If Kotivakuutus vakuutusopas voimassa alkaen

Transkriptio

1 If Kotivakuutus vakuutusopas voimassa alkaen Valitse yksilöllinen, juuri sinun kotisi kokoinen turva. if.fi Kattava Luonnonilmiöturva nyt Kotivakuutuksessasi. Kysy lisää!

2 if kotivakuutus Perusasioita, jotka on hyvä tietää Kotivakuutus korvaa, kun vahinko yllättää Valitse sopiva turvataso omaisuudellesi...4 Selvitys turvien sisällöstä Missä ja milloin vakuutuksesi on voimassa?...6 Mitä If Kotivakuutukseen sisältyy? Mitä Kotivakuutus korvaa ja miten?...10 Rajoitukset...14 Pidä huolta omaisuudestasi...15 Vastuuvakuutus Esimerkkejä Vastuuvakuutuksesta...18 Oikeusturvavakuutus Seuraeläimen vakuutus If Kotivakuutuksen yhteydessä Vakuutusten keskittäminen kannattaa...25 Tämä vakuutusopas ei ole täydellinen selvitys If Koti vakuutuksesta. Tutustu myös vakuutusehtoihin ja niissä oleviin suojeluohjeisiin. Mahdolliset vahingot korvataan vakuutusehtojen mukaisesti. henkilötietojen käsittely Käsittelemme asiakkaidemme henkilötietoja vakuutus asioiden hoitamiseksi henkilötietolain ja vakuutuslainsäädännön mukaisesti. Tietoja hankimme asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta ja julkisista viranomaisten ylläpitämistä rekistereistä sekä luottotietorekisteristä. Voimme käyttää asiakasrekisteriä myös asiakkaillemme suunnattavaan markkinointiin sekä nauhoittaa puheluita turvallisen asioinnin varmistamiseksi. Ilman asiakkaan suostumusta emme luovuta tietoja sivullisille ellei tietojen luovuttaminen perustu lain säännökseen. If Vahinkovakuutusyhtiö Oy:n vakuutuksia säätelee vakuutussopimuslaki ja muu Suomen lainsäädäntö. Ifin toimintaa valvoo Finanssivalvonta, Snellmaninkatu 6, PL 103, Helsinki, puh ja faksi

3 Perusasioita, jotka on hyvä tietää vakuutus on sopimus Vakuutus perustuu vakuutussopimukseen, jota tehtäessä valitset itse vakuutuksen vaihtoehdot. Niiden perusteella määräytyy vakuutusturvan laajuus ja oma vastuu. Kotivakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa vakuutuksenottajan ja vakuutettujen ikä, asuinpaikka, vakuutus- ja vahinkohistoria vakuutetun kohteen vakuutuskirjalla mainitut ominaisuudet ja käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuu. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat vakuutettavan kohteen mukaan. Tutustu aina myös vakuutuskirjaan ja vakuutusehtoihin, sillä ne yhdessä sisältävät täydellisen selvityksen vakuutuksen sisällöstä. vakuutuskirja Vakuutuskirja on asiapaperi, jonka saat vakuutusyhtiöltä tehtyäsi vakuutuksen, uuden vakuutuskauden alkaessa tai tehdessäsi muutoksia vakuutukseen. Siinä kerrotaan tehdyn vakuutussopimuksen keskeinen sisältö. vakuutuskausi ja sopimuksen muuttaminen Vakuutus on voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan. Vakuutuksen kohteessa tapahtuvista muutoksista sinun tulee kertoa yhtiöllemme. Vakuutusyhtiö voi muuttaa vakuutusehtoja ja -maksuja vakuutuskauden vaihtuessa vakuutusehdoissa kerrotuilla edellytyksillä. Lisäksi vakuutusyhtiö voi tehdä niihin muutoksia, jotka eivät vaikuta vakuutusturvasi keskeiseen sisältöön. Muutoksista ilmoitamme sinulle etukäteen. vakuutuksesi voi päättyä ennalta sovittuna ajankohtana kun ilmoitat siitä kirjallisesti yhtiöömme vakuutusehdoissa ja laeissa mainituissa muissa tilanteissa, joissa vakuutusyhtiö voi päättää vakuutuksen yhtiön ilmoituksesta kesken kauden, jos vakuutusmaksua ei ole suoritettu kokonaisuudessaan. Kotivakuutus korvaa, kun vahinko yllättää If Kotivakuutus on koko kodin vakuutus, jolla voit varautua kodissa sattuvien äkillisten ja ennalta arvaamattomien vahinkojen varalle. Jos asut osakehuoneistossa, sinun tarvitsee vakuuttaa vain irtaimistosi. Asunto-osakeyhtiö vakuuttaa erikseen kiinteistön. Jos asut omakotitalossa, sinun pitää huolehtia omakotitalon ja sen irtaimiston sekä kaikkien muitten tontilla olevien rakennusten vakuuttamisesta. Korvauksen laajuus määritellään kohteittain turvatasovalinnoilla. Yksityishenkilön vastuu- ja oikeusturva vakuutetaan koti- ja huvilairtaimiston yhteydessä. täyshinta vai enimmäiskorvaus? Rakennukset ja niissä oleva irtaimisto sekä osakehuoneiston irtaimisto voidaan vakuuttaa kahdella tavalla. If Kotivakuutus 3

4 1. Omaisuus vakuutetaan täydestä hinnastaan kysyttyjen ominaisuuksien mukaan Täydestä hinnasta vakuuttaminen on Kotivakuutuksen ensisijainen vakuuttamistapa. Siinä omaisuutta ei arvioida vakuutusta tehtäessä vaan vasta vahingon tapahduttua. Vaihtoehtoiset turvatasot LaajaPlus LaajaPlus-turva Äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman turva Laaja Äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman turva 2. Omaisuus vakuutetaan valitsemastasi enimmäiskorvausmäärästä Mikäli omaisuutta tuhoutuu tai vaurioituu valitsemaasi enimmäiskorvausmäärää enemmän, kustannat itse ylimenevän osuuden. Sinun on myös itse seurattava sopimuksessa määritellyn enimmäiskorvausmäärän riittävyyttä ja ilmoitettava omaisuuden lisähankinnoista. Ylivakuuttaminen on turhaa, sillä korvauksena maksetaan aina enintään omaisuuden todellinen hinta ennen vahinkoa. Valitse sopiva turvataso omaisuudellesi Useissa tapauksissa kodin ja huvilan irtaimiston ja myös asuin- ja huvilarakennuksen vakuutusturvaksi kannattaa valita Laaja turvataso. LaajaPlus-turvatasolla voit laajentaa vakuutuksen kattamaan myös nimettyjä rakennuksen kosteusja tuhoeläinvahinkoja. Vähempiarvoiselle tai huonokuntoiselle talousrakennukselle riittää suppeampi turvakokonaisuus mahdollisten riskien mukaan. Perus Varkaus- ja ilkivaltaturva Varkaus- ja ilkivaltaturva Varkaus- ja ilkivaltaturva Vuototurva Vuototurva Vuototurva LVI-laiteturva (rakennuksella) LVI-laiteturva (rakennuksella) LVI-laiteturva (rakennuksella) Sähkölaiteturva Sähkölaiteturva Sähkölaiteturva Suppea Paloturva Paloturva Paloturva Paloturva Luonnonilmiöturva Luonnonilmiöturva Luonnonilmiöturva Luonnonilmiöturva Asumisen keskeytysturva (irtaimistolla) Asumisen keskeytysturva (irtaimistolla) Koti-irtaimiston yhteydessä vakuutukseen sisältyvät: Vastuuvakuutus Asumisen keskeytysturva (irtaimistolla) Asumisen keskeytysturva (irtaimistolla) Oikeusturvavakuutus 4 If Kotivakuutus

5 Selvitys turvien sisällöstä Vahingon tulee olla äkillinen ja ennalta arvaamaton ollakseen korvattava. Turva LaajaPlus rakennukselle LaajaPlus irtaimistolle Äkillinen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman turva Varkaus- ja ilkivaltaturva Vuototurva LVI-laiteturva (rakennukselle) Sähkölaiteturva Paloturva Luonnonilmiöturva Asumisen keskeytysturva Sisältö Rakennuksen LaajaPlus-turvasta korvataan lisäksi määrättyjä vesikattovuodosta, märkätilan kosteusvauriosta, tuhoeläinten ja lahottajasienten aiheuttamista vahingoista rakenteille aiheutuneita vahinkoja. Irtaimiston LaajaPlus-turvassa on muita turvatasoja suuremmat enimmäiskorvausmäärät; - yksittäinen esine euroon asti - enintään euron arvo-omaisuus euroon asti - polkupyörä euroon asti - rahaa vakuutuspaikan ulkopuolella 200 euroon asti matkatavarat euroon asti 50 euron omavastuulla. Enimmäiskorvausmäärään sisältyy rahaa 500 euroa. muita turvatasoja maltillisempi ikävähennys huoneiston kiinteä sisustus euroa kriisiturva palo- ja murtovahinkojen yhteydessä Hole in one -turva, enimmäiskorvausmäärä 850 euroa ilman omavastuuta. Turvasta korvataan omaisuuden äkillinen ja ennalta arvaamaton rikkoutuminen ja särkyminen. Turvasta korvataan varkaus-, ilkivalta-, murto- ja ryöstövahinkoja. Turvasta korvataan rakennuksen kiinteän LVI-laitteen, -putkiston tai niihin kytketyn kulutuslaitteen, kuten esimerkiksi astian- ja pyykinpesukone, rikkoutumisen seurauksesta syntyneen vuodon aiheuttama vahinko. Tällä tarkoitetaan vuodosta rakenteille ja irtaimistolle aiheutunutta kastumisvahinkoa. Korvauspiiri käsittää putkistoissa virtaavien nesteiden, veden ja öljyn, aiheuttamat vuotovahingot. Turvasta korvataan LVI-laitteen tai -putkiston rikkoutuminen. L = lämmitys V = vesi I = ilmastointi Turvasta korvataan sähkölaitteiden rikkoutuminen sähköilmiön (oikosulku, maasulku ja ylijännite) johdosta Turvasta korvataan irtipäässyt tuli, noki, savu tai savukaasu räjähdys suora salamanisku, joka mekaanisesti pirstoo omaisuutta Turvasta korvataan myrsky- ja raevahingot sekä poikkeukselliset rankkasade-, vesistö-, ja merivesitulvat. Turvasta korvataan omassa käytössä olevan asunnon asumiskäytön estymisestä syntyneitä kustannuksia, kun vakituiseen asuntoon on kohdistunut vakuutusehtojen mukaan korvattava vahinko. If Kotivakuutus 5

6 rakennukselle laajaplusturvan myöntäminen ja voimassaolo LaajaPlus-turvatason saat enintään 30 vuotta vanhalle omakotitalolle sekä huvilalle, jotka tekniikaltaan soveltuvat ympärivuotiseen käyttöön yli 30 vuotta vanhalle omakotitalolle ja ympärivuotiselle huvilalle, jos kohteelle on tehty ennakkotarkastus kodin irtaimistolle. Jos omakotitalosi tai huvilasi on yli 30 vuotta vanha, sinun on LaajaPlus-turvan hakemiseksi tilattava omalla kustannuksella rakennuksen ennakkotarkastus, jonka perusteella turvan myöntämisestä päätetään. Tarkastuksen tekee yhteistyökumppanimme Raksystems-Anticimex. Omakotitalon ja ympärivuotisen huvilan LaajaPlus-turva on voimassa 40 vuotta eteenpäin rakennusvuodesta. Jos rakennukselle on myönnetty LaajaPlus-turva ennakkotarkastuksen perusteella, turva on voimassa 20 vuotta eteenpäin tarkastusvuodesta. Jos sinulla on tiedossa, että omaisuus on poissa vakuutuspaikasta yli vuoden ajan, omaisuus on vakuutettuna vain kolme kuukautta siirtopäivästä lukien. muuton aikana ja matkoilla Kotivakuutus on voimassa myös muuton aikana. Matkoillakaan et tarvitse erillistä matkatavaravakuutusta, vaan koti-irtaimistolle otettu vakuutus on voimassa myös ulkomailla irtaimistolle valitun turvatason ja omavastuun mukaisesti. rakentaessa ja peruskorjauksen aikana If Kotivakuutus on voimassa myös rakentamisen ja peruskorjauksen aikana. Rakennuksen vakuutukseen kuuluvat rakennusmateriaalit ja -tarvikkeet, väliaikaiset työmaakopit sekä työntekijöiden omaisuus, kuten vaatteet ja työkalut. Vakuutus on voimassa myös kuljetuksen aikana eli silloin, kun itse kuljetat rakennusmateriaaleja työmaalle. Missä ja milloin vakuutuksesi on voimassa? Kotivakuutuksella voidaan kattaa vakuutuksenottajan sekä hänen taloudessaan vakinaisesti asuvien henkilöiden kiinteä ja irtain omaisuus. Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa sekä tilapäisesti kaikkialla maailmassa. Tilapäisyys voi kestää enintään yhden vuoden ajan. 6 If Kotivakuutus

7 Mitä If Kotivakuutukseen sisältyy? kuuluu erikseen sopimalla asuin- ja huvilarakennuksen yhteydessä asuin- ja huvilarakennusten päivittäisessä käytössä olevat hoidetut piha-alueet x leikkimökki, grillikatos, huvimaja, kevytrakenteinen vaja, uima-/poreallas ja kylpytynnyri, kukin euroon asti, mikäli ne eivät ole vaatineet viranomaislupaa. enintään 30 m² erillinen autokatos euroon asti, mikäli se ei ole vaatinut viranomaislupaa. piha-alueella olevat muut kiinteät tavanomaiset rakenteet yhteensä euroon asti, esim. lipputanko, aita, grilli, mikäli ne eivät ole vaatineet viranomaislupaa vesialueet, laiturit, rantarakenteet eivät sisälly vakuutukseen irtaimiston yhteydessä kodin päivittäiseen käyttöön tarkoitetut esineet x tavanomaisesta poikkeava irtaimisto x yksittäinen esine tai kokoelma euroon asti x yli euron arvoiset esineet ja kokoelmat x enintään euron arvoisia taideteoksia, koruja ja arvoesineitä euroon asti x edellisen ryhmän euron ylittävä osa x polkupyörä euroon asti x yli euron arvoinen polkupyörä x kerros-, rivi- tai paritalojen kellarikomeroissa ja muissa asunnon hallintaan ja käyttöön välittömästi liittyvissä asunnon ulkopuolisissa varastoissa säilytettävä irtaimisto euroon asti. x soutuveneeksi valmistettu vene ja siihen kuuluva enintään 8 hv:n perämoottori yhteensä euroa x autoon, matkailuautoon, perävaunuun tai veneeseen hankittu tai siirretty kodin ja huvilan irtaimistoon kuuluvat esineet varkaus- ja ilkivaltavahingoissa, enintään euroon asti x vuokrattu tai lainattu kodin ja huvilan irtaimisto, joka vakuutetun omistamana kuuluisi irtaimistoon, enintään euroon asti x rahaa ja arvopapereita vakuutuspaikassa 500 euroa x rahaa ja arvopapereita vakuutuspaikan ulkopuolella 100 euroa x ansiotoiminnassa käytettävät työkalut, työvälineet ja laitteet euroon asti x yrityksen omistama omaisuus ei sisälly vakuutukseen rekisteröimättömät, varastoituna olevat moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuvälineet sekä niiden osat ja varusteet varastoituna oleva auton kattoteline ja tavarankuljetuslaatikko ellei niitä korvata autovakuutuksesta huoneiston kiinteä sisustus rivi- ja kerrostaloissa euroon asti x huoneiston kiinteä sisustus rivi- ja kerrostaloissa euron ylittävältä osalta x rivitalon osakkeenomistajan piha-alue x seuraeläimet x yllä olevasta poiketen irtaimiston laajaplus-turvatasoon sisältyy laajemmin seuraavat esineryhmät: _ yksittäinen esine tai kokoelma euroon asti x yli euron arvoiset esineet ja kokoelmat x enintään euron arvoisia taideteoksia, koruja ja arvoesineitä euroon asti x edellisen ryhmän euron ylittävä osa x polkupyörä euroon asti x yli euron arvoinen polkupyörä x rahaa ja arvopapereita kodin ulkopuolella 200 euroa x huoneiston kiinteä sisustus rivi- ja kerrostaloissa euroon asti x huoneiston kiinteä sisustus rivi- ja kerrostaloissa euron ylittävältä osalta x rahaa ulkomaanmatkalla 500 euroa x x x x x x If Kotivakuutus 7

8 rakennukset tarpeistoineen Asuin- ja huvilarakennuksen yhteydessä vakuutukseen kuuluvat piha-alueet. Asuin- ja huvilarakennuksen yhteydessä vakuutukseen sisältyy myös, elleivät ole vaatineet viranomaislupaa: leikkimökki, grillikatos, huvimaja, vaja, uima- tai poreallas ja kylpytynnyri, kukin euroon asti. enintään 30 m 2 autokatos euroon asti piha-alueella olevat tavanomaiset kiinteät rakenteet, kuten lipputanko, aita ja portti, yhteensä euroon asti. Vesialueet, rantarakenteet ja laiturit eivät sisälly vakuutukseen. Piha-alueeksi katsotaan kuuluvan rakennuksien välittömässä läheisyydessä ja päivittäisessä käytössä oleva hoidettu alue. Tonttimetsä ja luonnonvaraiset alueet eivät sisälly vakuutukseen. Tonttimetsän voit vakuuttaa erillisellä tonttimetsävakuutuksella. Rakennukseen sisältyvät kaikki ne varusteet ja kiinteät koneet, jotka rakennuksen kaupassa vaihtavat omistajaa, kuten esimerkiksi liedet, liesituulettimet, kiukaat, kylmähuoneen koneistot, keskuspölynimurit tms. if kotivakuutus vapaa-ajan asunnon turvana Kotivakuutuksella voit vakuuttaa kattavasti myös vapaa-ajan asunnon ja sen irtaimiston, olipa vapaa-ajan asuntosi perinteinen kesämökki tai ympärivuotisesti käytettävä loma-asunto. kodin ja huvilan irtaimisto Irtaimistolla tarkoitetaan kodin päivittäiseen ja vapaa-ajan käyttöön tarkoitettuja tavanomaisia esineitä, joita säilytetään ja käytetään pääasiallisesti näissä paikoissa. Irtaimistoon kuuluvat myös urheilu- ja harrastusvälineet, eivät kuitenkaan moottorikäyttöiset kulkuvälineet. Harrastusvälineitä ovat muun muassa pelkässä harrastekäytössä olevat työkoneet ja kalastusvälineet. Urheiluvälineitä ovat muun muassa hiihto- ja laskettelusukset, golfvarusteet ja sulkellusvälineet. Yksityiskohtia löydät edellisen sivun taulukosta. arvoesineet ja kokoelmat Yksittäinen esine, jonka arvo ylittää euroa, tai LaajaPlus-turvatasossa euroa, on yksilöitävä ja vakuutettava erikseen kuten esimerkiksi taideteokset, korut, soittimet, turkikset ja antiikkiesineet. Kokoelma on jonkin järjestelmän mukaan koottu esineistö, jonka arvo kokoelmana on suurempi kuin esineiden yhteenlaskettu summa. Yli euron, tai LaajaPlusturvatasossa euron arvoinen kokoelma on vakuutettava erikseen. Kun alle euron, tai LaajaPlus-turvatasossa euron, arvoisten arvoesineiden, taideteosten tai korujen yhteen laskettu summa ylittää euroa, tai LaajaPlus-turvatasossa euroa, pitää ylimenevä osuus vakuuttaa erikseen. taideteokset, arvoesineet, kokoelmat ja niiden arviointi Taide-esineitä ovat taiteilijoiden signeeraamat tai taideteollisuuden tuottamat tekijälle tai tyylisuunnalle ominaiset, erilaisista materiaaleista valmistetut esineet. 8 If Kotivakuutus

9 Kun yksittäisen taideteoksen, kokoelman, korun, kellon, antiikkiesineen tai muun vastaavan arvoesineen arvo ylittää euroa, tulee yhtiön saada sinulta kirjallisena esineen tekijän nimi ja perusteet esineen arvolle. Kun edellä mainitun esineen tai kokoelman arvo ylittää euroa, tulee yhtiölle toimittaa asiantuntijan kirjallinen lausunto niiden arvosta. Arviointi- ja asiantuntijan lausunnon kuluista vastaa vakuutuksenottaja. rahat ja arvopaperit Rahaa ja arvopapereita sisältyy irtaimiston vakuutukseen enintään 500 euroa, kun niitä säilytetään vakuutuspaikassa. Kodin ulkopuolella rahaa ja arvopapereita sisältyy vakuutukseen enintään 100 euroa, LaajaPlus-turvatasossa 200 euroa. Arvopapereita ovat esimerkiksi osakkeet, obligaatiot, haltijavelkakirjat, käyttämättömät postimerkit, lounassetelit sekä rahakortit. vuokrattu tai lainattu kodin irtaimisto Irtaimiston vakuutukseen kuuluu vuokrattu tai lainattu kodin ja huvilan irtaimisto enintään euroon saakka. Omaisuuden täytyy olla luonteeltaan sellaista, että se vakuutetun omistamana kuuluisi vakuutuksen piiriin. Tyypillisiä tähän ryhmään kuuluvia esineitä ovat esimerkiksi matkalle lainattu kamera, perhejuhliin lainattu astiasto ja tavanomaiset rakennustyökoneet. huoneiston kiinteä sisustus Vakuutuksen kohteena on asunto-osakeyhtiö muotoisen asunnon kunnossapitovastuulla oleva omaisuus sekä huoneistossa tehdyt sisustus- ja parannustyöt. osakkeen omistajan kunnossapitovastuu Kunnossapitovastuu on määritelty asuntoosakeyhtiölain (1599/2009) 4 luvun 2 3 pykälissä. Kunnossapitovastuulle kuuluvat mm. asunnon pinnoitteet, kuten seinien tapetointi, märkätilojen laatat, lattiamateriaalit kiintokalusteet runkoineen, kuten keittiön kaapit väliovet kiinteät valaisimet saunan kiuas. Suomen Kiinteistöliiton laatimassa vastuunjakotaulukossa on kerrottu havainnoillisemmin siitä, mitä lain mukaan sisältyy sinun kunnossapitovastuuseesi. Vakuutus ei kata yhtiöjärjestyksessä tai muualla omistajalle määriteltyä laajempaa vastuuta. sisustus- ja parannustyöt Vakuutuksen kohteena on osakkeenomistajan huoneistossa tehdyt sisustus- ja parannustyöt siltä osin, kuin kiinteistön oma vakuutus ei niitä kata. Esimerkkeinä näistä ovat muista poikkeavat laadukkaat pintamateriaalit tai kiintokalusteet, osakkaan asentama ilmalämpöpumppu ja väliseinärakenteiden muutokset. yrittäjätoiminta Kotivakuutuksen yhteydessä vakuutettavaksi voidaan hyväksyä erikseen sovittaessa yksityishenkilönä suoritettava pienimuotoinen riskitön, kotona tapahtuva yrittäjätoiminta, kuten kampaamo-, tilitoimistotai vastaava toiminta. If Kotivakuutus 9

10 omavastuulla voit vaikuttaa vakuutuksesi hintaan Huolellisuus vähentää vahinkoja, omavastuu sekä huolellinen tarvekartoitus taas maksuja. Jokaiseen vahinkoon liittyy omavastuu. Omavastuuosuus on yksittäisestä vahingosta vähennettävä rahamäärä, joka jää sinun itsesi maksettavaksi. Monissa tapauksissa suurempi omavastuu voi olla taloudellisesti järkevää. Tällöin maksat pienemmät vahingot itse ja me maksamme ne isommat, joissa taloudelliset menetykset ovat tuntuvia. Omavastuuvaihtoehdot ovat: 150 euroa 250 euroa 450 euroa 850 euroa euroa Rakenteilla tai peruskorjattavana olevan rakennuksen tai työntekijöiden omaisuuden vahingoissa vähennetään kohteelle valittu omavastuu kaksinkertaisena, kuitenkin enintään euroa. Rakennuksen ollessa vuokrattuna vahingoissa vähennetään kohteelle valittu omavastuu kaksinkertai sena, kuitenkin enintään euroa. Luonnonilmiöturvasta korvattavassa poikkeuksellisessa rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvassa rakennusvahingosta vähennetään kohteelle valittu omavastuu nelinkertaisena, kuitenkin enintään euroa. 10 If Kotivakuutus Jos samaan vahinkoon liittyy useampia omavastuita, vähennetään vahinkotapauksesta vain yksi, suurin omavastuu. Turvalaitteet, kuten hyväksytty hälytysjärjestelmä, turvalukko tai palovaroitin poistavat omavastuun vahinkotapauksissa, mikäli tämä laite tai sen toiminta on estänyt vahingon syntymistä tai rajoittanut sen määrää. Onkin suositeltavaa hankkia tarvittavat suojalaitteet ennen kuin vahinko sattuu. Mitä Kotivakuutus korvaa ja miten? If Kotivakuutus korvaa äkillisesti ja samalla ennalta arvaamatta sattuneita välittömiä esinevahinkoja vakuutussopimukseen kullekin kohteelle valitsemasi turvalaajuuden mukaan. Vakuutustapahtuma on todennettavissa oleva tapahtuma: miten, missä, milloin ja mitä tapahtui, mikä aiheutti omaisuudelle vahinkoa. korvauksen määrä Omaisuuden arvo tai hinta on rahamäärä, jolla menetetyn tilalle saadaan ominaisuuksiltaan ja käyttökelpoisuudeltaan vastaava esine tai omaisuus. Omaisuusvahingossa korvaamisperusteena on vahingosta aiheutunut menetys, joten käytettyä omaisuutta ei aina korvata uuden arvosta. Vahinko korvataankin ensisijaisesti korjauttamalla tai hankkimalla tilalle vastaava omaisuus. Korjaamisen yhteydessä ei korvata arvon alenemista eikä erillisiä vahinkoon liittymättömiä muutos- tai parannustöitä. Suoranaisten omaisuusvahinkojen lisäksi korvataan kustannuksia, jotka aiheutuvat sattuneen tai uhkaavan vahingon torjumisesta, asumisen keskeytymisestä korvattavan vahingon takia tai välttämättömyystarvikkeiden hankkimisesta matkalla tavaroiden myöhästymisen takia.

11 irtaimiston arviointi, korvaaminen ja vähennykset Enintään viisi vuotta vanhan esineen vahingon määrä lasketaan pääsääntöisesti vastaavan esineen uudishinnan mukaan. Uudishinnalla tarkoitetaan uuden vastaavan esineen hankintahintaa. Vanhaa esinettä ei kuitenkaan aina korvata vastaavan uuden esineen hintaisena. Yli viisi vuotta vanhan esineen vahingon määrä arvioidaan sen nykyhinnan mukaan. korvauspalvelua, joka sujuu niin kuin pitääkin Voit luottaa siihen, että olemme nopeita ja oikeudenmukaisia. Siksi tyytyväisimpiä asiakkaitamme ovatkin ne, joille on sattunut vahinko. Näin korvauspalvelumme toimii: 1. Vahinkoilmoituksen teet helpoiten netissä if.fi. Voit myös soittaa numeroon ja kertoa mitä on tapahtunut. 2. Aloitamme asian käsittelyn saman tien. Selvät asiat ratkaisemme heti. Käsittelyä nopeuttaa, jos sinulla on valmiina tiedot vahingoittuneesta omaisuudesta, korjauskuluista ja pankkitilisi numero. Pitempään käsittelemme tapauksia, joissa tarvitaan lisäselvityksiä tai vahingon syyn selvittämistä. 3. Hoidamme Pohjoismaissa enemmän vahinkoja kuin kukaan muu (1,4 miljoonaa vuodessa), joten tiedämme kenen puoleen kulloinkin kannattaa kääntyä. 4. Kiireellisissä hätätapauksissa Ifin 24h-hätäpäivystys antaa neuvoja numerossa Nykyhinnalla tarkoitetaan käytetyn esineen hintaa vahinkohetkellä. Tällöin otetaan huomioon esineen hinnan aleneminen sen iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen, huollon tai hoidon laiminlyönnin vuoksi. Taideteokset, korut ja muut arvoesineet arvioidaan niiden nykyhinnan mukaan. Vakuutetun itse tekemien taideteosten, korujen ja käsitöiden vahingot arvioidaan vastaavan nykyhinnan tai niihin käytetyn materiaalin uudishinnan mukaan. Korvaus koruista ja kelloista on 60 % niiden nykyhinnasta, ellei tilalle hankita uusia kuuden kuukauden sisällä. Ohessa on lueteltu ne esineryhmät, joiden korvauksen määrä lasketaan alla mainittuja ikävähennyksiä käyttäen. Näin riippumatta siitä, onko esine yli tai alle viisi vuotta vanha. Ikävähennys lasketaan esineen uudishinnasta. Vähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta.vähennyksiä ei tehdä, jos esine korjataan. Viihde- ja muut elektroniset laitteet sekä optiset laitteet (ei kuitenkaan kiikarit ja kaukoputket) 9 % Polkupyörät 9 % Kodinkoneet 9 % Muut koneet ja laitteet 5 % Kannettavat tietokoneet, tabletit ja vastaavat 20 % Muut ATK-laitteet 15 % Silmälasit 15 % Urheiluvälineet ja varusteet 15 % Käyttövaatteet ja jalkineet 15 % Yrittäjätoiminnan omaisuus 15 % Matkapuhelimet ja vastaavat 30 % If Kotivakuutus 11

12 laajaplus-turvassa maltillisempi ikävähennys LaajaPlus-turvasta korvataan muita turvatasoja pidempään uuden vastaavan esineen hinta. Kannettavista tietokoneista, tableteista, matkapuhelimista tai vastaavista ei tehdä ikävähennystä käyttöönottovuodelta eikä kahdelta seuraavalta vuodelta. Muista edellisellä sivulla mainituista esineryhmistä ei tehdä ikävähennystä käyttöönottovuodelta eikä kolmelta seuraavalta vuodelta. esimerkki: Vuonna 2011 ostettu pesukone rikkoutuu vuonna Ikävähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta 2011, eikä kolmelta seuraavalta vuodelta Korvaus maksetaan uudishinnan mukaan. Uudishinnalla tarkoitetaan uuden vastaavan esineen hankintahintaa. Vuonna 2009 ostettu pesukone rikkoutuu vuonna Ikävähennys suoritetaan seuraavasti: Vahingosta vähennetään sivun 11 taulukon mukainen ikävähennys. Ikävähennys pesukoneelle on 9 %. Ikävähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta 2009, eikä kolmelta seuraavalta vuodelta Vuosilta otetaan 9 % ikävähennys (2 x 9 % = 18 %) kriisiterapia palo- ja murtovahinkojen yhteydessä If haluaa suurten vahinkojen kohdatessa olla asiakkaan tukena ja auttaa elämässä eteenpäin muullakin tavalla kuin vain vahinkoja korvaamalla. LaajaPlus-turva korvaa lääkärin määräämää psykoterapiaa viisi hoitokertaa vakuutettua kohti, kun kyseessä on ollut palo- tai murtovahinko. rakennuksen arviointi, korvaaminen ja vähennykset Rakennuksen hinta ja vahingon määrä arvioidaan rakennuksen uudishinnan ja nykyhinnan mukaan. Uudishinnalla tarkoitetaan uuden samankokoisen sekä huonetiloiltaan ja varustetasoltaan vastaavanlaisen ohjelman ja varustetason mukaisen rakennuksen rakennuttamiseen tarvittavaa rahamäärää. Nykyhinta taas saadaan vähentämällä uudishinnasta, mitä rakennus on iän ja käytön myötä menettänyt arvoaan. Tällöin otetaan myös huomioon mahdollinen huollon ja hoidon laiminlyönti, rakennuksen käyttökelpoisuuden aleneminen ja muut vastaavat seikat. Mikäli rakennuksen nykyhinta vahinkohetkellä on vähintään puolet sen uudishinnasta, vahingon määrä lasketaan rakennuksen uudishinnan mukaan. Mikäli rakennuksen nykyhinta on kuitenkin alentunut alle puoleen sen uudishinnasta, lasketaan vahingon määrä nykyhinnan mukaan. Vahingon määrä lasketaan käyttäen nykyaikaisia rakenneosia, nykyaikaisia työmenetelmiä ja Suomessa yleisesti kaupan olevia materiaaleja. Jos korvaus määräytyy rakennuksen uudishinnan mukaan, korvauksen saamisen edellytyksenä on, että vahingoittunut rakennus korjataan tai sen tilalle rakennetaan samalle tontille tai tilalle uusi vastaavanlainen ja vastaavaan käyttöön tarkoitettu rakennus kahden vuoden kuluessa vahingosta. Rakennuksen LVI- ja sähkölaitteiden vahingoissa tehdään uusinta- tai korjaus- 12 If Kotivakuutus

13 kustannuksista putkiston, sähkökaapelin ja sähköjohdon osalta 3 %:n, ilmalämpöpumppujen osalta 9 %:n ja muiden LVIsekä sähkölaitteiden osalta 6 %:n suuruinen vuotuinen ikävähennys. Ikävähennys lasketaan kalenterivuosina laitteen tai putkiston käyttöönotosta tai putkiston uusimisesta, mutta sitä ei tehdä käyttöönotto- ja sitä seuraavalta vuodelta. Rakennuksen johtoverkon rikkoutumisesta aiheutuneissa vuotovahingoissa ikävähennykset lasketaan alla olevan taulukon mukaan. Putkiston ikä Vähennys korvattavan vahingon korjauskustannuksista 0 29 vuotta 0 % vuotta 25 % yli 50 vuotta 50 % Vähennys lasketaan maksettavan korvauksen määrästä. Putkiston ikä lasketaan kalenterivuosina rakennuksen käyttöönotosta tai putkiston uusimisesta. mitä rakennuksen laajaplus korvaa lisäksi? vesikaton vuotovahingot LaajaPlus-turva korvaa kosteusvahingon, jossa sade- tai sulamisvesi on läpäissyt vesikaton ja kastellut rakennuksen muita rakenteita. Turvasta ei korvata itse vesikatolle aiheutuneita vahinkoja, mutta korvataan mm. lämmöneristeille, höyrynsululle, huoneen katon rakenteille ja pinnoitteille sekä huoneen katon alapuolisille rakenteille aiheutunut vahinko. esimerkki: Keväällä olohuoneen katosta alkaa tippua vettä. Vesikattoa tutkittaessa huomataan, että katon liitoskohdassa on lumi ja jää padonnut vettä ja vesi on päässyt yläpohjan villoihin ja tullut höyrysulun lävitse olohuoneen kattopistorasiasta. Kipsilevyrakenteinen katto vaurioituu ja villat kastuvat. LaajaPlus-turva korvaa villojen ja kipsilevyn vaihdon sekä katon uudelleen maalauksen enintään euroon asti. märkätilojen kosteusvahingot Märkätilalla tarkoitetaan lattiakaivollista tilaa, joka on vesieristetty rakennusajankohdan määräysten mukaan, esimerkkinä pesuhuone, sauna, kodinhoitohuone, wc. LaajaPlus-turva korvaa kosteusvahingon, jossa vesi on läpäissyt vedeneristeen ja vaurioittanut rakennuksen muita rakenteita. Turvasta ei korvata märkätilojen vedeneristeen, pinnoitteiden eikä kalusteiden korjaamista tai uusimista, mutta korvataan mm. vedeneristeen alla tai takana olevalle rakenteelle aiheutunut vahinko. Lisäksi korvataan purku- ja kuivauskustannukset. esimerkki: Makuuhuoneen seinässä alkaa näkyä värimuutoksia tapetissa merkkinä kosteudesta. Seinän toisella puolella on pesuhuone ja suihkunurkkaus. Kosteuskartoittaja toteaa, että suihkun vedet ovat lattian rajasta läpäisseet vedeneristeen. Seinä joudutaan purkamaan, samoin pesuhuoneen lattian laatoitus ja vedeneriste sekä makuuhuoneen lattian muovimatto, jotta rakenteet saadaan kuivatettua. LaajaPlus-turva korvaa purkutyöt, rakenteiden kuivaukset ja rakenteiden uudelleen rakentamisen enintään euroon asti. Pesuhuoneen vedeneristystä, uudelleen laatoitusta ja kalusteiden asennusta ei korvata. tuhoeläinvahingot LaajaPlus-turva korvaa tuhoeläinten, esimerkiksi hiirien, rottien sekä tuhohyönteis- If Kotivakuutus 13

14 ten aiheuttaman vahingon, kun tuhoeläimet ovat vaurioittaneet rakennuksen rakenteita. Turvasta ei korvata pelkästään pinnoitteille aiheutuneita vahinkoja, kosmeettista haittaa eikä tuhoeläinten hävittämiskustannuksia. esimerkki: Rakennukseen on pesiytynyt tupajumeja, jotka ovat puurakenteisessa alapohjassa tehneet tuhoja lattiapalkeille. LaajaPlus-turva korvaa tupajumien aiheuttamat vahingot rakenteille enintään euroon asti. Tupajumien hävittämiskustannuksia ei korvata. lahottajasienivahingot LaajaPlus-turva korvaa lahottajasienien rakennuksen rakenteille aiheuttamat vahingot, esimerkiksi kun sieni on vaurioittanut alapohjan kantavia rakenteita tai seinärakenteen runkotolppia. Lahottajasienet ovat puuta tuhoavia sieniä, kuten katko-, rusko- ja valkolahottajat. Turva ei korvaa pelkästään pinnoitteille aiheutuneita vahinkoja, kosmeettista haittaa eikä homeen aiheuttamia vaurioita. esimerkki: Puurakenteisen alapohjan rakenteissa havaitaan kasvustoa. Kasvustosta otetaan mikrobitutkimus, jossa todetaan, että kyseessä on lattiasieni. Vahingon syytä tutkittaessa todetaan, että alapohjan tuuletus on ollut puutteellinen. LaajaPlusturva korvaa lattiasienen aiheuttamat vahingot enintään euroon asti. Korvaamisen perusteita rakennusvahingoissa Vahingon tulee olla syntynyt ja todettu vakuutuksen voimassaoloaikana. Enimmäiskorvausmäärä vahinkotapahtumaa kohti on euroa. Omavastuu on kaksinkertainen valitusta omavastuusta, kuitenkin enintään euroa. Vahingon syyn selvittelykustannukset maksetaan vain siinä tapauksessa, että rakennuksesta löytyy LaajaPlus-turvasta korvattava vahinko. Asumisen keskeytystä maksetaan enintään kolmen kuukauden ajalta, jos irtaimiston vakuutukseen sisältyy turva asumisen keskeytymisen varalta. Rajoitukset Mistä tahansa vahingosta ei voi kuitenkaan saada korvausta. miksi ei korvausta? Vakuutusehtojen mukaan vahinkotapahtuman tulee olla äkillinen ja samalla ennalta arvaamaton ollakseen korvattava. Näin ollen odotettavissa olevat, vääjäämättä tapahtuvat vahingot eivät ole korvattavia. Puutteet ja virheellisyydet vakuutuksen tekemisessä, sen voimassapidossa, vahingon torjumisessa tai korvauksen hakemisessa voivat estää korvaamisen tai rajoittaa sitä. Näistä säädetään erikseen yleisissä sopimusehdoissa. omaisuuden käyttötarkoitus, ominaisuudet ja käyttötavat Eräät vahingot on rajattu aina vakuutusturvan ulkopuolelle, joten niitä ei korvata mistään turvasta. Tällaisia vakuutusturvan ulkopuolelle rajattuja vahinkoja ovat esimerkiksi: suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö- tai työvirheet rakenne-, valmistus- tai aineviat 14 If Kotivakuutus

15 rakennuksen perustamis- tai rakennusvirheet ruostuminen, syöpyminen, lahoaminen tai muusta hitaasti syntyneestä syystä aiheutuneet vahingot. Vakuutuksesta ei myöskään korvata mm. vahinkoa, joka aiheutuu lemmikkieläimen käyttäytymisestä pakkasesta, jäästä, jäätymisestä, lumesta, sateesta, kuivuudesta tai routimisesta, luonnonilmiön aiheuttamasta tulvasta, aallokosta tai jäiden liikkumisesta aiheutunutta vahinkoa katoamisesta tai unohtamisesta aiheutunutta vahinkoa urheiluvälineen ja -varusteen rikkoutumista ja menettämistä, kun sitä käytetään tarkoitukseensa. Yksityiskohtaiset rajoitukset löydät vakuutusehtojen kohdasta 4. henkilöiden moitittava menettely Vakuutuksesta ei korvata tahallisesti aiheutettuja vahinkoja. Törkeä huolimattomuus ja alkoholin tai huumausaineiden vaikutus vahinkojen syntyyn voi myös estää korvaamisen tai rajoittaa sitä. Pidä huolta omaisuudestasi Vakuutusehdoissa on suojeluohjeet, joiden mukaan toimien olet oikeutettu korvaukseen vahingon sattuessa. Tässä on tiivistelmä näistä suojeluohjeista. Ne koostuvat tavallisimmista varotoimenpiteistä, joilla vahingon synty pyritään estämään ja laajuutta pienentämään. Suojeluohjeiden noudattamatta jättäminen saattaa aiheuttaa korvauksen epäämisen tai sen vähentämisen. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen rinnastettavan henkilön tulee huolehtia, ettei esinettä käytetä valmistajan, maahantuojan tai myyjän antamien käyttö-, huolto- ja asennusohjeiden vastaisesti tai aseteta liian kovalle rasitukselle. Suojeluohjeissa valvonnalla tarkoitetaan omaisuuden jatkuvaa silmälläpitoa. paloturvallisuus Viranomaisten antamia paloturvallisuusohjeita ja -määräyksiä sekä tulisijan ja hormien valmistajan antamia suojaetäisyyksiä ja asennusohjeita on noudatettava. Asuinhuoneistossa pitää olla toimintakuntoiset palovaroittimet. Palavien nesteiden ja nestekaasun käytössä ja säilytyksessä ei saa ylittää säädettyjä enimmäismääriä. Nestekaasua ei saa säilyttää kellaritiloissa. Hormien säännöllisestä nuohouksesta on huolehdittava. Pääsääntöisesti tulisijat on nuohottava kerran vuodessa ja nuohouksen saa suorittaa vain tehtävään valtuutettu nuohooja. Siirrettäviä halogeenivalaisimia tulee käyttää vain valvotusti. avotuli ja tupakanpoltto Avotulta ja kynttilää tulee polttaa valvottuna. Ulkotulia saa polttaa vain palamattomalla alustalla. Tupakanpoltto ja avotulen teko sekä tulityöt on kielletty tiloissa, joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja. Tupakointi vuoteessa on kielletty ja tupakat on sammutettava palamattomaan astiaan. Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä kannellisessa metalliastiassa. tulityöt Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palovaara. Jos tulityön tilapäinen tekeminen on välttämätöntä, alkusammutuskalustoksi If Kotivakuutus 15

16 on varattava kuuden kilon käsisammutin, sammutuspeite ja vesiletku. Syttyvät kohteet on suojattava ja irtotavara poistettava turvalliselle etäisyydelle. Riittävästä valvonnasta työn aikana on huolehdittava ja vartiointi tulee järjestää vähintään kahdeksi tunniksi työn päätyttyä. Tontin ja rakennuspaikan ojat ja salaojat on pidettävä toimintakunnossa. Viemärijäjestelmä on pidettävä toimintakunnossa ja viemäripumppujen kunnossapidosta on huolehdittava. Kosteus- ja kastumisvautarkasta palovaroittimiesi kunto ja määrä! Hanki uudet palovaroittimet ja muut turvatuotteet osoitteesta if.fi/turvakauppa. sähköasennukset ja -laitteet Vialliset sähkölaitteet on korjattava viipymättä. Niiden käyttö on kielletty ennen korjaamista. Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia saavat tehdä vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet. Liettä ja uunia tulee käyttää valvotusti. Huoneistosta poistuttaessa on varmistettava, että niistä on katkaistu virta. omaisuuden turvallinen säilytys Vakuutuksen kohteen säilytystilojen, esimerkiksi ikkunoiden, luukkujen ja ovien tulee olla lukitut. Säilytettäessä omaisuutta ns. yhteistiloissa, joihin on pääsy esimerkiksi taloyhtiön asukkailla, on omaisuuden oltava erikseen lukittuna. Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säilytystilojen läheisyyteen. Avaimiin ei saa merkitä nimeä eikä osoitetta. Lukko on uusittava tai sarjoitettava, jos avain on joutunut ulkopuolisen haltuun. Hotellihuoneeseen ei saa jättää koruja tai muita arvokkaita tai varkausalttiita esineitä elleivät ne ole siellä erikseen lukitussa tilassa. varkaus- ja ilkivaltavahingot Arvokasta tai varkausaltista omaisuutta, kuten esimerkiksi optisia ja elektronisia laitteita ja arvoesineitä, ei saa jättää lukittuunkaan ajoneuvoon, veneeseen tai yleiselle paikalle ilman valvontaa. Ulkona tai mukana olevaa omaisuutta on varkausvahingon välttämiseksi valvottava. Polkupyörän ja soutuveneen tulee varkauden estämiseksi olla valvonnan alaisena tai lukittuna. Pankki- ja luottokorttien tunnuslukua ei saa säilyttää kortin mukana. kuljetusvahinkojen torjunta Kuljetettavana olevat tavarat on pakattava niin, että ne kestävät tavanomaiset sään, käsittelyn ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esineet sekä korut ja arvotavarat tulee kuljettaa yleisissä kulkuneuvoissa käsimatkavarana. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet tulee kuljettaa erikseen ja pakata niin, että niillä ei ole mahdollisuutta vahingoittaa muita tavaroita. luonnonilmiövahinkojen torjunta Lumi tulee poistaa katolta, kun sen paino vaarantaa kattorakenteiden kantokykyä tai lumen putoaminen voi aiheuttaa vahinkoa. Sade- ja sulamisvesien kulkeutuminen rakennukseen on estettävä. Vesikaton ja katolla olevien laitteiden kunto on tarkistettava vuosittain. 16 If Kotivakuutus

17 rioille altis tavara on kellarivarastossa sijoitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle. vuotovahinkojen torjunta Johtoverkko on tyhjennettävä vedestä, kun rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä ja valvontaa. Pesukoneen poistoletku tulee asentaa kiinteästi viemäriverkostoon. Pesukoneen toimintaa tulee valvoa. Pesukoneen sulkuventtiilin tulee olla suljettuna, kun pesukonetta ei käytetä. Öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkistettava kymmenen vuoden välein asiantuntijaliikkeen toimesta. Pohjavesialueella maanalaiset öljysäiliöt on tarkistettava viiden vuoden välein. Öljysäiliö, joka ei ole säiliöstandardin mukainen, tulee poistaa käytöstä. Vastuuvakuutus Yksityishenkilön vastuu vakuutetaan koti- ja huvilairtaimiston yhteydessä. Vakuutus kattaa sen korvaus velvollisuuden, joka vakuutetulle syntyy hänen yksityishenkilönä toiselle aiheuttamastaan äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta esine- tai henkilövahingosta. Henkilövahingoissa vastuuvakuutus voi korvata sairaanhoitokuluista, tulojen vähentymisestä, kivusta ja särystä, pysyvästä viasta ja haitasta sekä muusta menetyksestä aiheutuvia kustannuksia, joista vahingon aiheuttaja on korvausvelvollinen. Esinevahingoissa vastuuvakuutus voi korvata korjauskustannukset tai esineen päivänarvon. Lisäksi vastuuvakuutuksesta korvataan vahingonkorvausvelvollisuuden selvittämisestä aiheutuvia kustannuksia. Korvauksen yläraja on euroa vahinkotapausta kohti. Laajennettu vastuuvakuutus Vastuuvakuutus voidaan ottaa myös laajennettuna siten, että siitä korvataan lain mukaista korvausvastuuta laajemmin yksityishenkilönä aiheutettuja vahinkoja. Laajennettu vastuuvakuutus ei edellytä lakiin perustuvaa korvausvastuuta. Vakuutuksesta korvataan vakuutetun toiselle aiheuttama henkilö- tai esinevahinko, jos vakuutetun teko tai laiminlyönti on ollut vahingon aiheuttaneen tapahtuman olennainen edellytys eikä vahingon kärsinyttä itseään voida pitää vahingon aiheuttajana. Suosittelemme laajennettua vastuuvakuutusta mm. hevosen tai akvaarion omistajille. voimassaolo ja omavastuu Vastuuvakuutus on voimassa tilapäisesti kaikkialla maailmassa. Tilapäisyys voi kestää enintään yhden vuoden ajan. Vakuutettuina ovat vakuutuksenottajan lisäksi hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt. Omavastuuvaihtoehdot ovat 150 euroa 250 euroa 450 euroa 850 euroa euroa tyypillisiä korvattavia vahinkoja ovat lasten aiheuttamat vahingot If Kotivakuutus 17

18 seuraeläinten aiheuttamat vahingot pyöräilijän liikenteessä aiheuttamat vahingot kiinteistönomistajana aiheutetut vahingot osake- ja vuokrahuoneiston rakenteille äkillisesti aiheutetut vahingot. tärkeimmät rajoitukset Vakuutuksesta ei mm. korvata vahinkoa joka aiheutuu purjeveneen, rekisteröitävän veneen tai moottoriajoneuvon käyttämisestä jonka vakuutettu aiheuttaa työharjoittelussa tai toiminnallaan hankkiessaan tuloa tai yleensä ansaitsemistarkoituksessa joka liittyy vakuutetun omistuksessa olevaan sijoitusasuntoon joka aiheutuu omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku muu hänen lukuunsa on vuokrannut tai lainannut toiselta yksityishenkilöltä joka aiheutuu omaisuuden tavanomaisen käytön aiheuttamasta kulumisesta tai omaisuuden huonosta hoidosta joka aiheutuu siitä, että suihku- tai kylpyveden pääsy lattiakaivoon on estynyt joka aiheutuu vakuutetun tai hänen perheensä asuntona käytetyn osakehuoneiston tai vuokra-asunnon kiinteälle sisustukselle. Asuinhuoneiston kiinteällä sisustuksella tarkoitetaan asunto-osakeyhtiölain mukaista osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla olevaa omaisuutta sekä huoneistossa tehtyjä sisustus- ja parannustöitä. Asunnon kunnossapitovastuulle kuuluva omaisuus on lueteltu Suomen Kiinteistöliiton laatimassa vastuunjakotaulukossa. joka aiheutuu kosteudesta tai homesienestä, joka on seurausta rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennusvirheestä. Yksityiskohtaiset rajoitukset löydät vastuuvakuutuksen ehdoista kohdasta 3. Esimerkkejä Vastuuvakuutuksesta Vakuutuksesta korvataan myös tavanomaisen lemmikkieläimen aiheuttama vahinko riippumatta siitä, onko vakuutettu lain mukaan korvausvastuussa. esimerkki: Vakuutuksenottajan koira on karannut aitauksesta ja juoksee tiellä auton eteen. Yhteentörmäyksessä auto vaurioituu. Auton vahingot korvataan, vaikka vakuutuksenottaja ei ole laiminlyönyt koiran valvontaa. Laajennetusta vastuuvakuutuksesta korvataan vahinko, jossa vakuutettu ei ole lain mukaan korvausvastuussa. esimerkki: Vakuutetun uusi ehjä akvaario rikkoutuu yllättäen vakuutetun ollessa viikonlopun mökillä. Vesi vahingoittaa kerrostalon rakenteita. Vakuutetulla ei ole tuottamusta aiheutuneeseen vahinkoon. Laajennetusta vastuuvakuutuksesta korvataan vahinko. Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut osallistumisesta peliin tai muuhun vastaavaan toimintaan, joka edellyttää fyysistä kosketusta ja joka yleisen kokemuksen mukaan todennäköisesti aiheuttaa vahinkoa. 18 If Kotivakuutus

19 esimerkki: Vakuutuksenottaja oli pelaamassa squashia ja löi mailallaan palloa tavoitellessaan vastustajan silmälasit rikki. Vastuuvakuutus ei korvaa. kiinteistönomistajan vastuuvakuutus Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus on tarkoitettu paritaloille, sekä kiinteistölle jotka eivät ole vakuutuksenottajan omassa käytössä. Kiinteistönomistajan vastuun tarvitset esim. omakotitalolle jossa et itse asu. Vakuutus kattaa sen korvausvelvollisuuden, joka sinulle syntyy kiinteistönomistajana toiselle aiheuttamastasi esine- tai henkilövahingosta. Kiinteistönomistajan vastuu on voimassa vain vakuutetussa kiinteistössä. Eli Kiinteistönomistajan vastuu ei korvaa Yksityishenkilön vastuuta, muista siis vakuuttaa myös se. Enimmäiskorvausmäärä ja omavastuu vaihtoehdot ovat samat kuin Yksityis henkilön vastuuvakuutuksessa. esimerkki: Vakuutuksenottaja oli tilannut nuohoojan kiinteistöön, jonka hän omistaa ja joka on vuokrattu ulkopuoliselle. Nuohoojan kiivetessä tikkaita ylös katolle oli askelma pettänyt ja nuohooja oli pudonnut maahan loukaten kätensä ja jalkansa. Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus korvaa vahingon. maa- ja metsätalouden vastuuvakuutus Maa- ja metsätalouden vastuuvakuutuksella voidaan vakuuttaa toiminta, jota ei ole pidettävä varsinaisena elinkeinona, vaan lähinnä sivuansiona tai harrastuksena, mutta josta kuitenkin on tuloa. Yksityishenkilön vastuuvakuutus ei korvaa ansiotulon hankkimiseen liittyvää toimintaa, joten yksityishenkilön vastuuvakuutus ei riitä metsänomistajille tai maatilatalouden harjoittajille. Enimmäiskorvausmäärä ja omavastuu vaihtoehdot ovat samat kuin Yksityishenkilön vastuuvakuutuksessa. esimerkki: Metsänomistaja oli viikonloppuna kaatamassa talkoilla polttopuita metsästään muutaman työkaverinsa kanssa. Tällöin eräs talkoolaisista kaatoi puun tien varteen pysäköidyn auton päälle. Korvataan Maa- ja metsätalouden vastuuvakuutuksesta. Oikeusturvavakuutus Yksityishenkilön oikeusturva vakuutetaan koti- ja huvilairtaimiston yhteydessä. Vakuutuksesta korvataan välttämättömät ja kohtuulliset oikeudenkäyntikulut vakuutettujen yksityiselämään ja omassa käytössä oleviin kohteisiin liittyvissä riita- ja rikosasioissa. Vakuutettuja ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt. Jos esimerkiksi omistat kiinteistön tai huoneiston, jonka olet antanut vuokralle, pitää näiden oikeusturvariskin kattamiseen ottaa muun kuin omassa käytössä olevan kohteen oikeusturvavakuutus (ks. sivu 21). If Kotivakuutus 19

20 voimassaolo Vakuutus on voimassa Pohjoismaissa sekä matkaan ja matkustamiseen liittyvissä asioissa kaikkialla maailmassa enintään vuoden yhtäjaksoisesti kestävällä matkalla. Matkaan ja matkustamiseen ei katsota kuuluvan riita-, rikos- tai hakemusasioita kiinteistön, huoneiston, veneen tai moottoriajoneuvon kauppaan liittyen. Yksityiselämään liittyvissä asioissa Kotivakuutuksen oikeusturva onkin tavallisesti ainoa oikeusturvavakuutus mitä tarvitaan. mitä korvataan? Vakuutuksesta korvataan lakimiehen käyttämisestä aiheutuneet kulut asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa käräjäoikeuden tutkittavaksi. Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Vakuutustapahtuma on riita- ja hakemusasiassa sattunut, kun esitetty yksilöity vaatimus on nimenomaisesti kiistetty perusteeltaan tai määrältään ja rikosasiassa vakuutustapahtuma on sattunut, kun juttu on tullut vireille oikeudessa. Lisäksi, jos vakuutus riidan syntyessä tai syytteen vireille tullessa on ollut voimassa alle kaksi vuotta, tulee myös riidan tai syytteen perusteen olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Tyypillisimpiä korvattavia tapauksia riitaasioissa ovat asuntokauppaan liittyvät riidat. Rikosasioissa puolestaan yleisimmin korvattavia tapauksia ovat pahoinpitelyasiat, joissa vakuutettu asianomistajana vaatii vahingonkorvausta vastaajalta. Lisämaksusta voit laajentaa oikeusturvaa kattamaan myös sinulle maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut. korvauksen yläraja ja omavastuu Korvauksen yläraja suppeammassa oikeusturvassa on euroa vakuutustapahtumaa kohti. Korvauksen yläraja laajemmassa oikeusturvassa on euroa vakuutustapahtumaa kohti. Omavastuu on 20 % korvattavien kustannusten määrästä kuitenkin vähintään 170 euroa. tärkeimmät rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata mm. kustannuksia asiassa jossa vaatimusta ei ole riitautettu eli kysymys on vain riidattoman saatavan perimisestä joka liittyy ansiotoimintaan tai yleensä toimintaan tulon hankkimiseksi joka liittyy yhteisomistussuhteeseen tai sen purkamiseen joka liittyy muuhun kiinteistöön, kiinteistön osaan, rakennukseen, osake- tai vuokrahuoneistoon kuin vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan vapaa-ajan asuntoon joka koskee avioeroa tai siihen liittyviä vaatimuksia; esimerkiksi osituksen moite tai pesänjakajan määrääminen eivät kuulu korvattaviin asioihin Suppeammasta oikeusturvasta ei korvata vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja. Yksityiskohtaiset rajoitukset löydät oikeusturvan ehdoista kohdasta If Kotivakuutus

21 toimi näin Jos haluat käyttää Oikeusturvavakuutusta, ilmoita vakuutustapahtumasta kirjallisesti yhtiöllemme jo ennen lakimiehen puoleen kääntymistä tai välittömästi sen jälkeen. Ilmoituksesi jälkeen saat yhtiöltämme kirjallisen päätöksen asiassa. Asiaasi hoitavan henkilön on oltava asianajaja tai muu tuomarivirkaan oikeuttavan tutkinnon suorittanut henkilö. Oikeudenkäynnissä tai sovintoneuvotteluissa sinun on vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistasi. maa- ja metsätalouden harjoittajan oikeusturva Tämä oikeusturvavakuutus on tarkoitettu maa- tai metsätilan omistajalle, kun maatalouden harjoittaminen on sivutoimista tai muuten pienimuotoista tai pellot on vuokrattu kokonaan ulkopuoliselle. Vakuutuksesta korvataan edellä mainittuun maa- ja metsätalouden harjoittamiseen liittyviä riita- ja rikosasioita. Vakuutus myönnetään vain osana kotivakuutusta ja on voimassa vain Suomessa. Suoritamme korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistasi oikeusasteittain tai sovinnon syntymisen jälkeen. Korvauksen määritämme oikeuden ratkaisun perusteella ja oikeudenkäymiskaaren oikeusohjeiden mukaisesti. muun kuin omassa käytössä olevan kohteen oikeusturva Tämä oikeusturvavakuutus on tarkoitettu kiinteistöille ja huoneistoille, jotka eivät ole vakuutuksenottajan omassa käytössä, jos esimerkiksi osakehuoneisto tai omakotitalo on vuokrattu ulkopuoliselle. Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn kiinteistön tai huoneiston omistamiseen, hallintaan tai hoitoon liittyviä riita- ja rikosasioita. Vakuutus myönnetään vain osana kotivakuutusta ja kohteen on sijaittava Suomessa. osta kotivakuutus netistä if.fi -10 % If Kotivakuutuksen voit ostaa kätevästi osoitteesta if.fi, tutustu! Ota samalla käyttöösi oma maksuton If Kansio helposti omilla verkkopankkitunnuksillasi tai mobiilivarmenteella. If Kotivakuutus 21

22 Seuraeläimen vakuutus If Kotivakuutuksen yhteydessä Kuten sinulle, myös lemmikillesi voi sattua ja tapahtua. Lemmikillesi suosittelemme Seuraeläinvakuutusta. Huomaa, että myönnämme Seuraeläin vakuutuksen vain If Kotivakuutuksen yhteydessä. Jos kotivakuutus päätetään, päättyy myös seuraeläimen vakuutus. turvaa kaikille lemmikeille Koiralle myönnämme vakuutuksen, kun se on terve ja vähintään kuusi viikkoa ja enintään viisi vuotta vanha. Turva tapaturmaisen kuoleman varalta voidaan myöntää myös yli 6 vuotta vanhalle koiralle. Rotukoiran tulee olla Suomen Kennelliiton rekisteröimä, jos enimmäiskorvausmäärä on yli 500 euroa. Jos haettu enimmäiskorvausmäärä on yli euroa, vaadimme eläinlääkärin lausunnon koiran terveydentilasta sekä Suomen Kennelliiton arvion koiran arvosta. Sekarotuiselle koiralle myönnämme enimmäiskorvausmääräksi korkeintaan 170 euroa. Kissalle myönnämme vakuutuksen, kun se on terve ja vähintään kuusi viikkoa ja enintään viisi vuotta vanha. Turva tapaturmaisen kuoleman varalta voidaan myöntää myös yli 6 vuotta vanhalle kissalle. Rotukissan tulee olla rekisteröity Suomessa, jos enimmäiskorvausmäärä on yli 505 euroa. Maatiaiskissoille myönnämme enimmäiskorvausmääräksi korkeintaan 168 euroa. Muille seuraeläimille on mahdollista saada turva tapaturmaisen kuoleman varalta. terveydentila ja enimmäiskorvausmäärä Mikäli lemmikillä vakuutusta haettaessa on tai on aikaisemmin ollut jokin sairaus tai vamma, siitä pitää ilmoittaa vakuutusta tehtäessä. Näistä aiheutuvien vahinkojen korvattavuutta saatetaan rajoittaa. Vakuutukseen merkittävä valinnainen enimmäiskorvausmäärä kohdistuu kuoleman varalta otettuihin turviin. Hoitokulujen enimmäiskorvausmäärä vakuutuskauden aikana on koirilla euroa ja kissoilla 850 euroa. Enimmäiskorvausmääriä alennetaan vuosittain 20 %, kun koirasi tai kissasi täyttää kuusi vuotta. Myös hoitokuluturvan enimmäiskorvausmäärä alenee iän myötä. Koiralla enimmäiskorvausmäärä ei kuitenkaan laske alle 135 euron ja kissalla alle 85 euron. missä ja milloin vakuutus on voimassa Vakuutus on voimassa vakuutuspaikassa sekä tilapäisesti, enintään vuoden, Pohjoismaissa, EU:n alueella ja Sveitsissä. Hoitokuluturva ja Sairauden aiheuttaman kuoleman turva päättyvät sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana lemmikkisi täyttää 10 vuotta. Tapaturman aiheuttaman kuoleman turvassa ei ole päättymisikää. Vahinkoja koskevia tietoja luovutetaan vakuutusrikollisuuden torjumiseksi vakuutusyhtiöiden yhteiseen tietojärjestelmään, josta vakuutusyhtiöt voivat korvauskäsittelyn yhteydessä tarkistaa muille vakuutusyhtiöille ilmoitetut vahingot. 22 If Kotivakuutus