RISKIEN- HALLINNASTA UUTISIA. Riskinäkökulmaa antavat mm: Helsingin Sanomat, Lujatalo Oy, Fagerhult Oy sekä Leijonan Luola. Suomen Asiakastieto Oy

Transkriptio

1 UUTISIA RISKIEN- HALLINNASTA Riskinäkökulmaa antavat mm: Helsingin Sanomat, Lujatalo Oy, Fagerhult Oy sekä Leijonan Luola 1

2 Hesari luottaa Asiakastiedon luottopäätöksiin Helsingin Sanomat yhdisti digilehden ja sen lukulaitteena toimivan ipadin houkuttelevaksi pakettitarjoukseksi. Tilaaja maksaa kuukausierässään sekä laitteen osamaksun että lehden tilauksen. Paketin voi tilata vaivattomasti verkossa. Asiakastieto auttaa Hesaria varmistamaan, että tilaajan maksukyky on kunnossa. Petteri Putkirannan mukaan verkko-ostomahdollisuutta ei olisi voitu toteuttaa ilman Asiakastietoa. Lehden ja lukulaitteen yhdistäviä tarjouksia on markkinoitu menestyksekkäästi mm. Hollannissa. Ulkomaisten lehtitalojen kampanjoissa sopimuksen solmiminen on kuitenkin edellyttänyt henkilökohtaista asiointia lehden palvelupisteessä. Hesari halusi viedä palvelun verkkokauppaan, lähemmäksi asiakasta. Suomi on suuri maa ja verkkokauppa on kätevästi kaikkien ulottuvilla, kaikkina kellon aikoina, kertoo Helsingin Sanomien liiketoimintajohtaja Petteri Putkiranta. Luottopäätös automaattisesti tilauksen yhteydessä Arvokkaan laitteen myyminen osamaksulla voi kuitenkin aiheuttaa merkittäviä luottotappioita. Luottoriskin hallinnan työkaluksi valittiin Asiakastiedon automatisoitu luottopäätöspalvelu. Palvelu yhdistää asiakkaan väestötiedot, luottotiedot ja muut päätökseen vaikuttavat tiedot ja antaa Helsingin Sanomien luottopolitiikkaa noudattavan luottopäätöksen. Luottopäätöspalvelu on integroitu osaksi Helsingin Sanomien omaa järjestelmää. Tilauksen aluksi asiakkaan henkilöllisyys varmistetaan verkkopankkitunnuksin tapahtuvalla TUPAS-tunnistuksella, jonka jälkeen palvelu antaa luottopäätöksen automaattisesti. Positiivisen päätöksen saanut asiakas voi noutaa ipad-laitteensa vaikka saman tien valitsemastaan myymälästä. Negatiivisen luottopäätöksen saaneelle tarjotaan mahdollisuus maksaa ostos yhdellä kertaa. Tuloksena turvallinen verkkokauppa sekä ostajalle että myyjälle Putkirannan mukaan palvelu on toiminut moitteettomasti. Henkilö- ja luottotietojen varmistaminen verkko-ostamisessa on sekä ostajan että myyjän edun mukaista. Automatisoitu luottopäätös mahdollistaa suurten asiakasmäärien palvelemisen. Tarjouksen kohderyhmä on tottunut ostamaan verkkokaupoista ja pitääkin henkilötietojen varmentamista itsestään selvänä. Verkko-ostomahdollisuutta ei olisi voitu toteuttaa ilman Asiakastiedon apua. Palvelu saa meiltä kiitettävän arvosanan! Testaa Pikaluottopäätös-palvelua veloituksetta tämän viikon aikana. Klikkaa etuusi tästä! 2

3 Lujatalo löytää luotettavat aliurakoitsijat Asiakastiedon avulla Lujatalo Oy rakentaa ja saneeraa noin 120 työmaalla joka vuosi. Kaikkia työvaiheita ei tehdä oman väen voimin, vaan yhdessä luotettavien aliurakoitsijoiden kanssa. Lujatalo valitsee oikeat kumppanit Asiakastiedon avulla. Lujatalon aliurakoitsijoiden valinnasta vastaava hankintapäällikkö Mikael Rehmonen on käyttänyt Asiakastiedon palveluja työkalunaan lähes päivittäin jo kymmenen vuoden ajan. Riskienhallinta perustuu meillä ennakointiin: Potentiaalisten aliurakoitsijoiden luotettavuus varmistetaan etukäteen, jolloin vältytään ikäviltä yllätyksiltä projektin edetessä. Meille tärkeitä tietoja ovat mm. yrityksen koko, ikä ja riskiluokitus. Saamme nämä tiedot Yritysfaktat-palvelusta sekä Riskimittarista ja Rating Alfa -luottoluokituksista Rehmonen kertoo. Aina ajan tasalla Rakennusala tunnetaan tuulisena ja suhdanneherkkänä toimialana. Alan luonteesta johtuen luotettavankin yrityksen tilanne voi muuttua nopeasti. Lujatalo seuraakin myös jo valittujen yhteistyö- kumppaneiden taloustilannetta säännöllisesti. Asiakastiedon avulla voimme seurata yrityksen taloustilanteen kehittymistä lähes reaaliajassa. Jos yhteistyökumppanille alkaa esimerkiksi kertyä maksuhäiriöitä, yritys otetaan tarkempaan seurantaan. Ennakointi auttaa meitä huomaamaan uhkaavan kriisin etukäteen, jolloin voimme välttää suuremmat ongelmat ja varmistaa hyvissä ajoin, että työt jatkuvat Lujatalon työmaalla keskeytyksettä, Rehmonen kuvailee. Edullista riskienhallintaa Lujatalo tunnetaan sekä asiakkaiden että yhteistyökumppaneiden parissa reiluna yrityksenä. Tästä syystä myös päätöksiin vaikuttavan tiedon pitää olla luotettavaa. Asiakastiedon tarjoamat talousanalyysit ovat täysin puolueettomia ja perustuvat niin tuoreeseen tietoon kuin Suomessa ylipäätään on mahdollista. Palvelujen hinnat ovat myös erittäin edullisia siihen verrattuna, miten suuria tappioita niiden avulla voidaan välttää. Mikään muu luottotietopalveluiden tuottaja ei pysty tarjoamaan meille yhtä kattavaa ja kustannustehokasta palvelukokonaisuutta. Tästä syystä Asiakastieto on meille korvaamaton kumppani, Rehmonen kiteyttää. 3

4 Riskienhallinta ilman Valvomoa on sama kuin ajaisi autoa ilman peilejä tai valoja. Financial Manager Anne Passi suosittelee Valvomo-palvelua. Fagerhult Oy on Pohjoismaiden johtava ja yksi koko Euroopan johtavista valaisinvalmistajista. Fagerhultin ratkaisut valaisevat mm. toimistoja, kouluja, julkisia tiloja, liiketiloja, hotelleja, sairaaloita, puistoja, katuja, maanteitä ja rakennusten julkisivuja. Mittavat toimitukset tuovat mukanaan mittavan luottoriskin, jota Fagerhult hallitsee Asiakastiedon Valvomo-palvelun avulla. Valvomo on reaaliaikainen valvonta- ja hälytyspalvelu, joka seuraa asiakkaan tai kumppaniyrityksen taloudellisessa tilanteessa ja perustiedoissa tapahtuvia muutoksia. Tiedot ovat peräisin Suomen suurimmasta yritys- ja luottotietokannasta, joka päivittyy joka päivä useasta eri lähteestä. Fagerhult seuraa Valvomon avulla satoja yritysasiakkaita sekä tärkeimpiä toimittajia ja kilpailijoita. Financial Manager Anne Passi pitää Valvomoa korvaamattomana työkaluna. Vastaavanlaajuista valvontaa ei voi toteuttaa omin voimin. Valvomon viikoittaisesta listauksesta näkee kaiken oleellisen, kuten uudet maksuhäiriöt, muutokset maksutavassa, yritysjohdon henkilövaihdokset, uudet Rating Alfa -luokitukset sekä muutokset perustiedoissa. Valvomon ansiosta Fagerhult pystyy perimään saamisiaan ennen muita Anne Passin mukaan Valvomo pitää Fagerhultin nopeasti muuttuvien tilanteiden tasalla. Näemme hy- vissä ajoin, jos asiakkaan tai yhteistyökumppanin taloudellinen tilanne alkaa osoittaa heikkenemisen merkkejä. Näin voimme asettaa asiakkaan tiukempaan valvontaan ja ryhtyä perimään saamisiamme jo ennen kuin tilanne kriisiytyy. Valvomon ansiosta luotonvalvonta perustuukin meillä ennakointiin: Fagerhult perii saamisia ennen muita, jolloin meillä on aina suuremmat mahdollisuudet välttyä luottotappioilta. Valvomon tietoa välitetään myös Fagerhultin myynnin käyttöön ja tehokkaimmillaan luottoriskien hallintaan osallistuu koko organisaatio: Huomasin kerran Valvomosta, että erään asiakkaan tilinpäätöstiedot ja maksutapatiedot ennakoivat merkittävää kriisiä. Juttelin asiasta myyjälle, joka otti tilanteen tosissaan ja kävi noutamassa juuri toimitetut tavarat pois. Pian saimmekin tiedon, että kyseinen yritys oli jättänyt konkurssihakemuksen. Lähes varmat luottotappiot vältettiin ripeällä, joskaan ei ihan tavanomaisella toiminnalla, Anne Passi muistelee. Monet Fagerhultin asiakkaista toimivat suhdanneherkillä aloilla. Jo vuodesta 2008 asti jatkuneen epävarmuuden myötä Valvomon merkitys luotonvalvonnassa onkin kasvanut entisestään. Systemaattinen, vuosia jatkunut seuranta on opettanut meidät tulkitsemaan kokonaisuutta. Nyt osaamme lukea niin sanotusti rivien välistä mitä yksittäisessä yrityksessä tai kokonaisella toimialalla tapahtuu, Passi kuvailee. Luotonvalvonta ilman Valvomoa onnistuu yhtä hyvin kuin auton ajaminen ilman peilejä ja valoja. 4

5 Leijonan luolan Leijonat ovat Oskari Lehtonen, Anne Berner, Jorma Terentjeff, Ari Lahti ja Riku Asikainen. Leijonan luola avaa yritysrahoitusta suurelle yleisölle Leijonan luola -ohjelmasarjassa yleisö pääsee seuraamaan, kuinka pääomasijoittajat ruotivat keksintöjen ja start up -yritysten potentiaalia ja tekevät nopeita, joskin alustavia sijoituspäätöksiä. Televisiokanava Nelosella starttaa helmikuun 13. päivä pääomasijoittamiseen pureutuva ohjelmasarja Leijonan luola. Siinä viisi leijonaa eli pääomasijoittajaa puntaroi heille esiteltyjä bisnesideoita, joihin haetaan rahoitusta. Ohjelmassa on mukana 73 pitchaajaa (idean esittelijää), jotka karsittiin yli kaksinkertaisesta hakijamäärästä. Leijonat tapaavat heidät ja kuulevat idean ohjelmassa ensimmäistä kertaa, kertoo vastaava tuottaja Kari Tervo Leijonan Luolan suomalaisesta tuotantoyhtiöstä ITV Studios Nordicista. Panokset ovat suuria, sillä parhaimmillaan vakuuttavan keksinnön tai liikeidean esittelijä voi rahan lisäksi saada Leijonasta oivallisen mentorin. Hänen erikoisosaamisensa vaikkapa verkkokaupassa, markkinoinnissa tai designissa sekä verkostot ja liikesuhteet voivat nostaa pienen yrityksen suuren yleisön tietoisuuteen ja taloudelliseen menestykseen. Ohjelmassa sijoituspäätöksiään pohtivat Leijonat ovat Riku Asikainen, Ari Lahti, Anne Berner, Oskari Lehtonen ja Jorma Terentjeff. Taustat tarkistettiin huolella Kari Tervon mukaan lähes kaikkien ohjelmassa esiteltyjen keksintöjen ja liikeideoiden ympärille oli jo perustettu yritys. Suuri osa pitchaajista on toiminut yrittäjänä jo jonkin aikaa ja ohjelmassa esitelty tuote tai ideakin oli jo vähintään lähellä tuotanto- 5 Juttu jatkuu seuraavalla sivulla

6 Taloudellisten taustaselvitysten myötä tuli vahvempi olo meille ohjelman tekijöille. vaihetta. Yrittäjäkokemuksen määrä vaihteli puolesta vuodesta jopa kahteenkymmeneen vuoteen. He ovat kaikki ainakin hyvin yrittäjämielisiä. Selvästi oli tehty paljon ajatustyötä ja kokeiltu jo muitakin ideoita, Tervo kertoo. Valintaprosessin aikana liikeideoiden isät ja äidit jututettiin ainakin pariin kertaan ja lopuksi taloudelliset edellytykset varmistettiin tutkimalla mukaan pyrkineiden yritysten ja yrittäjien taustat yhteistyössä Suomen Asiakastieto Oy:n kanssa. Tämä vaihe oli kätevintä ulkoistaa. Muutamia ehdokkaita jouduimme hylkäämään esimerkiksi runsaiden maksuhäiriömerkintöjen takia. Samalla saimme mukaan hyväksytyistäkin yrityksistä tärkeää tietoa. Ennen kaikkea taustaselvitysten myötä tuli vahvempi olo meille ohjelman tekijöille, Tervo kertoo. Leijonat mukana tosimielellä Leijonan Luola on alun perin japanilainen ohjelmaformaatti, joka on esimerkiksi Isossa-Britanniassa pyörinyt nimellä Dragons Den jo toistakymmentä vuotta. Formaatti luo tarkat puitteet ohjelmalle ja sen toteutusta valvotaan tarkasti. Laatuvaikutelma auttoi myös vakuuttamaan Leijonaehdokkaat siitä, että sijoituksia haetaan tosimielellä. Soitimme noin potentiaaliselle henkilölle ja kävimme valtavan hienoja keskusteluja. Paljon puhuttiin siitä, missä tilanteessa Suomi on ja kuinka tärkeää nyt on luoda uusia työpaikkoja. Lisäksi monet leijonaehdokkaat halusivat olla esimerkkinä siitä, että yrittäminen ja sijoittaminen ovat hyviä vaihtoehtoja, Tervo kertaa. Leijonat luonnollisesti ottivat jokaisen tapauksen tosissaan ja puntaroivat kunnolla, onko ideoissa ainesta toteutukseen ja tuottoihin, sillä sijoituksia he tekevät omilla rahoillaan. -Sijoittamiseen ei tarvita miljoonia, vaan muutamalla kymppitonnillakin voi auttaa yritystä ja saada tuottoa, jota pääomasijoittaja aina tavoittelee, Tervo korostaa. Kaikki tai ei mitään Leijonan Luolassa liikeidean esittelijän täytyy etukäteen päättää, kuinka suurta euronippua hän lähtee sijoittajilta tavoittelemaan ja kuinka suuren osuuden idean toteuttavasta yrityksestä hän summalla luovuttaa. Ohjelman henkeen kuuluu, että tavoitteen pitää täyttyä. Ohjelmassa nähtävät sijoituspäätökset johtavat aiesopimukseen sijoittajan ja esittelijän välillä. Jatkoselvitykset ja mahdolliset sopimukset tehdään ilman kameroita. Jos kameroiden edessä tehty päätös alkaa epäilyttää, voi kumpikin osapuoli siitä vielä perääntyä. Kari Tervon mukaan seuranta on olennainen osa ohjelmaa. Jos sarjaa tehdään lisää, tullaan katsojille varmasti kertomaan myös ensimmäisellä kaudella syntyneiden sijoituspäätösten hedelmistä. LEIJONAT Riku Asikainen on toiminut sijoittajana yli viisitoista vuotta. On mm. Finnish Business Angels Network ry:n (FIBAN) perustajista ja hallituksen jäsen. Asikainen on ollut mukana yli kolmessakymmenessä kotimaisessa ja ulkomaisessa yrityksessä. Ari Lahti on mm. Icecapital Pankkiiriliike Oy:n toimitusjohtaja. Hän on toiminut neuvonantajana lukuisissa yritys- ja rahoitusjärjestelyissä sekä pääomamarkkinatransaktioissa. Anne Berner on perheyrityksensä Vallila Interiorin pääomistaja ja hallituksen puheenjohtaja. Hän kannustaa yrittäjyyteen ja käy säännöllisesti puhumassa omistajayrittäjyydestä. Oskari Lehtonen toimii alkuvaiheen pääomasijoittajana yrityskiihdyttämö KoppiCatchissa. Hänellä on myös laaja kokemus työskentelystä start-up-yrityksissä. Jorma Terentjeff on entinen JOT Automation Oyj:n johtaja ja omistaja. Nykyään hän toimii bisnesenkelinä ja sijoittaa aktiivisesti aloittaviin yrityksiin. 6

7 VIRO-ONLINE tarjoaa reaaliaikaista luottotietoa lahden toiselta puolelta Suomen Asiakastieto Oy tarjoaa luottotietoa maailmalta yhtä nopeasti, helposti ja edullisesti kuin koti- Suomestakin. Tavara, palvelut, yritykset ja työvoima liikkuvat Suomen ja Viron välillä sujuvasti, molempiin suuntiin. Viro onkin voimakkaimmin kasvava kauppakumppanimme. Talouksiemme yhdistyminen on molempien maiden etu. Kaksi pientä markkinaa voivat muodostaa yhdessä suuremman kotimarkkinan, josta hyötyvät kaikki toimijat, Suomen Asiakastieto Oy:n toimitusjohtaja Jukka Ruuska arvioi. Kehitys tarvitsee tuekseen laadukasta luottotietoa, jota Asiakastieto ja virolainen yhteistyökumppani Krediidiinfo AS toimittaa maiden välillä, Ruuska jatkaa. Kansainväliset riskit haltuun Kansainvälisen riskienhallinnan perussääntö on, että yrityksen ei pidä ottaa kansainvälisessä toiminnassa yhtään sen suurempaa riskiä kuin kotimaassakaan, Asiakastiedon toimitusjohtaja Jukka Ruuska muistuttaa. Luottotiedon avulla voi varmistua myös ulkomaisen kauppakumppanin maksukyvystä ja yhteistyökumppanin luotettavuudesta riittävän ajoissa. Aidosti reaaliaikainen luottotieto on keino pysyä nopeasti muuttuvien tilanteiden tasalla, Ruuska korostaa. Asiakastiedon ja sen virolaisen yhteistyökumppanin Krediidiinfo AS:n luokitusten mukaan yleisesti ottaen virolaiset ja suomalaiset yritykset ovat suunnilleen yhtä hyvässä kunnossa. Seitsenportaisen luokitusmallin kahteen vahvimpaan luokkaan kuuluu molemmissa maissa noin joka kahdeksas yritys. Vastaavasti kahteen heikoimpaan luokkaan sijoittuu Virossa noin 14 ja Suomessa 15 prosenttia yrityksistä. Virossa kasvua ja yllättäviä tuloksia Viron yritysilmapiiri on houkutteleva suomalaisille, sillä yrityksen perustaminen on vaivatonta, tuotantokustannukset ovat edulliset ja verotuksella tuetaan yrityksen kasvua. Virosta löytyy myös paljon potentiaalisia yhteistyökumppaneita ja alihankkijoita esimerkiksi suomalaisiin rakennusprojekteihin. Taloudellisin perustein tarkasteltuna virolaisyritykset ovatkin rakennusprojekteissa kiinnostavia yhteistyökumppaneita. Korkean riskin rakennusyrityksiä on vain joka kymmenes eli osuus jää kaikkien yritysten keskiarvon alapuolelle. Suomalaisista rakennus-alan yrityksistä Asiakastieto on arvioinut yli 20 prosenttia heikoiksi eli antanut luokituksen B tai C. Vahvan luokituksen on saanut yli 12 prosenttia virolaisista rakennusyrityksistä, kun Suomessa osuus jää noin kahdeksaan prosenttiin. Luokitusten mukaan rakentaminen on Virossa keskimääräistä vahvempi toimiala. Lähes Virolaisyrityksen tiedot Asiakastiedon online-palvelun kautta ostettavissa oleva raportti antaa jokaisesta virolaisyrityksestä euromääräisen kertaluottosuosituksen. Lisäksi se kertoo niistä mm. yhteystiedot, toimialan, vastuuhenkilöt, työntekijöiden määrän ja tiedot arvonlisäverovelvollisuudesta. Raportista käy ilmi myös maksutapa eli se, miten tunnollisesti yritys noudattaa eräpäiviä. 7

8 Konkurssit uhkaavat pieniä autokauppoja Vuonna 2012 autoliikkeille kertyi maksuhäiriöitä selvästi keskimääräistä enemmän. Kun alan maksuvalmius on muutenkin heikko, ja autojen myynti laskussa, voi erityisesti pienten autokauppojen konkurssien määrä kääntyä tänä vuonna nousuun. Autokauppoja on kaatunut konkurssiin yrityksen vuosivauhdilla. Suomen Asiakastieto Oy:n analyysin mukaan autoja myyvien yritysten tunnusluvut ja maksutapatiedot ovat sen verran heikkoja, että konkurssien määrä voi toimialalla kääntyä tänä vuonna jopa selvään kasvuun. Riskiä kasvattaa se, että autokaupat ovat monia muita toimialoja velkaisempia. Asiakastiedon analyysi osoittaa, että autokauppojen omavaraisuusaste on tyypillisesti alle 40 prosenttia, kun se on muilla aloilla kivunnut jo 50 prosenttiin. Velkaisuus yhdistettynä yskivään kassavirtaan näkyy nopeasti maksukyvyssä. Siksi joka kymmenes autoliike saikin jo vuonna 2012 maksuhäiriömerkintöjä, kun muilla toimialoilla osuus jäi keskimäärin seitsemään prosenttiin. Kaakkois-Suomessa eniten häiriöitä Asiakastiedon mukaan erityisen riskialttiita ovat pienet, alle euron liikevaihtoa tekevät autokaupat. Niistä lähes 13 prosenttia sai maksuhäiriömerkintöjä viime vuoden aikana. Pienten yritysten tuotot muodostuvat usein pelkästään käytettyjen, halvemman hintaluokan autojen myynnistä. Suurissa yrityksissä valikoimasta löytyvät usein sekä uudet että käytetyt autot, mikä yhdessä mittavan huoltoliiketoiminnan kanssa auttaa tasoittamaan kysynnän vaihteluita ja pitää kassavirrankin tasaisena. Autokaupan alalla maksuhäiriöriski vaihtelee suuresti eri puolilla Suomea. Kaakkois-Suomessa eli Itä-Uudenmaan, Kymenlaakson ja Etelä-Karjalan alueilla peräti joka viides autokauppa sai vuonna 2012 maksuhäiriömerkintöjä. Esimerkiksi Pohjois-Karjalassa ja Pohjois-Savossa häiriöitä tuli vain viidelle prosentille alan yrityksistä. Ala ei ole toipunut romahduksesta Autokaupan liikevaihto romahti vuonna 2009 lähes 17 prosentilla. Pudotus oli jyrkempi kuin monilla muilla toimialoilla. Myös toipuminen on ollut kuluttajien omaan talouteen liittyvistä odotuksista ja harkintaa vaativista ostopäätöksistä riippuvaisella alalla selvästi keskimääräistä hitaampaa. Autokauppojen liikevaihto on sittemmin kasvanut alle kahden prosentin vuosivauhtia. Vuonna 2012 kaupaksi kävi noin uutta henkilöautoa eli vähemmän kuin edellisvuonna. Kysynnän heikkeneminen teki lovea toimialan tulokseen, jota samaan aikaan rasittavat korkeana pysyvät kiinteät kulut. Automyyntiä seuraavan Grey-Hen Oy:n tilastojen mukaan myös käytettyjen autojen kysyntä on viime aikoina heikentynyt. Myynnissä olevista käytetyistä autoista jo lähes kolmannes on seisonut liikkeiden varastoissa yli 90 päivää. Autokauppayritysten taloudellisesta epävarmuudesta kertoo se, että Asiakastieto on antanut peräti 18 prosentille, eli lähes joka viidennelle alan yrityksistä, luottoluokituksesi B:n tai C:n. Kaikista lähes luokitellusta yrityksestä näihin alempiin luokkiin kuuluu alle 13 prosenttia. Vastaavasti vahvimmissa luokissa AAA ja AA+ autokaupoista on suunnilleen yhtä suuri osa kuin muillakin aloilla. Pienten (liikevaihto <400 teur) yritysten maksuhäiriöt 14 % 12 % 13,3 % 10 % 11,8 % 12,7 % 8 % 6 % 4 % 2 % 0 % 7,3 % ,6 % ,6 % 2012 Autokauppa Muut toimialat Testaa Pikaluottopäätös-palvelua veloituksetta tämän viikon aikana. 8

9 Yritykset kiristävät luottopolitiikkaansa Testaa Pikaluottopäätös -palvelua veloituksetta tämän viikon aikana. Loppuvuonna 2012 moni maksuaikaa myöntänyt yritys joutui huomaamaan, miten vaikeaa maksun saaminen asiakasyritykseltä voi olla. Asiakastiedon suorittamista kyselyistä kävi ilmi, että jopa 35 % vastaajista aikoo tarkastaa asiakkaiden riskit entistä tarkemmin. Joka neljäs vastaaja ilmoittaa myös kiristävänsä luotonantopolitiikkaansa. Suomen Asiakastieto Oy:n asiakkailleen tekemien kyselyiden mukaan rahaluottoa tai maksuaikaa myöntävät yritykset ovat havainneet muutoksen asiakkaissaan: 60 prosenttia vastaajista arvioi omien asiakkaidensa maksukäyttäytymisen heikentyneen viimeksi kuluneiden kolmen kuukauden aikana. Odotukset asiakkaiden maksukyvystä tulevien kolmen kuukauden kuluessa olivat vuoden vaihdetta lähestyttäessä jopa synkentyneet. Yli puolet vastaajista ennakoi, että heidän asiakkaidensa maksukäyttäytyminen tulee heikkenemään joko hieman tai selvästi. Joka kolmas pelkäsi tämän tarkoittavan luottotappioiden lisääntymistä. Tehostetaan tiedonhankintaa Asiakkaiden ongelmiin törmänneet yritykset eivät ole jääneet passiivisina ihmettelemään muutosta, vaan ovat ryhtyneet toimiin kestääkseen kysynnän heikkenemisen ja omien asiakkaidensa maksuvaikeudet. Ensisijaisena keinona varautua vaikeuksiin kolme neljäsosaa vastaajista ilmoitti karsivansa kustannuksia. Jo toiseksi yleisin päämäärä kuitenkin oli seurata entistä tarkemmin asiakkaiden tilannetta ja varmistaa, ettei tarpeeton sinisilmäisyys esimerkiksi maksuehtojen myöntämisessä vaaranna yrityksen omaa elinkelpoisuutta. 35 prosenttia vastaajista aikoo jatkossa tarkistaa nykyistä tarkemmin asiakkaidensa riskit ja joka neljäs kertoo yleisellä tasolla kiristävänsä luotonantopolitiikkaansa. Useimmiten tämä tarkoittaa annetun maksuajan lyhentämistä. Kolmannes vastaajista kertoo yrityksensä myös pyrkivän aktiivisesti hankkimaan uusia asiakkaita. Asiakaspotentiaalien riskit aiotaan kyselyn perusteella selvittää jopa tarkemmin kuin olemassa olevan asiakaskunnan. Epävarmuutta riskin koosta Vastaajista suurin osa koki, että heillä on tietämystä ja välineitä asiakkaisiin liittyvien riskien kartoitukseen ja arviointiin. Nykyasiakkaita 80 prosenttia vastaajista seuraa oman reskontratiedon pohjalta ja lähes yhtä suuri osa valvoo tai tarkistaa tapauskohtaisesti myös mahdolliset maksuhäiriömerkinnät. 60 prosenttia vastaajista kertoi myös hyödyntävänsä puolueettomia luottoluokituksia. Joka viides Asiakastiedon kyselyihin vastannut yritys myönsi, ettei niillä ole tarkkaa käsitystä omien asiakkaidensa riskisyydestä. Asiakkaiden maksukäytös viimeisen 3 kuukauden aikana 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % 50 % 47 % 52,9 % 41,2 % 40 % 30,8 % 19,2 % 14 % 5,9 % Heikentynyt hieman Heikentynyt selvästi Pysynyt ennallaan 12/2012 9/2012 Keskimäärin 9

10 Asiakastiedon koulutuksista varmuutta luottoriskin hallintaan! Tervetuloa yritys- ja luottotietoalan koulutuksiimme kuulemaan, miten luottoriskit voi tunnistaa mahdollisimman varhain. Koulutuksesta saat lisävarmuutta yritysten maksukyvyn ja -käyttäytymisen arviointiin niin asiakassuhteen alussa kuin myöhemmässäkin vaiheessa. Onlinepalvelujemme käyttäjille koulutukset ovat pääosin veloituksettomia. Lue lisää ja ilmoittaudu: asiakastieto.fi/luottoriski/koulutus/ Kevään 2013 koulutukset Luottotietolaki arkikäytössä 7.3. Luottotietolain tuntemus kuluttajaluotonannossa. Luottoriskien hallintapäivä B2B -kauppaa käyville Koulutuksessa käydään läpi luottoriskihallintaa alkaen luottopolitiikasta tehokkaaseen yritysperintään. Luottoriskien hallintapäivä B2C -kauppaa käyville Koulutus antaa vinkkejä riskittömään kuluttajaluotonantoon. Tilinpäätösten tulkintaa peruskurssi Tarkastelun kohteena ovat tunnusluvut, ja niiden syvällisempi tulkinta. Tilinpäätösten tulkintaa jatkokurssi Päivän aikana perehdytään tarkemmin tilinpäätöksen analysointiin, epävarmuuskohtiin ja kassavirtaan. Venäjän ja Baltian vientikauppa Sisältö ja luennoitsijat tarkentuvat. Seuraa osoitteessa asiakastieto.fi/luottoriski/koulutus/ Koulutukset järjestetään pääkaupunkiseudulla. Tarkemmat tiedot osoitteessa asiakastieto.fi/luottoriski/koulutus/ Osa koulutuksista toteutetaan yhteisvoimin Duetto Group Oy:n kanssa. Suomen Asiakastieto Oy, Asiakaspalvelu puh Suomen Asiakastieto Oy on johtava yritysjohdon, riskienhallinnan sekä myynnin ja markkinoinnin tietopalveluyhtiö Suomessa. Autamme yrityksiä tehostamaan päätöksentekoprosesseja ja asiakkuuksien hallintaa automatisoiduilla yritys- 10ja luottotietoratkaisuilla.