Sampo Pankki Private Banking Tavanomaista enemmän

Transkriptio

1 P R I V A T E B A N K I N G Arvopaperin Arvoasuntopäivä Sampo Pankki Private Banking Tavanomaista enemmän Markus Hollmén

2 Mistä osista koostuu Teidän yksityispankkipalvelunne? LAKIASIAINPALVELUT Perheoikeuteen ja omaisuudensiirtoihin erikoistuneiden juristiemme palvelut. SIJOITTAMINEN Yksilölliset varainhoitoratkaisut ja sijoituspalvelut. PÄIVITTÄISET PANKKIASIAT Joustavat välineet päivittäisten raha-asioiden hoitoon sekä Platinum-tason luottokortit. VARALLISUUSSUUNNITELMA 360 VARALLISUUDEN SUUNNITTELU RISKIENHALLINTA VEROTUS RAHOITUS Palvelut asumisen, yritystoiminnan ja sijoitustoiminnan rahoittamiseen. TURVARATKAISUT Taloudelliseen turvallisuuteen liittyvät neuvonta- ja vakuutuspalvelut. PALVELUT YRITTÄJÄLLE Ratkaisut yrittäjille yrityksen talouden hoitoon, sukupolvenvaihdoksiin sekä muihin yritysjärjestelyihin. KANSAINVÄLISET PALVELUT Yksityispankkipalvelut ulkomailla asuville tai sinne muuttaville Luxemburgin tiimimme kautta. 2

3 Taustaa kriisille vajeet & velka 3

4 Taustaa kriisille - korko Reuters 4

5 Taustaa kriisille kiinteistöhintojen historia 20 % vuodessa metropolia (S&P Case Shiller) Kansallinen hintaindeksi (Freddie Mac) 10 5 Q-on-Q Source: Reuters EcoWin 5

6 Taustaa kriisille 6

7 Osakemarkkinan arvostus 75 Osakemarkkinat yliarvostettuja yli/aliarvostus % 0 USA Prosenttia Osakemarkkinat aliarvostettuja Eurooppa Lähde: Reuters EcoWin 7

8 Kiinteistöjen arvostus Hinta/vuokrasuhde = Omistusasumiskust. Kuukausivuokra*12 8

9 Suomen hintakehitys 3500 Euroa / neliömetri Helsinki Pääkaupunkiseutu Kehyskunnat Muu Suomi (Pääkaupunkiseutu pl.) Source: Reuters EcoWin 9

10 Miksi nyt hinnat tahmeita? 9 %, vuosimuutos Palkkasumma (3 kk:n liukuva keskiarvo) Ansiotaso Reuters EcoWin Kuluttajahinnat Source: Reuters EcoWin 10

11 Velat & korkomenot % suhteessa käytettävissä oleviin vuosituloihin Velkakanta (oikea asteikko) Korkomenot (vasen asteikko) Reuters EcoWin Source: Reuters EcoWin 11

12 Työttömyysaste % Euroalue Suomi Source: Reuters EcoWin 12

13 Allokaatiovaikutus - osakkeet Allokaatioiden tuotto/riski 9,00 8,00 Tuotto-odotus 7,00 6,00 5,00 Perussalkku Tehostettu salkku 4,00 3,00 2,00 4,00 6,00 8,00 10,00 12,00 14,00 Volatiliteetti Perussalkussa 50 % korkoja ja 50 % osakkeita Tehostetussa salkussa 50 % korkoja, 40 % osakkeita ja 10 % kiinteistöjä Katkoviivoitettu tehokas rintama sallii 10 % kiinteistöpainon 13

14 Allokaatiovaikutus - hyödykkeet Allokaatioiden tuotto/riski 9,00 8,00 Tuotto-odotus 7,00 6,00 5,00 Perussalkku Tehostettu salkku 4,00 3,00 2,00 4,00 6,00 8,00 10,00 12,00 14,00 Volatiliteetti Perussalkussa 50 % korkoja ja 50 % osakkeita Tehostetussa salkussa 50 % korkoja, 40 % osakkeita ja 10 % hyödykkeitä Katkoviivoitettu tehokas rintama sallii 10 % hyödykepainon 14

15 Kokonaisuus ja riskit Pariskunta, noin 40 vuotiaita, kolme alaikäistä lasta Miehellä pidempi työura takana ja ansiotaso noin , vaimon ansiot noin vuodessa Miehellä osakesalkku 300k ja korkoja 100k, vaimolla talletuksia 20k Yhteinen omakotitalo, arvoltaan noin 800k, tässä velkaa 450k Miehellä kaksi sijoitusyksiötä, joissa rahoitusta yhteensä 200k Naisen nimissä perheen kesämökki, arvoltaan noin 250k Miehellä perittyä metsää, jonka arvo noin 250k MILTÄ KOKONAISUUS JA RISKIT NÄYTTÄVÄT? 15

16 Velan vaikutus globaalit finanssisijoitukset Salkku 1. Vain korot ja osakkeet Omaisuuslaji Määrä Riski Osakkeet % Kiinteistöt 0 12 % Joukkolainat % Rahoitus 0 0 % Omaa pääomaa KOKONAISUUDEN RISKITASO 15,7 % Salkku 2. Korot, osakkeet ja kiinteistöt Omaisuuslaji Määrä Riski Osakkeet % Kiinteistöt % Joukkolainat % Rahoitus 0 0 % Omaa pääomaa KOKONAISUUDEN RISKITASO 10,7 % Salkku 3. Koko omaisuus ja velat Omaisuuslaji Määrä Riski Osakkeet % Kiinteistöt % Joukkolainat % Rahoitus % Omaa pääomaa KOKONAISUUDEN RISKITASO 19,8 % 16

17 Varallisuus Metsä ja maa-alueet Kiinteistöt Varat verojen jälkeen Osakkeet Varat verojen jälkeen EUR 1000 Määrä Osuus Osakkeet % Korot % Rahamarkkinat 20 1 % Vaihtoehtoiset sijoitukset 0 0 % Kiinteistöt % Metsä ja maa-alueet % Yritys 0 0 % Yhteensä % Riskimittari Suht. riskimittari Velkaisuusaste :0,48 Vertailutieto Nykytila Vertailutieto Korkea Nykytila Velka (32%) Keskitaso Oma pääoma (68%) Matala 17

18 Missä perhekokonaisuuden todelliset riskit? Varat ja tulevat ansiot Arvio työeläkkeestä Kiinteistöt Arvio tulevista ansioista Varat ja tulevat ansiot (verojen jälkeen) EUR 1000 Määrä Osuus Osakkeet % Korot % Rahamarkkinat 20 0 % Vaihtoehtoiset sijoitukset 0 0 % Kiinteistöt % Metsä ja maa-alueet % Yritys 0 0 % Arvio tulevista ansioista % Arvio työeläkkeestä % Yhteensä % 18

19 Perhe ja riskit? PERHEOIKEUDELLINEN RISKIENHALLINTA Halutaanko kerätty tai peritty varallisuus pitää jokaisessa mahdollisessa tilanteessa perheessä ja mitä käsitetään perheeksi? Millä verorasitteella varallisuus siirtyy eteenpäin? Onko omaisuuden hallinnointi järjestelyjen jälkeen helppoa ja mielekästä? 19

20 Markkinan tulevaisuus OMX-Helsinki-yleisindeksi (kuukauden lopun havainnot) Kerrostaloasunnot Tukkipuun kantohinnat Source: Reuters EcoWin 20

21 Markkinan tulevaisuus fokus vuokratuottoon! Lähde: KTI Kiinteistötieto Oy 21

22 Markkinan tulevaisuus vuokrat & remontit! Lähde: KTI Kiinteistötieto Oy 22

23 Markkinan tulevaisuus Lähde: BCA Research 23

24 Markkinan tulevaisuus Lähde: BCA Research 24

25 Asuntovarallisuudenhoito Tarjoamme Teille yksityispankkiireidemme ja Kiinteistömaailma -yhteistyökumppanimme kautta kokonaisvaltaisesti ja tehokkaasti kaikki ne palvelut, mitä tarvitsette sijoitusasunnon: Ostamiseen Turvalliseen vuokraukseen Asuntojen hallinnointiin Sijoitusasunnon myymiseen Asiantuntijoillamme yli 20 vuoden kokemus pääkaupunkiseudun vuokra-asuntojen välityksestä, niiden hallinnoinnista sekä sijoitusasuntojen osto ja myyntipalveluista. 25

26 KYSYMYKSIÄ? AJATUKSIA? 26

27 KIITOKSET! 27