Paloesimies Kalle Ristola: Ennakointi auttaa vaaratilanteissa. Kuntien luoton - hallintaa etelästä pohjoiseen

Transkriptio

1 Intrum Justitian toimeksiantajalehti Kuntien luoton - hallintaa etelästä pohjoiseen Paloesimies Kalle Ristola: Ennakointi auttaa vaaratilanteissa

2 PÄÄKIRJOITUS Luottopolitiikka luo perustan luotonhallinnalle Koko luotonhallinnan kulmakivi on luottopolitiikka ja sen noudattaminen. Luottopolitiikka voi olla seikkaperäinen kuvaus luotonhallinnan eri vaiheista, jolloin sivujakin voi kertyä paljon tai se voi sisältää yksinkertaiset ja selkeät ohjeet siitä, kuinka toimitaan luotonannossa asiakkaille, kuinka muistutetaan maksamattomista saatavista ja missä aikataulussa hoidetaan saatavien perintä. Tärkeintä on kuitenkin se, että yrityksessä toimitaan näiden pelisääntöjen mukaisesti. Yhteistyökumppaneiden luottokelpoisuuden seuranta maksaa itsensä takaisin. Kaikkien sidosryhmien, kuten asiakkaiden, alihankkijoiden ja yhteistyökumppaneiden luottokelpoisuuden seuranta takaa oman liiketoiminnan jatkumisen keskeytyksettä. Esimerkiksi tärkeän tavarantoimittajan tai alihankkijan konkurssi voi katkaista koko toimitusketjun. Luottopäätöksen avulla voidaan määrittää nykytilanne sekä olemassa olevien että uusien sidosryhmien osalta. Luottokelpoisuuden jatkuva seuranta on erittäin tärkeä osa yrityksen luottopolitiikkaa. Yhteiset pelisäännöt luotonhallinnassa tehostavat myyntiä ja myyntituloksia sekä parantavat saatavien kiertonopeutta. Resursseja ei hukata yhteistyökumppaneihin, jotka eivät ole luottokelpoisia. Luottokelpoisuus ei kuitenkaan välttämättä estä kaupantekoa, vaan maksamiseen voidaan miettiä muita ratkaisuja samalla myyvä yritys välttää turhat luottoriskit. Yhteisten pelisääntöjen tärkeyttä käsittelemme tässä lehdessä myös palolaitoksen toimintaa esittelevässä artikkelissa sivulla 8. Edelleen pitää paikkansa se tosiasia, että suurimmat tappiot syntyvät vanhoista, hyvistä asiakkaista ja yhteistyökumppaneista. Ei siis saa unohtaa luottokelpoisuuden valvontaa. Intrum Justitian Luottopäätöspalvelun avulla arvioidaan maksukykyä useiden eri tietokantojen perusteella ja valvonnan avulla tarkkaillaan luottokelpoisuutta. Näin havaitaan välittömästi mahdolliset maksuvaikeudet ja niihin voidaan varautua. Ennakointi on myös tärkeä osa pelastuslaitoksen toimintaa palolaitoksella hälytysajoon varaudutaan pakkaamalla autoon monta sataa työvälinettä. Myös Intrum Justitialla on käytössään monipuoliset työkalut eli rekisterit maksuvaikeuksien havaitsemiseksi. Lisää luotonhallinnasta ja vinkkejä luotonhallintaan löydät tästä lehdessä myös uudesta juttusarjastamme sivulta 10, jossa esittelemme monipuolista palveluvalikoimaamme ja jokapäiväistä työtämme tällä kertaa vuorossa on Luottopäätöspalvelu. Antoisia lukuhetkiä, Kari Rahko osastonjohtaja PS Tervetuloa kuulemaan lisää luotonhallinnasta syksyn luotonhallintaseminaareihimme Tampereelle, Jyväskylään ja Turkuun. Ajankohdat löytyvät kalenteristamme viereiseltä sivulta ja verkkosivuiltamme osoitteesta

3 Intrum Justitian toimeksiantajalehti Sisällys 4 Sähköistä luotonhallintaa JETin nopeudella 6 Kaksikielisyyden koukeroissa 8 Palomiehen työssä riskien ennakointi on tärkeää 8 Kokemuksella ja ammattitaidolla turvallinen toimintaympäristö 10 Luottopäätös minimoi riskin jo ennen kauppaa 11 Maksuviiveet jatkavat kasvuaan Euroopassa 12 Toimeksiantaja tilittää 13 Lakitietoa 14 Uutisia 15 Uusia intrumlaisia, yhteydenottokortti Kalenterissa Kuntamarkkinat Kunta-alan kohtauspaikka Kuntatalossa Helsingissä 600Minutes CFO Talous- ja rahoitusalan kutsuvierastapahtuma Helsingissä Finlandia-talolla Tässä numerossa myös: 6 Kuntien luotonhallintaa Utsjoelta Ahvenanmaan Sundiin saakka Luotonhallintaseminaarit Luotonhallinnan viimeiset muutokset sekä nykypäivän tilannekatsaus Tilaisuuksiimme osallistuu vuosittain 1500 luotonhallinnan asiantuntijaa, ilmoittaudu ja osallistu sinäkin! Tampere Jyväskylä Turku Lisätietoja ja ilmoittautuminen: puh. (09) Intrum Justitia selvittää yrityksen tai yhteisön puolesta ostajan luottokelpoisuuden. Intrum Justitia myös valvoo, että laskut maksetaan sovitussa aikataulussa, muistuttaa maksamatta jääneistä laskuista ja perii niitä perintälain mukaisesti. Julkaisija Intrum Justitia Oy PL 47, Helsinki, puh. (09) , sähköposti intressi@intrum.com. Osoitemuutokset sivu 15. Osoitelähde Intrum Justitian asiakasrekisteri. Toimitus, ulkoasu ja taitto Euro RSCG Oy. Jakelu kpl. Seuraava Intressi ilmestyy ISSN-nro Paino Uusimaa Oy, 2006.

4 4 ConocoPhillipsin perintätoimeksiannot tehdään Fair Pay Web -palvelun avulla, kertoo Håkan Silén.

5 Sähköistä luotonhallintaa JETin nopeudella Miehittämättömät JET-polttoaineasemat aloittivat toimintansa Pohjoismaissa vuonna 1978 ja ketjun liikeidea on ollut menestys alkuajoista lähtien. Maksuaikojen ja luottotappioiden määrä on pysynyt hyvällä tasolla jatkuvan työtapojen ja teknisten ratkaisujen kehittämisen ansiosta. Viimeisin edistysaskel tapahtui, kun JET otti käyttöön Intrum Justitian Fair Pay Web -palvelun. Palvelu parantaa JETin luottoprosessien hallintaa ja helpottaa yhteydenpitoa Intrum Justitian kanssa. JET on maailman kuudenneksi suurimman öljy-yhtiön, yhdysvaltalaisen ConocoPhillipsin omistama tuotemerkki. Ruotsissa ensimmäinen JET-asema avattiin vuonna 1978 ja Tanskassa 1980-luvun puolessa välissä. Norjaan ja Suomeen ketju rantautui luvun alussa ja tänä päivänä Pohjoismaissa on yhteensä noin 300 JET-asemaa. JET-ketju on valinnut strategiakseen tarjota vain polttoainetta ja mahdollisimman edullista sellaista. Konseptimme on samanlainen kaikissa Pohjoismaissa. Filosofiamme on tarjota kaikille asiakkaille aina edullista polttoainetta ilman monimutkaisia alennusjärjestelmiä tai ostorajoja riippumatta siitä maksetaanko käteisellä, luotolla vai ketjun omalla JET-maksukortilla, kertoo Conoco- Phillips Nordicin luottopäällikkö Håkan Silén. Meillä ei myöskään ole esimerkiksi bonuspistejärjestelmää tämä on yksi edellytys sille, että voimme pitää hintatasomme alhaisena. Tavoitteemme on yksinkertaistaa ja yhtenäistää toimintatavat kaikilla markkina-alueillamme, jotta kustannukset pysyisivät alhaisena, Silén jatkaa. Intrum Justitia huolehtii perinnästä, jälkiperinnästä sekä kansainvälisistä luotonhallinnan toimeksiannoista. Olemme rakentaneet hyvän työskentelymallin sekä luoneet rutiinit, joihin olemme erittäin tyytyväisiä. Mielestäni saamme työmme tueksi erinomaista palautetta ja hyödyllisiä raportteja, kertoo Silén yhteistyöstä. Loistavia tuloksia Yhteistyö Intrum Justitian kanssa näkyy myös viime vuosien avainluvuissa, jotka osoittavat maksuaikojen lyhentyneen ja luottotappioiden pienentyneen. Ellei luotonhallinnan kumppanimme saisi perittyä varoja puolestamme, menettäisimme luonnollisesti selvää rahaa. Mittaamme perintäprosessin onnistumista kuukausittain. Viimeisen vuoden aikana perintätulos on parantunut. Meillä on pohjoismainen organisaatio, joka vaatii paljon sähköisiltä järjestelmäratkaisuilta Intrum Justitian kanssa olemme menestyneet myös tällä alueella, toteaa Silén. Tänä päivänä kaikki ConocoPhillipsin perintätoimeksiannot tehdään Pohjoismaissa Intrum Justitian Fair Pay Web -palvelun avulla. laiset palvelut ovat erittäin tärkeitä. Lisäksi Intrum Justitia toimii kaikilla Pohjoismaiden liiketoiminta-alueillamme: Suomessa, Ruotsissa, Norjassa ja Tanskassa, Silén selventää. ConocoPhillipsillä säästetään paljon aikaa käyttämällä Fair Pay Webiä. Paperityön määrä ja puhelimessa puhumiseen käytetty aika on vähentynyt huomattavasti. Lisätietoa Fair Pay Webistä: palvelut Saamme vastauksen Intrum Justitialta heti, kun toimeksianto on vastaanotettu ja sille on rekisteröity numero seurantaa varten. Tämän jälkeen voimme kirjautua Fair Pay Webiin seuraamaan toimeksiannon etenemistä. Jos asiakkaamme soittaa ja tiedustelee maksujensa tilannetta, voimme tarkistaa tilanteen palvelusta. Yhteistyöllä Intrum Justitian kanssa parannamme siis palveluamme ja tavoitettavuuttamme sekä sisäisesti että ulkoisesti, Silén tiivistää. Olemme pärjänneet hyvin asiakasuskollisuustutkimuksissa, koska asiakkaamme tietävät aina mitä saavat eli polttoainetta edulliseen hintaan, Silén lisää. ConocoPhillipsin Ruotsissa sijaitseva Pohjoismaiden pääkonttori koordinoi yhtiön luotonhallintaa. Fair Pay Webissä yhteydenpitoa ei ole rajoitettu maan tai käsittelijän suhteen, vaan kaikissa Pohjoismaissa käytetään samaa käyttöliittymää. Lähetämme toimeksiannot sähköisesti ja saamme samalla tiedot toimeksiantojen tiloista. Vastaanotamme myös perityt varat sähköisesti. Meille täl- 5

6 Kaksikielisyyden koukeroissa Teksti: Myös kunnissa tarvitaan luotonhallinnan palveluita, ja moni kunta on valinnut yhteistyökumppanikseen Intrum Justitian. Kuntien luotonhallintaa Intrum Justitiassa tehdään ammatti - laisten voimin ja toimeksiantajina on kuntia joka puolelta Suomea, pohjoisesta etelään, Utsjoelta aina Ahvenanmaan Sundiin saakka. Sekä Utsjoella että Sundissa kiinnitetään erityishuomiota kielikysymyksiin. Utsjoen kunnassa on kaksi virallista kieltä, suomi ja saame. Ahvenanmaalla sijaitsevassa Sundin kunnassa virallinen kieli on ruotsi. Heidi Haapanen Kuvat: Lea Sirola Suomeksi ja saameksi Suomen saamelaisalueella puhutaan kolmea eri saamen kieltä. Suomen saamelaiset voidaan siten kielellisesti jakaa kolmeen ryhmään: pohjoissaamelaisiin, inarinsaamelaisiin ja kolttasaamelaisiin. Palvelemme kuntalaisia sekä suomeksi että saameksi. Myös viralliset kunnan asiakirjat löytyvät kummallakin kielellä, kertoo Utsjoen kunnan kanslisti Pia Länsman. Saamen kielessä on omat aakkoset, joita vain harvat tietokoneohjelmat ymmärtävät. Siksi monet automaattisesti lähtevät kirjeet, kuten maksumuistutukset, lähetetään kuitenkin vain suomeksi. Saamen kielen asema on viime vuosina vahvistunut ja sen opetukseen on panostettu, kertoo kymmenen vuotta Utsjoen kunnan palveluksessa työskennellyt Länsman. Nykyään Utsjoella voi saamenkielellä käydä tarhan ja koko peruskoulun, kun vielä muutama vuosi sitten opetusta tarjottiin lähinnä äidinkielen tunneilla. Utsjoen kunnassa perintäpalveluiden ulkoistamiseen päädyttiin yksimielisesti. Perintä sitoi kunnan vähäisiä resursseja ja edellytti esimerkiksi jatkuvaa lainsäädännön muutosten seurantaa. Laskujen maksun varmistamisella parannamme kunnan maksuvalmiutta ja saamme ylläpidettyä peruspalveluita, kertoo Pia Länsman ja jatkaa, että samalla vähennetään esimerkiksi vuokrien ja palvelumaksujen korotuspaineita. Kotimaanperinnän lisäksi Utsjoen kunnassa tarvitaan myös ulkomaanperintää. Monilla Norjaan muuttaneilla suomalaisilla on mökki Suomessa, ja maksumuistutuksia tarvitaan esimerkiksi terveyskeskus- ja jätehuoltomaksuihin. Utsjoen kunnan yhteistyötä Intrum Justitian kanssa on käynnistelty pitkin kevättä ja kesää, ja ensimmäisten muistutusten on tarkoitus lähteä elokuussa. Olemme seuranneet perintätoimistojen toimintaa, ja kunnanjohtajamme vieraili myös Intrum Justitian luotonhallintaseminaarissa. Intrum Justitia on luotettava yhteistyökumppani, kertoo Länsman. Terveisiä Utsjoelta! Utsjoki pohjoissaameksi Ohcejohka on Suomen pohjoisin kunta, jossa on asukkaita noin Kunnan kylät ovat kirkonkylä, Outakoski (Vuovdaguoika), Karigasniemi (Gáregasnjárga) ja Nuorgam (Njuorggán). Asutus on keskit - tynyt pääsääntöisesti Suomen ja Norjan välisen rajajoen, Tenon (Deatnu, suomeksi iso virta ) varrelle. Utsjoki on Suomen ainoa kunta, jossa on saamenkielinen enemmistö. 6

7 Hälsningar från Sunds kommun! Sundin kunta sijaitsee Ahvenanmaan maakunnassa, Ahvenanmaan läänissä. Kunnassa asuu noin 1000 ihmistä. Kunnan asukkaista 94 % on ruotsinkielisiä. Sundin kunnan alueella sijaitsevat mm. Kastelholman linna sekä Bomarsundin linnanrauniot. Yhteistyökumppanin valintaa helpotti myös se, että Utsjoen lähikunnissa, kuten Sodankylässä, on jo käytössä Intrum Justitian palvelut. Kunnilla on paljon yhteisiä toimintoja, ja nyt muun muassa tietokonejärjestelmien yhdistäminen on ollut helppoa. Bara på svenska Toisessa päässä Suomea kielikysymykset ovat hyvin paljon yksinkertaisempia Sundin kunnan ainoa virallinen kieli on ruotsi. Sund on yksi Ahvenanmaan itsehallintoalueen 16 kunnasta. Vaikka Ahvenanmaan erityisasema itsehallintoalueena luo hieman erilaisen toimintaympäristön Manner-Suomeen verrattuna, ovat perintään ja maksumuistutusten lähettämiseen liittyvät lait ja käytännöt kaikille samat. Sundin kunnan ja Intrum Justitian yhteistyö on alkanut toukokuussa Perintätoimeksiantoja syntyy lähinnä yksityishenkilöiltä, kuten lastentarhamaksuista, vuokrista, jäteja vesimaksuista ja muista kunnan tuottamista palveluista, kertoo kunnan talouspäällikkö Marika Willstedt. Intrum Justitia on mukana myös kuntamarkkinoilla Intrum Justitia lähettää maksumuistutukset ruotsinkielisinä, ja asiakaspalvelu puhelimitse ja esimerkiksi sähkö postilla onnistuu ruotsiksi. Haluamme palvella kunnan asiakkaita heidän omalla äidinkielellään, ja siksi on tärkeää, että myös yhteistyökumppanimme tekee niin, kertoo Willstedt. Toivomme yhteistyön Intrum Justitian kanssa nopeuttavan ja tehostavan saatavien perintää sekä kotimaassa että erityisesti Ruotsista perittävien saatavien osalta, Willstedt jatkaa. Intrum Justitia toimii lähes 200 kunnan yhteistyökumppanina ja noudattaa toiminnassaan perintälakia sekä hyvän perimistavan ohjeita. Julkisen sektorin toimeksiantoja Intrum Justitia on hoitanut jo 90- luvun alkupuolelta lähtien. Vuonna 1993 Intrum Justitialle myönnettiin ISO-laatusertifikaatti ensimmäisenä perintä toimistona maailmassa. Intrum Justitian ISO 9001:2000 -standardin mukainen koko palvelutuotannon kattava laatujärjestelmä takaa toimeksiantojen tehokkaan ja asianmukaisen käsittelyn. Tiesitkö tämän puhelinpalvelusta: Apulaisoikeusasiamies Petri Jääske läinen on todennut mm. Ajoneuvo hallintokeskukselle, Tampereen kau pungille ja Ve ro hallinnolle tekemissään pää töksissä, että lakisääteisiä pal veluja tarjoavilla organisaatioilla on näiltä osin velvollisuus järjestää puhelinpalvelunsa hyvän hallinnon edellyttämällä tavalla maksuttomaksi. Jääskeläinen toteaa, että hallinto - lain 8 :ssä nimenomaisesti sää detty maksuttomuuden vaatimus ei edellytä, että neuvontapuhelu olisi soittajalle ilmainen. Hallinnon asiakkaan voidaan edellyttää maksavan itse normaalin puhelu hinnan eli asiakkaan oman liittymä sopimuksen mukaisen hinnan soitettaessa tavalliseen pu helin numeroon. Sen sijaan neuvontapuhelusta ei saa periä asiakkaalta normaalin puheluhinnan ylittävää maksua, Jääskeläinen tarkentaa päätöksissään. Myös perintälaissa kielletään vaatimasta asiakkaalta (velalliselta) muita kuluja kuin mitä perintälain 10 määrätään. Lisäksi asiakkaalla on perintälain 4a mukaan oikeus saada mak sut ta tieto velkojensa kokonais määrästä ja perusteista. Intrum Justitian asiakas palvelunumero on edellä kuvatun kaltaisesti lisämaksuton. 7

8 Kokemuksella ja ammatt turvallinen toimintaympä Mitä yhteistä on palomiehellä ja luottopolitiikalla? Vastaus löytyy riskien ennakoinnista. Kummankin tavoitteena on varautua tulevaan niin hyvin, että vahingot voidaan minimoida oli sitten kyse ihmisistä, eläimistä, omaisuudesta tai vaikka luottokaupasta. Palomiehen työssä ennakoinnilla vältetään tai ratkaistaan monia muuten vaikeita tilanteita. Länsi-Uudenmaan pelastuslaitoksen Espoon toimialueen paloesimies Kalle Ristolalla on kymmenen vuoden kokemus hyvän ennakoinnin eduista vaaratilanteissa. Ammattitaidon salaisuus löytyy tarkoista ohjeistuksista ja hyviksi havaituista toimintamalleista, kertoo paloesimies Kalle Ristola. Meitä hälytetään pelastamaan ihmisiä, eläimiä, omaisuutta ja kaikkea siltä väliltä, ja jokainen hälytys on erilainen. Tämä tekee haasteelliseksi esimerkiksi sen, mitä varusteita pidetään kiinteästi mukana, kertoo Ristola. Palolaitoksella työskennellään 24 tunnin vuoroissa ja sen aikana ollaan koko ajan lähtövalmiudessa. Yhden yksikön perusvahvuus on paloesimies, kuljettaja ja yksi sammutuspari tällä miehistöllä ja sammutusautolla saadaan mikä tahansa toimenpide ainakin aloitettua. Tarpeen vaatiessa kutsutaan apuun lisävoimia. Vaikka erilaisten tilanteiden ennakoiminen on vaikeaa, voidaan kokemuksella varautua suureen osaan hälytyksistä. Kokemuksen kautta opitaan mitä eri työvälineitä erilaisissa hälytyksissä mahdollisesti tarvitaan ja mitä eri hälytyksiin kannattaa ottaa mukaan. Kerrallaan autoon mahtuu parisataa työkalua, Ristola sanoo. Harjoitukset viikoittain Varautumisen ja ennakoinnin lisäksi palolaitoksen ammattitaidon salaisuus löytyy tarkoista ohjeistuksista ja hyviksi havaituista toimintamalleista. Toimintamalleja harjoittelemalla pääsemme hyvään yhteistyöhön eri yksiköiden ja pienempien ryhmien kanssa. Kerran viikossa harjoitellaan yleisiä tilanteita, kuten katolta laskeutumista ja letkujen vetoa. Ensiarvoisen tärkeää on myös sisäinen tiedonkulku mitään tehtävistä ei voi jättää tekemättä sen takia, että vain yksi henkilö osaa sen, tarkentaa Ristola. Ristolan mukaan palomieskoulutus antaa hyvän pohjan, mutta todellinen ammattitaito saadaan vasta kokemuksen ja sen tuoman tiedon soveltamiskyvyn kautta. Loppu on rutiinia. Rutinoitumisessa on omat vaaransa, koska samanniminen hälytys voi 8

9 itaidolla ristö Teksti: Heidi Haapanen, Max Puumalainen Kuvat: Juha Rahkonen tarkoittaa kahta ihan eri asiaa. Esimerkiksi leivänpaahdin palaa voi tarkoittaa niin ylipaahtunutta leipää kuin ilmiliekeissä olevaa keittiötä, Ristola tarkentaa. Minuutissa lähtövalmiiksi Espoossa yhdelle pelastuslaitoksen yksikölle tulee vuosittain yli tuhat hälytystä eli noin kolme päivässä. Ristola muistelee ennätyksen olevan 20 hälytystä yhden vuorokauden aikana. Vuosittain Espoossa on noin hälytystä ja sairaankuljetustehtävää. Haastattelun aikana hälytys tuli kolmesti tällä kertaa Ristola on kuitenkin vapaalla. Hälytyksen tullessa pelastusyksikön pitää päästä liikkeelle minuutissa. Tässäkin kokemus tuo varmuutta. Vasta palomiesuransa aloittaneet ihmettelevät kokeneempien rentoutta samalla kun itse uskaltavat tuskin vessassa käydä. Kokeneemmat puolestaan huomaavat yöllisen hälytyksen tullessa istuvansa virkeänä autossa kaikki varusteet päällä ilman, että muistavat edes nousseensa autoon. Kaikki sujuu niin rutiinilla, Ristola selvittää. Palomiehen työssä yllättävät tilanteet ovat arkipäivää. Saimme kerran hälytyksen nimellä: orava puussa. Matkalla rupesimme miettimään, että eikö sen oravan nimenomaan pitäisi ollakin siellä puussa. Paikalle päästyämme ongelma selvisi: orava oli jäänyt päästään kiinni linnunpöntön suuaukkoon. Tehtäväksi osoittautui siis oravan irrottaminen ja päästäminen vapauteen aika kaukana tulipalon sammuttamisesta, muistelee Ristola huvittuneena. Luottokaupassa suurin riski piilee asiakkaan huonossa maksukyvyssä. Tätä riskiä voidaan minimoida huomattavasti Intrum Justitian Luottopäätöspalvelun avulla. Luottokonsultit tutkivat laajoista, reaaliaikaisista rekistereistä asiakkaan maksukyvyn ja antavat niiden perusteella suosituksen siitä, tulisiko asiakkaalle myydä luotolla vai ei. Tällaisen ulkopuolisen asiantuntijalausunnon avulla voidaan jo etukäteen estää luottotappioiden syntyä. Palomiesten toiminnassa ohjeistusten kehittäminen ja niiden mukaan toimiminen myös käytännössä on erittäin tärkeää. Näin on myös luottokaupassa, jossa sisäinen tiedonkulku varmistetaan luottopolitiikalla. Luottopolitiikan toteuttaminen ei myöskään saisi olla yhdestä henkilöstä riippuvainen, vaan politiikasta tulisi olla selkeät ohjeet luotolla myymisen eri vaiheisiin. Näin vältytään ylimääräisiltä luottoriskeiltä myös loma-aikoina. Luottopäätöspalvelu on yksinkertainen tapa varmistaa ostajan maksukyky ja luottopolitiikassa tulisi olla alkuvaiheen toimenpiteenä ostajan maksukyvyn varmistaminen. Intrum Justitian Luottopäätöspalvelun laajat tietokannat takaavat sen, että maksukyky voidaan arvioida reaaliaikaisesti. Jokainen luottopäätös tehdään luoton määrästä riippumatta yhtä huolellisesti ja ennen päätöksen antamista luottotietoja tutkitaan ja verrataan monista eri rekistereistä. 9

10 Luottopäätös minimoi riskin jo ennen kauppaa Tässä juttusarjassa kerromme intrumlaisten työpäivistä ja palveluvalikoimastamme, joka kattaa koko luotonhallinnan ketjun. Ensimmäisenä esittelyvuorossa on Luottopäätöspalvelu. Teksti: Heidi Haapanen Kuva: Lea Sirola Luottopäätös luottorajoineen kertoo asiakasyrityksen todellisen maksukyvyn ja minimoi luottoriskit jo ennen myyntipäätöstä. Intrum Justitian yritysrekisterin tiedot kertovat asiakasyrityksen todellisen maksukyvyn paremmin kuin tilinpäätöstietoihin perustuvat luottokelpoisuusselvitykset. Luottopäätöstä voi täydentää valvontapalvelulla, jolloin Intrum Justitia valvoo asiakasyrityksen taloudellisessa tilanteessa tapahtuvia muutoksia. Luottopäätöspalvelussa asiakkaan maksu kyvyn valvonta toimii koko ajan. Päätökseen vaikuttavia mittareita ja indeksejä seurataan jatkuvasti ja tarvittaessa luottopäätöstä muutetaan. Luottopäätöspalvelussa työskentelevillä on aikaisempaa kokemusta taloushallinnon tehtävistä. Osasto koostuu pääasiassa luottopäätöksiä tekevistä luottokonsulteista ja päivittäistä valvontaa hoitavista luottoassistenteista. Antti Nihtilä on työskennellyt luottokonsulttina Intrum Justitian Luottopäätöspalvelussa kolme vuotta. Luottokonsultti tekee yhden työpäivän aikana noin 15 uutta luottopäätöstä. Esimerkiksi yksi toimeksiantajistamme lähettää päivittäin jopa 50 uutta, suuruudeltaan euron luottopäätöstoimeksiantoa näin yritys vähentää reaaliaikaisesti luottoriskiään, kertoo Nihtilä työstään. Rajat, jolloin luottopäätöstä tulee hakea, määritellään useimmiten yrityksen luottopolitiikassa. Luottopäätöksen voi hakea hyvin pienellekin summalle. Tällä hetkellä pienin haettu luottopäätös on 30 ja suurin lähes miljoona euroa. Meidän luottokonsulttien kannalta on tietenkin hyvä, että pienempiinkin summiin haetaan luottopäätös varsinkin jos laskuja tulee jatkossa enemmän. Näin voimme auttaa luottoriskin pienentämisessä parhaiten, jatkaa Nihtilä. Antti Nihtilä näkee työssään päivittäin luotonhallinnan merkityksen. Ulkoiset merkit eivät välttämättä kerro yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja maksuvaikeudet voivat tulla yllätyksenä. Siksi on tärkeää seurata säännöllisesti yhteistyökumppaneiden maksukykyä, suosittelee Nihtilä. Ajantasaisuus on valttia Intrum Justitian Luottopäätöspalvelussa luottopäätös tehdään julkisten ja Intrum Justitian omien yritysrekisterien avulla. Julkisissa rekistereissä oleva maksuhäiriömerkintä on tietenkin selkeä indikaatio varovaisuuteen, mutta vanhempi merkintä ei aina vastaa nykyhetken tilannetta. Maksuhäiriömerkinnän ilmestyminen julkisiin rekistereihin saattaa kestää pitkään, Nihtilä kertoo julkisten rekisterien puutteista. Intrum Justitian Luottopäätöspalvelussa katsotaan kyseessä olevaa yritystä ja sen tietoja kokonaisuutena. Yksi maksuhäiriömerkintä ei välttämättä tarkoita luottokaupan peruuntumista kokonaan. Luottopäätöspalvelussa luottopäätöksiä tehdään kymmenen hengen voimin. Yleensä luottopäätös tarvitaan mahdollisimman nopeasti. Tämä ei saa olla siten vain yhdestä tai muutamasta henkilöstä kiinni. Intrum Justitiassa luot topäätöksiä tehdään niin monen ammattilaisen voimin, että päätös saadaan aina tehtyä nopeasti, Nihtilä kertoo ylpeänä. 10

11 Teksti: Max Puumalainen Kuvat: Intrum Justitia Eurooppalainen Maksutapatutkimus 2006: Maksuviiveet jatkavat kasvuaan Euroopassa Intrum Justitian toukokuussa 2006 julkaisema maksutapatutkimus osoittaa, että keskimääräinen maksuviive Euroopassa on kasvanut 16,8 päivään (15,1 vuonna 2003). Koko Euroopan luottokaupassa yhden päivän myöhästymisen laskennalliseksi arvoksi on määritetty yli 14 miljardia euroa. Julkinen sektori on keskimääräisesti hitain maksaja, mutta maiden välillä on suuria eroja. Suomessa kuluttajat ovat erinomaisia maksajia muihin eurooppalaisiin verrattuna. Intrum Justitian tekemässä maksutapatutkimuksessa verrataan maksuriskejä 22 Euroopan maassa. Tämän kevään tutkimus oli kolmas perättäinen tässä laajuudessa, ja vastaajina oli yli liikkeenjohdon ja taloushallinnon edustajaa. Luottotappiot nousivat Euroopassa keskimäärin 1,9 prosenttiin (vuonna ,7 %). Suomessa luottotappiot olivat pienimmät (0,7 %). Suurimmat tappiot olivat Virossa (3,6 %), Latviassa (3,2 %), Liettuassa (3,1 %) ja Puolassa (3,1 %). Huolimatta erilaisista Euroopan unionin ja kansallisen tason säädöksistä ja lakimuutoksista, ovat myöhässä maksettavat maksut edelleen merkittävä ongelma eurooppalaisessa kaupankäynnissä, toteaa tutkimuksesta vastannut Stefan Schär Intrum Justitialta. Tutki yrityksesi luotonhallinnan tilanne Intrum Justitia tarjoaa palvelua, jossa maksutapatutkimuksesta saatuja tuloksia verrataan oman yrityksen vastaaviin lukuihin. Näin saadaan arvio siitä, millä mallilla luotonhallinta on muihin yrityksiin nähden. Vertailu sisältää muun muassa laskelman yrityksesi maksutapaindeksistä, kyseessä olevaa markkinaa koskevan maksusaatavien riskiarvon sekä luottotappioiden prosentuaalisen määrän. Maksutapaindeksi lasketaan kahdeksan erilailla painotetun pääluokan sekä 21 eri talousluvun avulla. Näiden tietojen perusteella näet helposti, kuinka yrityksesi sijoittuu vertailussa ja olisiko nykyistä luotonhallinnan mallia tarvetta muuttaa. Raportin saat itsellesi muutaman päivän sisällä. Selvitä yrityksesi tilanne soittamalla asiakaspalveluumme, puh. (09) Lisätietoa palvelusta saat osoitteesta: (englanninkielinen sivusto). 11

12 Tällä palstalla esittelemme toimeksiantajiemme mielenkiintoisia bisnesideoita. Yhdysvaltalainen Avon on suoramyynti periaat teella toimiva kosmetiikka-alan yritys, jonka tuotteita myy yli viisi miljoonaa itsenäistä myynt iedustajaa ympäri maailman. Yrityksen tarina alkoi vuonna 1886, kun alun perin kirjoja kaupannut David McConnell keksi laajentaa myyntitoimintaansa kosmetiikkaan kirjojen välissä jaettujen hajuvesinäytteiden tultua suosituiksi. Nykyisin Avon on maailman suurin suoramyyntiyritys, joka myy laajan kosmetiikkavalikoiman lisäksi myös koruja ja asusteita. Teksti: Anna-Maija Turkama, Sirja Luomaniemi Kuvat: Avon Syksyn trendivärit: ruskea ja oliivi Ulkonäöstä huolehtiminen on yhä suositumpaa iästä, sukupuolesta tai kulttuurista riippumatta. Niinpä markkinat tarjoavatkin kuluttajille mitä erilaisimpia vaihtoehtoja hankkia haluamiaan kauneudenhoitotuotteita. Kosmetiikan suoramyyntiyritys Avon rantautui Suomeen tammikuussa Avon edustaa modernia yritysmallia, sillä tuotteita myydään internetin ja myyntiedustajien kautta eikä fyysistä tuotevarastoa ole Suomessa lainkaan. Haastattelimme Avonin Chief Accountant Sirpa Karvosta, joka on ollut mukana toiminnassa heti alkumetreiltä lähtien. Sirpa Karvonen, olet päivittäin tekemisissä meikkien ja kauneudenhoidon kanssa. Kauanko itselläsi vierähtää aamulla peilin edessä? Aamuni ovat usein kiireisiä, joten liikaa aikaa kaunistautumiseen ei ole. Suojaava kasvovoide, ripsiväri ja kevyt huulipuna ovat suosikkituotteeni arkena. Rutiineihini kuluu noin kymmenen minuuttia, lisäksi suihkaus lempihajuvettäni ja olen valmis. Avon toimii yli sadassa maassa joka mantereella, ja kulttuurien kirjo on valtava. Onko kosmetiikkatuotteiden kulutuksessa selkeitä maakohtaisia eroja? Kulttuurien välillä on yllättävänkin selkeitä eroja. Eurooppalaiset naiset panostavat eniten ihonhoitoon, Suomessa erityisesti ikääntymistä ehkäisevät tuotteet ovat suosittuja. Venäjällä ja Etelä-Amerikassa käytetään keskimääräistä enemmän meikkiä. Tämä näkyy erityisesti silmämeikkien menekissä latino-naisten keskuudessa. Venäjällä taas näyttävät huulet ovat suosiossa. Aasian maissa erilaiset tuoksut, kuten hajuvedet ja bodysprayt, ovat suosituimpia. Lisäksi idässä kertaostokset ovat pienempiä ja edullisten tuotteiden menekki suurinta. Miehet panostavat ulkonäköönsä entistä enemmän. Miten tämä näkyy miesten tuotteiden menekissä? Onko jotain erityistä suosikkituotetta? Miesten kosmetiikkatuotteiden käyttö on selvästi kasvussa, vaikka useimmiten naiset hankkivat perheen kaikki kosmetiikkatuotteet. Miesten suosikkituotteita ovat perinteiset kasvojen- ja hiustenhoitotuotteet sekä tuoksut. Ulkonäöstään tarkoille miehille on kuitenkin yhä enemmän tarjolla erikoistuotteita, kuten vatsanseutua kiinteyttäviä hoitotuotteita. Olemme saaneet nauttia ihanista kesähelteistä mutta vähitellen on aika kääntää katse kohti syksyä. Tunnet meikkimaailman trendit millä värillä et syksyllä ole ainakaan out? Tuleva syksy jatkaa kuluneen kesän luonnollista linjaa: kuultava, hyvin hoidettu iho on kauniin syysmeikin perusta. Värisävyistä maanläheiset sävyt, kuten ruskea ja oliivi, ovat muodikkaimpia. Uutta meikissä on se, että nyt hillityn sävyiset, mattapintaiset huulet ovat kaikkein muodikkaimmat eli kesän karkkiset huulikiillot kannattaa vaihtaa klassisen keveään huulipunaan. 12

13 Lakitietoa Jokaista luottopäätöstä varten tarvitaan täsmälliset yksilöintitiedot luotonhakijasta Luottopäätöksen merkitys on olennainen luottotappioiden ehkäisyssä. Luottopäätöksen tekemisen tulee tapahtua aina yrityksen luottopolitiikan mukaisesti. Myönteinen luottopäätös pohjautuu siihen, että perustellusti luotetaan asiakkaan kykyyn ja haluun maksaa velvoitteensa. Ennen luottopäätöstä on kaikki päätöksentekoon vaikuttavat seikat huolellisesti selvitettävä. Luotolla myyvän yrityksen luottopäätöksen tekemisen edellytyksenä on luottoa hakevan asiakkaan luottotietojen ja täsmällisten yksilöintitietojen selvittäminen. Asiakkaan luottotiedoista saadaan selvitys asiakkaan aikaisemmasta maksutavasta. Täsmällisen yksilöintitiedon kautta varmistetaan se, kenen kanssa luottopäätös ollaan valmis tekemään. Toimenpiteet ennen saatavan syntymistä Toimenpiteet juuri ennen saatavan syntyä ovat tavaran tai palvelun myyjälle tärkeitä. Ennen tavaran toimittamista tai ostajalle luovuttamista myyjä voi vielä tehokkaasti vaatia ostajaa täyttämään luottopäätökseen sisältyvät ehdot. Tavaran toimittamisen jälkeen ostajan mielenkiinto myyjän vaateiden ja tarpeiden tyydyttämiseksi on oleellisesti vähäisempi. Koskaan ei kannata suorittaa omaa osaansa sopimuksesta ennen kuin luottokaupalle asetetut ehdot myös ostajan puolelta on täytetty. Tilannetta ennen saatavan syntyä on aina syytä tarkastella myös perinnän näkökulmasta. Luottopäätös on tehty, ja luottamus asiakkaan maksukykyyn ja -haluun on vahva. Silti juuri tässä tilanteessa on tärkeää varautua pahimpaan maksamatta jääneen saatavan perintään. Täsmälliset yksilöintitiedot Täsmälliset yksilöintitiedot sisältävät asiakkaan oikean ja virallisen nimen, kaupparekisterinumeron, Y-tunnuksen, katuosoitteen sekä tiedot yrityksen nimenkirjoittamiseen oikeutetuista henkilöistä. Nämä tiedot on oltava käytettävissä ennen saatavan syntyä. Perinnän kohdistaminen yritykseen on varsin hankalaa, jos yrityksen nimitieto on epätäydellinen tai jos käytettävissä on pelkästään täydellisesti virallisesta nimestä poikkeava aputoiminimi. Luottopäätösvaiheessa tarkastettu ja velallisen täsmällisesti yksilöivä nimi kirjataan myös mahdolliseen tilisopimukseen tai ainakin laskutustietoihin. Postilokero-osoitteiden syöttäminen reskontraan on nopeaa ja kätevää, ja myös postin toiminnan kannalta postilokerot ovat tarkoituksenmukaisia. On kuitenkin riskialtista tehdä luottokauppaa sellaisen yrityksen kanssa, jonka toimitiloista ja sijainnista ei ole muuta tietoa kuin postilokero. Postilokeron vuokraaminen on helppoa ja yksinkertaista lokeron vuokraajan jäljittäminen voi olla taas valitettavan työlästä. Pelkästään postilokeroista toimivat yritykset, joiden ainoana tarkoituksena ovat tavaraluottopetokset, aiheuttavat poliisille runsaasti työtä. Luotonvalvonta ja perintä ovat sitä tehokkaampia, mitä täydellisemmät ja tarkemmat yksilöintitiedot luotonhakijasta on käytettävissä. Kirjoittaja: Jyrki Lindström, Intrum Justitian lakiasiaintoimisto Lainvoiman osastopäällikkö Ennen luottopäätöksen tekemistä on siis aiheellista tarkistaa ja vahvistaa seuraavat luotonhakijan yksilöintitiedot: Yritysvelallinen 1. Nimi Yrityksen virallinen kaupparekisteriin merkitty nimi, joka selviää kaupparekisteriotteesta. 2. Vastuuhenkilöt Yrityksen hallituksen jäsenten, vastuunalaisten yhtiömiesten ja toimitusjohtajan nimet ja osoitteet. Nimet löytyvät kaupparekisteriotteesta, mutta osoitteet on mahdollisesti selvitettävä erikseen. 3. Y-tunnus Y-tunnus pitäisi saada velalliselta. Osakeyhtiölain muutoksen myötä yrityksillä on velvollisuus ilmoittaa kirjelomakkeissaan ja muussa vastaavassa aineistossaan rekisteriin merkitty toiminimensä, kotipaikkansa, osoitteensa ja Y-tunnus. Tiedot on syytä tarkastaa Yritys ja yhteisötietojärjestelmästä osoitteesta 4. Osoite On tärkeää selvittää sekä katuosoite että mahdollinen postilokero ja varmistaa saatujen tietojen oikeellisuus. 5. Kotikunta Oikeudellisen perinnän kannalta on tärkeää tietää luotonhakijan kotikunta. Yrityksen osoitteena voidaan ilmoittaa joku sen sivutoimipaikoista yhtiön pääkonttori ja kotipaikka voivat olla jossain muualla. Myös varsinainen kotipaikka voi olla eri kuin kotikunta. Esimerkiksi Hyrylä ja Jokela eivät ole kuntia, Tuusula puolestaan on. 6. Puhelinnumero Yrityksen vaihteen numero ja tarpeelliset suorat puhelinnumerot on syytä tietää. Liikkuvan yrittäjän matkapuhelinnumero on usein ainut tapa hänen tavoittamisekseen. 7. Pankkiyhteystiedot Tarvitaan esimerkiksi maksunpalautuksia varten. 8. Sähköpostiosoite Mahdollistaa nopean viestinnän. Kuluttajavelallinen 1. Täydellinen nimi Tarkistetaan henkilöllisyystodistuksesta. 2. Henkilötunnus Yksilöi velallisen varmasti. 3. Ammatti Tarpeellinen tieto jo luottopäätöstä varten. 4. Osoite Välttämätön tieto jo laskutusta varten. 5. Kotikunta Oikeudellista perintää varten kotikunta on tärkeä tieto, koska se määrittelee toimivaltaisen tuomioistuimen. Varsinainen kotikunta voi olla eri kuin osoitepaikkakunta. 6. Puhelinnumero Koti-, työ- ja matkapuhelintiedot. 7. Työpaikkatiedot Työnantajan nimi ja osoite ovat käyttökelpoisia viimeistään ulosmittausvaiheessa palkan ulosmittausta toteutettaessa. 13