Teollisuuden Survival Kit- Kasvun ja kansainvälistymisen selvitymispaketti. Pankkiirin näkökulma yritysrahoituksen kuilun täyttöön

Transkriptio

1 Teollisuuden Survival Kit- Kasvun ja kansainvälistymisen selvitymispaketti Pankkiirin näkökulma yritysrahoituksen kuilun täyttöön Matti Kiviniemi, Itä-Suomen Finanssikeskus

2 Danske Bank vahva pohjoismainen pankki LINKKI

3 Suuri pohjoiseurooppalainen pankki Danske Bank Oyj on osa Danske Bank - konsernia Pohjois-Euroopan suurimpiin kuuluva pankkikonserni Toimintaa 15 maassa 5 miljoonaa asiakasta Edelläkävijä digitaalisissa pankkipalveluissa Asiantuntijakeskukset talousneuvonnan takeina Kolme liiketoimintayksikköä Henkilöasiakkaat Yritysasiakkaat Corporates & Institutions Yksi pankki yksi vahva kansainvälinen verkosto 3

4 Perinteikäs, kehittyvä pankki ensimmäisenä Ensimmäinen Postisäästöpankin konttori avattiin jo vuonna1887. Nyt Danske Bankilla on noin100 konttoria ympäri Suomen sekä Pohjoismaiden suosituimmat Mobiili- ja Tabletpankkipalvelut, ja pankkina Suomessa verkkotapaamismahdollisuus. Yksi yhteinen nimi käyttöön kaikissa konsernin maissa Postisäästöpankki muuttuu Postipankiksi Postipankki ja Suomen Vientiluotto yhdistyy Leoniaksi Mandatum liittyy Sampoon, konsernin nimeksi Sampo Group Postisäästöpankki perustetaan Leonia ja vakuutusyhtiö Sampo yhdistyvät : Laajentuminen Venäjälle ja Baltiaan Sampo Pankki siirtyy Danske Bank konsernin omistukseen osaksi yhtä Pohjoismaiden suurinta pankkia 4

5 Aina palveluksessasi Uuden sukupolven Mobiili- ja Tabletpankki Monipuolinen verkkopankki Verkkotapaamisella joustavuutta Nopea ja osaava puhelinpalvelu Palvelua myös sosiaalisessa mediassa Asiantuntevaa neuvontaa konttoreissa Konttorissa kasvotusten Verkossa kasvotusten Puhelimessa Sosiaalisessa Konttorissa mediassa Tablet- ja Puhelimessa Mobiilipankissa Kotisivuilla ja verkkopankissa New Standards maailma on muuttunut ja se edellyttää muutosta myös meiltä 5

6 Luotettava pankki Vakavaraisuus Danske Bank Oyj:n vakavaraisuus on erittäin vahvalla pohjalla, se oli joulukuun 2012 lopussa 15,8 %, ylittäen huomattavasti viranomaisten asettaman minimitason. Vakaa omistaja Danske Bank-konsernin Tier 1- vakavaraisuus on 14,5 % ( ), ja se ylittää Euroopan pankkiviranomaisen (EBA) asettaman 9 % edellytyksen. Talletussuoja Danske Bankin asiakkaiden talletukset kuuluvat kaikilta osin suomalaisen talletus- ja sijoittajansuojan piiriin. Talletussuoja on euroa. Pankkiin on voitava luottaa 6

7 Paljon muutakin kuin peruspankki Rahastosijoittamista Danske Invest on osa Danske Bank -konsernia. Konsernilla on toiseksi eniten rahastopääomia Pohjoismaissa, ja Danske Bankin kautta se voi tarjota asiakkailleen erittäin laajan kansainvälisen 61 rahaston valikoiman. Omaisuudenhoitoa Danske Capital vastaa Danske Bankin omaisuudenhoitopalveluista ja rahastoista palvellen instituutioasiakkaita. Se on Pohjoismaiden johtava instituutioiden, yritysten ja yhteisöjen omaisuudenhoitaja. Markets-toimintaa Danske Bank Markets vastaa Danske Bankin toiminnoista finanssimarkkinoilla, mm. korko-, hyödyke ja valuuttakaupasta sekä Euroopan ja Pohjoismaiden laajuisesta osakevälitys- ja neuvontapalvelusta. Kiinteistönvälitystä Kiinteistömaailma on Suomen suurin franchisingyrittäjien muodostama kiinteistönvälitysketju, jolla on 131 asuntomyymälää yli 60 paikkakunnalla. 7

8 8

9 TÄNÄÄN KÄSITELLÄÄN MILLAISTA ON OLLUT KEHITYS PANKKITOIMINAN HAASTEET MITEN YRITYSRAHOITUS JATKOSSA 9

10 TÄNÄÄN KÄSITELLÄÄN MILLAISTA ON OLLUT KEHITYS 10

11 Yritysten korollisen velan rakenne

12 Luottolaitosten lainat yrityksille ja asuntoyhteisöille

13 Yritysten euromääräinen laina- ja talletuskanta Mrd.

14 Luottolaitosten lainat yrityksille*, kannan vuosikasvu % * Kaikki valuutat, ml. asuntoyhteisöt

15 Maksuhäiriöisten yritysten lukumäärä kpl Lähde: Suomen Asiakastieto Oy

16 TÄNÄÄN KÄSITELLÄÄN PANKKITOIMINAN HAASTEET 16

17 Euroopan pankit kovassa puristuksessa Euroopan pankkien kannalta: - Markkinarahoituksen saatavuus vaikeutunut ja sen hinta noussut - Omia pääomia vahvistettava vaikeassa markkinatilanteessa - Verotus todennäköisesti kiristymässä - Saamisten arvo alentunut, luottoriskit kasvaneet Yleinen paine nostaa korkomarginaaleja ja tiukentaa luotonannon ehtoja Osalla pankeista paine pienentää taseen kokoa ja vetäytyä joiltain markkinoilta Verohankkeet ym. - Pankkiverot/vakausmaksut - Rahoitusmarkkinavero - Pankkisektorin rakenneuudistukset ( Liikasen työryhmä ) - Makrovakaustyökalut Velkakriisin hoito Pankit Sääntelyuudistukset - Ydinvakavaraisuuden nosto 9 prosenttiin - Kreikan valtionvelan leikkaus - Kyproksen irtaantuminen? Taloustilanne - Luottotappioiden kasvu - Sijoitusten arvonalennukset - Lisää omia pääomia - Suuremmat maksuvalmiuspuskurit - Lisää pitkäaikaista varainhankintaa - Korkokatteen ja muiden tuottojen aleneminen

18 Yritysluottojen kysyntä yhä vaatimatonta Yritysten luoton kysyntä yhä vaatimatonta Investointien rahoitusta erittäin vähän, yrityskauppamarkkinakin hiljainen, jonkin verran kiinteistöhankkeita (uutta asuntotuotantoa, remontteja, toimitiloja lähinnä kaupalle) Yritykset ovat kääntyneet pankkien puoleen varmistaakseen omaa likviditeettiään: erilaisia limiittejä nostettu, samoin jonkin verran kiinnostusta saatavien rahoitukseen Pankkibarometri: n. 57 % arvioi yritysluotonkysynnän olevan heikompaa jatkossa. Vuoden 2013 ensimmäisellä neljänneksellä luotonkysynnän odotetaan olevan edelleen viimevuotista vähäisempää. Lähde: FK

19 TÄNÄÄN KÄSITELLÄÄN MITEN YRITYSRAHOITUS JATKOSSA 19

20 Yritysten lisääntyvä kiinnostus Factoring korvaa yhä useammin luotollisen tilin (KPO hallinta) Rahoitusyhtiön tuotteet (leasing / investointirahoitus) investoinneissa perinteisen velkakirjan tilalle (vakuusmassa) Finnveran käyttö riskinjakajana hankkeissa (kolmikantaneuvottelut)

21 Mikä tulee huomioida jatkossa Tappioiden kattaminen omistajat/ rahoittajat? Ajanmukaiset taloudelliset ennusteet myös kesken tilikauden? Liiketoimintasuunnitelmat myös pienemmät yritykset Rahoitusmarkkinat (joukkovelkakirjalainat) perinteisen seniorirahoituksen rinnalle osana yrityksen rahoituskokonaisuutta Yritystodistukset / bondit Haasta olemassa oleva pankkisi tarjoamaan palveluita yrityksen toiminnan/tilan kehittämiseksi!

22 Kiitos!!! Kysymyksiä???? LINKKI