SÄÄSTÖPANKKI OPTIA OSAVUOSIKATSAUS Vakaata etenemistä epävarmuuden sävyttämässä talousmaisemassa. Toimitusjohtaja Mikko Paananen:

Transkriptio

1 SÄÄSTÖPANKKI OPTIA OSAVUOSIKATSAUS Vakaata etenemistä epävarmuuden sävyttämässä talousmaisemassa Asiakkaita: (67 657) Liikevoitto: 9,0 (9,5) miljoonaa euroa Laaja varainhankinta: 1 004,4 (893,3) miljoonaa euroa Kokonaisluotonanto: 1 036,5 (968,8) miljoonaa euroa Tase: 1 272,4 (1 135,5) miljoonaa euroa Vakavaraisuussuhde: 18,56 (18,11) prosenttia Oma pääoma ja varaukset: 176,0 (156,4) miljoonaa euroa Kulu-tuotto suhde: 52,6 (51,4) prosenttia Toimitusjohtaja Mikko Paananen: Pankkimme liiketoiminta kehittyi alkuvuoden aikana kokonaisuudessaan myönteisesti. Volyymit kasvoivat niin varainhankinnassa kuin luotonannossa. Tuloskuntomme säilyi hyvällä tasolla epävarmojen talousnäkymien sävyttämässä talousmaisemassa ja vakavaraisuutemme vahvistui. Erityisen ilahduttavaa on, että asiakasmäärämme kasvoi edellisvuodesta yli 2.000:lla. Tämä on konkreettinen osoitus asiakaslähtöisen toimintamme nauttimasta laajasta arvostuksesta. Jatkamme korkeatasoista henkilökohtaista palvelua sekä hyvää tavoitettavuutta korostavaa toimintatapaamme sitä edelleen kehittäen. Maailmantalouden elpyminen finanssikriisistä jatkui alkuvuoden aikana, joskin päätalousaluekohtaiset erot toipumisen nopeudessa vaihtelivat paljon. Maailman keskeisten talouksien keskuspankkien noudattama rahapolitiikka säilyi taloutta elvyttävänä. Orastava talouskasvu ei toisaalta kiihdyttänyt inflaatiota siinä määrin, että keskuspankit olisivat joutuneet nostamaan ohjauskorkoja. Myös euroalueen talouden kehitys jatkui alkuvuonna kokonaisuudessaan oikean suuntaisena, joskin vauhdiltaan verkkaisena. Tällä hetkellä vallitsevien arvioiden mukaan talouskriisin syvin vaihe on ohi Euroopassa. Maakohtaiset erot ovat kuitenkin merkille pantavan suuria. Useiden valtioiden kohdalla julkisten talouksien tasapainottamiseen tarvittava aika tulee muodostumaan huomattavan pitkäksi. Suomen talous ei päässyt alkuvuoden aikana mukaan yleiseurooppalaiseen myönteiseen kehitykseen. Arviot, joiden mukaan taloutemme heikkous on ensisijaisesti seurausta yleisestä suhdannetilanteesta, ovat osoittautuneet kestämättömiksi. Ongelmiemme juurisyyt ovat enemmän rakenteissa kuin suhdanteissa. Vuoden 2013 loppupuolella alkanut Säästöpankkiryhmän uudistaminen jatkui alkuvuonna suunnitellusti. Uuteen säästöpankkien yhteenliittymään kuuluu 25 säästöpankkia, joista Optia on suurin. Uuden yhteenliittymän arvioidaan saavan toimiluvan ja aloittavan toimintansa vuoden 2014 viimeisellä neljänneksellä. Yhteenliittymä vahvistaa pankkimme toimintaedellytyksiä. Asiakkaillemme uuden toimintatavan edut alkavat näkyä toiminnan käynnistymisen myötä entistä monipuolisempina ja kilpailukykyisempinä palveluina. Liiketoiminta Säästöpankki Optian harjoittama peruspankkitoiminta jatkui katsauskaudella vakaana. Talletukset ja luotonanto kasvoivat. Pankin laaja varainhankinta oli katsauskauden päättyessä 1 004, 4 (893,8) miljoonaa euroa, josta yleisötalletusten osuus 836,1 (832,0) miljoonaa euroa, kasvua vertailukauteen 0,5 prosenttia. Kokonaisluotonanto, sisältäen välitetyt luotot, oli kesäkuun lopussa 1 036,5 (968,8) miljoonaa euroa, kasvua vertailukauteen 7,0 prosenttia. Välitetyt luotot koostuvat Aktia Hypoteekkipankin myöntämistä asuntoluotoista. Niiden määrä oli katsauskauden päättyessä 141,6 (167,5) miljoonaa euroa. Pankin tuotevalikoimaan kuuluvat lisäksi Sp-Rahastoyhtiö Oy:n rahastot sekä SEB Varainhoito Suomen ja SEB:n rahastot ja indeksilainat. Omaisuudenhoitopalveluissa salkunhoitajana on SEB Varainhoito Suomi. Myös osakevälitys kuuluu pankin palveluihin. Eläkeja henkivakuutustuotteet tuottaa säästöpankkien omistama Sp-Henkivakuutus Oy. Tulos ja taloudellinen asema Pankin korkokate oli katsauskaudella 13,8 (12,3) miljoonaa euroa. Korkokate kasvoi 11,7 prosenttia edellisvuodesta. Korkokatteen suotuisaan kehitykseen vaikutti yhtäältä korkotuottojen lisääntyminen ja toisaalta korkokulujen maltillinen taso. Palkkiotuottojen määrä oli 5,7 (5,2) miljoonaa euroa. Palkkiokulut olivat 0,6 (0,5) miljoonaa euroa. Osavuosikatsaus

2 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 0,2 miljoonaa euroa olivat samaa tasoa kuin edellisen vuoden vastaavana aikana. Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot olivat 0,7 (1,3) miljoonaa euroa, josta myyntivoittojen osuus 0,8 miljoonaa euroa. Pankin hallintokulut olivat 8,5 (8,2) miljoonaa euroa, koostuen henkilöstökuluista 4,7 (4,4) miljoonaa euroa ja muista hallintokuluista 3,8 (3,8) miljoonaa euroa. Pankin katsauskauden liikevoitto oli 9,0 (9,5) miljoonaa euroa ja nettotulos 5,7 (5,7) miljoonaa euroa. Liikevoitto oli vuositasolla 1,5 (1,8) prosenttia taseesta. Pankin tase kasvoi vertailukaudesta 12,1 % ollen katsauskauden päättyessä 1 272,4 (1 135,5) miljoonaa euroa. Oma pääoma oli katsauskauden lopussa 136,5 (120,7) miljoonaa euroa. Omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli 11,4 (8,5) miljoonaa euroa. Käyvän arvon rahasto sisältää myytävissä olevista rahoitusvaroista sekä rahavirtaa suojaavista johdannaisista kirjattavat käyvän arvon muutokset. Pankin vapaaehtoiset varaukset olivat 39,5 miljoonaa euroa. Pankki laski liikkeeseen alkuvuoden aikana sijoitustodistuksia 87,7 miljoonaa euroa. Lisäksi pankki laski liikkeeseen toukokuussa yhdessä kolmen muun säästöpankin kanssa joukkovelkakirjalainan, josta pankin osuus oli 38,5 miljoonaa euroa. Katsauskauden päättyessä liikkeeseen laskettujen velkakirjojen määrä oli yhteensä 168,3 (61,2) miljoonaa euroa, josta sijoitustodistuksia oli 90,0 miljoonaa euroa ja joukkovelkakirjalainoja 78,3 miljoonaa euroa. Konttoriverkosto Pankilla on yhteensä 17 konttoria. Konttoripaikkakunnat: Iisalmi, Joensuu, Jyväskylä, Kajaani, Kempele, Kiuruvesi, Kuopio, Kuusamo, Lapinlahti, Oulu, Pyhäsalmi, Rautavaara, Rovaniemi, Sonkajärvi, Tornio, Varpaisjärvi ja Vieremä. Henkilöstö Säästöpankki Optian palveluksessa oli katsauskauden päättyessä 158 henkilöä. Pankin toimitusjohtajana aloitti Mikko Paananen. Riskiasema Luottoriskien määrä vähentyi katsauskaudella. Yli 90 päivää maksamatta olleita saamisia ja nollakorkoisia saatavia oli katsauskauden päättyessä 7,9 (8,2) miljoonaa euroa, mikä on 0,9 prosenttia omasta luotonannosta ja takauskannasta. Arvonalentumisia lainoista ja muista saamisista kirjattiin alkuvuoden aikana 0,7 (0,2) miljoonaa euroa. Pankki suojaa korollisia velkojaan ja saamisiaan korkomuutoksista aiheutuvia käyvän arvon ja rahavirran muutoksia vastaan korkojohdannaisilla ja soveltaa niihin suojauslaskentaa koskevia määräyksiä sekä seuraa säännöllisesti suojausten tehokkuutta. Lisäksi pankilla on johdannaissopimuksia, joilla se operatiivisesti suojaa korkoriskiään, mutta ei sovella niihin suojauslaskentaa, jolloin ne kirjanpidossa käsitellään kaupankäyntitarkoituksessa pidettävinä johdannaisina. Johdannaiset eritellään osavuosikatsauksen taulukko-osuudessa. Pankki seuraa kuukausittain johdannaisiin liittyviä riskejä, kuten johdannaisten käyvän arvon muutoksia verrattuna korkokäyrän muutoksiin sekä muutoksia pankin taseasemassa ja korkokatteen herkkyydessä koronmuutoksille. Säästöpankkiryhmä ja ulkoistetut toiminnot 25 säästöpankkia teki marraskuussa 2013 päätöksen yhteenliittymään liittymisestä, sen toimintaperiaatteiden ja keskusyhteisön sääntöjen hyväksymisestä sekä yhteenliittymän jäsenyyden edellyttämän muutoksen tekemisestä pankin sääntöihin. Säästöpankkiliiton ylimääräinen kokous päätti tammikuussa 2014 Säästöpankkiliiton muuttamisesta osuuskunnaksi ja tulevan yhteenliittymän keskusyhteisöksi. Säästöpankkiliitto osk merkittiin kaupparekisteriin Keskusyhteisön toimilupahakemus on jätetty Finanssivalvonnan käsiteltäväksi Henkivakuutusyhtiö Duo päätti yhtiökokouksessaan vaihtaa yhtiön toiminimeksi Sp-Henkivakuutus Oy, ruotsiksi Sb- Livförsäkring Ab ja englanniksi Sb Life Insurance Ltd. Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oy on säästöpankkien omistama, kotimainen talletuspankki, jonka ensisijaisena tehtävänä on hoitaa säästöpankkien keskusluottolaitospalveluita. Säästöpankki Optia on keskuspankin suurin osakkeenomistaja 15,7 prosentin Osavuosikatsaus

3 omistusosuudella. Säästöpankkien maksuliikenteen arvioidaan siirtyvän Aktia Pankista Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oy:n hoidettavaksi vuoden 2014 viimeisen neljänneksen aikana. Säästöpankki Optia kuuluu Säästöpankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on säästöpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton ja sillä on varoja 24,3 miljoonaa euroa. Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa säästöpankki ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen säästöpankin veloista tai sitoumuksista. Pankin keskeiset tietojärjestelmät on ulkoistettu säästöpankkien enemmistöomistamaan Oy Samlink Ab:hen. Pankin kirjanpito hoidetaan Samlinkin täysin omistamassa Paikallispankkien PP-Laskenta Oy:ssä. Maksujenvälityksessä pankki käyttää Bonum Pankki Oy:n maksujenvälitys- ja clearingpalveluja ja rahahuollossa Automatia Pankkiautomaatit Oy:n rahahuoltojärjestelmää. Maksuliike siirtyy säästöpankkien omaan keskusluottolaitokseen siinä vaiheessa, kun keskusluottolaitospalvelut saadaan käyttöön. Vakavaraisuus Euroopan Unionin uusi varavaraisuusasetus ja -direktiivi annettiin Uusi sääntely astui voimaan ja pohjautuu Baselin pankkivalvontakomitean vuonna 2010 antamiin suosituksiin, eli niin sanottuun Basel III -kehikkoon. Uusi vakavaraisuusasetus on suoraan jäsenmaita sitovaa lainsäädäntöä, ja sen voimaantulon myötä suuri osa Finanssivalvonnan vakavaraisuuslaskentaa käsittelevistä standardeista kumottiin. Euroopan Pankkiviranomainen (EBA) antaa asetusta tarkentavia standardeja, jotka ovat asetuksen lailla sitovia. Uuden sääntelyn mukainen Basel III -vakavaraisuusraportointi alkoi tilanteesta. Sen myötä pankkien pääomavaatimukset tiukentuivat sekä pääomainstrumenteille asetettavien ehtojen että lisäpääomapuskureiden kautta. Huolimatta tiukentuneista pääomapuskureista Säästöpankki Optian vakavaraisuuden odotetaan tulevaisuudessakin täyttävän vaaditun vähimmäistason. Uuden sääntelyn tuomat suurimmat muutokset koskevat liikkeelle laskettuja debentuureja ja pankin tekemiä finanssialan sijoituksia. Uuden sääntelyn myötä tasalyhenteisiä debentuureja ei voida huomioida omien varojen laskennassa. Siirtymäkautena ( ) ennen liikkeelle lasketut debentuurit voidaan kuitenkin huomioida siirtymäsäännöksen puitteissa. Ennen uutta sääntelyä rahoitusalan omistuksista ja sijoituksista merkittävät omistukset (yli 10 prosentin omistus) vähennettiin kokonaan omista varoista ja eimerkittävät siltä osin kuin ne ylittivät 10 prosenttia omista varoista. Uuden sääntelyn myötä finanssialan ei-merkittävistä (alle 10 prosenttia) omistuksista ja sijoituksista vähennetään se osuus, joka ylittää 10 prosenttia ydinpääomasta (CET1). Ylitykset vähennetään ydinpääomasta ja toissijaisista omista varoista osakeomistusten ja sijoitusten suhteessa. Merkittävät debentuurisijoitukset toisiin finanssialan yrityksiin vähennetään aina kokonaan omista varoista. Ydinpääomasta vähennetään sen sijaan se määrä jolla merkittävät osakeomistukset toisiin finanssialan yrityksiin ylittävät 10 prosenttia pankin ydinpääomasta. Alle 10 prosenttiin jäävät merkittävät osakeomistukset huomioidaan ydinpääomassa ja riskipainotetaan kertoimella 250 prosenttia. Vakavaraisuusasetuksen myötä otetaan käyttöön kiinteä lisäpääomavaatimus 2,5 prosenttia sekä muuttuva lisäpääomavaatimus, jonka viranomaiset voivat tarvittaessa asettaa 0-2,5 prosentin tasolle. Lisäksi pankit toteuttavat viranomaiselle vuoden 2014 aikana seurantaraportointia uusien likviditeettivaatimusten ja vähimmäisomavaraisuusasteen osalta. Vaatimukset tulevat sitovaksi vasta myöhemmässä vaiheessa. Maksuvalmiusvaatimus LCR:n sitova soveltaminen alkaa 60 prosentin tasolla , josta se nousee asteittain 100 prosentin tasolle mennessä. EU päättää pysyvän varainhankinnan vaatimuksen NSFR:n ja vähimmäisomavaraisuusasteen sitovuudesta ja sisällöstä seurantajakson jälkeen. Tämänhetkisen tiedon perusteella ne tulevat sitoviksi vaatimuksiksi aikaisintaan vuonna Vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan käytetään luottolaitoslain mukaista standardimenetelmää ja operatiivisen riskin laskentaan perusmenetelmää. Säästöpankki Optian vakavaraisuussuhde säilyi edelleen hyvällä tasolla ollen katsauskauden päättyessä 18,56 (18,11) prosenttia. Tilanteessa vakavaraisuussuhde oli 18,41 prosenttia. Pankki julkaisee luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstä. Loppuvuoden näkymät Korkotason ennakoidaan säilyvän loppuvuoden aikana hyvin alhaisena. Työllisyystilanteen haasteellisuus sekä kuluttajien ostovoiman vaatimaton kehitys voivat vaikuttaa etenkin kotitalouksien investointeihin. Taloustilanteen ei kuitenkaan arvioida vaikuttavan oleellisesti asiakkaiden maksukykyyn. Arvonalennusten ennakoidaan jäävän alhaiselle tasolle. Pankin vakavaraisuuden arvioidaan säilyvän hyvällä tasolla loppuvuoden aikana ja vertailukelpoisen liikevoiton muodostuvan samantasoiseksi kuin edellisvuonna. Osavuosikatsaus

4 Osavuositietojen vertailtavuus Tilinpäätös on laadittu kirjanpito- ja luottolaitoslain säännösten, valtiovarainministeriön luottolaitoksen tilinpäätöksestä ja konsernitilinpäätöksestä antaman asetuksen ( /150) sekä Finanssivalvonnan määräys- ja ohjekokoelman 1/2013 mukaisesti. Tilinpäätössäännöissä ei katsauskauden aikana ole tapahtunut muutoksia, jotka vaikuttaisivat merkittävästi pankin tulokseen ja taloudelliseen asemaan. Iisalmi, SÄÄSTÖPANKKI OPTIA Hallitus Lisätietoja: Mikko Paananen, toimitusjohtaja, puh Osavuosikatsaus

5 Säästöpankki Optia Tuloslaskelma (tuhatta euroa) Korkotuotot Korkokulut Korkokate Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista Palkkiotuotot Palkkiokulut Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot Suojauslaskennan nettotulos Sijoituskiinteistöjen nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Hallintokulut Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Liiketoiminnan muut kulut Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista Liikevoitto Tilinpäätössiirrot Tuloverot Varsinaisen toiminnan voitto verojen jälkeen Tilikauden voitto Osavuosikatsaus

6 Säästöpankki Optia Tase Vastaavaa (tuhatta euroa) Käteiset varat Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset Saamiset luottolaitoksilta Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä Saamistodistukset Osakkeet ja osuudet Johdannaissopimukset Aineettomat hyödykkeet Aineelliset hyödykkeet Muut varat Siirtosaamiset ja maksetut ennakot Laskennalliset verosaamiset Vastattavaa (tuhatta euroa) Velat luottolaitoksille Velat yleisölle ja julkisyhteisöille Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat Muut velat Siirtovelat ja saadut ennakot Laskennalliset verovelat Vapaaehtoiset varaukset Peruspääoma Käyvän arvon rahasto Muut sidotut rahastot Edellisten tilikausien voitto Tilikauden voitto Taseen ulkopuoliset sitoumukset (tuhatta euroa) Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset Osavuosikatsaus

7 Säästöpankki Optia Johdannaissopimukset Nimellisarvot (tuhatta euroa) Koronvaihtosopimukset Osakejohdannaiset Luottojohdannaiset 1) Käyvät arvot (tuhatta euroa) Koronvaihtosopimukset Käypä arvo, positiivinen Käypä arvo, negatiivinen Osakejohdannaiset Käypä arvo, positiivinen Luottojohdannaiset Käypä arvo, positiivinen Käypä arvo, negatiivinen ) Luottojohdannaiset ovat kaupankäyntitarkoituksessa pidettäviä johdannaisia. Vakavaraisuus (tuhatta euroa) 2) Ydinpääoma ennen vähennyksiä Vähennykset ydinpääomasta Ydinpääoma Ensisijainen pääoma Toissijainen pääoma ennen vähennyksiä Vähennykset toissijaisesta pääomasta Toissijainen pääoma Omat varat yhteensä Riskipainotettujen erien kokonaismäärä josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä Vakavaraisuus (tuhatta euroa) Ensisijaiset omat varat ennen vähennyksiä Vähennykset ensisijaisista omista varoista Ensisijaiset omat varat yhteensä Toissijaiset omat varat ennen vähennyksiä Vähennykset toissijaisista omista varoista Toissijaiset omat varat yhteensä 0 0 Omat varat yhteensä Riskipainotettujen erien kokonaismäärä josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä Vakavaraisuussuhde 18,56 % 18,11 % 18,41 % Ensisijaisten omien varojen (vähennysten jälkeen) suhde riskipainotettuihin eriin 18,24 % 18,11 % 18,41 % 2) Vuosien 2014 ja 2013 vakavaraisuustiedot esitetään eri riveillä muuttuneen vakavaraisuussääntelyn vuoksi. Katsauskauden voitto tuhatta euroa on luettu ensisijaisiin omiin varoihin vakavaraisuussuhdetta laskettaessa. Osavuosikatsaus