Suomen asuntomarkkinoiden muutos
|
|
- Reijo Haapasalo
- 8 vuotta sitten
- Katselukertoja:
Transkriptio
1 Suomen asuntomarkkinoiden muutos Veronmaksajain Keskusliiton liittokokous Toimitusjohtaja Matti Inha Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy
2 Asuntomarkkinat ovat meidän kaikkien asia Asuntomarkkinat kiinnostavat kaikkia ihmisiä Kaikilla on vankat mielipiteet asuntomarkkinoista Koti on tärkeä Ja myös sen arvo Ja millainen se on Ja siihen liittyy suuria unelmia ja myös poliittisia intohimoja Ja myös pettymyksiä Asuntojen hintakeskustelu tuntuu olevan mielenkiintoinen tabu. Siitä ei saisi oikein puhua, ei ainakaan, että hinnat voivat joskus myös laskea. Ehkä siksi, että se koskettaa liiaksi monen businesta/omaisuutta Seuraavassa hiukan provosoivasti väitteitä asuntomarkkinoistamme ja niiden muutoksesta
3 Kaikki on muuttunut! Tähän sopii hyvin pelivertaus: Asuntomarkkinoita ajatellessaan ihmiset ovat ikään kuin pelaajia, jotka ovat tulleet kentälle pelatakseen pesäpalloa. Peli ei kaikilla oikein kulje ja syykin on selvä: Pelihän on jo aikaa sitten muuttunut pesäpallosta jalkapalloon. Kukaan ei vaan muistanut kertoa sitä pelaajille, eivätkä he itsekään sitä pelin tiimellyksessä oikein huomanneet
4 Miten niin? Suurin muutos asuntomarkkinoillamme tapahtui pankkisäännöstelyä purettaessa 1980 luvun lopussa. Säännöstellyn pankkitoiminnan aikainen asuntomarkkina on ihan erilainen kuin säännöstelyn purkamisen jälkeinen markkina Huomattavalta osin ihmisten elinkaaren mukaiset kokemukset asuntoasioissa pohjautuvat kuitenkin vielä säännöstelyajan markkinoihin Muutoksen perinpohjaisuutta on ollut vaikea hahmottaa erityisesti siksi, että säännöstelyn purkamisen jälkeen ja osittain myös siitä johtuen, ajauduttiin vuosisadan lamaan Siitä taas seurasi asuntomarkkinoilla poikkeuksellisen suuri kehityksen taantuminen ja vuosia kestänyt toipumisen aika Vasta viime vuosina laman kuopasta on ihan oikeasti päästy erityisesti henkisesti ylös ja eroon ja suunnattu kohti tulevasuutta Nyt asuntomarkkinamme ovat erilaiset... Muutosta ei silti kaikki oikein havaitse
5 Asuntomarkkinoilla kauppa käy, hinnat nousevat. Mistä on kysymys? Perinteisesti syytä etsitään rahoituksesta. Onko taustalla pankkien asuntolainojen tyrkyttäminen ja miksi sitä ei hillitä? Oikeampi vastaus on, että vapailla rahoitusmarkkinoilla rahoitusta saa kaikkiin järkeviin hankkeisiin. Ja se on hyvä asia. Säännöstelyaikaan ei ole paluuta. Jos kysyntää on, myös rahoitus järjestyy. Silloin tällöin näkee myös haikailtavan vanhan kunnon Aravan perään. Miksi sosiaalisen asuntotuotannon määrä koko ajan laskee. Eikö Aravaa enää tarvita? Onhan se kauheaa, kun sosiaalisen asuntotuotannon kysyntä laskee ja ihmiset hankkivat edullisen rahoituksen turvin oman asunnon. Suomessa on jostain syystä syntynyt käsitys, että yhteiskunnan suunnittelema ja valvoma asuntotuotanto on itseisarvo, jonka volyymia on kaikissa tilanteissa pidettävä yllä. Markkinatalous hyväksytään kaikissa muissa asioissa mutta ei oikein asunnoissa. Hinta- ja laatuvalvonta sosiaalisessa asuntotuotannossa on asia, johon uskotaan. Vaikka ajattelu viittaa enemmän ihan toiseen aikaan, säännöstelytalouteen. Miten olisi jos valtion autovirasto hoitaisi kansalaisten autojen hankinnan hinta- ja laatuvalvontaa? On silti selvää, että aina myös yhteiskunnan tukemia asuntoja tarvitaan.
6 Julkinen valta ja asuntomarkkinat Jokaisen oikeutta asuntoon ja asunnon omatoimiseen järjestämiseen pidetään niin tärkeänä, että julkisen vallan tehtävänä on edistää näitä molempia asioita Näin asumisen asiasta sanoo perustuslakimme Hyvin sanottu. Koti on jokaiselle ihmiselle tärkeä. Hoituuko asia nyt kun sosiaalisen asuntotuotannon osuus hiipuu, ihmiset hankkivat itse itselleen asunnon markkinoilta. Valtaosin kyllä. Oman asunnon korkojen verovähennysoikeus ja myyntivoiton verovapaus ovat tärkeitä kannustimia vaikka niitä aikaajoin aiheetta kritisoidaan. Verovähennys menee kuulemma lyhentämättömänä asunnon hintaan, sanovat ekonomistit. Tuskin näin on ja enpä usko, että jos verovähennys poistettaisiin, asuntojen hinnat vastaavasti siitä syystä alentuisivat. Tarjontakysyntätilanteeseen vaikuttamalla hintoihin voidaan enemmän vaikuttaa. Lähes kaikissa länsimaissa julkinen valta haluaa kannustaa kansalaisiaan hankkimaan oman asunnon ja hankkimaan näin itselleen varallisuutta ja tunnetusti se myös edistää ahkeruutta ja yritteliäisyyttä.
7 Julkinen valta ja tarjonta = tonttipula = asuntojen hintainflaatio Julkisen vallan piikkiin menee asuntomarkkinoittemme akuutti ongelma, hintojen pitkään jatkunut nousu. Vuosikausia reippaasti enemmän kuin rakennuskustannukset / inflaatio Pankkien kova kilpailu asuntorahoituksessa, halpa korkotaso, hyvät asuntolainaehdot ovat pitäneet ja pitävät yllä hyvää kysyntää omistusasunnoista. Ongelma on tarjonnassa ja se on kaavoitusmonopolin kautta kuntien käsissä. Myös valtiovallan lainsäädäntötoimet liian helpoksi tehtyjen kaavavalitusten osalta osasyynä. Julkisessa keskustelussa puhutaan aina ensisijaisesti rahoituksen keveyden ongelmasta eikä ihan oikeasta syystä Miksi ei tehdä riittävästi sellaisia asuntoja, joita ihmiset haluavat? Tarjonta ylös kun kysyntää on. Eikö asumistason parantaminen ole hyvä asia? Suomalaisten asumistaso. Ahtaus. Takamatkaa muihin maihin. Asumistason parantamisen tarve. Vaurastuminen ja käytettävissä olevien tulojen kasvu. Rahat asuntoon Nyt kevyt rahoitus on mennyt asuntojen hintoihin, ei lisäneliöihin
8 Millaisia asuntoja? Taustalla luvun kaupunkilaistuminen. Asuntopula. Aluerakentaminen, betonilähiöt, kerrostalovaltaisuus vaikka Suomessa maata on yllin kyllin. Insinöörit ovat kehittäneet kustannustehokkaan tavan tehdä asuntoja massatyönä, betonielementeistä, kerrostaloja. Ihmiset haluavat pientaloja, monimuotoisuutta, omaleimaista, pientä mittakaavaa. Ja kun sellaista kerran haluaa, on ryhdyttävä itse urakoimaan kun avaimet käteen tuotantoa ei riittävästi ole. Tuottajamuotoinen rakentamisen puutteet on nimenomaan täällä pienessä päässä Suunnittelusta ei haluta maksaa. Ei yksilöllisyyttä, ei kuunnella asiakasta. Insinööriajattelu kaikessa tuotannossa silloin, kun ihmiselle tehdään unelmia Kaavoitusongelmat. Kukaan ei halua naapuriin uutta taloa. Kaupunkia ei saisi rakentaa kaupungiksi. Sama juttu kesämökkien suhteen. Minnekään ei saisi rakentaa ja mitään rakennusta ei saisi muuttaa ympärivuoden asutuksi. Etätyön edistäminen ja maan kaikkien osien pitäminen asuttuna ei näillä asenteilla kovin hyvin onnistu
9 Korko = rahan hinta = Eurohalpaa Siirtyminen euroon on ollut meille menestystarina Pienen syrjäisen maan valuuttana markka oli altis valuuttakurssiongelmille ja markkaan liittyi aina iso korkopreemio muiden valuuttojen korkoihin nähden Euroalueen alhainen inflaatio, iso valuutta-alue ovat aikaansaaneet pitkään jatkuneen historiallisen alhaisen korkotason. Talouden voimakas korkoelvytys alhaisen korkotason avulla on koitunut asuntolainanottajien eduksi Valitettavasti vain asuntomarkkinoiden jäykkyydet tarjonnan lisäämiseksi kysyntää vastaavaksi eivät ole onnistuneet ja hintojen nousu on ollut voimakasta Länsimaistunut rahoitusmarkkinamme on kehittynyt asiakkaan näkökulmasta hyvin kilpailukykyiseksi. Myös pankkien marginaalit ovat asiakasedullisuudessaan huippuluokkaa Korot jonakin päivänä myös nousevat
10 Laina-ajat. Pidentymässä järkeväksi Suomi on ollut hyvin luterilaisen ajattelun maa. Ihmiset eivät ole halunneet ylivelkaantua. Maksumoraali on korkea. Erityisesti asuntolainoissa. Asuntolainojen laina-ajat ovat olleet asuntoinvestoinnin suuruuteen nähden hyvin lyhyitä. Säännöstelyajalla luvulla jopa alle 10 vuotta. Sen jälkeen aluksi n. 15 vuotta. Nyt jo n. 20 vuotta. Nyt jo tarjolla ylipitkiä lainoja (jopa 60 v.). Matemaattisesti tai inhimillisesti yli 30 vuoden laina-ajat eivät ole kovin viisaita. Länsimainen standardi on n. 30 vuotta, joka on aika hyvä käytännön maksimi. Eläkkeelle jäädessään asunnot on maksettu ja omaisuutta on kertynyt. Silloin voi myös harkita kääntää viimeisellä neljänneksellä rahavirran toisin päin ja käyttää hankkimaansa asuntovarallisuutta eläkesäästämisvarantonaan Erityiset nyt halvan koron aikaan laina-ajan ylipitkittäminen ei ole järkevää, koska silloin ei jää laina-ajan pidentämispuskuria koron nousua vastaan
11 Asuntojen hinnat. Korkeita vai ei? Hinnat ovat nousseet vuosikausia varsin reippaasti. Asunnot ovat kaikilla muilla mittareilla kalliita paitsi käytettävissä oleviin tuloihin verrattuna Edelliseen yleensä pankkiekonomistit vetoavat kun hintojen nousua selitetään normaaliksi + että tilanne sama myös useissa muissa maissa Kysymys kuuluukin, onko suomalaisten vaurastuminen, tulojen kasvu, verojen aleneminen kaikki mentävä kallistuviin asuntoihin. Eihän autokauppiaskaan vertaa auton hintaa käytettävissä olevien tulojen kasvuun ja nosta hintaa Olisiko tarvetta myös asumistason parantamiseen ei pelkästään hintojen nousuun Halvan korkotason vaikutukset kysyntään ja tarjonnan ongelmat ovat syynä myös muissa maissa hintojen nousuun. Kokemus muissakin asioissa osoittanut että trendi joskus myös kääntyy
12 Eliniän kasvu, suuret ikäluokat, maailma on muuttunut Suomen luterilaisessa ajattelussa asunto mielletään omaisuudeksi, joka aktiivi työssäoloaikana hankitaan ja aikanaan ehdottomasti siirtyy perintönä jälkipolville Ajattelu lähtee vanhasta maatalousyhteiskunnasta, jolloin luonnollisesti tilan siirtyminen jälkipolville oli tärkeää Ihmiset eivät ole huomanneet eliniän pidentymisen vaikutusta. Tämän päivän vanhemmat kuollessaan vuoden iässä jättävät perinnön vuotiaille lapsilleen, jotka lähes aina ovat vanhempiaan huomattavasti vauraampia. Objektiivisesti ajatellen perinnönsaamisen tarve onkin yli yhden sukupolven, lapsenlapsille enemmänkin kuin omille lapsilleen Suuret ikäluokat tulevat käyttäytymään toisin. Käyttävät itse aktiivi eläkeaikanaan osan varoistaan ja harkitsevat myös jo elinaikanaan varallisuuden siirtämistä jälkeenjääneille sukupolville. Aika usein yhden sukupolven ohittaen.
13 Käänteinen Asuntokauppa ja Käänteinen Asuntolaina Oma asunto ylivoimainen eläkesäästötuote Kun aktiivi-ikänsä on vuosikymmeniä maksanut kuukausittain pankille asuntolainaansa, voi eläkkeelle siirryttyään kääntää rahavirran toisinpäin ja käyttää asuntoon sitoutunutta pääomaa omiin tarpeisiinsa samassa asunnossa edelleen asuen Ainutlaatuista tässä eläkesäästötuotteessa on numeroilla vaikeasti arvioitava nautintaoikeus. Asunnossa asutaan ja nautitaan siitä. Pörssisalkussa tai eläkerahastossa on hankalampi asua. Veroedut merkittäviä: Oman asunnon myyntivoitto on täysin verovapaata + korkojen verovähennysoikeus
14 Nuoren sukupolven Riskikset syntymässä myös Suomeen? Ruotsissa on syntynyt uusi nuoren sukupolven ryhmä Riskikset He ovat erittäin hyviin toimeen tulevia aviopareja dinksejä (doubleincome-no-kids) ihmisiä, jotka saivatkin lapsia. Noin vuotiaita. Erittäin hyvätuloisia, kumpikin töissä. Elinkustannukset varsin korkeita: arvokas asunto, auto, matkustelu, ym kulutustottumukset Tulot eivät silti riitä korkean elintason pitämiseen, siksi isot lainat Juuri heitä kiinnostaa esim. erityispitkät asuntolainat (60 v.), joita maksamalla omaisuutta ei juuri kerry, koska valtaosa maksuista menee pelkkiin korkokustannuksiin Talous on hyvin haavoittuva, jos jotain odottamatonta tapahtuu Kovin vaikea ei ole kuvitella samankaltaisen ilmiön alkuitua pienemmässä mittakaavassa olevan myös meillä. Ennen viive Ruotsin kehityksen saapumisesta Suomeen oli n. 10 vuotta, nyt ehkä 2-3 vuotta. Ruotsissa Riskisperheitä arvioidaan olevan n (Dagens Industri / Presso )
15 Ajattelutapa myös muuttuu Em. Ruotsin Riskikset ovat yksi esimerkki ajattelutavan muutoksesta. Riskis-ajattelu tuskin kuitenkaan ja toivottavasti ei leviä kovin laajaksi ilmiöksi Monissa maissa yleinen ajattelutapa asuntoasioissa on kuitenkin suomalaista käytäntöä selvästi pidemmät asuntolainojen laina-ajat (30 v.) Elinkaariajattelu on yleistä. Eläkkelle siirtymiseen mennessä mortgage on maksettu eli kun tulot putoavat, niin myös menot pienenevät Suomalaisille uutta ajattelua on seniorirahoitustuotteet. Eli myös eläkeläisenä voi ottaa uutta lainaa, jos haluaa esim. vaihtaa asuntoa tai taloyhtiössä iso remontti. Kysymys vain kuuluu, onko korkealla iällä otettu, omaisuuteen nähden kuitenkin pienempi laina sellainen, joka pitäisi pyrkiä elinajan puitteissa maksamaan takaisin. Yhtä hyvin voi ajatella omaisuutta nettomääräisesti. Seniorilainaa ei enää pyritäkään lyhentämään vaan se siirtyy muun omaisuuden mukana perillisille. Omaisuus netto ratkaisee, ei velattomuus. Etuna eläkeläiselle on positiivinen kassavirtavaikutus, koska eläketulot kassavirtana aina palkkatuloa pienemmät Asunto on aina myös jälkikäteissäästämisellä hankittua omaa omaisuutta, johon sitoutunutta pääomaa jokaisella on oikeus ja mahdollisuus halutessaan elinaikanaan käyttää muutenkin kuin vain asumiseen
16 Cash is King eli kassavirta on tärkeää.. Asuntolainnoissa kuukautinen kassavirta= kk-maksun suuruus on keskeistä Siksi laina-ajat pitenevät, koska mahdollistavat isomman ja paremman asunnon hankkimisen jo asumisuran alkuvaiheessa, silloin kun sille oikeasti on tarvetta (=pienet lapset) Kuukausimaksujen suuruus on keskeistä myös riskimielessä. Asunnon laskennallinen hinnan aleneminen/nousu ei ole tärkeää niin kauan kuin asunnossa asuu. Aina pitää kuitenkin pystyä maksamaan kklainanhoitomenot. Myös korkojen noustessa. Asia korostuu Suomessa, jossa valtaosa asuntolainoista on vaihtuvakorkoisia. Korkojen nousuun on varauduttava omalla korkoriskistrategialla Pätkätyöt, työttymyys muodostavat myös ison riskin nimenomaan kassavirtamielessä Suuressa viime lamassakin kassavirtaongelmat aiheuttivat eniten ongelmia. Siksi huomio on takaisinmaksukyvyssä enemmän kuin perinteisessä vakuustarkastelussa
17 Hypo Baby -tili Hypon Road Map to Ensiasunto Hypon Osaomistuskonsepti
18 Hypo Asuntolaina Hypo Visa -kortti Hypo perheellä känteinen asuntokauppa tai laina, naapurilla 60 vuoden asuntolaina
19 KIITOS Lisätietoja kotisivuiltamme Ne parhaat Asuntorahoitussivut
Mikä on kenellekin arvoasunto?
Mikä on kenellekin arvoasunto? Toimitusjohtaja Matti Inha Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy Asuntomarkkinat ovat meidän kaikkien asia Asuntomarkkinat kiinnostavat kaikkia ihmisiä Kaikilla
LisätiedotMiksi kannattaa tehdä ps. Hypo eläkesäästösopimus ennen vuoden vaihdetta?
Miksi kannattaa tehdä ps. Hypo eläkesäästösopimus ennen vuoden vaihdetta? Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy Matti Inha, toimitusjohtaja, rahoitusneuvos 1.11.2010 Ikäsi haarukassa n.
LisätiedotKOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA. Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012
KOLME SUKUPOLVEA ENSIASUNTOA HANKKIMASSA Kehittämispäällikkö Ilkka Lehtinen 12.3.2012 KOLME SUKUPOLVEA Munkkivuori 1960 Tapiola 1979 Taka-Töölö 2011 12.3.2012 2 ENSIASUNNON HANKINTA KOLMESSA SUKUPOLVESSA
LisätiedotKorkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille
Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille Korkoriski asunto-osakeyhtiössä Yleistyneiden remonttien takia taloyhtiöt ovat joutuneet nostamaan merkittäviä lainapääomia
LisätiedotASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12/2003
ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12/2003 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti vaikuttavien tekijöiden avulla Hypo julkistaa
LisätiedotSUBSTANTIIVIT 1/6. juttu. joukkue. vaali. kaupunki. syy. alku. kokous. asukas. tapaus. kysymys. lapsi. kauppa. pankki. miljoona. keskiviikko.
SUBSTANTIIVIT 1/6 juttu joukkue vaali kaupunki syy alku kokous asukas tapaus kysymys lapsi kauppa pankki miljoona keskiviikko käsi loppu pelaaja voitto pääministeri päivä tutkimus äiti kirja SUBSTANTIIVIT
LisätiedotNäytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista
18 Asuminen on Suomessa kallista. Asunto-osakkeen ostaminen on monelle elämän suurin yksittäinen hankinta, ja oma koti on jokaiselle hyvin tärkeä. Lisäksi taloyhtiön korjaushankkeet ovat kalliita, erityisesti
LisätiedotKuinka pitkälle ja nopeasti asuntomarkkinat yhdentyvät?
Kuinka pitkälle ja nopeasti asuntomarkkinat yhdentyvät? OP -kiinteistökeskusten 60-vuotisjuhlaseminaari 9.8.2006 Pentti Hakkarainen, johtokunnan jäsen, Suomen Pankki Asuntomarkkinoilla vahvoja kansallisia
LisätiedotAsumisen odotukset ja huolet Huomioita Nordean kyselytutkimuksesta
Asumisen odotukset ja huolet Huomioita Nordean kyselytutkimuksesta Olli Kärkkäinen, yksityistalouden ekonomisti 30.5.2017 Asumisen unelmia Yli puolet vastaajista asuu omistusasunnossa Mikä näistä asumismuodoista
LisätiedotVeromessut 2014 Asunto- ja asuntolainamarkkinat 2014. Toimitusjohtaja Ari Pauna 12-13.04.2014
Veromessut 2014 Asunto- ja asuntolainamarkkinat 2014 Toimitusjohtaja Ari Pauna 12-13.04.2014 13.3.20142 Kaikki asunnot ovat hallintamuodosta riippuma;a velalla rahoite;uja. Vain omistusasuntonsa vela;omaksi
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2011
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2011 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotOP-Pohjola. Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki
Pankin rahoituspalvelut taloyhtiöille ja yksityishenkilöille 04.11.2014 Jouko Kuningas Päijät-Hämeen Osuuspankki 2 Taloyhtiön valmistautuminen remonttiin Tee korjaussuunnitelma ja noudata sitä Aloita ennakkosäästäminen
LisätiedotTaloyhtiön korjaushankkeen rahoitus
Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus Taloyhtiölaina / Osakaslaina Saavatko taloyhtiöt lainaa Nordeasta? Millaisia muutoksia on tapahtunut uusien säädösten myötä? Suomen talous edelleen alavireessä, mutta
LisätiedotTaloyhtiölaina ja AsuntoJousto
Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto rahoittamisen ratkaisuina Suomen Asunto-osakkeenomistajien ajankohtaiskatsaus 21.11.2011 Mikko Knuutila Johtaja, yritysasiakkaat 1745 Kanta-Helsingin Yrityskonttori Nordea
LisätiedotMiten rahoitan asunnon hankinnan ajankohtaista lainoituksesta
Miten rahoitan asunnon hankinnan ajankohtaista lainoituksesta Asuntoreformiyhdistys r.y. seminaari 24.11.2009 Bottan juhlasali Kaija Erjanti, Finanssialan Keskusliitto Alustuksen teemat > Asuntorahoituksen
LisätiedotHelsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen
Helsingin OP Pankki Oyj Vesa Väätänen OP-bonuksia keskittämisestä Palkitsemme asiakkaitamme keskittämisestä markkinoiden parhailla keskittämiseduilla. Viime vuonna asiakkaillemme kertyi OP-bonuksia 195
LisätiedotSuomen Hypoteekkiyhdistys 2014. HYPO- Taloyhtiön pankkina Korjausten rahoittaminen. Asuntorahoituspäällikkö Jari Häkkinen
Suomen Hypoteekkiyhdistys 2014 HYPO- Taloyhtiön pankkina Korjausten rahoittaminen Asuntorahoituspäällikkö Jari Häkkinen HYPO-KONSERNIN PERUSTIETOJA Suomen vanhin - 154-vuotta täyttävä - yksityinen luottolaitos
LisätiedotAsuntoyhteisölainat lisäävät kotitalouksien
BLOGI Asuntoyhteisölainat lisäävät kotitalouksien velkaantumista ja nopeasti 11.12.2017 BLOGI Sampo Alhonsuo Kotitalouksien velkaantuminen on Suomessa historiallisella huipputasolla, laskettiinpa asiaa
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2007
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2007 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotKuinka huono Suomen kilpailukyky oikein on? - kommentti Pekka Sauramolle. Simo Pinomaa 18.5.2015
Kuinka huono Suomen kilpailukyky oikein on? - kommentti Pekka Sauramolle Simo Pinomaa 18.5.2015 Aiheita Mikä on lähtöpiste? Muutos vai taso? Reaaliset vai nimelliset yksikkötyökustannukset? Miten Suomen
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2009
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2009 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotASUNTOMARKKINAT KERAVALLA LISÄÄ KERROSTALO- VAI PIENTALOASUNTOJA?
ASUNTOMARKKINAT KERAVALLA LISÄÄ KERROSTALO- VAI PIENTALOASUNTOJA? Kari Puustinen 26.11.2014 Keravan Omakotiyhdistys Maailma muuttuu Talouksien koko pienentynyt ja yksin asuvia on entistä enemmän. 1-hengen
LisätiedotOmaisuus ja hoiva eri omaisuuslajit vanhushoivan rahoituksessa. 10.11.2011 Markus Lahtinen
Omaisuus ja hoiva eri omaisuuslajit vanhushoivan rahoituksessa 10.11.2011 Markus Lahtinen Teemat Sosiaalinen oikeudenmukaisuus ja hoivan rahoitus: Mistä rahat vanhushoivan rahoitukseen tulevaisuudessa?
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2009
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2009 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotEkonomistin katsaus: suhteellisuutta velkakeskusteluun
Ekonomistin katsaus: suhteellisuutta velkakeskusteluun Velat ja velkaantuminen ovat olleet jatkuvia puheen ja huolen aiheita jo usean vuoden ajan. Danske Bankin johtava neuvonantaja Lauri Uotila muistuttaa
LisätiedotMiten markkinat vastaavat ryhmärakennuttamisen haasteisiin?
Miten markkinat vastaavat ryhmärakennuttamisen haasteisiin? Asuntomarkkinat 2012 26.1.2012 Juha Sarakorpi, Saraco D&M Oy 1 Miksi ryhmärakennuttamista halutaan? Ihmiset kaipaavat asunnonhankkijoina: Enemmän
LisätiedotEsityksen rakenne: Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto pähkinänkuoressa. Tutkimustulokset. Yhteenveto
Esityksen rakenne: Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto pähkinänkuoressa Tutkimustulokset Yhteenveto KVKL pähkinänkuoressa Perustettu: 18.3.2008 Perustajat: Realia Group Oy Kiinteistömaailma Oy OP-Keskus
LisätiedotTaloyhtiö 2015-15.4.2015. Taloyhtiön rahoitusratkaisut
Taloyhtiö 2015-15.4.2015 Taloyhtiön rahoitusratkaisut Tom Lönnroth 13.4.2015 Sisältö Hypo - Asuntorahoittamisen erikoisliike Suuret korjaushankkeet ja niiden taloudelliset vaikutukset Remonttirahoituksen
LisätiedotCopyright (C) 2012 Matias Savolainen & Marko Kaarto
Asunto 400 000 Pankista lainaa 200 000 Pankista lainaa 200 000 Omaa rahaa 100 000 Copyright (C) 2012 Matias Savolainen & Asunto 400 000 Omaa rahaa 100 000 + 100 000 = 200 000 Pankista lainaa 200 000 Pankista
LisätiedotAjattelin pitää teille esitelmän asumisesta elämän eri elinkaarissa. Mikä sen paremmin sopii Alppilan Alumnien perustavaan kokoukseen?
ASUMISEN ELINKAARI Alppila 27.4.2010 Toimitusjohtaja, rahoitusneuvos Matti Inha Hyvät Alppilalaiset tai tarkemmin Alppilan Alumnit. Aika monta entistä Alppilan Salamaakin joukossa näkyy. Ajattelin pitää
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2008 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2008
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2008 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2008 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2009
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2009 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotRahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola. luento 7 Swap sopimuksista lisää
Rahoitusriskit ja johdannaiset Matti Estola luento 7 Swap sopimuksista lisää 1. Pankki swapin välittäjänä Yleensä 2 eri-rahoitusalan yritystä eivät tee swap sopimusta keskenään vaan pankin tai yleensäkin
LisätiedotMaa- ja metsätilojen sukupolvenvaihdospäivä. Liedon Säästöpankki Pankinjohtaja Esko Tuuppa 14.3.2012 Lieto
Maa- ja metsätilojen sukupolvenvaihdospäivä Liedon Säästöpankki Pankinjohtaja Esko Tuuppa 14.3.2012 Lieto Sukupolvenvaihdokset rahoittajan näkökulmasta I Uuden ja nuoren yrittäjän perusinvestointi monesti
LisätiedotENSIASUNNON OSTAJAN ABC
Unelmien koti kiikarissa? ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Ensimmäisen oman asunnon ostaminen saattaa tuntua henkisesti ja rahallisesti isolta päätökseltä, johon liittyy paljon uutta ja tuntematonta. Tämä opas
LisätiedotAsuntolainan syvin olemus. Toimitusjohtaja Matti Inha
Asuntolainan syvin olemus Toimitusjohtaja Matti Inha Asuntolainan syvin olemus Miksi yleensä kannattaa ottaa asuntolainaa?? perussyy on mahdollisuus hankkia kallis ja tuloihin nähden aina huomattavan iso
LisätiedotPankki yritysten kumppanina. Kari Kolomainen 31.3.2014
Pankki yritysten kumppanina Kari Kolomainen 31.3.2014 Nordea haluaa olla mukana tukemassa yritysten kasvua Nordean tavoitteena on olla vahva eurooppalainen pankki. Vahvuus syntyy hyvästä kannattavuudesta,
LisätiedotEduskunnan talousvaliokunta
Eduskunnan talousvaliokunta 8.2.2018 Hannu Rossilahti, ylijohtaja Asuntotuotannon linjat 60 80-luvuilla Kaksi päävaihtoehtoa: 1. Kovan rahan asuntotuotanto 2. Kohtuuhintainen asuntotuotanto Omistusasuntoja
LisätiedotTuottavatko markkinat kohtuuhintaisia asuntoja?
Tuottavatko markkinat kohtuuhintaisia asuntoja? Maanmittauspäivät 2019 Tuukka Saarimaa Kaupunkitaloustieteen apulaisprofessori Aalto-yliopisto ja Helsinki GSE Ymmärretäänkö markkinoiden toimintaa? HS 25.3.2019
LisätiedotHypon asuntomarkkinoiden tilanne analyysi Q2/2013 Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa huhti kesäkuussa, 6.6.2013
Hypon asuntomarkkinoiden tilanne analyysi Q2/2013 Asuntomarkkinat kasvukeskuksissa huhti kesäkuussa, 6.6.2013 Finanssikriisistä muihin kriiseihin 2008 2013. Nyt susi on jo viisivuotinen aikuinen, eikä
LisätiedotAsuntomarkkinakatsaus OPn Ekonomistit
Asuntomarkkinakatsaus 8.11.2016 OPn Ekonomistit 2 Sisällysluettelo 1. Tiivistelmä asuntomarkkinoiden kehityksestä 2. Asuntojen hinnat ja vuokrat 3. Asuntolainojen korot ja lainakannan kehitys 4. Asuntotuotanto
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2011
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2011 2008 ValtioVelkaSusi 2011 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta
LisätiedotAsuntomarkkinat. Missä nyt mennään? Kansallisen Matinpäivän Toimikunnan asuntoseminaari Hypossa. Hypo Parempaan Asumiseen.
Asuntomarkkinat Missä nyt mennään? Kansallisen Matinpäivän Toimikunnan asuntoseminaari 24.2.2009 Hypossa Toimitusjohtaja Matti Inha Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy Hypo Parempaan
LisätiedotAsiantuntijaseminaari Kuluttajatutkimuskeskuksessa Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa
Asiantuntijaseminaari Kuluttajatutkimuskeskuksessa 2.11.29 Energiatehokkuuden rahoitus pientaloissa Finanssisektorin puheenvuoro: Kaija Erjanti, Finanssialan Keskusliitto Alustuksen teemat > Asuntorahoituksesta
LisätiedotIMATRAN VUOKRA-ASUNNOT OY
IMATRAN VUOKRA-ASUNNOT OY 1. Toimiala Imatran Vuokra-asunnot Oy omistaa n. 1600 vuokra-, opiskelija- ja ryhmäkotiasuntoa. Yhtiö huolehtii asuntojen ylläpidosta, peruskorjauksesta ja tarvittaessa myös uudisrakentamisesta.
LisätiedotSijoittajan perintöverosuunnittelu
Sijoittajan perintöverosuunnittelu Katariina Sorvanto Lakimies Veronmaksajat Mistä perintö- ja lahjaveroa maksetaan? Yleensä kun joko perinnönjättäjä tai -saaja tai lahjanantaja tai -saaja asui kuolinhetkellä/lahjoitushetkellä
LisätiedotInflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot
Studia Generalia Rahatalouden perusasioita I Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Lauri Kajanoja, VTT Ekonomisti, kansantalousosasto Suomen Pankki Rahan käsite mitä raha on? Rahan voi määritellä
LisätiedotMISTÄ ON VUODEN 2008 ASUNTOMARKKINAT TEHTY?
MISTÄ ON VUODEN 2008 ASUNTOMARKKINAT TEHTY? Markkinoilla nyt poikkeuksellisen paljon epävarmuutta. Osto-osaaminen on nyt arvossa Suomen Hypoteekkiyhdistys & Suomen AsuntoHypoPankki Oy Toimitusjohtaja Matti
LisätiedotMillainen on Osuuspankin asuntopalvelu?
Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2007
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2007 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotJyväskylän seutu. Asuntokatsaus 2012. Seudun kuntien asuntoryhmä 2013. Sisältö:
Jyväskylän seutu Asuntokatsaus 2012 Seudun kuntien asuntoryhmä 2013 Sisältö: Asuntoyhteistyö Jyväskylän seudulla Alueen asunto-olot Asuntomarkkinat Asuntorakentaminen Väestönmuutokset ja muuttoliike Asuntomarkkinat
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2006 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA / 2006
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2006 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2006 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotKansainvälinen rahatalous Matti Estola. Termiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa
Kansainvälinen rahatalous Matti Estola ermiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa 1. Valuuttariskien suojauskeinot Rahoitusalan yritykset tekevät asiakkailleen valuuttojen välisiä termiinisopimuksia
LisätiedotMITEN VOISIMME VARAUTUA HYVINVOINTIMME RAHOITTAMISEEN ELÄMÄN EHTOOPUOLELLA? Piia-Noora Kauppi 10.4.2013
MITEN VOISIMME VARAUTUA HYVINVOINTIMME RAHOITTAMISEEN ELÄMÄN EHTOOPUOLELLA? Piia-Noora Kauppi 10.4.2013 1 LUOTTAMUS ON HYVINVOINNIN YTIMESSÄ 2 FINANSSIALAN MALLI, JOKA HYLÄTTIIN Säästäminen verokannustettua
LisätiedotEnsiasunnon ostajan vero-ohjeet
Ensiasunnon ostajan vero-ohjeet Hanna Silander Lakimies Veronmaksajain Keskusliitto ry 15.3.2017 Oman asunnon ostaminen ja verotus Rahoitus Säästöt Laina Lahja Asunnon ostaminen Varainsiirtovero / ensiasunnon
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA / 2009
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2009 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2009 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotHallitusohjelmaan väestön ja työvoiman uusiutuminen
3+ tiimi (Risto, Honkanen, Rauno Saarnio, Matti Sillanpää, asiantuntijoita) Hallitusohjelmaan väestön ja työvoiman uusiutuminen Uusiutumistasoinen syntyvyys ja samalla ikääntymisen taittaminen ei ole mahdollista
LisätiedotValloita finanssikaupunki
F I N A N Z I T Y TOIMISTOPÄÄLLIKÖN KIERROS Pelaa Finanzityä ohjatun kierroksen avulla! Täytä samalla pelikierrosta koskevat kysymykset. Valloita finanssikaupunki Finanzity. 230 000 ihmisen, 1 578 yrityksen,
LisätiedotHE 151/2015 vp. Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi asuntosäästöpalkkiolain 3 :n ja 7 :n muuttamisesta
Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi asuntosäästöpalkkiolain 3 :n ja 7 :n muuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ HE 151/2015 vp Esityksessä ehdotetaan muutettavaksi asuntosäästöpalkkiolakia siten,
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2011
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2011 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2011 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotKANSANTALOUSTIETEEN PÄÄSYKOE : Mallivastaukset
KANSANTALOUSTIETEEN PÄÄSYKOE.6.016: Mallivastaukset Sivunumerot mallivastauksissa viittaavat pääsykoekirjan [Matti Pohjola, Taloustieteen oppikirja, 014] sivuihin. (1) (a) Julkisten menojen kerroin (suljetun
LisätiedotASUNTOPOLITIIKKA MUUTOKSESSA ARA-PÄIVÄ 15.1.2013, LAHTI. Hannu Ruonavaara Sosiaalitieteiden laitos/sosiologia
ASUNTOPOLITIIKKA MUUTOKSESSA ARA-PÄIVÄ 15.1.2013, LAHTI Hannu Ruonavaara Sosiaalitieteiden laitos/sosiologia PERIODISOINTI ASUNTOPOLIITTISEN REGIIMIN MUUTOKSEN TARKASTELUN LÄHTÖKOHTANA Bo Bengtsson (toim.):
LisätiedotTunnetko asuntolainariskisi?
Tunnetko asuntolainariskisi? Studia Monetaria 12.10.2010 Peter Palmroos, tutkija Esityksen sisältö Asuntoluottojen riskit lainanottajalle Vakuuksien hinnan kehitys Maksukyvyn säilyminen Pankkien asuntoluottoriskit
LisätiedotAsuntotuotantokysely 2/2018
Asuntotuotantokysely 2/ Sami Pakarinen Kesäkuu Kesäkuun asuntotuotantokyselyn tulokset RT:n asuntotuotantokysely lähetettiin Talonrakennusteollisuuden jäsenille. Kysely tehdään kolmesti vuodessa. Kyselyn
LisätiedotTalouden näkymät. Pasi Kuoppamäki Pääekonomisti. Elpymisen edellytykset voimistuneet
Talouden näkymät Elpymisen edellytykset voimistuneet Pasi Kuoppamäki Pääekonomisti 21.11.2013 2 Länsimaat kohti kasvua Kehittyvillä talouksilla hitaampi vaihe Keväällä ja kesällä nousua länsimaissa. Talousluvut
LisätiedotTalouskasvun edellytykset
Pentti Hakkarainen Suomen Pankki Talouskasvun edellytykset Martti Ahtisaari Instituutin talousfoorumi 16.5.2016 16.5.2016 Julkinen 1 Talouden supistuminen päättynyt, mutta kasvun versot hentoja Bruttokansantuotteen
LisätiedotAsuntopolitiikka ja asumisen tukeminen
Asuntopolitiikka ja asumisen tukeminen Ekosysteemifoorumi 26.11.2018 Asunto-, energia- ja ympäristöministeri Kimmo Tiilikainen Asumiseen vaikuttavia keskeisiä yhteiskunnan muutostrendejä Kaupungistuminen
LisätiedotPOHJOISMAINEN TUTKIMUS ASUNTOKAUPAN AJANKOHTAISISTA ASIOISTA (=tulosten julkistaminen Suomen tulosten osalta)
Jukka Malila Toimitusjohtaja KIINTEISTÖNVÄLITYSALAN KESKUSLIITTO RY POHJOISMAINEN TUTKIMUS ASUNTOKAUPAN AJANKOHTAISISTA ASIOISTA (=tulosten julkistaminen Suomen tulosten osalta) Helsinki 6.9.2011 ESITYKSEN
LisätiedotDigi-tv kuulemistilaisuus
Digi-tv kuulemistilaisuus Petteri Järvinen 31.1.2007 "Meillä siirtymäaika on pidempi kuin monissa Euroopan maissa, joissa päätökset siirtymisestä on tehty vasta tällä vuosituhannella." (s. 29) Toimivia
LisätiedotHYPO 25.1.2005. Suomalaisen asuntorahoituksen lyhyt historia
Suomalaisen asuntorahoituksen lyhyt historia Asuntorahoitus on asia, joka herättää aina mielenkiintoa. Onhan kysymys omasta kodista, joka meille kaikille on hyvin tärkeä. Asuntoasioista on myös monia mielipiteitä,
LisätiedotVuokra-asuntosijoitusalan kannattavuus, kilpailutilanne ja kehittämistarpeet. Eeva Alho Pellervon taloustutkimus PTT
Vuokra-asuntosijoitusalan kannattavuus, kilpailutilanne ja kehittämistarpeet Eeva Alho Pellervon taloustutkimus PTT Hanke Osa valtioneuvoston vuoden 2017 selvitys- ja tutkimussuunnitelman toimeenpanoa.
LisätiedotAsuntojen hinnat, kotitalouksien velka ja makrotalouden vakaus
Asuntojen hinnat, kotitalouksien velka ja makrotalouden vakaus XXXIV valtakunnallinen asunto- ja yhdyskuntapäivä 10.5.2012 Lauri Kajanoja Esityksen sisältö 1. Suomen Pankki, rahapolitiikka ja asuntomarkkinat
LisätiedotLapinjärvi Raija Hynynen Rakennetun ympäristön osasto
Kommenttipuheenvuoro Lapinjärvitalo Lapinjärvi 31.8.2017 Raija Hynynen Rakennetun ympäristön osasto Raija.Hynynen@ym.fi Ikääntyneiden asumisen kehittämisohjelma 2013-2017 Tavoitteet: parantaa ikääntyneiden
LisätiedotPerinnöstä ja sen verotuksesta. Kokkolan Seudun Arvopaperisäästäjät ry 2.9.2010 Asianajaja, varatuomari, Mika Talviaro
Perinnöstä ja sen verotuksesta Kokkolan Seudun Arvopaperisäästäjät ry 2.9.2010 Asianajaja, varatuomari, Mika Talviaro Illan aiheita Perintöverosuunnittelu Verottomat lahjat Kesämökin lahjoitus Testamentti
LisätiedotAloitamme yksinkertaisella leluesimerkillä. Tarkastelemme yhtä osaketta S. Oletamme että tänään, hetkellä t = 0, osakkeen hinta on S 0 = 100=C.
Luku 1 Johdatteleva esimerkki Herra K. tarjoaa osto-option Aloitamme yksinkertaisella leluesimerkillä. Tarkastelemme yhtä osaketta S. Oletamme että tänään, hetkellä t = 0, osakkeen hinta on S 0 = 100=C.
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2007
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q3/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 7-9 / 2007 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotTutkimus suomalaisten suhtautumisesta oman talouden hallintaan
Rahapuhetta Tutkimus suomalaisten suhtautumisesta oman talouden hallintaan Herättämässä keskustelua siitä, mistä ei keskustella Rahapuhetta on OP:n yhteistyössä Marttaliiton ja Takuusäätiön kanssa toteuttama
LisätiedotInflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot
Studia monetaria Rahatalouden perusasioita I Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Lauri Kajanoja, VTT Rahapolitiikka- ja tutkimusosasto Suomen Pankki 25 20 15 10 5 0-5 Inflaatio Suomessa Kuluttajahintaindeksin
LisätiedotAki Lindén Vallitseeko laiton tila?
Vallitseeko laiton tila? TOTEUTUVATKO SUOMEN TERVEYDENHUOLLOSSA KÄYTÄNNÖSSÄ TÄLLÄ HETKELLÄ LAINSÄÄTÄJÄN TARKOITTAMAT PERIAATTEET? Vastaukseni on: 1) osin toteutuvat aika hyvin, 2) osin eivät toteudu, mikä
LisätiedotAsuntotuotantokysely 3/2015
Asuntotuotantokysely 3/2015 Sami Pakarinen Lokakuu 2015 1 (2) Lokakuun 2015 asuntotuotantokyselyn tulokset RT:n asuntotuotantokysely lähetettiin Talonrakennusteollisuuden jäsenille. Kysely tehdään kolmesti
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2007
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2007 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2007 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotHanskat tiskiin vai vasara käteen?
Hanskat tiskiin vai vasara käteen? Mitä suomalaiset ajattelevat kotiensa kunnossapidosta ja korjaamisesta Tiedotustilaisuus 12.4.2011 Tina Wessman, Qualitems Oy Tutkimuksen tarkoitus ja toteutus Tarkoitus:
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2010 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA / 2010
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q4/2010 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 10-12 / 2010 HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi Analyysi kuvaa kasvukeskusten asuntomarkkinatilannetta niihin keskeisesti
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2012
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2012 2008-2010 ValtioVelkaSusi 2011 2012? Nyt susi on jo aikuinen, 4 v. HYPON asuntomarkkinoiden tilanneanalyysi
LisätiedotAsuntomarkkinakatsaus 21.5.2015. Ekonomistit
Asuntomarkkinakatsaus 21.5.2015 Ekonomistit 2 Sisällysluettelo 1. Tiivistelmä asuntomarkkinoiden kehityksestä 2. Asuntojen hinnat 3. Asuntojen hinnat alueilla 4. Asuntojen hintojen suhde palkkaan 5. Vuokrat
LisätiedotEläkejärjestelmät ja globaali talous kansantaloudellisia näkökulmia
Eläkejärjestelmät ja globaali talous kansantaloudellisia näkökulmia Seppo Honkapohja* *Esitetyt näkemykset ovat omiani eivätkä välttämättä vastaa SP:n kantaa. I. Eläkejärjestelmät: kansantaloudellisia
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2012
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q2/2012 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 4-6 / 2012 2008-2010 Finanssikriisistä valtiovelkakriisiin 2011 2012? Nyt susi on jo aikuinen, 4 v. eikä vieläkään ole
LisätiedotPALJONKO SUOMALAISET KÄYTTÄVÄT TULOISTAAN ASUMISEEN?
PALJONKO SUOMALAISET KÄYTTÄVÄT TULOISTAAN ASUMISEEN? Timo Kauppinen, THL 12.11.2018 Paljonko suomalaiset käyttävät tuloistaan asumiseen? / Timo Kauppinen 1 TÄMÄ ESITYS Asumismeno/kustannusrasitteen erilaiset
LisätiedotAsumisen näkymiä Helsingin seudulla. ARY-seminaari 9.12.2008 Osmo Soininvaara
Asumisen näkymiä Helsingin seudulla ARY-seminaari 9.12.2008 Osmo Soininvaara Oikeisiin paikkoihin vai haluttuihin Missä ihmiset halauvat asua? Missä heidän pitäisi haluta? Onko ristiriitaa suunnittelijoiden
LisätiedotInflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Rahatalouden perusasioita I
Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Rahatalouden perusasioita I 26.10.2010 Hanna Freystätter, VTL Rahapolitiikka- ja tutkimusosasto Suomen Pankki 1 Inflaatio = Yleisen hintatason nousu. Deflaatio
LisätiedotAsuntopolitiikan kehittämiskohteita koskeva selvitystyö
Asuntopolitiikan kehittämiskohteita koskeva selvitystyö Työpaja 13.1.2017 Henrik Lönnqvist Hankkeen toinen osa Asumisen tukijärjestelmien ongelmakohtien ja vaikuttavuuden arviointi Tehtävä * Kysyntätuet
LisätiedotHYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2013 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2013 5.3.2013
HYPON ASUNTOMARKKINOIDEN TILANNEANALYYSI Q1/2013 ASUNTOMARKKINAT KASVUKESKUKSISSA 1-3 / 2013 5.3.2013 2008-2010-2012->? Finanssikriisistä valtiovelkakriisiin 2008 2012-> Nyt susi on jo aikuinen, 4 v. eikä
LisätiedotKUMPI OHJAA, STRATEGIA VAI BUDJETTI?
KUMPI OHJAA, STRATEGIA VAI BUDJETTI? Aalto University Executive Education Teemu Malmi Professori, AUSB WORKSHOP Alustus: Budjetti ohjaa, kaikki hyvin? Keskustelu pöydissä Yhteenveto Alustus: Miten varmistan,
LisätiedotGlobal Pension Plan TARPEEKSI UNELMOITU! ON AIKA ELÄÄ!
TARPEEKSI UNELMOITU! ON AIKA ELÄÄ! GPP on ohjelma, missä hyvin toimeentulevat rahoittajat suunnittelevat investoivansa iäkkäiden ihmisten eläkevakuutuksiin. Siksi GPP etsii 100.000 henkilöä, jotka haluavat
Lisätiedota) 3500000 (1, 0735) 8 6172831, 68. b) Korkojaksoa vastaava nettokorkokanta on
Kotitehtävät 4 Ratkaisuehdotukset. 1. Kuinka suureksi 3500000 euroa kasvaa 8 vuodessa, kun lähdevero on 30% ja vuotuinen korkokanta on 10, 5%, kun korko lisätään a) kerran vuodessa b) kuukausittain c)
LisätiedotVuokra-asuntojen asuntojen omistamisen ja tuottamisen ongelmat metropolialueella
Vuokra-asuntojen asuntojen omistamisen ja tuottamisen ongelmat metropolialueella Metropolitiikka ja seudun kilpailu- kyky -seminaari 16.10.2007 Dipoli, Espoo Liiketoimintajohtaja Eero Saastamoinen Investoinnit
LisätiedotAsuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 12.9.2014
Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 12.9.2014 2 Sisällysluettelo 1. Tiivistelmä asuntomarkkinoiden kehityksestä 2. Asuntojen hinnat 3. Asuntojen hinnat alueilla 4. Asuntojen hintojen suhde palkkaan 5. Vuokrat
LisätiedotViitekorkouudistuksesta ja vähän muustakin
Tuomas Välimäki Suomen Pankki Viitekorkouudistuksesta ja vähän muustakin ACI Forex Finlandin vuosikokous Katajanokan kasino 1 Puheen runko Viitekorot Euroalueen ja Suomen talouskehitys Rahapolitiikan strategia:
LisätiedotDialogin missiona on parempi työelämä
VIMMA 6.6. 2013 Dialogin missiona on parempi työelämä Amis-Dialogi yhdisti yritykset ja opiskelijat vuoropuheluun rakentamaan yhdessä parempaa tulevaisuuden työtä. Amis-Dialogia tehtiin isolla porukalla
LisätiedotAsumisen palvelumme sinulle
Asumisen palvelumme sinulle 1 Mistä asumisen palvelumme koostuvat? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme myös
Lisätiedot