Lausunto Finanssipalvelujen ja tuotteiden markkinointi määräyksistä ja ohjeista
|
|
- Heidi Manninen
- 8 vuotta sitten
- Katselukertoja:
Transkriptio
1 Lausunto 1 (6) Finanssivalvonta kirjaamo@finanssivalvonta.fi Lausuntopyyntö 14/2012, FIVA 6/01.00/2012 Lausunto Finanssipalvelujen ja tuotteiden markkinointi määräyksistä ja ohjeista Olette pyytänyt lausuntoa uusista määräyksistä ja ohjeista, jotka koskevat finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointia. Pyydätte arvioimaan määräys- ja ohjeluonnosten kattavuutta, sisältöä ja rakennetta. Määräysten ja ohjeiden tavoitteena on edistää asiakkaille tarjottavan markkinointimateriaalin ja muun markkinointi-informaation laatua ja asiallisten markkinointitapojen kehittymistä. Määräysten ja ohjeiden on tarkoitus tulla voimaan Kuluttajavirasto / kuluttaja-asiamies esittää lausuntonaan seuraavaa: Yleisiä huomioita luonnoksen lähtökohdista, rakenteesta ja kattavuudesta Kuluttajavirasto on lausunut Finanssivalvonnalle finanssipalveluiden tarjoamisessa noudatettavia menettelytapoja koskevista määräyksistä ja ohjeista. Kuluttajavirasto ei toista tässä lausunnossa niitä markkinointiin liittyviä kysymyksiä, joita on käsitelty lausunnossa. Menettelytapoja ja markkinointia koskevien määräysten ja ohjeiden välinen rajanveto vaatii luonnollisesti pohdintaa siitä, mitä kysymyksiä on hyvä ottaa markkinointia koskevaan luonnokseen, jotta siitä muodostuu selkeä ja järkevä kokonaisuus. Nyt markkinointia koskevasta luonnoksesta puuttuu erityissäännösten tiedonantovelvollisuutta koskevat vaatimukset, joita on ilmeisesti tarkoitus käsitellä vielä julkaisemattoman menettelytapamääräyksen puolella. Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointia koskevissa määräyksissä ja ohjeissa on kysymys Finanssivalvonnan ja kuluttaja-asiamiehen yhteisestä valvonta-alueesta kuluttajan asemassa olevien asiakkaiden osalta. Viranomaisilla on näiltä osin rinnakkainen toimivalta. Valvontaviranomaiset toimivat tehtävässään yhteistyössä keskenään. Määräysten ja ohjeiden lähtökohtana on kaikkia finanssipalveluita koskevan ohjeistuksen yhdistämineen yhteen kokonaisuuteen. Rakenteen haasteena on tällöin väistämättä selkeyden saavuttaminen ja se, että kokonaisuudesta tulee helposti raskas. Eri finanssipalveluita koskevasta lainsäädännöstä tulee moninaisia säännöksiä huomioitavaksi. Näitä säännöksiä ja niiden tarkoitusta ei kuitenkaan selosteta luonnoksessa. Kirjoitustapa edellyttää, että valvottavat tuntevat hyvin lainsäännökset ja perustelut. Luonnoksen kattavuudesta voidaan todeta, että ilmeisesti soveltamisalan laajuus on johtanut siihen, että luonnokseen on valikoitunut vain joitakin markkinointiin keskeisesti liittyviä kysymyksiä. Luonnos on soveltamisalal-
2 Lausunto 2 (6) taan niin laaja, että valmisteluvaiheessa voisi kaivata erillistä muistiota siitä, miksi tietyt asiat on päätetty sisällyttää siihen ja tietyt jättää pois. Kaikkien palveluiden ja tuotteiden markkinointia koskevat määräykset ja ohjeet voi kuitenkin olla järkevää kirjoittaa samaan asiakirjaan. Kuluttajansuojalaki on keskeisin kaikkea kuluttajiin suuntautuvaa markkinointia yleisesti sääntelevä säädös. Erityissäännökset eivät sulje pois markkinointia koskevien yleissäännösten soveltamista. Sen sijaan kuluttajansuojalain säännökset täydentävät erityislaissa olevia markkinointisäännöksiä. Kuluttajansuojalain 2 luvun markkinointisäännökset koskevat kaikkien tuotteiden ja palveluiden markkinointia ja niitä sovelletaan siten myös finanssipalveluiden markkinointiin. Edelleen kuluttajansuojalain 7 luvun säännökset koskevat luottojen markkinointia ja 6 a luvun säännökset rahoituspalvelujen ja rahoitusvälineiden etämyyntiä. On hyvä, että määräyksissä ja ohjeissa on huomioitu nämä säännökset. Kysymyksiä herättää kuitenkin se, että tiettyihin kuluttajansuojalain 2 ja 7 luvun säännöksiin on viitattu yksityiskohtaisesti. Osin jää epäselväksi, millä perusteella tietyt säännökset ovat valikoituneet yksityiskohtaisen viittauksen kohteeksi. Kuluttaja-asiamies pitäisi hyvänä, että kunkin kappaleen alussa viitattaisiin kokoavasti asianomaisiin lukuihin. Kuluttajansuojalain markkinoinnin käsite on laaja. Markkinoinnilla tarkoitetaan kaikkea kaupallista viestintää, jolla pyritään kulutushyödykkeen myynnin edistämiseen. Tämä lähtökohta näkyy pääsääntöisesti luonnoksessa. Markkinoinnin määritelmä sivulla 5 on hyvä lähtökohta. Kuluttajansuojalain 2 luvun sääntelyn lähtökohta on, että markkinoinnin ja mainonnan, mukaan lukien yksittäisen markkinointitoimenpiteen synnyttämä kokonaisvaikutelma ei saa muodostua harhaanjohtavaksi. Tämä lähtökohta olisi toivottavaa ottaa paremmin huomioon luonnoksen yksityiskohdissa. Nyt tämä lähtökohta näkyy hyvin vähän, esimerkiksi kohdan 5.7 ohjeessa (69) katsotaan markkinointi harhaanjohtavaksi, jos markkinointimateriaalista syntyvä yleiskuva on erilainen kuin huolellisesti tutustuttaessa syntyvä kuva. Luonnoksessa ei ole viittauksia valvoviin viranomaisiin. Kuluttajansuojalain 2 luvun 20 :n mukaan markkinointia ja menettelyjä asiakassuhteessa kuluttajansuojan kannalta valvoo kuluttaja-asiamies. Kuluttaja-asiamiehen rooli olisi hyvä tuoda esille näiltä osin, kun kuluttajansuojalain 2 luvun säännöksiin viitataan. Edelleen kuluttajasuojalain 7 luvun 51 :n mukaan luvun säännösten noudattamista valvovat kuluttaja-asiamies ja aluehallintovirastot sekä myös Finanssivalvonta silloin, kun luotonantajana on Finanssivalvonnan valvottava. Kohdassa 3 on esitetty lyhyesti määräysten ja ohjeiden tavoitteet. Kuluttajavirasto katsoo, että tavoitteeksi tulisi määritellä myös läpinäkyvyyden lisääminen markkinoilla. Markkinoinnissa annetun tiedon tulee helpottaa palveluiden ja tuotteiden välistä vertailua.
3 Lausunto 3 (6) Paitsi tietosisältö myös esitystapa vaikuttaa vertailukelpoisuuteen ja ymmärrettävyyteen. Standardoitu, kaavamainen esittämistapa helpottaisi tuotteiden välistä vertailua. Luonnosta olisi hyvä vielä tarkastella yksityiskohtien osalta myös näiden tavoitteiden näkökulmasta, vaikkakin vakioitua esitystapaa koskevia kysymyksiä on jossain määrin ilmeisesti tarkoitus sijoittaa menettelytapamääräysten ja -ohjeiden puolelle. Kuluttajavirasto on aiemminkin pohtinut sitä, miksi ohjeissa eli niissä kysymyksissä, joissa Finanssivalvonnalla ei ole toimivaltaa antaa määräyksiä, on palattu konditionaalin käyttöön. Useissa kohdissa tämä voi aiheuttaa vääriä mielikuvia velvoittavuudesta, jos selkeä ratkaisukäytäntöön perustuva lainvaatimuskin kirjoitetaan konditionaaliin. Esimerkiksi kohdassa 4.5 ohjeessa (24) todetaan, että palveluntarjoajan tulisi pystyä näyttämään käyttämänsä väitteet ja vertailut toteen. Toisaalta joissakin kohdin on käytetty velvoittavampaa muitoilua Finanssivalvonta katsoo, että ei saa.. Tällainen muotoilu on selkeämpää. Yksityiskohtaisia huomioita luonnoksen sisällöstä Kohdassa 2.1 ja 2.3 olevat listat kansallisista ja EU-säädöksistä eivät ole kattavia, mutta muotoilusta voi saada virheellisesti sellaisen kuvan. Kohtaa 3 on jo kommentoitu yllä. Tavoitteeksi tulisi määritellä myös läpinäkyvyyden lisääminen markkinoilla. Kuluttajien liikkuvuus on keskeistä toimiville markkinoille. Kohdassa 4.1 ohjeessa (2) viitataan siihen, että asiakkaan päätöksentekoon voi olla vaikutusta muun muassa olennaisilla riskeillä ja vakuutusturvan olennaisilla rajoituksilla. Kuluttaja-asiamies ehdottaa, että olennaisuus -kriteeri jätetään tässä yhteydessä näistä kohdista pois. Esimerkiksi kohdassa 4.1 ohjeessa (5) olisi hyvä huomioida myös vaatimus siitä, että markkinointitoimenpiteen kokonaisvaikutelma ei saa olla harhaanjohtava. Edelleen voidaan todeta, että tuoton enimmäismäärän korostaminen voi olla harhaanjohtavaa, vaikka tuotonlaskemisperusteet kerrottaisiinkin. Esimerkiksi kohdassa 4.4 olisi hyvä huomioida, että myös kuluttajansuojalain 2 luvun 8 :ssä on yksityiskohtaisia tiedonantovaatimuksia. Tarjottaessa yksilöityä kulutushyödykettä tiettyyn hintaan markkinoinnista on käytävä ilmi elinkeinonharjoittajan nimi ja maantieteellinen osoite sekä, jos elinkeinonharjoittaja toimii toisen elinkeinonharjoittajan asiamiehenä tai edustajana, samat tiedot hänen päämiehestään.
4 Lausunto 4 (6) On hyvä, että kohdassa 4.6 ohjeessa (35) kiinnitetään nyt huomiota muun muassa termin pääomaturva määrittelyyn markkinoinnissa silloin, kun käytetään tällaisia termejä. On hyvä, että internet-markkinointiin kiinnitetään huomiota. Kohta 4.7 herättää kuitenkin kysymyksen siitä, miksi juuri kyseinen markkinointiväline on huomioitu markkinoinnin keskeisissä periaatteissa erikseen mutta ei muita markkinointivälineitä. Kasvokkain tapahtuva myynti ja puhelinmyynti kaipaisivat myös huomiota. Kohdan 4.7 ohjeesta (38) olisi toivottavaa jättää olennaisuus -kriteeri pois, sillä verkkosivuilla on mahdollisuus kertoa kattavasti vakuutusturvan rajoituksista ei pelkästään olennaisista rajoituksista. Kuluttajavirasto katsoo, että kohdan ohje (42), joka koskee kuluttajansuojalain 6 a luvun 5 :n tulkintaa, ei ole riittävä ottaen huomioon luvun 5 ja lisäksi 11 sanamuoto ja tulkintakäytäntö. Ennakkotiedot ja sopimusehdot on hyvissä ajoissa ennen sopimuksen tekemistä toimitettava kuluttajalle henkilökohtaisesti, kirjallisesti tai sähköisesti siten, että kuluttaja voi tallentaa ja toisintaa ne muuttumattomina. Kuluttajalla tulee olla riittävästi aikaa tutustua ehtoihin ennen sitoutumista. Säännöstä on arvioitu muun muassa markkinaoikeuden ratkaisussa MAO 257/09. Luottojen markkinointia käsitellään lyhyesti kohdassa 5.1. Kuluttaja-asiamies on laatinut kuluttajaoikeuden linjauksen kuluttajaluotto tavaroiden ja palveluiden markkinoinnissa. Linjaus on päivitetty vastaamaan uudistettua kuluttajansuojalain 7 lukua. Koska kuluttaja-asiamiehen linjauksessa on käsitelty laajemmin luottojen markkinoinnin vaatimuksia, olisi hyvä linkittää jollakin tavalla linjaukseen. Kohdassa 5.1 on käsitelty suppeasti keskeisimpiä kuluttajansuojalain 7 luvun säännöksiä eli 7 luvun 8 ja 13 :ä. Ohjeisiin on avattu konditionaalimuodossa muun muassa hallituksen esityksestä ilmeneviä periaatteita, jolloin velvoittavuudesta syntyy osin vääränlainen mielikuva. Kuluttaja-asiamiehen ratkaisukäytännössä on katsottu sopimattomaksi lähettää mainoksen yhteydessä kuluttajalle osittain etukäteen täytetty luottohakemus. Ohje (9) on kuitenkin muotoiltu ongelmallisesti suositukseksi. On hyvä, että Finanssivalvonta suosittaa kohdan 5.1 ohjeessa (10), ettei luottojen markkinoinnissa käytettäisi lainkaan arpajaisia. Myös kuluttaja-asiamiehen linjauksessa todetaan, että arpajaisten käyttämistä on syytä välttää. Kohdassa 5.3 käsitellään vakuutusedustuspalvelujen markkinointia. Keskeistä on se, että eri toimijat eli vakuutusmeklarit ja vakuutusasiamiehet tuovat oman roolinsa selkeästi esille kaikessa markkinoinnissa. Kohdassa ohjeessa (22) todetaan, että vakuutusmeklarin ei tulisi antaa kuvaa, ettei hänen palvelunsa maksa asiakkaalle mitään. Kohdan ohjeessa (26) todetaan, että vakuutusasiamiehen ei tulisi antaa harhaanjohtavaa kuvaa toimintansa itsenäisyydestä tai riippumattomuudesta. Nämä ovat esimerkkejä muotoilusta, johon
5 Lausunto 5 (6) yleisissä kommenteissa viitataan. Ohjeen (27) osalta on huomattava kuluttajansuojalain 2 luvun 8 :n vaatimus elinkeinonharjoittajan tai tämän päämiehen nimen ja maantieteellisen osoitteen ilmoittamisesta. Kohdan ohjetta (49) olisi hyvä harkita. Ohjeen mukaan sijoituspalveluyritys voi käyttää englannin kieltä markkinoinnissaan, mikäli se katsoo asiakkaan saavan tällä tavalla laissa edellytetyt riittävät tiedot. Kohta 5.6 koskee rahoitusvälineiden, sijoitussidonnaisten säästöhenkivakuutusten ja kapitalisaatiosopimusten riskien esittämistä markkinoinnissa. Kohta on erityisen tärkeä, koska ongelmat liittyvät usein juuri riskeistä annettujen tietojen selkeyteen ja ymmärrettävyyteen. Kohdan 5.6 ohje (60) koskee tuotosta syntyvää kuvaa. Kuluttaja-asiamies katsoo, että markkinoinnissa käytettävien tuotto-oletusten tulee olla realistisia, muutoin markkinointia voidaan pitää harhaanjohtavana. Erityisen tärkeää olisi, että Finanssivalvonta valvoisi markkinoinnissa käytettäviä odotuksia. Kohdan 5.6 ohjeen (64) muotoilussa tulisi huomioida, että pääomaturvaan liittyvät mahdolliset rajoitteet tulee kertoa selkeästi markkinoinnissa, vaikka pääomaturvaa ei erityisesti korostettaisikaan. Toisaalta pääomaturvan korostaminen voi tehdä markkinoinnista kokonaisuutena arvioiden jossain tilanteessa jo sellaisenaan harhaanjohtavan. Kohdan 5.6 ohjeessa (65) edellytetään mahdollisen ennenaikaisen takaisinmaksun tai irtisanomisen vaikutuksista kertomista. Tämä vaatimus on erittäin tarpeellinen, sillä kuluttajilla on vaikeuksia ymmärtää näitä seikkoja eivätkä kuluttajat välttämättä osaa kiinnittää niihin tarpeeksi huomiota. Kuluttajaasiamies katsoo, että vastaavasti tulee kertoa maksusuunnitelman muutosten ja keskeyttämisen vaikutukset. Kohdan 5.7 ohjeen (69) osalta kuluttaja-asiamies toivoo, että muotoilussa huomioitaisiin vaatimus siitä, että kokonaisvaikutelma ei saa muodostua harhaanjohtavaksi. Olennaisuus -kriteerin käyttäminen tässä yhteydessä on liian rajaavaa ( yleiskuva on olennaisesti erilainen kuin se käsitys, jonka saa, kun materiaaliin tutustuu huolellisesti ). Kuluttaja-asiamies pitäisi parempana ilmaisua selvästi erilainen. Vastaava terminologiavalinta tehtiin kuluttajansuojalain 2 luvun 3 :ä säädettäessä, vaikka siinä asiayhteys onkin hieman toinen. Kuluttaja-asiamies pitää tärkeänä, että kohdan 5.9 määräyksessä (95) edellytetään esimerkiksi historiallista tuotto- tai arvonkehitystä käytettäessä selkeää ilmoitusta siitä, että historiallinen tuotto ei ole lupaus tulevasta. Kohdan 5.10 ohjeessa (100) käsitellään tuotonlaskentaesimerkkejä. Vertailukelpoisten ja realististen esimerkkilaskelmien käyttäminen voi olla kuluttajien kannalta ymmärrettävä tapa ja helpottaa eri tuotteiden vertailua.
6 Lausunto 6 (6) Kohdan 5.11 ohjeesta (109) ilmenevä periaate etujen ja riskien yhtäläisestä esiin tuomisesta markkinointimateriaalissa tulisi näkyä myös muutoin luonnoksessa. Päivi Hentunen ylijohtaja, kuluttaja-asiamies Paula Hannula lakimies
Määräykset ja ohjeet 15/2013 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi
Palautelomake 1 (20) Määräykset ja ohjeet 15/2013 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi Yhteenveto ja palaute lausunnoista Tässä yhteenvedossa käytetty ohjeiden kohtien numerointi vastaa lausunnolla
LisätiedotFINANSSIPALVELUIDEN TARJOAMISESSA NOUDATETTAVAT MENETTELYTAVAT MÄÄRÄYKSET JA OHJEET
Lausunto 1 (6) Finanssivalvonta kirjaamo@finanssivalvonta.fi Lausuntopyyntönne 12/2011, Dnro 4/01.00/2011, 12.10.2011 FINANSSIPALVELUIDEN TARJOAMISESSA NOUDATETTAVAT MENETTELYTAVAT MÄÄRÄYKSET JA OHJEET
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 15/2013 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi: Yhteenveto ja palaute lausunnoista
Muistio 1 (5) Määräykset ja ohjeet 15/2013 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi: Yhteenveto ja palaute lausunnoista Viittaus Kommentit perusteluineen Finanssivalvonnan vastaus Yleiset kommentit
LisätiedotTyöeläkevakuutusyhtiöille sallitun myynti- ja markkinointiyhteistyön rajat sekä salassa pidettävien tietojen luovuttaminen
LAUSUNTO 1 (3) Minna Helle 26.4.2012 Finanssivalvonta kirjaamo@finanssivalvonta.fi Dnro 5/204/2011 Finanssivalvonnan kannanottoluonnos 21.3.2012 Työeläkevakuutusyhtiöille sallitun myynti- ja markkinointiyhteistyön
LisätiedotPALAUTE SAADUISTA LAUSUNNOISTA: RAHOITUSPALVELUJEN JA RAHOITUSVÄLINEIDEN MARKKINOINTI -STANDARDI
1 (5) SAADUISTA LAUSUNNOISTA: RAHOITUSPALVELUJEN JA RAHOITUSVÄLINEIDEN MARKKINOINTI -STANDARDI Rahoitustarkastus (Rata) sai rahoituspalvelujen ja rahoitusvälineiden markkinointi -standardiluonnokseensa
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 10/2014
Määräykset ja ohjeet 10/2014 Julkistettavat tiedot varojen vakuussidonnaisuudesta ja varoista, jotka eivät ole vakuuskäytössä Dnro FIVA 15/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 27.12.2014 FINANSSIVALVONTA
LisätiedotKuluttajien luottamus markkinoihin ja kasvu. Ylijohtaja, kuluttaja-asiamies Päivi Hentunen KKV-päivä 23.10.2014. kkv.fi. kkv.fi
Kuluttajien luottamus markkinoihin ja kasvu Ylijohtaja, kuluttaja-asiamies Päivi Hentunen KKV-päivä 23.10.2014 Kuluttajien vastuu kasvusta? Kuluttajien luottamus on yksi markkinoiden toimivuuden ja taloudellisen
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 14/2013
Määräykset ja ohjeet 14/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotYrityksen mainonta. muu markkinointi - mielikuvan luominen
Yrityksen mainonta & muu markkinointi - mielikuvan luominen Sisällysluettelo Yrityksen mainonta ja muu markkinointi... 3 Mainonnan ja muun markkinoinnin suunnittelu on tärkeää... 3 Markkinoinnin kilpailukeinot...3
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 4/2011
Määräykset ja ohjeet 4/2011 Asuntoluoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta perittävän enimmäiskorvauksen laskentaan käytettävät Dnro FIVA 9/01.00/2011 Antopäivä 15.12.2011 Voimaantulopäivä 31.3.2012 FIASSIVALVOTA
LisätiedotSisällys A YLEISTÄ MARKKINOINNISTA JA SEN SÄÄNTELYSTÄ 13 B KULUTTAJAMARKKINOINNIN KESKEISET PELISÄÄNNÖT 23
Sisällys A YLEISTÄ MARKKINOINNISTA JA SEN SÄÄNTELYSTÄ 13 A1 Mikä on markkinointia? 13 A2 Tärkeimmät markkinointia sääntelevät säädökset 15 2.1 Kuluttajansuojalaki 15 2.2 Valtioneuvoston asetus kuluttajien
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 3/2013
Määräykset ja ohjeet 3/2013 Valitusten käsittely vakuutusyhtiöissä, - yhdistyksissä ja - Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 6.3.2013 Voimaantulopäivä 18.3.2013 Muutospäivä: 16.7.2014 FINANSSIVALVONTA puh.
LisätiedotSoveltaminen (luku 1)
Palaute 1 (5) Palaute saaduista lausunnoista: Rahoituspalvelun tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat - standardi 2.1 sekä rahoituspalvelujen ja -välineiden markkinointi -standardi 2.2 Lausuntopyynnössä
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 11/2014
Määräykset ja ohjeet 11/2014 Paikallispankkien vakavaraisuuden hallinnan raportointi Dnro FIVA 16/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 31.12.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831
LisätiedotKuluttajansuojalain vaatimuksia elintarvikkeiden etämyynnille. Lakimies Kristiina Vainio 30.11.2015. kkv.fi. kkv.fi
Kuluttajansuojalain vaatimuksia elintarvikkeiden etämyynnille Lakimies Kristiina Vainio 30.11.2015 Etämyynnin määritelmiä (KSL 6:7) Etämyyntisopimus: etämyyntiä varten luodussa myynti- tai palveluntarjontajärjestelmässä
LisätiedotLuonnos hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi julkisen hallinnon tiedonhallinnasta sekä eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Turun kaupunki Lausunto 01.10.2018 Asia: VM183:00/2017 ja VM/1631/03.01.00/2018 Luonnos hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi julkisen hallinnon tiedonhallinnasta sekä eräiksi siihen liittyviksi
LisätiedotNormiperustan tarkistamisen yhteydessä kohta 4.3 poistettiin.
1 (6) Markkinavalvonta 21.03.2006 Dnro 15/121/2005 SAADUISTA LAUSUNNOISTA: RAHOITUSPALVELUSOPIMUKSET, STANDARDI 2.3 Rahoitustarkastus sai rahoituspalvelusopimuksia koskevaan standardiluonnokseen yhteensä
LisätiedotMobiilimaksu ja kuluttajansuoja. Viestintäviraston järjestämä teematilaisuus Lakimies Miina Ojajärvi. kkv.fi. kkv.fi
Mobiilimaksu ja kuluttajansuoja Viestintäviraston järjestämä teematilaisuus 10.2.2016 Lakimies Miina Ojajärvi Kuluttajansuojan toteutumisen edellytykset Kuluttajat tietävät, mikä mobiilimaksu on ja miten
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 9/2014
Määräykset ja ohjeet 9/2014 LEI-tunnuksen käyttöönotto Dnro FIVA 14/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 31.12.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 5/2016
Määräykset ja ohjeet 5/2016 Tuotehallintamenettely Dnro FIVA 7/01.00/2016 Antopäivä 24.5.2016 Voimaantulopäivä 5.9.2016 Muutospäivä 30.8.2016 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMATKAPUHELIMEN JA LIITTYMÄN KYTKYMARKKINOINTI
MATKAPUHELIMEN JA LIITTYMÄN KYTKYMARKKINOINTI Viestintämarkkinalain uusi kytkykauppasäännös tuli voimaan 1.4.2006. Lain 70 :n mukaan matkaviestinverkon päätelaitteen ja liittymän kytkykauppa on sallittua
LisätiedotOHJEISTUS. GRAAFINEN YHTEISTYÖKUMPPANEILLE.
GRAAFINEN OHJEISTUS. YHTEISTYÖKUMPPANEILLE. 1.3.2015 Lue sivulta 1 kuluttajasuojalain vaatimukset lippujen hinnan ilmoittamisesta ja Lippupisteen logon käytöstä! LIPPUJEN HINNAN ILMOITTAMINEN ILMOITTELUSSA
LisätiedotHyödykesidonnainen kertaluotto 1 000,00 EUR
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan / luotonvälittäjän henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Puhelinnumero Sähköpostiosoite Internet-osoite Luotonvälittäjä Puhelinnumero
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 2/2018
Määräykset ja ohjeet 2/2018 Kaupparaportointi, tarjouskirjanpito ja kellotahdistus MiFID II:n Dnro FIVA 20/01.00/2017 Antopäivä 12.12.2017 Voimaantulopäivä 3.1.2018 FINANSSIVALVONTA puh. 09 831 51 faksi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 14/2013
Määräykset ja ohjeet 14/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 09 183 51 faksi 09 183 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 15/2013
Määräykset ja ohjeet 15/2013 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi Dnro FIVA 6/01.00/2012 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotSopimusrajoja koskevat ohjeet
EIOPABoS14/165 FI Sopimusrajoja koskevat ohjeet EIOPA Westhafen Tower, Westhafenplatz 1 60327 Frankfurt Germany Tel. + 49 6995111920; Fax. + 49 6995111919; email: info@eiopa.europa.eu site: https://eiopa.europa.eu/
Lisätiedot2 MENETTELYTAVAT-PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS. Tavoitteet, tausta ja normiperusta
1 (5) 2 MENETTELYTAVAT-PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS Tavoitteet, tausta ja normiperusta Rahoituspalvelujen tarjonnassa noudatettavien menettelytapojen sääntelyssä Rahoitustarkastuksen tavoitteena on edistää
LisätiedotStandardi RA1.6. Ilmoitus toiminnan ulkoistamisesta. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA1.6 Ilmoitus toiminnan ulkoistamisesta Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja
LisätiedotSISÄLLYS. N:o 362. Laki. vakuutusyhtiölain muuttamisesta. Annettu Helsingissä 4päivänä toukokuuta 2001
SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA 2001 Julkaistu Helsingissä 8 päivänä toukokuuta 2001 N:o 362 368 SISÄLLYS N:o Sivu 362 Laki vakuutusyhtiölain muuttamisesta... 1029 363 Laki ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetun
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 7/2017
Määräykset ja ohjeet 7/2017 Keskusvastapuolten ja kauppapaikkojen tapahtumasyötteiden antamisesta arvopaperikeskusten saataville Dnro FIVA 10/01.00/2017 Antopäivä 8.8.2017 Voimaantulopäivä 8.8.2017 FINANSSIVALVONTA
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 3/2013
Määräykset ja ohjeet 3/2013 Asiakasvalitusten käsittely Dnro FIVA 16/01.00/2018 Antopäivä 6.3.2013 Voimaantulopäivä 18.3.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 09 183 51 faksi 09 183 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 15/2013
Määräykset ja ohjeet 15/2013 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi Dnro FIVA 6/01.00/2012 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 09 183 51 faksi 09 183 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotHankinnan sisällön määrittely
Hankinnan sisällön määrittely lakimies Rasmus Ingman Markkinakartoitus sekä ehdokkaan tai tarjoajan osallistuminen hankinnan valmisteluun Ennen hankintamenettelyn aloittamista voi tehdä markkinakartoituksen
LisätiedotHenkivakuutussopimusten ehtojen muuttaminen vahinkokehityksen tai korkotason muutoksen johdosta
Kannanotto 1/2013 1 (5) Henkivakuutussopimusten ehtojen muuttaminen vahinkokehityksen tai korkotason muutoksen johdosta 1 Yleistä 2 Säädöstausta Henkivakuutusyhtiöt solmivat asiakkaidensa kanssa pääsääntöisesti
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 9/2015
Määräykset ja ohjeet 9/2015 Henki- ja vahinkovakuutusyhtiöt, Solvenssi IIohjeet II osa, muut Dnro FIVA 15/01.00/2015 Antopäivä 30.11.2015 Voimaantulopäivä 1.1.2016 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 5/2018
Määräykset ja ohjeet 5/2018 Varainsiirtojen mukana toimitettavat tiedot maksajasta ja Dnro 5/01.00/2018 Antopäivä 13.3.2018 Voimaantulopäivä 1.5.2018 FINANSSIVALVONTA puh. 09 183 51 faksi 09 183 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotKUV/12370/48/2008 4.12.2008 VAHVA SÄHKÖINEN TUNNISTAMINEN JA SÄHKÖISET ALLEKIRJOITUKSET
KUV/12370/48/2008 4.12.2008 Lausunto liikenne- ja viestintäministeriölle VAHVA SÄHKÖINEN TUNNISTAMINEN JA SÄHKÖISET ALLEKIRJOITUKSET Olette pyytäneet lausuntoa lakiesitysluonnoksesta, joka koskee lakia
LisätiedotKuluttajaoikeuden linjauksia
Kuluttajaoikeuden linjauksia KULUTTAJALUOTTO TAVAROIDEN JA PALVELUIDEN MARKKINOINNISSA Kuluttajaluottojen markkinoinnin perussäännöt 1. Luottoa ei saa markkinoida siten, että markkinointi selvästi heikentää
LisätiedotKomission julkinen kuuleminen, jonka määräaika päättyy
Oikeusministeriö PERUSMUISTIO OM201600194 LAVO Kummoinen Katri 15.07.2016 Asia Komission julkinen kuuleminen kuluttajansuojalainsäädännön toimivuudesta Kokous U/E/UTPtunnus Käsittelyvaihe ja jatkokäsittelyn
LisätiedotLuottomarkkinat muutoksessa. Paula Hannula 12.12.2013. kkv.fi. kkv.fi
Luottomarkkinat muutoksessa Paula Hannula 12.12.2013 12.12.2013 2 Kuluttajaluottolainsäädännön muutokset Pikaluottoja koskevia säännöksiä on uudistettu kolmessa vaiheessa 2009, 2010 ja 2013. Kuluttajansuojalain
LisätiedotEU:n hankintadirektiivejä muutetaan nyt on aika vaikuttaa
EU:n hankintadirektiivejä muutetaan nyt on aika vaikuttaa FIHTA ry:n kevätseminaari 7.4.2011 Asiantuntija Jukka Lehtonen, EK Yleistä hankkeesta ja sen aikataulusta EU:n komissio on julkaissut vihreän kirjan
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan / luotonvälittäjän henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Puhelinnumero Sähköpostiosoite Internet-osoite Collector Payments
LisätiedotFINANSSIVALVONNAN MÄÄRÄYS- JA OHJEKOKOELMAN UUDISTAMINEN
11.11.2011 1 (6) Finanssivalvonnalle Lausuntopyyntö 7.10.2011, Dnro 10/2011 FINANSSIVALVONNAN MÄÄRÄYS- JA OHJEKOKOELMAN UUDISTAMINEN Finanssivalvonta (FIVA) on pyytänyt lausuntoa Finanssialan Keskusliitolta
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 5/2014
Määräykset ja ohjeet 5/2014 Raportointi varojen vakuussidonnaisuudesta Dnro FIVA 13/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 31.12.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 4/2011
Määräykset ja ohjeet 4/2011 Asuntoluoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta perittävän enimmäiskorvauksen laskentaan käytettävät Dnro FIVA 7/01.00/2017 Antopäivä 15.12.2011 Voimaantulopäivä 31.3.2012 FINANSSIVALVONTA
LisätiedotMarkkinoinnin pelisäännöt muuttuvassa maailmassa
Markkinoinnin pelisäännöt muuttuvassa maailmassa Technopolis Business Breakfast, Kuopio 24.3.2017 Paula Paloranta, Keskuskauppakamari Esitys Markkinointi somessa Markkinoinnin hyvä tapa Kilpailijan halventaminen
LisätiedotFinanssivalvonnan standardin 3.1 muutokset
Finanssivalvonnan standardin 3.1 muutokset Tilinpäätös ja toimintakertomus Esityksen rakenne Nykyisen 3.1 Tilinpäätös ja toimintakertomus laajuus ja rakenne Uudet Fivan sääntelyn ohjeet Esitystekniset
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 15/2013
Määräykset ja ohjeet 15/2013 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi Dnro FIVA 6/01.00/2012 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotKAUPPA VERKKOKAUPAN JURIDISET HAASTEET PARAGRAAFEISTA PÄHKINÄNKUORESSA
KAUPPA 2011 30.9.2010 VERKKOKAUPAN JURIDISET HAASTEET PARAGRAAFEISTA PÄHKINÄNKUORESSA Asianajaja Taina Tuohino Asianajotoimisto HH Partners Oy Verkkokaupankäynnin erityispiirteitä Lähtökohtaisesti samat
LisätiedotEhdotus NEUVOSTON DIREKTIIVI
EUROOPAN KOMISSIO Bryssel 23.6.2011 KOM(2011) 377 lopullinen 2011/0164 (NLE) Ehdotus NEUVOSTON DIREKTIIVI kosmeettisia valmisteita koskevan direktiivin 76/768/ETY muuttamisesta sen liitteen III mukauttamiseksi
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan / luotonvälittäjän henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Puhelinnumero Sähköpostiosoite Internet osoite Luotonvälittäjä
LisätiedotFinanssivalvonta pyytää lausuntoa työeläkevakuutusyhtiöiden hallintoa koskevien määräysten ja ohjeiden luonnoksesta.
Organisaation/henkilön nimi: Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo / Harri Christensen Ilmoita mikäli lausunto tulee merkitä salaiseksi: salainen/julkinen hallintoa koskevien määräysten ja ohjeiden luonnoksesta.
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan / luotonvälittäjän henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Puhelinnumero Sähköpostiosoite Internet-osoite Luotonvälittäjä
LisätiedotSl10lA /00/0l..01 L{ SI1!)n(j-~OI<t -/J~I LAUSUNTO /43/2014
Ii OIKEUSMINISTERiÖ Kriminaaltpoliittinen osasto Sl10lA /00/0l..01 L{ SI1!)n(j-~OI
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan / luotonvälittäjän henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Puhelinnumero Sähköpostiosoite Collector Payments Finland Oy PL
LisätiedotVakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot
Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot 1. Luotonantajan nimi ja yhteystiedot Luotonantaja: Yhteisötunnus: Osoite: Puhelin: Sähköpostiosoite: Faksinumero: Internetosoite: Lainasto Oy 2382033-5
LisätiedotHYVÄ PANKKITAPA SUOMEN PANKKIYHDISTYS
SUOMEN PANKKIYHDISTYS HYVÄ PANKKITAPA Hyvä pankkitapa on muotoutunut käytännön kokemuksesta. Hyvän pankkitavan säännöt sisältävät asiakkaan ja pankin välistä suhdetta sekä pankkien toimintatapoja koskevia
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan / luotonvälittäjän henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Puhelinnumero Sähköpostiosoite Internet osoite Luotonvälittäjä
LisätiedotASIANAJOTOIMINTAA KOSKEVIA SÄÄDÖKSIÄ JA OHJEITA B 4.1 OPAS ASIANAJOPALVELUISTA ANNETTAVISTA TIEDOISTA (3.9.2010)
B 4 ASIANAJOPALVELUISTA ANNETTAVISTA TIEDOISTA B 4.1 OPAS ASIANAJOPALVELUISTA ANNETTAVISTA TIEDOISTA (3.9.2010) 1 Johdanto Euroopan Unionin direktiivi 2006/123/EY on implementoitu Suomessa 28.12.2009 voimaan
LisätiedotMääräykset ja ohjeet X/2012
Määräykset ja ohjeet X/2012 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi Dnro 6/01.00/2012 Antopäivä 31.12.2012 Voimaantulopäivä 1.3.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 6/2014
Määräykset ja ohjeet 6/2014 Raportointi varainhankintasuunnitelmista Dnro FIVA12/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 30.6.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotStandardi RA4.7. Rahoitusriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA4.7 Rahoitusriskin ilmoittaminen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja muita
LisätiedotMääräykset ja ohjeet X/2016
Määräykset ja ohjeet X/2016 Työkyvyttömyysriskin hallinta: Työeläkevakuutusyhtiöt Dnro FIVA 16/01.00/2015 Antopäivä x.x.2016 Voimaantulopäivä x.x.2016 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328
LisätiedotPS-sopimusten sekä vakuutusten kulujen ja tuottojen ilmoittamisesta
PS-sopimusten sekä vakuutusten kulujen ja tuottojen ilmoittamisesta Vero2013, Helsinki 13.3.2013 Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 13.3.2013 Antti Lampinen 0 Tausta Vakuutusvalvontaviraston
LisätiedotFINANSSIPALVELUIDEN JA TUOTTEIDEN MARKKINOINTI MÄÄRÄYKSET JA OHJEET. FK:n keskeisimmät kommentit ovat seuraavat:
FINANSSIPALVELUIDEN JA TUOTTEIDEN MARKKINOINTI MÄÄRÄYKSET JA OHJEET Finanssivalvonnan lausuntopyyntö 14.11.2012 FIVA 6/01.00/2012 Finanssivalvonta (FIVA) on pyytänyt Finanssialan Keskusliitolta (FK) lausuntoa
LisätiedotEIOPAn ohjeet ja suositukset valitusten käsittelemisestä vakuutusyhtiöissä
EIOPAn ohjeet ja suositukset valitusten käsittelemisestä vakuutusyhtiöissä Vakuutusalan IV Eurooppapäivä-seminaari Pohjola 8.5.2012 Erja Rautanen 8.5.2012 Erja Rautanen EU:n finanssivalvontajärjestelmä
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 2/2015
Määräykset ja ohjeet 2/2015 Elvytyssuunnitelmien laadinta ja varhainen puuttuminen Dnro FIVA 7/01.00/2015 Antopäivä 14.10.2015 Voimaantulopäivä Luvut 2, 3 ja 4: 1.11.2015; luvut 5 ja 6: 1.1.2016 FINANSSIVALVONTA
LisätiedotKUV/7439/48/2009 22.9.2009
KUV/7439/48/2009 22.9.2009 HALLITUKSEN ESITYS LAEIKSI TELEVISIO- JA RADIOTOIMINNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA JA VÄLIAIKAISESTA MUUTTAMISESTA SEKÄ TEKIJÄNOIKEUSLAIN 25 B ja 48 :N MUUTTAMISEKSI Kuluttajaviraston
LisätiedotEi lausuttavaa. Kilpailu- ja kuluttajavirasto
1 1 (7) I. Yleistä palautetta Lausunnon antaja Lausunto Finanssivalvonnan kommentti 1. Ei ole Valtiovarainministeriö Ei lausuttavaa Ei lausuttavaa 2. Määräyksiä ja ohjeita pidetään perusteltuina ja kannatettavina
LisätiedotArvopaperimarkkinayhdistys ry info@cgfinland.fi
Lausunto 1 (8) Arvopaperimarkkinayhdistys ry info@cgfinland.fi Yleistä suosituksesta ja sen valmistelusta Arvopaperimarkkinayhdistys ry (AMY) on pyytänyt Finanssivalvonnan lausuntoa arvopaperimarkkinalain
LisätiedotMainonnan eettinen neuvosto. Antaa lausuntoja mainosten hyvän tavan mukaisuudesta.
Mainonnan eettinen neuvosto Antaa lausuntoja mainosten hyvän tavan mukaisuudesta. Mainontaan voi vaikuttaa Yritykset mainostavat lisätäkseen tuotteidensa ja palveluidensa menekkiä. Ne pyrkivät noudattamaan
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 26/2013
Määräykset ja ohjeet 26/2013 Yhteiseurooppalainen raportointi (COREP) Dnro FIVA 18/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 29.6.2014 Muutospäivä: 7.12.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi
LisätiedotSuomen Franchising-Yhdistyksen Eettiset Säännöt
Suomen Franchising-Yhdistyksen Eettiset Säännöt Näitä Suomen Franchising-Yhdistys ry:n Eettisiä Sääntöjä sovelletaan vuoden 2009 alusta lähtien. Yhdistyksen franchise-antajina toimivat jäsenet sitoutuvat
LisätiedotHELSINGIN KAUPPATIETEIDEN YLIOPPILAAT RY:N (KY) EDUSTAJISTON VAALIN MAINONTAMÄÄRÄYKSET
Keskusvaalilautakunta 2013 HELSINGIN KAUPPATIETEIDEN YLIOPPILAAT RY:N (KY) EDUSTAJISTON VAALIN MAINONTAMÄÄRÄYKSET I Yleiset määräykset 1 Soveltamisala Näitä määräyksiä sovelletaan KY:n edustajiston vaalissa
LisätiedotAsia Jatkotoimet EU:n kuluttajansuojalainsäädäntöä koskevassa REFIT:ssä
Oikeusministeriö PERUSMUISTIO OM201700248 LAVO Kummoinen Katri 01.09.2017 JULKINEN Asia Jatkotoimet EU:n kuluttajansuojalainsäädäntöä koskevassa REFIT:ssä Kokous U/E/UTPtunnus E 77/2016 vp Käsittelyvaihe
LisätiedotStandardi RA4.5. Korkoriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA4.5 Korkoriskin ilmoittaminen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja muita rahoitusmarkkinoilla
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 3/2013
Määräykset ja ohjeet 3/2013 Asiakasvalitusten käsittely Dnro FIVA 15/01.00/2012 Antopäivä 6.3.2013 Voimaantulopäivä 18.3.2013 Muutospäivä: 1.1.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMATKAPUHELINLIITTYMÄN AVAAMISEN YHTEYDESSÄ TARJOTTAVAN LISÄEDUN MARKKINOINTI JA EDUN SAATAVUUS
MATKAPUHELINLIITTYMÄN AVAAMISEN YHTEYDESSÄ TARJOTTAVAN LISÄEDUN MARKKINOINTI JA EDUN SAATAVUUS Kuluttaja-asiamies on saanut runsaasti ilmoituksia matkapuhelinliittymän avaamisen yhteydessä tarjottavien
LisätiedotLuonnos hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi julkisen hallinnon tiedonhallinnasta sekä eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Iiro Clouberg Lausunto 27.09.2018 HAK2018659 Asia: VM183:00/2017 ja VM/1631/03.01.00/2018 Luonnos hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi julkisen hallinnon tiedonhallinnasta sekä eräiksi siihen liittyviksi
Lisätiedot2. Kia -automerkkiä koskevan kuluttajaluottomainoksen kampanja-aika on ollut ainakin Mainoksen kokonaispituus oli 16 sekuntia.
1 (5) Jarmo Rinta-Jouppi Jouppilantie 18 60320 Seinäjoki Kiellon määrääminen ja uhkasakko Asian taustaa Kuluttaja-asiamies on kiinnittänyt huomiota Jarmo Rinta-Jouppi Oy:n MTV3 - kanavalla alkuvuodesta
LisätiedotLaki digitaalisten palvelujen tarjoamisesta
Laki digitaalisten palvelujen tarjoamisesta Saavuta2018 22.11.2018 Sanna Juutinen VM @JuutinenSanna Saavutettavuus Tavoitteena yhdenvertaisuus digitaalisessa yhteiskunnassa Saavutettavuudella tarkoitetaan,
LisätiedotHyvän hallintopäätöksen sisältö. Lakimies Marko Nurmikolu
Hyvän hallintopäätöksen sisältö Lakimies Marko Nurmikolu Hallintopäätöksen sisältö Hallintolain 44 (Päätöksen sisältö) Kirjallisesta päätöksestä on käytävä selvästi ilmi: 1) päätöksen tehnyt viranomainen
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 7/2016
Määräykset ja ohjeet 7/2016 Ohjeet moitteettomista palkitsemisjärjestelmistä sekä palkitsemiseen liittyvistä tiedonantovelvollisuuksista Dnro FIVA 11/01.00/2016 Antopäivä 30.8.2016 Voimaantulopäivä 1.1.2017
LisätiedotTALOUSVALIOKUNNAN MIETINTÖ 11/2008 vp. hallituksen esityksen laiksi kuluttajansuojalain 2 luvun muuttamisesta ja eräiksi siihen JOHDANTO.
TALOUSVALIOKUNNAN MIETINTÖ 11/2008 vp Hallituksen esitys laiksi kuluttajansuojalain 2 luvun muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi JOHDANTO Vireilletulo Eduskunta on lähettänyt 8 päivänä huhtikuuta
LisätiedotJulkisen hallinnon linjaukset tiedon sijainnista ja hallinnasta. Yhteenveto. Taustaa linjauksille. Linjausten tavoitteet
Liikenne ja viestintäministeriö Lausunto 23.08.2018 LVM/1273/02/2018 Asia: VM/276/00.01.00.01/2018 Julkisen hallinnon linjaukset tiedon sijainnista ja hallinnasta Yhteenveto Kommentit yhteenvetoon: Taustaa
LisätiedotKAUNEUSKIRURGISET TOIMENPITEET KUULUVAT TERVEYDENHUOLLON VALVONTAAN
23.9.2015 Dnro 3737/4/14 Ratkaisija: Oikeusasiamies Petri Jääskeläinen Esittelijä: Esittelijäneuvos Kaija Tanttinen-Laakkonen KAUNEUSKIRURGISET TOIMENPITEET KUULUVAT TERVEYDENHUOLLON VALVONTAAN 1 KANTELU
LisätiedotFortum Markets Oy:n sähkölaskussa annettavat tiedot. Energiavirastoon saapui Kilpailu- ja kuluttajavirastolta hallintolain 21 :n
Päätös 1(5) PL 100 00048 FORTUM Asia Asianosainen :n sähkölaskussa annettavat tiedot PL 100 00048 FORTUM Toimenpidepyynnön tekijä Vireilletulo 8.1.2018 Selostus asiasta Energiavirastoon saapui 8.1.2018
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 2/2015
Määräykset 2/2015 Elvytyssuunnitelmien laadinta ja varhainen puuttuminen, suositus Dnro FIVA 7/01.00/2015 Antopäivä 15.10.2015 Voimaantulopäivä Luvut 2, 3 ja 4: 1.11.2015; luvut 5 ja 6: 1.1.2016 luku 7:
LisätiedotLAUSUNTO 15.1.2016 OM 198/43/2015
OIKEUSMINISTERIÖ LAUSUNTO 15.1.2016 OM 198/43/2015 Työ-ja elinkeinoministeriö TEM/1924/00.04.01/2014 LÄHETETTYJEN TYÖNTEKIJÖIDEN DIREKTIIVIN TÄYTÄNTÖÖNPANOA KOSKEVAN DIREKTIIVIN JA TYÖNTEKIJÖIDEN VAPAATA
LisätiedotHankintojen parhaat oikeustapaukset Markkinaoikeuden linjaukset kansallisissa hankinnoissa
Hankintojen parhaat oikeustapaukset Markkinaoikeuden linjaukset kansallisissa hankinnoissa Lakimies Jonna Törnroos 1 Kansallisten hankintojen joustovara Kansallisten hankintojen menettelyjen joustavoittaminen
LisätiedotKuluttajansuojaoikeus. Anja Peltonen Kalle Määttä
Kuluttajansuojaoikeus Anja Peltonen Kalle Määttä TALENTUM PRO Helsinki 2015 1. painos Copyright 2015 Talentum Media Oy ja tekijät Yhteistyössä Lakimiesliiton Kustannus Kansi: Outi Pallari Taitto: Marja-Leena
LisätiedotSisällys. Lyhenteet 11. Esipuhe 13
Sisällys Lyhenteet 11 Esipuhe 13 I Johdanto 15 1. Rahoitusmarkkinat.......................... 15 1.1 Arvopaperimarkkinoiden synty ja kehitys..... 15 1.2 Kehitys Suomessa....................... 18 1.3 Rahoitusmarkkinoiden
LisätiedotN:o 789. Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot. 1. Luotonantajan/luotonvälittäjän henkilöllisyys ja yhteystiedot
2640 N:o 789 Liite 1 Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot 1. Luotonantajan/luotonvälittäjän henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Luotonvälittäjä [Nimi] [Nimi] * Luotonantajalle valinnainen
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 10/2017 Merimieseläkekassan hallinto: Yhteenveto ja palaute lausunnoista
Muistio 1 (5) Määräykset ja ohjeet 10/2017 Merimieseläkekassan hallinto: Yhteenveto ja palaute lausunnoista Viittaus Kommentit perusteluineen (ja mahdollinen muotoiluehdotus) Finanssivalvonnan vastaus
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 20/2013
Määräykset ja ohjeet 20/2013 Taloudellisen informaation raportointi Dnro FIVA 28/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 1.1.2014 Muutospäivä: 24.05.2016 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi
LisätiedotOikeusministeriölle. Viite / Dnro: OM 1/471/2014 KULUTTAJASUOJAVIRANOMAISTEN TOIMIVALTUUDET
Lausunto 1 (5) Oikeusministeriölle Viite / Dnro: KULUTTAJASUOJAVIRANOMAISTEN TOIMIVALTUUDET 1 Yleistä FK kiittää mahdollisuudesta lausua otsikkoasiassa. FK haluaa nostaa lausunnossaan esille erityisesti
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 1/2015
Määräykset ja ohjeet 1/2015 Henki- ja vahinkovakuutusyhtiöt, Solvenssi IIohjeet I osa Dnro FIVA 2/01.00/2015 Antopäivä 16.3.2015 Voimaantulopäivä 1.4.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831
LisätiedotMiten aluehallintovirastot (AVI) valvovat kiinteistönvälittäjiä energiatodistusten osalta. Etelä-Suomen aluehallintovirasto, Jouko Rikkilä (ESAVI)
Miten aluehallintovirastot (AVI) valvovat kiinteistönvälittäjiä energiatodistusten osalta 1 Yleistä AVI:n kiinteistönvälitysvalvonnasta Laki kiinteistönvälitysliikkeistä ja vuokrahuoneiston välitysliikkeistä
LisätiedotTurvallisuus-ja kemikaaliviraston lausunto luonnoksesta hallituksen esitykseksi vesiliikennelaiksi ja eraiksi siihen liittyviksi laeiksi
Lausunto 1(4) Turvallisuus-ja 9.8.2018 8164/00.00.01/2018 Liikenne-ja viestintaministerio kirjaamo(slvm.fi Lausuntopyyntonne 20.6.2018, diaarinumero LVM/1832/03/2016 Turvallisuus-ja n lausunto luonnoksesta
Lisätiedot