuussa, 4.12.2013

Hypon asuntomarkkinoiden tilanne analyysi Q4/2013. Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa loka joulukuussa, 4.12.2013 Hypon asuntomarkkinoiden tilanne analyysi Q4/2013 Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa loka joulukuussa, 4.12.2013 Mollivoittoinen sävel jatkuu asuntomarkkinoilla Hypon analyysi vallitsevasta markkinatilanteesta

Lisätiedot

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-6/2013

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-6/2013 1 SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-6/213 Erkka Valkila Toimintaympäristö 2 pienien vuokra-asuntojen kysyntä ylittää tarjonnan, varsinkin pääkaupunkiseudulla uusien vuokra-asuntojen rakentaminen ollut pitkään

Lisätiedot

Kansainvälinen rahatalous Matti Estola. Termiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa

Kansainvälinen rahatalous Matti Estola. Termiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa Kansainvälinen rahatalous Matti Estola ermiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa 1. Valuuttariskien suojauskeinot Rahoitusalan yritykset tekevät asiakkailleen valuuttojen välisiä termiinisopimuksia

Lisätiedot

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2013

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2013 1 SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2013 Erkka Valkila Toimintaympäristö 2 pienien vuokra-asuntojen kysyntä ylittää tarjonnan, varsinkin pääkaupunkiseudulla uusien vuokra-asuntojen rakentaminen ollut pitkään

Lisätiedot

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 12.9.2014

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 12.9.2014 Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 12.9.2014 2 Sisällysluettelo 1. Tiivistelmä asuntomarkkinoiden kehityksestä 2. Asuntojen hinnat 3. Asuntojen hinnat alueilla 4. Asuntojen hintojen suhde palkkaan 5. Vuokrat

Lisätiedot

Rakennusalan markkinoiden toimivuus ongelma-alueita ja edistämisen mahdollisuuksia

Rakennusalan markkinoiden toimivuus ongelma-alueita ja edistämisen mahdollisuuksia Rakennusalan markkinoiden toimivuus ongelma-alueita ja edistämisen mahdollisuuksia Loppuraportin julkistamistilaisuus 18.6.2008 Tutkimuspäällikkö Ari Ahonen Selvityksen toteutus Lähtökohdat Asuntojen hintakehitys

Lisätiedot

MITEN VOISIMME VARAUTUA HYVINVOINTIMME RAHOITTAMISEEN ELÄMÄN EHTOOPUOLELLA? Piia-Noora Kauppi 10.4.2013

MITEN VOISIMME VARAUTUA HYVINVOINTIMME RAHOITTAMISEEN ELÄMÄN EHTOOPUOLELLA? Piia-Noora Kauppi 10.4.2013 MITEN VOISIMME VARAUTUA HYVINVOINTIMME RAHOITTAMISEEN ELÄMÄN EHTOOPUOLELLA? Piia-Noora Kauppi 10.4.2013 1 LUOTTAMUS ON HYVINVOINNIN YTIMESSÄ 2 FINANSSIALAN MALLI, JOKA HYLÄTTIIN Säästäminen verokannustettua

Lisätiedot

Hanskat tiskiin vai vasara käteen?

Hanskat tiskiin vai vasara käteen? Hanskat tiskiin vai vasara käteen? Mitä suomalaiset ajattelevat kotiensa kunnossapidosta ja korjaamisesta Tiedotustilaisuus 12.4.2011 Tina Wessman, Qualitems Oy Tutkimuksen tarkoitus ja toteutus Tarkoitus:

Lisätiedot

Sosiaali- ja terveydenhuollon taustaa ja tulevaisuuden haasteita

Sosiaali- ja terveydenhuollon taustaa ja tulevaisuuden haasteita Sosiaali- ja terveydenhuollon taustaa ja tulevaisuuden haasteita Sosiaali- ja terveyspalveluita tuottavat sekä julkiset että yksityiset palveluntuottajat Kunta voi järjestää palvelut tuottamalla ne itse

Lisätiedot

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2012

SATO OYJ Osavuosikatsaus 1-3/2012 1 SATO OYJ Erkka Valkila Toimintaympäristö 2 kasvukeskuksissa vuokra-asuntojen kysyntä jatkunut hyvänä kaupungistuminen, perhekoon pienentyminen, väestön ikääntyminen ja työperäinen maahanmuutto tukevat

Lisätiedot

Pankkitalletukset ja rahamarkkinasijoitukset. Henri Huovinen, analyytikko Osakesäästäjien Keskusliitto ry

Pankkitalletukset ja rahamarkkinasijoitukset. Henri Huovinen, analyytikko Osakesäästäjien Keskusliitto ry Pankkitalletukset ja rahamarkkinasijoitukset Henri Huovinen, analyytikko Osakesäästäjien Keskusliitto ry Korkosijoitukset Korkosijoituksiin luokitellaan mm. pankkitalletukset, rahamarkkinasijoitukset,

Lisätiedot

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 10.2.2015

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 10.2.2015 Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 10.2.2015 2 Sisällysluettelo 1. Tiivistelmä asuntomarkkinoiden kehityksestä 2. Asuntojen hinnat 3. Asuntojen hinnat alueilla 4. Asuntojen hintojen suhde palkkaan 5. Vuokrat

Lisätiedot

Rakentamisen suhdannenäkymät Satakunnassa

Rakentamisen suhdannenäkymät Satakunnassa Rakentamisen suhdannenäkymät Satakunnassa Sami Pakarinen Markku Leppälehto Lokakuu 2015 Satakunnan talonrakentamisen suhdannetilanne on tyydyttävä Satakunnan talonrakentamisen suhdannetilanne on rakennusalan

Lisätiedot

Vanhojen asuntojen hintojen kasvu yhtä ripeää kuin pääkaupunkiseudulla

Vanhojen asuntojen hintojen kasvu yhtä ripeää kuin pääkaupunkiseudulla Tekninen ja ympäristötoimiala I Irja Henriksson 14.2.2013 Vanhojen asuntojen hintojen kasvu yhtä ripeää kuin pääkaupunkiseudulla Asunnon hintaan vaikuttaa moni tekijä, joista mainittakoon rakennuksen talotyyppi,

Lisätiedot

Lähienergialiitto ry:n lausunto E 36/2015 VP E 37/2015 VP

Lähienergialiitto ry:n lausunto E 36/2015 VP E 37/2015 VP Lähienergialiitto ry:n lausunto E 36/2015 VP E 37/2015 VP Jouni Juntunen 24.9.2015 Suomen Lähienergialiitto ry. / Lähienergialiitto ry:n keskeiset ehdotukset lausunnossa Yhteisöenergian (osto- ja tuotantoyhteenliittymien)

Lisätiedot

Asuntomarkkinakehitys ja asuntotuotannon haasteet Oulussa. Jukka Kokkinen, asuntotoimenpäällikkö, Oulun kaupunki

Asuntomarkkinakehitys ja asuntotuotannon haasteet Oulussa. Jukka Kokkinen, asuntotoimenpäällikkö, Oulun kaupunki Asuntomarkkinakehitys ja asuntotuotannon haasteet Oulussa Jukka Kokkinen, asuntotoimenpäällikkö, Oulun kaupunki MATO 2014-2018, seminaari 24.4.2013 Asuntomarkkinoista Vuokra-asuntomarkkinoista taustalla

Lisätiedot

LAKIALOITE Laki aravalain 15 a :n ja 15 d :n ja vuokra-asuntolainojen ja asumisoikeustalolainojen korkotuesta annetun lain muuttamisesta.

LAKIALOITE Laki aravalain 15 a :n ja 15 d :n ja vuokra-asuntolainojen ja asumisoikeustalolainojen korkotuesta annetun lain muuttamisesta. LAKIALOITE Laki aravalain 15 a :n ja 15 d :n ja vuokra-asuntolainojen ja asumisoikeustalolainojen korkotuesta annetun lain muuttamisesta Eduskunnalle Yleishyödyllisyyssäädöksiä on muutettava kohtuuhintaisen

Lisätiedot

Tunnetko asuntolainariskisi?

Tunnetko asuntolainariskisi? Tunnetko asuntolainariskisi? Studia Monetaria 12.10.2010 Peter Palmroos, tutkija Esityksen sisältö Asuntoluottojen riskit lainanottajalle Vakuuksien hinnan kehitys Maksukyvyn säilyminen Pankkien asuntoluottoriskit

Lisätiedot

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Studia monetaria Rahatalouden perusasioita I Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Lauri Kajanoja, VTT Rahapolitiikka- ja tutkimusosasto Suomen Pankki Mitä teen työkseni Suomen Pankin tehtävät

Lisätiedot

Mitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen 12.9.2012 18.3.2013 Markets

Mitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen 12.9.2012 18.3.2013 Markets Mitä kotitalouden pitää tietää taloudesta? Pasi Sorjonen 1.9.1 18.3.13 Markets OSAA TÄMÄ PÄÄSET PITKÄLLE Budjettirajoite oma talous on tasapainossa, nyt ja yli ajan Korkomatematiikka haltuun lainat, sijoitukset,

Lisätiedot

Työkalut rahoitusriskien hallintaan käytännön ratkaisuja. Jukka Leppänen rahoituspäällikkö, johdannaiset

Työkalut rahoitusriskien hallintaan käytännön ratkaisuja. Jukka Leppänen rahoituspäällikkö, johdannaiset 1 Työkalut rahoitusriskien hallintaan käytännön ratkaisuja Jukka Leppänen rahoituspäällikkö, johdannaiset KORKORISKI KOKONAISKORKO = Markkinakorko Marginaali Muut kulut Markkinakorko Markkinakorko aiheuttaa

Lisätiedot

Asumistoiveet ja mahdollisuudet Asumis- ja varallisuustutkimus 2004/2005, Tilastokeskus

Asumistoiveet ja mahdollisuudet Asumis- ja varallisuustutkimus 2004/2005, Tilastokeskus Asumistoiveet ja mahdollisuudet Asumis- ja varallisuustutkimus 2004/2005, Tilastokeskus Sosiaalitilastoseminaari 12.3.2008 Anneli Juntto Kuopion yliopisto Anneli Juntto 11.3.2008 1 Asumis-survey ensi kertaa

Lisätiedot

Kallista vai halpaa? Myynkö vielä - vai joko ostan? Sijoitusristeily 1.-2.10.2008 Tomi Salo Toiminnanjohtaja, Osakesäästäjien Keskusliitto

Kallista vai halpaa? Myynkö vielä - vai joko ostan? Sijoitusristeily 1.-2.10.2008 Tomi Salo Toiminnanjohtaja, Osakesäästäjien Keskusliitto Kallista vai halpaa? Myynkö vielä - vai joko ostan? Sijoitusristeily 1.-2.10.2008 Tomi Salo Toiminnanjohtaja, Osakesäästäjien Keskusliitto Sisältö markkinat nyt talouskasvu yritysten tulosodotukset kasvun

Lisätiedot

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2012

HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2012 HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2012 2008-2010-2012 Finanssikriisistä valtiovelkakriisiin 2008 2012 Nyt susi on jo aikuinen, 4 v. eikä vieläkään

Lisätiedot

MAB7 Loppukoe 25.9.2014

MAB7 Loppukoe 25.9.2014 MAB7 Loppukoe 25.9.2014 Jussi Tyni Lue tehtävänannot huolellisesti. Tee pisteytysruudukko konseptin ekalle sivulle yläreunaan! Valitse kuusi tehtävää, joihin vastaat. Muista että välivaiheet perustelevat

Lisätiedot

Orava Asuntorahasto ja asuntomarkkinoiden näkymät

Orava Asuntorahasto ja asuntomarkkinoiden näkymät 5/26/2014 1 Orava Asuntorahasto ja asuntomarkkinoiden näkymät 5/26/2014 2 Sisältö Johdanto Lisäarvo ja erottautuminen Sijoitusstrategia Avainluvut Q1 2014 lyhyesti Asuntomarkkinat Riskit 5/26/2014 3 Johdanto

Lisätiedot

Stagflaatio venäläinen kirosana. Sanna Kurronen Maaliskuu 2014

Stagflaatio venäläinen kirosana. Sanna Kurronen Maaliskuu 2014 Stagflaatio venäläinen kirosana Sanna Kurronen Maaliskuu 2014 Putin ei välitä talouden alamäestä Ukrainan kriisi ajaa Venäjän talouden ahtaalle, mutta se ei Putinin menoa hidasta Venäjän talous on painumassa

Lisätiedot

Rahoitusriskit ja johdannaiset Luentokurssi kevät 2011 Lehtori Matti Estola

Rahoitusriskit ja johdannaiset Luentokurssi kevät 2011 Lehtori Matti Estola Rahoitusriskit ja johdannaiset Luentokurssi kevät 2011 Lehtori Matti Estola Itä-Suomen yliopisto, Yhteiskunta- ja Kauppatieteiden tiedekunta, Oikeustieteiden laitos, kansantaloustiede Luennot 22 t, harjoitukset

Lisätiedot

Olli Mattinen 27.11.2008 Tülin Bedretdin. Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS

Olli Mattinen 27.11.2008 Tülin Bedretdin. Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS Kysely-yhteenveto 1(5) Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS Kotitalousluottokyselyn mukaan asuntolainat keskittyvät nuorille lapsiperheille ja osalla kotitalouksista

Lisätiedot