Niskalenkki raha-asioista. - välineitä oman talouden hallintaan

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Niskalenkki raha-asioista. - välineitä oman talouden hallintaan"

Transkriptio

1 Niskalenkki raha-asioista - välineitä oman talouden hallintaan Tammikuu 2015

2 Sisällys: > Niskalenkki raha-asioista 3 Tunnista elämäntilanteesi 4 Miten työkirjaa käytetään? 8 > Taloustietojen kokoaminen 9 Näin selvität tulo- meno- ja velkatietosi 9 > Suunnitteleminen 14 Kumpi valita, viikko- vai kuukausisuunnitelma? 14 Mieti menojen tärkeysjärjestys 17 Mikä avuksi, jos rahat eivät riitä velkojen maksuun? 17 Muuta suunnitelmaa tilanteen mukaan 18 > Suunnitelman seuraaminen 19 Miksi rahat eivät riitä? 20 Ovatko kulutusmenosi kohtuulliset? 21 Mistä tiedän, minkä laskelman mukaan tulisi elää? 22 Etsi apua jaksamiseen 23 > Taulukot Taulukko 1. Elinkustannusmenot 24 Taulukko 2. Käyttövara toimeentulotuessa 25 > Liitteet Liite 1. Talouden vuosikalenteri Liite 2. Velkalista Liite 3. Ohjeita ja tekstimalleja velkatietojen kysymistä varten Liite 4. Taloussuunnitelma viidelle viikolle / kuukaudelle Liite 5. Muistilista menoista, joita voi lykätä

3 > Niskalenkki raha-asioista Kuuluuko arkeesi taiteilu laskujen, velkojen ja välttämättömien menojen kanssa? Tämä Niskalenkki raha-asioista -työkirja on laadittu ajatellen erityisesti sinua, jolla jo on maksuvaikeuksia tai jos tunnet olevasi vaarassa joutua vaikeuksiin. Raha-asioita ja velkatilannetta on helpompi hahmottaa ja suunnitella, jos kirjaat asiat konkreettisesti näkyviin ja pilkot ne osiin. Harvoin tilanne on niin yksinkertainen, että pystyisit tekemään sen päässäsi. Tarjoamme sinulle välineitä juuri tähän. Voit soveltaa ja muunnella tämän työkirjan malleja oman tarpeesi mukaan. Voit käyttää niistä jotakin tai kaikkia. Rahahuolet vievät energiaa työstä ja vapaa-ajasta, ahdistavat, hävettävät ja rasittavat ihmissuhteita. Velka- ja rästilaskukierteessä rahaa tuhlaantuu jatkuvasti korkoihin, kuluihin ja viivästysmaksuihin. Selvitä tulot, menot ja velat huolellisesti heti kun vain aavisteletkin rahavaikeuksia. Mutta koskaan ei ole liian myöhäistä, ei edes silloin, kun laskuja ja velkoja on alkanut siirtyä perintään tai ajautunut ulosottoon. Otteen saaminen raha-asioista auttaa jaksamaan, vaikka rahaa olisi edelleen niukasti. Parhaimmillaan löydät elämääsi uutta mielekkyyttä ja uskoa selviytymiseesi, vaikka kohtaisit uusia taloudellisia yllätyksiä. Työkirjan hyödyt Saat kokonaiskäsityksen tilanteestasi ja koet voivasi vaikuttaa omaan elämääsi: Pystyt tekemään tietoisia valintoja ja päätöksiä sekä laittamaan laskut ja menot tärkeysjärjestykseen. Maksuneuvotteluissa velkojien kanssa tiedät, millaisiin maksusuorituksiin voit lupautua. Huomaat, milloin omat keinot eivät enää riitä, vaan tarvitset neuvontaa ja apua. Löydät laskujen maksu- ja kulutusrutiinit, mikä helpottaa arjen stressiä. Menojen kasautuminen ja yllätykset vähenevät. Yllättävät tilanteet eivät aja sinua hätäratkaisuihin kuten 3

4 esimerkiksi aina uuden velan ottamiseen tai vuokran maksamatta jättämiseen. Pystyt vetämään tarpeellisia rajoja itsellesi ja läheisillesi. Jos saat jonkin kokonaisjärjestelyn veloillesi, pystyt noudattamaan sen maksuohjelmaa, etkä joudu uudelleen velkakierteeseen. Tunnista elämäntilanteesi Sinnitteletkö pienillä tai vaihtelevilla tuloilla? Onko sinulla vaikeuksia saada rahat riittämään laskujen maksuun ajallaan ja erityisesti, kun tulee pieniä yllättäviä menoja? Tai vaihtelevatko tulosi? Yllätykset ja tulojen vaihtelut hankaloittavat raha-asioiden hoitoa ja johtavat helposti laskujen rästiintymiseen tai vippaamiseen. Pystyt ajoittamaan menot ja siirtämään laskunmaksua paremmin, jos konkretisoit tulo- ja menotilanteesi sekä teet suunnitelman. Täydellinen hallinta vaikeassa taloustilanteessa ei ole mahdollista. Riittää, että pystyt hoitamaan raha-asiasi niin hyvin kuin se sinun tilanteessasi on tällä hetkellä mahdollista. Tietoisuus tästä ja hoidettavien asioiden laittaminen tärkeysjärjestykseen helpottaa. Sinun on helpompi perustella esimerkiksi sosiaalitoimistossa, miksi tarvitset apua. Oletko velkakierteessä? Oletko ajatellut: Saisinpa yhden lainan, jolla maksaa rästilaskut ja velat kerralla pois. Velkojen yhdistäminen ja laskurästien poismaksu uudella velalla voi olla hyvä ratkaisu, mutta siinä on riskinsä. Se saattaa vain siirtää maksuvaikeuksia eteenpäin ja paisuttaa vel- 4

5 kamäärää. Esimerkiksi voi käydä näin: Maksat uudella lainalla vain osan veloista tai laskurästeistä, esimerkiksi kiireisimmiltä tuntuvat, mutta hyvin pian huomaat olevasi jälleen saman tilanteen edessä. Saat velkasi ja laskusi maksukykysi mukaisiksi, mutta rahankäyttö- ja kulutustottumuksesi eivät muutu, ja sorrut ottamaan lisälainaa. Saat velkasi yhdistettyä ja maksut ajan tasalle, mutta et osannut arvioida maksukykyäsi oikein ja pienetkin yllättävät tai harvemmin toistuvat menot johtavat uudelleen maksuvaikeuksiin. On tärkeää, ettet vain reagoi ja tee nopeita hätäratkaisuja, vaan selvität tilanteesi ensin rauhassa ja perusteellisesti. Velkakierteitä voidaan ratkaista eri tavoin tilanteesta riippuen. Toisille riittää pelkkä rahankäytön ryhdistäminen ja erilaiset maksujärjestelyt velkojien kanssa. Nämä voivat korjata talouden raiteille varsinkin, jos velkamäärä ei ole vielä kasvanut liian suureksi tai maksuvaikeudet ovat lyhytaikaisia. Tämän työkirjan välineet auttavat sinua selviytymään näistä tilanteista itsenäisesti. Suurempiin ongelmiin tarvitaan vapaaehtoinen velkojen kokonaisjärjestely tai tuomioistuimen vahvistama velkajärjestely. Näihin tarvitset ammattilaisen apua. Sen lisäksi sinulle jää selvittelytehtävää, ja arjen raha-asioiden hoito on joka tapauksessa vastuullasi. Talouden hallitsemattomuus saattaa olla myös este velkojen järjestelylle. Onko sinulla jokin velkajärjestely tai sopimus velkojien kanssa? Maksuohjelmat ovat yleensä tiukkoja. On vaativaa selviytyä niiden mukaisista maksuista ja olla velkaantumatta uudelleen maksuohjelman aikana tai heti sen jälkeen. Siksi on välttämätöntä tehdä ainakin tietyin väliajoin tilannekatsaus sekä tarkastella rahankäyttöään ja suunnitella menojaan. 5

6 Epäonnistuneen tai vastikään päättyneen maksuohjelman jälkeen on hyvin vaikea saada enää uutta järjestelyä tai sopimusta velkojan kanssa. Maksuohjelma voi epäonnistua myös siksi, että elämäntilanne muuttuu. Silloin on osattava perustella, miksi ei kyennytkään maksamaan sovittuja summia. Oman tilanteensa tasalla oleminen auttaa kertomaan, miten näin kävi, vaikka pyrki hoitamaan raha-asioitaan huolellisesti. Oletko perheellinen? Jokainen pariskunta hoitaa raha-asiat omalla tavallaan. On erilaisia toimivia tyylejä jakaa vastuu yhteisistä menoista kuten laskujen maksusta, ostosten tekemisestä ja velan ottamisesta. Rahasta riitely tai tunne epäoikeudenmukaisesta vastuunjaosta on kuitenkin tärkeä merkki. Puhu raha-asiat auki ja sovi niistä tietoisesti. Musta tuntuu -keskustelujen perusteella se ei yleensä onnistu. Parasta on kirjata talousasiat konkreettisesti yhdessä paperille. Toisinaan tilanne on niin tulehtunut, ettei raha-asioiden selvittely onnistu. Tai ehkä olet jo tyytyväinen siihen, miten olette jakaneet menot ja voit toimia riittävän itsenäisesti. Tee silloin tilannekartoitus ja suunnitelmat niiltä osin kuin itse olet vastuussa. Mieti myös, mitä sinulle voi aiheutua, jos toinen ei hoida osuuttaan yhteisistä menoista. Miten varmistut, että hän hoitaa ne? Ellet tiedä puolisosi tuloja, menoja ja velkoja, pystytkö päättelemään, milloin on syytä olla huolissaan? Ehkä se, että selvittelet ja suunnittelet raha-asioita ensin yksin, auttaa myöhemmin käsittelemään niitä yhdessä puolisosi kanssa. 6 Avo- tai aviopuolisot vastaavat yhdessä vuokrasta ja sähköstä päivähoitomaksuista vakuutus- ja muista sopimuksista, jotka he ovat yhdessä allekirjoittaneet veloista, joissa he ovat molemmat pää- tai yhteisvelallisina, takaajana tai heillä on yhteistä omaisuutta lainan vakuutena. Velkoja voi periä näitä velkoja kummalta tahansa tai molemmilta. Jos otat velkaa vain omiin nimiisi, velkoja ei peri sitä puolisoltasi, vaikka olisit käyttänyt sen yhteisen kodin tai lasten hankintoihin.

7 Myös lapsille kannattaa kertoa taloustilanteesta. Mieti kuitenkin kuinka tarkasti ja mitä asioita puhut minkäkin ikäiselle lapselle. Kertominen on helpointa, kun vanhemmat hahmottavat itse tilanteensa ja alkavat luottaa kykyynsä hoitaa asioita, vaikka talous on tiukalla. Lapset voivat pettyä ja surra ymmärtäessään, että perheessä joudutaan tinkimään. Se on kuitenkin parempi kuin kireä, selittelevä ja salaileva ilmapiiri. Samalla lapset oppivat raha-asioita omaa elämäänsä varten. Onko sinulla jokin velkaannuttava tapa? Autatko aina muita? Tukeutuuko joku ystäväsi tai läheisesi, vaikkapa aikuinen lapsesi sinun rahalliseen apuusi? Tai ajatteletko aina ensin muita ja avustat, jos huomaat toisella olevan taloudellisesti tiukkaa? Empatia muita kohtaan voi kuitenkin käydä rasittavaksi, jos joudut tinkimään itsellesi välttämättömistä asioista. Pahimmillaan se velkaannuttaa. Lisäksi auttamalla toisia saatat myös estää heitä selvittämästä omia ongelmiaan. Oman taloudellisen tilanteen kirjaaminen paperille ja selvittely auttaa löytämään terveet rajat sille, miten paljon toisia voi avustaa vai voiko ollenkaan. Kuluvatko rahasi pelaamiseen tai päihteisiin? Tunnistatko itsessäsi ostoriippuvuuden? Jos ongelmasi on lievä ja yrität ratkoa tai paeta näillä taloushuoliasi, tämän työkirjan tekeminen saattaa olla ratkaisu ongelmaasi. Hankalammissa tilanteissa etsi ongelmaasi apua. Talouden suunnittelu voi myöhemmin tukea kuntoutumistasi. 7

8 Miten työkirjaa käytetään? Voit hyödyntää tämän työkirjan eri osia tilanteesi mukaan. Onko sinulle tällä hetkellä tärkeintä esimerkiksi saada käsitys vain veloistasi? Kokoa silloin velkatietosi ja kirjaa ne lomakkeelle. Jos taas haluat neuvotella laskujesi siirtämisestä tai sopia uusia maksuohjelmia veloillesi, käy läpi kaikki alla olevan kaaviokuvan työvaiheet. Kaaviokuvasta näet selvittelyn ja suunnittelun eri vaiheet, miltä sivuilta ohjeet löytyvät ja mihin työkirjan lomakkeet kuuluvat. 1. Kokoa taloustietosi eli tulot, menot ja velat (ks. ohjeet sivuilla 9-13) 2. Merkitse harvoin toistuvat menot ja satunnaiset tulot vuosikalenterilomakkeeseen (ks. sivu 11 ja liite 1) 3. Kirjaa velkatiedot velkalomakkeeseen (ks. sivu 12 ja liite 2) 8 4. Laita menosi tärkeysjärjestykseen (ks. ohje sivulla 17) 5. Tee viikko- tai kuukausisuunnitelma (ks. teksti sivulla ja liite 4) 6. Seuraa tilannettasi ja rahankäyttöäsi (ks. ohje sivulla 19-25) JA muuta suunnitelmaa, jos se on tarpeen.

9 > Taloustietojen kokoaminen Tee talouskansio. Lajittele paperit esim. tuloihin, menoihin, velkoihin, tiliotteisiin ym. Taloustietojen kokoaminen kannattaa tehdä kaikessa rauhassa ja huolellisesti, vaikka siihen menisikin aikaa. Voit myös tyytyä ainoastaan tietojen kokoamiseen tai keskittyä selvittelemään vain velkojasi. Papereiden kerääminen kannattaa aina, vaikka et jaksaisikaan tehdä taloussuunnitelmaa. Tarvitset niitä, jos hakeudut talous- ja velkaneuvontaan velkojen järjestelemiseksi. Niistä voi olla apua myös muussa asioinnissa kuten verottajan kanssa asioidessa, Kelan etuuksia tai toimeentulotukea haettaessa. Talleta paperit Kerää paperit yhteen paikkaan, niin ne löytyvät helposti. Tilanteen selvittely ja suunnitelman tekeminen sujuu sitä joutuisammin mitä paremmin tiedot ja paperit tuloista, menoista ja veloista ovat tarvittaessa käsillä. Pidä aina tallessa vähintään viimeisin tulotosite, -päätös tai -ilmoitus ja tuoreimmat laskut sekä velkoihin liittyvät paperit. Erityisesti vuoden viimeisin palkkalaskelma on tärkeä, koska siinä näkyvät koko vuoden tulot. Säilytä vähintään kuuden, mutta mielellään viimeisen 12 kuukauden tiliotteet. Ne ovat arvokkaita tietolähteitä tuloista ja menoista. Voit tarvita niitä myös esimerkiksi sosiaalitoimistossa tai talous- ja velkaneuvonnassa käydessäsi. Talleta samalla myös muut tärkeät asiakirjat ja tositteet, kuten verotuspäätökset, velkakirjat, kauppakirjat ja panttaussopimukset, avioehtosopimus sekä perunkirjoitus. Näin selvität tulo- meno- ja velkatietosi Aloita tietojen kokoaminen keräämällä kotoa löytyvät paperit, joissa on tulo-, meno- ja velkatietoja. Jos kaikki paperit eivät ole tallessa, muistele mitä tuloja, menoja ja velkoja sinulla ja perheessäsi on. Tarkista tiedot, kun saat niihin liittyvää postia seuraavan kerran. 9

10 Tulotositteet Kerää palkkalaskelmat pää- ja sivutuloista päiväraha-, eläke-, asumistuki-, toimeentulotukipäätökset muut ilmoitukset, joissa on annettu tiedoksi maksettavat sosiaalietuudet tai muut tulot. Tarkista tulotietoja tarvittaessa tiliotteelta. Menotositteet Kokoa kaikki laskut: sähkö-, vesi-, vakuutus-, lehti- puhelin-, nettiliittymä- ja muut laskut sekä vuokrakuitit. Myös tiliotteista näet, mitä laskuja olet maksanut. Kaikista säännöllisistä menoista ei tule laskua, kuten matkakulut tai lounasruokailu. Palauta myös tämän tyyppiset vakiintuneet menot mieleesi. Arvioi ruokamenosi esimerkiksi pankki- tai etuuskortin tiliotteen perusteella. Ruokamenojen arviointiin on lisävinkkejä sivulla 24. Myös tiliotteilta näet menotietoja. Raha-asioiden hoitaminen olisi helpompaa, jos kaikki tulot ja menot toistuisivat samanlaisina kuukausittain. Näin ei kuitenkaan ole, vaan sähkölasku erääntyy maksettavaksi yleensä joka toinen kuukausi, loppuvuonna voi tulla lisäveroa tai veronpalautusta, vuokraa ja asumistukia tarkistetaan määräajoin ja niin edelleen. 10

11 Harvoin toistuvat ja kausittaiset menot tai tulot unohtuvat helposti tai niitä ei tule ajatelleeksi tarpeeksi ajoissa. Jos ne tulevat yllätyksinä, vaarana on reagoida niihin vähemmän viisaasti, kuten hätäpäissä otetulla uudella lainalla. Tähän on avuksi vuosikalenterilomake (liite 1). Listaa siihen harvemmin kuin kuukausittain toistuvien laskujen eräpäivät velanhoidon muutosajankohdat isommat vuosittaiset menoerät tiedossasi olevat tulomuutokset Tämä on erityisen tarpeen, jos teet taloussuunnitelman lyhyeksi ajaksi kerrallaan, kuten viideksi viikoksi tai muutamaksi kuukaudeksi. Vuosikalenterista näet myös heti sen, jos menot ruuhkautuvat jonakin kuukautena tai vuodenaikana. Voit yrittää varautua menojen kasautumiseen esimerkiksi säästämällä vähän kerrallaan etukäteen, muuttamalla laskutusjaksoa ja siirtämällä menoja muulla tavoin. Esimerkki 1. Talouden vuosikalenterilomake Vuosikalenterilomakkeeseen voit merkitä harvemmin kuin kuukausittain toistuvia menoja ja tuloja. Vuosikalenterilomakkeen löydät liitteestä 1. Tammikuu Helmikuu Maaliskuu vuokrantarkistus Timon syntymäpäivä -20 Tiian lapsilisä päättyy -104 kotivakuutus -130 Tiian syntymäpäivä -20 Huhtikuu Toukokuu Kesäkuu auton huolto -250 Timon luokkaretki -30 kesäloma -450 lomaraha 600 Vuosikalenterilomakkeesta saat yhtenäisen kokonaiskuvan menoistasi, jos kirjaat siihen myös kuukausittain toistuvat laskut ja vakiintuneet menot, joista ei tule laskua. 11

12 Tulo- ja menolaskureita Internetistä löytyy erilaisia laskureita, joilla voit arvioida ja tarkastella tulojasi tai menojasi, jos tilanteesi on esimerkiksi muuttumassa. Asumistuki ja muut Kelan maksamat etuudet: > Henkilöasiakkaat > Laskurit Veroprosenttilaskuri: > Asioi verkossa > Laskurit Eläkelaskuri: > Asioi verkossa > kirjoita hakukenttään Eläkelaskuri Tulojen ulosmittauslaskuri: https://asiointi.oikeus.fi/web/asiointi/maksukieltolaskuri Päivähoitolaskuri: käytössä useimpien kuntien verkkosivulla. Löydät sen syöttämällä sanan verkkosivujen hakukenttään tai hakemalla esim. Googlella sanalla päivähoitolaskuri. Toimeentulotukilaskuri: > Asiakasneuvonta. Laskuri voi löytyä myös oman kunnan verkkosivuilta. Velkatositteet Kokoa kaikki mahdolliset velkojilta saamasi uusimmat laskut tai maksuhuomautukset haastehakemukset tuomioistuimesta, yleensä käräjäoikeudesta velkakirjat ulosoton maksuhuomautukset. Myös pankkitiliotteelta löytyy velkatietoja. Jos papereita puuttuu, odota seuraava laskua, tiliotetta tai haastehakemusta, josta tiedot löytyvät. Tarvittaessa voit tiedustella velkatietoja suoraan velkojilta, perimistoimistoilta tai ulosotosta. Pyydä tietoja varsinkin, jos olet epävarma jostakin velasta esimerkiksi yhteisvastuullisesta tai hyvin vanhasta velasta. Ulosoton listaus on maksuton, kun pyydät 12

13 sen velkajärjestelyä varten. Myös perimistoimistot ja muut velkojat antavat tiedot yleensä maksutta ainakin kerran vuodessa. Velkatietoja löytyy myös luottotietorekisteriotteesta. Siitä näet, mistä veloista maksuhäiriömerkintä on voimassa, merkintöjen päättymisajankohdat ja mitkä tahot ovat tiedustelleet luottotietojasi viimeisen 12 kuukauden aikana. Luottotietorekisteriotteen saat lain mukaan maksutta kerran 12 kuukaudessa. Lisätietoja: > Tuotteet ja palvelut > Yksityishenkilön luottotietopalvelut Ohjeita ja tekstimalleja velkatietojen kokoamista varten löydät liitteestä 3. Kirjoita tiedot Velkalista-lomakkeeseen (liite 2). Esimerkki 2. Velkalista-lomake Velkalistaan kerätään kaikki velkatiedot. Lomakkeen löydät liitteestä Velkojan ja/tai perimistoimiston nimi 2. Velka on ulosotossa 3. Velan määrä 4. Kuukausierä 5. Rästiintyneet erät 1. Postimyynti Oy 305, osamaksu- 6. Velan tyyppi tai käyttötarkoitus velka 7. Velka syntynyt tai otettu syksy Rahoitusyhtiö Oy luottokorttix lasku 03/11 3. Viestintävirasto x tv-maksu 06/11 4. Terveyskeskus x 35,60-35,60 terveyskes- 12/11 kusmaksu 5. Autokauppa Oy 3546, autolaina 01/09 6. Pankki Oy/Perintä Oy kulutusluotto 06/09 7. Vippi Oy pikavippi 01/12 Kaikki velat yhteensä 7006, ,6 Veloista ulosotossa yhteensä 998,60 Ulosottoperintä Ulosmittaus tuloista kuukaudessa 140,00 alkanut (pvm) 01/

14 > Suunnitteleminen Taloussuunnitelman laatimista eli budjetointia varten on erilaisia malleja ja lomakkeita. Ne ovat yleensä kuukausi- tai vuosisuunnitelmalomakkeita. Tämän työkirjan lomake on suunniteltu käytettäväksi joko viikko- tai kuukausisuunnitteluun (liite 4). Lyhyin suositeltava suunnittelujakso kerrallaan on viisi viikkoa tai kaksi kuukautta. Kuukauden vaihde on monelle ratkaiseva ajankohta. Tili saattaa tyhjentyä ennen kun sinne tulee seuraava tuloerä, eikä rahaa ole enää esimerkiksi ruokaan. Seuraavassa kuussa saattaa myös olla tavallista suurempia menoja tai pienempiä tuloja, joihin olisi pitänyt varautua jo edellisessä kuussa. Tilanne johtaa helposti velkaantumiseen, josta tulee jatkuva kierre. Suunnitellen pystyt laittamaan menot tärkeysjärjestykseen näet paljonko tarvitset välttämättömiin menoihin ja paljonko jää varaa muuhun osaat säästää vähitellen tuleviin suurempiin menoihin ja kerätä vararahaa yllättävien menojen varalle vältät harkitsematonta vippaamista ja velkaantumista et tee epärealistisia maksusopimuksia velkojien kanssa huomaat, jos tarvitset taloudellista tukea tai ammattiapua velkaongelmien selvittelyyn. 14 Kumpi valita, viikko- vai kuukausisuunnitelma? Viikkojaksotus palvelee erityisesti silloin, kun tulot tulevat useissa erissä pitkin kuukautta ja varsinkin jos ne vaihtelevat. Vaikeutesi saattavat juontaa yksinkertaisesti siitä, etteivät menosi jakaudu järkevästi tulojesi mukaan. Monet ovat ajatuneet huomaamattaan velkarahalla yli varojen elämiseen ja rästilaskukierteeseen juuri tästä syystä. Viikkosuunnitelma auttaa näkemään, millä viikolla saat tuloja ja millä viikolla erääntyvät laskut. Voit sovittaa muut menot näiden

15 tietojen mukaan. Lisäksi hahmotat milloin ja mihin ajankohtaan laskujen maksua kannattaa tarvittaessa siirtää. Osaat myös neuvotella paremmin velkojien kanssa uudesta maksusuunnitelmasta. Siten vältät laskujen hallitsemattoman kasautumisen ja perintäkulut. Voit aloittaa suunnittelun viidellä viikolla. Myöhemmin voit suunnitella pitempiä viiden viikon jaksoja täyttäen useampia lomakkeita peräkkäin. Kuukausijaksotus voi olla sinulle riittävä erityisesti, jos saat tuloja kerran tai kaksi kertaa kuussa sinulla ei ole kovin monia velkojia tai laskuja, eikä tarvetta siirrellä laskuja tai neuvotella maksusuunnitelmia elämäntilanne on selkeä ja tulot säännölliset asut yksin, eikä sinun tarvitse sopia toisen kanssa menoista. Jos käytät lomaketta kuukausisuunnitteluun, tee heti aluksi vähintään kaksi kuukautta. Voit myös aloittaa viikkosuunnitelmalla ja siirtyä kuukausisuunnitelmaan, ellei viikonjaksotuksesta ole sinulle erityistä hyötyä. Kun taloudessasi tapahtuu jotakin poikkeuksellista, voit ottaa avuksesi viikkosuunnitelman. 15

16 Esimerkki 3. Viiden viikon taloussuunnitelmalomake Taloussuunnitelman voi tehdä joko viidelle viikolle tai kuukausisuunnitelmana. Alla oleva esimerkki on tehty viidelle viikolle. Taloussuunnitelmalomakkeen löydät liitteestä 4. viikko / kk 1 viikko / kk 2 viikko / kk 3 viikko / kk 4 viikko / kk 5 TULOT Maijan palkka 450, ,00 450,00 asumistuki 280,00 280,00 elatustuki 147,96 lapsilisä 152,74 Yhteensä 730,00 147,96 450,00 152,74 730,00 MENOT vuokra / yhtiövastike 500,00 500,00 ruokamenot (synttärit 1.2.) 75,00 75,00 75,00 75,00 150,00 sairaus-/terveydenhoitomenot Laskut: eräpv puhelinlasku 30. pv 30,00 50,00 rästivuokra 600 e 3x200 e 200,00 kulutusluotto e 10. pv 110,00 Visa-lasku 6x60 e 60,00 sähkölasku 86 e 1.1., ,00 40,00 lapsen lehtitilaus ,00 postimyynti 6x20 e 26. pv 20,00 postimyynti 12x17 e 15. pv 17,00 Muut menot: kuukausilippi 60,00 elokuva 10,00 10,00 pusero 20,00 Säästökohteet: lapsen matka keväällä 10 e / kk 10,00 Yhteensä 685,00 185,00 452,00 95,00 730,00 Säästö yllättäviä menoja varten 45,00-37,04-2,00 47,74 0,00 Ruskealla on merkitty menot, jotka ovat rästilaskusopimuksia. Niiden noudattaminen on tärkeää, jotta luottamus velkojaan säilyy. Turkoosilla on merkitty normaalit velkojen ja osamaksujen kuukausierät. Harmaalla on merkitty säästö. Ensimmäisen viikon tuloista on suunniteltu säästöön 45 euroa ennakoiden seuraavan viikon vähäistä tuloa. Ne riittävät vain ruokaan ja lainanmaksuun. Lainan maksun siirtäminen viikolle kolme ei olisi ollut viisasta, koska silloin on muita tärkeitä menoja. Viikolta neljä näyttäisi jäävän säästöön 47,74 e. Se jää vararahaksi yllätyksiä varten, koska näyttää siltä, ettei sitä tarvita seuraavan kuun alussa viikolla viisi. 16

17 Mieti menojen tärkeysjärjestys Laita menosi tärkeysjärjestykseen ennen kuin aloitat tarkemman suunnittelun. Se auttaa sinua valitsemaan, jos rahat eivät riitä kaikkeen. Tietoisten, harkittujen valintojen ja päätösten tekeminen yleensä helpottaa kaoottisessa tilanteessa. Silloin olet ainakin tehnyt parhaasi ja pystyt perustelemaan itsellesi ja muille, miksi jotakin on jäänyt hoitamatta. Kirjaa tärkeysjärjestys muistiin. Voit esimerkiksi numeroida tai merkitä eri väreillä vuosikalenterilomakkeeseen kirjaamiasi menoja. Ne säilyvät muistissa, eikä sinun tarvitse pohtia asiaa aina uudelleen ja voit näyttää tärkeysjärjestystä myös muille perheenjäsenille. Menojen tärkeysjärjestyksen pääperiaate: Ensin ruoka ja elämiseen liittyvät laskut tai rästit, kuten vuokra, sähkölasku ja muut asumiskustannukset, sitten matkaliput ja välttämättömän auton menot, kännykkälaskut tai muut oman tilanteen mukaan. Velkojen maksu välttämättömien perusmenojen kustannuksella ei ole pitkäjänteinen ratkaisu. Tärkeysjärjestyksen löytymistä edistää, kun mietit mitä tapahtuu, jos et maksa jotakin laskua, velkaa tai varaudu johonkin hankintaan ajallaan. Yleensä tärkeysjärjestyksen hännillä on menoja, joita voit lykätä. Hoitamattomat asiat kuitenkin vaivaavat, jos kannat niitä mielessä. Välillä jokin asia unohtuu ja kun muistat sen, tajuat että sekin vielä pitäisi maksaa tai hankkia, mutta et ole pystynyt. Listaa nämäkin menot ylös Muistilista menoista, joita voi lykätä -lomakkeeseen (liite 5). Mikä avuksi, jos rahat eivät riitä velkojen maksuun? Miten toimia, jos rahat eivät riitä vältättämättömien menojen jälkeen kaikkien velkojen maksamiseen, eikä neuvottelu velkojienkaan kanssa auta? Silloin kannattaa valita, mitä velkoja on järkevin maksaa ja annettava muiden velkojen edetä perintään ja ulosottoon. 17

18 Tärkeimpiä velkoja ovat yleensä asuntolaina tai vuokravelka velat, joissa on vakuutena toisen ihmisen omaisuutta tai takaus autolaina, jos se on välttämätön esimerkiksi työssä käymisen vuoksi. Lyhennysvapaajakso asuntolainaan saattaa helpottaa maksuvaikeuksissa. Neuvottele pankin kanssa riittävän pitkä lyhennysvapaajakso, jolloin maksat vain lainan kuukausittaisen koron. Lyhennysjakson pituutta miettiessäsi selvitä pankin muutoksesta perimät kulut ja paljonko lyhennyksen osuus tuo väljyyttä rahatilanteeseesi. Vuokranantaja voi laittaa häädön liikkeelle jo kahdesta vuokrasta. Sitä on vaikea pysäyttää. Yksikin vuokrarästi voi olla työläs lyhentää pois. Kun velat alkavat ajautua perintään ja ulosottoon, on yleensä järkevämpää panostaa pikkuvelkojen poismaksuun kuin yrittää hoitaa isompia velkoja. Velkojat suostuvat helposti maksuohjelmiin, jossa velka tulee maksetuksi kokonaan pois muutamassa maksuerässä. Näin saatat säästää oikeudenkäynti- ja perintäkuluissa. Velkojen päästäminen perintään tai ulosottoon saattaa olla helpottava ratkaisu. Se voi olla myös ainoa keino, jolla pystyt välttämään uusia laskurästejä tai velan maksua velalla. Ensisijaisesti perintään/ulosottoon kannattaa päästää velkoja, joiden kuukausierä on suuri ja vaarantaa tärkeimpien menojen hoitamisen tai ajaa lisävelkaantumiseen jotka ovat suoraan ulosottokelpoisia, jolloin niihin ei tule oikeudenkäyntikuluja esimerkiksi terveydenhoito- ja sairaalamaksut, verot, sakot jotka eivät juurikaan lyhene, vaan maksat niistä jo nyt enimmäkseen kuluja ja korkoa. Muuta suunnitelmaa tilanteen mukaan Taloussuunnitelmalomake on tarkoitettu apuvälineeksi, joka auttaa sinua huomaamaan mikä toimii, mikä ei ja mitä pitää muuttaa heti. Jos huomaat kesken kaiken, että jollekin ajanjaksolle etukäteen 18

19 miettimäsi suunnitelma ei toimi, tee heti uusi tai korjaa huoletta vanhaa. Käytä lyijykynää, jos täytät paperilomaketta. Voit säilyttää alkuperäisen suunnitelman, jos haluat verrata suunniteltua ja toteutunutta. Se saattaa auttaa sinua oppimaan virheistä ja tekemään parempia suunnitelmia. Suunnittelun varsinaisena tarkoituksena on kuitenkin se, että osaisit järkevästi muuttaa toimintatapaa, siirtää menoja ja laskuja heti, kun siihen tulee tarvetta. Taloussuunnitelmalomake löytyy myös Excel-tiedostona kotisivuiltamme: > Talous- ja velka-aineisto > Talouden suunnitteluvälineitä (tai kirjoita haku-kenttään Taloussuunnitelmalomake). > Suunnitelman seuraaminen Seuraamalla taloussuunnitelmaasi varmistut siitä, että pysyt suunnitelmassa ja rahat riittävät siten kuin olit ajatellut. On myös toinen yhtä tärkeä syy seuraamiseen. Se auttaa sinua huomaamaan mahdollisimman pian, jos suunnitelma ei toimikaan, ja mikä siihen on syynä. Mitä pikemmin huomaat tämän, sitä helpompi sinun on löytää uusia ratkaisuja päästäksesi jälleen raiteille. Taloussuunnitelmalomakkeessa on näkyvissä laskujen ja velanhoitomenojen eräpäivät. Voit laittaa ne maksupalveluun tai voit kehittää itsellesi jonkin muun sopivan tavan, jotta muistat hoitaa ne ajallaan. Suunnitelmassa on varattu rahaa myös muihin säännöllisiin menoihin, kuten bussikorttiin, työpaikkaruokailuun ja kaikkiin muihin sellaisiin menoihin, joihin kuluvan rahamäärän voit arvioida tai päättää melko tarkkaan etukäteen. Näitä ovat esimerkiksi lahjat, vaatteet, parturi tai muu vastaava. 19

20 Edellä mainittujen menojen jälkeen jäljelle jäävä raha on ruokaa ja muita juoksevia päivittäismenoja varten. Tämän menoerän pitäminen kurissa ja suunnitelman rajoissa on hyvin tärkeää. Jos ylität sen, sinun on siirrettävä laskuja tai luovuttava jostakin muusta tärkeästä hankinnasta tai menosta. Heräteostoksista tai vain pieneltä tuntuvista, mutta toistuvista ei niin tarpeellisista menoista koituu yllättäen summa, joka voi romuttaa muut suunnitelmat. Ruoka ja päivittäismenojen seuraamista helpottavat esimerkiksi seuraavat keinot: Laske paljonko viikolle varattua käyttöraha on päivää kohti. Tai vastaavasti laske, kuinka paljon kuukauden käyttöraha on jokaista viikkoa kohti. Käytä käteistä ja nosta esimerkiksi viikon käyttöraha kerralla. Seuraa päivittäin paljonko lompakossa on jäljellä. Kerää kuitteja tai laita muistilapulle päivän ostokset ja laske yhteen parin päivän tai viikon välein. Miksi rahat eivät riitä? Joskus voi olla hyvä kerätä kuitteja parin viikon tai kuukauden ajan. Niiden perusteella voit tarkastella, mihin rahat kuluvat. Usein ihmisille kehittyy ostorutiineja, joita on valmis muuttamaan, kunhan tajuaa, miten kalliiksi se tulee. Maksatko esimerkiksi jostakin elintarvikemerkistä aivan turhaan? Olisiko edullisempi merkki totuttelun jälkeen yhtä hyvä? Säästäväisyys ei merkitse välttämättä ankeaa elämää. Joskus se voi jopa parantaa sitä. Nykyisin kotiruoka on luksusta verrattuna valmis- tai pikaruokiin. Kuluttaja- ja kotitalousjärjestöt, kuten Martat neuvovat ruoka- ja 20

21 muiden menojen kuriin saamisessa. Lue lisää nettisivuilta: > Rahat > Kulut kuriin. Toisaalta saatat huomata, ettet voi enää enempää tinkiä ruoka- tai muissa välttämättömissä menoissa. Silloin ongelman ydin voi olla kohtuuttoman suuret velanhoitomenot ja tarvitset jonkinlaista velkojen järjestelyä. Syy saattaa löytyä myös esimerkiksi liian suurista asumismenoista tai työmatkakuluista. Näitä et voi muuttaa hetkessä, mutta löytyisikö niihin jokin ratkaisu pidemmällä aikataululla. Ovatko kulutusmenosi kohtuulliset? Eräs tapa arvioida omien kulutusmenojen kohtuullisuutta on verrata niitä käyttövaroihin, jotka hyväksytään erilaisissa velkajärjestelyiden maksuohjelmissa. Niissä käyttövaroja kutsutaan elinkustannusmenoiksi. Ne tulevat velkajärjestelylaista ja ovat käytössä tuomioistuimen vahvistamassa maksuohjelmassa. Velkojat käyttävät näitä samoja elinkustannusmenoja myös sopiessaan velallisen kanssa velkojen maksuohjelmasta ilman tuomioistuinkäsittelyä eli niin sanotuissa vapaaehtoisissa velkajärjestelyissä. Laske sivulla 24 olevan taulukon 1 avulla paljonko sinulle ja perheellesi saisi jäädä rahaa käyttömenoihin velkajärjestelyn elinkustannusmeno -periaatteen mukaisesti laskettuna. Vastaavanlainen laskelma tehdään myös toimeentulotuessa, mutta siinä käyttömenoihin varataan rahaa vielä hieman vähemmän (taulukko 2, sivu 25). Sen sijaan ulosoton laskemat poikkeavat täysin velkajärjestelyissä tai toimeentulotuessa käytössä olevista laskelmista. Ulosotossa on tietyt suojaosuussummat, mutta ne eivät turvaa asumis- ja muita perusmenoja. Ulosmittauksen jälkeen rahaa ei siis välttämättä jää riittävästi elämiseen ja asumiseen, ei edes niin paljon kuin toimeentulotukilaskelman mukaan pitäisi jäädä. Jos näin käy, on haettava toimeentulotukea, sillä siinä huomioidaan ulosoton vaikutus käytettävissä oleviin tuloihin. 21

Liite 1. Talouden vuosikalenteri

Liite 1. Talouden vuosikalenteri Liite 1. Talouden vuosikalenteri Satunnaiset, harvoin toistuvat menot ja tulot Tammikuu Helmikuu Maaliskuu Huhtikuu Toukokuu Kesäkuu Heinäkuu Elokuu Syyskuu Lokakuu Marraskuu Joulukuu Kuukausittain toistuvat

Lisätiedot

PENNO Selvitä rahatilanteesi

PENNO Selvitä rahatilanteesi PENNO Selvitä rahatilanteesi TIEDÄTKÖ, KUINKA PALJON SINULLA ON RAHAA KÄYTÖSSÄSI? Kuuluuko arkeesi taiteilu laskujen ja välttämättömien menojen kanssa? Tiedätkö, mihin rahasi kuluvat? Tämän Penno-työkirjan

Lisätiedot

Nuori velkakierteessä. Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö

Nuori velkakierteessä. Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö Nuori velkakierteessä Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö 21.1.2016 Käsiteltävät asiat Velkaongelmien laajuudesta Maksuhäiriömerkintä ja sen vaikutukset Maksuvaikeuksissa olevan asiakkaan kohtaaminen Tilanteen

Lisätiedot

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA YLEISTÄ Nuoruudessaan ihminen käy läpi enemmän muutoksia kuin missään muussa elämän vaiheessa. Suomen lainsäädännön mukaan 18 v. on täysi-ikäinen - vastaa itse varoistaan

Lisätiedot

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Nuorten talous- ja velkaneuvonta Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Helsingin talous- ja velkaneuvonta Helsingin kaupungin sosiaali- ja terveysvirasto

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi

Lisätiedot

Rovaniemen talous- ja velkaneuvonta 12/2/2016 1

Rovaniemen talous- ja velkaneuvonta 12/2/2016 1 Rovaniemen talous- ja velkaneuvonta 12/2/2016 1 Tehtävät Perustuvat lakiin talous- ja velkaneuvonnasta Talous- ja velkaneuvonnassa: 1) annetaan yksityishenkilöille tietoja ja neuvontaa talouden ja velkojen

Lisätiedot

Suomen verotus selkeästi

Suomen verotus selkeästi Suomen verotus selkeästi Avainsanat Vero: pakollinen maksu, jonka valtio kerää yhteiskunnan palveluita varten Veroprosentti: osuus, jonka työnantaja ottaa palkasta ja välittää Verohallinnolle Verohallinto:

Lisätiedot

OLIPA KERRAN VELKA - ASIAA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONNASTA. Petra Einiö, johtava velkaneuvoja Turun Kaupungin talous- ja velkaneuvonta 13.10.

OLIPA KERRAN VELKA - ASIAA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONNASTA. Petra Einiö, johtava velkaneuvoja Turun Kaupungin talous- ja velkaneuvonta 13.10. OLIPA KERRAN VELKA - ASIAA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONNASTA Petra Einiö, johtava velkaneuvoja Turun Kaupungin talous- ja velkaneuvonta 13.10.2015 Sisällysluettelo 1. Turun kaupungin talous- ja velkaneuvontatoimisto

Lisätiedot

Nuoret ulosotossa VALTAKUNNANVOUDINVIRAS TO / KF 2012

Nuoret ulosotossa VALTAKUNNANVOUDINVIRAS TO / KF 2012 Nuoret ulosotossa Ulosotto on.. Lakiin perustuvaa velkojen pakkoperintää Pakkotäytäntöönpanotehtäviä häädöt osamaksuesineen takaisinotto ja tilitys vankeusrangaistusten täytäntöönpano Lainkäyttöä ja puolueetonta

Lisätiedot

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että 2 mista. Perusteltuja syitä luoton myöntämiseen voivat olla esimerkiksi talouden hallintaan saattaminen, velkakierteen katkaiseminen, kodin hankinnat, kuntoutumisen tai työllistymisen edistäminen, asumisen

Lisätiedot

Lainat, vipit ja rahapelit

Lainat, vipit ja rahapelit Lainat, vipit ja rahapelit 21.9.2012 1 1. Mikä on rahapelaamisen ikäraja? 2. Minkä ikäisenä saa itse avata pankkitilin ja käyttää sitä? 3. Minkä ikäisenä saa ottaa pikavipin? 21.9.2012 2 15-vuotiaan oikeudet

Lisätiedot

Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys

Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys 1/5 Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys Nimi Henkilötunnus Osoite opiskeluaikana Puh.nro. Osoite kesäaikana Oppilaitos ja opintosuunta Olen aloittanut opiskelun /, opiskelu

Lisätiedot

Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta

Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta 1 Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi

Lisätiedot

Perustoimeentulotuki Viimesijainen taloudellinen tuki. Lyhyesti ja selkeästi

Perustoimeentulotuki Viimesijainen taloudellinen tuki. Lyhyesti ja selkeästi Perustoimeentulotuki Viimesijainen taloudellinen tuki Lyhyesti ja selkeästi Sisällys Perustoimeentulotuki 1 Mihin menoihin perustoimeentulotukea voi saada? 2 Perusosa 2 Muut perusmenot 3 Miten tulot vaikuttavat

Lisätiedot

Sosiaali- ja terveyspiiri Helmi TOIMEENTULOTUKIOPAS

Sosiaali- ja terveyspiiri Helmi TOIMEENTULOTUKIOPAS Haapaveden kaupunki Haapaveden Siikalatvan sosiaalityö Tähtelänku 1, PL 40 86600 HAAPAVESI Sosiaali- terveyspiiri Helmi TOIMEENTULOTUKIOPAS TOIMEENTULOTUKIOPAS Mitä on toimeentulotuki? Miten selvitetään

Lisätiedot

Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn?

Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn? Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn? Esite keskeisimmistä asioista, jotka vaikuttavat yrittäjän mahdollisuuteen saada velkajärjestely. Samat ehdot ja ohjeet koskevat sekä pää että sivutoimisia

Lisätiedot

Opiskelijan toimeentulotuki ja sosiaalityö

Opiskelijan toimeentulotuki ja sosiaalityö Opiskelijan toimeentulotuki ja sosiaalityö Tampereen yliopisto 28.4.2016 Sosiaaliohjaajat Sanna Mäkipää ja Johanna Männikkö 28.4.2016 Toimeentulotuki Sosiaalipalvelut Kaupungin sosiaalipalvelut tukevat

Lisätiedot

Maksuhäiriömerkintä Vakuuksien puute. Avopuolison kanssa Nimi ja henkilötunnus:

Maksuhäiriömerkintä Vakuuksien puute. Avopuolison kanssa Nimi ja henkilötunnus: HAKEMUS MUUTOS Saapumispäivämäärä: HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Hakijan nimi Henkilötunnus Kotiosoite Puhelin Postinumero ja toimipaikka Sähköposti LAINAHAKEMUS Toivottu lainamäärä Toivottu kuukausittainen lyhennyserä

Lisätiedot

Suomen verotus selkokielellä

Suomen verotus selkokielellä Suomen verotus selkokielellä Mitä sanat tarkoittavat? Vero: pakollinen maksu, jonka valtio kerää yhteiskunnan palveluita varten Veroprosentti: osuus, jonka työnantaja ottaa palkasta ja välittää Verohallinnolle

Lisätiedot

Sosiaalisen luoton myöntämisen perusteet

Sosiaalisen luoton myöntämisen perusteet Lahden kaupunki Sosiaali- ja terveystoimiala Sosiaalisen luoton myöntämisen perusteet Sosiaali- ja terveyslautakunta on vahvistanut nämä myöntämisperusteet 11.12.2012, 171 Lahden kaupunki Vapaudenkatu

Lisätiedot

Siviilipalvelusvelvollinen ja verot. Verohallinto vero.fi

Siviilipalvelusvelvollinen ja verot. Verohallinto vero.fi Siviilipalvelusvelvollinen ja verot Verohallinto vero.fi 2017 Verovaroilla kustannetaan Esimerkkejä käyttökohteista: terveydenhoito eli sairaalat, terveysasemat ja palvelutalot koulutus, opettajien palkat,

Lisätiedot

Katsaus kotitalouksien talous- ja velkaongelmiin. Velka-päivä Takausjohtaja Minna Backman

Katsaus kotitalouksien talous- ja velkaongelmiin. Velka-päivä Takausjohtaja Minna Backman Katsaus kotitalouksien talous- ja velkaongelmiin Velka-päivä 27.9.2016 Takausjohtaja Minna Backman Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Autamme talouskriisissä olevia tai taloudellisesti

Lisätiedot

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015 JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015 HANKKEEN TAUSTAA Jalkautuva talousohjaus on Espoon Järjestöjen Yhteisö EJY ry:n vuosina 2014-2016 toteuttama hanke, joka tarjoaa

Lisätiedot

Talous- ja velkaneuvonta

Talous- ja velkaneuvonta Talous- ja velkaneuvonta Kirsi Karttunen talous- ja velkaneuvoja, Tampere Talous- ja velkaneuvonta Alkanut lamavuosien yksityishenkilön velkojen selvittämiseksi vuonna 1993 Laki talous- ja velkaneuvonnasta

Lisätiedot

Kela OT 15. Muutosilmoitus Opintotuki. 1. Hakijan tiedot Henkilötunnus. 270896-123A Matti Meikäläinen. 00000 Helsinki Puhelinnumero

Kela OT 15. Muutosilmoitus Opintotuki. 1. Hakijan tiedot Henkilötunnus. 270896-123A Matti Meikäläinen. 00000 Helsinki Puhelinnumero Kela Muutosilmoitus Opintotuki OT 15 Voit tehdä tämän ilmoituksen ja lähettää sen liitteet myös verkossa /asiointi Lisätietoja /opiskelijat Voit kysyä lisää opiskelijan tukien palvelunumerosta 020 692

Lisätiedot

JÄLKIHUOLLON HENKILÖKOHTAINEN TILANNEARVIO

JÄLKIHUOLLON HENKILÖKOHTAINEN TILANNEARVIO JÄLKIHUOLLON HENKILÖKOHTAINEN TILANNEARVIO Keminmaan kunta 2 Kunnantie 3, 94400 Keminmaa 1. ASUMINEN JA ARKI Olen tyytyväinen asuntooni Kyllä En En ikinä Noudatan asumiseen liittyviä sääntöjä Viihdyn kotona

Lisätiedot

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Saapunut / 20 Rek.nro. Täyd. / 20 Päätös nro. Hakijan velvollisuus on täyttää toimeetulotukihakemus asianmukaisesti kaikilta osin (Hall.laki 16, 17). Hakemukseen tulee liittää kaikki

Lisätiedot

OPAS RESURS BANKIN YRITYSPALVELUIHIN

OPAS RESURS BANKIN YRITYSPALVELUIHIN OPAS RESURS BANKIN YRITYSPALVELUIHIN www.resursbank.fi OTA YHTEYTTÄ YHTEYSTIEDOT LIIKKEILLE Osasto Puhelin Aukioloajat Milloin Luottolinja (09) 622 4309 ma pe klo 8 21 la 9 18, su 12 18 Yleisnumero luoton

Lisätiedot

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALINEN LUOTOTUS Sosiaalinen luototus on sosiaalihuoltoon kuuluvaa luotonantoa, jonka tarkoituksena on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista

Lisätiedot

Työttömyys. Työttömyysajan tuet. Lyhyesti ja selkeästi

Työttömyys. Työttömyysajan tuet. Lyhyesti ja selkeästi Työttömyys Työttömyysajan tuet Lyhyesti ja selkeästi Sisällys Työttömyysajan tuet 1 Kelan tuet työttömälle 2 Kun jäät työttömäksi 2 Työttömyyspäiväraha 2 Työmarkkinatuki 3 Työtulot ja työttömyysetuus sovitetaan

Lisätiedot

Oikeusapua annetaan kaikenlaisissa oikeudellisissa asioissa, joita ovat esimerkiksi:

Oikeusapua annetaan kaikenlaisissa oikeudellisissa asioissa, joita ovat esimerkiksi: Oikeusapu Oikeudenkäynnissä ja muiden oikeudellisten asioiden hoitamisessa tarvitaan usein lainoppinutta avustajaa. Lähtökohta on, että asianosainen kustantaa itse tarvitsemansa oikeudellisen avun. Jollei

Lisätiedot

Juttutuokio Toimintatapa opettajan ja lapsen välisen vuorovaikutuksen tueksi

Juttutuokio Toimintatapa opettajan ja lapsen välisen vuorovaikutuksen tueksi JUTTUTUOKIO Juttutuokio Toimintatapa opettajan ja lapsen välisen vuorovaikutuksen tueksi Opettajan ja oppilaan välinen suhde on oppimisen ja opettamisen perusta. Hyvin toimiva vuorovaikutussuhde kannustaa,

Lisätiedot

Millainen maailmani pitäisi olla?

Millainen maailmani pitäisi olla? Millainen maailmani pitäisi olla? Luomme itsellemme huomaamattamme paineita keräämällä mieleen asioita joiden pitäisi olla toisin kuin ne ovat. Tällä aiheutamme itsellemme paitsi tyytymättömyyttä mutta

Lisätiedot

Omassa kodissa. vuokra tai vastike vesimaksu sähkösopimus kotivakuutus

Omassa kodissa. vuokra tai vastike vesimaksu sähkösopimus kotivakuutus PIENI TALOUSOPAS Omassa kodissa vuokra tai vastike vesimaksu sähkösopimus kotivakuutus Varmista, että ymmärrät vuokrasopimuksen sisällön ennen allekirjoittamista. Tarkista erityisesti vuokrankorotusperuste.

Lisätiedot

Talous- ja velkaneuvonta

Talous- ja velkaneuvonta Talous- ja velkaneuvonta Toiminta ja kehittäminen - 1 johtava talous- ja velkaneuvoja - 9 talous- ja velkaneuvojaa - 2,8 sihteeriä - asukaspohja n. 335 000 Toimintatavat - Talous- ja velkaneuvonta - Talous-

Lisätiedot

Klicka här, skriv ev. Undertitel

Klicka här, skriv ev. Undertitel Klicka här, skriv ev. Undertitel Vanhempainraha on vanhemmille maksettava korvaus, jotta he voisivat töissä olon sijaan olla kotona lastensa kanssa. Tätä korvausta maksetaan yhteensä 480 päivältä lasta

Lisätiedot

Elinkeinoelämän Keskusliitto EK Muistio 1(8) Työmarkkinat Antti Kondelin 23.1.2008

Elinkeinoelämän Keskusliitto EK Muistio 1(8) Työmarkkinat Antti Kondelin 23.1.2008 Elinkeinoelämän Keskusliitto EK Muistio 1(8) ULOSOTTOPIDÄTYS PALKKAHALLINNOSSA Palkan ulosmittausmenettelyä koskeva ulosottolain muutos (469/2006) tuli voimaan 1.1.2007. Yleinen ulosmittauksen määrä on

Lisätiedot

Nuoret ja raha. Miten tieto oman talouden hallinnasta kohtaisi sitä tarvitsevat

Nuoret ja raha. Miten tieto oman talouden hallinnasta kohtaisi sitä tarvitsevat Nuoret ja raha Miten tieto oman talouden hallinnasta kohtaisi sitä tarvitsevat Nuoret ja raha arjen näkökulmasta Finanssialan Keskusliitto ja mitä varten Miten nuoret suunnittelevat rahankäyttöään Raha-asioiden

Lisätiedot

1. Kuinka usein olet osallistunut 12 viime kuukauden aikana sen järjestön toimintaan, josta sait tämän kyselyn?

1. Kuinka usein olet osallistunut 12 viime kuukauden aikana sen järjestön toimintaan, josta sait tämän kyselyn? 1. Kuinka usein olet osallistunut 12 viime kuukauden aikana sen järjestön toimintaan, josta sait tämän kyselyn? o 3 kertaa viikossa tai useammin o 1 3 kertaa viikossa o 1 3 kertaa kuukaudessa o Harvemmin

Lisätiedot

Vanhemman/huoltajan kyselylomake 1.

Vanhemman/huoltajan kyselylomake 1. Liite 8 Vanhemman/huoltajan kyselylomake 1. VN1 Hyvä kuntoutujan vanhempi/huoltaja, Tämä kyselylomake on osa tutkimusta narkolepsiaa sairastavien lasten ja nuorten sopeutumisvalmennuskursseista, jollaiseen

Lisätiedot

Egentliga Finlands Lantbruk Finansiering AB ("EFF") on myöntänyt pääomalainan Super Rye Oy:lle tässä sopimuksessa esitetyin ehdoin.

Egentliga Finlands Lantbruk Finansiering AB (EFF) on myöntänyt pääomalainan Super Rye Oy:lle tässä sopimuksessa esitetyin ehdoin. PÄÄOMALAINASOPIMUS Velallinen Super Rye Oy Y-tunnus 1234567-0 Velan määrä 2.000.000,00 euroa Velan numero 1010700 Sopimuksen päivämäärä 1.8.2012 1 OSAPUOLET JA JOHDANTO Egentliga Finlands Lantbruk Finansiering

Lisätiedot

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön PINS MasterCard -koulutusmateriaali Vain myyjän käyttöön 2 PINS MasterCard PINS-ohjelman lippulaiva! Pinssejä kahdesti, kun asiakas maksaa PINS MasterCard -kortilla! PINS-kumppanin myöntämät pinssit Lisäksi

Lisätiedot

Opiskelukyky, stressinhallinta ja ajanhallinta

Opiskelukyky, stressinhallinta ja ajanhallinta Opiskelukyky, stressinhallinta ja ajanhallinta 7.9. ja 7.10. 2015 Timo Tapola Opintopsykologi Aalto-yliopisto LES Student services Yhteystieto: timo.tapola@aalto.fi Opiskelukyky http://www.opiskelukyky.fi/video-opiskelukyvysta/

Lisätiedot

RAY TUKEE BAROMETRI 1. Kuinka usein olet osallistunut 12 viime kuukauden aikana sen järjestön toimintaan, josta sait tämän kyselyn?

RAY TUKEE BAROMETRI 1. Kuinka usein olet osallistunut 12 viime kuukauden aikana sen järjestön toimintaan, josta sait tämän kyselyn? RAY TUKEE BAROMETRI 1. Kuinka usein olet osallistunut 12 viime kuukauden aikana sen järjestön toimintaan, josta sait tämän kyselyn? 1 3 kertaa viikossa tai useammin 2 1-3 kertaa viikossa 3 1-3 kertaa kuukaudessa

Lisätiedot

YRITTÄJÄTESTIN YHTEENVETO

YRITTÄJÄTESTIN YHTEENVETO YRITTÄJÄTESTIN YHTEENVETO Alla oleva kaavio kuvastaa tehdyn testin tuloksia eri osa-alueilla. Kaavion alla on arviot tilanteestasi koskien henkilökohtaisia ominaisuuksiasi, kokemusta ja osaamista, markkinoita

Lisätiedot

EI MIKÄÄN NÄISTÄ. KUVITETTU MINI-MENTAL STATE EXAMINATION Ohjeet viimeisellä sivulla. 1. Mikä vuosi nyt on? 2. Mikä vuodenaika nyt on?

EI MIKÄÄN NÄISTÄ. KUVITETTU MINI-MENTAL STATE EXAMINATION Ohjeet viimeisellä sivulla. 1. Mikä vuosi nyt on? 2. Mikä vuodenaika nyt on? POTILAS: SYNTYMÄAIKA: TUTKIJA: PÄIVÄMÄÄRÄ: 1. Mikä vuosi nyt on? 2000 2017 2020 1917 EI MIKÄÄN NÄISTÄ 2. Mikä vuodenaika nyt on? KEVÄT KESÄ SYKSY TALVI 3. Monesko päivä tänään on? 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Lisätiedot

Kuinka teen perheetuutta. maksuvaatimuksen Kelalle? Päivitetty 05/2016

Kuinka teen perheetuutta. maksuvaatimuksen Kelalle? Päivitetty 05/2016 Kuinka teen perheetuutta koskevan maksuvaatimuksen Kelalle? Päivitetty 05/2016 Hakemus vai maksuvaatimus? Tässä esityksessä kerromme, miten ja missä tilanteissa kunta tekee maksuvaatimuksen tai hakemuksen

Lisätiedot

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Tulosryhmät ja valmennusryhmät

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Tulosryhmät ja valmennusryhmät JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE Tulosryhmät ja valmennusryhmät Jalkautuva talousohjaus-hanke, Jussi Sorsimo TULOSRYHMÄT AKUUTIN KRIISIN RATKAISEMINEN VELKOJEN HOITAMISEN EDELLYTYKSET KUNTOON VELKOJEN HOITAMINEN

Lisätiedot

KESKUSTELUJA KELASSA. Kansalaisopistot kotouttamisen tukena hanke/opetushallitus 2007 2008 Kuopion kansalaisopisto

KESKUSTELUJA KELASSA. Kansalaisopistot kotouttamisen tukena hanke/opetushallitus 2007 2008 Kuopion kansalaisopisto KESKUSTELUJA KELASSA Kansalaisopistot kotouttamisen tukena hanke/opetushallitus 2007 2008 Kuopion kansalaisopisto Materiaalin tekijät: Teksti: Mirja Manninen Ulkoasu/muokkaus: Sari Pajarinen Piirroskuvat:

Lisätiedot

Takaisinperinnän brutotus / Verokoodin muutos

Takaisinperinnän brutotus / Verokoodin muutos Takaisinperinnän brutotus / Verokoodin muutos 19.12.2016 1.1 Brutotus pähkinänkuoressa: Jos takaisinperintä on tehty Netto kuluva -verokoodilla, eli perintä on tehty samana vuonna kun jakso on alun perin

Lisätiedot

*1459901* A-OSA + + PK4_plus 1 PERHESELVITYSLOMAKE HUOLTAJALLE HAKIJANA LAPSI. 1 Lapsen tiedot 1.1 Henkilötiedot. 2 Omat henkilö- ja yhteystietoni

*1459901* A-OSA + + PK4_plus 1 PERHESELVITYSLOMAKE HUOLTAJALLE HAKIJANA LAPSI. 1 Lapsen tiedot 1.1 Henkilötiedot. 2 Omat henkilö- ja yhteystietoni PK4_plus 1 *1459901* PERHESELVITYSLOMAKE HUOLTAJALLE HAKIJANA LAPSI Tämä on perheselvityslomake sinulle, jonka alle 18-vuotias naimaton lapsi on hakemassa ensimmäistä oleskelulupaa Suomeen. Sinä olet lapsen

Lisätiedot

Kysely kotona asuvien vuotiaiden vammaisten henkilöiden asumisen tarpeista

Kysely kotona asuvien vuotiaiden vammaisten henkilöiden asumisen tarpeista Valitse kohde. 1 (13) 28.3.2014 Kysely kotona asuvien 15-35 -vuotiaiden vammaisten henkilöiden asumisen tarpeista A. Taustatiedot Syntymävuosi? Sukupuoli? nainen mies Äidinkieli? suomi ruotsi muu Postinumero?

Lisätiedot

Laki. opintotukilain muuttamisesta

Laki. opintotukilain muuttamisesta EV 109/1999 vp - HE 73/1999 vp Eduskunnan vastaus hallituksen esitykseen laeiksi opintotukilain ja asumistukilain muuttamisesta Eduskunnalle on annettu hallituksen esitys n:o 7311999 vp laeiksi opintotukilain

Lisätiedot

VARHAISKASVATUKSEN ASIAKASMAKSUN ASIAKASTIEDOTE 1.8.2016 ALKAEN

VARHAISKASVATUKSEN ASIAKASMAKSUN ASIAKASTIEDOTE 1.8.2016 ALKAEN ORIMATTILAN KAUPUNKI Sivistyspalvelut/varhaiskasvatus VARHAISKASVATUKSEN ASIAKASMAKSUN ASIAKASTIEDOTE 1.8.2016 ALKAEN Mihin varhaiskasvatuksen asiakasmaksu perustuu? Laissa säädetään lasten varhaiskasvatuksesta

Lisätiedot

TÄHÄN TULEE JÄRJESTÖN NIMI. RAY tukee -barometri 2016

TÄHÄN TULEE JÄRJESTÖN NIMI. RAY tukee -barometri 2016 RAY tukee -barometri 2016 JÄRJESTÖTOIMINTAAN OSALLISTUMINEN 1. Kuinka usein olet osallistunut tämän sosiaali- ja terveysalan järjestön toimintaan 12 viime kuukauden aikana? Järjestöllä tarkoitetaan tässä

Lisätiedot

Yksityishenkilöiden velkajärjestelyt lievässä kasvussa tammi syyskuussa 2012

Yksityishenkilöiden velkajärjestelyt lievässä kasvussa tammi syyskuussa 2012 Oikeus 2012 Velkajärjestelyt 2012, 3. vuosineljännes Yksityishenkilöiden velkajärjestelyt lievässä kasvussa tammi syyskuussa 2012 Tilastokeskuksen tietojen mukaan tammi syyskuussa 2012 käräjäoikeuksiin

Lisätiedot

Kehitysvammaliitto ry. RATTI-hanke. Haluan lähteä kaverin luokse viikonlopun viettoon ja olla poissa ryhmäkodista koko viikonlopun.

Kehitysvammaliitto ry. RATTI-hanke. Haluan lähteä kaverin luokse viikonlopun viettoon ja olla poissa ryhmäkodista koko viikonlopun. RISKIARVIOINTILOMAKE 1. Henkilön nimi Pekka P. 2. Asia, jonka henkilö haluaa tehdä. Haluan lähteä kaverin luokse viikonlopun viettoon ja olla poissa ryhmäkodista koko viikonlopun. 3. Ketä kutsutaan mukaan

Lisätiedot

Maksut määräytyvät sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksulain ja kasvatus- ja koulutuslautakunnan sen perusteella antamien ohjeiden mukaisesti.

Maksut määräytyvät sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksulain ja kasvatus- ja koulutuslautakunnan sen perusteella antamien ohjeiden mukaisesti. Kasvatus- ja koulutuslautakunta 22.6.2016 VARHAISKASVATUKSESTA PERITTÄVÄT MAKSUT 1.8.2016-31.7.2017 Maksut määräytyvät sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksulain ja kasvatus- ja koulutuslautakunnan

Lisätiedot

Minun arkeni. - tehtäväkirja

Minun arkeni. - tehtäväkirja Minun arkeni - tehtäväkirja 1 Hyvä kotihoidon asiakas, Olet saanut täytettäväksesi Minun arkeni -tehtäväkirjan. ALUKSI Kirjanen tarjoaa sinulle mahdollisuuden pysähtyä tarkastelemaan arkeasi ja hyvinvointiisi

Lisätiedot

Työttömyys Työttömyysajan tuet. Lyhyesti ja selkeästi

Työttömyys Työttömyysajan tuet. Lyhyesti ja selkeästi Työttömyys Lyhyesti ja selkeästi Sisällys 1 Kelan tuet työttömälle 2 Kun jäät työttömäksi 2 Työttömyyspäiväraha 2 Työmarkkinatuki 4 Maahanmuuttajan kotoutumistuki 5 Koulutusajan tuet työttömälle 6 Ikääntyvän

Lisätiedot

Lainan nro: LAINAHAKEMUS. Saap...2016. A. R. Winterin rahaston lainahakemus. Lainan hakijat. Nimi: Henk.tunnus: S-posti:

Lainan nro: LAINAHAKEMUS. Saap...2016. A. R. Winterin rahaston lainahakemus. Lainan hakijat. Nimi: Henk.tunnus: S-posti: LAINAHAKEMUS Saap...2016 Lainan nro: A. R. Winterin rahaston lainahakemus Lainan hakijat Tiedot hakijasta: Tilan tai toimipaikan nimi: RNo tai y-tunnus: Toiminnan laatu: Lainan tarkoitus (käytä tarvittaessa

Lisätiedot

Millainen on hyvä työhakemus?

Millainen on hyvä työhakemus? TYÖHAKEMUS- OPAS Millainen on hyvä työhakemus? Hyvä hakemus erottuu joukosta ja vastaa kysymykseen, miksi sinä olisit hyvä valinta tehtävään. Hakemuksessa voit tuoda omaa persoonaasi esiin, jopa ehkä enemmän

Lisätiedot

Lastenhoidon tuen ilmoitus

Lastenhoidon tuen ilmoitus Lastenhoidon tuen ilmoitus Ohjeita käyttäjälle Voit lähettää ilmoituksen verkkopalvelussamme paperilomakkeen sijaan. Voit toimittaa liitteet asiointipalvelussa tai postittaa ne. Saat ohjeet Saapumisvahvistus-sivulla,

Lisätiedot

Talouskysely Läheisten näkökulma. Hanna Pieviläinen

Talouskysely Läheisten näkökulma. Hanna Pieviläinen Talouskysely 30.11.2016 Läheisten näkökulma Hanna Pieviläinen Kysely raha-asioista FinFamin toiminnassa mukana oleville omaisille Tarkoitus selvittää kuormittavatko sairastuneen raha-asiat omaisia, sekä

Lisätiedot

Toimeentulotuki. Perusturvapalvelut

Toimeentulotuki. Perusturvapalvelut Toimeentulotuki Perusturvapalvelut Toimeentulotuen hakeminen ja myöntäminen Toimeentulotuki on sosiaalihuoltoon kuuluva viimesijainen taloudellinen tuki, jonka tarkoituksena on turvata hakijan ja hänen

Lisätiedot

IPA Kyselylomake valinnoista ja osallistumisesta jokapäiväisessä elämässä

IPA Kyselylomake valinnoista ja osallistumisesta jokapäiväisessä elämässä IPA Kyselylomake valinnoista ja osallistumisesta jokapäiväisessä elämässä Vastaajan nimi: Päivämäärä: Johdanto Tämän lomakkeen kysymykset koskevat päivittäisiä toimintojasi. Pyrimme saamaan käsityksen

Lisätiedot

Vuokra- ja vastikesaatavien perintä

Vuokra- ja vastikesaatavien perintä Päivitetty 03/2013 Isännöintiliiton yritysjäsenille ja paikallisyhdistysten henkilöjäsenille Vuokra- ja vastikesaatavien perintä Tässä ohjeessa perehdytään vuokra- ja vastikesaatavien perintään. Vuokra-

Lisätiedot

ZA4881. Flash Eurobarometer 241 (Information society as seen by EU citizens) Country Specific Questionnaire Finland

ZA4881. Flash Eurobarometer 241 (Information society as seen by EU citizens) Country Specific Questionnaire Finland ZA4881 Flash Eurobarometer 241 (Information society as seen by EU citizens) Country Specific Questionnaire Finland FLASH 241 INFORMATION SOCIETY Q1. Luen teille seuraavaksi joukon vapaa-ajanviettotapoja.

Lisätiedot

Toivon tietoa sairaudestani

Toivon tietoa sairaudestani Liite 4 LY1 Sopeutumisvalmennuskurssille osallistuvan yläasteella olevan nuoren kyselylomake 1. Hyvä kurssilainen! Olet osallistumassa narkolepsiaa sairastavien lasten ja nuorten sopeutumisvalmennuskurssille.

Lisätiedot

LAKI SAIRAUSVAKUUTUSLAIN MUKAISEN OMAVASTUUAJAN KORVAAMISESTA MAATALOUSYRITTÄJILLE /118

LAKI SAIRAUSVAKUUTUSLAIN MUKAISEN OMAVASTUUAJAN KORVAAMISESTA MAATALOUSYRITTÄJILLE /118 LAKI SAIRAUSVAKUUTUSLAIN MUKAISEN OMAVASTUUAJAN KORVAAMISESTA MAATALOUSYRITTÄJILLE 17.1.1991/118 Eduskunnan päätöksen mukaisesti säädetään: 1. (19.12.2008/996) 1 Maatalousyrittäjän eläkelaissa (1280/2006)

Lisätiedot

Voit itse päättää millaisista tavaroista on kysymys (ruoka, matkamuisto, CD-levy, vaatteet).

Voit itse päättää millaisista tavaroista on kysymys (ruoka, matkamuisto, CD-levy, vaatteet). Kirjoittaminen KESKITASO Lyhyet viestit: 1. Ystäväsi on lähtenyt lomamatkalle ja pyytänyt sinua kastelemaan hänen poissa ollessaan kukat. Kun olet ystäväsi asunnossa, rikot siellä vahingossa jonkin esineen.

Lisätiedot

Rahaasiat. Riidelläänkö teillä rahasta?

Rahaasiat. Riidelläänkö teillä rahasta? Riidelläänkö teillä rahasta? Lasten kohtuulliset vaatimukset Kevään UUTUUS! muotitossut 149 Tarjoustossut 35 Hyvät perustossut 69 Mitä talouden suunnitteluun kuuluu? 1. Taloudellinen ajattelu, motivaatio

Lisätiedot

Voutilakeskus Vuokko Lehtimäki ja Eija Vento Jokinen

Voutilakeskus Vuokko Lehtimäki ja Eija Vento Jokinen Voutilakeskus 23.2.2017 Vuokko Lehtimäki ja Eija Vento Jokinen Asumispalvelussa (hoitomaksun + 60 /kk lisäksi) asuva asiakas maksaa itse vuokran ja muut asumismenot (mm. sähkö, vesi, kotivakuutus). Vuokran

Lisätiedot

Päivähoidon asiakasmaksut

Päivähoidon asiakasmaksut Päivähoidon asiakasmaksut Mänttä-Vilppulan sivistyslautakunta Tämä esite on voimassa 1.8.2012 alkaen toistaiseksi. Se on tarkoitettu teille avuksi päivähoidon maksuasioissa. Toivomme, että säilytätte esitteen,

Lisätiedot

Vanhusten asumisen maksut Kuusamossa 1.10.2015 alkaen

Vanhusten asumisen maksut Kuusamossa 1.10.2015 alkaen Vanhusten asumisen maksut Kuusamossa 1.10.2015 alkaen Asumispalveluiden järjestäminen perustuu sosiaalihuoltolain (1982/710) 17 ja asetuksen (1983/607) 10 säädöksiin, joiden mukaan kunnan on huolehdittava

Lisätiedot

Vanhempainpäivärahan määrän laskurin ohje

Vanhempainpäivärahan määrän laskurin ohje Vanhempainpäivärahan määrän laskurin ohje Vanhempainpäivärahan yleisistä perusteista saat tarkempaa tietoa Lapsiperheet-sivuilta sekä Kelan toimistoista. Päivärahan määrä lasketaan pääsääntöisesti henkilön

Lisätiedot

4 Kesätyöt, monia mahdollisuuksia! 6 Tiedä mistä sovit 7 Työsopimuksen sisältö 8 Tee töitä oikeassa työsuhteessa 10 Työehtosopimus ja Luottamusmies

4 Kesätyöt, monia mahdollisuuksia! 6 Tiedä mistä sovit 7 Työsopimuksen sisältö 8 Tee töitä oikeassa työsuhteessa 10 Työehtosopimus ja Luottamusmies 4 Kesätyöt, monia mahdollisuuksia! 6 Tiedä mistä sovit 7 Työsopimuksen sisältö 8 Tee töitä oikeassa työsuhteessa 10 Työehtosopimus ja Luottamusmies 11 Muista töihin mennessäsi 13 Muista työsuhteen päättyessä

Lisätiedot

Keskustelua perustoimeentulotuesta

Keskustelua perustoimeentulotuesta 1 Keskustelua perustoimeentulotuesta Kela Keskinen vakuutuspiiri ja asiakaspalveluyksikkö Lapuan ja Tampereen Hiippakunnat Sarita Alarotu ja Asko Riihioja 8.6.2016 2 Kelan organisaatio Keskinen alue 3

Lisätiedot

* * A-OSA + + PK4_plus 1 PERHESELVITYSLOMAKE HUOLTAJALLE HAKIJANA LAPSI. 1 Lapsen tiedot 1.1 Henkilötiedot. 2 Omat henkilö- ja yhteystietoni

* * A-OSA + + PK4_plus 1 PERHESELVITYSLOMAKE HUOLTAJALLE HAKIJANA LAPSI. 1 Lapsen tiedot 1.1 Henkilötiedot. 2 Omat henkilö- ja yhteystietoni PK4_plus 1 *1459901* PERHESELVITYSLOMAKE HUOLTAJALLE HAKIJANA LAPSI Tämä on perheselvityslomake sinulle, jonka alle 18-vuotias naimaton lapsi on hakemassa ensimmäistä oleskelulupaa Suomeen. Sinä olet lapsen

Lisätiedot

*1459901* A-OSA + + PK4_plus 1 PERHESELVITYSLOMAKE HUOLTAJALLE HAKIJANA LAPSI. 1 Lapsen tiedot 1.1 Henkilötiedot. 2 Omat henkilö- ja yhteystietoni

*1459901* A-OSA + + PK4_plus 1 PERHESELVITYSLOMAKE HUOLTAJALLE HAKIJANA LAPSI. 1 Lapsen tiedot 1.1 Henkilötiedot. 2 Omat henkilö- ja yhteystietoni PK4_plus 1 *1459901* PERHESELVITYSLOMAKE HUOLTAJALLE HAKIJANA LAPSI Tämä on perheselvityslomake sinulle, jonka alle 18-vuotias naimaton lapsi on hakemassa ensimmäistä oleskelulupaa Suomeen. Sinä olet lapsen

Lisätiedot

Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, Helsinki p PUHTIA BISNEKSEEN

Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, Helsinki p PUHTIA BISNEKSEEN Ota yhteyttä, autamme mielellämme! Intrum Justitia Oy PL 47, 00811 Helsinki p. 09 2291 1600 www.intrum.fi 10.2016 LUOTTOTIETO- JA PERINTÄPALVELUT TEHOSTA YRITYKSESI RAHANKIERTOA JA MINIMOI LUOTTOTAPPIORISKIT.

Lisätiedot

HUOLTAJAN OHJE TIETOJEN PÄIVITTÄMINEN HUOLTAJAKSI ILMOITTAUTUMINEN REKISTERÖITYMINEN

HUOLTAJAN OHJE TIETOJEN PÄIVITTÄMINEN HUOLTAJAKSI ILMOITTAUTUMINEN REKISTERÖITYMINEN 3.2.2016 vj Oikeudet: huoltaja HUOLTAJAN OHJE Tämä ohje on tarkoitettu partiolaisen huoltajalle. Ohjeesta selviää kuinka huoltaja voi toimia huollettavansa partiojäsenyyteen liittyvissä asioissa. Huoltajalla,

Lisätiedot

ABC-OPAS OMAISELLE. Läheiseni mielenterveys tai päihteiden käyttö huolettaa. Onko minun jaksamisellani väliä?

ABC-OPAS OMAISELLE. Läheiseni mielenterveys tai päihteiden käyttö huolettaa. Onko minun jaksamisellani väliä? ABC-OPAS OMAISELLE Läheiseni mielenterveys tai päihteiden käyttö huolettaa. Onko minun jaksamisellani väliä? Mielenterveysomaiset Pirkanmaa FinFami ry 2016 Hyvä lukija! Onko läheiselläsi mielenterveys-

Lisätiedot

VANHUSPALVELUIDEN TEHOSTETUN PALVELUASUMISEN ASIAKASMAKSU TOIMINTAOHJE ALKAEN

VANHUSPALVELUIDEN TEHOSTETUN PALVELUASUMISEN ASIAKASMAKSU TOIMINTAOHJE ALKAEN YLÖJÄRVEN KAUPUNKI Perusturvalautakunta 13.12.2016 VANHUSPALVELUIDEN TEHOSTETUN PALVELUASUMISEN ASIAKASMAKSU TOIMINTAOHJE 1.3.2017 ALKAEN Tehostetulla palveluasumisella tarkoitetaan asumispalvelua, jossa

Lisätiedot

Lataa strategiset työkalut

Lataa strategiset työkalut Lataa strategiset työkalut Joiden avulla saavutat taloudellisen riippumattomuuden. Mitä sinä tekisit, jos pystyisit rakentamaan jopa 4.000,00 kuukaudessa tuottavan tulovirran? Entä miten pitkään olet valmis

Lisätiedot

HENKILÖTIEDOT 1/4 VUOKRA-ASUNTOHAKEMUS. Hakemus saapunut. / 2015. Hakemuksen vastaanottanut. Hakijan henkilötiedot

HENKILÖTIEDOT 1/4 VUOKRA-ASUNTOHAKEMUS. Hakemus saapunut. / 2015. Hakemuksen vastaanottanut. Hakijan henkilötiedot 1/4 Hakemus saapunut. / 2015 Hakemuksen vastaanottanut HENKILÖTIEDOT Hakijan henkilötiedot Sukunimi ja entiset nimet Etunimet (puhuttelunimi alleviivataan) Kotikunta alkaen Nykyinen osoite Postinumero

Lisätiedot

ZA4889. Flash Eurobarometer 258 (Attitudes of Europeans towards tourism) Country Specific Questionnaire Finland

ZA4889. Flash Eurobarometer 258 (Attitudes of Europeans towards tourism) Country Specific Questionnaire Finland ZA4889 Flash Eurobarometer 258 (Attitudes of Europeans towards tourism) Country Specific Questionnaire Finland Eurobarometer FLASH- 258 D2. Minkä ikäinen olet? [_][_] vuotta vanha [ 9 9 ] [KIELTÄYTYMINEN/EI

Lisätiedot

Sisällys. Käyttöohje. Kilometrien syöttö ja muokkaus, sekä palkanlaskentaan vietävän laskutuksen lisäys

Sisällys. Käyttöohje. Kilometrien syöttö ja muokkaus, sekä palkanlaskentaan vietävän laskutuksen lisäys Käyttöohje Kilometrien syöttö ja muokkaus, sekä palkanlaskentaan vietävän laskutuksen lisäys Sisällys 1 Kilometrien syöttö...2 1.1 Uusien kilometrien syöttö kun ajetaan Profiilin autoilla...2 1.1.1 Normaali

Lisätiedot

Varhaiskasvatus 1(5)

Varhaiskasvatus 1(5) Varhaiskasvatus 1(5) LASTEN PÄIVÄHOIDOSTA PERITTÄVÄT ASIAKASMAKSUT 1.8.2016 31.7.2017 PERUSTEET Päivähoitomaksujen enimmäismäärät sekä pienimmän perittävän maksun euromäärä on tarkistettu sosiaaliala-

Lisätiedot

Vanhemman/huoltajan kyselylomake 2.

Vanhemman/huoltajan kyselylomake 2. Liite 13 Vanhemman/huoltajan kyselylomake 2. VLY2 Hyvä kuntoutujan vanhempi/huoltaja, Tämä kyselylomake on toinen osa tutkimusta narkolepsiaa sairastavien lasten ja nuorten sopeutumisvalmennuskursseista,

Lisätiedot

NUORTEN KESÄTYÖPASSI

NUORTEN KESÄTYÖPASSI NUORTEN KESÄTYÖPASSI 2016 Näin kesätyöpassi toimii käytännössä: 1) Nuori tulostaa materiaalit (infokirjeet kesätyöpassista, kesätyöpassi sekä työsopimuspohjat 2kpl) netistä. Huomioithan, että alle 15-vuotiaan

Lisätiedot

IKÄIHMISTEN PALVELUT Asumispalveluiden ja vanhainkotihoidon palvelusisällöt ja maksut

IKÄIHMISTEN PALVELUT Asumispalveluiden ja vanhainkotihoidon palvelusisällöt ja maksut IKÄIHMISTEN PALVELUT Asumispalveluiden ja vanhainkotihoidon palvelusisällöt ja maksut Tampereen kaupunki, Tilaajayksikkö Ikäihmisten palvelut T A M P E R E E N K A U P U N K I 1 Asumispalvelut ja laitoshoito

Lisätiedot

18 Mallisivut putkiremontti paketissa_2016_a5_48s.indd

18 Mallisivut putkiremontti paketissa_2016_a5_48s.indd 18 100 ja 1 kysymystä putkiremontista 19 Putkiremontti voidaan nykyisin TOTEUTTAA useilla eri tavoilla. Yleisimmät näistä ovat perinteinen putkiremontti, sukitus ja pinnoitus tai edellisten yhdistelmä.

Lisätiedot

RAY TUKEE BAROMETRI Tietoa järjestöille

RAY TUKEE BAROMETRI Tietoa järjestöille RAY TUKEE BAROMETRI 2016 Tietoa järjestöille MIKÄ RAY TUKEE -BAROMETRI ON? Raha-automaattiyhdistyksen suunnittelema RAY tukee -barometri on erityyppisten järjestöjen ja avustuskohteiden kohderyhmille suunnattu,

Lisätiedot

Stipendi - Vanhemman / huoltajan lomake

Stipendi - Vanhemman / huoltajan lomake Stipendi - Vanhemman / huoltajan lomake Huoltajan tulee täyttää ja lähettää tämä sähköinen lomake 3.1.2014 klo 1.00 mennessä. Pyydämme teitä lukemaan huolellisesti Meksiko-stipendien hakuohjeet. Lomake

Lisätiedot

VELKAJÄRJESTELYHAKEMUS Käräjäoikeuden asianumero

VELKAJÄRJESTELYHAKEMUS Käräjäoikeuden asianumero Saapumispäivä käräjäoikeuteen Oikeusministeriön 25.3.2004 vahvistaman kaavan mukainen VELKAJÄRJESTELYHAKEMUS Käräjäoikeuden asianumero HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Hakijan nimi ja kotiosoite Henkilötunnus Puhelin

Lisätiedot

TALOUS- JA VELKANEUVONNAN REKISTERI

TALOUS- JA VELKANEUVONNAN REKISTERI Tietosuojaseloste -yhdistetty rekisteriseloste ja informaatioasiakirja Henkilötietolaki (523/99) 10 ja 24 1.7.2014 1.Rekisterinpitäjä Nurmijärven kunta, sosiaalitoimi PL 7, 01901 Nurmijärvi 2. Rekisteriasioista

Lisätiedot