Naantalin kaupunki. Tarjouspyyntö Päiväys

Transkriptio

1 1/24 TARJOUSPYYNTÖ Naantalin kaupungin henkilö-, vastuu- ja omaisuusvakuutukset 1. Hankintayksikön perustiedot Hankintayksikkö: Juha Heinonen Suomi puh. Tarjoukset lähetettävä: Tarjous tai osallistumishakemus lähetettävä Tarjouspalvelu.fi:n kautta Hankintayksikön luonne: Kunta tai kuntayhtymä Hankintayksikön esittely: Naantalin kaupungin kaikki vakuutukset ovat tähän asti olleet yhdessä vakuutusyhtiössä ja ne päättyvät ainaisvakuutuksia lukuunottamatta Naantalin satama yhtiöitetään alkaen. Seudullinen vesihuoltotoimintaselvitys on käynnissä ja on mahdollista, että useiden kuntien vesihuoltoyksiköiden toiminta uudelleenjärjestellään sopimuskauden aikana, mutta se voi vaikuttaa vain ko. yksikköä koskeviin vakuutuksiin. 2. Hankinnan kohde Hankinnan nimi: Naantalin kaupungin henkilö-, vastuu- ja omaisuusvakuutukset Hankinnan tunniste- tai viitenumero: Hankinnan kuvaus: Naantalin kaupungin nykyiset vakuutukset päättyvät Naantalin kaupunginhallitus on päättänyt kaupungin vakuutuksista seuraavaa - kaupungin henkilö-, vastuu- ja omaisuusvakuuttaminen kilpailutetaan omatoimisesti yhtenä kokonaisuutena (ml. alukset/veneet). Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen osalta tarjouspyyntö laaditaan yhteistyössä henkilöstöpäällikön kanssa ja muilta osin noudattaen edellisen kilpailuttamisen (v. 2010) periaatteita päivitettynä tulevalle vakuutuskaudelle; tarvittaessa muutamalta vakuutusyhtiöltä pyydetään lausuntoja ennen tarjouspyynnön julkistamista. - kaupungin ajoneuvojen vakuutukset kilpailutetaan omana kokonaisuutenaan. Kilpailuttamisen järjestämiseen palataan erikseen syksyllä, kun Kuntahankinnat Oy:n meklarikilpailutuksen tulos on selvillä. - kaikessa vakuuttamisessa vakuutuskauden asiointi kaupungin ja vakuutusyhtiön välillä hoidetaan suoraan ilman meklaria - vakuututusta käsitellään kaikilta osin rahoituksena ja kilpailuttaminen ratkaistaan oletetun

2 2/24 vahinkokehityksen mukaan laskettuna kassavirtana. - sopimuskausi vakuutuksille on neljä vuotta. - ryhmähenkivakuutusta vastaava järjestely hankitaan Kevalta ("Taloudellinen tuki") toistaiseksi voimassaolevana järjestelynä. Lisäksi todetaan, että Naantalin satama ei ole enää tässä tarjouspyynnössä mukana, koska se yhtiöitetään alkaen ja hankkii omat vakuutuksensa erikseen. Hankinnan ennakoitu arvo (ilman ALV): Hankinta ylittää hankintalain 15 :n kynnysarvon tai eritysalojen hankintalain 12 :n pykälän kynnysarvon Päänimikkeistö: (Vakuutus- ja eläkepalvelut) Hankinnan pääasiallinen toteutuspaikka: K529 (Naantali) Hankinnan voimassaoloaika: Sopimukseen liittyy lisähankintamahdollisuuksia: Ei 3. Hankinnan taustaa Tarjouskilpailuttamisen on tarkoitus esittää kaupunginhallituksen hyväksyttäväksi kokouksessa , jotta lakisääteisen tapaturmavakuuttajan nimi on selvillä ennen syyskuun päättymistä. 4. Hankintalaji ja -menettely Hankintalaji: Palvelut Hankintamenettely: Avoin menettely Osatarjoukset hyväksytään: Ei Vaihtoehtoiset tarjoukset hyväksytään: Ei Käytetään kahden kuoren menettelyä: Ei Ehdokkaiden tai tarjoajien soveltuvuutta koskevat vaatimukset: Katso kohta Kelpoisuus- ja vähimmäisvaatimukset. Hankintamenettelyä koskevat lisätiedot:

3 3/24 Hankintamenettely suoritetaan kansallista menettelyä koskevien säännösten mukaan, koska tarjouspyynnössä on mukana lakisääteinen tapaturmavakuutus ja sitä voi tarjota vain Suomeen rekisteröity vakuutusyhtiö tai sivuliike eikä osatarjouksia hyväksytä. Vertailuperusteiden määrittely järjestelmässä: Pisteytys kokonaishankinnan mukaan Tarjouksen valintaperuste: Kokonaistaloudellisesti edullisin tarjous ottaen huomioon tarjouspyyntöasiakirjoissa esitetyt vertailuperusteet Sähköistä huutokauppaa käytetään: Ei 5. Hankinnan kohteen kriteerit LAKISÄÄTEINEN TAPATURMAVAKUUTUS vuosi 2015 vuosi 2016 vuosi 2017 vuosi 2018 vuosi 2019 (jälkiseurantavuosi 1) vuosi 2020 (jälkiseurantavuosi 2) OMAISUUSVAKUUTUS vuosi 2015 vuosi 2016

4 4/24 vuosi 2017 vuosi 2018 TOIMINNAN LISÄKULUVAKUUTUS vuosi 2015 vuosi 2016 vuosi 2017 vuosi 2018 METSÄOMAISUUS vuosi 2015 vuosi 2016 vuosi 2017 vuosi 2018

5 5/24 JULKISYHTEISÖN TOIMINNAN VASTUUVAKUUTUS vuosi 2015 vuosi 2016 vuosi 2017 vuosi 2018 JULKISYHTEISÖN HALLINNON VASTUUVAKUUTUS vuosi 2015 vuosi 2016 vuosi 2017 vuosi 2018 VAPAAEHTOINEN TAPATURMAVAKUUTUS vuosi 2015 vuosi 2016 vuosi 2017

6 6/24 vuosi 2018 MUUALLA KUIN SUOMESSA TAPAHTUVAN MATKUSTAMISEN VAKUUTTAMINEN vuosi 2015 vuosi 2016 vuosi 2017 vuosi 2018 METSÄOMAISUUDEN OMAVASTUUT KAUDEN AIKANA, oletus 1 vahinko Hankittava määrä: 1700 eur 1 x tarjotun / pyydetyn omavastuun ero, jos tarjottu > pyydetty 1 x pyydetty omavastuu euroa LIIKKUVAN KALUSTON OMAVASTUUT KAUDEN AIKANA, oletus 3 vahinkoa täyskaskoon Hankittava määrä: 1200 eur 3 x tarjotun / pyydetyn omavastuun ero, jos tarjottu > pyydetty 3 x pyydetty omavastuu 400 euroa

7 7/24 Tarjouspyynnön maksimipisteet yhteensä Hinta ja kaupalliset ehdot Hinnanmuutokset Niiden maksujen, joita ei säädellä kolmannen osapuolen toimesta (esim. lainsäädännöllä tms. tavalla), on oltava tarjouksen mukaisia koko sopimuskauden ajan, joka on neljä (4) vuotta sopimuksen voimaantulosta laskettuna. Sopimus tulee voimaan sovitun kalenterikuukauden alusta. Tarjoajan tulee pyydettäessä selvittää, mitä muutosprosenttia tarjouksen vapaaehtoisten bruttovakuutusmaksujen laskennassa on käytetty (korkoa korolle.periaatteella; (max 5 % muutos vuosittain). Ennalta arvaamattomin syin perustellut muutosesitykset on tehtävä kirjallisesti vähintään kahta ( 2) kuukautta ennen ehdotettua muutoksen voimaan astumista Naantalin kaupunginhallitukselle. Muutokset astuvat voimaan yhden (1) kuukauden kuluttua kaupunginhallituksen hyväksynnästä. Jos kaupunginhallitus ei hyväksy hinnankorotuksia, on sopimus tarjoajan puolelta irtisanottavissa tästä syystä 3 kuukauden irtisanomisajalla. 7. Laskutus ja maksuehto edellyttää sille kuuluvien maksujen laskuttamista verkkolaskulla. Kaupungin maksettaviksi tulevat suoritukset tulee eritellä laskuissa sopimusneuvotteluissa tai myöhemmin erikseen sovittavan käytännön mukaan. Vakuutusmaksulaskujen maksuehto on 30 pv netto siten, että lasku katsotaan maksetuksi, kun sen määrä on velotettu kaupungin pankkitililtä eräpäivänä. 8. Kelpoisuus- ja vähimmäisvaatimukset Kelpoisuusvaatimuksiin vastataan Tarjouspalvelu.fi -toimittajaportaalin lomakkeella (samassa yhteydessä kun tarjouksen tiedot syötetään). Jos kelpoisuuskriteereihin on määritelty minimi- tai maksimivaatimuksia, tarjoajan on pystyttävä vastaamaan niihin, jotta tarjous voidaan jättää. Samoin osassa vaatimuksissa saattaa olla määritys, että kysykseen on vastattava ennenkuin tarjouksen voi jättää. Hankintayksikkö varaa oikeuden tarkistaa asiakirjat tarvittaessa myös tarjouskilpailun aikana. Pyydettäessä toimitettavat todistukset eivät saa olla kolmea (3) kuukautta vanhempia tarjousten viimeisestä jättöpäivästä laskettuna. edellyttää sähköistä laskutusta. YLEISTÄ Lisätietoa Merkintä kaupparekisterissä Tarjoaja on merkitty kaupparekisteriin tai vastaavaan rekisteriin ja tarjoaja on merkitty ennakkopidätysrekisteriin. Vakuutusmaksut suoritettu Tarjoaja on maksanut lakisääteiset eläke- ja tapaturmavakuutusmaksut. Verot ja sos.maksut suoritettu Tarjoaja on suorittanut veronsa ja sosiaaliturvamaksunsa. Sähköinen lasku edellyttää sähköistä laskutusta Viivästyskorko enintään korkolain mukainen. Kaupunki ei maksa erillisiä viivästysmaksuja tai muita kuluja. Korkolain mukainen viivästyskorko tällä hetkellä 8 %. Kaupunki maksaa ainoastaan lainsäädännön mukaisia maksuja.

8 8/24 Hankintasopimusten kartelliehto Tarjoajalla tulee olla oikeus harjoittaa vaadittavaa vakuutusyhtiötoimintaa Suomessa. Asiointi- ja raportointikieli on suomi. Myös tarjouspyyntö, lisätietopyynnöt, sopimuskauden aikainen asiainhoito ja muu asiointi on tehtävä suomen kielellä. Vakuutuksiin ja sopimuksiin sovelletaan Suomen lainsäädäntöä. Vapaaehtoisten vakuutusten vahinko- ja korvaustilasto on tarjouspyynnön liitteenä. Vakuutussopimusten perusteella määräytyvät maksut sisältävät yhtiön kulut Vakuutusmaksut tulee ilmoittaa vakuutusmaksuverollisina bruttomaksuina. Tarjoaja sitoutuu pyydettäessä antamaan erilliset vakuutusmaksut ja kirjoittamaan erilliset vakuutuskirjat ja laskut kaupungille ja taseyksiköille (Tilalaitos, Vesihuoltolaitos). Taseyksiköt ovat osa kaupungin pysyvää organisaatiota, mutta kirjanpidossa ne pidetään erillään muusta toiminnasta (= kaupunki ). Vakuutusmaksut tulee ilmoittaa vakuutusmaksuverollisina vuosimaksuina hintaliitteessä esitetyllä jaottelulla. Palveluntuottaja vahvistaa tämän sopimuksen allekirjoituksella, ettei se ole tämän sopimuksen tarjouskilpailun aikana tai sopimuksen teko hetkellä syyllistynyt kilpailulain tarkoittamaan keskenään kilpailevien elinkeinonharjoittajien väliseen kiellettyyn kilpailunrajoitukseen (kartelliin) kyseistä palvelua koskevilla markkinoilla tilaajan toiminta-alueella. Mikäli palveluntuottajan todetaan lainvoimaisella päätöksellä syyllistyneen edellä mainittuun kilpailulain tarkoittamaan elinkeinonharjoittajien väliseen kiellettyyn kilpailunrajoitukseen (kartelliin), palveluntuottaja on velvollinen suorittamaan tilaajalle sopimussakkona 20 % suoritetun ja maksetun palvelun kokonaisarvosta korkoineen vaatimuspäivästä lukien sekä korvaamaan sopimussakon määrän ylittävät tilaajalle aiheutuneet vahingot. Näiden lisäksi palveluntuottajan on korvattava asian selvittämisestä aiheutuneet kustannukset ja oikeudenkäyntikulut korkoineen. Tämä sopimusehto on voimassa myös sopimuksen päätyttyä. Tarjouspyynnössä pyydetään tarjous myös lakisääteisestä tapaturmavakuutuksesta, mikä edellyttää toimilupaa Suomessa. Naantali on yksikielinen kaupunki. Vakuutusyhtiö ei voi laskuttaa kaupungilta muita kuluja kuin vakuutusmaksut. Mikäli syntyy viranomaismaksuja, jotka ovat ennakoimattomia ja joiden ei siten kohtuudella voida katsoa sisältyvän bruttovakuutusmaksuun, voidaan ne veloittaa kaupungilta, mikäli näin sovitaan. Vuotuisten yhteisten tapaamisten, demojen tms. kulut jaetaan niin että kumpikin osapuoli vastaa kustannuksistaan.

9 9/24 Yhtiöltä tulee saada palvelua ja neuvontaa puhelimitse, sähköpostilla, faksilla ja kirjeitse. Yhteydenoton tulee olla mahdollista myös internetin välityksellä ns. verkkopalvelun kautta ympäri vuorokauden.näiden yhteydenottotapojen tulee olla maksuttomia niin että kumpikin osapuoli vastaa omista yhteydenottokustannuksistaan. Tarjoajan tulee nimetä kaupunkia varten yhteyshenkilö, joka tarvittaessa palvelee myös virhetilanteiden selvittelyssä ilman eri veloitusta (ei koske erillisen pyynnön perusteella tapahtuvaa selvittelytyötä) sekä antaa hänen suorat yhteystietonsa ja nimeää hänelle varahenkilön. Tarjouksen hyväksymisen jälkeen pidettävissä sopimusneuvotteluissa on vakuuttajan nimettävä kunkin vakuutuslajin yhteyshenkilö ja hänen varahenkilönsä. Kaupungin tilinpäätöstä tai muuta tarkoitusta varten tarvittavat vakuutustodistukset ja vastaavat dokumentit sisältyvät sopimukseen ilman eri veloitusta. Tarjousvertailun tapahtumien, henkilöiden tms. kpl-määrien poikkeaminen todellisista tapahtumamääristä ei voi johtaa lisävelotukseen kuin siinä tapauksessa, että vakuutusmaksu määräytyy tapahtumapohjaisesti. Tarjoaja liittää tarjoukseensa prosessikuvaukset vakuutuslajien mukaisista toiminnoistaan korvaushakemusten ja raportoinnin osalta. Prosessikuvaukset tulee olla nähtävillä kaupungin sähköisessä asiakaskansiossa. Yhtiön ja kaupungin välisen asioinnin tulee perustua sähköiseen asiointiin siten, että ainakin vahinkoilmoitusten tekeminen, korvauspäätösten toimittaminen, tilastojen ja muiden raporttien toimittaminen, asiakirjojen ylläpito sekä palvelukuvaukset voidaan hoitaa sähköisen asiakaskansion avulla. Ainaisvakuutusten huomioonottaminen Tässä tarjouspyynnössä vuosi T = Tavoite on, että kaupungin yhteyshenkilö tavoittaa vakuutusyhtiön nimetyn yhteyshenkilön työpäivinä klo 9-16 välisenä aikana. Tämä ehto koskee esim. ei-naantalilaisten määriä Naantalin toimiessa alueellaan toiminnan pääjärjestäjänä tai naantalilaisten määriä muun kunnan alueella (lastenkodeissa, sijaiskodeissa, hoitolaitoksissa ym.). Tarjoajan tulee antaa selkeä kuvaus, miten eri vakuutuslajeissa käynnistetään korvaushakemusprosessi; miten korvaushakemus käsitellään ja miten se saatetaan tiedoksi kaupungille ja muille. Mikäli prosessikuvaukset kuuluvat liikesalaisuuden piiriin, on asiakirjat varustettava tätä tarkoittavalla merkinnällä. Tarjoajan tulee myös kuvata minimivaatimustason täyttävä raportointi. Prosessikuvaukset sitovat tarjoajaa. Omaisuusvakuutuksen vakuutusmaksua laskettaessa on otettava huomioon Pohjolassa ja Ifissä olevat ainaisvakuutukset, joista luettelo liitteenä.

10 10/24 Enakkomaksujen ja todellisten maksujen tulee olla samat, jos määräytymisperusteet ovat oikeelliset. Irtisanomisaika on molemmin puolin 6 kuukautta. Mikäli sopimuskauden aikana tapahtuu kunta- tai osakuntaliitoksia, ratkaistaan sen vaikutus vakuutuksiin sen perusteella, miten mahdollinen kuntaliitos toteutetaan. Sopimuskausi alkaa (= vuosi T) ja jatkuu 48 kuukautta. Vakuuttaja järjestää sopimuskauden ensimmäisenä ja kolmantena vuonna kaupungin henkilöstölle kaksi työpäivää kestävän koulutustilaisuuden, missä opastetaan vakuutussopimusten sisältöä ja tulkintaa sekä vastataan kysymyksiin jne. Koulutuspäivä voi niin sovittaessa sisältää myös muuta, esim. riskienhallintaa, sammutusnäytöksen tai harjoituksen tms. Tilaisuuksiin kutsutaan arviolta henkilöä ja ne pidetään Naantalissa siten, että kumpikin osapuoli vastaa kustannuksistaan. Ensimmäisenä sopimusvuonna järjestetään vähintään kolme työpäivää kestävä kohteiden läpikäynti ja tietojen päivittäminen sekä riskianalyysi kummankin vastatessa kustannuksistaan; kaupunki järjestää tavanomaiset kokoustilat käyttöön. Sopimuskauden toisena, kolmantena ja neljäntenä vuonna järjestetään vakuutusturvan ja kohteiden vuosikatselmus kummankin vastatessa kustannuksistaan. Sopimuskauden toisena ja neljäntenä vuonna järjestetään vähintään kaksi työpäivää kestävä riskianalyysin päivittäminen kummankin vastatessa kustannuksistaan; kaupunki järjestää tavanomaiset kokoustilat käyttöön. Vakuutusyhtiön edustaja osallistuu kaupungin riskienhallintatyöryhmän työhön kummankin vastatessa kustannuksistaan. Kokouksia todennäköisesti 2-3 per kalenterivuosi. Rh-ryhmä on nimetty, mutta ei varsinaisesti aloittanut toimintaansa. Siltä osin kuin vakuutusmaksut ovat tilikauden aikana ennakollisia, on ne laskettava mahdollisimman hyvin vastaamaan todellisia vakuutusmaksuja eikä ennakkomaksuja esimerkiksi saa periä liian alhaisina. HUOM: Tarjouksessa ei missään kohtaa pyydetä ennakkomaksuja vaan vakuutusmaksuja. Vakuutussopimukset päättyvät kuitenkin ilman erillistä irtisanomista , jollei toisin ole sovittu. Mahdollinen kuntaliitos tai osakuntaliitos voi olla mahdollinen uuden kilpailuttamisen peruste ja se ratkaistaan tapauskohtaisin perustein.

11 11/24 Tarjoajan tulee sitoutua siihen, että vapaaehtoisten vakuutusten bruttomaksujen vuosimuutos saa olla enintään 5 %. Hintamuutosesitykset on toimitettava kaupungille 2 kuukautta ennen esitettyä muutoksen ajankohtaa eikä niitä saa panna toimeen ilman kaupungin hyväksymistä. Tarjouksen erillisenä liitteenä on annettava hintailmoitus euroa / kpl alle omavastuurajan jäävien vahinkojen käsittelypalvelusta; jos tarpeellista, niin vakuutuslajeittain. Tämä asia ratkaistaan erikseen eikä se tule vaikuttamaan kokonaistarjouksen vertailuun, mutta sitoo tarjoajaa. Tarjoajan tulee erillisellä liitteellä esittää, miten vakuuttaja tukee kaupunkia riskienhallintamenetelmien kartoittamisessa ja hallinnassa. Vakuuttamista käsitellään rahoituksena ja siten valintakriteerinä käytetään sopimusajan oletettua kassavirtaa, mikä koostuu tarjouksen vakuutusmaksuista ja vapaaehtoisten vakuutusten omavastuista, jos tarjottu omavastuu on suurempi kuin pyydetty ja tämä on tarjouspyynnössä sallittu.. Kilpailuttamisen tuloksen ratkaiseva kassavirtavertailu lasketaan oletetun sopimuskauden aikaisena kassavirtana (4 v), mukaan lukien lakisääteisen tapaturmavakuutuksen jälkiseurantakausi, joka saa olla enintään 2 vuotta. Kaupunki sitoutuu ohjaamaan tarjouskilpailun voittavaan yhtiöön sopimuskauden uudet vakuutuskohteet edellyttäen, että hinnan määräytymisperusteet säilyvät ennallaan. LAKISÄÄTEINEN TAPATURMAVAKUUTUS Tarjotun lakisääteisen tapaturmavakuutusratkaisun tulee olla saatettavissa voimaan kokonaan uutena vakuutuksena tarjouspyynnön mukaisilla maksuperusteilla ilman aiemmin voimassa olleen vakuutusratkaisun vaikutusta. Tarjous ei saa olla ehdollinen eikä tarjous saa sisältää varaumia. Vakuutusmaksun tarkistus vuosittain Katkaisuraja on euroa tai sitä lähinnä vastaava. Kaupungilla ei tällä hetkellä ole käytössä mitään erillistä koko kaupungin kattavaa riskienhallintamenetelmää. Riskienhallinnan tilan arviointia on suoritettu vakuutusyhtiön avustamana.

12 12/24 Palkkasumma / vuosi on euroa. Jakauma selviää oheisesta liitteestä. Vakuutusmaksu lasketaan kaupungille yhtenä summana, vaikka tilasto on jaettu kaupunkiin ja taseyksiköihin. Normaali vahinkomeno / vuosi on euroa. Kunakin vuonna ilmenee 75 % ao. vuonna sattuneiden pysyvien vahinkojen korvauksista, toisena vuonna 20 % ja kolmantena 5 %. Ohimenevien korvauksien katsotaan ilmenevän vahingon tapahtumisvuotena. Lakisääteiset lisät ja asiakashyvitykset sekä muut mahdolliset alennukset on sisällytettävä tarjouksen hintoihin, mutta niiden määrä / perusteet on eriteltävä tarjouksessa liitteellä. Vakuutusmaksu nousee yhden jäljempänä kuvattavan suurvahingon vaikutuksesta laskemallanne tavalla Suurvahinko sattuu vuonna T +1 (2016). Siitä syntyy normaalin vahinkomenon lisäksi euroa ylimääräistä ohimenevää ja euroa pysyvää korvausta ja nämä ilmenevät vahingon sattumisvuotena. Suurvahingosta aiheutuvaa pysyvää korvausmenoa maksetaan vuosittain euroa. Lisäksi pysyvää korvausta ilmenee euroa toisena päättymisen jälkeisenä vuotena. Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen raportointivaatimukset täyttävät kuvatun minimitason - kuukausiraportit - regressoidut korvaukset; - maksetut ohimenevät korvaukset - vahingoittain vahinkopäivä, korvauspäivät, korvausmäärä; - työtapaturmat, työmatkatapaturmat sekä ammattitaudit erikseen;- listat uusista tapaturmaeläke-, haittaraha-, elinkorko- ja haittalisäkorvauksista. - vuosiraportit - jako pysyviin ja ohimeneviin sekä varausten muutokset euroina ja kappaleina kaikista vakuutuksista liukuva viisi vuotta, sattumis-ja suoritusvuosittain; - jako työmatkoihin, ammattitauteihin ja tapaturmiin euroina ja kappaleina kaikista vakuutuksista liukuva viisi vuotta, sattumis- ja suoritusvuosittain; - jako vakavuuden mukaan: 0-2 päivää, 3 päivää tai enemmän; - vamman laadun mukaan; - korvaukset korvauslajeittain kaupunkitasolla

13 13/24 - muuta raportoinnista - raportit toimitettava excel-muodossa; - kaikki raportit oltava jaoteltuina ja saatavissa erikseen myös kaupungin toimialoittain; - toimitetaan vakuutusyhtiön verkkopalvelun kautta; - edellisen kuukauden raportti toimitetaan viimeistään seuraavan kuukauden loppuun mennessä; - vuositilasto tammikuusta joulukuuhun toimitettava maaliskuun loppuun mennessä. - sähköiset palvelut - vakuutusyhtiön toimiva verkkopalvelu; - linkki intrasta, ei edellytä tunnuksia tms. kirjautumista palveluun; - erityistilanteiden ratkaisumalli ts. lst-vahingot, joissa vahingonkärsinyt ei saa kaupungilta palkkaa. - tarjouspyynnön mukaiset tapaamiset Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen jälkiseurantakausi saa olla enintään 2 vuotta. Kaupungin erityisryhmille on tarjottava oma maksujärjestelmä, jossa asiakkaan omat korvaukset eivät vaikuta vakuutusmaksuun. Näitä ryhmiä ovat kuntouttava työtoiminta, vammaisten työtoiminta, omaishoitajat, peruskoulun ja lukion oppilaat. Perusteet vakuutusmaksujen laskemiseen jäljempänä. Määräytymisperusteet ovat samat kullekin vakuutusmaksun määräytymisvuodelle. Kuntouttava työtoiminta - vuosimaksun määräytymisperuste / vuosi = päivää Vammaisten työtoiminta - vuosimaksun määräytymisperuste / vuosi = 5 henkilöä. Omaishoitajat - vuosimaksun määräytymisperuste / vuosi on päivää. Peruskoulun oppilaat - vuosimaksun määräytymisperuste / vuosi = euroa. Lukion oppilaat - vuosimaksun määräytymisperuste / vuosi = euroa. Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen historiatiedot ovat liitteenä, samoin historian palkkasummat luokiteltuina vastuuluokittain em. kokonaissumman sisällä. OMAISUUSVAKUUTUS - jokaisessa tapaamisissa käydään läpi keskeneräiset vakavat vahingot; - keväällä käydään läpi edellisen vuoden lopullinen vakuutusmaksu; - syksyllä käydään läpi kuluvan vuoden ennustetta ja tulevan vuoden ennakko.

14 14/24 Rakennukset ja irtaimisto (myös vuokrattu ja leasingvuokrattu irtaimisto) tämän tarjouspyynnön liitteen mukaisesti. Vaihto-omaisuus tulee vakuuttaa jälleenhankinta-arvostaan. Keskusvarikon keskusvarastossa olevan omaisuuden arvo on keskimäärin euroa / vuosi. Lääkevaraston arvo (terveyskeskuksen tiloissa) on euroa. Hoitotarvikevaraston arvo (terveyskeskuksen tiloissa) on euroa. Tarjouksen tulee kattaa kohteet äkillisen, ennalta arvaamattoman tapahtuman johdosta. Vakuutusmäärät ovat täysarvomääräisiä paitsi päivänarvo-kohteet, jotka katetaan ensiriskivakuutuksilla ja ne kohteet, jotka on määritelty euromääräisinä (katso em. liite). Kaupungilla ei ole kohteita, joita ei voitaisi korjata nykyaikaisin materiaalein tai työmenetelmin. Vakuutustarjous tehdään euron vahinkotapahtumakohtaisella omavastuulla eikä se muutu sopimusaikana. Vakuutuksesta korvattavan vahingon sattuessa, vakuutuksen perusteella korvataan kaupungin henkilöstön työssään tarvitsemia pitovaatteita ja jalkineita yms. ilman omavastuuta enintään 100 euroa / vahingonkärsinyt. Siirrettävät, ei-rekisteröitävät, hankinta-arvoltaan omavastuurajan ylittävät kaupungin työvälineet ovat vakuutusturvan piirissä myös käytön aikana, ei vain varastoituna. Konerikkoturva otetaan kairauskoneelle (1 kpl), jälleenhankinta-arvo euroa. Museoesineistö eri paikoissa (osa varastoituna Kiinteistö Oy Naantalin Suojatyökeskuksen tiloissa = kaupunki omistaa yhtiön 100 %) kuuluu vakuutusturvan piiriin. Museoesineistä ei tehdä erillistä entisöitävien luetteloa. Museo-esineiden näyttely- ja kuljetusvakuutukset hankitaan tarvittaessa erikseen.

15 15/24 Kaupungin taidekokoelma eri paikoissa, kaupungin tiloissa ja osa varastoituna, kuuluu vakuutusturvan piiriin. Tarjouspyynnön liitteenä on luettelo. Taidekokoelman vakuutusmääränä käytetään euroa.taidekokoelman näyttely- ja kuljetusvakuutukset hankitaan tarvittaessa erikseen. Käteisvarat ja niihin verrattavat maksuvälineet (taksikortit, maksukortit yms.), yhteenlaskettu vakuutettava määrä enintään euroa. Uudet rakennukset ja uusi irtaimisto (myös erikseen luetteloitava irtaimisto ml. eirekisteröitävät työkoneet) on sisällytettävä vakuutuksen piiriin automaattisesti, mikäli yksittäisen kohteen hankintaarvo on alle euroa (alv 0%). Ne uudet kohteet, joiden hankinta-arvo on euroa tai suurempi (alv 0 %), kuuluvat vakuutuksen piiriin automaattisesti ja ne luetteloidaan viimeistään yhteisessä vuositarkastuksessa. Koneen tai laitteen jälleenhankinta-arvon mukaiseen vakuutusmäärään tulee sisällyttää uuden samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan koneen hankintahinnan lisäksi sen kuljetus-, tulli-, asennus-, koekäyttö- ja LVIS-tekniikkayms. kustannukset. Omaisuuden vakuutusmäärissä tulee ottaa huomioon vahingon johdosta mahdollisesti aiheutuvat purku-, raivaus- ja esimerkiksi ongelmajätteiden hävittämiskustannukset. TOIMINNAN LISÄKULUVAKUUTUS

16 16/24 Vakuutuksen perusteella korvataan oheisessa kohdeluettelossa nimettyjen laitosten tai rakennusten toiminnan keskeytymisestä aiheutuvat tilapäiset odottamattomat lisäkulut, jotka syntyvät esinevahingon seurauksena. Edellytyksenä on, että esinevahinko on vakuutuksen kohteeseen sovellettavien esinevakuutusehtojen mukaan korvattava. Vakuutukseen tulee liittää myös jäljempänä mainittujen kohteiden osalta vuokratulon menetys. Hintailmoitukset pyydetään seuraavin vakuutusmäärin / vahinkotapahtuma / laitos- tai rakennustyyppi. Omavastuu kaikissa euroa eikä se saa muuttua sopimuskauden aikana. Vakuutuksesta tulee korvata lisäkulut ja tulonmenetykset vakuutusmäärään asti ajasta riippumatta. Toiminnan lisäkuluvakuutus otetaan seuraaville kohteille: Alakoulut (Karvetti, Kultaranta, Kuparivuori, Lietsala, Taimo, Meri-masku, Rymättylä, ei Velkua) 7 kpl, vakuutusmäärä kussakin euroa. Maijamäen yläkoulu mukaan lukien samassa rakennuksessa toimiva lukio ja liikuntahalli, vakuutusmäärä euroa. Suopellon yläkoulu mukaan lukien samassa rakennuksessa toimiva Suopellon kirjasto, vakuutusmäärä euroa. Naantalin Ammattiopisto, vakuutusmäärä euroa. Ruonan päiväkoti, vakuutusmäärä euroa. Kreivinniityn päiväkoti, vakuutusmäärä euroa. Keskustan päiväkoti, vakuutusmäärä euroa. Viialan päiväkoti, euroa. Merimaskun päiväkoti, euroa. Tammiston päiväkoti, euroa. Nuhjalan päiväkoti, euroa. Suovuoren päiväkoti, euroa. Karvetin päiväkoti, euroa. Taimon päiväkoti, euroa. Soinisten päiväkoti, euroa. Keskustan vuoropäiväkoti, euroa. Rymättylän päiväkoti, euroa. Karvetin Monitoimitalo (nuorisotila, musiikkileikkikoulu, aamu- ja iltapäivätoiminnan tilat, soten

17 17/24 nuorisopajatoiminta), euroa. Merimaskun Kensu (lääkärin ja sairaanhoitajan vastaanotto, nuoriso-tila, aamu- ja iltapäivätoiminnan tila), vakuutusmäärä euroa. Viialan ryhmäkoti (tehostettu palveluasuminen eli tepa, dementiayk-sikkö) 8 paikkaa, vakuutusmäärä euroa. Myllynkiventien ryhmäkoti (tepa; Aurinkosäätiön vuokratiloissa) 16 hoitopaikkaa (dementiayksikkö); osaa paikoista voidaan käyttää lyhyt-aikaishoitopaikkoina (intervallipaikkoja), vakuutusmäärä euroa. Birgitta-koti: 54 paikkaa (tepa); 9 kuntoutus- / intervallipaikkaa sekä 10 päivätoimintapaikkaa; vakuutusmäärä euroa. Terveyskeskuksen vuodeosasto 40 laitoshoitopaikkaa (10 pitkäaikais-hoitopaikkaa, 30 akuuttihoitopaikkaa), vakuutusmäärä euroa. Katavakoti: Onnelan ryhmäkoti, 10 paikkaa (tepa) ja Jannela, 15 hoito-paikkaa (laitoshoito; osaa paikoista voidaan käyttää intervallipaikkoina), vakuutusmäärä euroa. Kummeli-kiinteistö: ryhmäkoti, 10 hoitopaikkaa (tepa), ryhmäperhe-päiväkoti 8 paikkaa, itsepalvelukirjasto, euroa. Keskusvarikko, (keskusvarasto, vesihuollon korjaamo, liikkuvan kaluston huolto- ja korjaamotilat, puutyöverstas, sosiaalitilat), euroa. Kaupungintalo, vakuutusmäärä euroa. Vuokratulokeskeytysvakuutus otetaan seuraaville kohteille, omavastuu euroa: Luolalan paloaseman vuokratulo (ei-tarkka määrä noin euroa vuodessa) (0 % ALV); Naantalin Ammattiopistosta saatava vuokratulo (ei-tarkka määrä noin euroa vuodessa) (0 % ALV); tehostetun palveluasumisen vuokratuotto, eri paikoissa ( euroa) (0 % ALV). METSÄOMAISUUS

18 18/24 Metsävahinkovakuutus, omavastuu (1 700) euroa tai lähinnä vastaava. Vakuutuksen kohteena tarjouspyynnön liitteen mukaiset metsäalueet (perustuu metsänhoitomaksuluetteloon vuodelta 2013). JULKISYHTEISÖN TOIMINNAN VASTUUVAKUUTUS Pyydämme tarjousta julkisyhteisön toiminnan vastuuvakuutuksesta, omavastuu euroa eikä se saa muuttua sopimuskauden aikana. Vakuutusmäärä euroa henkilö- ja esinevahingoissa, varallisuusvahingoissa euroa. Vakuutuksenottajan hallussa, käsiteltävänä, huolehdittavana ja työn kohteena olevaa omaisuutta, vakuutusmäärä euroa. Kaikkien vuosien ennakkopalkkasummana käytetään määrää euroa. Asukaslukumme oli vuodenvaihteessa 2013 / 2014 Tilastokeskuk-sen mukaan asukasta. Tarjottuun vakuutukseen tulee sisältyä myös tuotevastuuvakuutus, varallisuusvastuuvakuutus ja ympäristövastuuvakuutus. JULKISYHTEISÖN HALLINNON VASTUUVAKUUTUS Julkisyhteisön hallinnon vastuuvakuutus; omavastuu euroa / vahinkotapahtuma eikä se saa muuttua. Vakuutusmäärä euroa. Vakuutuskauden alkaessa vakuutuksen piiriin kuuluvat: Vakuutusmaksu tulee vuosille ilmoittaa vuosimaksuna, joka alkaen kattaa seuraavat henkilöt: kaupunginhallituksen jäsenet (11 hlöä), kaupunginhallituksen jaostojen puheenjohtajat (2 hlöä), lautakuntien puheenjohtajat (8 hlöä), kaupunginhallituksen asettamien toimikuntien puheenjohtajat (yleensä 1-3 hlöä), kaupunginjohtaja, rakennustarkastaja, hallintojohtaja, kaupunginsihteeri, kaupunginlakimies, yhteyspäällikkö, henkilöstöpäällikkö, kaupunginkamreeri, perusturvajohtaja, ylilääkäri, ympäristöviraston johtaja, sivistystoimenjohtaja, ympäristöpäällikkö, maankäyttöpäällikkö, kaupunginarkkitehti, yhdyskuntatekniikan päällikkö, kiinteistöpäällikkö, työsuojelupäällikkö. Varajäsenet ja sijaiset Varajäsenen ja sijaisen on oltava ilman eri mainintaa vakuutuksen piirissä, kun hoitaa vakuutuksen piirissä olevan luottamushenkilön tai viranhaltijan tehtävää.

19 19/24 Vakuutusturvan tulee kattaa myös ne korvausvaatimukset, jotka liittyvät ennen vakuutuksen alkamista liittyneeseen tekoon tai laiminlyöntiin, kun vahinko todetaan vakuutuksen alkamispäivän jälkeen. HUOM. Tarjoajan on lisättävä tarjoukseen mahdollisia lisähenkilöitä kohden hintailmoitus euroa / vakuutettu / vuosi. Tämä ei vaikuta tarjousten hintaarviointiin, mutta sitoo tarjoajaa, mikäli vakuutusturvaa laajennetaan. VAPAAEHTOINEN TAPATURMAVAKUUTUS Vapaaehtoinen tapaturmavakuutus kaikille kaupungin asukkaille (ei alaeikä yläikärajaa) heidän osallistuessaan toimintaan, jossa kaupunki on pääjärjestäjänä, myös naantalilaiset sijoitettuna muualle (esim. lastenkodissa, sijaiskodissa, hoitolaitoksessa jne.). Vakuutusturvan tulee olla voimassa riippumatta siitä, onko toiminta maksullista tai maksutonta. Täsmennyksiä ja kuvauksia edellä kuvattuun pääsääntöön: - vakuutuksen piiriin kuuluvaan toimintaan sisältyy kaikki laitostoiminta ja niissä annettavat palvelut (esim. vanhus- ja vammaispalvelun yksiköt, terveyspalvelun yksiköt, koulut, päiväkodit yms), joka on kaupungin järjestämää. Vakuutuksen tulee kattaa myös einaantalilaiset, joiden määrä on hyvin vähäinen (tällä hetkellä ei yhtään). Vakuutuksen tulee kattaa ei-naantalilaiset päivähoitolapset ja oppilaat, joita on vuosittain perusopetuksessa noin 60, lukiossa noin 20 ja päivähoidossa muutama (tarjousta tehtäessä määrä on 1 lapsi) ja määrä pysynee sopimuskauden aikana suurin piirtein samana vakuutuksen tulee kuitenkin olla voimassa siitä riippumatta, onko määrä ilmoitettu täsmällisesti oikein. - kaupungin järjestämässä työsuunnitelman mukaisessa koulu- ja opetustoiminnassa mukaan lukien kansalais- ja työväenopistot, musiikkikoulut ja -opistot, kuvataidekoulut, musiikkileikkikoulut ja muut, näihin verrattavat toimintayksiköt.

20 20/24 - kaupungin järjestämässä päivähoidossa ml perhepäivähoito, ryhmäperhepäivähoito yms. toimintamuodot. - kaupungin järjestämässä nuoriso- ja kerhotoiminnassa; - kaupungin järjestämillä leireillä ja retkillä; - kaupungin järjestämien tilaisuuksien aikana. - kaupungin luottamushenkilöiden osalta luottamustoimeen kuuluvia tehtäviä suoritettaessa. - vakuutuksen tulee asuinpaikasta riippumatta kattaa vapaaehtoistyövoima (esim. järjestysmiehet ja heihin rinnastettavat), kun kaupunki järjestää ohjelmallisen tilaisuuden tai myös, kun kunta järjestää järjestyksenvalvonnan eiohjelmallisissa tilanteissa, esim. ns. school s out- tai vastaavissa tilaisuuksissa - vakuutuksen on oltava voimassa luottamustehtäviin liittyvien välittömien matkojen sekä päiväkoti- ja koulumatkojen aikana. Välittömällä matkalla tarkoitetaan matkaa suorinta tietä edellä mainittuun toimintaan ja takaisin. Vakuutuksen tulee olla voimassa riippumatta siitä, millä matkustusvälineellä edellä kuvattuun toimintaan kuuluva matka tehdään. - vakuutuksen on oltava voimassa Suomessa. Tarjoamanne vakuutuksen tulee kattaa kulut myös siinä tapauksessa, että käytetään yksityisen terveydenhuollon palveluja. Vakuutuksen tulee kattaa vakuutusmäärät seuraavasti: tapaturman hoitokulut euroa; tapaturmainen pysyvä haitta euroa; tapaturmainen kuolemantapauskorvaus euroa; omavastuu nolla (0) euroa eikä se saa muuttua. MUUALLA KUIN SUOMESSA TAPAHTUVAN MATKUSTAMISEN VAKUUTTAMINEN Edellytys on, että matkustaminen perustuu virkaja / tai työehtosopimukseen, opetussuunnitelmaan tai luottamustoimielimen / esimiehen antamaan matkamääräykseen. Tarjouksen tulee noudattaa matkavakuutusten antamaa vakuutusturvaa.

21 21/24 Tarjous tulee laskea seuraavin edellytyksin: matkasairauden / matkatapaturman hoitokulut ilman ylärajaa ottaen huomioon, että hoito voi tapahtua myös yksityissektorin palveluja hyväksikäyttäen; pysyvän haitan korvaus euroa; kuolemantapauskorvaus matkasairauden / matkatapaturman perusteella, euroa; matkatavarat / henkilö 500 euroa, kun matkustaja on suorittamassa luottamustoimeen tai työhön liittyvää tehtävää. Vakuutus sisältää matkavastuuvakuutuksen ja matkaoikeusturvavakuutuksen. Matkapäiviä muualla kuin Suomessa eri henkilöillä vuoden aikana arviolta 400 päivää tai vähemmän. Matkustajista toimitetaan nimiluettelo ennen matkan alkua (nimiluettelon puuttuminen ei saa kuitenkaan poistaa vakuutusturvaa). Matkustajille on voitava antaa luettelo niistä tahoista, joista voidaan erityisesti hakea vakuutuksesta korvattavaa hoitoa. Matkustajille on voitava antaa luettelo niistä toimipisteistä, joissa voidaan hoitaa tähän vakuutusturvaan liittyviä asioita ja / tai saada neuvontaa. VENEET JA MUU LIIKKUVA KALUSTO (ei autot) Liitteenä olevan luettelon maastossa käytettäville kohteille on laskettava liikennevakuutus niiden osalta, joille se on pakollinen. Pakollisen liikennevakuutuksen piirissä olevalle kalustolle lasketaan täyskaskon kustannus sille ajalle, joka mahdollisesti on kulumatta kolmesta käyttöönoton jälkeisestä vuodesta (tarjoajan on rekisterinumeron perusteella selvitettävä kohteiden käyttöönottoajankohta ja laskettava sen perusteella kohdekohtainen 3 vuoden aika). Vesiliikennekalustolle on laskettava alus- tai venevakuutus, joka perustuu täysarvoon tai jos jollekin alukselle on otettava pakollinen vakuutus, niin lasketaan pakollisen mukaan. 9. Salassapito, vaitiolovelvollisuus ja sopimussakko Hankintasopimuksessa sovitaan erikseen ja yksityiskohtaisesti salassapitoehdoista. 10. Tarjouksen voimassaoloaika

22 22/24 Tarjouksen on oltava voimassa 90 päivää tarjousten viimeisestä vastaanottopäivästä. 11. Päätöksenteon perusteet Päätöksenteko tehdään kokonaistaloudellisen edullisuuden mukaisesti tarjouspyynnössä mainituilla tarkemmilla perusteilla. Tarjouskilpailun lopullisen päätöksen tekee Naantalin kaupunginhallitus. Katso tarkat hankinnan kohteen kriteerit kohdasta Hankinnan kohteen kriteerit. 12. Hylkäämisperusteet Tarjous hylätään, jos tarjouspyynnössä esitetyt vaatimukset eivät täyty tai jos tarjous ei muilta osin vastaa tarjouspyyntöä tai jos tarjous saapuu myöhästyneenä. Tarjouskilpailusta suljetaan pois ehdokas tai tarjoaja, jota koskee hankintalain 53 :n tai 54 :n mukainen poissulkemisperuste. Mikäli tarjousta ei ole tehty tarjouspalveluportaalin kautta, se hylätään. Tarjouspyynnössä edellytetään tarjoajalta tarjoukseen seuraavia liitteitä (koonti alla) - prosessikuvaukset vakuutuslajien mukaisista toiminnoistaan korvaushakemusten ja raportoinnin osalta - hintailmoitus euroa / kpl alle omavastuurajan jäävien vahinkojen käsittelypalvelusta; jos tarpeellista, niin vakuutuslajeittain - tarjoajan tulee erillisellä liitteellä esittää, miten vakuuttaja tukee kaupunkia riskienhallintamenetelmien kartoittamisessa ja hallinnassa - lakisääteiset lisät ja asiakashyvitykset sekä muut mahdolliset alennukset on sisällytettävä tarjouksen hintoihin, mutta niiden määrä / perusteet on eriteltävä tarjouksen liitteellä - tarjoajan on lisättävä julkisyhteisön hallinnon vastuuvakuutustarjoukseen mahdollisia lisähenkilöitä kohden hintailmoitus euroa / vakuutettu / vuosi Mikäli tarjoaja ei ole liittänyt tarjoukseensa tarjouspyynnössä edellytettyjä liitteita, tarjous hylätään. 13. Sopimusmenettely Hankinnassa noudatettavat asiakirjat Hankinnassa noudatettavat asiakirjat tärkeysjärjestyksessä: 1. sopimus 2. tarjouspyyntö liitteineen 3. julkisten hankintojen yleiset sopimusehdot JYSE 2014, tavarat/palvelut 4. tarjous liitteineen 14. Tarjousasiakirjojen julkisuus Hankintapäätös ja sen liitteet ovat julkisia päätöksen allekirjoituksen jälkeen. Muut hankintaasiakirjat ovat julkisia sopimuksen tekemisen jälkeen. Tarjoajalla on oikeus saada tieto hankinta-asiakirjoista päätöksen tekemisen jälkeen. Jos tarjoajan mielestä jokin osa tarjousta sisältää liikesalaisuuksia, tarjoajan on ilmoitettava nämä tiedot erillisellä liitteellä. Hinta ei ole liikesalaisuus. Jos tarjoaja on tehnyt esityksen, että jokin osa tarjouksesta on pidettävä liikesalaisuutena, on kaupunki velvollinen tutkimaan tämän väitteen, mutta ei sitoudu sen hyväksymiseen ennalta. Kaupunki tekee tarvittaessa oman päätöksensä liikesalaisuuden suhteen ja noudattaa sitä. Tarjoajalle ei voi tämän perusteella syntyä mitään oikeutta korvauksen tai hyvityksen

23 23/24 saamiseen kaupungilta. 15. Erimielisyyksien ratkaiseminen Sopimuksesta johtuvat erimielisyydet pyritään ratkaisemaan ensisijaisesti sopimusosapuolten välisissä neuvotteluissa. Mikäli neuvotteluissa ei päästä yhteisymmärrykseen, erimielisyydet ratkaistaan Varsinais- Suomen käräjäoikeudessa. 16. Muut asiat Kaupunki ei korvaa toimittajalle tarjouksen tekemisestä johtuvia kustannuksia. 17. Lisätiedot Lisätietokysymykset on lähetettävä klo 12:00 mennessä. Kysymykset tulee lähettää Tarjouspalvelu-toimittajaportaalista. Samasta paikasta löytyvät myös kysymyksiin annetut vastaukset. Kysymyksiin vastataaan viimeistään Liikesalaisuuksien ehdottaminen Liikesalaisuustietojen ehdottaminen estetty hankintayksikön toimesta 19. Tarjouksen lähettäminen Tarjoukset tai osallistumishakemukset on toimitettava viimeistään: klo 15:00 Tarjoukset on lähetettävä sähköisesti Tarjouspalvelu.fi -toimittajaportaalista osoitteessa Allekirjoittajat Juha Heinonen, kaupunginkamreeri 21. Liitteet ja linkit IF ainaisvakuutuksia Rymättylä ja Merimasku.pdf IF Naantalin ainaispalovakuutukset.pdf IF Rymättylän ja Merimaskun ainaismetsävakuutukset.pdf Naantali alukset ja liikkuva kalusto - ei autot - liite tarjouspyyntöön 2014.pdf Naantali metsänhoitomaksu verovuosi 2012.pdf Naantali taidekokokelma pdf LST palkkasummajakauma tarjouspyyntöön 2014.pdf LST tilastot tarjouspyyntöön 2014.pdf Naantalin vahingot ja korvaukset vapaaehtoiset pdf Omaisuusvakuutukset luettelona Alm.pdf Pohjola ainaisvakuutuskirja Naantali pdf

24 24/24 Pohjola ainaisvakuutuskirja Naantali pdf