Home- ja kosteusseminaari Lohja Kotivakuutukset ja kosteusvauriot

Transkriptio

1 Home- ja kosteusseminaari Lohja Kotivakuutukset ja kosteusvauriot If Vahinkovakuutusyhtiö Oy Veli-Pekka Kemppinen, Vakuutusjohtaja Kotitalouksien omaisuusvakuutukset

2 Palo-, murto- ja vuotovahingot , koti- ja kiinteistövakuutukset, milj Murtovahingot Vuotovahingot Palovahingot

3 Vuotovahingot Tulipaloja Vuotovahinkoja Murtoja 15 kpl (FK) 83 kpl (FK)) 91 kpl (FK)

4 Vuotovahinkokorvaukset

5 Vuotovahinkojen kehitys 5

6 Astianpesukoneet kasvava haaste! astianpesukoneet aiheuttivat n.15% vuotovahingoista eli joka 6. vahingon ei lattiakaivoa, poistoletku, kytkentävirheet, hanat auki, omat viritykset valvottu käyttö, hanan sulkeminen, vuotoallas, vuodonilmaisin 6

7 Kotivakuutuksen rakenne. Irtaimisto / Rakennus Laaja Plus LaajaPlus Laaja Äkillisten ja ennalta arvaamattomien tapahtumien turva Perus Varkaus- ja ilkivaltaturva Vuototurva Sähkölaiteturva Suppea Myrskyturva -> Luonnonilmiöturva Paloturva Asumisen keskeytysturva Vastuu Oikeusturva 7

8 Vakuutus putkivuodoissa Erotettava toisistaan vuotaneen putken korjaus ja muulle rakennukselle vuotaneen nesteen aiheuttama vuotovahinko; Putken rikkoutuminen: turva LVI-laitteen rikkoutumisen varalta Ikävähennys rikkoutuneen putken iän mukaan myös rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset, maankaivu jne Vuotaneen nesteen aiheuttama vahinko: turva vuotovahingon varalta ei ikävähennyksiä siltä osin kuin vuotokohtaa laajemmalla Alapohjavähennys, jos putki sijaitsee alapohjassa Vuototurva Vakuutuksesta korvataan rakennuksen kiinteän LVI-laitteen, putkiston tai niihin kytketyn kulutuslaitteen äkillisen ja ennalta arvaamattoman rikkoutumisen seurauksena syntyneen vuodon aiheuttama välitön esinevahinko.

9 Vakuutuskorvaus putkivuodoissa - esimerkki Putkiliitos on vuotanut ja kastellut rakenteita, putken ikä 25 v. putken korjaus ikävähennys 75 % kosteusvaurion kuivatus ja korjaus 1000,00 alapohjavähennys, 20% lisäksi: korvataan kosteuskartoitus suoraan suorittajalle (n ) vähennetään valittu omavastuu (250 ) Mikäli korvattava vuoto on aiheuttanut rakenteen homehtumista korvataan korjauskustannus myös homevaurion osalta.

10 Mitä vahinkoja vakuutus ei korvaa! 1. omaisuudelle tai esineelle suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö- tai työvirheestä rakenne-, valmistus- tai aineviasta muusta rakennusajankohdan mukaisten säädösten, määräysten tai hyvän rakennustavan vastaisesta rakentamisesta korjaamiseen tai rakentamiseen käytetyistä sopimattomista tai laadultaan ilmeisen heikoista osista tai materiaaleista rakennusvirheestä, perustamisvirheestä Vakuutuksesta ei korvata esimerkiksi vahinkoja, joissa vesi on päässyt rakenteeseen lattiakaivon ja rakenteiden liittymiskohdista tai läpäissyt vesieristeen tai vesieriste on puuttunut kokonaan taikka sulamis- tai sadevesi on läpäissyt ulkoapäin perustuksen, ulkoseinän tai vesikaton. 2. hitaasti kehittyvistä tapahtumista, kuten syöpymisestä tai pilaantumisesta, sienettymisestä, homehtumisesta, lahoamisesta kulumisesta, aineen väsymisestä, kondensiosta tai muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä 5. pakkasesta, jäästä, jäätymisestä, kuivuudesta, kuumuudesta, kosteudesta, routimisesta tai maan liikkumisesta eikä lumesta tai sateesta muutoin kuin rankkasade- tai vesistötulvan aiheuttama vahinko 7. luonnonilmiön aiheuttamasta tulvasta, aallokosta tai jäiden liikkumisesta eikä muusta kuin vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttamasta vedenpinnan noususta, rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvasta 8. kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioitumisesta tai toimimattomuudesta ellei syynä ole rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvasta 10

11 Rakennusvirheet omistajan vastuu! Rakennusvirheitä esiintyy edelleen, myös 2000-luvun rakennuksissa rakennusvirheitä ei yleensä korvata vuotovakuutuksesta joka kymmenes vuotovahinko aiheutui rakennusvirheestä lattiakaivot, materiaali-, liitos-, tiivistevirheitä, sadevesi Vahingon nopea havaitseminen ja välitön korjaaminen tärkeää! Tekninen käyttöikä - tunnistettava uusimistarve! Viemäreihin laitetaan sinne kuulumatonta tavaraa. Keskivahingon määrä on jatkanut nousuaan vian etsintä, kosteuskartoitus, kuivatus, työ- ja materiaalikustannukset 11

12 Tulevaisuuden haasteita vuotojen osalta kotitalouksissa; omistajan vastuu korostuu julkinen ohjaus ja säätely vähenee! asumismukavuutta lisää talotekniikkaa lisää riskejä lisää! kakkosasunnot yhä laajemmin ympärivuotiseen käyttöön! ohjaus- ja turvatekniikkaa lisää haavoittuvuus kasvaa! viranomaisvaatimukset kasvavat jätevedet, hulevedet, energiavaatimukset, asennustyön laatu kirjalliset sopimukset käyttöön? materiaalien laatu vesieristeet, putket? kotitalouskoneiden laatu - heikkeneekö yhä? rakennuskannan ikääntyminen putkistojen uusiminen elinkaaren mukaan? vanhat öljysäiliöt edelleen haasteena tulevaisuudessa uudet materiaalit ja työmenetelmät putkien uudet korjaus- ja pinnoitusmenetelmät tulevatko omakotitaloihin? osakkeenomistajan vastuu asunto-osakeyhtiöissä? kiinteistövakuutusten korvauspiirin kehittyminen asunto-osakeyhtiöissä? 12

13 Rakentamisen uudet vaatimukset ja näistä seuraavat riskit Rakentamisen muuttuminen valmistalot nostavat osuuttaan perinteinen paikalla rakentaminen vähenee rakennusten koot pienenevät isot, monitasoiset ratkaisut vähenevät onko vain taantuman seurausilmiö rakennukset teknistyvät ja muuttuvat yhä mutkikkaammiksi rakenteellisesti riskit muuttuvat Tiukkenevat energiavaatimukset - matalaenergiatalot, passiivitalot lisäävät osuuttaan tavoitteena ja lähtökohtana ovat hyvin tiiviit rakenteet talotekniikan merkitys korostuu mm ilmanvaihdossa pidemmän ajan tutkimustieto ja kokemusperäinen tieto puuttuu lisääntyvätkö omistajan riskit mm rakenteiden tuulettuminen, rakennusaikainen kosteus homeriskit? suunnittelun ja rakentamisen ammattimaisuus korostuu entisestään uudet rakenteet eivät anna anteeksi pieniäkään virheitä vakuutusyhtiön näkökulmasta vauriokorjaus haasteellista ja kallista verrattuna perinteiseen rakentamiseen! Muuttuvat energiaratkaisut energiansäästö keskeinen tavoite maalämpö, ilmalämpö lisäävät osuuttaan kiinteän polttoaineen lämpökeskukset erilaisten tekniikoiden yhdistäminen 13

14 Asukaskannan muuttuminen Ikääntyminen ylläpidon laiminlyönnit tai siirtäminen unohdukset lisääntyvät Nuoret asukkaina ylläpidon osaamattomuus huolimattomuus uusavuttomuus kokemustiedon puute Muuttuvat mukavuusvaatimukset uutta tekniikkaa 14

15 Luonnonilmiöt tulevaisuuden haaste? Tulva Pärnussa vuonna 2005 (kuva Teet Roosaar) 15

16 Varautuminen ilmastonmuutokseen ja ääri-ilmiöihin! 16

17 Kiitos mielenkiinnosta Lisätietoja: veli-pekka.kemppinen(at)if.fi