Niskalenkki raha-asioista. - välineitä oman talouden hallintaan

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Niskalenkki raha-asioista. - välineitä oman talouden hallintaan"

Transkriptio

1 Niskalenkki raha-asioista - välineitä oman talouden hallintaan Tammikuu 2015

2 Sisällys: > Niskalenkki raha-asioista 3 Tunnista elämäntilanteesi 4 Miten työkirjaa käytetään? 8 > Taloustietojen kokoaminen 9 Näin selvität tulo- meno- ja velkatietosi 9 > Suunnitteleminen 14 Kumpi valita, viikko- vai kuukausisuunnitelma? 14 Mieti menojen tärkeysjärjestys 17 Mikä avuksi, jos rahat eivät riitä velkojen maksuun? 17 Muuta suunnitelmaa tilanteen mukaan 18 > Suunnitelman seuraaminen 19 Miksi rahat eivät riitä? 20 Ovatko kulutusmenosi kohtuulliset? 21 Mistä tiedän, minkä laskelman mukaan tulisi elää? 22 Etsi apua jaksamiseen 23 > Taulukot Taulukko 1. Elinkustannusmenot 24 Taulukko 2. Käyttövara toimeentulotuessa 25 > Liitteet Liite 1. Talouden vuosikalenteri Liite 2. Velkalista Liite 3. Ohjeita ja tekstimalleja velkatietojen kysymistä varten Liite 4. Taloussuunnitelma viidelle viikolle / kuukaudelle Liite 5. Muistilista menoista, joita voi lykätä

3 > Niskalenkki raha-asioista Kuuluuko arkeesi taiteilu laskujen, velkojen ja välttämättömien menojen kanssa? Tämä Niskalenkki raha-asioista -työkirja on laadittu ajatellen erityisesti sinua, jolla jo on maksuvaikeuksia tai jos tunnet olevasi vaarassa joutua vaikeuksiin. Raha-asioita ja velkatilannetta on helpompi hahmottaa ja suunnitella, jos kirjaat asiat konkreettisesti näkyviin ja pilkot ne osiin. Harvoin tilanne on niin yksinkertainen, että pystyisit tekemään sen päässäsi. Tarjoamme sinulle välineitä juuri tähän. Voit soveltaa ja muunnella tämän työkirjan malleja oman tarpeesi mukaan. Voit käyttää niistä jotakin tai kaikkia. Rahahuolet vievät energiaa työstä ja vapaa-ajasta, ahdistavat, hävettävät ja rasittavat ihmissuhteita. Velka- ja rästilaskukierteessä rahaa tuhlaantuu jatkuvasti korkoihin, kuluihin ja viivästysmaksuihin. Selvitä tulot, menot ja velat huolellisesti heti kun vain aavisteletkin rahavaikeuksia. Mutta koskaan ei ole liian myöhäistä, ei edes silloin, kun laskuja ja velkoja on alkanut siirtyä perintään tai ajautunut ulosottoon. Otteen saaminen raha-asioista auttaa jaksamaan, vaikka rahaa olisi edelleen niukasti. Parhaimmillaan löydät elämääsi uutta mielekkyyttä ja uskoa selviytymiseesi, vaikka kohtaisit uusia taloudellisia yllätyksiä. Työkirjan hyödyt Saat kokonaiskäsityksen tilanteestasi ja koet voivasi vaikuttaa omaan elämääsi: Pystyt tekemään tietoisia valintoja ja päätöksiä sekä laittamaan laskut ja menot tärkeysjärjestykseen. Maksuneuvotteluissa velkojien kanssa tiedät, millaisiin maksusuorituksiin voit lupautua. Huomaat, milloin omat keinot eivät enää riitä, vaan tarvitset neuvontaa ja apua. Löydät laskujen maksu- ja kulutusrutiinit, mikä helpottaa arjen stressiä. Menojen kasautuminen ja yllätykset vähenevät. Yllättävät tilanteet eivät aja sinua hätäratkaisuihin kuten 3

4 esimerkiksi aina uuden velan ottamiseen tai vuokran maksamatta jättämiseen. Pystyt vetämään tarpeellisia rajoja itsellesi ja läheisillesi. Jos saat jonkin kokonaisjärjestelyn veloillesi, pystyt noudattamaan sen maksuohjelmaa, etkä joudu uudelleen velkakierteeseen. Tunnista elämäntilanteesi Sinnitteletkö pienillä tai vaihtelevilla tuloilla? Onko sinulla vaikeuksia saada rahat riittämään laskujen maksuun ajallaan ja erityisesti, kun tulee pieniä yllättäviä menoja? Tai vaihtelevatko tulosi? Yllätykset ja tulojen vaihtelut hankaloittavat raha-asioiden hoitoa ja johtavat helposti laskujen rästiintymiseen tai vippaamiseen. Pystyt ajoittamaan menot ja siirtämään laskunmaksua paremmin, jos konkretisoit tulo- ja menotilanteesi sekä teet suunnitelman. Täydellinen hallinta vaikeassa taloustilanteessa ei ole mahdollista. Riittää, että pystyt hoitamaan raha-asiasi niin hyvin kuin se sinun tilanteessasi on tällä hetkellä mahdollista. Tietoisuus tästä ja hoidettavien asioiden laittaminen tärkeysjärjestykseen helpottaa. Sinun on helpompi perustella esimerkiksi sosiaalitoimistossa, miksi tarvitset apua. Oletko velkakierteessä? Oletko ajatellut: Saisinpa yhden lainan, jolla maksaa rästilaskut ja velat kerralla pois. Velkojen yhdistäminen ja laskurästien poismaksu uudella velalla voi olla hyvä ratkaisu, mutta siinä on riskinsä. Se saattaa vain siirtää maksuvaikeuksia eteenpäin ja paisuttaa vel- 4

5 kamäärää. Esimerkiksi voi käydä näin: Maksat uudella lainalla vain osan veloista tai laskurästeistä, esimerkiksi kiireisimmiltä tuntuvat, mutta hyvin pian huomaat olevasi jälleen saman tilanteen edessä. Saat velkasi ja laskusi maksukykysi mukaisiksi, mutta rahankäyttö- ja kulutustottumuksesi eivät muutu, ja sorrut ottamaan lisälainaa. Saat velkasi yhdistettyä ja maksut ajan tasalle, mutta et osannut arvioida maksukykyäsi oikein ja pienetkin yllättävät tai harvemmin toistuvat menot johtavat uudelleen maksuvaikeuksiin. On tärkeää, ettet vain reagoi ja tee nopeita hätäratkaisuja, vaan selvität tilanteesi ensin rauhassa ja perusteellisesti. Velkakierteitä voidaan ratkaista eri tavoin tilanteesta riippuen. Toisille riittää pelkkä rahankäytön ryhdistäminen ja erilaiset maksujärjestelyt velkojien kanssa. Nämä voivat korjata talouden raiteille varsinkin, jos velkamäärä ei ole vielä kasvanut liian suureksi tai maksuvaikeudet ovat lyhytaikaisia. Tämän työkirjan välineet auttavat sinua selviytymään näistä tilanteista itsenäisesti. Suurempiin ongelmiin tarvitaan vapaaehtoinen velkojen kokonaisjärjestely tai tuomioistuimen vahvistama velkajärjestely. Näihin tarvitset ammattilaisen apua. Sen lisäksi sinulle jää selvittelytehtävää, ja arjen raha-asioiden hoito on joka tapauksessa vastuullasi. Talouden hallitsemattomuus saattaa olla myös este velkojen järjestelylle. Onko sinulla jokin velkajärjestely tai sopimus velkojien kanssa? Maksuohjelmat ovat yleensä tiukkoja. On vaativaa selviytyä niiden mukaisista maksuista ja olla velkaantumatta uudelleen maksuohjelman aikana tai heti sen jälkeen. Siksi on välttämätöntä tehdä ainakin tietyin väliajoin tilannekatsaus sekä tarkastella rahankäyttöään ja suunnitella menojaan. 5

6 Epäonnistuneen tai vastikään päättyneen maksuohjelman jälkeen on hyvin vaikea saada enää uutta järjestelyä tai sopimusta velkojan kanssa. Maksuohjelma voi epäonnistua myös siksi, että elämäntilanne muuttuu. Silloin on osattava perustella, miksi ei kyennytkään maksamaan sovittuja summia. Oman tilanteensa tasalla oleminen auttaa kertomaan, miten näin kävi, vaikka pyrki hoitamaan raha-asioitaan huolellisesti. Oletko perheellinen? Jokainen pariskunta hoitaa raha-asiat omalla tavallaan. On erilaisia toimivia tyylejä jakaa vastuu yhteisistä menoista kuten laskujen maksusta, ostosten tekemisestä ja velan ottamisesta. Rahasta riitely tai tunne epäoikeudenmukaisesta vastuunjaosta on kuitenkin tärkeä merkki. Puhu raha-asiat auki ja sovi niistä tietoisesti. Musta tuntuu -keskustelujen perusteella se ei yleensä onnistu. Parasta on kirjata talousasiat konkreettisesti yhdessä paperille. Toisinaan tilanne on niin tulehtunut, ettei raha-asioiden selvittely onnistu. Tai ehkä olet jo tyytyväinen siihen, miten olette jakaneet menot ja voit toimia riittävän itsenäisesti. Tee silloin tilannekartoitus ja suunnitelmat niiltä osin kuin itse olet vastuussa. Mieti myös, mitä sinulle voi aiheutua, jos toinen ei hoida osuuttaan yhteisistä menoista. Miten varmistut, että hän hoitaa ne? Ellet tiedä puolisosi tuloja, menoja ja velkoja, pystytkö päättelemään, milloin on syytä olla huolissaan? Ehkä se, että selvittelet ja suunnittelet raha-asioita ensin yksin, auttaa myöhemmin käsittelemään niitä yhdessä puolisosi kanssa. 6 Avo- tai aviopuolisot vastaavat yhdessä vuokrasta ja sähköstä päivähoitomaksuista vakuutus- ja muista sopimuksista, jotka he ovat yhdessä allekirjoittaneet veloista, joissa he ovat molemmat pää- tai yhteisvelallisina, takaajana tai heillä on yhteistä omaisuutta lainan vakuutena. Velkoja voi periä näitä velkoja kummalta tahansa tai molemmilta. Jos otat velkaa vain omiin nimiisi, velkoja ei peri sitä puolisoltasi, vaikka olisit käyttänyt sen yhteisen kodin tai lasten hankintoihin.

7 Myös lapsille kannattaa kertoa taloustilanteesta. Mieti kuitenkin kuinka tarkasti ja mitä asioita puhut minkäkin ikäiselle lapselle. Kertominen on helpointa, kun vanhemmat hahmottavat itse tilanteensa ja alkavat luottaa kykyynsä hoitaa asioita, vaikka talous on tiukalla. Lapset voivat pettyä ja surra ymmärtäessään, että perheessä joudutaan tinkimään. Se on kuitenkin parempi kuin kireä, selittelevä ja salaileva ilmapiiri. Samalla lapset oppivat raha-asioita omaa elämäänsä varten. Onko sinulla jokin velkaannuttava tapa? Autatko aina muita? Tukeutuuko joku ystäväsi tai läheisesi, vaikkapa aikuinen lapsesi sinun rahalliseen apuusi? Tai ajatteletko aina ensin muita ja avustat, jos huomaat toisella olevan taloudellisesti tiukkaa? Empatia muita kohtaan voi kuitenkin käydä rasittavaksi, jos joudut tinkimään itsellesi välttämättömistä asioista. Pahimmillaan se velkaannuttaa. Lisäksi auttamalla toisia saatat myös estää heitä selvittämästä omia ongelmiaan. Oman taloudellisen tilanteen kirjaaminen paperille ja selvittely auttaa löytämään terveet rajat sille, miten paljon toisia voi avustaa vai voiko ollenkaan. Kuluvatko rahasi pelaamiseen tai päihteisiin? Tunnistatko itsessäsi ostoriippuvuuden? Jos ongelmasi on lievä ja yrität ratkoa tai paeta näillä taloushuoliasi, tämän työkirjan tekeminen saattaa olla ratkaisu ongelmaasi. Hankalammissa tilanteissa etsi ongelmaasi apua. Talouden suunnittelu voi myöhemmin tukea kuntoutumistasi. 7

8 Miten työkirjaa käytetään? Voit hyödyntää tämän työkirjan eri osia tilanteesi mukaan. Onko sinulle tällä hetkellä tärkeintä esimerkiksi saada käsitys vain veloistasi? Kokoa silloin velkatietosi ja kirjaa ne lomakkeelle. Jos taas haluat neuvotella laskujesi siirtämisestä tai sopia uusia maksuohjelmia veloillesi, käy läpi kaikki alla olevan kaaviokuvan työvaiheet. Kaaviokuvasta näet selvittelyn ja suunnittelun eri vaiheet, miltä sivuilta ohjeet löytyvät ja mihin työkirjan lomakkeet kuuluvat. 1. Kokoa taloustietosi eli tulot, menot ja velat (ks. ohjeet sivuilla 9-13) 2. Merkitse harvoin toistuvat menot ja satunnaiset tulot vuosikalenterilomakkeeseen (ks. sivu 11 ja liite 1) 3. Kirjaa velkatiedot velkalomakkeeseen (ks. sivu 12 ja liite 2) 8 4. Laita menosi tärkeysjärjestykseen (ks. ohje sivulla 17) 5. Tee viikko- tai kuukausisuunnitelma (ks. teksti sivulla ja liite 4) 6. Seuraa tilannettasi ja rahankäyttöäsi (ks. ohje sivulla 19-25) JA muuta suunnitelmaa, jos se on tarpeen.

9 > Taloustietojen kokoaminen Tee talouskansio. Lajittele paperit esim. tuloihin, menoihin, velkoihin, tiliotteisiin ym. Taloustietojen kokoaminen kannattaa tehdä kaikessa rauhassa ja huolellisesti, vaikka siihen menisikin aikaa. Voit myös tyytyä ainoastaan tietojen kokoamiseen tai keskittyä selvittelemään vain velkojasi. Papereiden kerääminen kannattaa aina, vaikka et jaksaisikaan tehdä taloussuunnitelmaa. Tarvitset niitä, jos hakeudut talous- ja velkaneuvontaan velkojen järjestelemiseksi. Niistä voi olla apua myös muussa asioinnissa kuten verottajan kanssa asioidessa, Kelan etuuksia tai toimeentulotukea haettaessa. Talleta paperit Kerää paperit yhteen paikkaan, niin ne löytyvät helposti. Tilanteen selvittely ja suunnitelman tekeminen sujuu sitä joutuisammin mitä paremmin tiedot ja paperit tuloista, menoista ja veloista ovat tarvittaessa käsillä. Pidä aina tallessa vähintään viimeisin tulotosite, -päätös tai -ilmoitus ja tuoreimmat laskut sekä velkoihin liittyvät paperit. Erityisesti vuoden viimeisin palkkalaskelma on tärkeä, koska siinä näkyvät koko vuoden tulot. Säilytä vähintään kuuden, mutta mielellään viimeisen 12 kuukauden tiliotteet. Ne ovat arvokkaita tietolähteitä tuloista ja menoista. Voit tarvita niitä myös esimerkiksi sosiaalitoimistossa tai talous- ja velkaneuvonnassa käydessäsi. Talleta samalla myös muut tärkeät asiakirjat ja tositteet, kuten verotuspäätökset, velkakirjat, kauppakirjat ja panttaussopimukset, avioehtosopimus sekä perunkirjoitus. Näin selvität tulo- meno- ja velkatietosi Aloita tietojen kokoaminen keräämällä kotoa löytyvät paperit, joissa on tulo-, meno- ja velkatietoja. Jos kaikki paperit eivät ole tallessa, muistele mitä tuloja, menoja ja velkoja sinulla ja perheessäsi on. Tarkista tiedot, kun saat niihin liittyvää postia seuraavan kerran. 9

10 Tulotositteet Kerää palkkalaskelmat pää- ja sivutuloista päiväraha-, eläke-, asumistuki-, toimeentulotukipäätökset muut ilmoitukset, joissa on annettu tiedoksi maksettavat sosiaalietuudet tai muut tulot. Tarkista tulotietoja tarvittaessa tiliotteelta. Menotositteet Kokoa kaikki laskut: sähkö-, vesi-, vakuutus-, lehti- puhelin-, nettiliittymä- ja muut laskut sekä vuokrakuitit. Myös tiliotteista näet, mitä laskuja olet maksanut. Kaikista säännöllisistä menoista ei tule laskua, kuten matkakulut tai lounasruokailu. Palauta myös tämän tyyppiset vakiintuneet menot mieleesi. Arvioi ruokamenosi esimerkiksi pankki- tai etuuskortin tiliotteen perusteella. Ruokamenojen arviointiin on lisävinkkejä sivulla 24. Myös tiliotteilta näet menotietoja. Raha-asioiden hoitaminen olisi helpompaa, jos kaikki tulot ja menot toistuisivat samanlaisina kuukausittain. Näin ei kuitenkaan ole, vaan sähkölasku erääntyy maksettavaksi yleensä joka toinen kuukausi, loppuvuonna voi tulla lisäveroa tai veronpalautusta, vuokraa ja asumistukia tarkistetaan määräajoin ja niin edelleen. 10

11 Harvoin toistuvat ja kausittaiset menot tai tulot unohtuvat helposti tai niitä ei tule ajatelleeksi tarpeeksi ajoissa. Jos ne tulevat yllätyksinä, vaarana on reagoida niihin vähemmän viisaasti, kuten hätäpäissä otetulla uudella lainalla. Tähän on avuksi vuosikalenterilomake (liite 1). Listaa siihen harvemmin kuin kuukausittain toistuvien laskujen eräpäivät velanhoidon muutosajankohdat isommat vuosittaiset menoerät tiedossasi olevat tulomuutokset Tämä on erityisen tarpeen, jos teet taloussuunnitelman lyhyeksi ajaksi kerrallaan, kuten viideksi viikoksi tai muutamaksi kuukaudeksi. Vuosikalenterista näet myös heti sen, jos menot ruuhkautuvat jonakin kuukautena tai vuodenaikana. Voit yrittää varautua menojen kasautumiseen esimerkiksi säästämällä vähän kerrallaan etukäteen, muuttamalla laskutusjaksoa ja siirtämällä menoja muulla tavoin. Esimerkki 1. Talouden vuosikalenterilomake Vuosikalenterilomakkeeseen voit merkitä harvemmin kuin kuukausittain toistuvia menoja ja tuloja. Vuosikalenterilomakkeen löydät liitteestä 1. Tammikuu Helmikuu Maaliskuu vuokrantarkistus Timon syntymäpäivä -20 Tiian lapsilisä päättyy -104 kotivakuutus -130 Tiian syntymäpäivä -20 Huhtikuu Toukokuu Kesäkuu auton huolto -250 Timon luokkaretki -30 kesäloma -450 lomaraha 600 Vuosikalenterilomakkeesta saat yhtenäisen kokonaiskuvan menoistasi, jos kirjaat siihen myös kuukausittain toistuvat laskut ja vakiintuneet menot, joista ei tule laskua. 11

12 Tulo- ja menolaskureita Internetistä löytyy erilaisia laskureita, joilla voit arvioida ja tarkastella tulojasi tai menojasi, jos tilanteesi on esimerkiksi muuttumassa. Asumistuki ja muut Kelan maksamat etuudet: > Henkilöasiakkaat > Laskurit Veroprosenttilaskuri: > Asioi verkossa > Laskurit Eläkelaskuri: > Asioi verkossa > kirjoita hakukenttään Eläkelaskuri Tulojen ulosmittauslaskuri: https://asiointi.oikeus.fi/web/asiointi/maksukieltolaskuri Päivähoitolaskuri: käytössä useimpien kuntien verkkosivulla. Löydät sen syöttämällä sanan verkkosivujen hakukenttään tai hakemalla esim. Googlella sanalla päivähoitolaskuri. Toimeentulotukilaskuri: > Asiakasneuvonta. Laskuri voi löytyä myös oman kunnan verkkosivuilta. Velkatositteet Kokoa kaikki mahdolliset velkojilta saamasi uusimmat laskut tai maksuhuomautukset haastehakemukset tuomioistuimesta, yleensä käräjäoikeudesta velkakirjat ulosoton maksuhuomautukset. Myös pankkitiliotteelta löytyy velkatietoja. Jos papereita puuttuu, odota seuraava laskua, tiliotetta tai haastehakemusta, josta tiedot löytyvät. Tarvittaessa voit tiedustella velkatietoja suoraan velkojilta, perimistoimistoilta tai ulosotosta. Pyydä tietoja varsinkin, jos olet epävarma jostakin velasta esimerkiksi yhteisvastuullisesta tai hyvin vanhasta velasta. Ulosoton listaus on maksuton, kun pyydät 12

13 sen velkajärjestelyä varten. Myös perimistoimistot ja muut velkojat antavat tiedot yleensä maksutta ainakin kerran vuodessa. Velkatietoja löytyy myös luottotietorekisteriotteesta. Siitä näet, mistä veloista maksuhäiriömerkintä on voimassa, merkintöjen päättymisajankohdat ja mitkä tahot ovat tiedustelleet luottotietojasi viimeisen 12 kuukauden aikana. Luottotietorekisteriotteen saat lain mukaan maksutta kerran 12 kuukaudessa. Lisätietoja: > Tuotteet ja palvelut > Yksityishenkilön luottotietopalvelut Ohjeita ja tekstimalleja velkatietojen kokoamista varten löydät liitteestä 3. Kirjoita tiedot Velkalista-lomakkeeseen (liite 2). Esimerkki 2. Velkalista-lomake Velkalistaan kerätään kaikki velkatiedot. Lomakkeen löydät liitteestä Velkojan ja/tai perimistoimiston nimi 2. Velka on ulosotossa 3. Velan määrä 4. Kuukausierä 5. Rästiintyneet erät 1. Postimyynti Oy 305, osamaksu- 6. Velan tyyppi tai käyttötarkoitus velka 7. Velka syntynyt tai otettu syksy Rahoitusyhtiö Oy luottokorttix lasku 03/11 3. Viestintävirasto x tv-maksu 06/11 4. Terveyskeskus x 35,60-35,60 terveyskes- 12/11 kusmaksu 5. Autokauppa Oy 3546, autolaina 01/09 6. Pankki Oy/Perintä Oy kulutusluotto 06/09 7. Vippi Oy pikavippi 01/12 Kaikki velat yhteensä 7006, ,6 Veloista ulosotossa yhteensä 998,60 Ulosottoperintä Ulosmittaus tuloista kuukaudessa 140,00 alkanut (pvm) 01/

14 > Suunnitteleminen Taloussuunnitelman laatimista eli budjetointia varten on erilaisia malleja ja lomakkeita. Ne ovat yleensä kuukausi- tai vuosisuunnitelmalomakkeita. Tämän työkirjan lomake on suunniteltu käytettäväksi joko viikko- tai kuukausisuunnitteluun (liite 4). Lyhyin suositeltava suunnittelujakso kerrallaan on viisi viikkoa tai kaksi kuukautta. Kuukauden vaihde on monelle ratkaiseva ajankohta. Tili saattaa tyhjentyä ennen kun sinne tulee seuraava tuloerä, eikä rahaa ole enää esimerkiksi ruokaan. Seuraavassa kuussa saattaa myös olla tavallista suurempia menoja tai pienempiä tuloja, joihin olisi pitänyt varautua jo edellisessä kuussa. Tilanne johtaa helposti velkaantumiseen, josta tulee jatkuva kierre. Suunnitellen pystyt laittamaan menot tärkeysjärjestykseen näet paljonko tarvitset välttämättömiin menoihin ja paljonko jää varaa muuhun osaat säästää vähitellen tuleviin suurempiin menoihin ja kerätä vararahaa yllättävien menojen varalle vältät harkitsematonta vippaamista ja velkaantumista et tee epärealistisia maksusopimuksia velkojien kanssa huomaat, jos tarvitset taloudellista tukea tai ammattiapua velkaongelmien selvittelyyn. 14 Kumpi valita, viikko- vai kuukausisuunnitelma? Viikkojaksotus palvelee erityisesti silloin, kun tulot tulevat useissa erissä pitkin kuukautta ja varsinkin jos ne vaihtelevat. Vaikeutesi saattavat juontaa yksinkertaisesti siitä, etteivät menosi jakaudu järkevästi tulojesi mukaan. Monet ovat ajatuneet huomaamattaan velkarahalla yli varojen elämiseen ja rästilaskukierteeseen juuri tästä syystä. Viikkosuunnitelma auttaa näkemään, millä viikolla saat tuloja ja millä viikolla erääntyvät laskut. Voit sovittaa muut menot näiden

15 tietojen mukaan. Lisäksi hahmotat milloin ja mihin ajankohtaan laskujen maksua kannattaa tarvittaessa siirtää. Osaat myös neuvotella paremmin velkojien kanssa uudesta maksusuunnitelmasta. Siten vältät laskujen hallitsemattoman kasautumisen ja perintäkulut. Voit aloittaa suunnittelun viidellä viikolla. Myöhemmin voit suunnitella pitempiä viiden viikon jaksoja täyttäen useampia lomakkeita peräkkäin. Kuukausijaksotus voi olla sinulle riittävä erityisesti, jos saat tuloja kerran tai kaksi kertaa kuussa sinulla ei ole kovin monia velkojia tai laskuja, eikä tarvetta siirrellä laskuja tai neuvotella maksusuunnitelmia elämäntilanne on selkeä ja tulot säännölliset asut yksin, eikä sinun tarvitse sopia toisen kanssa menoista. Jos käytät lomaketta kuukausisuunnitteluun, tee heti aluksi vähintään kaksi kuukautta. Voit myös aloittaa viikkosuunnitelmalla ja siirtyä kuukausisuunnitelmaan, ellei viikonjaksotuksesta ole sinulle erityistä hyötyä. Kun taloudessasi tapahtuu jotakin poikkeuksellista, voit ottaa avuksesi viikkosuunnitelman. 15

16 Esimerkki 3. Viiden viikon taloussuunnitelmalomake Taloussuunnitelman voi tehdä joko viidelle viikolle tai kuukausisuunnitelmana. Alla oleva esimerkki on tehty viidelle viikolle. Taloussuunnitelmalomakkeen löydät liitteestä 4. viikko / kk 1 viikko / kk 2 viikko / kk 3 viikko / kk 4 viikko / kk 5 TULOT Maijan palkka 450, ,00 450,00 asumistuki 280,00 280,00 elatustuki 147,96 lapsilisä 152,74 Yhteensä 730,00 147,96 450,00 152,74 730,00 MENOT vuokra / yhtiövastike 500,00 500,00 ruokamenot (synttärit 1.2.) 75,00 75,00 75,00 75,00 150,00 sairaus-/terveydenhoitomenot Laskut: eräpv puhelinlasku 30. pv 30,00 50,00 rästivuokra 600 e 3x200 e 200,00 kulutusluotto e 10. pv 110,00 Visa-lasku 6x60 e 60,00 sähkölasku 86 e 1.1., ,00 40,00 lapsen lehtitilaus ,00 postimyynti 6x20 e 26. pv 20,00 postimyynti 12x17 e 15. pv 17,00 Muut menot: kuukausilippi 60,00 elokuva 10,00 10,00 pusero 20,00 Säästökohteet: lapsen matka keväällä 10 e / kk 10,00 Yhteensä 685,00 185,00 452,00 95,00 730,00 Säästö yllättäviä menoja varten 45,00-37,04-2,00 47,74 0,00 Ruskealla on merkitty menot, jotka ovat rästilaskusopimuksia. Niiden noudattaminen on tärkeää, jotta luottamus velkojaan säilyy. Turkoosilla on merkitty normaalit velkojen ja osamaksujen kuukausierät. Harmaalla on merkitty säästö. Ensimmäisen viikon tuloista on suunniteltu säästöön 45 euroa ennakoiden seuraavan viikon vähäistä tuloa. Ne riittävät vain ruokaan ja lainanmaksuun. Lainan maksun siirtäminen viikolle kolme ei olisi ollut viisasta, koska silloin on muita tärkeitä menoja. Viikolta neljä näyttäisi jäävän säästöön 47,74 e. Se jää vararahaksi yllätyksiä varten, koska näyttää siltä, ettei sitä tarvita seuraavan kuun alussa viikolla viisi. 16

17 Mieti menojen tärkeysjärjestys Laita menosi tärkeysjärjestykseen ennen kuin aloitat tarkemman suunnittelun. Se auttaa sinua valitsemaan, jos rahat eivät riitä kaikkeen. Tietoisten, harkittujen valintojen ja päätösten tekeminen yleensä helpottaa kaoottisessa tilanteessa. Silloin olet ainakin tehnyt parhaasi ja pystyt perustelemaan itsellesi ja muille, miksi jotakin on jäänyt hoitamatta. Kirjaa tärkeysjärjestys muistiin. Voit esimerkiksi numeroida tai merkitä eri väreillä vuosikalenterilomakkeeseen kirjaamiasi menoja. Ne säilyvät muistissa, eikä sinun tarvitse pohtia asiaa aina uudelleen ja voit näyttää tärkeysjärjestystä myös muille perheenjäsenille. Menojen tärkeysjärjestyksen pääperiaate: Ensin ruoka ja elämiseen liittyvät laskut tai rästit, kuten vuokra, sähkölasku ja muut asumiskustannukset, sitten matkaliput ja välttämättömän auton menot, kännykkälaskut tai muut oman tilanteen mukaan. Velkojen maksu välttämättömien perusmenojen kustannuksella ei ole pitkäjänteinen ratkaisu. Tärkeysjärjestyksen löytymistä edistää, kun mietit mitä tapahtuu, jos et maksa jotakin laskua, velkaa tai varaudu johonkin hankintaan ajallaan. Yleensä tärkeysjärjestyksen hännillä on menoja, joita voit lykätä. Hoitamattomat asiat kuitenkin vaivaavat, jos kannat niitä mielessä. Välillä jokin asia unohtuu ja kun muistat sen, tajuat että sekin vielä pitäisi maksaa tai hankkia, mutta et ole pystynyt. Listaa nämäkin menot ylös Muistilista menoista, joita voi lykätä -lomakkeeseen (liite 5). Mikä avuksi, jos rahat eivät riitä velkojen maksuun? Miten toimia, jos rahat eivät riitä vältättämättömien menojen jälkeen kaikkien velkojen maksamiseen, eikä neuvottelu velkojienkaan kanssa auta? Silloin kannattaa valita, mitä velkoja on järkevin maksaa ja annettava muiden velkojen edetä perintään ja ulosottoon. 17

18 Tärkeimpiä velkoja ovat yleensä asuntolaina tai vuokravelka velat, joissa on vakuutena toisen ihmisen omaisuutta tai takaus autolaina, jos se on välttämätön esimerkiksi työssä käymisen vuoksi. Lyhennysvapaajakso asuntolainaan saattaa helpottaa maksuvaikeuksissa. Neuvottele pankin kanssa riittävän pitkä lyhennysvapaajakso, jolloin maksat vain lainan kuukausittaisen koron. Lyhennysjakson pituutta miettiessäsi selvitä pankin muutoksesta perimät kulut ja paljonko lyhennyksen osuus tuo väljyyttä rahatilanteeseesi. Vuokranantaja voi laittaa häädön liikkeelle jo kahdesta vuokrasta. Sitä on vaikea pysäyttää. Yksikin vuokrarästi voi olla työläs lyhentää pois. Kun velat alkavat ajautua perintään ja ulosottoon, on yleensä järkevämpää panostaa pikkuvelkojen poismaksuun kuin yrittää hoitaa isompia velkoja. Velkojat suostuvat helposti maksuohjelmiin, jossa velka tulee maksetuksi kokonaan pois muutamassa maksuerässä. Näin saatat säästää oikeudenkäynti- ja perintäkuluissa. Velkojen päästäminen perintään tai ulosottoon saattaa olla helpottava ratkaisu. Se voi olla myös ainoa keino, jolla pystyt välttämään uusia laskurästejä tai velan maksua velalla. Ensisijaisesti perintään/ulosottoon kannattaa päästää velkoja, joiden kuukausierä on suuri ja vaarantaa tärkeimpien menojen hoitamisen tai ajaa lisävelkaantumiseen jotka ovat suoraan ulosottokelpoisia, jolloin niihin ei tule oikeudenkäyntikuluja esimerkiksi terveydenhoito- ja sairaalamaksut, verot, sakot jotka eivät juurikaan lyhene, vaan maksat niistä jo nyt enimmäkseen kuluja ja korkoa. Muuta suunnitelmaa tilanteen mukaan Taloussuunnitelmalomake on tarkoitettu apuvälineeksi, joka auttaa sinua huomaamaan mikä toimii, mikä ei ja mitä pitää muuttaa heti. Jos huomaat kesken kaiken, että jollekin ajanjaksolle etukäteen 18

19 miettimäsi suunnitelma ei toimi, tee heti uusi tai korjaa huoletta vanhaa. Käytä lyijykynää, jos täytät paperilomaketta. Voit säilyttää alkuperäisen suunnitelman, jos haluat verrata suunniteltua ja toteutunutta. Se saattaa auttaa sinua oppimaan virheistä ja tekemään parempia suunnitelmia. Suunnittelun varsinaisena tarkoituksena on kuitenkin se, että osaisit järkevästi muuttaa toimintatapaa, siirtää menoja ja laskuja heti, kun siihen tulee tarvetta. Taloussuunnitelmalomake löytyy myös Excel-tiedostona kotisivuiltamme: > Talous- ja velka-aineisto > Talouden suunnitteluvälineitä (tai kirjoita haku-kenttään Taloussuunnitelmalomake). > Suunnitelman seuraaminen Seuraamalla taloussuunnitelmaasi varmistut siitä, että pysyt suunnitelmassa ja rahat riittävät siten kuin olit ajatellut. On myös toinen yhtä tärkeä syy seuraamiseen. Se auttaa sinua huomaamaan mahdollisimman pian, jos suunnitelma ei toimikaan, ja mikä siihen on syynä. Mitä pikemmin huomaat tämän, sitä helpompi sinun on löytää uusia ratkaisuja päästäksesi jälleen raiteille. Taloussuunnitelmalomakkeessa on näkyvissä laskujen ja velanhoitomenojen eräpäivät. Voit laittaa ne maksupalveluun tai voit kehittää itsellesi jonkin muun sopivan tavan, jotta muistat hoitaa ne ajallaan. Suunnitelmassa on varattu rahaa myös muihin säännöllisiin menoihin, kuten bussikorttiin, työpaikkaruokailuun ja kaikkiin muihin sellaisiin menoihin, joihin kuluvan rahamäärän voit arvioida tai päättää melko tarkkaan etukäteen. Näitä ovat esimerkiksi lahjat, vaatteet, parturi tai muu vastaava. 19

20 Edellä mainittujen menojen jälkeen jäljelle jäävä raha on ruokaa ja muita juoksevia päivittäismenoja varten. Tämän menoerän pitäminen kurissa ja suunnitelman rajoissa on hyvin tärkeää. Jos ylität sen, sinun on siirrettävä laskuja tai luovuttava jostakin muusta tärkeästä hankinnasta tai menosta. Heräteostoksista tai vain pieneltä tuntuvista, mutta toistuvista ei niin tarpeellisista menoista koituu yllättäen summa, joka voi romuttaa muut suunnitelmat. Ruoka ja päivittäismenojen seuraamista helpottavat esimerkiksi seuraavat keinot: Laske paljonko viikolle varattua käyttöraha on päivää kohti. Tai vastaavasti laske, kuinka paljon kuukauden käyttöraha on jokaista viikkoa kohti. Käytä käteistä ja nosta esimerkiksi viikon käyttöraha kerralla. Seuraa päivittäin paljonko lompakossa on jäljellä. Kerää kuitteja tai laita muistilapulle päivän ostokset ja laske yhteen parin päivän tai viikon välein. Miksi rahat eivät riitä? Joskus voi olla hyvä kerätä kuitteja parin viikon tai kuukauden ajan. Niiden perusteella voit tarkastella, mihin rahat kuluvat. Usein ihmisille kehittyy ostorutiineja, joita on valmis muuttamaan, kunhan tajuaa, miten kalliiksi se tulee. Maksatko esimerkiksi jostakin elintarvikemerkistä aivan turhaan? Olisiko edullisempi merkki totuttelun jälkeen yhtä hyvä? Säästäväisyys ei merkitse välttämättä ankeaa elämää. Joskus se voi jopa parantaa sitä. Nykyisin kotiruoka on luksusta verrattuna valmis- tai pikaruokiin. Kuluttaja- ja kotitalousjärjestöt, kuten Martat neuvovat ruoka- ja 20

21 muiden menojen kuriin saamisessa. Lue lisää nettisivuilta: > Rahat > Kulut kuriin. Toisaalta saatat huomata, ettet voi enää enempää tinkiä ruoka- tai muissa välttämättömissä menoissa. Silloin ongelman ydin voi olla kohtuuttoman suuret velanhoitomenot ja tarvitset jonkinlaista velkojen järjestelyä. Syy saattaa löytyä myös esimerkiksi liian suurista asumismenoista tai työmatkakuluista. Näitä et voi muuttaa hetkessä, mutta löytyisikö niihin jokin ratkaisu pidemmällä aikataululla. Ovatko kulutusmenosi kohtuulliset? Eräs tapa arvioida omien kulutusmenojen kohtuullisuutta on verrata niitä käyttövaroihin, jotka hyväksytään erilaisissa velkajärjestelyiden maksuohjelmissa. Niissä käyttövaroja kutsutaan elinkustannusmenoiksi. Ne tulevat velkajärjestelylaista ja ovat käytössä tuomioistuimen vahvistamassa maksuohjelmassa. Velkojat käyttävät näitä samoja elinkustannusmenoja myös sopiessaan velallisen kanssa velkojen maksuohjelmasta ilman tuomioistuinkäsittelyä eli niin sanotuissa vapaaehtoisissa velkajärjestelyissä. Laske sivulla 24 olevan taulukon 1 avulla paljonko sinulle ja perheellesi saisi jäädä rahaa käyttömenoihin velkajärjestelyn elinkustannusmeno -periaatteen mukaisesti laskettuna. Vastaavanlainen laskelma tehdään myös toimeentulotuessa, mutta siinä käyttömenoihin varataan rahaa vielä hieman vähemmän (taulukko 2, sivu 25). Sen sijaan ulosoton laskemat poikkeavat täysin velkajärjestelyissä tai toimeentulotuessa käytössä olevista laskelmista. Ulosotossa on tietyt suojaosuussummat, mutta ne eivät turvaa asumis- ja muita perusmenoja. Ulosmittauksen jälkeen rahaa ei siis välttämättä jää riittävästi elämiseen ja asumiseen, ei edes niin paljon kuin toimeentulotukilaskelman mukaan pitäisi jäädä. Jos näin käy, on haettava toimeentulotukea, sillä siinä huomioidaan ulosoton vaikutus käytettävissä oleviin tuloihin. 21

Liite 1. Talouden vuosikalenteri

Liite 1. Talouden vuosikalenteri Liite 1. Talouden vuosikalenteri Satunnaiset, harvoin toistuvat menot ja tulot Tammikuu Helmikuu Maaliskuu Huhtikuu Toukokuu Kesäkuu Heinäkuu Elokuu Syyskuu Lokakuu Marraskuu Joulukuu Kuukausittain toistuvat

Lisätiedot

VELKOJEN SELVITTELYLOMAKKEET

VELKOJEN SELVITTELYLOMAKKEET VELKOJEN SELVITTELYLOMAKKEET Ohjeita velkatietojen selvittämiseen Näin pääset alkuun Kokoa kaikki velkojilta, perimistoimistoilta tai ulosotosta viimeksi saamasi laskut tai maksuhuomautukset, haastehakemukset

Lisätiedot

PENNO Selvitä rahatilanteesi

PENNO Selvitä rahatilanteesi PENNO Selvitä rahatilanteesi TIEDÄTKÖ, KUINKA PALJON SINULLA ON RAHAA KÄYTÖSSÄSI? Kuuluuko arkeesi taiteilu laskujen ja välttämättömien menojen kanssa? Tiedätkö, mihin rahasi kuluvat? Tämän Penno-työkirjan

Lisätiedot

tuodaan Raha-asiat parisuhteessa yhteiset vai erilliset? Kirjoita tähän nimesi Minna Mattila 25.11.2014

tuodaan Raha-asiat parisuhteessa yhteiset vai erilliset? Kirjoita tähän nimesi Minna Mattila 25.11.2014 Kirjoita tähän nimesi Minna Mattila tuodaan Raha-asiat parisuhteessa yhteiset vai erilliset? Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Autamme talouskriisissä olevia ihmisiä velka- ja talousongelmien

Lisätiedot

Palauta hakemus liitteineen osoitteella: Lindorff Oy Back Office, Vapaaehtoiset velkajärjestelyt PL 20 20101 Turku. Postinumero ja postitoimipaikka

Palauta hakemus liitteineen osoitteella: Lindorff Oy Back Office, Vapaaehtoiset velkajärjestelyt PL 20 20101 Turku. Postinumero ja postitoimipaikka 1 / 5 Selvitämme mahdollisuudet Lindorffin olevien velkojen vapaaehtoiseen järjestelyyn hakemuksessa annettujen tietojen perusteella. Lähetämme hakemuksen saavuttua vastaanottoilmoituksen, jossa kerromme

Lisätiedot

Nuori velkakierteessä. Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö

Nuori velkakierteessä. Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö Nuori velkakierteessä Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö 21.1.2016 Käsiteltävät asiat Velkaongelmien laajuudesta Maksuhäiriömerkintä ja sen vaikutukset Maksuvaikeuksissa olevan asiakkaan kohtaaminen Tilanteen

Lisätiedot

ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö. KOTILO-projekti

ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö. KOTILO-projekti ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö Harkittu rahankäyttö Omasta taloudellisesta tilanteesta on tärkeää olla tietoinen. On hyvä arvioida tulot ja menot. Pienillä tuloilla selviää, kun suunnittelee

Lisätiedot

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA YLEISTÄ Nuoruudessaan ihminen käy läpi enemmän muutoksia kuin missään muussa elämän vaiheessa. Suomen lainsäädännön mukaan 18 v. on täysi-ikäinen - vastaa itse varoistaan

Lisätiedot

Nuorten talousosaaminen ja velkaongelmien ennaltaehkäisy. Järvenpää 10.4.2014. Kirjoita tähän nimesi 10.4.2014

Nuorten talousosaaminen ja velkaongelmien ennaltaehkäisy. Järvenpää 10.4.2014. Kirjoita tähän nimesi 10.4.2014 Kirjoita tähän nimesi 10.4.2014 Nuorten talousosaaminen ja velkaongelmien ennaltaehkäisy Järvenpää 10.4.2014 Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Autamme talouskriisissä olevia ihmisiä velka-

Lisätiedot

Nuorten maksuhäiriöt, velkaantuminen ja palvelut. Paula Paloheimo. Tampere 3.10.2014. Kirjoita tähän nimesi 8.12.2014

Nuorten maksuhäiriöt, velkaantuminen ja palvelut. Paula Paloheimo. Tampere 3.10.2014. Kirjoita tähän nimesi 8.12.2014 Kirjoita tähän nimesi 8.12.2014 Nuorten maksuhäiriöt, velkaantuminen ja palvelut Paula Paloheimo Tampere 3.10.2014 Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Autamme talouskriisissä olevia ihmisiä

Lisätiedot

Asumisneuvonnan koulutus Velkaantuminen asunnottomuuden taustalla /Minna Mattila. 20.5.2013 Ympäristöministeriö, Helsinki

Asumisneuvonnan koulutus Velkaantuminen asunnottomuuden taustalla /Minna Mattila. 20.5.2013 Ympäristöministeriö, Helsinki Asumisneuvonnan koulutus Velkaantuminen asunnottomuuden taustalla / 20.5.2013 Ympäristöministeriö, Helsinki Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Takuu-Säätiö edistää ennalta-arvaamattomasta

Lisätiedot

Mieti ennen kuin muutat

Mieti ennen kuin muutat Mieti ennen kuin muutat Millä rahoitat asumisen? vuokra (300-700 /kk) vuokravakuus (1-3 kk vuokra) kotivakuutus (alle 10 /kk) sähkö- ja vesilasku (40 /kk) huonekalut, astiat, ruoka, puhelin- ja nettiyhteydet

Lisätiedot

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Nuorten talous- ja velkaneuvonta Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Helsingin talous- ja velkaneuvonta Helsingin kaupungin sosiaali- ja terveysvirasto

Lisätiedot

Perusturvakeskus Liuhtarintie 10 62100 Lapua Hakemus saapunut..20

Perusturvakeskus Liuhtarintie 10 62100 Lapua Hakemus saapunut..20 LAPUAN KAUPUNKI TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Perusturvakeskus Liuhtarintie 10 62100 Lapua Hakemus saapunut..20 Vakuutan, että antamani tiedot ovat totuudenmukaiset ja sitoudun ilmoittamaan toimeentulotukipäätöksen

Lisätiedot

VELKAONGELMIIN LÖYTYY APUA Kangasala Omille jaloille

VELKAONGELMIIN LÖYTYY APUA Kangasala Omille jaloille VELKAONGELMIIN LÖYTYY APUA Kangasala Omille jaloille TALOUS- JA VELKANEUVONTA VOIT OTTAA YHTEYTTÄ TALOUS- JA VELKANEUVONTAAN, JOS OLET TILANTEESSA, JOSSA TULOT EIVÄT KATA MENOJA. LASKUT JA MAKSUT LAAHAAVAT

Lisätiedot

Siviilisääty 1. naimaton 2. naimisissa 3. asumuserossa 4. leski 5. eronnut 6. avoliitossa

Siviilisääty 1. naimaton 2. naimisissa 3. asumuserossa 4. leski 5. eronnut 6. avoliitossa MÄNTSÄLÄN KUNTA Perusturvapalvelukeskus Heikinkuja 4, 04600 MÄNTSÄLÄ Puh. 019-689 01/vaihde TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Saapunut /20 Henkilö tiedot Hakija Henkilötunnus Osoite Puhelin Siviilisääty 1. naimaton

Lisätiedot

Kyllä, mistä? En. Maksuhäiriömerkintä Vakuuksien puute

Kyllä, mistä? En. Maksuhäiriömerkintä Vakuuksien puute HAKEMUS MUUTOS HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Hakijan nimi Kotiosoite Postinumero ja toimipaikka Saapumispäivämäärä: Henkilötunnus Puhelin Sähköposti LAINAHAKEMUS Toivottu lainamäärä Käyttökohde ja selvitys, miten

Lisätiedot

Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta

Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta Työllisyyden kannustinpäivä 16.1.2013 Talous- ja velkaneuvoja Seija Jauhiainen KESKI-SUOMEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA Jyväskylän kaupunki järjestänyt talous- ja velkaneuvontapalvelua

Lisätiedot

Rovaniemen talous- ja velkaneuvonta 12/2/2016 1

Rovaniemen talous- ja velkaneuvonta 12/2/2016 1 Rovaniemen talous- ja velkaneuvonta 12/2/2016 1 Tehtävät Perustuvat lakiin talous- ja velkaneuvonnasta Talous- ja velkaneuvonnassa: 1) annetaan yksityishenkilöille tietoja ja neuvontaa talouden ja velkojen

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Saapunut / LIITTEET JOTKA TULEE LIITTÄÄ ENSIMMÄISEEN TOIMEENTULOTUKIHAKEMUKSEEN, katso sivu 4. JOKAISEEN TOIMEENTULOTUKIHAKEMUKSEEN ON LIITETTÄVÄ KAIKISTA TULOISTA/MENOISTA TOSITTEET

Lisätiedot

OLIPA KERRAN VELKA - ASIAA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONNASTA. Petra Einiö, johtava velkaneuvoja Turun Kaupungin talous- ja velkaneuvonta 13.10.

OLIPA KERRAN VELKA - ASIAA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONNASTA. Petra Einiö, johtava velkaneuvoja Turun Kaupungin talous- ja velkaneuvonta 13.10. OLIPA KERRAN VELKA - ASIAA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONNASTA Petra Einiö, johtava velkaneuvoja Turun Kaupungin talous- ja velkaneuvonta 13.10.2015 Sisällysluettelo 1. Turun kaupungin talous- ja velkaneuvontatoimisto

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi

Lisätiedot

Lainat, vipit ja rahapelit

Lainat, vipit ja rahapelit Lainat, vipit ja rahapelit 21.9.2012 1 1. Mikä on rahapelaamisen ikäraja? 2. Minkä ikäisenä saa itse avata pankkitilin ja käyttää sitä? 3. Minkä ikäisenä saa ottaa pikavipin? 21.9.2012 2 15-vuotiaan oikeudet

Lisätiedot

Nuoret ulosotossa VALTAKUNNANVOUDINVIRAS TO / KF 2012

Nuoret ulosotossa VALTAKUNNANVOUDINVIRAS TO / KF 2012 Nuoret ulosotossa Ulosotto on.. Lakiin perustuvaa velkojen pakkoperintää Pakkotäytäntöönpanotehtäviä häädöt osamaksuesineen takaisinotto ja tilitys vankeusrangaistusten täytäntöönpano Lainkäyttöä ja puolueetonta

Lisätiedot

PELKOSENNIEMI SOSIAALITOIMISTO Sodankyläntie 1 A 98500 PELKOSENNIEMI

PELKOSENNIEMI SOSIAALITOIMISTO Sodankyläntie 1 A 98500 PELKOSENNIEMI PELKOSENNIEMI SOSIAALITOIMISTO Sodankyläntie 1 A 98500 PELKOSENNIEMI Hakemus ajalle TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Hakemus saapunut/jätetty / 1 Osoite Sukunimi ja etunimet Avio / avopuolison suku ja etunimet Kotona

Lisätiedot

Vanhan kansan velkaviisautta

Vanhan kansan velkaviisautta Vanhan kansan velkaviisautta Velka on veli ottaessa ja veljen poika maksaessa Ei ole rahassa, se on nahassa, joka on verassa, se on velassa Ei vatsa velkaa salli Koira velatta elää Velasta ei pääse maksamatta

Lisätiedot

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että 2 mista. Perusteltuja syitä luoton myöntämiseen voivat olla esimerkiksi talouden hallintaan saattaminen, velkakierteen katkaiseminen, kodin hankinnat, kuntoutumisen tai työllistymisen edistäminen, asumisen

Lisätiedot

SALON KAUPUNKI SOSIAALINEN LUOTTO HAKEMUS MUUTOS Saapumispäivä Hakemusversio 130214/RRB

SALON KAUPUNKI SOSIAALINEN LUOTTO HAKEMUS MUUTOS Saapumispäivä Hakemusversio 130214/RRB SALON KAUPUNKI SOSIAALINEN LUOTTO HAKEMUS MUUTOS Saapumispäivä Hakemusversio 130214/RRB HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Hakijan nimi Henkilötunnus Kotiosoite Puhelin kotiin Postinumero ja toimipaikka Kotipaikka

Lisätiedot

Kotona Nimi Henkilötunnus asuvat lapset ja Nimi Henkilötunnus muut samassa Nimi Henkilötunnus taloudessa asuvat Nimi Henkilötunnus.

Kotona Nimi Henkilötunnus asuvat lapset ja Nimi Henkilötunnus muut samassa Nimi Henkilötunnus taloudessa asuvat Nimi Henkilötunnus. HAMINAN KAUPUNKI SOSIAALITYÖ TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Vastaanotettu Sibeliuskatu 36 B 49400 HAMINA Neuvonta p. 749 3031 Henkilö- Hakijan sukunimi ja etunimet Henkilötunnus tiedot ja asuminen Puolison sukunimi

Lisätiedot

Suomen verotus selkeästi

Suomen verotus selkeästi Suomen verotus selkeästi Avainsanat Vero: pakollinen maksu, jonka valtio kerää yhteiskunnan palveluita varten Veroprosentti: osuus, jonka työnantaja ottaa palkasta ja välittää Verohallinnolle Verohallinto:

Lisätiedot

KOKKOLAN SOSIAALI- JA TERVEYSTOIMEN PALVELUKESKUS

KOKKOLAN SOSIAALI- JA TERVEYSTOIMEN PALVELUKESKUS KOKKOLAN SOSIAALI- JA TERVEYSTOIMEN PALVELUKESKUS kunnan myöntämä rahallinen tuki viimesijainen etuus perustuu toimeentulotukilain säännöksiin tarkoitettu tilanteisiin, joissa hakijan tai hänen perheensä

Lisätiedot

HÄMEENLINNAN KAUPUNKI SOSIAALINEN LUOTTO HAKEMUS MUUTOS Saapumispäivä HAKIJAN HENKILÖTIEDOT

HÄMEENLINNAN KAUPUNKI SOSIAALINEN LUOTTO HAKEMUS MUUTOS Saapumispäivä HAKIJAN HENKILÖTIEDOT HÄMEENLINNAN KAUPUNKI SOSIAALINEN LUOTTO HAKEMUS MUUTOS Saapumispäivä HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Hakijan nimi Henkilötunnus Kotiosoite Puhelin kotiin Postinumero ja -toimipaikka Kotipaikka Sähköpostiosoite

Lisätiedot

Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys

Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys 1/5 Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys Nimi Henkilötunnus Osoite opiskeluaikana Puh.nro. Osoite kesäaikana Oppilaitos ja opintosuunta Olen aloittanut opiskelun /, opiskelu

Lisätiedot

Palvelemme numerossa 0800 9 3488 maanantaista torstaihin kello 10 12.

Palvelemme numerossa 0800 9 3488 maanantaista torstaihin kello 10 12. Talous- ja velkaneuvonta Jos sinulla on rahavaikeuksia, Talous- ja velkaneuvonta voi auttaa sinua. Sinulla voi olla paljon tai vähän velkaa. Maksat ehkä jo velkaa, tai sinulta peritään sitä. Voit joka

Lisätiedot

Perustoimeentulotuki Viimesijainen taloudellinen tuki. Lyhyesti ja selkeästi

Perustoimeentulotuki Viimesijainen taloudellinen tuki. Lyhyesti ja selkeästi Perustoimeentulotuki Viimesijainen taloudellinen tuki Lyhyesti ja selkeästi Sisällys Perustoimeentulotuki 1 Mihin menoihin perustoimeentulotukea voi saada? 2 Perusosa 2 Muut perusmenot 3 Miten tulot vaikuttavat

Lisätiedot

Katsaus kotitalouksien talous- ja velkaongelmiin. Velka-päivä Takausjohtaja Minna Backman

Katsaus kotitalouksien talous- ja velkaongelmiin. Velka-päivä Takausjohtaja Minna Backman Katsaus kotitalouksien talous- ja velkaongelmiin Velka-päivä 27.9.2016 Takausjohtaja Minna Backman Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Autamme talouskriisissä olevia tai taloudellisesti

Lisätiedot

Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta

Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta 1 Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi

Lisätiedot

VANTAA. Toimeentulotuki

VANTAA. Toimeentulotuki VANTAA Toimeentulotuki Oletko oikeutettu toimeentulotukeen? Toimeentulotuki on viimesijainen taloudellinen etuus, jonka tarkoituksena on turvata välttämätön toimeentulo silloin, kun henkilö ei voi saada

Lisätiedot

Ennen asunnonhakua: Kun kiinnostava asunto löytyy: Kartoita omia tuloja ja menojasi Selvitä mihin asumisen tukiin ja etuuksiin sinulla on mahdollinen oikeus (ole tarvittaessa yhteydessä oman kuntasi sosiaalitoimeen

Lisätiedot

Maksuhäiriömerkintä Vakuuksien puute. Avopuolison kanssa Nimi ja henkilötunnus:

Maksuhäiriömerkintä Vakuuksien puute. Avopuolison kanssa Nimi ja henkilötunnus: HAKEMUS MUUTOS Saapumispäivämäärä: HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Hakijan nimi Henkilötunnus Kotiosoite Puhelin Postinumero ja toimipaikka Sähköposti LAINAHAKEMUS Toivottu lainamäärä Toivottu kuukausittainen lyhennyserä

Lisätiedot

Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn?

Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn? Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn? Esite keskeisimmistä asioista, jotka vaikuttavat yrittäjän mahdollisuuteen saada velkajärjestely. Samat ehdot ja ohjeet koskevat sekä pää että sivutoimisia

Lisätiedot

Sukunimi Etunimet Henkilötunnus. Lähiosoite Postinumero- ja postitoimipaikka Asuinkunta

Sukunimi Etunimet Henkilötunnus. Lähiosoite Postinumero- ja postitoimipaikka Asuinkunta Hakemus saapunut / 201 Hakemus ajalle Hakijan henkilötiedot Sukunimi Etunimet Henkilötunnus Lähiosoite Postinumero- ja postitoimipaikka Asuinkunta Puhelin Sähköpostiosoite Ammatti ja koulutus Työnantaja

Lisätiedot

Sosiaali- ja terveyspiiri Helmi TOIMEENTULOTUKIOPAS

Sosiaali- ja terveyspiiri Helmi TOIMEENTULOTUKIOPAS Haapaveden kaupunki Haapaveden Siikalatvan sosiaalityö Tähtelänku 1, PL 40 86600 HAAPAVESI Sosiaali- terveyspiiri Helmi TOIMEENTULOTUKIOPAS TOIMEENTULOTUKIOPAS Mitä on toimeentulotuki? Miten selvitetään

Lisätiedot

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen Helsingin OP Pankki Oyj Vesa Väätänen OP-bonuksia keskittämisestä Palkitsemme asiakkaitamme keskittämisestä markkinoiden parhailla keskittämiseduilla. Viime vuonna asiakkaillemme kertyi OP-bonuksia 195

Lisätiedot

Multian Sosiaalilautakunta Liite: 7/5/2012 26.9.2012 71

Multian Sosiaalilautakunta Liite: 7/5/2012 26.9.2012 71 1 Multian Sosiaalilautakunta Liite: 7/5/2012 26.9.2012 71 Toimeentulotukiopas 2 Mitä toimeentulotuki on? Toimeentulotuki on kunnan sosiaalitoimen myöntämä rahallinen etuus. Se on tarkoitettu viimesijaiseksi

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Sosiaali- ja terveyskeskus Silkintie 3 39500 IKAALINEN Hakemus Hakijan henkilötiedot Hakemus saapunut / 20 Toimeentulotuen hakijan, häen perheenjäsenensä ja elatusvelvollisensa on

Lisätiedot

SIUNTION KUNTA SJUNDEÅ KOMMUN

SIUNTION KUNTA SJUNDEÅ KOMMUN Haen toimeentulotukea ajalle 1 HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Sukunimi ja etunimet Hakemuksen saapumispäivämäärä: Henkilötunnus Katuosoite Postinumero- ja toimipaikka Kotikunta Puhelin (koti, työ, matkapuhelin)

Lisätiedot

Ikääntyvät kuluttajat ylivelkaiset eläkeläiset. Talous- ja velka-asioiden ajankohtaispäivä 9.12.2014 Minna Backman. Kirjoita tähän nimesi 10.12.

Ikääntyvät kuluttajat ylivelkaiset eläkeläiset. Talous- ja velka-asioiden ajankohtaispäivä 9.12.2014 Minna Backman. Kirjoita tähän nimesi 10.12. Kirjoita tähän nimesi 10.12.2014 Ikääntyvät kuluttajat ylivelkaiset eläkeläiset Talous- ja velka-asioiden ajankohtaispäivä 9.12.2014 Minna Backman Uutisotsikoista poimittua Ulosotoissa miljoonien kasvutahti

Lisätiedot

Menot (oikaistut) / Tulot (oikaistut) x 100 = Suorat rahamenot tuloista %

Menot (oikaistut) / Tulot (oikaistut) x 100 = Suorat rahamenot tuloista % Veroilmoituksesta laskettavat tunnusluvut Heikki Ollikainen, ProAgria Oulu Nopea tuloksen analysointi on mahdollista tehdä laskelmalla veroilmoituksesta muutamia yksinkertaisia tunnuslukuja, joiden perusteella

Lisätiedot

Talous- ja velkaneuvonta

Talous- ja velkaneuvonta Talous- ja velkaneuvonta Kirsi Karttunen talous- ja velkaneuvoja, Tampere Talous- ja velkaneuvonta Alkanut lamavuosien yksityishenkilön velkojen selvittämiseksi vuonna 1993 Laki talous- ja velkaneuvonnasta

Lisätiedot

Sosiaalisen luoton myöntämisen perusteet

Sosiaalisen luoton myöntämisen perusteet Lahden kaupunki Sosiaali- ja terveystoimiala Sosiaalisen luoton myöntämisen perusteet Sosiaali- ja terveyslautakunta on vahvistanut nämä myöntämisperusteet 11.12.2012, 171 Lahden kaupunki Vapaudenkatu

Lisätiedot

Toimeentulotukiasiakkaiden asuminen. Peltola, Riikka Tiimipäällikkö, Lahti

Toimeentulotukiasiakkaiden asuminen. Peltola, Riikka Tiimipäällikkö, Lahti Toimeentulotukiasiakkaiden asuminen Peltola, Riikka Tiimipäällikkö, Lahti 16.2.2017 Miten asumista voidaan tukea Kelasta? Kelasta voi saada rahallista tukea asumiseen eri etuuksien muodossa Yleinen asumistuki

Lisätiedot

62100 Lapua Hakemus saapunut..20

62100 Lapua Hakemus saapunut..20 LAPUAN KAUPUNKI TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Perusturvakeskus Liuhtarintie 10 (virkailija täyttää) 62100 Lapua Hakemus saapunut..20 Vakuutan, että antamani tiedot ovat totuudenmukaiset ja sitoudun ilmoittamaan

Lisätiedot

Talous- ja velkaneuvonta

Talous- ja velkaneuvonta Talous- ja velkaneuvonta Kirsi Karttunen 1 Historiaa Alkanut lamavuosien yksityishenkilön velkojen selvittämiseksi vuonna 1993 Laki talous- ja velkaneuvonnasta astui voimaan 1.9.2000 Aluehallintovirasto

Lisätiedot

Uudet perusosan määrät 1.1.2015 alkaen. Toimeentulotuki

Uudet perusosan määrät 1.1.2015 alkaen. Toimeentulotuki Uudet perusosan määrät 1.1.2015 alkaen Toimeentulotuki Toimeentulotuen hakeminen ja myöntäminen Toimeentulotuki on sosiaalihuoltoon kuuluva viimesijainen taloudellinen tuki, jonka tarkoituksena on turvata

Lisätiedot

Kelan palvelut henkilöasiakkaille

Kelan palvelut henkilöasiakkaille Kelan palvelut henkilöasiakkaille Susanna Sinda, Kelan Ulkomaan yksikkö 17. 18.2.2010 Kelan palvelukanavat Kelan palvelukanavia ovat posti puhelinpalvelu verkkopalvelut 1) kaikille avoimet palvelut (www.kela.fi)

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Sosiaalipalvelut/Toimeentuloturva Toimeentulotuen hakijan, hänen perheenjäsenensä ja elatusvelvollisensa on annettava toimielimelle kaikki tiedossaan olevat toimeentulotukeen vaikuttavat

Lisätiedot

2. Tilinumero Kirjoita oma tilinumerosi, vaikka tuki maksettaisiinkin hoidon tuottajalle.

2. Tilinumero Kirjoita oma tilinumerosi, vaikka tuki maksettaisiinkin hoidon tuottajalle. Kela Hakemus Lasten kotihoidon tuki Lasten yksityisen hoidon tuki WH 1 Voit tehdä tämän hakemuksen ja lähettää sen liitteet myös verkossa www.kela.fi/asiointi Lisätietoja www.kela.fi/lapsiperheet Voit

Lisätiedot

Opiskelijan toimeentulotuki ja sosiaalityö

Opiskelijan toimeentulotuki ja sosiaalityö Opiskelijan toimeentulotuki ja sosiaalityö Tampereen yliopisto 28.4.2016 Sosiaaliohjaajat Sanna Mäkipää ja Johanna Männikkö 28.4.2016 Toimeentulotuki Sosiaalipalvelut Kaupungin sosiaalipalvelut tukevat

Lisätiedot

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015 JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015 HANKKEEN TAUSTAA Jalkautuva talousohjaus on Espoon Järjestöjen Yhteisö EJY ry:n vuosina 2014-2016 toteuttama hanke, joka tarjoaa

Lisätiedot

Toimeentulotuen tarkoitus

Toimeentulotuen tarkoitus Toimeentulotuen tarkoitus Toimeentulotuki on sosiaalihuoltoon kuuluva viimesijainen taloudellinen tuki, jonka tarkoituksena on turvata henkilön ja perheen toimeentulo ja edistää itsenäistä selviytymistä.

Lisätiedot

Uskonto 10, matikka 4?

Uskonto 10, matikka 4? Uskonto 10, matikka 4? - Kimpan hyvä taloudenhoito, tilinavaus ja kirjanpito Johanna Heinonen Suomen Hevosenomistajien Keskusliitto ry Kimpan hyvä taloudenhallinta Kimpalle avataan tili, jonne osakkaat

Lisätiedot

Pankissa. Oikeesti aikuisten 1 tekstejä ja harjoituksia suomen kielen opetukseen

Pankissa. Oikeesti aikuisten 1 tekstejä ja harjoituksia suomen kielen opetukseen Pankissa Veera menee ensimmäistä kertaa yksin pankkiin. Hän haluaa avata oman tilin ja hankkia pankkikortin. Kun hän avaa pankin oven, hän huomaa, että pankissa on todella pitkä jono. Hän ottaa itselleen

Lisätiedot

UTSJOEN KUNTA Sosiaali- ja terveystoimisto TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS

UTSJOEN KUNTA Sosiaali- ja terveystoimisto TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS UTSJOEN KUNTA Sosiaali- ja terveystoimisto TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS PL 41, 99981 UTSJOKI Hakemuksen nro: Hakemus saapunut/jätetty / 2014 TOIMEENTULOTUKEA HAETAAN AJALLE Henkilötiedot Hakijasta ja hänen perheenjäsenestä

Lisätiedot

Kela OT 15. Muutosilmoitus Opintotuki. 1. Hakijan tiedot Henkilötunnus. 270896-123A Matti Meikäläinen. 00000 Helsinki Puhelinnumero

Kela OT 15. Muutosilmoitus Opintotuki. 1. Hakijan tiedot Henkilötunnus. 270896-123A Matti Meikäläinen. 00000 Helsinki Puhelinnumero Kela Muutosilmoitus Opintotuki OT 15 Voit tehdä tämän ilmoituksen ja lähettää sen liitteet myös verkossa /asiointi Lisätietoja /opiskelijat Voit kysyä lisää opiskelijan tukien palvelunumerosta 020 692

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKI JYVÄSKYLÄSSÄ. Copyright Jyväskylän kaupunki

TOIMEENTULOTUKI JYVÄSKYLÄSSÄ. Copyright Jyväskylän kaupunki TOIMEENTULOTUKI JYVÄSKYLÄSSÄ Copyright Jyväskylän kaupunki MITÄ TOIMEENTULOTUKI ON Toimeentulotuki muodostuu perustoimeentulotuesta, täydentävästä ja ehkäisevästä toimeentulotuesta. Toimeentulotuki on

Lisätiedot

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALINEN LUOTOTUS Sosiaalinen luototus on sosiaalihuoltoon kuuluvaa luotonantoa, jonka tarkoituksena on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Saapunut / 20 Rek.nro. Täyd. / 20 Päätös nro. Hakijan velvollisuus on täyttää toimeetulotukihakemus asianmukaisesti kaikilta osin (Hall.laki 16, 17). Hakemukseen tulee liittää kaikki

Lisätiedot

Siviilipalvelusvelvollinen ja verot. Verohallinto vero.fi

Siviilipalvelusvelvollinen ja verot. Verohallinto vero.fi Siviilipalvelusvelvollinen ja verot Verohallinto vero.fi 2017 Verovaroilla kustannetaan Esimerkkejä käyttökohteista: terveydenhoito eli sairaalat, terveysasemat ja palvelutalot koulutus, opettajien palkat,

Lisätiedot

TIETOA Velkojen järjestelystä ja velkajärjestelystä

TIETOA Velkojen järjestelystä ja velkajärjestelystä TIETOA Velkojen järjestelystä ja velkajärjestelystä 2 Sisältö 1. Talous- ja velkaneuvonta...5 2. Maksujärjestelyt...5 3. Sopimukseen perustuva velkojen järjestely...5 4. Velkojen järjestely järjestelylainalla

Lisätiedot

Omassa kodissa. vuokra tai vastike vesimaksu sähkösopimus kotivakuutus

Omassa kodissa. vuokra tai vastike vesimaksu sähkösopimus kotivakuutus PIENI TALOUSOPAS Omassa kodissa vuokra tai vastike vesimaksu sähkösopimus kotivakuutus Varmista, että ymmärrät vuokrasopimuksen sisällön ennen allekirjoittamista. Tarkista erityisesti vuokrankorotusperuste.

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Ensimmäinen hakemus

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Ensimmäinen hakemus 1/5 TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Ensimmäinen hakemus Saapumispäivämäärä / 20 Pyydämme täyttämään hakemuksen kaikilta osin ja allekirjoittamaan sen. Hakemukseen tulee liittää kaikki tarvittavat tositteet ja tiedot,

Lisätiedot

Suomen verotus selkokielellä

Suomen verotus selkokielellä Suomen verotus selkokielellä Mitä sanat tarkoittavat? Vero: pakollinen maksu, jonka valtio kerää yhteiskunnan palveluita varten Veroprosentti: osuus, jonka työnantaja ottaa palkasta ja välittää Verohallinnolle

Lisätiedot

OPAS VELKAJÄRJESTELYÄ HAKEVALLE

OPAS VELKAJÄRJESTELYÄ HAKEVALLE OPAS VELKAJÄRJESTELYÄ HAKEVALLE SISÄLLYS Yksityishenkilön velkajärjestely pähkinänkuoressa 3 Miten velkajärjestelyä haetaan ja miten hakeminen etenee? 4 Velkajärjestelyhakemuksen liitteet 6 Malli: Velkaantumishistoria

Lisätiedot

JÄLKIHUOLLON HENKILÖKOHTAINEN TILANNEARVIO

JÄLKIHUOLLON HENKILÖKOHTAINEN TILANNEARVIO JÄLKIHUOLLON HENKILÖKOHTAINEN TILANNEARVIO Keminmaan kunta 2 Kunnantie 3, 94400 Keminmaa 1. ASUMINEN JA ARKI Olen tyytyväinen asuntooni Kyllä En En ikinä Noudatan asumiseen liittyviä sääntöjä Viihdyn kotona

Lisätiedot

Velkojen selvittely. - opas vankilasta vapautuvalle VELKOJEN SELVITTELY

Velkojen selvittely. - opas vankilasta vapautuvalle VELKOJEN SELVITTELY Velkojen selvittely - opas vankilasta vapautuvalle VELKOJEN SELVITTELY 1 Sisällys > Lukijalle 3 > Etene vaiheittain ja hae apua 3 > Selvitä velkatilanteesi 4 Näin pääset alkuun 4 Varmista, että kaikki

Lisätiedot

Infotilaisuus maahanmuuttajille. Toimeentulotuki Sampola

Infotilaisuus maahanmuuttajille. Toimeentulotuki Sampola Infotilaisuus maahanmuuttajille Toimeentulotuki 22.2.2017 Sampola Mistä toimeentulotukea voi hakea? KELA KUNTA Perustoimeentulotuki 1.1.2017 alkaen Täydentävä ja ehkäisevä toimeentulotuki Toimeentulotuki

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS 1 (5) SIUNTION KUNTA SJUNDEÅ KOMMUN. Haen toimeentulotukea ajalle 1 HAKIJAN HENKILÖTIEDOT 2 AVIO-/AVOPUOLISON HENKILÖTIEDOT

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS 1 (5) SIUNTION KUNTA SJUNDEÅ KOMMUN. Haen toimeentulotukea ajalle 1 HAKIJAN HENKILÖTIEDOT 2 AVIO-/AVOPUOLISON HENKILÖTIEDOT TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS 1 (5) Haen toimeentulotukea ajalle 1 HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Sukunimi ja etunimet Hakemuksen saapumispäivämäärä: Henkilötunnus Katuosoite Postinumero- ja toimipaikka Puhelin (koti,

Lisätiedot

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme

Lisätiedot

V AK I O M U O T O I S E T E U R O O P P AL AISET

V AK I O M U O T O I S E T E U R O O P P AL AISET V AK I O M U O T O I S E T E U R O O P P AL AISET K U L U T T AJALUOTTOTIEDO T ( S E C C I ) 1. Luotonantajan/-välittäjän nimi ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Puhelin Sähköpostiosoite Faksi Internet-osoite

Lisätiedot

Kysely talous- ja velkaneuvojille velkaantumisen taustatekijöistä 2010

Kysely talous- ja velkaneuvojille velkaantumisen taustatekijöistä 2010 1 28.6.2010 Kysely talous- ja velkaneuvojille velkaantumisen taustatekijöistä 2010 Sisällys 1. Selvityksen tarkoitus s. 1 2. Selvityksen toteuttaminen s. 1 3. Selvityksen tulokset s. 2 3.1 Velkaantumisen

Lisätiedot

Jaksolliset suoritukset, L13

Jaksolliset suoritukset, L13 , L13 1 Jaksollinen talletus Tarkastellaan tilannetta, jossa asiakas tallettaa pankkitilille toistuvasti yhtäsuuren rahasumman k aina korkojakson lopussa. Asiakas suorittaa talletuksen n kertaa. Lasketaan

Lisätiedot

RAUMAN KAUPUNKI TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Sosiaali- ja terveysvirasto Toimeentulotuki 1 (5)

RAUMAN KAUPUNKI TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS Sosiaali- ja terveysvirasto Toimeentulotuki 1 (5) Toimeentulotuki 1 (5) Saapumispäivä / 20 Pyydämme Teitä täyttämään hakemuksen kaikki kohdat ja allekirjoittamaan sen. Tuloista ja menoista on esitettävä tositteet. Hakemus tulee toimittaa sosiaalitoimistoon

Lisätiedot

TYÖNTEKIJÄN OHJE: PALKKALASKELMAN LÄHETTÄMINEN TYÖNANTAJALLE RAKENNUSLIITON PALKKALASKURILLA

TYÖNTEKIJÄN OHJE: PALKKALASKELMAN LÄHETTÄMINEN TYÖNANTAJALLE RAKENNUSLIITON PALKKALASKURILLA TYÖNTEKIJÄN OHJE: PALKKALASKELMAN LÄHETTÄMINEN TYÖNANTAJALLE RAKENNUSLIITON PALKKALASKURILLA Rakennusliitto tarjoaa sivuillaan palkkalaskurin, joka on tarkoitettu yksityisille työtä tekeville rakennusalan

Lisätiedot

Velkojen selvittely VELKOJEN SELVITTELY

Velkojen selvittely VELKOJEN SELVITTELY Velkojen selvittely VELKOJEN SELVITTELY - 1 > Lukijalle Tämä opas on suunniteltu erityisesti vankilasta vapautuvien henkilöiden käyttöön. Sen tarkoituksena on auttaa juuri velkatilanteen selvittämisessä.

Lisätiedot

OPAS RESURS BANKIN YRITYSPALVELUIHIN

OPAS RESURS BANKIN YRITYSPALVELUIHIN OPAS RESURS BANKIN YRITYSPALVELUIHIN www.resursbank.fi OTA YHTEYTTÄ YHTEYSTIEDOT LIIKKEILLE Osasto Puhelin Aukioloajat Milloin Luottolinja (09) 622 4309 ma pe klo 8 21 la 9 18, su 12 18 Yleisnumero luoton

Lisätiedot

PÄIVÄHOIDON ASIAKASMAKSUTIEDOTE 1.8.2014 1(4) Päivähoitomaksun määräytyminen

PÄIVÄHOIDON ASIAKASMAKSUTIEDOTE 1.8.2014 1(4) Päivähoitomaksun määräytyminen PÄIVÄHOIDON ASIAKASMAKSUTIEDOTE 1.8.2014 1(4) Päivähoitomaksun määräytyminen Päivähoitomaksujen määräytyminen perustuu lakiin sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksuista (734/1992). Opetus- ja kulttuuriministeriön

Lisätiedot

Oikeusapua annetaan kaikenlaisissa oikeudellisissa asioissa, joita ovat esimerkiksi:

Oikeusapua annetaan kaikenlaisissa oikeudellisissa asioissa, joita ovat esimerkiksi: Oikeusapu Oikeudenkäynnissä ja muiden oikeudellisten asioiden hoitamisessa tarvitaan usein lainoppinutta avustajaa. Lähtökohta on, että asianosainen kustantaa itse tarvitsemansa oikeudellisen avun. Jollei

Lisätiedot

SOSIAALISEN LUOTON MYÖNTÄMISEN PERUSTEET KAINUUN SOSIAALI- JA TERVEY- DENHUOLLON KUNTAYHTYMÄSSÄ

SOSIAALISEN LUOTON MYÖNTÄMISEN PERUSTEET KAINUUN SOSIAALI- JA TERVEY- DENHUOLLON KUNTAYHTYMÄSSÄ 1 (6) SOSIAALISEN LUOTON MYÖNTÄMISEN PERUSTEET KAINUUN SOSIAALI- JA TERVEY- DENHUOLLON KUNTAYHTYMÄSSÄ Yleistä Laki sosiaalisesta luototuksesta tuli voimaan 1.1.2003 (1133/2002). Sosiaalisen luototuksen

Lisätiedot

Toimeentulotukiasiakkaiden asumisen turvaaminen. Raija Kostamo

Toimeentulotukiasiakkaiden asumisen turvaaminen. Raija Kostamo Toimeentulotukiasiakkaiden asumisen turvaaminen Raija Kostamo 28.3.2017 Miten asumista voidaan tukea Kelasta? Kelasta voi saada rahallista tukea asumiseen eri etuuksien muodossa Yleinen asumistuki Opintotuen

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS 1(5)

TOIMEENTULOTUKIHAKEMUS 1(5) 1(5) Saapumispäivä / 20 Pyydämme Teitä täyttämään hakemuksen kaikki kohdat ja allekirjoittamaan sen. Tuloista ja menoista on esitettävä tositteet. Hakemus tulee toimittaa sosiaalitoimistoon sen kuukauden

Lisätiedot

AIKUISSOSIAALITYÖN ASIAKKAAN ALKUKARTOITUSLOMAKE. Päivämäärä: Vastuu työntekijän nimi:

AIKUISSOSIAALITYÖN ASIAKKAAN ALKUKARTOITUSLOMAKE. Päivämäärä: Vastuu työntekijän nimi: AIKUISSOSIAALITYÖN ASIAKKAAN ALKUKARTOITUSLOMAKE Asiakas: Nimi: Henkilötunnus: Osoite: Puh.nro.: Sähköpostiosoite: Äidinkieli ja kansalaisuus: Siviilisääty: Lähiomainen: Puoliso: Nimi: Henkilötunnus: Osoite:

Lisätiedot

Kelan elatustukilain mukaiset tehtävät elatustuki lapselle

Kelan elatustukilain mukaiset tehtävät elatustuki lapselle Kelan elatustukilain mukaiset tehtävät elatustuki lapselle Johanna Aholainen 9.10.2014 Kelan tehtävät elatustukiasioissa Elatustuen myöntäminen ja maksaminen asiakkaan hakemuksesta Elatusavun periminen

Lisätiedot

Talous- ja velkaneuvonta

Talous- ja velkaneuvonta Talous- ja velkaneuvonta Toiminta ja kehittäminen - 1 johtava talous- ja velkaneuvoja - 9 talous- ja velkaneuvojaa - 2,8 sihteeriä - asukaspohja n. 335 000 Toimintatavat - Talous- ja velkaneuvonta - Talous-

Lisätiedot

Tuen tarpeen tunnistaminen

Tuen tarpeen tunnistaminen Tuen tarpeen tunnistaminen Matematiikan arviointi esiopetus talvi Esitysohjeet opettajalle Arvioinnin yleisiä periaatteita Tutustu ennen tehtävien esittämistä ohjeisiin ja materiaaliin sekä tarkista, että

Lisätiedot

Sosiaalista luototusta voidaan myöntää henkilön tai perheen itsenäistä selviytymistä tukeviin tarkoituksiin mm.

Sosiaalista luototusta voidaan myöntää henkilön tai perheen itsenäistä selviytymistä tukeviin tarkoituksiin mm. /t Sosiaalinen luototus Sosiaalinen luototus on tarkoitettu Torniossa vakinaisesti asuville pienituloisille ja vähävaraisille henkilöille, joilla eri syistä, esimerkiksi vakuuksien puuttumisen tai maksuhäiriömerkinnän

Lisätiedot

etoimeentulotukihakemuksen ohjeet

etoimeentulotukihakemuksen ohjeet etoimeentulotukihakemuksen ohjeet Toimeentulotuki on lakisääteinen, viimesijainen tuki, kun tulot ja varat eivät kata toimeentulotukilain tarkoittamia välttämättömiä menoja. Toimeentulotuen tarkoitus on

Lisätiedot

Sosiaalinen luotto. 16.1.2013 Hanna Tabell Johtava sosiaalityöntekijä

Sosiaalinen luotto. 16.1.2013 Hanna Tabell Johtava sosiaalityöntekijä Sosiaalinen luotto 16.1.2013 Hanna Tabell Johtava sosiaalityöntekijä Sosiaalinen luototus Laki sosiaalisesta luototuksesta hyväksyttiin 20.12.2002/133 ja laki astui voimaan 1.1.2003 Sosiaalinen luototus

Lisätiedot

Kansiomaksaminen. 1. Uuden maksun ja kansion tekeminen...2. 2. Maksun tietojen tarkistaminen...3. 3. Maksun hyväksyminen ja kansion sulkeminen...

Kansiomaksaminen. 1. Uuden maksun ja kansion tekeminen...2. 2. Maksun tietojen tarkistaminen...3. 3. Maksun hyväksyminen ja kansion sulkeminen... Kansiomaksaminen Voit maksaa Business Onlinessa kahdella tavalla: perinteisesti tai kansiomaksaminen avulla. On suositeltavaa, että käytät pääsääntöisesti vain jompaa kumpaa tapaa, jotta maksuja ei jää

Lisätiedot